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क्या मुझे बॉन्ड रिटर्न को म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए या सीधे म्यूचुअल फंड में 60 लाख रुपये निवेश करना चाहिए?

Ramalingam Kalirajan |7872 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 06, 2025

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Feb 05, 2025English

नमस्ते सर मान लीजिए कि मैं हर महीने बॉन्ड में 1 लाख रुपए निवेश कर रहा हूं और इससे मुझे हर साल 12% रिटर्न मिलता है और मुझे हर महीने 1000 रुपए मिलते हैं। मान लीजिए कि मैं 60 महीने तक हर महीने यही दोहराता हूं। तो मुझे हर महीने 60,000 रुपए का रिटर्न मिल रहा है। मैं हर महीने शेयर बाजार में म्यूचुअल फंड में 60,000 रुपए का निवेश कर रहा हूं। कृपया सलाह दें कि म्यूचुअल फंड में बॉन्ड रिटर्न का निवेश करना संपत्ति निर्माण के लिए फायदेमंद है या म्यूचुअल फंड में 60 लाख रुपए का निवेश करके म्यूचुअल फंड रिटर्न का निवेश करना फायदेमंद है?

Ans: दोनों रणनीतियों के अपने फायदे हैं। एक म्यूचुअल फंड में समय-समय पर निवेश के साथ स्थिरता प्रदान करता है। दूसरा पहले इक्विटी ग्रोथ पर ध्यान केंद्रित करता है, फिर आय के लिए बॉन्ड की ओर बढ़ता है। आइए दोनों का विस्तार से विश्लेषण करें। म्यूचुअल फंड में बॉन्ड रिटर्न का निवेश आप हर महीने बॉन्ड में 1 लाख रुपये का निवेश करते हैं। बॉन्ड 12% रिटर्न देते हैं और आपको हर महीने 1,000 रुपये मिलते हैं। 60 महीनों के बाद, कुल बॉन्ड निवेश 60 लाख रुपये है। बॉन्ड भुगतान हर महीने 60,000 रुपये तक जमा होता है और म्यूचुअल फंड में निवेश किया जाता है। यह दृष्टिकोण इक्विटी एक्सपोजर को धीरे-धीरे बढ़ाते हुए स्थिरता सुनिश्चित करता है। हालांकि, बॉन्ड रिटर्न आपकी आय स्लैब के अनुसार कर योग्य हैं। कर योग्य आय से इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने से कर-पश्चात रिटर्न कम हो जाता है। संपत्ति निर्माण की संभावना धीमी है क्योंकि बॉन्ड रिटर्न इक्विटी से कम है। बॉन्ड ब्याज दरें बदल सकती हैं, जिससे भविष्य के भुगतान प्रभावित हो सकते हैं। पहले म्यूचुअल फंड में 60 लाख, फिर बॉन्ड में निवेश
आप म्यूचुअल फंड में 60 लाख रुपये का निवेश करते हैं।

म्यूचुअल फंड समय के साथ उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

महत्वपूर्ण वृद्धि के बाद, आप स्थिरता के लिए लाभ का एक हिस्सा बॉन्ड में लगा सकते हैं।

यह दृष्टिकोण आपके पैसे को शुरुआती वर्षों में अधिक मेहनत करने की अनुमति देता है।

कंपाउंडिंग की शक्ति दीर्घकालिक धन सृजन को लाभ पहुंचाती है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक निवेश के लिए कर-कुशल हैं।

आप नियंत्रित करते हैं कि बाद में बॉन्ड में कब और कितना निवेश करना है।

यदि इक्विटी अच्छा प्रदर्शन करती है, तो आप पहले दृष्टिकोण की तुलना में कहीं अधिक धन अर्जित कर सकते हैं।

जोखिम और रिटर्न की तुलना
पहला दृष्टिकोण (पहले बॉन्ड, फिर म्यूचुअल फंड) पूर्वानुमानित रिटर्न सुनिश्चित करता है।

दूसरा दृष्टिकोण (पहले म्यूचुअल फंड, फिर बॉन्ड) बाजार की वृद्धि का लाभ उठाता है।

बॉन्ड में जोखिम कम होता है, लेकिन रिटर्न भी कम होता है।

म्यूचुअल फंड में अस्थिरता अधिक होती है, लेकिन वे बेहतर दीर्घकालिक विकास प्रदान करते हैं।

पहला दृष्टिकोण कम जोखिम सहन करने वाले लोगों के लिए अधिक उपयुक्त है।

दूसरा दृष्टिकोण उन निवेशकों को लाभ पहुँचाता है जो बाजार में उतार-चढ़ाव को संभाल सकते हैं।

कर दक्षता मायने रखती है
बॉन्ड ब्याज पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ के लिए बेहतर कर दक्षता प्रदान करते हैं।

कर दक्षता पहले म्यूचुअल फंड में निवेश करने और बाद में बॉन्ड में जाने का पक्षधर है।

धन सृजन के लिए कौन सा दृष्टिकोण बेहतर है?

यदि धन निर्माण आपका लक्ष्य है, तो दूसरा दृष्टिकोण अधिक मजबूत है।

पहले म्यूचुअल फंड में निवेश करने से उच्च चक्रवृद्धि ब्याज मिलता है।

बॉन्ड का उपयोग स्थिरता के लिए किया जाना चाहिए, प्राथमिक विकास उपकरण के रूप में नहीं।

जब स्थिर आय की आवश्यकता हो, तो आप बाद में बॉन्ड में लाभ आवंटित कर सकते हैं।

इक्विटी और ऋण का संतुलित मिश्रण रिटर्न को अनुकूलित करने और जोखिम का प्रबंधन करने में मदद करेगा।

अंतिम अंतर्दृष्टि
यदि आप स्थिरता चाहते हैं, तो पहले बॉन्ड में निवेश करें, फिर म्यूचुअल फंड में।

यदि आप बेहतर विकास चाहते हैं, तो पहले म्यूचुअल फंड में निवेश करें और बाद में बॉन्ड में जाएँ।

आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों को रणनीति तय करनी चाहिए।

म्यूचुअल फंड में कर दक्षता और मुद्रास्फीति सुरक्षा अधिक मजबूत है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार परिसंपत्ति आवंटन को ठीक करने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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