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Anil

Anil Rego  | Answer  |Ask -

Financial Planner - Answered on Feb 03, 2023

Anil Rego is the founder of Right Horizons, a financial and wealth management firm. He has 20 years of experience in the field of personal finance.
He’s an expert in income tax and wealth management.
He has completed his CFA/MBA from the ICFAI Business School.... more
Asked by Anonymous - Jan 30, 2023English
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Money

अनिल सर, वेल्थ और एसेट मैनेजमेंट में क्या अंतर है?

Ans: धन प्रबंधन कई परिसंपत्ति वर्गों में होता है और आमतौर पर व्यक्तिगत परिप्रेक्ष्य में उपयोग किया जाता है। एक शब्द के रूप में परिसंपत्ति प्रबंधन आमतौर पर उन संगठनों के लिए होता है जो किसी फंड का प्रबंधन करते हैं। उदाहरण के लिए, एचडीएफसी बैंक अपने ग्राहकों के लिए धन प्रबंधन सेवाएं प्रदान कर सकता है और एमएफ, पीएमएस, बांड, बीमा इत्यादि जैसी कई संपत्तियों की सलाह दे सकता है। दूसरी ओर, एचडीएफसी एएमसी एक परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनी है और यह एमएफ और पीएमएस योजनाओं का प्रबंधन करती है। इस उदाहरण में, एचडीएफसी बैंक अपने ग्राहकों को एक सेवा प्रदान कर रहा है, जबकि एचडीएफसी एएमसी अपने ग्राहकों को एक उत्पाद प्रदान कर रहा है।
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Sanjeev

Sanjeev Govila  | Answer  |Ask -

Financial Planner - Answered on Jan 30, 2023

Asked by Anonymous - Jan 30, 2023English
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Money
संजीव गोविला सर, एक पंजीकृत निवेश सलाहकार और निवेश सलाहकार प्रतिनिधि के बीच क्या अंतर है?
Ans: एक पंजीकृत निवेश सलाहकार (आरआईए) सेबी के साथ पंजीकृत होता है, अत्यधिक विनियमित और लेखापरीक्षित होता है, और स्वेच्छा से खुद को अधिक जांच और नियमों के अधीन प्रस्तुत करता है। आप सुरक्षित रूप से यह मान सकते हैं कि एक आरआईए बिना किसी संदेह के हमेशा आपके हितों को सर्वोपरि रखेगी क्योंकि आरआईए को अपने ग्राहकों के अलावा किसी अन्य से कोई कमीशन या मुआवजा नहीं मिलता है। इस प्रकार, आपको आरआईए को शुल्क का भुगतान करना होगा, जैसे आप एक डॉक्टर को भुगतान करते हैं, क्योंकि आरआईए के लिए कमाई का कोई अन्य स्रोत नहीं होगा। इसलिए, हितों का कोई टकराव नहीं होगा और अगर आपको सही सलाह मिल रही है तो आपको चिंता करने की ज़रूरत नहीं है।

निवेश सलाहकार प्रतिनिधि वित्तीय उद्योग में उपयोग किया जाने वाला कोई मानक शब्द नहीं है और मुझे यकीन नहीं है कि इससे आपका क्या मतलब है। इसलिए इसका जवाब नहीं दे पा रहा हूं.

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Ambareesh

Ambareesh Baliga  | Answer  |Ask -

Stock Market Expert - Answered on Feb 02, 2023

Asked by Anonymous - Feb 02, 2023English
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अंबरीश, शेयर बाजार और नए निर्गम बाजार में क्या अंतर है?
Ans: सेकेंडरी मार्केट एक्सचेंज हैं - मुख्य रूप से बीएसई/एनएसई जहां इक्विटी शेयरों का कारोबार होता है और कोई भी उस स्थिति के आधार पर खरीद/बेच सकता है जो आप लेना चाहते हैं। आपको एक अधिकृत ब्रोकर के साथ पंजीकरण करना होगा और एक डीमैट खाता रखना होगा। जबकि न्यू इश्यू (आईपीओ) मार्केट वह है जहां एक कंपनी सीधे निवेशक को अपने शेयर पेश करती है और किसी को एएसबीए प्रक्रिया के माध्यम से इसके लिए आवेदन करना होता है (जहां आपके फंड (आवेदन राशि) को आवंटन तक अवरुद्ध कर दिया जाता है। यदि इश्यू ओवरसब्सक्राइब हो जाता है तो यह है एक लॉटरी की तरह। एक बार आवंटित होने के बाद, शेयर डीमैट खाते में होंगे और आप स्टॉक एक्सचेंजों के माध्यम से उनमें व्यापार कर सकते हैं।

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Hemant

Hemant Bokil  | Answer  |Ask -

Financial Planner - Answered on Feb 03, 2023

Asked by Anonymous - Feb 02, 2023English
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हेमन्त जी, धन, वित्त, कोष, पूंजी और संपत्ति में क्या अंतर हैं?
Ans: इसे समझने के लिए मूलतः संपत्तियों की समझ जरूरी है। वित्तीय और गैर-वित्तीय संपत्तियां होती हैं और दोनों को बनाने के लिए आपको एक सामान्य माप या मूल्य के वाहन की आवश्यकता होती है जिसे धन के रूप में जाना जाता है

इसलिए पैसे को फ़ंक्शन चार के मामले के रूप में परिभाषित किया जा सकता है
एक माध्यम एक मानक और एक दुकान को मापता है

जब यह धन व्यवसाय शुरू करने और चलाने के लिए उपयोग किया जाता है तो आप इसे पूंजी कहते हैं, जब यह तरल या बैंक के रूप में संग्रहीत होता है तो इसे फंड कहा जा सकता है, जब इसका उपयोग किसी गतिविधि को चलाने के लिए किया जाता है तो यह वित्त बन जाता है और अंत में जब यह बढ़ता है और आपको एक अच्छी रकम हासिल करने का एहसास देता है जिसे आप धन कह सकते हैं

सचमुच आपने बहुत अच्छा प्रश्न पूछा

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9668 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 26, 2024

Money
नमस्ते, मैं कन्नन हूं, मैं धन प्रबंधन के बारे में चर्चा करना चाहता हूं।
Ans: वेल्थ मैनेजमेंट का मतलब है अपने पैसे को आपके लिए कुशलतापूर्वक काम करने लायक बनाना। यह सिर्फ़ बचत या निवेश करने के बारे में नहीं है; यह आपके वित्त का प्रबंधन करने का एक समग्र दृष्टिकोण है। इसमें निवेश, रिटायरमेंट प्लानिंग, टैक्स प्लानिंग और एस्टेट प्लानिंग शामिल हैं।

प्रभावी वेल्थ मैनेजमेंट आपकी वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है और आपको अपने लक्ष्य हासिल करने में मदद करता है।

वित्तीय लक्ष्यों का महत्व
निवेश विकल्पों पर चर्चा करने से पहले, आइए अपने वित्तीय लक्ष्यों पर ध्यान दें। अपने लक्ष्यों को समझना वेल्थ मैनेजमेंट में पहला कदम है। आपके लक्ष्यों में रिटायरमेंट, बच्चों की शिक्षा, कार खरीदना या दुनिया की सैर शामिल हो सकती है।

आपके वित्तीय लक्ष्य आपकी निवेश रणनीति का मार्गदर्शन करेंगे।

अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति का आकलन करना
वेल्थ मैनेजमेंट प्लान बनाने के लिए, अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति का आकलन करना ज़रूरी है। इसमें आपकी आय, खर्च, बचत और मौजूदा निवेश को समझना शामिल है।

यह जानना कि आप वित्तीय रूप से कहाँ खड़े हैं, सूचित निर्णय लेने में मदद करता है।

विविधीकरण: जोखिम प्रबंधन की कुंजी
वेल्थ मैनेजमेंट में विविधीकरण महत्वपूर्ण है। इसमें जोखिम को कम करने के लिए अपने निवेश को अलग-अलग एसेट क्लास में फैलाना शामिल है। विविधता लाने से, आप सुनिश्चित करते हैं कि आपका पोर्टफोलियो बाजार में उतार-चढ़ाव का सामना कर सकता है।

यह रणनीति जोखिम और रिटर्न को संतुलित करती है।

धन सृजन के लिए निवेश विकल्प
इंडेक्स फंड से बचें:
इंडेक्स फंड केवल बाजार की नकल करते हैं। वे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तरह लचीलापन प्रदान नहीं करते हैं। वे जोखिम भरे हो सकते हैं, खासकर अस्थिर बाजारों में।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें:
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवरों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं जो बाजार की स्थितियों के आधार पर निर्णय लेते हैं। इन फंडों में बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता होती है और ये बदलती आर्थिक स्थितियों के लिए अधिक अनुकूल होते हैं।

डायरेक्ट फंड से बचें:
डायरेक्ट फंड के लिए निवेशक द्वारा सक्रिय निगरानी और प्रबंधन की आवश्यकता होती है। यह वित्तीय विशेषज्ञता के बिना उन लोगों के लिए चुनौतीपूर्ण हो सकता है।

नियमित फंड चुनें:
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) क्रेडेंशियल के साथ म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (एमएफडी) द्वारा प्रबंधित नियमित फंड पेशेवर सलाह प्रदान करते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश अच्छी तरह से प्रबंधित हैं और आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हैं।

धन प्रबंधन में बीमा की भूमिका
बीमा धन प्रबंधन का एक महत्वपूर्ण घटक है। यह आपके धन को अप्रत्याशित घटनाओं से बचाता है। यदि आपके पास LIC, ULIP या निवेश-सह-बीमा पॉलिसियाँ हैं, तो उनके प्रदर्शन का मूल्यांकन करने पर विचार करें। कई मामलों में, इन पॉलिसियों को सरेंडर करना और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करना अधिक फायदेमंद हो सकता है।

आपका CFP आपको इस प्रक्रिया में मार्गदर्शन कर सकता है।

रिटायरमेंट प्लानिंग: अपने भविष्य को सुरक्षित करना
रिटायरमेंट प्लानिंग, धन प्रबंधन का एक अनिवार्य हिस्सा है। अपने बाद के वर्षों में वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए रिटायरमेंट की योजना जल्दी शुरू करना महत्वपूर्ण है। म्यूचुअल फंड में निवेश करना, विशेष रूप से डेट-ओरिएंटेड या बैलेंस्ड फंड में, रिटायरमेंट के बाद एक स्थिर आय प्रदान कर सकता है।

सुनिश्चित करें कि आपका रिटायरमेंट कॉर्पस आपकी भविष्य की वित्तीय जरूरतों के अनुरूप हो।

एस्टेट प्लानिंग: अपनी संपत्ति को दूसरों को देना
एस्टेट प्लानिंग में आपकी मृत्यु के बाद आपकी संपत्ति के हस्तांतरण की व्यवस्था करना शामिल है। यह सुनिश्चित करता है कि आपकी संपत्ति आपकी इच्छा के अनुसार वितरित की जाए। उचित एस्टेट प्लानिंग आपके उत्तराधिकारियों के लिए कर देनदारियों को भी कम करती है।

आपका CFP आपको वसीयत बनाने और ज़रूरत पड़ने पर ट्रस्ट स्थापित करने में मदद कर सकता है।

नियमित समीक्षा: अपनी योजना को ट्रैक पर रखना
धन प्रबंधन एक बार का काम नहीं है। आपकी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा महत्वपूर्ण है। ये समीक्षाएँ आपके निवेश के प्रदर्शन का आकलन करने और आवश्यक समायोजन करने में मदद करती हैं।

अपने CFP के साथ नियमित संचार सुनिश्चित करता है कि आपकी योजना आपके बदलते वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित रहे।

कर नियोजन: अपने रिटर्न को अधिकतम करना
प्रभावी कर नियोजन धन प्रबंधन का एक महत्वपूर्ण पहलू है। इसमें आपकी कर देनदारियों को कम करने के लिए कर-बचत साधनों में रणनीतिक रूप से निवेश करना शामिल है। अपने निवेश के कर निहितार्थों को समझना आपके शुद्ध रिटर्न को अधिकतम करने में मदद करता है।

कर-बचत के अवसरों का पता लगाने के लिए अपने CFP से परामर्श करें।

तरलता का महत्व
तरलता से तात्पर्य है कि आप अपने निवेश को कितनी आसानी से नकदी में बदल सकते हैं। आपातकालीन खर्चों को पूरा करने के लिए तरलता बनाए रखना महत्वपूर्ण है।

आपकी धन प्रबंधन योजना में तरल और दीर्घकालिक निवेश का मिश्रण शामिल होना चाहिए।

धन प्रबंधन में सर्वोत्तम अभ्यास
जानकारी रखें:
नवीनतम वित्तीय समाचारों और रुझानों से खुद को अपडेट रखें। यह ज्ञान आपके निवेश के बारे में सूचित निर्णय लेने में मदद करता है।

पेशेवर सलाह लें:
सीएफपी के साथ काम करने से यह सुनिश्चित होता है कि आपकी संपत्ति का कुशलतापूर्वक प्रबंधन किया जाता है। वे विशेषज्ञ सलाह देते हैं और आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुसार वित्तीय रणनीति तैयार करते हैं।

यथार्थवादी लक्ष्य निर्धारित करें:
प्राप्त करने योग्य वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें। यह सुनिश्चित करता है कि आप प्रेरित रहें और अपनी संपत्ति प्रबंधन योजना के साथ ट्रैक पर रहें।

भावनात्मक निर्णयों से बचें:
निवेश तर्क और विश्लेषण पर आधारित होना चाहिए, भावनाओं पर नहीं। आवेगपूर्ण निर्णय लेने से बचें, खासकर बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान।

अंतिम अंतर्दृष्टि
संपत्ति प्रबंधन एक सतत प्रक्रिया है जिसमें सावधानीपूर्वक योजना और नियमित निगरानी शामिल है। स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करके, अपने निवेशों में विविधता लाकर और पेशेवर सलाह लेकर, आप अपना वित्तीय भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं।

याद रखें, सफल संपत्ति प्रबंधन की कुंजी सूचित निर्णय लेने और अपनी वित्तीय योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहने में निहित है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9668 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 06, 2025

Asked by Anonymous - Feb 05, 2025English
Money
नमस्ते सर मान लीजिए कि मैं हर महीने बॉन्ड में 1 लाख रुपए निवेश कर रहा हूं और इससे मुझे हर साल 12% रिटर्न मिलता है और मुझे हर महीने 1000 रुपए मिलते हैं। मान लीजिए कि मैं 60 महीने तक हर महीने यही दोहराता हूं। तो मुझे हर महीने 60,000 रुपए का रिटर्न मिल रहा है। मैं हर महीने शेयर बाजार में म्यूचुअल फंड में 60,000 रुपए का निवेश कर रहा हूं। कृपया सलाह दें कि म्यूचुअल फंड में बॉन्ड रिटर्न का निवेश करना संपत्ति निर्माण के लिए फायदेमंद है या म्यूचुअल फंड में 60 लाख रुपए का निवेश करके म्यूचुअल फंड रिटर्न का निवेश करना फायदेमंद है?
Ans: दोनों रणनीतियों के अपने फायदे हैं। एक म्यूचुअल फंड में समय-समय पर निवेश के साथ स्थिरता प्रदान करता है। दूसरा पहले इक्विटी ग्रोथ पर ध्यान केंद्रित करता है, फिर आय के लिए बॉन्ड की ओर बढ़ता है। आइए दोनों का विस्तार से विश्लेषण करें। म्यूचुअल फंड में बॉन्ड रिटर्न का निवेश आप हर महीने बॉन्ड में 1 लाख रुपये का निवेश करते हैं। बॉन्ड 12% रिटर्न देते हैं और आपको हर महीने 1,000 रुपये मिलते हैं। 60 महीनों के बाद, कुल बॉन्ड निवेश 60 लाख रुपये है। बॉन्ड भुगतान हर महीने 60,000 रुपये तक जमा होता है और म्यूचुअल फंड में निवेश किया जाता है। यह दृष्टिकोण इक्विटी एक्सपोजर को धीरे-धीरे बढ़ाते हुए स्थिरता सुनिश्चित करता है। हालांकि, बॉन्ड रिटर्न आपकी आय स्लैब के अनुसार कर योग्य हैं। कर योग्य आय से इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने से कर-पश्चात रिटर्न कम हो जाता है। संपत्ति निर्माण की संभावना धीमी है क्योंकि बॉन्ड रिटर्न इक्विटी से कम है। बॉन्ड ब्याज दरें बदल सकती हैं, जिससे भविष्य के भुगतान प्रभावित हो सकते हैं। पहले म्यूचुअल फंड में 60 लाख, फिर बॉन्ड में निवेश
आप म्यूचुअल फंड में 60 लाख रुपये का निवेश करते हैं।

म्यूचुअल फंड समय के साथ उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

महत्वपूर्ण वृद्धि के बाद, आप स्थिरता के लिए लाभ का एक हिस्सा बॉन्ड में लगा सकते हैं।

यह दृष्टिकोण आपके पैसे को शुरुआती वर्षों में अधिक मेहनत करने की अनुमति देता है।

कंपाउंडिंग की शक्ति दीर्घकालिक धन सृजन को लाभ पहुंचाती है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक निवेश के लिए कर-कुशल हैं।

आप नियंत्रित करते हैं कि बाद में बॉन्ड में कब और कितना निवेश करना है।

यदि इक्विटी अच्छा प्रदर्शन करती है, तो आप पहले दृष्टिकोण की तुलना में कहीं अधिक धन अर्जित कर सकते हैं।

जोखिम और रिटर्न की तुलना
पहला दृष्टिकोण (पहले बॉन्ड, फिर म्यूचुअल फंड) पूर्वानुमानित रिटर्न सुनिश्चित करता है।

दूसरा दृष्टिकोण (पहले म्यूचुअल फंड, फिर बॉन्ड) बाजार की वृद्धि का लाभ उठाता है।

बॉन्ड में जोखिम कम होता है, लेकिन रिटर्न भी कम होता है।

म्यूचुअल फंड में अस्थिरता अधिक होती है, लेकिन वे बेहतर दीर्घकालिक विकास प्रदान करते हैं।

पहला दृष्टिकोण कम जोखिम सहन करने वाले लोगों के लिए अधिक उपयुक्त है।

दूसरा दृष्टिकोण उन निवेशकों को लाभ पहुँचाता है जो बाजार में उतार-चढ़ाव को संभाल सकते हैं।

कर दक्षता मायने रखती है
बॉन्ड ब्याज पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ के लिए बेहतर कर दक्षता प्रदान करते हैं।

कर दक्षता पहले म्यूचुअल फंड में निवेश करने और बाद में बॉन्ड में जाने का पक्षधर है।

धन सृजन के लिए कौन सा दृष्टिकोण बेहतर है?

यदि धन निर्माण आपका लक्ष्य है, तो दूसरा दृष्टिकोण अधिक मजबूत है।

पहले म्यूचुअल फंड में निवेश करने से उच्च चक्रवृद्धि ब्याज मिलता है।

बॉन्ड का उपयोग स्थिरता के लिए किया जाना चाहिए, प्राथमिक विकास उपकरण के रूप में नहीं।

जब स्थिर आय की आवश्यकता हो, तो आप बाद में बॉन्ड में लाभ आवंटित कर सकते हैं।

इक्विटी और ऋण का संतुलित मिश्रण रिटर्न को अनुकूलित करने और जोखिम का प्रबंधन करने में मदद करेगा।

अंतिम अंतर्दृष्टि
यदि आप स्थिरता चाहते हैं, तो पहले बॉन्ड में निवेश करें, फिर म्यूचुअल फंड में।

यदि आप बेहतर विकास चाहते हैं, तो पहले म्यूचुअल फंड में निवेश करें और बाद में बॉन्ड में जाएँ।

आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों को रणनीति तय करनी चाहिए।

म्यूचुअल फंड में कर दक्षता और मुद्रास्फीति सुरक्षा अधिक मजबूत है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार परिसंपत्ति आवंटन को ठीक करने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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नवीनतम प्रश्न
Nayagam P

Nayagam P P  |8462 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 10, 2025

Career
मेरी बेटी ने MHTCET में 95.5 प्रतिशत अंक प्राप्त किए हैं। चूँकि हम महाराष्ट्र के निवासी नहीं हैं, इसलिए वह सामान्य श्रेणी में OMS के अंतर्गत परीक्षा देगी। क्या उसे CS के लिए पुणे में कोई अच्छा इंजीनियरिंग कॉलेज मिलने की संभावना है? क्या आप कुछ अच्छे कॉलेज सुझा सकते हैं?
Ans: पूनम मैडम, एमएचटी-सीईटी में 95.5 पर्सेंटाइल और ओएमएस कोटे के तहत प्रतिस्पर्धा के साथ, आपकी बेटी कंप्यूटर साइंस और उससे जुड़ी शाखाओं में मध्यम स्तर के बी.टेक कार्यक्रमों में प्रवेश के लिए अच्छी स्थिति में है। मूल्यांकन किए गए पाँच महत्वपूर्ण पहलू हैं: मज़बूत शैक्षणिक ढाँचा, पीएचडी योग्यता वाले अनुभवी संकाय, लगातार प्लेसमेंट रिकॉर्ड (पिछले तीन वर्षों में 75 प्रतिशत से अधिक), एनबीए/एनएएसी मान्यता, और इंटर्नशिप और शोध के लिए सक्रिय उद्योग सहयोग। निम्नलिखित दस प्रतिष्ठित संस्थान—जहाँ अखिल भारतीय सीटों के लिए CSE/IT कटऑफ 95.5 प्रतिशतक या उससे कम है—उच्च प्रवेश संभावना की गारंटी देते हैं:

MIT वर्ल्ड पीस यूनिवर्सिटी, पुणे (CSE कटऑफ 94-96.5 प्रतिशतक)

पिंपरी चिंचवाड़ कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग, पुणे (CSE कटऑफ 91-94 प्रतिशतक)

आर्मी इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी, पुणे (CSE कटऑफ ~92 प्रतिशतक)

विश्वकर्मा इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी, पुणे (CSE कटऑफ ~90 प्रतिशतक)

MIT एकेडमी ऑफ इंजीनियरिंग, पुणे (CSE कटऑफ ~92 प्रतिशतक)

डॉ. डी. वाई. पाटिल इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी, पिंपरी (CSE कटऑफ ~90 प्रतिशतक)

JSPM नरहे टेक्निकल कैंपस, पुणे (CSE कटऑफ ~88 प्रतिशतक)

भारती विद्यापीठ कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग, लावले (CSE कटऑफ ~89 प्रतिशत)

AISSMS कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग, पुणे (CSE कटऑफ ~90 प्रतिशत)

इंस्टीट्यूट ऑफ इंडस्ट्रियल टेक्नोलॉजी, पुणे (CSE कटऑफ ~87 प्रतिशत)

ये कॉलेज लगातार 75 प्रतिशत से ज़्यादा प्लेसमेंट दर हासिल करते हैं, आधुनिक प्रयोगशालाओं, मान्यता प्राप्त पाठ्यक्रमों और मज़बूत उद्योग संबंधों का दावा करते हैं।

सिफ़ारिश:
MIT वर्ल्ड पीस यूनिवर्सिटी अपने उद्योग-समन्वित पाठ्यक्रम और 80 प्रतिशत प्लेसमेंट दर के लिए विशिष्ट है; पिंपरी चिंचवाड़ कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग 78 प्रतिशत प्लेसमेंट के साथ मज़बूत शैक्षणिक कठोरता प्रदान करता है; और MIT एकेडमी ऑफ इंजीनियरिंग अनुभवी संकाय और 76 प्रतिशत प्लेसमेंट रिकॉर्ड का संयोजन करता है। इन शीर्ष तीन संस्थानों में कंप्यूटर विज्ञान या सूचना प्रौद्योगिकी की पढ़ाई करने से सीखने और करियर के परिणाम दोनों बेहतर होंगे। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |8462 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 10, 2025

Career
सर, मुझे क्या चुनना चाहिए, आईआईआईटी नागपुर, श्रीसिटी ईसीई या बीआईटी मेसरा ईसीई?
Ans: वैभव, तीनों ECE प्रोग्राम मान्यता प्राप्त पाठ्यक्रम, अनुभवी संकाय, आधुनिक प्रयोगशालाएँ, उद्योग सहयोग और प्लेसमेंट सहायता प्रदान करते हैं, लेकिन परिणामों और संसाधनों में भिन्न हैं। IIIT नागपुर की ECE विशेषज्ञता ने 2024 में 85% प्लेसमेंट दर दर्ज की, जिसे 20 LPA के शीर्ष पैकेज, कोर टेलीकॉम और VLSI लैब और सिस्को, TCS और इंटेल के साथ साझेदारी का समर्थन प्राप्त है। IIIT श्री सिटी की ECE शाखा ने 2025 में ₹12.4 LPA के औसत पैकेज के साथ 81.44% प्लेसमेंट दर हासिल की, जिसमें AI-सक्षम सिग्नल-प्रोसेसिंग सुविधाओं, UGC श्रेणी-I का दर्जा और Amazon और Microsoft के साथ समझौता ज्ञापनों का लाभ उठाया गया। BIT मेसरा का ECE प्रोग्राम 2024 में 60% प्लेसमेंट दर की रिपोर्ट करता है, सिफ़ारिश: IIIT नागपुर ECE अपनी बेहतर प्लेसमेंट निरंतरता और उच्च-स्तरीय लैब इंफ्रास्ट्रक्चर के लिए अग्रणी है; IIIT श्री सिटी ECE अपने संतुलित उद्योग संबंधों और आधुनिक शोध सुविधाओं के लिए दूसरे स्थान पर है; BIT मेसरा ECE अपनी स्थापित विरासत और कैंपस संसाधनों के बावजूद कम प्लेसमेंट दर के कारण तीसरे स्थान पर है। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |8462 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 10, 2025

Career
मैं एनआईटी सुरथकल में धातुकर्म और सामग्री इंजीनियरिंग, एनआईटी सिलचर में ईआईई (इलेक्ट्रॉनिक्स और इंस्ट्रूमेंटेशन इंजीनियरिंग) और एनआईटी कालीकट में मैकेनिकल इंजीनियरिंग कर रहा हूं। मुझे तीनों पाठ्यक्रमों में समान रूप से रुचि है, मेरे लिए अंतिम विकल्प चुनने का कोई तरीका नहीं है ..... बेहतर अवसरों के लिए मुझे इनमें से किसे चुनना चाहिए
Ans: प्रत्येक कार्यक्रम राष्ट्रीय स्तर पर मान्यता प्राप्त पाठ्यक्रम, अनुभवी संकाय, आधुनिक प्रयोगशालाओं, मजबूत उद्योग संबंधों और समर्पित प्लेसमेंट सेल वाले एनआईटी में संचालित होता है। एनआईटी सुरथकल के धातुकर्म एवं सामग्री इंजीनियरिंग—जो भारत के 12वें स्थान पर स्थित एनआईटी में से एक है—ने 2021-21 में 87% प्लेसमेंट दर हासिल की, जो इस्पात, मोटर वाहन और अनुसंधान क्षेत्रों में भर्तीकर्ताओं द्वारा संचालित और उन्नत सामग्री प्रयोगशालाओं और अंतःविषय परियोजनाओं द्वारा समर्थित थी। एनआईटी सिलचर के इलेक्ट्रॉनिक्स एवं इंस्ट्रूमेंटेशन इंजीनियरिंग ने 2021-25 के समूह के लिए लगभग 90% प्लेसमेंट दर दर्ज की, जिसमें शीर्ष प्रस्ताव औसतन ₹13 एलपीए से अधिक थे, जो प्रौद्योगिकी फर्मों और विशिष्ट इंस्ट्रूमेंटेशन सुविधाओं से मजबूत उद्योग जुड़ाव को दर्शाता है। एनआईटी कालीकट के मैकेनिकल इंजीनियरिंग विभाग ने 2024 में 88.38% प्लेसमेंट दर दर्ज की, जो मज़बूत कार्यशालाओं, विनिर्माण और ताप प्रयोगशालाओं, और कोर-इंजीनियरिंग भर्तीकर्ताओं के साथ साझेदारी पर आधारित है। तीनों ही संस्थान जीवंत परिसर पारिस्थितिकी तंत्र, शोध के अवसर और पूर्व छात्र नेटवर्क प्रदान करते हैं, फिर भी प्लेसमेंट की निरंतरता, शाखा-विशिष्ट बुनियादी ढाँचे और क्षेत्रीय उद्योग पहुँच में भिन्नताएँ हैं।

अनुशंसा: एनआईटी सुरथकल मेटलर्जी एंड मैटेरियल्स अपनी राष्ट्रीय रैंकिंग, उन्नत सामग्री अनुसंधान और स्थिर 87% प्लेसमेंट गति के साथ अग्रणी है; एनआईटी सिलचर ईआईई 90% प्लेसमेंट दर, विशिष्ट इंस्ट्रूमेंटेशन लैब और मज़बूत तकनीकी क्षेत्र संबंधों के साथ दूसरे स्थान पर है; एनआईटी कालीकट मैकेनिकल अपने 88% प्लेसमेंट, बहुमुखी मैकेनिकल प्रशिक्षण और कोर-इंजीनियरिंग भर्तीकर्ताओं के आधार के साथ तीसरे स्थान पर है। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |8462 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 10, 2025

Asked by Anonymous - Jul 10, 2025English
Career
मैं जयपुर में जेईसीआरसी फाउंडेशन में एमआईटी डब्ल्यूपीयू ईसीई और सीएसई कर रही हूं, साथ ही कॉमेडक में मेरी ~ 10000 रैंक है, मुझे क्या पसंद करना चाहिए। मैं जयपुर से महिला हूं?
Ans: एमआईटी वर्ल्ड पीस यूनिवर्सिटी का इलेक्ट्रॉनिक्स और कम्युनिकेशन इंजीनियरिंग प्रोग्राम एनबीए-मान्यता प्राप्त, यूजीसी-अनुमोदित है और एनआईआरएफ 101-150 इंजीनियरिंग बैंड में रखा गया है, जिसमें लगभग 80% ईसीई स्नातक 2025 में 500 से अधिक भर्तीकर्ताओं से कैंपस ऑफर और ₹7 एलपीए का औसत पैकेज प्राप्त करते हैं। इसके कोथरूड, पुणे परिसर में एआई- और आईओटी-सक्षम वीएलएसआई और सिग्नल-प्रोसेसिंग लैब, अमेज़ॅन, आईबीएम और ओएनजीसी के साथ उद्योग समझौता ज्ञापन, एक समर्पित प्लेसमेंट सेल और वैश्विक मानकों के अनुरूप आधुनिक बुनियादी ढाँचा है। जयपुर में जेईसीआरसी फाउंडेशन का बी.टेक सीएसई एआईसीटीई-अनुमोदित और एनबीए-मान्यता प्राप्त है, इसका हरित परिसर उन्नत कंप्यूटिंग सुविधाएँ, छात्र इनक्यूबेशन केंद्र और उद्योग-एकीकृत परियोजनाएँ प्रदान करता है। दोनों संस्थान संकाय विशेषज्ञता, शोध के अवसरों और करियर समर्थन पर ज़ोर देते हैं, लेकिन MIT-WPU उच्च प्लेसमेंट स्थिरता और NIRF मान्यता प्रदान करता है, जबकि JECRC बड़े पैमाने पर भर्तीकर्ताओं से जुड़ाव और क्षेत्रीय उद्योग संबंधों में उत्कृष्ट है। (COMEDK को नज़रअंदाज़ करें क्योंकि आपको अपनी 10000वीं रैंक के लिए केवल टियर-2 कॉलेज ही मिलेंगे)।

सिफारिश: MIT-WPU ECE निरंतर प्लेसमेंट, अत्याधुनिक प्रयोगशालाओं और राष्ट्रीय मान्यता के लिए सर्वोच्च स्थान पर है; JECRC CSE अपने विस्तृत भर्तीकर्ता नेटवर्क और मज़बूत CSE पाठ्यक्रम के लिए दूसरे स्थान पर है; प्लेसमेंट स्थिरता बनाम व्यापक भर्ती पहुँच को प्राथमिकता के आधार पर चुनें। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |8462 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 10, 2025

Career
एमएससी केमिस्ट्री बिट्स पिलानी बनाम बीटेक सीएसई आरवीसीई...कौन सा विकल्प बेहतर है?
Ans: प्रदीप, बिट्स पिलानी में चार वर्षीय एकीकृत एमएससी रसायन विज्ञान, भौतिक, कार्बनिक, अकार्बनिक और विश्लेषणात्मक रसायन विज्ञान में एक गहन, शोध-आधारित पाठ्यक्रम प्रदान करता है, जो अत्याधुनिक उपकरणों (एफटी-एनएमआर, जीसी-एमएस, एक्सआरडी, कॉन्फोकल माइक्रोस्कोपी) और सक्रिय उद्योग-अकादमिक परियोजनाओं द्वारा समर्थित है, जिनकी कुल लागत ₹16 करोड़ से अधिक है। संकाय में अंतरराष्ट्रीय स्तर पर प्रकाशित पीएचडी वैज्ञानिक शामिल हैं जो प्रैक्टिस स्कूल इंटर्नशिप का मार्गदर्शन करते हैं, जिससे 2024 में फार्मास्यूटिकल्स, पेट्रोकेमिकल्स और एनालिटिक्स जैसे क्षेत्रों में 73.61% प्लेसमेंट दर प्राप्त हुई है। इसके विपरीत, RVCE के चार वर्षीय B.Tech CSE में एक मज़बूत सॉफ़्टवेयर और डेटा-साइंस पाठ्यक्रम, 13 उच्च-स्तरीय कंप्यूटिंग लैब, मज़बूत उद्योग समझौता ज्ञापन (सिस्को, पेपाल, आईबीएम) और एक समर्पित प्लेसमेंट सेल शामिल है, जो 2022 में 97%, 2023 में 93% और 2024 में 75% प्लेसमेंट प्राप्त करेगा, जिसमें Microsoft, Amazon और Goldman Sachs जैसे भर्तीकर्ता शामिल हैं।

सिफारिश:
RVCE में B.Tech CSE, तेज़ी से बढ़ते आईटी और सॉफ़्टवेयर क्षेत्रों में व्यापक रोज़गार के लिए बेहतर है, क्योंकि इसका CSE प्लेसमेंट ट्रैक रिकॉर्ड लगभग उत्कृष्ट है, व्यापक लैब इंफ्रास्ट्रक्चर और गहन उद्योग साझेदारियाँ हैं। यदि आप रसायन और संबद्ध उद्योगों में उन्नत विशेषज्ञता और शोध करियर चाहते हैं, तो BITS पिलानी में M.Sc. रसायन विज्ञान आदर्श है। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |8462 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 10, 2025

Career
मैं एनआईटी दुर्गापुर से केमिकल इंजीनियरिंग और आईआईईएसटी शिबपुर से मैकेनिकल इंजीनियरिंग कर रहा हूँ। मैं सिलीगुड़ी से हूँ, मुझे किसे प्राथमिकता देनी चाहिए?
Ans: एनआईटी दुर्गापुर का केमिकल इंजीनियरिंग विभाग, जिसे एनआईआरएफ 2024 में 44वां स्थान मिला है, 75 सीटों वाला यूनेस्को समर्थित पाठ्यक्रम, आधुनिक प्रक्रिया और यूनिट-ऑपरेशन प्रयोगशालाएं, व्यापक उद्योग समझौता ज्ञापन (आईओसी, हल्दिया पेट्रोकेमिकल्स, सेल) प्रदान करता है और 2023-24 में 76.81% प्लेसमेंट दर हासिल की है। आईआईईएसटी शिबपुर का मैकेनिकल इंजीनियरिंग विभाग, जिसे एनआईआरएफ 2024 में 49वां स्थान मिला है, 1856 से अपनी शुरुआत करता है, इसमें विश्व स्तरीय स्मार्ट-क्लासरूम, उन्नत थर्मल, मैन्युफैक्चरिंग और रोबोटिक्स लैब, मजबूत पूर्व छात्र नेटवर्क हैं और 2024 में ₹7.84 एलपीए के औसत पैकेज के साथ 70.93% प्लेसमेंट दर हासिल की है। दोनों संस्थान एनएएसी ए-समकक्ष मान्यता, मजबूत शोध अवसर और सक्रिय प्लेसमेंट सेल प्रदान करते हैं।

सिफ़ारिश: उच्च विशेषज्ञता वाले कोर-इंजीनियरिंग प्लेसमेंट में तेज़ी और उद्योग साझेदारी के लिए एनआईटी दुर्गापुर केमिकल इंजीनियरिंग चुनें; आईआईईएसटी शिबपुर मैकेनिकल इंजीनियरिंग अपनी ऐतिहासिक विरासत, बहुमुखी मैकेनिकल लैब और संतुलित प्लेसमेंट परिणामों के लिए, जो विविध करियर पथों के साथ संरेखित हैं, दूसरे स्थान पर है। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |8462 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 10, 2025

Asked by Anonymous - Jul 10, 2025English
Career
नमस्ते सर, मुझे आरआईटी चेन्नई में पूरी स्कॉलरशिप और आरईसी चेन्नई में आधी स्कॉलरशिप की पेशकश की गई है, कौन सी सबसे अच्छी है?
Ans: राजलक्ष्मी इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (RIT) चेन्नई, NAAC A++ और NBA मान्यता प्राप्त एक स्वायत्त अन्ना विश्वविद्यालय से संबद्ध कॉलेज, 2023 में 97.5% बी.टेक प्लेसमेंट दर दर्ज करता है, जिसे विशेष प्रशिक्षण कार्यक्रमों, AI/ML और संचार प्रयोगशालाओं और TCS, Zoho और Cognizant के साथ मजबूत उद्योग साझेदारी द्वारा समर्थित किया जाता है, जिससे मजबूत कैंपस भर्ती सुनिश्चित होती है। RIT की पूर्ण छात्रवृत्ति सभी ट्यूशन बाधाओं को दूर करती है, जिससे इसके आधुनिक बुनियादी ढांचे और संकाय-मार्गदर्शन अनुसंधान पहलों तक पहुंच मिलती है। राजलक्ष्मी इंजीनियरिंग कॉलेज (REC) चेन्नई, जो NAAC A++ और NBA मान्यता प्राप्त है, ने 2023 में ₹5.40 LPA के औसत पैकेज के साथ 96.8% प्लेसमेंट दर हासिल की दोनों संस्थान संकाय विशेषज्ञता, परिसर सुविधाओं, अनुसंधान सहयोग और प्लेसमेंट सहायता में उत्कृष्ट हैं, लेकिन आरआईटी की व्यापक शुल्क माफ़ी शैक्षिक पहुँच और सहभागिता को बढ़ाती है।

सुझाव: आरआईटी चेन्नई की पूर्ण छात्रवृत्ति शिक्षा, अनुसंधान और प्लेसमेंट पर निर्बाध ध्यान केंद्रित करने के लिए सर्वोत्तम विकल्प है; यदि व्यक्तिगत वित्त साझा ट्यूशन प्रतिबद्धता की मांग करता है, तो आरईसी चेन्नई की आधी छात्रवृत्ति एक मूल्यवान विकल्प है। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9668 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 10, 2025

Money
नमस्ते सर, मैं 26 साल का अविवाहित हूँ और अपने माता-पिता के साथ घर पर रहता हूँ। आईटी सेक्टर में मेरी मासिक आय 60 हज़ार है। मैं स्मॉल कैप में 30 हज़ार और फ्लेक्सी कैप में 10 हज़ार का SIP निवेश कर रहा हूँ। मैंने SIP के ज़रिए 10 लाख जमा कर लिए हैं। मैं जानना चाहता हूँ कि जल्द से जल्द आर्थिक आज़ादी पाने के लिए मैं और क्या कर सकता हूँ। या मैं सही रास्ते पर हूँ? मैं जल्दी रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ। तब तक मुझे कितनी बचत करनी चाहिए?
Ans: ● आप अपने अनुशासन के साथ सही रास्ते पर हैं
– आप सिर्फ़ 26 साल के हैं और पहले से ही 40,000 रुपये मासिक बचा रहे हैं।
– यह आपकी आय का दो-तिहाई है। आपकी उम्र में यह आम बात नहीं है।
– आप माता-पिता के साथ रहते हैं और आपके ज़्यादा खर्चे नहीं हैं।
– यह अपना आधार बनाने का सबसे अच्छा समय है।
– आपका अनुशासन और शुरुआती ध्यान सराहना के योग्य है।

● समय से पहले सेवानिवृत्ति संभव है, लेकिन इसके लिए योजना की ज़रूरत है
– आप जल्दी सेवानिवृत्त होना चाहते हैं, जो जीवन का एक बड़ा लक्ष्य है।
– समय से पहले सेवानिवृत्ति केवल बचत के बारे में नहीं है।
– इसके लिए रणनीति, तैयारी और जोखिम नियंत्रण की आवश्यकता होती है।
– उचित मार्गदर्शन के बिना, यह जोखिम भरा हो सकता है।
– व्यवस्थित चरणों के साथ, यह निश्चित रूप से प्राप्त किया जा सकता है।

● एसआईपी राशि बहुत प्रभावशाली है
– 60,000 रुपये की आय से 40,000 रुपये की एसआईपी बेहतरीन है।
– आप अपनी आय का लगभग 66% बचा रहे हैं।
– लेकिन सिर्फ़ ऊँची बचत दर ही काफ़ी नहीं है।
– उचित आवंटन भी एक बड़ी भूमिका निभाता है।
– फंडों का सही मिश्रण बेहतर परिणाम देता है।

● स्मॉल कैप में ज़्यादा निवेश अस्थिरता पैदा कर सकता है
– स्मॉल कैप में हर महीने 30,000 रुपये निवेश किए जा रहे हैं।
– स्मॉल कैप ज़्यादा रिटर्न देते हैं, लेकिन उनमें जोखिम भी ज़्यादा होता है।
– बाज़ार में गिरावट के दौरान इनमें भारी गिरावट आती है।
– लार्ज या फ्लेक्सी कैप की तुलना में रिकवरी में ज़्यादा समय लगता है।
– यह आपके दीर्घकालिक धन निर्माण में बाधा डाल सकता है।

● संतुलित विविधीकरण से जोखिम कम करें
– एक ही श्रेणी में बहुत ज़्यादा निवेश करने से बचें।
– फ्लेक्सी कैप सभी आकारों में गतिशील आवंटन प्रदान करता है।
– आपको लार्ज और मिडकैप आवंटन भी जोड़ना चाहिए।
– इससे पोर्टफोलियो समय के साथ ज़्यादा स्थिर बनता है।
– यह ज़्यादा तनाव के बिना सहज चक्रवृद्धि ब्याज देता है।

● वित्तीय स्वतंत्रता के लक्ष्य के लिए इंडेक्स फंड से बचें
– इंडेक्स फंड निष्क्रिय शैली का पालन करते हैं।
– वे इंडेक्स की नकल करते हैं और उससे बेहतर नहीं होते।
– इनमें कोई विशेषज्ञ शोध या फंड मैनेजर की राय नहीं होती।
– बाज़ार में गिरावट के दौरान, ये इंडेक्स जितना ही गिरते हैं।
– आपकी संपत्ति की सुरक्षा के लिए कोई कदम नहीं उठाता।

– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अच्छे और बुरे समय में बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
– ये बाज़ार की स्थितियों के आधार पर पुनर्संतुलन करते हैं।
– ये खराब प्रदर्शन करने वाले शेयरों से बचने के लिए शोध का उपयोग करते हैं।
– आपको मार्गदर्शन वाली नियमित योजनाओं को प्राथमिकता देनी चाहिए।

● अपने दीर्घकालिक लक्ष्य के लिए डायरेक्ट फंड से बचें
– डायरेक्ट फंड सस्ते लगते हैं, लेकिन इनमें छिपे हुए जोखिम होते हैं।
– आप इनके साथ पूरी तरह स्वतंत्र हैं।
– कई निवेशक घबराकर गलत समय पर निवेश से बाहर निकल जाते हैं।
– वे नियमित रूप से फंड की समीक्षा या पुनर्संतुलन नहीं करते।
– गलत फंड का चुनाव पूरे पोर्टफोलियो को प्रभावित करता है।

– सीएफपी के साथ विश्वसनीय एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड अधिक मददगार होते हैं।
– वे समीक्षा, मार्गदर्शन और दीर्घकालिक सहायता प्रदान करते हैं।
– वे भावनात्मक अनुशासन बनाए रखने में मदद करते हैं।
– गलतियाँ व्यय अनुपात बचत से ज़्यादा महंगी पड़ती हैं।

● आपके पास पहले से ही 10 लाख रुपये का कोष है
– यह आपकी उम्र के लिए एक बेहतरीन आधार है।
– निरंतर बचत और सही फंड के साथ, यह बढ़ेगा।
– लेकिन सिर्फ़ धन ही वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित नहीं करता।
– आपको सेवानिवृत्ति के खर्चों और जीवनशैली के बारे में स्पष्टता की आवश्यकता है।
– इससे सही सेवानिवृत्ति संख्या निर्धारित करने में मदद मिलती है।

● अपनी प्रारंभिक सेवानिवृत्ति आयु निर्धारित करें
– वह उम्र तय करें जब आप काम करना बंद करना चाहते हैं।
– क्या यह 40, 45 या 50 साल है?
– इनमें से प्रत्येक अलग-अलग योजना बनाने का तरीका बताएगा।
– कम कार्य वर्ष का अर्थ है लंबी सेवानिवृत्ति अवधि।
– इसके लिए एक बड़े सेवानिवृत्ति कोष की आवश्यकता होती है।

● सेवानिवृत्ति के बाद मासिक खर्चों का अनुमान लगाएँ
– समय से पहले सेवानिवृत्ति के बाद अपनी जीवनशैली के बारे में सोचें।
– भोजन, यात्रा, चिकित्सा और अवकाश को इसमें शामिल करें।
– मुद्रास्फीति के कारण बढ़ते खर्चों को भी इसमें शामिल करें।
– यह मासिक खर्च आपके आवश्यक कोष का निर्धारण करता है।
– एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार सही अनुमान लगाने में मदद कर सकता है।

● सेवानिवृत्ति आय का अंत नहीं है
– समय से पहले सेवानिवृत्ति का मतलब हमेशा शून्य काम नहीं होता है।
– कई लोग शौक या अंशकालिक आय का पीछा करते हैं।
– इससे शुरुआती वर्षों में कोष पर दबाव कम होता है।
– सेवानिवृत्ति के बाद कुछ आय होना हमेशा मददगार होता है।
– यह आपको सक्रिय रखता है और पैसों की तंगी कम करता है।

● आपातकालीन निधि से अपनी सुरक्षा करें
– आपको 6 महीने के खर्चों के लिए रिज़र्व बनाना होगा।
– इसे लिक्विड फंड या बैंक FD में रखें।
– यह नौकरी छूटने या स्वास्थ्य संबंधी किसी घटना के दौरान आपकी सुरक्षा करता है।
– आपात स्थिति के लिए SIP कोष का उपयोग न करें।
– इसे बिना किसी रुकावट के जारी रखना चाहिए।

● अभी स्वास्थ्य बीमा लें
– स्वास्थ्य बीमा के लिए उम्र बढ़ने का इंतज़ार न करें।
– जल्दी लेने पर स्वास्थ्य बीमा सस्ता होता है।
– यह बिना किसी अपवाद के बेहतर कवरेज भी सुनिश्चित करता है।
– यदि आप जल्दी सेवानिवृत्ति की योजना बनाते हैं, तो नियोक्ता कवर बंद हो जाएगा।
– आपको उससे पहले ही स्व-बीमित होना चाहिए।

● टर्म इंश्योरेंस भी लें
– यदि आपके माता-पिता आर्थिक रूप से आश्रित हैं, तो यह महत्वपूर्ण है।
– एक साधारण टर्म प्लान चुनें, निवेश से जुड़ा नहीं।
– यह कम लागत और उच्च सुरक्षा वाला है।
– अगर कुछ भी हो जाए तो यह आपके परिवार को सुरक्षित रखता है।
– एक CFP सही कवर की गणना करने में मदद कर सकता है।

● आय वृद्धि के साथ SIP बढ़ाएँ
– भविष्य में आपका वेतन बढ़ेगा।
– हर बढ़ोतरी के साथ SIP बढ़ाएँ।
– सालाना 5,000 रुपये की वृद्धि भी बहुत बड़ा प्रभाव डालती है।
– वेतन के साथ खर्च न बढ़ाएँ।
– SIP बढ़ाएँ और सेवानिवृत्ति के समय को कम करें।

● हर साल अपनी प्रगति पर नज़र रखें और उसकी समीक्षा करें
– साल में एक बार, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ बैठें।
– फंड के प्रदर्शन और परिसंपत्ति आवंटन की समीक्षा करें।
– अगर स्मॉल कैप बहुत ज़्यादा बढ़ते हैं तो पुनर्संतुलन करें।
– खराब फंडों को बेहतर प्रदर्शन वाले फंडों में बदलें।
– यह आपके पोर्टफोलियो को सही रास्ते पर रखता है।

● रियल एस्टेट में निवेश से बचें
– रियल एस्टेट आकर्षक तो लगता है, लेकिन इसमें तरलता की कमी होती है।
– आप आपात स्थिति में जल्दी से बाहर नहीं निकल सकते।
– इसमें कानूनी, रखरखाव और किरायेदारी संबंधी समस्याएं भी होती हैं।
– यह स्थिर वृद्धि के बिना बहुत सारी पूंजी को रोक देता है।
– म्यूचुअल फंड में एसआईपी अधिक लचीलापन और नियंत्रण प्रदान करते हैं।

● बाद में डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें
– अभी, आप इक्विटी पर अधिक ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।
– लेकिन जैसे-जैसे आपकी जमा राशि बढ़ती है, कुछ डेट फंड भी जोड़ें।
– जब आप सेवानिवृत्ति के करीब पहुँचते हैं, तो ये अस्थिरता को कम करते हैं।
– डेट फंड एफडी या एंडोमेंट प्लान से बेहतर होते हैं।
– ये मध्यम अवधि और अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए भी उपयुक्त हैं।

● म्यूचुअल फंड कराधान नियमों को जानें
– इक्विटी म्यूचुअल फंड पर 10 लाख रुपये के निवेश के बाद 12.5% ​​की दर से कर लगता है। 1.25 लाख LTCG.
- अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।
- डेट फंड लाभ पर आपके टैक्स स्लैब के अनुसार कर लगता है।
- उचित योजना कर के बहिर्वाह को कम करने में मदद करती है।
- दीर्घकालिक निवेश और लक्ष्य-आधारित निकासी सबसे ज़्यादा मददगार साबित होती है।

● भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों की सूची बनाना शुरू करें
- वित्तीय स्वतंत्रता आपका सबसे बड़ा लक्ष्य है।
- लेकिन शादी, कार, यात्रा आदि की भी योजना बनाएँ।
- प्रत्येक भविष्य के लक्ष्य के लिए अलग-अलग SIP बनाएँ।
- यह आपकी सेवानिवृत्ति निधि को प्रभावित होने से बचाने में मदद करता है।
- लक्ष्य-आधारित निवेश से अधिक स्पष्टता और फोकस मिलता है।

● यूलिप, एंडोमेंट या पारंपरिक पॉलिसियों से बचें
- ये कम रिटर्न और लंबी लॉक-इन अवधि प्रदान करती हैं।
- ये बीमा को निवेश के साथ मिला देती हैं। इससे मूल्य कम हो जाता है।
- कवर के लिए टर्म इंश्योरेंस लेते रहें।
- म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल सिर्फ़ धन सृजन के लिए करें।
– अगर आपके पास इनमें से कोई भी है, तो उसे सरेंडर कर दें और स्विच कर लें।

● एक स्पष्ट निकासी रणनीति रखें
– जानें कि आप कब और कैसे काम करना बंद करेंगे।
– यह भी तय करें कि सेवानिवृत्ति के बाद आप पैसे कैसे निकालेंगे।
– मासिक निकासी के लिए टैक्स प्लानिंग और जोखिम नियंत्रण ज़रूरी है।
– पूरी राशि अंत तक इक्विटी में न रखें।
– एक CFP के साथ एक निकासी योजना बनाएँ।

● सेवानिवृत्ति के लिए कई बकेट बनाएँ
– कोष को 3 भागों में बाँटें।
– अगले 1–3 साल के खर्चों के लिए अल्पकालिक बकेट।
– 3–7 साल से ज़्यादा के खर्चों के लिए मध्यम बकेट।
– 7+ साल के लिए दीर्घकालिक बकेट।
– इससे बाज़ार के जोखिम को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने में मदद मिलती है।
– एक CFP यह बता सकता है कि प्रत्येक में कितना निवेश करना है।

● आप ज़्यादातर चीज़ें सही कर रहे हैं
– ऊँची SIP दर, कम खर्च, अच्छे फंड विकल्प।
– आप पहले से ही कई लोगों से बहुत आगे हैं।
– लेकिन स्मॉल कैप के साथ अनावश्यक जोखिम न लें।
– विभिन्न प्रकारों और श्रेणियों में विविधता लाएँ।
– विस्तृत योजना के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से संपर्क करें।

● अंततः
– निरंतर प्रयासों से वित्तीय स्वतंत्रता संभव है।
– आपने जल्दी और पूरी एकाग्रता के साथ शुरुआत की है।
– जल्दी सेवानिवृत्ति के लिए अकेले स्मॉल कैप जोखिम भरे हैं।
– फ्लेक्सी, लार्ज और संतुलित निवेश जोड़ें।
– इंडेक्स और डायरेक्ट फंड से बचें। इनमें सक्रिय नियंत्रण का अभाव होता है।
– विशेषज्ञ सहायता से नियमित फंड का उपयोग करें।
– प्रत्येक बढ़ोतरी के साथ SIP बढ़ाएँ।
– आपातकालीन और बीमा तैयार रखें।
– केवल रिटर्न पर ही नहीं, बल्कि स्पष्टता और अनुशासन पर भी ध्यान दें।
– हर साल किसी पेशेवर के साथ योजना की समीक्षा करें।
- इसके साथ 40 या 45 साल की उम्र में सेवानिवृत्ति वास्तविक हो सकती है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9668 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 10, 2025

Asked by Anonymous - Jul 01, 2025English
Money
मेरी उम्र 37 साल है और मैं 3 लाख प्रति माह कमाता हूँ। मेरे म्यूचुअल फंड में 80 लाख निवेश हैं, जिनमें से 50:50 सक्रिय और निष्क्रिय फंड हैं, और इक्विटी:ऋण अनुपात 70:30 है। मेरे पास 6.5 लाख का गृह ऋण बकाया है, और कोई अन्य ऋण नहीं है। मैं म्यूचुअल फंड में 1.25 लाख प्रति माह की एसआईपी कर रहा हूँ। क्या आप मुझे बता सकते हैं कि क्या मुझे निवेश के माध्यम से गृह ऋण चुकाना चाहिए क्योंकि ब्याज दर 8.7% है? क्या मुझे निवेश का तरीका या परिसंपत्ति आधार बदलना चाहिए?
Ans: आप 37 वर्ष के हैं, आपकी मासिक आय 3 लाख रुपये है, और आपके पास 80 लाख रुपये का म्यूचुअल फंड कोष है। आप एसआईपी के माध्यम से हर महीने 1.25 लाख रुपये का निवेश कर रहे हैं। आपने इक्विटी-टू-डेट आवंटन 70:30 बनाए रखा है और आपके पास 8.7% ब्याज दर पर 6.5 लाख रुपये का एक छोटा सा होम लोन है। आपने सक्रिय और निष्क्रिय म्यूचुअल फंड में भी 50:50 का निवेश किया है।

आइए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की नज़र से आपकी स्थिति का 360-डिग्री परिप्रेक्ष्य से मूल्यांकन करें।

● वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन

– आपकी मासिक आय 3 लाख रुपये है।
– आप अपनी आय का 40% से अधिक मासिक निवेश कर रहे हैं। यह बेहद अनुशासित है।
– आपने पहले ही 80 लाख रुपये का कोष बना लिया है, जो ठोस है।
– आपके पोर्टफोलियो में इक्विटी-डेट का अनुपात 70:30 है।
- आपके पास बचा हुआ होम लोन केवल 6.5 लाख रुपये है। यह आपकी संपत्तियों की तुलना में बहुत कम है।
- लोन की ईएमआई लगभग 13,000-14,000 रुपये प्रति माह हो सकती है।
- आप इस होम लोन पर 8.7% ब्याज दे रहे हैं।
- आपने अपने बच्चों या किसी बड़ी आगामी ज़िम्मेदारी का ज़िक्र नहीं किया है।

इस आधार पर, हम अगले कदमों की योजना बना सकते हैं।

● क्या आपको अभी होम लोन चुका देना चाहिए?

- आपके म्यूचुअल फंड की तुलना में आपका लोन छोटा है।
- अगर आप अभी पैसे निकालते हैं, तो होल्डिंग अवधि के आधार पर टैक्स लग सकता है।
- 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के लॉन्ग-टर्म इक्विटी म्यूचुअल फंड लाभ पर 12.5% ​​टैक्स लगता है।
- अल्पकालिक इक्विटी फंड लाभ पर 20% कर लगता है।
- डेट फंड लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
- यदि आप अभी निकासी करते हैं, तो आप उन फंडों पर चक्रवृद्धि लाभ खो सकते हैं।
- आपके होम लोन पर ब्याज निश्चित और मध्यम रूप से अधिक है।
- लेकिन आपका म्यूचुअल फंड रिटर्न 7-10 वर्षों में 8.7% से अधिक हो सकता है।
- यदि आपके निवेश दीर्घकालिक हैं, तो इक्विटी में रिटर्न 11-13% हो सकता है।
- इसलिए, निवेश से ऋण चुकाना इष्टतम नहीं है।

ऋण को बनाए रखना और एसआईपी जारी रखना बेहतर है।

● लेकिन आपको पूर्व-भुगतान कब करना चाहिए?

- यदि आपके पास एसआईपी से अधिक नकदी प्रवाह है।
- यदि आप सेवानिवृत्ति के करीब हैं या देनदारियों को जल्दी कम करना चाहते हैं।
- यदि आप अतिरिक्त धन के बावजूद ईएमआई से असहज महसूस करते हैं।
– अगर आपके SIP सभी दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए पर्याप्त हैं और अतिरिक्त बचता है।
– तो अवधि कम करने के लिए आंशिक पूर्व-भुगतान पर विचार करें।

पूर्व-भुगतान के लिए मौजूदा म्यूचुअल फंड निवेश को न तोड़ें।

● होम लोन चालू रखने के लाभ

– आपको धारा 24 के तहत चुकाए गए ब्याज पर कर लाभ मिल रहा है।
– आप धारा 80C के तहत मूलधन पुनर्भुगतान लाभ के लिए भी पात्र हैं।
– कर बचत से प्रभावी ब्याज लागत कम होती है।
– तरलता बनी रहती है, जिससे निवेश चक्रवृद्धि होता है।
– एक छोटा, प्रबंधनीय ऋण लेने से क्रेडिट स्कोर भी बेहतर होता है।

आपको ऋण जारी रखना चाहिए, जब तक कि इसे चुकाने का भावनात्मक दबाव न हो।

● एसेट एलोकेशन का मूल्यांकन

– आपका इक्विटी-डेट अनुपात 70:30 है। यह आपकी उम्र और लक्ष्यों के अनुकूल है।
– 37 साल की उम्र में, यह मध्यम स्थिरता के साथ विकास के लिए उपयुक्त है।
– इक्विटी चक्रवृद्धि ब्याज देती है। डेट बाज़ार में गिरावट के दौरान सुरक्षा प्रदान करता है।
– अगले 8-10 वर्षों तक इस अनुपात को जारी रखें।
– 45 वर्ष की आयु तक धीरे-धीरे 60:40 पर आ जाएँ।
– इससे सेवानिवृत्ति के निकट आने पर अस्थिरता कम करने में मदद मिलती है।
– साल में एक बार अपने एसेट एलोकेशन की समीक्षा करें।
– आप लक्ष्यों और बाज़ार की स्थितियों के आधार पर समायोजन कर सकते हैं।

जब तक जोखिम उठाने की क्षमता में बदलाव न हो, इस मिश्रण के साथ अनुशासित रहें।

● सक्रिय बनाम निष्क्रिय फ़ंड विभाजन

– आपने फ़ंड को सक्रिय और निष्क्रिय के बीच 50:50 के अनुपात में विभाजित किया है।
– निष्क्रिय फ़ंड (इंडेक्स फ़ंड/ईटीएफ) की लागत कम होती है लेकिन लचीलापन सीमित होता है।
– वे इंडेक्स को मात नहीं देते। वे बस उसकी नकल करते हैं।
– साइडवेज़ बाज़ारों के दौरान, वे औसत रिटर्न देते हैं।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञों के चयन के साथ बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न प्रदान करते हैं।
– अच्छे फंड मैनेजर रणनीतिक बदलावों के साथ बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
– निष्क्रिय फंडों में इंडेक्स भार के कारण क्षेत्र-आधारित पूर्वाग्रह भी होता है।
– क्षेत्र-विशिष्ट मंदी के दौरान यह जोखिम भरा हो सकता है।
– दीर्घकालिक धन निर्माण के लिए, सक्रिय फंड अधिक चपलता और मूल्य प्रदान करते हैं।

आपको निष्क्रिय निवेश को केवल 30-35% तक कम करना चाहिए।

● क्या आप प्रत्यक्ष या नियमित फंड का उपयोग कर रहे हैं?

– आपने निवेश के तरीके का उल्लेख नहीं किया: प्रत्यक्ष या नियमित।
– यदि आप प्रत्यक्ष फंड का उपयोग कर रहे हैं, तो अपने दृष्टिकोण पर पुनर्विचार करें।
– प्रत्यक्ष फंडों का व्यय अनुपात कम हो सकता है।
– लेकिन वे निरंतर सलाह, लक्ष्य मानचित्रण या व्यवहारिक समर्थन प्रदान नहीं करते हैं।
– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन के बिना, आप अस्थिरता पर गलत प्रतिक्रिया दे सकते हैं।
– सीएफपी/एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाएँ निरंतर ट्रैकिंग और पुनर्संतुलन प्रदान करती हैं।
– ये बाज़ार के उतार-चढ़ाव में भावनात्मक रूप से भी आराम देती हैं।
– सेवानिवृत्ति और बच्चे की शिक्षा जैसे प्रमुख जीवन लक्ष्यों के लिए, यह सहायता अत्यंत महत्वपूर्ण है।

यदि आप प्रत्यक्ष निवेश कर रहे हैं, तो किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की सहायता से नियमित योजनाओं में बदलाव करें।

● क्या आपकी मासिक एसआईपी (SIP) इष्टतम है?

– आप प्रति माह 1.25 लाख रुपये की एसआईपी कर रहे हैं।
– यह आपकी आय का 40% से अधिक है। यह बहुत अच्छी बात है।
– इससे चक्रवृद्धि ब्याज के साथ 12-15 वर्षों में 4-5 करोड़ रुपये की आय हो सकती है।
– आपको हर साल एसआईपी में 10-15% की वृद्धि करनी चाहिए।
– जैसे-जैसे आय बढ़ती है, एसआईपी का विस्तार करना महत्वपूर्ण होता है।
– सेवानिवृत्ति, शिक्षा और बड़े खर्चों जैसे विशिष्ट लक्ष्यों के लिए SIP का उपयोग करें।
– प्रत्येक SIP को एक लक्ष्य के साथ जोड़ा जाना चाहिए।
– इससे निवेश को उद्देश्य और अनुशासन मिलता है।

बिना किसी बड़ी वित्तीय ज़रूरत के SIP को बंद या स्थगित न करें।

● अब आपको और क्या करना चाहिए?

– सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा और जीवन की बड़ी घटनाओं के लिए एक लक्ष्य योजना बनाएँ।
– प्रत्येक लक्ष्य के लिए लक्ष्य वर्ष और राशि निर्धारित करें।
– अपने मौजूदा SIP और एकमुश्त निवेश को प्रत्येक लक्ष्य के साथ जोड़ें।
– 50-55 वर्ष की आयु के बाद सेवानिवृत्ति आय के लिए SWP-आधारित योजना बनाना शुरू करें।
– लिक्विड फंड में कम से कम 6 महीने के खर्चों के लिए एक आपातकालीन निधि रखें।
– परिवार की सुरक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस और स्वास्थ्य बीमा करवाएँ।
– FD या पारंपरिक योजनाओं में बड़ी रकम लगाने से बचें।
– सेवानिवृत्ति की ज़रूरतों के लिए रियल एस्टेट पर निर्भर न रहें।
– इसका इस्तेमाल केवल बैकअप या एसेट डायवर्सिफिकेशन के तौर पर करें।

आप जो भी पैसा कमाते हैं या निवेश करते हैं, उसे किसी लक्ष्य के लिए काम में आने दें।

● जोखिम मूल्यांकन और व्यवहार संबंधी सुझाव

– सिर्फ़ ब्याज दरों के आधार पर भावनात्मक फ़ैसले लेने से बचें।
– अगर निवेश कर-पश्चात ज़्यादा रिटर्न दे रहे हैं, तो लोन बंद करने में जल्दबाज़ी न करें।
– सिर्फ़ "क़र्ज़ मुक्त" महसूस करने के लिए इक्विटी फ़ंड में समय से पहले लाभ बुक करने से बचें।
– इससे चक्रवृद्धि ब्याज की यात्रा बीच में ही रुक जाती है।
– अगर मौजूदा योजनाओं के बारे में अनिश्चित हैं, तो किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।
– हर 6 महीने में एक बार सभी निवेशों की समीक्षा करें।
– बाज़ार की हलचल के आधार पर बार-बार फ़ंड बदलने से बचें।

निवेशित रहें और लक्ष्य-केंद्रित रहें।

● यहाँ से आपके लिए सर्वोत्तम अभ्यास

– 6.5 लाख रुपये के लोन को अभी के लिए ऐसे ही रखें।
– इसे चुकाने के लिए म्यूचुअल फंड यूनिट्स को रिडीम न करें।
– अगले 3-5 वर्षों तक 70:30 इक्विटी-डेट आवंटन बनाए रखें।
– समय के साथ पैसिव फंड एक्सपोज़र को 30-35% तक कम करें।
– बेहतर रिटर्न के लिए एक्टिव फंड एक्सपोज़र बढ़ाएँ।
– सुनिश्चित करें कि आप एमएफडी + सीएफपी संयोजन के माध्यम से नियमित योजनाओं में निवेश करें।
– प्रत्येक एसआईपी को एक वित्तीय लक्ष्य के साथ जोड़ें।
– एसआईपी राशि को सालाना 10-15% बढ़ाएँ।
– सेवानिवृत्ति, बच्चे की शिक्षा और आपात स्थितियों के लिए अलग-अलग बकेट बनाएँ।
– रियल एस्टेट को सेवानिवृत्ति योजना से बाहर रखें।
– बीमा की समीक्षा करें। टर्म कवर और अच्छी स्वास्थ्य पॉलिसी लें।

यह अनुशासन दीर्घकालिक वित्तीय स्वतंत्रता की ओर ले जाएगा।

● अंततः

– आपके पास पहले से ही एक बहुत मजबूत आधार है।
– आपकी आय, कोष और SIP अच्छी तरह से संरचित हैं।
– छोटे ऋण चुकाने के लिए निवेश की गति को बाधित न करें।
– ऋण चुकाते समय अपनी संपत्तियों को बढ़ने दें।
– अपने आवंटन, SIP और फंड मिश्रण की सालाना समीक्षा करें।
– अपने इक्विटी निवेश का केंद्र सक्रिय फंड बनाएं।
– पोर्टफोलियो दिशा के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन का उपयोग करें।
– भावनाओं को बाहर रखें और लक्ष्यों को सामने रखें।
– यही सच्ची संपत्ति और शांति बनाने का सबसे अच्छा तरीका है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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