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50 वर्ष की उम्र में एसआईपी कर रहा हूं - क्या मुझे बदलाव करना चाहिए या भुनाना चाहिए?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8027 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 07, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
SATISH Question by SATISH on Dec 05, 2024English
Money

मेरी उम्र 50 साल है। मेरे पास निप्पॉन लार्ज कैप में 20 हजार, निप्पॉन मल्टीकैप में 10 हजार और एचडीएफसी मिडकैप ऑपर्च्युनिटी फंड में 5 हजार का कॉर्पस है। मेरे पास डीएसपी स्मॉल कैप में 5 लाख और एचडीएफसी हाइब्रिड इक्विटी फंड में 2 लाख और एक्सिस ब्लू चिप में 4 लाख का कॉर्पस है। क्या मेरी एसआईपी ठीक है या इसमें बदलाव की जरूरत है? क्या मुझे नॉन सिप फंड को भुनाकर उन तीन फंड में निवेश करना चाहिए जहां एसआईपी है। या मुझे भुनाकर एफडी में निवेश करना चाहिए? कृपया मार्गदर्शन करें

Ans: आपका पोर्टफोलियो SIP और एकमुश्त निवेश के माध्यम से धन निर्माण के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण प्रदर्शित करता है। विभिन्न फंड श्रेणियों में विविधीकरण सराहनीय है, जो जोखिम प्रबंधन के लिए महत्वपूर्ण है। आइए हम आपके मौजूदा निवेशों का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें ताकि यह निर्धारित किया जा सके कि क्या बदलाव आवश्यक हैं।

मौजूदा SIP का विश्लेषण
लार्ज-कैप फंड: 20,000 रुपये SIP
लार्ज-कैप फंड स्थिर विकास क्षमता के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं।
रिटर्न लगातार हो सकता है लेकिन मिड या स्मॉल-कैप फंड की तुलना में आक्रामक नहीं है।
यह फंड लंबी अवधि के लक्ष्यों और जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त है।
मल्टीकैप फंड: 10,000 रुपये SIP
मल्टीकैप फंड बाजार पूंजीकरण में लचीलापन प्रदान करते हैं।
वे जोखिम और इनाम को अच्छी तरह से संतुलित करते हैं, विभिन्न क्षेत्रों में विविधता लाते हैं।
यह श्रेणी मध्यम से लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त है जिसमें मध्यम जोखिम लेने की क्षमता है।
मिडकैप फंड: 5,000 रुपये SIP
मिडकैप फंड उच्च विकास क्षमता के साथ बढ़ी हुई अस्थिरता के लिए आदर्श हैं।
वे बाजार में तेजी के दौरान बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।
यह आवंटन 8-10 वर्षों में धन सृजन के लिए उपयुक्त है।
एकमुश्त निवेश का मूल्यांकन
डीएसपी स्मॉल कैप फंड: 5 लाख रुपये
स्मॉल-कैप फंड में जोखिम अधिक होता है, लेकिन वे लंबी अवधि में पर्याप्त वृद्धि प्रदान कर सकते हैं।
5 लाख रुपये का वर्तमान आवंटन इस उच्च जोखिम वाले सेगमेंट में थोड़ा केंद्रित है।
एचडीएफसी हाइब्रिड इक्विटी फंड: 2 लाख रुपये
हाइब्रिड इक्विटी फंड इक्विटी और डेट का संतुलित मिश्रण प्रदान करते हैं।
वे मध्यम जोखिम वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो स्थिरता चाहते हैं।
यह आवंटन बाजार में उतार-चढ़ाव के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करता है।
एक्सिस ब्लूचिप फंड: 4 लाख रुपये
ब्लूचिप फंड वित्तीय रूप से मजबूत, लार्ज-कैप कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं।
वे अपेक्षाकृत कम जोखिम के साथ लगातार रिटर्न सुनिश्चित करते हैं।
यहां आपका आवंटन लार्ज-कैप एसआईपी रणनीति का पूरक है।
पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन के लिए सुझाव
लार्ज-कैप, मल्टीकैप और मिडकैप फंड में एसआईपी बनाए रखें:
इन फंड में मौजूदा एसआईपी विविधीकरण और वृद्धि के लिए अच्छी स्थिति में हैं। किसी बदलाव की आवश्यकता नहीं है।
एसआईपी में निवेश करने के लिए एकमुश्त फंड को भुनाएं नहीं: डीएसपी स्मॉल कैप या एचडीएफसी हाइब्रिड इक्विटी जैसे फंड को मौजूदा एसआईपी फंड में फिर से निवेश करने से पोर्टफोलियो की विविधता कम हो सकती है। भुनाई गई राशि के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट से बचें: फिक्स्ड डिपॉजिट कम रिटर्न देते हैं और लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात नहीं देते हैं। वे विकास-उन्मुख निवेशकों के लिए आदर्श नहीं हैं। एकमुश्त फंड के लिए सिफारिशें डीएसपी स्मॉल कैप फंड यदि आप उच्च जोखिम लेने की क्षमता रखते हैं और 8-10 साल का नजरिया रखते हैं तो इस आवंटन को बनाए रखें। स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए फंड के प्रदर्शन की सालाना निगरानी करें। एचडीएफसी हाइब्रिड इक्विटी फंड मध्यम जोखिम कवरेज के लिए इस आवंटन को बनाए रखें। यह फंड आपके पोर्टफोलियो में एक संतुलित दृष्टिकोण जोड़ता है। एक्सिस ब्लूचिप फंड इस आवंटन को बनाए रखें क्योंकि यह आपकी लार्ज-कैप एसआईपी रणनीति के साथ संरेखित है। यह बाजार में सुधार के दौरान स्थिरता सुनिश्चित करता है। अतिरिक्त सिफारिशें आगे विविधता लाएं: वैश्विक बाजारों में निवेश बढ़ाने के लिए एक अंतरराष्ट्रीय म्यूचुअल फंड जोड़ें। इससे भारतीय अर्थव्यवस्था पर निर्भरता कम हो जाती है।

पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें:
किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से नियमित रूप से फंड के प्रदर्शन का आकलन करें। लगातार खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को बदलें।

कर दक्षता:
म्यूचुअल फंड कराधान आपके रिटर्न के लिए महत्वपूर्ण है। दीर्घावधि पूंजीगत लाभ (LTCG) और अल्पावधि पूंजीगत लाभ (STCG) नियमों पर नज़र रखें:

1.25 लाख रुपये से अधिक LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।
STCG पर 20% कर लगता है।

मुख्य बातें
आपकी SIP विविध श्रेणियों के साथ अच्छी तरह से संरेखित हैं। उन्हें बिना किसी बदलाव के जारी रखें।
फिक्स्ड डिपॉजिट में एकमुश्त राशि डालने से बचें, क्योंकि म्यूचुअल फंड मुद्रास्फीति को मात देने वाले बेहतर रिटर्न देते हैं।
वर्तमान एकमुश्त निवेश को बनाए रखें, क्योंकि वे पोर्टफोलियो विविधीकरण में योगदान करते हैं।
व्यापक जोखिम के लिए अंतर्राष्ट्रीय म्यूचुअल फंड को शामिल करने पर विचार करें।
हर साल विशेषज्ञ मार्गदर्शन के साथ अपने पोर्टफोलियो की निगरानी और पुनर्संतुलन करें।

अंत में

आपका पोर्टफोलियो दीर्घावधि धन सृजन के लिए एक ठोस आधार दर्शाता है। विविधीकरण बनाए रखने और फंड के प्रदर्शन की निगरानी करके, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
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Money

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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Nov 29, 2019

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Money
प्रिय महोदय, नमस्कार! मेरी उम्र 45 साल है; मेरे पास निम्नलिखित चालू एसआईपी हैं। कृपया मुझे सलाह दें कि क्या मुझे जारी रखना चाहिए या स्विच करना चाहिए।</p> <ul style=list-style-position: inside;> <li>मिराई एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड</li> <li>मिराई एसेट टैक्स सेवर फंड</li> <li>बिरला सनलाइफ फ्रंटलाइन इक्विटी फंड</li> <li>DSP मिडकैप फंड</li> <li>ICICI प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी फंड</li> <li>HDFC मिडकैप अपॉर्चुनिटीज फंड&nbsp;</li> </ul> <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(176, 255, 247,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(176, 255, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>फंड का नाम</strong></td> <td><strong>फंड का नाम</strong></td> <td><strong>रैंकएमएफ स्टार रेटिंग</strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(176, 255, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>मिराई एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड</td> <td>इक्विटी - बड़ी एवं amp;amp; मिड कैप फंड</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(176, 255, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>मिराई एसेट टैक्स सेवर फंड</td> <td>इक्विटी - ELSS</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(176, 255, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>बिरला सनलाइफ फ्रंटलाइन इक्विटी फंड</td> <td>इक्विटी - लार्ज कैप फंड</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(176, 255, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>DSP मिडकैप फंड</td> <td>इक्विटी - मिड कैप फंड</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(176, 255, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>ICICI प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी फंड</td> <td>इक्विटी - वैल्यू फंड</td> <td>2</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(176, 255, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एचडीएफसी मिडकैप अपॉर्चुनिटीज फंड.</td> <td>इक्विटी - मिड कैप फंड</td> <td>3</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div>
Ans: आप 4 स्टार रेटिंग वाले फंड जारी रख सकते हैं।</p> <p>शीर्ष 2 इक्विटी वैल्यू फंड (4-स्टार रेटेड)</p> <ul style=list-style-position: inside;> <li>टाटा इक्विटी पीई फंड</li> <li>UTI मूल्य अवसर निधि</li> </ul>

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8027 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 08, 2024

Money
नमस्ते, मैं 49 वर्ष का हूँ और वर्तमान में मेरे पास नीचे दिए गए SIP हैं। ये 5 वर्ष से अधिक पुराने हैं और जारी हैं। यदि कोई परिवर्तन आवश्यक हो तो कृपया सलाह दें। 1. क्वांटम इक्विटी फंड ऑफ फंड्स-5K 2.ICICI प्रू टेक्नोलॉजी फंड-5K 3.ICICI प्रू ब्लूचिप फंड-10K 4.क्वांटम लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड-7K 5.निप्पॉन इंडिया मल्टीकैप फंड-4K 6.बिरलासनलाइफ फ्रंटलाइन इक्विटी फंड-5K 7. मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड-5K 8. SBI ब्लूचिप फंड-2.5K 9. SBI मैग्नम मिडकैप फंड-2.5K 10. ICICI प्रू वैल्यू डिस्कवरी फंड-5K धन्यवाद महेश
Ans: यह बहुत अच्छी बात है कि आप पिछले कुछ सालों से अपने SIP के साथ लगातार जुड़े हुए हैं। हालाँकि, यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके मौजूदा वित्तीय लक्ष्यों और बाज़ार की स्थितियों के साथ संरेखित है, समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करना हमेशा एक अच्छा विचार है। यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं:

विविधीकरण: सुनिश्चित करें कि जोखिम को कम करने के लिए आपका पोर्टफोलियो विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और निवेश शैलियों में अच्छी तरह से विविधीकृत है। यदि आपका पोर्टफोलियो मुख्य रूप से इक्विटी-केंद्रित है, तो डेट या अंतर्राष्ट्रीय फंड में निवेश जोड़ने पर विचार करें।

प्रदर्शन समीक्षा: प्रत्येक फंड के प्रदर्शन का उसके बेंचमार्क और साथियों के सापेक्ष मूल्यांकन करें। यदि कोई फंड लगातार कम प्रदर्शन करता है या आपकी अपेक्षाओं को पूरा नहीं करता है, तो उसे बेहतर प्रदर्शन करने वाले विकल्प से बदलने पर विचार करें।

लागत विश्लेषण: अपने फंड के व्यय अनुपात का आकलन करें और बाजार में समान फंड के साथ उनकी तुलना करें। कम व्यय अनुपात लंबी अवधि में आपके रिटर्न को बढ़ा सकते हैं।

जोखिम सहनशीलता: अपनी जोखिम सहनशीलता का पुनर्मूल्यांकन करें और अपने पोर्टफोलियो को तदनुसार समायोजित करें। जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति की आयु के करीब पहुँचते हैं, आप पूंजी को संरक्षित करने के लिए धीरे-धीरे अधिक रूढ़िवादी निवेश की ओर रुख करना चाह सकते हैं।

वित्तीय सलाहकार से सलाह लें: किसी वित्तीय सलाहकार से पेशेवर सलाह लेने पर विचार करें जो आपकी विशिष्ट वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर व्यक्तिगत सिफारिशें प्रदान कर सकता है।

अपने SIP पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा और समायोजन करके, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि यह आपके वित्तीय उद्देश्यों और बाजार की स्थितियों के लिए अनुकूलित बना रहे।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8027 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 13, 2024

Money
नमस्ते टीम, मैं एक्सिस स्मॉल कैप 1000 प्रति माह, एक्सिस ब्लूचिप फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ 1500 प्रति माह, मिराए एसेट एग्रेसिव फंड 1000 प्रति माह, पराग पारिख फ्लेक्सी कैप 1000 प्रति माह, केनरा स्मॉल कैप 2000 प्रति माह, क्वांट स्मॉल कैप 2.5k प्रति माह, पीजीआईएम इंडिया मिडकैप 1000 प्रति माह में एसआईपी के माध्यम से निवेश कर रहा हूं। कृपया मेरे फंड की समीक्षा करें। क्या मुझे अपने एसआईपी में कोई बदलाव करने की आवश्यकता है। मेरा दृष्टिकोण 15 वर्षों के लिए है। मैं 2019 से निवेश कर रहा हूं।
Ans: आपने अलग-अलग मार्केट सेगमेंट को कवर करते हुए एक डायवर्सिफाइड पोर्टफोलियो बनाया है, जो लॉन्ग टर्म ग्रोथ के लिए एक अच्छी रणनीति है। यहाँ एक त्वरित समीक्षा दी गई है:

एक्सिस स्मॉल कैप और केनरा स्मॉल कैप: आपके पास स्मॉल-कैप फंड्स में निवेश है जो उच्च विकास क्षमता प्रदान कर सकते हैं लेकिन उच्च अस्थिरता के साथ आते हैं। आपके 15 साल के क्षितिज को देखते हुए, ये उपयुक्त हो सकते हैं, लेकिन उतार-चढ़ाव के लिए तैयार रहें।

एक्सिस ब्लूचिप और मिराए एसेट एग्रेसिव फंड: ये फंड लार्ज-कैप और अच्छी तरह से डायवर्सिफाइड इक्विटी एक्सपोजर के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं। वे स्मॉल और मिड-कैप फंड्स की अस्थिरता के लिए एक प्रतिसंतुलन के रूप में कार्य कर सकते हैं।

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप: एक लचीला फंड जो मार्केट कैप में निवेश करता है और लगातार रिटर्न दे सकता है। यह अंतरराष्ट्रीय विविधीकरण प्रदान करता है जो फायदेमंद हो सकता है।

क्वांट स्मॉल कैप और पीजीआईएम इंडिया मिडकैप: ये फंड मिड और स्मॉल-कैप सेगमेंट में आपके निवेश को और बढ़ाते हैं। सुनिश्चित करें कि आप इन श्रेणियों से जुड़े उच्च जोखिम के साथ सहज हैं।

आपके पोर्टफोलियो को देखते हुए, यह लॉन्ग टर्म ग्रोथ के लिए अच्छी तरह से संतुलित लगता है। हालांकि, निम्नलिखित सुझावों पर विचार करें:

फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें: अपने फंड के प्रदर्शन को उनके बेंचमार्क और साथियों के मुकाबले नियमित रूप से जांचें।

जोखिम मूल्यांकन: सुनिश्चित करें कि आप जोखिम के स्तर से सहज हैं, खासकर छोटे और मध्यम-कैप फंडों में उच्च आवंटन के साथ।

एसेट एलोकेशन: जैसे-जैसे आप आगे बढ़ते हैं, आप वांछित एसेट एलोकेशन को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को फिर से संतुलित करना चाह सकते हैं।

नए एसआईपी: अपने पोर्टफोलियो को और अधिक विविधतापूर्ण बनाने और जोखिम को कम करने के लिए एक लार्ज-कैप या एक विविध इक्विटी फंड जोड़ने पर विचार करें।

याद रखें, जबकि ये सामान्य दिशानिर्देश हैं, व्यक्तिगत वित्तीय नियोजन आपके विशिष्ट लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और वित्तीय स्थिति के अनुरूप होना चाहिए। अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप व्यापक समीक्षा और सलाह के लिए हमेशा एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना उचित है।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8027 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 28, 2024

Asked by Anonymous - Dec 27, 2024English
Money
हाय टीम, मैं 30 साल का हूँ और मेरे पास नीचे दिए गए SIP हैं। कृपया उनकी समीक्षा करें और मुझे बताएं कि क्या मुझे कोई बदलाव करना है। एचडीएफसी लार्ज एंड मिड कैप फंड - 5000 मोतीलाल ओसवाल मिड कैप फंड - 5000 कोटक इंफ्रास्ट्रक्चर एंड इको फंड - 2000 पीजीआईएम इंडिया मिड कैप ऑपर्च्युनिटीज फंड - 5000 एसबीआई कॉन्ट्रा -1500 मोतीला ओसवाल बिजनेस साइकिल फंड - 3000 ध्यान लंबी अवधि के लिए एसआईपी जारी रखने पर है
Ans: आपका पोर्टफोलियो धन सृजन के लिए एक सक्रिय दृष्टिकोण को दर्शाता है। प्रत्येक फंड एक अलग उद्देश्य पूरा करता है। आइए दीर्घकालिक विकास के लिए अपने निवेश का आकलन करें और उसे अनुकूलित करें।

आपके वर्तमान पोर्टफोलियो की ताकत
विविध निवेश रणनीति: आपके फंड लार्ज-कैप, मिड-कैप और थीमैटिक निवेश जैसे कई सेगमेंट को कवर करते हैं।

दीर्घकालिक फोकस: एक सुसंगत SIP दृष्टिकोण चक्रवृद्धि लाभ और बाजार चक्रों के साथ संरेखित होता है।

मिड-कैप एक्सपोजर: मिड-कैप फंड में महत्वपूर्ण SIP आवंटित करने से आपका पोर्टफोलियो विकास के लिए तैयार होता है।

थीमैटिक फंड का समावेश: थीमैटिक फंड सेक्टोरल फोकस को जोड़ते हैं, जो विशिष्ट विकास क्षेत्रों में अवसर प्रदान करते हैं।

सुधार के क्षेत्र
मिड-कैप फंड में एकाग्रता: मिड-कैप फंड में उच्च आवंटन अस्थिरता को बढ़ा सकता है। विविधीकरण महत्वपूर्ण है।

ओवरलैपिंग थीमैटिक फोकस: सेक्टोरल या साइक्लिकल फोकस वाले फंड रणनीति में ओवरलैप हो सकते हैं।

विकास और स्थिरता के बीच संतुलन: अधिक स्थिरता-केंद्रित फंड जोड़ने से मंदी में पोर्टफोलियो की सुरक्षा हो सकती है।

फंड-विशिष्ट अवलोकन
लार्ज और मिड-कैप फंड
यह फंड विकास और स्थिरता को संतुलित करता है।

लगातार रिटर्न और जोखिम प्रबंधन के लिए इस आवंटन को बनाए रखें।

मिड-कैप फंड
मिड-कैप फंड में महत्वपूर्ण आवंटन विकास-उन्मुख है।

अतिरेक से बचने के लिए प्रदर्शन और ओवरलैप की समीक्षा करें।

विविधीकरण के लिए फ्लेक्सी-कैप फंड में कुछ राशि पुनः आवंटित करने पर विचार करें।

थीमैटिक इंफ्रास्ट्रक्चर फंड
सेक्टर-केंद्रित फंड अस्थिर हो सकते हैं और बाजार चक्रों पर निर्भर हो सकते हैं।

अपने समग्र पोर्टफोलियो के 10% तक थीमैटिक एक्सपोजर को सीमित करें।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित है, इस फंड की बारीकी से निगरानी करें।

कॉन्ट्रा और बिजनेस साइकिल फंड
दोनों फंड प्रकृति में विपरीत और चक्रीय हैं।

ओवरलैपिंग रणनीतियाँ एकाग्रता जोखिम को जन्म दे सकती हैं।

एक फंड को बनाए रखें और दूसरे को संतुलित या फ्लेक्सी-कैप फंड में पुनः आवंटित करें।

पोर्टफोलियो अनुकूलन के लिए सिफारिशें
विविधीकरण बढ़ाएँ
स्थिरता के लिए लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड में संतुलित आवंटन जोड़ें।

विविधीकरण जोखिम को कम करता है और दीर्घ अवधि के रिटर्न को बढ़ाता है।

प्रदर्शन की निगरानी और मूल्यांकन करें
लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।

बिना किसी हिचकिचाहट के खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को बदलें।

विषयगत और क्षेत्रीय जोखिम को समायोजित करें
विषयगत फंड को अपने पोर्टफोलियो के एक छोटे हिस्से तक सीमित रखें।

क्षेत्र-केंद्रित फंड चक्रीय होते हैं और उन्हें सक्रिय निगरानी की आवश्यकता होती है।

कर-दक्षता
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक इक्विटी फंड लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।

मोचन की योजना बनाते समय कर दक्षता पर विचार करें।

नियमित फंड का महत्व
प्रत्यक्ष फंड में व्यक्तिगत मार्गदर्शन और पोर्टफोलियो ट्रैकिंग का अभाव होता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से नियमित समीक्षा और पेशेवर सलाह सुनिश्चित होती है।

नियमित फंड मूल्य-वर्धित सेवाएं प्रदान करते हैं और दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित होते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका पोर्टफोलियो दीर्घकालिक विकास के लिए अच्छी तरह से संरचित है, लेकिन इसमें सुधार की आवश्यकता है।

बेहतर जोखिम प्रबंधन के लिए मिड-कैप और विषयगत फंड में एकाग्रता कम करें।

स्थिरता के लिए विविध और संतुलित फंडों में निवेश बढ़ाएँ।

प्रदर्शन को अनुकूलित करने और बाजार के रुझानों के अनुकूल होने के लिए पेशेवर मार्गदर्शन लें।

आपका अनुशासित SIP दृष्टिकोण आपको समय के साथ पुरस्कृत करेगा। निरंतर बने रहें और समय-समय पर समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1216 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Feb 21, 2025

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Career
आदरणीय महोदय, मैं श्यामला हूँ, आपकी त्वरित प्रतिक्रिया के लिए धन्यवाद। क्या आप मुझे विस्तार से बता सकते हैं कि एक माँ के रूप में मैं अपने बेटे को इसरो या किसी अन्य केंद्रीय सरकारी कंपनी में वैज्ञानिक बनने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए कैसे प्रशिक्षित करूँ। क्या आप मुझे कक्षावार सुझाव दे सकते हैं जिनका मैं पालन कर सकूँ जैसे कक्षा 7 के लिए उसके अगले कक्षा 8, 9, 10, 11वीं और 12वीं में क्या मील के पत्थर होने चाहिए। मुझे कैरियर पथ या अध्ययन पथ जानने की आवश्यकता है जिसका मैं उसे अनुसरण करने के लिए प्रेरित कर सकूँ। धन्यवाद
Ans: नमस्ते श्यामला, कृपया मेरे पिछले उत्तर के अनुवर्ती अनुभाग के अंतर्गत वही प्रश्न/प्रश्न पूछें ताकि मैं आपके पहले प्रश्न और उसके उत्तर को पढ़ सकूँ। आपको हुई असुविधा के लिए खेद है। लेकिन मेरे पास कोई विकल्प नहीं है क्योंकि मुझे एक दिन में कई प्रश्नों का उत्तर देना होता है और मैं सभी उत्तरों को याद नहीं रख सकता। धन्यवाद

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Rajesh Kumar

Rajesh Kumar Singh  |79 Answers  |Ask -

IIT-JEE, GATE Expert - Answered on Feb 21, 2025

Asked by Anonymous - Feb 21, 2025English
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Career
मैंने अपनी बीटेक ग्रेजुएशन के बाद एक सॉफ्टवेयर कंपनी में मैनुअल और ऑटोमेशन के लिए 2.5 साल तक टेस्टिंग रोल में काम करना शुरू किया। मैंने डेवलपमेंट से शुरुआत की थी और मैं इस पर पकड़ बनाना शुरू कर रहा था लेकिन कुछ प्रदर्शन संबंधी मुद्दों के कारण मुझे पहले साल में ही पीआईपी में डाल दिया गया और टेस्टिंग रोल में डाल दिया गया। तब से मैं कुछ सीखने की कोशिश कर रहा हूँ लेकिन डेवलपमेंट में मेरी रुचि कम होने लगी है और मैं अब यह तय करने से डर रहा हूँ कि मुझे किस रास्ते पर जाना चाहिए। मैं धीरे-धीरे अपनी वर्तमान भूमिका में रुचि खो रहा हूँ और इस कंपनी में कई अच्छे अनुभवों के कारण मैं फिर से ध्यान और रुचि हासिल करने में सक्षम नहीं हूँ। मैं सॉफ्टवेयर उद्योग के बाहर कुछ करने की सोच रहा हूँ या तो बैंकिंग या डेटा साइंस और एमएल की पढ़ाई शुरू करूँ, क्या यह सही तरीका है या मैं सही नहीं सोच रहा हूँ, क्या मुझे अन्य क्षेत्रों में खोज करने की कोशिश करनी चाहिए। मैं अपने आस-पास के लोगों को वर्तमान मार्ग में कौशल बढ़ाते हुए देखता हूँ और मैं खुद को ऐसा करते हुए नहीं देखता। मैं आगे बढ़ना चाहता हूं, इसलिए कृपया मार्गदर्शन करें कि सीखने में रुचि कैसे पुनः प्राप्त करूं और आगे क्या करना है, इस पर निर्णय कैसे लूं।
Ans: एआई ऑनलाइन कोर्स करें, कौशल उन्नयन के बाद आपको बेहतर कौशल मिलेंगे

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |396 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Feb 21, 2025

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सर, मैं इलेक्ट्रॉनिक्स और संचार इंजीनियरिंग में स्नातक हूँ, मुझे टेलीकॉम इंडस्ट्री- प्रोजेक्ट मैनेजमेंट और ऑपरेशन और मेंटेनेंस में 13 साल का अनुभव है। 2019 में नौकरी छोड़ दी। इसके अलावा PGDBM (मार्केटिंग) और NISM-सीरीज-VIII: इक्विटी डेरिवेटिव्स सर्टिफाइड भी किया। मेरी उम्र 43 साल है। मैं अपना करियर फिर से शुरू करना चाहता हूँ, लेकिन टेलीकॉम में नहीं। क्या मेरे लिए कोई विकल्प है?
Ans: ऐसा लगता है कि आप प्रबंधन से संबंधित नौकरी में अधिक रुचि रखते थे। इस उम्र में बदलाव करना बहुत मुश्किल है। इसलिए मेरी जानकारी के अनुसार आपको नौकरी के उसी पैटर्न का पालन करने की आवश्यकता है। आप अन्य विशेषज्ञों की राय भी ले सकते हैं। लेकिन 43 साल की उम्र में यू टर्न लेना मुश्किल है। प्रोफेसर।

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |396 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Feb 21, 2025

Asked by Anonymous - Feb 13, 2025English
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महोदय, हार्दिक शुभकामनाओं के साथ, मैं एक वैज्ञानिक हूँ और मेरे पास दो पेटेंट तकनीकें हैं, जिन्हें मैंने किसी संगठन या संस्थान के समर्थन के बिना स्वतंत्र रूप से बनाया है। मैंने अपना पेटेंट (जो आवेदन करते समय मेरे नाम पर था) अपनी खुद की कंपनी को सौंप दिया, जिसे मैंने बाद में बनाया। अब उन दोनों को पेटेंट मिल गया है। मुझे आपके मार्गदर्शन की आवश्यकता है क्योंकि मेरे पास केवल विनिर्माण और अन्य के साथ मुद्रीकरण के लिए त्रिपक्षीय समझौता है। मुद्रीकरण के लिए कंपनी मेरी कंपनी का नाम या मेरा नाम नहीं बताना चाहती है, जबकि सभी तकनीकी चर्चा आदि मेरे द्वारा की जाती है। इस तरह वे मुझे भी अपनी कंपनी का हिस्सा बताते हैं और यह छिपाते हैं कि वे वास्तव में तकनीकों के पेटेंटधारक नहीं हैं, जो कि अवैध है। पेटेंट की गई प्रौद्योगिकियाँ नोबल पेटेंट और बायोमेडिकल इंजीनियरिंग और कृषि, सौर ऊर्जा संवर्धन में हैं। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें।
Ans: इस मामले में आपको कानूनी विशेषज्ञों की सलाह की आवश्यकता है जो कानून के ज्ञान के साथ आपको उचित मार्गदर्शन दे सकें। शुभकामनाएं। प्रोफेसर........:)

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |396 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Feb 21, 2025

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नमस्ते, मैं एक इंटरमीडिएट द्वितीय वर्ष के राज्य छात्र का अभिभावक हूँ जिसने जेईई मेन्स में पहले प्रयास में 99 प्रतिशत अंक प्राप्त किए हैं। उसकी रुचि एयरोस्पेस में है। आपसे अनुरोध है कि भारत में सर्वश्रेष्ठ अध्ययन विकल्प, प्रवेश और कैरियर स्वॉप सुझाएँ।
Ans: इसके लिए आपको आवश्यक शोध करने की आवश्यकता है। जहां तक ​​कैरियर की संभावना का सवाल है, यह एक बहुत ही निर्दिष्ट रेखा है और बिना शिक्षण के केवल ISSRO जैसे अनुसंधान संगठन ही वहां हैं। लेकिन निश्चित रूप से विदेशों में इसकी संभावना बहुत अधिक है। मैं आपको शीर्ष स्तर के आईआईटी में इसकी संभावना देखने का सुझाव दूंगा। यह एक बहुत अच्छी शाखा है, क्योंकि मुख्य धारा सीएस की ओर केंद्रित है, इसलिए उसके पास बेहतर अवसर होंगे। शुभकामनाएं। प्रोफेसर........:)

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