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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8191 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 23, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Sameer Question by Sameer on Feb 24, 2024English
Money

45 वर्षीय व्यक्ति 60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहा है। 15 वर्ष के लिए निवेश कर सकता है। अल्पकालिक लक्ष्य 5 वर्ष के बाद बच्चे की उच्च शिक्षा और दीर्घकालिक लक्ष्य 10 वर्ष के बाद बच्चे की शादी है। कृपया SIP या एकमुश्त राशि के लिए फंड सुझाएँ और निर्धारित लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए कितना निवेश करना होगा।

Ans: अपने बच्चे की शिक्षा और विवाह की योजना बनाना और साथ ही अपने रिटायरमेंट पर विचार करना एक सोची-समझी रणनीति है। रिटायरमेंट के लिए 15 साल, बच्चे की शादी के लिए 10 साल और उच्च शिक्षा के लिए 5 साल के समय को देखते हुए, एक संतुलित निवेश रणनीति महत्वपूर्ण है।

5 साल में उच्च शिक्षा के अल्पकालिक लक्ष्य के लिए, डेट-ओरिएंटेड हाइब्रिड फंड या बैलेंस्ड एडवांटेज फंड पर ध्यान केंद्रित करना उचित है। इन फंड का उद्देश्य मध्यम वृद्धि की संभावना के साथ स्थिरता प्रदान करना है। 10 साल में बच्चे की शादी के मध्यम अवधि के लक्ष्य के लिए, संतुलित फंड या आक्रामक हाइब्रिड फंड का मिश्रण उपयुक्त हो सकता है, जो जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करता है।

आपके दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति लक्ष्य के लिए, इक्विटी-ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड लंबे समय के क्षितिज को देखते हुए आदर्श होंगे। इन फंडों ने ऐतिहासिक रूप से लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्रदान किया है, हालांकि उच्च अस्थिरता के साथ।

जहां तक ​​निवेश की राशि का सवाल है, यह काफी हद तक प्रत्येक लक्ष्य के लिए अपेक्षित खर्चों पर निर्भर करता है। 6% की औसत मुद्रास्फीति दर और 10% की वापसी की उम्मीद मानते हुए, आपको लगभग निवेश करने की आवश्यकता हो सकती है:

5 वर्षों में उच्च शिक्षा के लिए: मुद्रास्फीति के लिए समायोजित आवश्यक राशि के भविष्य के मूल्य की गणना करें।

10 वर्षों में विवाह के लिए: इसी तरह, मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए भविष्य के मूल्य की गणना करें।

15 वर्षों में सेवानिवृत्ति के लिए: सेवानिवृत्ति के बाद अपने अपेक्षित खर्चों और वर्तमान जीवनशैली के आधार पर अपनी सेवानिवृत्ति निधि का अनुमान लगाएं।

याद रखें, ये मोटे अनुमान हैं, और समय-समय पर अपने निवेश की समीक्षा और समायोजन करना आवश्यक है। अपनी ज़रूरतों और जोखिम उठाने की क्षमता के हिसाब से निवेश योजना बनाने के लिए वित्तीय सलाहकार से सलाह लेना समझदारी होगी।
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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Dec 02, 2021

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मेरी उम्र 33 साल है. पिछले छह वर्षों से शेयरों में मेरा कुछ निवेश है।</p> <p>अब, मैं 5,000 रुपये प्रति माह की मासिक एसआईपी शुरू करने की योजना बना रहा हूं, लेकिन मैं यह तय नहीं कर पा रहा हूं कि किस योजना में निवेश करूं।</p> <p>मैं 25 वर्षों के बाद अपनी सेवानिवृत्ति/बच्चों के भविष्य (न्यूनतम 1 करोड़ रु.) की योजना बना रहा हूं।</p> <p>कृपया उन फंडों का सुझाव दें जिनमें निवेश करना है।</p>
Ans: कुछ योजनाएं जिन पर विचार किया जा सकता है वे हैं एक्सिस ईएसजी इक्विटी फंड (ग्रोथ), मोतीलाल ओसवाल फोकस्ड 25 फंड (ग्रोथ), आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल यूएस ब्लूचिप इक्विटी फंड (ग्रोथ), एसबीआई मैग्नम ग्लोबल फंड (ग्रोथ) और डीएसपी क्वांट फंड (ग्रोथ)। ;/p> <p>&nbsp;</p>

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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Dec 07, 2022

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Money
मेरी उम्र 42 साल है & मेरी पत्नी की उम्र 34 साल है. हम म्यूचुअल फंड में एसआईपी शुरू करना चाहते हैं, लेकिन वास्तव में काफी उलझन में हैं कि कौन सा फंड चुना जाए, जो हमारी आवश्यकता के लिए सबसे उपयुक्त होगा।</p> <p>मैं 15-17 वर्षों के अपने निवेश से सेवानिवृत्ति के लिए 1.5 करोड़, बच्चों की शिक्षा और विवाह के लिए 2 करोड़ का कोष बनाना चाहता हूं। 25 वर्षों के निवेश पर मेरी पत्नी को भी उतना ही रिटर्न मिला।<br /> <br /> मुझे वास्तव में किस फंड में और प्रत्येक फंड में कितना निवेश करने की आवश्यकता है, इस पर आपके बहुमूल्य मार्गदर्शन की आवश्यकता है ताकि उपरोक्त उद्देश्य पूरा हो सके।</p>
Ans: लक्ष्य</p> <p>लक्ष्य 1: 18 वर्षों में सेवानिवृत्ति रु.1.5 करोड़</p> <p>लक्ष्य 2: शिक्षा और विवाह 16 वर्षों में 2 करोड़ रु.</p> <p>लक्ष्य 3: 25 वर्षों में सेवानिवृत्ति 2 करोड़ रु.</p> <p>मासिक निवेश आवश्यक</p> <p>लक्ष्य 1: रु. 15000</p> <p>लक्ष्य 2: रु 27,500</p> <p>लक्ष्य 3: रु 7500</p> <p>कुल मासिक निवेश 50000 रुपये</p> <p>चुनी जा सकने वाली योजनाएं इस प्रकार हो सकती हैं (प्रत्येक लक्ष्य के लिए 2 योजनाएं)</p> <p>एचडीएफसी इंडेक्स फंड &ndash; सेंसेक्स योजना - विकास</p> <p>UTI फ्लेक्सी कैप फंड &ndash; विकास</p> <p>एक्सिस ईएसजी इक्विटी फंड &ndash; विकास</p> <p>सैमको फ्लेक्सी कैप फंड &ndash; विकास</p> <p>मोतीलाल ओसवाल मिड कैप फंड - ग्रोथ</p> <p>निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड - ग्रोथ</p>

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8191 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 15, 2024

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नमस्कार सर, मैं अब 41 वर्ष का हूँ और 5 वर्षों के लिए 5 हजार रुपये की दो एसआईपी शुरू करने की योजना बना रहा हूँ, जिसमें एक को 10-15 वर्षों के बाद तथा दूसरे को 5 वर्षों के बाद निकालने का लक्ष्य है... कृपया मुझे निवेश के लिए कुछ फंड सुझाएँ???
Ans: 41 वर्ष की आयु में, आप अलग-अलग समय अवधि के लिए दो SIP में 10,000 रुपये प्रति माह निवेश करने की योजना बना रहे हैं। एक SIP 5 साल के लिए होगा, और दूसरा 10-15 साल के लिए। यह अल्पकालिक और दीर्घकालिक वित्तीय जरूरतों को संतुलित करने के लिए एक सुविचारित योजना है। महत्वपूर्ण बात यह है कि सही प्रकार के म्यूचुअल फंड का चयन करें जो आपके निवेश क्षितिज और जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ संरेखित हों। आइए देखें कि प्रत्येक लक्ष्य के लिए किस प्रकार के फंड सबसे अच्छे रहेंगे। 5-वर्षीय SIP निवेश रणनीति आपके 5-वर्षीय SIP के लिए, सुरक्षा और मध्यम वृद्धि महत्वपूर्ण हैं। चूंकि यह अपेक्षाकृत अल्पकालिक क्षितिज है, इसलिए आपको स्मॉल-कैप या मिड-कैप फंड जैसे उच्च जोखिम वाले फंड से बचना चाहिए। इसके बजाय, नियंत्रित जोखिम के साथ स्थिर वृद्धि प्रदान करने वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करना सबसे अच्छा है। उच्च जोखिम वाले फंड से क्यों बचें? उच्च जोखिम वाले फंड अल्पावधि में अस्थिर हो सकते हैं। 5 साल के लक्ष्य के लिए, अगर बाजार में गिरावट आती है तो हो सकता है कि वह आपको अच्छा रिटर्न देने के लिए समय पर ठीक न हो।

इसके बजाय, इन पर ध्यान दें:

संतुलित या हाइब्रिड फंड: ये फंड इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करते हैं। वे मध्यम रिटर्न और कम अस्थिरता प्रदान करते हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको उपयुक्त फंड चुनने में मदद कर सकता है।

शॉर्ट-टर्म डेट फंड: अगर आप पूंजी सुरक्षा चाहते हैं, तो शॉर्ट-टर्म डेट फंड FD की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं। वे अधिक स्थिर होते हैं और बाजार में उतार-चढ़ाव से कम प्रभावित होते हैं।

10-15 साल की SIP निवेश रणनीति
10-15 साल की SIP के लिए, आप ज़्यादा जोखिम उठा सकते हैं। लंबी अवधि आपको बाजार की अस्थिरता का सामना करने और इक्विटी ग्रोथ से लाभ उठाने की अनुमति देती है। इक्विटी म्यूचुअल फंड ने ऐतिहासिक रूप से लंबी अवधि में अच्छा प्रदर्शन किया है।

लंबी अवधि के लिए इक्विटी फंड क्यों?
10-15 वर्षों में, इक्विटी फंड का मुद्रास्फीति को मात देने और मजबूत रिटर्न देने का अच्छा ट्रैक रिकॉर्ड रहा है। हालांकि, इस संबंध में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर इंडेक्स फंड से बेहतर होते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: ये फंड बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता प्रदान करते हैं। फंड मैनेजर सक्रिय रूप से स्टॉक का चयन करता है, जिसके परिणामस्वरूप बेहतर रिटर्न मिल सकता है। इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे केवल बाजार को ट्रैक करते हैं और पर्याप्त वृद्धि उत्पन्न नहीं कर सकते हैं। मल्टी-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड: ये फंड विभिन्न बाजार खंडों (लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप) में निवेश करते हैं। यह एक विविध विकास अवसर देता है और सेक्टर-विशिष्ट फंड की तुलना में जोखिम कम करता है। इंडेक्स फंड के नुकसान कई निवेशक इंडेक्स फंड की कम लागत के कारण आकर्षित होते हैं। हालाँकि, इंडेक्स फंड केवल बाजार की नकल करते हैं। उनके पास बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता नहीं है, खासकर लंबी अवधि के परिदृश्य में। चूँकि मुद्रास्फीति आपके रिटर्न को कम कर सकती है, इसलिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि के धन सृजन के लिए बेहतर विकल्प हैं। नियमित बनाम प्रत्यक्ष फंड आप प्रत्यक्ष फंड में निवेश करने पर भी विचार कर सकते हैं। जबकि प्रत्यक्ष फंड व्यय अनुपात पर बचत करते हैं, वे तब तक सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकते जब तक कि आप सक्रिय रूप से बाजार को ट्रैक न करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश क्यों करें? प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से यह सुनिश्चित होता है कि आपके पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी की जाती है। वे आपके रिटर्न को अधिकतम करने के लिए समय पर सलाह और समायोजन प्रदान करते हैं। यह आपके अंतिम कोष में महत्वपूर्ण अंतर ला सकता है।

अपने एसआईपी की समीक्षा का महत्व
चाहे आप कोई भी फंड चुनें, अपने निवेश की नियमित समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। हर साल या लगभग हर साल, अपने एसआईपी के प्रदर्शन की जाँच करें। यदि आवश्यक हो तो एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने में मदद कर सकता है।

म्यूचुअल फंड निवेश के लिए कर निहितार्थ
अपने रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए कर नियमों को समझना महत्वपूर्ण है। इक्विटी और डेट फंड पर कराधान आपके अंतिम रिटर्न को प्रभावित कर सकता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड: LTCG और STCG दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है। यही कारण है कि डेट फंड अक्सर दीर्घकालिक निवेश के बजाय अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए बेहतर होते हैं।

आपातकालीन निधि और बीमा
अपना SIP शुरू करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास आपातकालीन निधि और पर्याप्त बीमा कवरेज है। यह आपके निवेश को अप्रत्याशित खर्चों से बाधित होने से बचाएगा।

आपातकालीन निधि: अपने मासिक खर्चों में से कम से कम 6 महीने लिक्विड फंड या बचत खाते में रखें।

स्वास्थ्य और जीवन बीमा: पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा कवरेज आवश्यक है। यह सुनिश्चित करता है कि अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में आप और आपका परिवार आर्थिक रूप से सुरक्षित हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
दो SIP शुरू करने की आपकी योजना एक बेहतरीन निर्णय है। यह दर्शाता है कि आप मध्यम अवधि और दीर्घकालिक दोनों लक्ष्यों के लिए आगे की सोच रहे हैं। 5 साल की SIP के लिए, संतुलित या अल्पकालिक ऋण फंड चुनें। 10-15 साल की SIP के लिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड आपको बेहतर रिटर्न हासिल करने में मदद करेंगे।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के साथ काम करना महत्वपूर्ण है जो आपके पोर्टफोलियो की निरंतर सहायता और निगरानी प्रदान कर सकता है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप हैं और आवश्यकतानुसार समायोजित किए जाते हैं।

जोखिम और प्रतिफल को संतुलित करके, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाकर, और कर निहितार्थों को समझकर, आप मुद्रास्फीति को मात देने और समय के साथ अपनी संपत्ति बढ़ाने में सक्षम होंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8191 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 05, 2025

Money
नमस्ते सर, अग्रिम धन्यवाद। मैं 28 साल का हूँ, केंद्र सरकार की नौकरी में काम करता हूँ। अभी एक साल हुआ है और मैं 35 साल की उम्र में बहुत जल्दी रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ। नौकरी के कारण मेरे पास NPS टियर 1 खाता है। मेरे पास सिर्फ़ एक सवाल है क्योंकि मैं शादी करने की योजना नहीं बना रहा हूँ और मैं अपने घर में अकेला हूँ। मेरे खर्च अधिकतम 18 हज़ार प्रति माह हैं। मैं शायद ही कभी यात्रा करता हूँ और बहुत ही किफ़ायती जीवन जीता हूँ। इसलिए मेरा सवाल है कि अगर मैं 35 साल की उम्र में इस्तीफा देता हूँ तो क्या 50 लाख मुझे मुद्रास्फीति और औसतन 7% के रिटर्न को ध्यान में रखते हुए 15 साल तक बनाए रखेंगे।
Ans: आपका प्रश्न कम उम्र में बहुत ही कम स्पष्टता दिखाता है। आप सिर्फ़ 28 साल के हैं। लेकिन आपके पास 35 साल की उम्र तक रिटायर होने का एक निश्चित लक्ष्य है। यह बहुत ही सराहनीय है। इस उम्र में भी कई लोग वित्तीय दिशा के बारे में अनिश्चित हैं।

अब हम आपके प्रश्न का विस्तार से मूल्यांकन करते हैं।

आपने पूछा कि क्या 35 साल की उम्र में रिटायर होने के बाद 50 लाख रुपये 15 साल तक चलेंगे।

आइए हम आपकी वित्तीय यात्रा का सभी कोणों से मूल्यांकन करें।

अपनी वर्तमान स्थिति को समझना

आप केंद्र सरकार की नौकरी करते हैं। इससे नौकरी की सुरक्षा मिलती है। और साथ ही NPS टियर 1 खाता भी है।

आप किफ़ायती तरीके से रहते हैं। आपका मासिक खर्च सिर्फ़ 18,000 रुपये है। यह बेहद अनुशासित है।

आपके पास अपना घर है। इसलिए कोई किराया या EMI नहीं देना है। इससे आपके भविष्य के खर्च का बोझ कम हो जाता है।

आप शादी करने की योजना नहीं बना रहे हैं। इसलिए आपकी वित्तीय ज़िम्मेदारियाँ सिर्फ़ अपने लिए हैं।

आप 35 साल की उम्र में रिटायर होने की योजना बना रहे हैं। इसका मतलब है कि सिर्फ़ 7 साल और सक्रिय आय होगी।

35 वर्ष की आयु के बाद, आप 15 वर्षों तक अपना जीवन यापन करने के लिए 50 लाख रुपये का कोष चाहते हैं।

इसका मतलब है कि 50 वर्ष की आयु तक, आप इस कोष से जीवन यापन करना चाहते हैं।

अब हम स्थिरता का आकलन करने के लिए चरण-दर-चरण आगे बढ़ते हैं।

समय के साथ व्यय मुद्रास्फीति का आकलन

अभी, आपका व्यय 18,000 रुपये प्रति माह है।

एक मितव्ययी व्यक्ति भी मुद्रास्फीति से बच नहीं सकता।

खाद्य, बिजली, स्वास्थ्य आदि की कीमतें बढ़ेंगी।

15 वर्षों में मुद्रास्फीति को नज़रअंदाज़ नहीं किया जा सकता।

भले ही मुद्रास्फीति मामूली हो, मान लें कि 6%, आपका व्यय धीरे-धीरे बढ़ेगा।

वर्ष 10 या 15 तक, आपका 18,000 रुपये मासिक व्यय दोगुना हो सकता है।

इसके लिए आपको अपने कोष से अधिक निकासी की आवश्यकता होगी।

इसलिए कोष की स्थिरता इस बात पर निर्भर करती है कि मुद्रास्फीति के लिए किस तरह की योजना बनाई गई है।

रिटर्न अनुमान का मूल्यांकन

आप कोष पर 7% औसत रिटर्न मानते हैं।

यह तभी संभव है जब पैसे का सही निवेश किया गया हो।

आपको केवल FD या बचत खातों से बचना चाहिए।

कर के बाद 7% ब्याज पाने के लिए, उचित परिसंपत्ति आवंटन की आवश्यकता है।

म्यूचुअल फंड यहाँ मदद कर सकते हैं।

खास तौर पर, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड।

इंडेक्स फंड से बचें। वे सिर्फ़ इंडेक्स की नकल करते हैं।

इंडेक्स फंड मंदी के बाज़ार में गिरावट से सुरक्षा नहीं देते हैं।

वे अस्थिर साइडवेज़ बाज़ारों के दौरान भी कम प्रदर्शन करते हैं।

इंडेक्स फंड में कोई फंड मैनेजर सक्रिय निर्णय नहीं लेता है।

जबकि सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाज़ार चक्रों के अनुकूल होते हैं।

एक योग्य CFP उपयुक्त सक्रिय फंड चुनने में मदद कर सकता है।

CFP के माध्यम से नियमित योजनाएँ निरंतर मार्गदर्शन देती हैं।

प्रत्यक्ष फंड सस्ते लग सकते हैं, लेकिन उनमें यह सहायता नहीं होती है।

प्रत्यक्ष फंड स्व-चिकित्सा की तरह हैं। विशेषज्ञ की राय के बिना जोखिम भरा है।

नियमित योजनाओं में एक छोटा शुल्क होता है, लेकिन दीर्घकालिक शांति प्रदान करता है।

कॉर्पस निकासी योजना

आपके 50 लाख रुपये मासिक नकदी प्रवाह का समर्थन करने चाहिए।

भले ही आप हर महीने 18,000 रुपये निकालना शुरू कर दें, लेकिन समय के साथ यह बढ़ता जाएगा।

आपको निकासी की रणनीति की जरूरत है।

आप चरणबद्ध तरीके से निकासी कर सकते हैं।

इसका मतलब है कि हर साल केवल उतना ही निकालना जितना जरूरी है।

बाकी पैसा कमाता रहता है।

इससे टैक्स का बोझ भी कम होता है।

लेकिन आपको हर साल कितना पैसा निकालना है, इस पर नज़र रखनी चाहिए।

और सुनिश्चित करें कि यह मुद्रास्फीति के अनुरूप बढ़े।

अगर अच्छी तरह से योजना नहीं बनाई गई, तो कॉर्पस पहले खत्म हो सकता है।

इसलिए निकासी की योजना गतिशील होनी चाहिए, स्थिर नहीं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इस तरह का रोडमैप तैयार करने में मदद कर सकता है।

आपातकाल और स्वास्थ्य संबंधी तैयारी

आप अकेले हैं। इसका मतलब है कि आपातकाल में कोई सहायता प्रणाली नहीं है।

आपको कुछ आकस्मिक निधि अलग रखनी चाहिए।

कम से कम 12 महीने के खर्च, यानी लगभग 2.5 लाख रुपये।

यह लिक्विड होना चाहिए। स्वीप-इन FD या अल्ट्रा-शॉर्ट डेट फंड की तरह।

साथ ही, सुनिश्चित करें कि आपके पास एक मजबूत स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी है।

स्वास्थ्य सेवा की लागत मुद्रास्फीति से भी अधिक तेजी से बढ़ती है।

एक भी सर्जरी या अस्पताल में भर्ती होने से आपकी जमा पूंजी खत्म हो सकती है।

त्यागपत्र के बाद नियोक्ता के स्वास्थ्य कवर पर निर्भर न रहें।

रिटायरमेंट से पहले अपना खुद का स्वास्थ्य बीमा खरीदें।

20-30 लाख रुपये का कवर चुनें। अधिमानतः सुपर टॉप-अप के साथ।

यदि आवश्यक हो तो अलग स्वास्थ्य कोष से इसका प्रीमियम चुकाते रहें।

यदि आप स्वस्थ रहते हैं और बीमा का उपयोग नहीं करते हैं, तो यह एक वरदान है।

लेकिन यदि नहीं, तो यह आपकी वित्तीय स्वतंत्रता की रक्षा करेगा।

समय से पहले रिटायरमेंट के लिए मनोवैज्ञानिक तैयारी

वित्तीय संख्याएँ यात्रा का केवल एक हिस्सा हैं।

क्या आप रिटायरमेंट के बाद गैर-वित्तीय बदलावों के लिए तैयार हैं?

आप 35 से 50 वर्ष की आयु तक खुद को कैसे व्यस्त रखेंगे?

कोई दैनिक नौकरी नहीं, कोई टीम नहीं, कोई समय सीमा नहीं। यह अजीब लग सकता है।

मानसिक स्वास्थ्य और सामाजिक जुड़ाव भी आवश्यक हैं।

रिटायरमेंट के बाद आप क्या करेंगे, इसकी योजना बनाएँ।

शौक, अंशकालिक काम, शिक्षण, या रचनात्मक कार्य।

कुछ ऐसा जो आपके दिन को अर्थ देता हो।

अन्यथा कुछ वर्षों के बाद जल्दी सेवानिवृत्ति खालीपन महसूस करा सकती है।

केवल वित्तीय नियोजन ही नहीं, बल्कि व्यक्तिगत संतुष्टि भी महत्वपूर्ण है।

आपके निवेश का कर निहितार्थ

इक्विटी म्यूचुअल फंड से मिलने वाले रिटर्न के लिए नया नियम है।

1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

यह आपके फंड को भुनाने के तरीके को प्रभावित करता है।

कर कम करने के लिए रणनीतिक रूप से निकासी करें।

जब तक आवश्यक न हो, एक बार में बड़ी राशि न निकालें।

निकासी को वित्तीय वर्षों में फैलाएँ।

निवेश की योजना इस तरह बनाएँ कि इक्विटी और डेट संतुलित रहें।

इससे कर और बाजार स्थिरता में मदद मिलती है।

NPS टियर 1 - यह कैसे मदद करता है

आपके पास पहले से ही NPS टियर 1 खाता है।

आप नौकरी छोड़ने के बाद भी इसे जारी रख सकते हैं।

लेकिन 60 वर्ष की आयु से पहले निकासी प्रतिबंधित है।

यदि वार्षिकीकृत नहीं है तो आप 60 वर्ष से पहले केवल 20% ही निकाल सकते हैं।

इसलिए यह आपकी 35-50 की जरूरतों के लिए उपयोगी नहीं हो सकता है।

लेकिन यह 60 वर्ष के बाद आपका बैकअप हो सकता है।

इसलिए इसे जारी रखें। अभी इसे न छुएं।

इसे बढ़ने दें। यह आपकी सेवानिवृत्ति सुरक्षा को बढ़ाता है।

यह शुरुआती वर्षों के लिए आपकी मुख्य सेवानिवृत्ति योजना नहीं हो सकती है।

आपको 50 लाख रुपये का कोष कैसे बनाना चाहिए

आपके पास बचत करने के लिए 7 वर्ष शेष हैं।

इतने बड़े लक्ष्य के लिए यह बहुत कम समय है।

आपको अभी आक्रामक तरीके से बचत करनी चाहिए।

जीवनशैली को न्यूनतम रखें, जैसा कि आप पहले से ही कर रहे हैं।

अनावश्यक गैजेट, भोजन या गैजेट से बचें।

अभी बचाया गया प्रत्येक रुपया आपके भविष्य के लिए संयोजित होता है।

एक सुनियोजित म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में निवेश करें।

इसमें लार्ज कैप, मिड कैप और फ्लेक्सी कैप फंड शामिल करें।

थीमैटिक या सेक्टोरल फंड से बचें। मुख्य कोष के लिए बहुत जोखिम भरा है।

स्थिरता के लिए शॉर्ट-ड्यूरेशन डेट फंड भी जोड़ें।

अपने सीएफपी के साथ साल में एक बार इस योजना की समीक्षा करें।

प्रत्येक वेतन वृद्धि के साथ एसआईपी बढ़ाएँ।

अपने वार्षिक बोनस को भी पूरी तरह से निवेश में लगाएँ।

50 लाख रुपये का लक्ष्य कठिन है, लेकिन अनुशासन के साथ संभव है।

एसेट एलोकेशन दृष्टिकोण

कोष 100% इक्विटी या 100% डेट में नहीं होना चाहिए।

एक संतुलित दृष्टिकोण बेहतर है।

सेवानिवृत्ति के शुरुआती वर्षों में कुछ इक्विटी हो सकती है।

बाद के वर्षों में धीरे-धीरे डेट में जाना चाहिए।

इसे ग्लाइड पाथ रणनीति कहा जाता है।

रिटर्न के जोखिम के अनुक्रम से बचने में मदद करता है।

यदि वर्ष 1 या 2 में बाजार गिरता है, तो आपका कोष तेजी से सिकुड़ता है।

इसलिए पहले 3 वर्षों के खर्च डेट में होने चाहिए।

जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुसार इक्विटी-डेट मिश्रण में बने रहें।

प्रत्येक वर्ष पुनर्संतुलन महत्वपूर्ण है।

इस कदम को अनदेखा न करें।

यह जोखिम को नियंत्रित करता है और रिटर्न की निरंतरता में सुधार करता है।

अंत में

50 लाख रुपये 15 साल तक चल सकते हैं यदि:

आप इसे समझदारी से निवेश करते हैं।

अनुशासित तरीके से निकासी करते हैं।

मुद्रास्फीति, करों और स्वास्थ्य लागत को ध्यान में रखते हैं।

आपातकालीन कोष को अलग रखें।

स्वास्थ्य और गंभीर बीमारी के लिए बीमा करवाएं।

सेवानिवृत्ति के बाद सार्थक रूप से खुद को व्यस्त रखें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सालाना अपनी योजना की समीक्षा करें।

समय से पहले सेवानिवृत्ति एक बार की योजना नहीं है।

यह एक जीवंत रणनीति है जिसे अपडेट की आवश्यकता होती है।

आप सही रास्ते पर हैं।

ध्यान केंद्रित रखें। सरल रहें।

और हमेशा ज़रूरत पड़ने पर मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1517 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Apr 05, 2025

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Career
नमस्ते सर, मुझे जेईई मेन, ओबीसी, तमिलनाडु में 90 प्रतिशत अंक मिले हैं। क्या एसआरएम या विट या शास्त्र वास्तव में संभव है? कृपया मुझे बताएं सर।
Ans: नमस्ते नवीन।
उल्लेखित संस्थानों में प्रवेश पाने की संभावना बहुत कम है, लेकिन आप IIIT में प्रवेश पा सकते हैं। फिर भी, वे काउंसलिंग प्रक्रिया में भाग लेते हैं। कृपया सुनिश्चित प्रवेश के लिए JEE (मेन्स) के दूसरे प्रयास में स्कोर करने का प्रयास करें। आपको शुभकामनाएँ।
अगर आपको उत्तर पसंद आया तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

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Dr Upneet

Dr Upneet Kaur  |28 Answers  |Ask -

Marriage counsellor - Answered on Apr 04, 2025

Asked by Anonymous - Apr 04, 2025English
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Relationship
मैं डेलॉइट के लिए काम करता हूँ। मेरा बॉयफ्रेंड भारत में है और मैं स्विटजरलैंड में एक प्रोजेक्ट पर काम कर रहा हूँ। समय क्षेत्र में अंतर के कारण, हम एक साथ समय बिताने में असमर्थ हैं। हमारी घनिष्ठता भी कम हो गई है। मुझे नहीं पता कि मैं जल्द ही भारत वापस आ पाऊँगा या नहीं। मुझे क्या करना चाहिए? उसने कहा कि वह मेरी परियोजना पूरी होने तक साल में एक बार मुझसे मिलने की कोशिश करेगा। वह चाहता है कि मैं भारत लौटने पर गंभीरता से विचार करूँ।
Ans: नमस्ते मैम,
मैं सबसे पहले आपको बधाई देना चाहता हूँ कि आप अपने पेशेवर जीवन में इतना अच्छा कर रही हैं। हर किसी को ऐसे अवसर नहीं मिलते। अब आपकी निजी ज़िंदगी के बारे में बात करते हैं। मैं मानता हूँ कि अलग-अलग टाइम ज़ोन के कारण उचित संचार बनाए रखना मुश्किल हो जाता है। एक बार समय निकालें और अपने साथी से इस बारे में बात करें। अन्यथा लंबी दूरी के रिश्ते काम करते हैं। यह सही समझ है। और उसे भारत वापस आने की अपनी संभावित योजना बताएं। मुझे उम्मीद है कि यह काम करेगा।

सादर
डॉ उपनीत कौर

मुझसे संपर्क करें: https://www.instagram.com/dr_upneet

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Milind

Milind Vadjikar  |1153 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Apr 04, 2025

Asked by Anonymous - Apr 03, 2025English
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मुद्रा में उतार-चढ़ाव के कारण अंतर्राष्ट्रीय लेनदेन और निवेश प्रभावित हो रहे हैं, इसलिए मैं इस बात को लेकर चिंतित हूं कि विनिमय दर में उतार-चढ़ाव का मेरे वित्त पर क्या प्रभाव पड़ सकता है। निवेशक मुद्रा जोखिमों से प्रभावी रूप से बचाव के लिए कौन सी रणनीति अपना सकते हैं?
Ans: नमस्ते;

भारतीय परिप्रेक्ष्य से "विनिमय दर में अस्थिरता" के कारण थोड़े समय में ही अमेरिकी डॉलर के मुकाबले रुपये में तेज गिरावट आई है। कुछ समय के लिए इसमें उछाल आया है, लेकिन कुल मिलाकर यह नीचे की ओर है।

भारत अपनी कच्चे तेल की आवश्यकता का 87% से अधिक आयात करता है, जिसकी कीमत अमेरिकी डॉलर में है, इसलिए हमारे तेल आयात की लागत बढ़ जाती है, जिससे पेट्रोल (भले ही कच्चे तेल की कीमत स्थिर हो, अगर यह भी बढ़ जाती है, तो यह हमारे लिए दोहरी मार है), डीजल और गैस की कीमतों में बढ़ोतरी होती है।

यह हर उत्पाद और सेवा के लिए मुद्रास्फीति को बढ़ाता है, क्योंकि कीमतों में लगातार बढ़ोतरी होती रहती है।

इसलिए अपने विवेकाधीन खर्चों में मितव्ययिता बरतना महत्वपूर्ण हो जाता है।

ऐसी घटनाओं से निपटने के लिए नीचे कुछ निवेश विकल्प दिए गए हैं:

1. अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी में निवेश

2. विदेशी मुद्रा अस्थिरता जोखिम से बचाव के लिए मुद्रा डेरिवेटिव का उपयोग। (मुख्य रूप से उन कॉरपोरेट द्वारा उपयोग किया जाता है, जिनकी देनदारियाँ डॉलर में हैं)

3. ऐसे शेयरों (भारतीय) में निवेश करें, जो रुपये में गिरावट से लाभान्वित हों। (उदाहरण के लिए, आईटी कंपनियाँ)
4. सोने में निवेश (ईटीएफ/एमएफ)
5. अपनी यूएसडी होल्डिंग्स को बनाए रखने के लिए मल्टी करेंसी अकाउंट का उपयोग

शुभकामनाएँ;

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