मेरी उम्र 57 वर्ष है और मैं सेवानिवृत्त हो चुका हूँ। मेरे पास एक्सिस ब्लूचिप डायरेक्ट ग्रोथ फंड में पिछले दो वर्षों से 1000 रुपये का एसआईपी चल रहा है। मैंने एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी डायरेक्ट ग्रोथ में चार साल के लिए 2500 रुपये का एसआईपी लगाया था...

मेरी उम्र 57 वर्ष है और मैं सेवानिवृत्त हो चुका हूँ। मेरे पास एक्सिस ब्लूचिप डायरेक्ट ग्रोथ फंड में पिछले दो वर्षों से 1000 रुपये का एसआईपी चल रहा है। मैंने एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी डायरेक्ट ग्रोथ में चार साल के लिए 2500 रुपये का एसआईपी लगाया था और पिछले साल बंद कर दिया। चूंकि दोनों फंड खराब प्रदर्शन कर रहे हैं, क्या मुझे भुनाकर अन्य फंडों में स्विच करना चाहिए? मेरे पास दीर्घकालिक दृष्टिकोण और आक्रामक जोखिम उठाने की क्षमता है। - गणेश मूर्ति, कोयंबटूर।

Ans: आपके दीर्घकालिक निवेश क्षितिज और आक्रामक जोखिम उठाने की क्षमता को देखते हुए, समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की समीक्षा करने की सलाह दी जाती है। यदि आप पाते हैं कि आपका वर्तमान निवेश लगातार खराब प्रदर्शन कर रहा है और अब आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित नहीं है, तो अपने निवेश को अन्य फंडों में भुनाने और पुनः आवंटित करने पर विचार करना समझदारी हो सकती है जो आपके उद्देश्यों के लिए बेहतर अनुकूल हों।

कोई भी निर्णय लेने से पहले, उन वैकल्पिक फंडों पर गहन शोध करें जो आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और निवेश उद्देश्यों से मेल खाते हों। प्रदर्शन के मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड, लगातार रिटर्न और आपकी निवेश रणनीति के अनुरूप पोर्टफोलियो वाले फंड की तलाश करें।

इसके अलावा, एक योग्य वित्तीय सलाहकार से सलाह लेने से आपकी विशिष्ट वित्तीय परिस्थितियों और लक्ष्यों के अनुरूप मूल्यवान अंतर्दृष्टि और व्यक्तिगत सिफारिशें मिल सकती हैं। वे लंबी अवधि में आपके पोर्टफोलियो रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए निवेश परिदृश्य को नेविगेट करने और सूचित निर्णय लेने में आपकी सहायता कर सकते हैं।

Ans: आपका पोर्टफोलियो SIP और एकमुश्त निवेश के माध्यम से धन निर्माण के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण प्रदर्शित करता है। विभिन्न फंड श्रेणियों में विविधीकरण सराहनीय है, जो जोखिम प्रबंधन के लिए महत्वपूर्ण है। आइए हम आपके मौजूदा निवेशों का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें ताकि यह निर्धारित किया जा सके कि क्या बदलाव आवश्यक हैं।

मौजूदा SIP का विश्लेषण
लार्ज-कैप फंड: 20,000 रुपये SIP
लार्ज-कैप फंड स्थिर विकास क्षमता के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं।
रिटर्न लगातार हो सकता है लेकिन मिड या स्मॉल-कैप फंड की तुलना में आक्रामक नहीं है।
यह फंड लंबी अवधि के लक्ष्यों और जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त है।
मल्टीकैप फंड: 10,000 रुपये SIP
मल्टीकैप फंड बाजार पूंजीकरण में लचीलापन प्रदान करते हैं।
वे जोखिम और इनाम को अच्छी तरह से संतुलित करते हैं, विभिन्न क्षेत्रों में विविधता लाते हैं।
यह श्रेणी मध्यम से लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त है जिसमें मध्यम जोखिम लेने की क्षमता है।
मिडकैप फंड: 5,000 रुपये SIP
मिडकैप फंड उच्च विकास क्षमता के साथ बढ़ी हुई अस्थिरता के लिए आदर्श हैं।
वे बाजार में तेजी के दौरान बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।
यह आवंटन 8-10 वर्षों में धन सृजन के लिए उपयुक्त है।
एकमुश्त निवेश का मूल्यांकन
डीएसपी स्मॉल कैप फंड: 5 लाख रुपये
स्मॉल-कैप फंड में जोखिम अधिक होता है, लेकिन वे लंबी अवधि में पर्याप्त वृद्धि प्रदान कर सकते हैं।
5 लाख रुपये का वर्तमान आवंटन इस उच्च जोखिम वाले सेगमेंट में थोड़ा केंद्रित है।
एचडीएफसी हाइब्रिड इक्विटी फंड: 2 लाख रुपये
हाइब्रिड इक्विटी फंड इक्विटी और डेट का संतुलित मिश्रण प्रदान करते हैं।
वे मध्यम जोखिम वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो स्थिरता चाहते हैं।
यह आवंटन बाजार में उतार-चढ़ाव के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करता है।
एक्सिस ब्लूचिप फंड: 4 लाख रुपये
ब्लूचिप फंड वित्तीय रूप से मजबूत, लार्ज-कैप कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं।
वे अपेक्षाकृत कम जोखिम के साथ लगातार रिटर्न सुनिश्चित करते हैं।
यहां आपका आवंटन लार्ज-कैप एसआईपी रणनीति का पूरक है।
पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन के लिए सुझाव
लार्ज-कैप, मल्टीकैप और मिडकैप फंड में एसआईपी बनाए रखें:
इन फंड में मौजूदा एसआईपी विविधीकरण और वृद्धि के लिए अच्छी स्थिति में हैं। किसी बदलाव की आवश्यकता नहीं है।
एसआईपी में निवेश करने के लिए एकमुश्त फंड को भुनाएं नहीं: डीएसपी स्मॉल कैप या एचडीएफसी हाइब्रिड इक्विटी जैसे फंड को मौजूदा एसआईपी फंड में फिर से निवेश करने से पोर्टफोलियो की विविधता कम हो सकती है। भुनाई गई राशि के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट से बचें: फिक्स्ड डिपॉजिट कम रिटर्न देते हैं और लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात नहीं देते हैं। वे विकास-उन्मुख निवेशकों के लिए आदर्श नहीं हैं। एकमुश्त फंड के लिए सिफारिशें डीएसपी स्मॉल कैप फंड यदि आप उच्च जोखिम लेने की क्षमता रखते हैं और 8-10 साल का नजरिया रखते हैं तो इस आवंटन को बनाए रखें। स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए फंड के प्रदर्शन की सालाना निगरानी करें। एचडीएफसी हाइब्रिड इक्विटी फंड मध्यम जोखिम कवरेज के लिए इस आवंटन को बनाए रखें। यह फंड आपके पोर्टफोलियो में एक संतुलित दृष्टिकोण जोड़ता है। एक्सिस ब्लूचिप फंड इस आवंटन को बनाए रखें क्योंकि यह आपकी लार्ज-कैप एसआईपी रणनीति के साथ संरेखित है। यह बाजार में सुधार के दौरान स्थिरता सुनिश्चित करता है। अतिरिक्त सिफारिशें आगे विविधता लाएं: वैश्विक बाजारों में निवेश बढ़ाने के लिए एक अंतरराष्ट्रीय म्यूचुअल फंड जोड़ें। इससे भारतीय अर्थव्यवस्था पर निर्भरता कम हो जाती है।

पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें:
किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से नियमित रूप से फंड के प्रदर्शन का आकलन करें। लगातार खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को बदलें।

कर दक्षता:
म्यूचुअल फंड कराधान आपके रिटर्न के लिए महत्वपूर्ण है। दीर्घावधि पूंजीगत लाभ (LTCG) और अल्पावधि पूंजीगत लाभ (STCG) नियमों पर नज़र रखें:

1.25 लाख रुपये से अधिक LTCG पर 12.5% कर लगता है।
STCG पर 20% कर लगता है।

मुख्य बातें
आपकी SIP विविध श्रेणियों के साथ अच्छी तरह से संरेखित हैं। उन्हें बिना किसी बदलाव के जारी रखें।
फिक्स्ड डिपॉजिट में एकमुश्त राशि डालने से बचें, क्योंकि म्यूचुअल फंड मुद्रास्फीति को मात देने वाले बेहतर रिटर्न देते हैं।
वर्तमान एकमुश्त निवेश को बनाए रखें, क्योंकि वे पोर्टफोलियो विविधीकरण में योगदान करते हैं।
व्यापक जोखिम के लिए अंतर्राष्ट्रीय म्यूचुअल फंड को शामिल करने पर विचार करें।
हर साल विशेषज्ञ मार्गदर्शन के साथ अपने पोर्टफोलियो की निगरानी और पुनर्संतुलन करें।

अंत में

आपका पोर्टफोलियो दीर्घावधि धन सृजन के लिए एक ठोस आधार दर्शाता है। विविधीकरण बनाए रखने और फंड के प्रदर्शन की निगरानी करके, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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