मेरी उम्र 66 वर्ष है और मैं अपने और अपने पोते-पोतियों के भविष्य के लिए एसआईपी में प्रति माह 30,000 की राशि निवेश करना चाहता हूं। कृपया मेरी आयु प्रोफ़ाइल के लिए उपयुक्त फंड सुझाएं। मैं कम से कम 7-10 वर्षों के निवेश के साथ एक आक्रामक प्रोफ़ाइल चाहता हूं।

Ans: आपके पास पहले से ही इक्विटी और ऋण आवंटन में कितना है, इसका विवरण प्रदान नहीं किया गया है। लेकिन यह मानते हुए कि आप इक्विटी फंड में कम से कम 5 साल या शायद उससे अधिक समय के लिए निवेश कर रहे हैं, आप चुनी हुई 10,000 रुपये की राशि का मासिक एसआईपी लार्जकैप इंडेक्स फंड या फ्लेक्सीकैप फंड में कर सकते हैं। एक फंड भी पर्याप्त है हालांकि आप चाहें तो दोनों फंड कैटेगरी से एक स्कीम में 5000 रुपये का निवेश कर सकते हैं।

नोट (अस्वीकरण) - एक सेबी आरआईए के रूप में, मैं उन विशिष्ट योजनाओं/फंडों पर टिप्पणी नहीं कर सकता जो मंच पर प्रश्नों में प्रदान की जाती हैं या मांगी जाती हैं। और ऊपर व्यक्त विचारों को पेशेवर निवेश सलाह या विज्ञापन या अन्यथा नहीं माना जाना चाहिए। कोई विशिष्ट उत्पाद/सेवा सिफ़ारिशें नहीं की गई हैं और यहां दिए गए उत्तर केवल सामान्य शैक्षणिक उद्देश्यों के लिए हैं। पाठकों से अनुरोध है कि वे अपनी वित्तीय स्थिति, जोखिम-रिटर्न प्रोफ़ाइल की उपयुक्तता आदि सहित सभी जोखिम कारकों को ध्यान में रखें और निवेश करने से पहले पेशेवर निवेश सलाह लें।

Ans: अपने निवेश के लिए म्यूचुअल फंड का चयन आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज पर निर्भर होना चाहिए। चूँकि आप 43 वर्ष के हैं, इसलिए कारकों पर विचार करना महत्वपूर्ण है जैसे कि आपको कितनी जल्दी धन की आवश्यकता है और आप जोखिम के साथ कितने सहज हैं। यहां म्यूचुअल फंड के लिए विचार करने के लिए कुछ सुझाव दिए गए हैं, लेकिन व्यक्तिगत सलाह के लिए कृपया किसी वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें:


डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड: चूंकि आपके पास लंबी निवेश अवधि (5+ वर्ष) है और यदि आप मध्यम जोखिम सहन कर सकते हैं, तो डायवर्सिफाइड इक्विटी फंडों पर विचार करें। ये फंड लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप शेयरों के मिश्रण में निवेश करते हैं। उदाहरणों में एसबीआई ब्लूचिप फंड, कोटक फ्लेक्सी कैप फंड, टाटा लार्ज और amp; मध्यम दर्जे की कंपनियों के शेयर

बैलेंस्ड फंड: ये फंड स्टॉक और बॉन्ड के मिश्रण में निवेश करते हैं, जो अधिक स्थिरता प्रदान कर सकते हैं। यदि आपके पास मध्यम जोखिम सहनशीलता और मध्यम अवधि का निवेश क्षितिज है तो वे उपयुक्त हैं। एचडीएफसी हाइब्रिड इक्विटी फंड और आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल बैलेंस्ड एडवांटेज फंड कुछ विकल्प हैं।

डेट फंड और फिक्स्ड रेट इंस्ट्रूमेंट्स: यदि आप जोखिम लेने से बचते हैं और नियमित आय स्रोत की जरूरत है, तो डेट म्यूचुअल फंड उपयुक्त हो सकते हैं। इसके अलावा, आप कॉरपोरेट एफडी, प्राइवेट बॉन्ड, पी2पी इन्वेस्टमेंट्स, जी-सेक बॉन्ड्स आदि जैसे अन्य निश्चित दर वाले उपकरणों पर भी विचार कर सकते हैं क्योंकि यह अर्थव्यवस्था में प्रचलित आकर्षक ब्याज दर परिदृश्य है और यह उच्च उपज वाले ऋण उत्पादों में पैसा लॉक करने का अच्छा समय है।

इंडेक्स फंड: यदि आप निवेश के लिए निष्क्रिय दृष्टिकोण पसंद करते हैं, तो इंडेक्स फंड आपके लिए उपयुक्त हो सकते हैं। उनका लक्ष्य निफ्टी 50 या सेंसेक्स जैसे विशिष्ट सूचकांक के प्रदर्शन को दोहराना है। यूटीआई निफ्टी इंडेक्स फंड और एचडीएफसी इंडेक्स फंड - निफ्टी 50 प्लान इसके उदाहरण हैं।

जैसा कि ऊपर बताया गया है, समेकित जोखिम से बचने और अपने सभी अंडों को एक टोकरी में रखने के लिए अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और विभिन्न निवेश मार्गों में विविधता प्रदान करें।

Ans: जल्दी शुरुआत करना और 40 की उम्र तक रिटायर होने जैसा स्पष्ट लक्ष्य रखना एक बड़ी महत्वाकांक्षा है! आइए इस उद्देश्य को प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए एक SIP निवेश योजना तैयार करें।

SIP के लिए प्रति माह 15,000 रुपये के बजट के साथ, आप एक मजबूत शुरुआत कर रहे हैं। हर साल इस राशि को 10% बढ़ाकर, आप समय के साथ अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठा रहे हैं।

जल्दी रिटायरमेंट के अपने लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए, जोखिम को प्रबंधित करते हुए उच्च विकास क्षमता वाले फंड को प्राथमिकता देना महत्वपूर्ण है। चूंकि आप इंडेक्स फंड में रुचि नहीं रखते हैं, इसलिए आइए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा सुझाए गए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान केंद्रित करें।

लंबी अवधि में लगातार रिटर्न देने का सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड रखने वाले इक्विटी म्यूचुअल फंड की तलाश करें। ये फंड आम तौर पर विभिन्न क्षेत्रों में स्टॉक के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं, जो जोखिम को फैलाने में मदद करता है।

आपके लंबे निवेश क्षितिज को देखते हुए, आप थोड़ा अधिक जोखिम उठा सकते हैं। अपने SIP निवेश का एक बड़ा हिस्सा मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में लगाने पर विचार करें, जिनमें समय के साथ उच्च रिटर्न देने की क्षमता होती है।

इसके अतिरिक्त, बाजार में गिरावट के दौरान स्थिरता और डाउनसाइड सुरक्षा के लिए कुछ लार्ज-कैप फंड को शामिल करके संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखना आवश्यक है।

अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और अपने रिटायरमेंट लक्ष्य की ओर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें। जैसे-जैसे आपकी आय समय के साथ बढ़ती है, अपने धन संचय में तेजी लाने के लिए अपने SIP योगदान को बढ़ाने पर विचार करें।

याद रखें, जल्दी रिटायरमेंट प्राप्त करने के लिए अनुशासन, धैर्य और एक सुविचारित निवेश रणनीति की आवश्यकता होती है। अपने दीर्घकालिक उद्देश्यों पर ध्यान केंद्रित रखें, और आप 40 वर्ष की आयु तक वित्तीय स्वतंत्रता की ओर अग्रसर होंगे।

शुभकामनाएँ,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

Ans: 50 की उम्र में SIP शुरू करना एक बढ़िया फैसला है! यह आपके भविष्य के लिए पहल को दर्शाता है। हालाँकि, सही फंड चुनना आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता पर निर्भर करता है। आइए कुछ मुख्य बिंदुओं पर चर्चा करें:

1. अपने लक्ष्य को समझना:

छोटी समय-सीमा: आक्रामक तरीके से धन सृजन के लिए 5-7 साल का निवेश क्षितिज छोटा होता है।

जोखिम और रिटर्न: आम तौर पर, उच्च संभावित रिटर्न उच्च जोखिम के साथ आते हैं। इस निवेश के लिए अपनी जोखिम सहनशीलता पर ध्यान से विचार करें।

2. एसेट एलोकेशन पर ध्यान दें:

एसेट एलोकेशन महत्वपूर्ण है: आपके SIP में निवेश (एसेट एलोकेशन) का मिश्रण महत्वपूर्ण है। यह आपकी जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों पर निर्भर करता है।

स्थिरता के लिए ऋण: ऋण फंड आपके निवेश के लिए स्थिरता और तरलता प्रदान कर सकते हैं, खासकर आपके निवेश क्षितिज के करीब।

विकास के लिए इक्विटी: सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में उच्च विकास की क्षमता होती है, लेकिन साथ ही बाजार जोखिम भी होता है।

**3. मिश्रण पर विचार करना (काल्पनिक रूप से):

काल्पनिक उदाहरण: ऋण और इक्विटी फंड का मिश्रण उपयुक्त हो सकता है। मान लें कि 60% ऋण में और 40% इक्विटी में (यह केवल एक उदाहरण है, आपका परिसंपत्ति आवंटन भिन्न हो सकता है)।

समीक्षा और पुनर्संतुलन: अपने लक्षित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करना और यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन करना महत्वपूर्ण है।

4. पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करना:

व्यक्तिगत योजना के लिए सीएफपी: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपके जोखिम सहनशीलता, वित्तीय लक्ष्यों और निवेश क्षितिज का विश्लेषण करके उपयुक्त परिसंपत्ति आवंटन का सुझाव दे सकता है और विशिष्ट फंड श्रेणियों (विशिष्ट फंड नामों की नहीं) की सिफारिश कर सकता है।

यहाँ मुख्य बात यह है: एसआईपी शुरू करना एक स्मार्ट कदम है! अपने जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के आधार पर ऋण और इक्विटी फंड के मिश्रण पर विचार करें। सीएफपी से परामर्श करने से आपको अपने निवेश क्षितिज के लिए एक व्यक्तिगत योजना बनाने में मदद मिल सकती है।

याद रखें, सभी के लिए एक ही उत्तर नहीं है। एक सीएफपी आपको आपके वित्तीय भविष्य के लिए सही निवेश पथ की ओर मार्गदर्शन कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in