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42 Year Old Seeking Investment Advice for Building a 15 Crore Corpus

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7122 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 28, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Amita Question by Amita on Aug 28, 2024English
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मेरी उम्र 42 वर्ष है और मैं 15 करोड़ का कोष बनाने के लिए म्यूचुअल फंड में 20 वर्षों के लिए 30 लाख की एकमुश्त राशि निवेश करना चाहता हूं। मैंने आईसीआईसीआई ब्लू चिप में 35 प्रतिशत, एचडीएफसी मिड कैप अवसरों में 20 प्रतिशत, आईसीआईसीआई संतुलित लाभ निधि में 20 प्रतिशत, कोटक फ्लेक्सी कैप में 10 प्रतिशत और आईसीआईसीआई एसेट एलोकेटर फंड में 15 प्रतिशत निवेश करने की योजना बनाई है। कृपया सुझाव दें कि क्या मेरी रणनीति सही है?

Ans: 15 करोड़ रुपये का लक्ष्य प्राप्त करने के लिए 20 साल की अवधि के लिए 30 लाख रुपये की एकमुश्त राशि का निवेश करना एक ऐसा लक्ष्य है जिसके लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता होती है। आपने जो रणनीति बनाई है, उसमें लार्ज-कैप, मिड-कैप, फ्लेक्सी-कैप और एसेट एलोकेशन फंड के मिश्रण के साथ कई म्यूचुअल फंड में अपना निवेश आवंटित करना शामिल है। इनमें से प्रत्येक श्रेणी एक विशिष्ट उद्देश्य पूरा करती है, और उनका संयुक्त प्रभाव आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य को प्राप्त करते हुए जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए है।

एसेट एलोकेशन विश्लेषण

1. लार्ज-कैप फोकस (35% आवंटन):

अपने निवेश का 35% लार्ज-कैप फंड में आवंटित करना एक विवेकपूर्ण विकल्प है। लार्ज-कैप फंड सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। ये फंड मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं, जिससे वे दीर्घकालिक विकास के लिए अपेक्षाकृत सुरक्षित विकल्प बन जाते हैं। लार्ज-कैप फंड की स्थिरता और लगातार प्रदर्शन आपके पोर्टफोलियो के लिए एक ठोस आधार प्रदान कर सकता है। 2. मिड-कैप पर जोर (20% आवंटन):

मिड-कैप फंड में 20% आवंटन का उद्देश्य मध्यम आकार की कंपनियों की विकास क्षमता को पकड़ना है। ये कंपनियाँ अक्सर विकास के चरण में होती हैं, जिनमें समय के साथ महत्वपूर्ण रिटर्न की संभावना होती है। हालाँकि, मिड-कैप फंड लार्ज-कैप फंड की तुलना में अधिक अस्थिर होते हैं, और जोखिम अधिक होता है। यहाँ आपका आवंटन उच्च रिटर्न की संभावना के लिए कुछ अतिरिक्त जोखिम उठाने की इच्छा को दर्शाता है।

3. संतुलित लाभ दृष्टिकोण (20% आवंटन):

संतुलित लाभ फंड में 20% आवंटन एक रणनीतिक कदम है। संतुलित लाभ फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच गतिशील रूप से बदलते रहते हैं। यह बाजार में गिरावट के दौरान एक कुशन प्रदान करता है और तेजी के दौरान विकास को पकड़ने में मदद करता है। यह आपके पोर्टफोलियो में जोखिम प्रबंधन की एक परत जोड़ने का एक तरीका है, जो स्थिरता के साथ विकास को संतुलित करता है।

4. फ्लेक्सी-कैप विविधीकरण (10% आवंटन):

फ्लेक्सी-कैप फंड में 10% निवेश करने से आपके पोर्टफोलियो को इन फंडों द्वारा दी जाने वाली लचीलेपन से लाभ मिलता है। फ्लेक्सी-कैप फंड बिना किसी प्रतिबंध के बड़ी, मध्यम और छोटी-कैप कंपनियों में निवेश कर सकते हैं, जिससे फंड मैनेजर को मौजूदा बाजार स्थितियों के आधार पर अलग-अलग मार्केट कैप में निवेश करने की स्वतंत्रता मिलती है। इससे विविधता और उच्च रिटर्न की संभावना बढ़ जाती है।

5. फंड ऑफ फंड्स के माध्यम से एसेट एलोकेशन (15% आवंटन):

एसेट एलोकेटर फंड ऑफ फंड्स (FoF) को 15% आवंटित करने का आपका निर्णय एसेट क्लास में विविधीकरण के महत्व की समझ को दर्शाता है। FoFs इक्विटी, डेट और कभी-कभी सोने जैसे अन्य एसेट क्लास में निवेश करते हैं। यह आवंटन आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान कर सकता है, समग्र जोखिम को कम कर सकता है और अस्थिर अवधि के दौरान रिटर्न को सुचारू कर सकता है।

समग्र पोर्टफोलियो का आकलन

1. विविधीकरण:

आपका पोर्टफोलियो विभिन्न बाजार पूंजीकरण और निवेश रणनीतियों में अच्छी तरह से विविध है। यह विविधीकरण जोखिम को फैलाने में मदद करता है, यह सुनिश्चित करता है कि बाजार का कोई भी खंड आपके पोर्टफोलियो के प्रदर्शन को असंगत रूप से प्रभावित न करे। हालांकि, इस दृष्टिकोण की सफलता फंड मैनेजरों की प्रभावशीलता और अंतर्निहित परिसंपत्ति वर्गों के प्रदर्शन पर निर्भर करती है।

2. जोखिम-वापसी संतुलन:

लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड का संयोजन जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन प्रदान करता है। लार्ज-कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, मिड-कैप फंड विकास की संभावना लाते हैं, और फ्लेक्सी-कैप फंड बाजार के अवसरों को भुनाने के लिए लचीलापन प्रदान करते हैं। संतुलित लाभ और परिसंपत्ति आवंटन फंड जोखिम प्रबंधन की एक और परत जोड़ते हैं।

3. दीर्घकालिक विकास क्षमता:

आपके 20-वर्षीय निवेश क्षितिज को देखते हुए, इस पोर्टफोलियो में महत्वपूर्ण वृद्धि हासिल करने की क्षमता है। इक्विटी-भारी आवंटन आपके दीर्घकालिक लक्ष्य के साथ संरेखित होता है, क्योंकि इक्विटी लंबी अवधि में अन्य परिसंपत्ति वर्गों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। हालांकि, बाजार अप्रत्याशित है, और नियमित निगरानी और समायोजन की आवश्यकता हो सकती है।

आवंटन प्रतिशत का मूल्यांकन

1. लार्ज-कैप आवंटन:

लार्ज-कैप के लिए 35% आवंटन थोड़ा ज़्यादा है, जो स्थिरता के लिए अच्छा है, लेकिन इससे अपसाइड की संभावना थोड़ी सीमित हो सकती है। यदि आप ज़्यादा जोखिम के साथ सहज हैं, तो आप मिड-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड में निवेश बढ़ाने के लिए इस आवंटन को थोड़ा कम करने पर विचार कर सकते हैं। हालाँकि, यह एक व्यक्तिपरक विकल्प है और यह आपकी जोखिम सहनशीलता पर निर्भर करता है।

2. मिड-कैप आवंटन:

दीर्घकालिक दृष्टिकोण और मध्यम जोखिम की इच्छा रखने वाले व्यक्ति के लिए मिड-कैप फंड में 20% आवंटन उचित है। मिड-कैप फंड अस्थिर हो सकते हैं, लेकिन 20 साल की अवधि में, वे मजबूत रिटर्न देने की क्षमता रखते हैं। यह आवंटन विकास क्षमता और जोखिम के बीच एक अच्छा संतुलन बनाता है।

3. संतुलित लाभ और फ्लेक्सी-कैप फंड:

संतुलित लाभ और फ्लेक्सी-कैप फंड में संयुक्त 30% आवंटन आपके पोर्टफोलियो में लचीलापन और जोखिम प्रबंधन जोड़ता है। यह एक सुविचारित दृष्टिकोण है जो विभिन्न बाजार चक्रों को नेविगेट करने में मदद कर सकता है। हालाँकि, जोखिम बनाम स्थिरता के लिए आपकी प्राथमिकता के आधार पर इन फंडों के लिए आवंटन को ठीक किया जा सकता है।

4. एसेट एलोकेटर FoF:

एसेट एलोकेटर FoF को 15% आवंटन एक रूढ़िवादी दृष्टिकोण है जो स्थिरता प्रदान कर सकता है। हालाँकि, शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में FoF से रिटर्न कम हो सकता है। यदि आपका प्राथमिक लक्ष्य विकास है और आप अधिक जोखिम उठा सकते हैं, तो आप इस हिस्से को अधिक आक्रामक इक्विटी फंड में आवंटित करने पर विचार कर सकते हैं। दूसरी ओर, यदि स्थिरता और जोखिम प्रबंधन महत्वपूर्ण हैं, तो यह आवंटन समझ में आता है।

सुधार के लिए विचार

1. नियमित निगरानी:

जबकि आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह से संरचित है, इसे नियमित रूप से समीक्षा और पुनर्संतुलित करना महत्वपूर्ण है। बाजार की स्थिति बदलती रहती है, और आपके पोर्टफोलियो को तदनुसार अनुकूलित करना चाहिए। अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के साथ वार्षिक समीक्षा आपके निवेश को आपके लक्ष्यों के अनुरूप रखने में मदद करेगी।

2. पेशेवर मार्गदर्शन:

CFP के साथ मिलकर काम करने से आपको अपनी वित्तीय स्थिति के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह मिल सकती है। एक CFP आपको बाजार में उतार-चढ़ाव को नेविगेट करने और आवश्यकतानुसार अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करने में मदद कर सकता है। यह पेशेवर मार्गदर्शन सुनिश्चित करता है कि आपकी निवेश रणनीति आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए ट्रैक पर बनी रहे।

3. डायरेक्ट फंड से बचें:

यदि आप डायरेक्ट म्यूचुअल फंड पर विचार कर रहे हैं, तो ध्यान रखें कि उन्हें अधिक व्यावहारिक प्रबंधन की आवश्यकता होती है। नियमित फंड, जब CFP क्रेडेंशियल वाले भरोसेमंद म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से निवेश किए जाते हैं, तो मूल्यवान सलाह और निगरानी प्रदान करते हैं। यह आपके महत्वपूर्ण निवेश और दीर्घकालिक क्षितिज को देखते हुए विशेष रूप से महत्वपूर्ण है।

4. सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान दें:

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, जैसे कि आपके पोर्टफोलियो में, इंडेक्स फंड के विपरीत बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता रखते हैं, जो केवल बाजार के प्रदर्शन की नकल करते हैं। फंड मैनेजरों द्वारा सक्रिय प्रबंधन, शोध और रणनीतिक आवंटन ही रिटर्न को बढ़ाता है। यह नियमित फंड में व्यय अनुपात को सही ठहराता है, क्योंकि प्रदान की गई विशेषज्ञता आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में अमूल्य है।

5. इंडेक्स फंड से बचें:

इंडेक्स फंड अपने कम व्यय अनुपात के कारण आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन वे बेहतर प्रदर्शन का अवसर प्रदान नहीं करते हैं। वे केवल बाजार को ट्रैक करते हैं, और यदि बाजार खराब प्रदर्शन करता है, तो आपका निवेश भी खराब प्रदर्शन करता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, जैसे कि आपने जो फंड चुने हैं, उनमें विशेषज्ञ फंड प्रबंधन के माध्यम से बाजार को मात देने की क्षमता है।

कर संबंधी विचार

1. दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG):

दीर्घ अवधि में, आपके म्यूचुअल फंड निवेश इक्विटी-उन्मुख फंड पर LTCG कर के अधीन होंगे। वर्तमान में, एक वित्तीय वर्ष में 1 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 10% कर लगाया जाता है। हालांकि यह अपेक्षाकृत कम कर दर है, लेकिन आपके कॉर्पस के बढ़ने के साथ-साथ कर के निहितार्थों के बारे में जागरूक होना महत्वपूर्ण है। अपने CFP के साथ उचित कर नियोजन कर के बोझ को कम करने में मदद कर सकता है।

2. व्यवस्थित निकासी योजना (SWP):

जब आप अंततः अपने कॉर्पस से निकासी शुरू करते हैं, तो व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) का उपयोग करने पर विचार करें। यह आपको शेष राशि को निवेशित रखते हुए नियमित रूप से निकासी करने की अनुमति देता है। यह कर दक्षता भी प्रदान करता है, क्योंकि प्रत्येक निकासी को पूंजी और लाभ के संयोजन के रूप में माना जाता है, जो संभावित रूप से आपकी कर योग्य आय को कम करता है।

3. कराधान में विविधता लाना:

चूँकि अलग-अलग म्यूचुअल फंड में अलग-अलग कर निहितार्थ होते हैं, इसलिए न केवल परिसंपत्ति वर्गों में बल्कि उनके कर उपचार के आधार पर भी अपने निवेश में विविधता लाना फायदेमंद हो सकता है। उदाहरण के लिए, यदि आपने अपनी 80C कटौतियों का पूरा उपयोग नहीं किया है, तो आप कर-बचत निधि (ELSS) पर विचार करना चाह सकते हैं। हालाँकि इन फंडों में लॉक-इन अवधि होती है, लेकिन वे विकास और कर लाभ दोनों प्रदान करते हैं।

जोखिम प्रबंधन और आकस्मिक योजना

1. आपातकालीन निधि:

दीर्घकालिक निवेशों में बड़ी राशि लगाने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त आपातकालीन निधि है। यह आपके जीवन-यापन के कम से कम 6-12 महीने के खर्चों को कवर करना चाहिए। यह महत्वपूर्ण है कि यह निधि तरल हो और अप्रत्याशित खर्चों के मामले में आसानी से उपलब्ध हो।

2. बीमा कवरेज:

अपने बीमा कवरेज की समीक्षा करें, जीवन और स्वास्थ्य दोनों। अपने परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए पर्याप्त कवरेज महत्वपूर्ण है। सुनिश्चित करें कि आपका जीवन बीमा आपकी देनदारियों को कवर करने और आपके परिवार की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त है। स्वास्थ्य बीमा भी चिकित्सा संबंधी आपात स्थितियों से सुरक्षा के लिए उतना ही महत्वपूर्ण है, जो आपकी बचत को खत्म कर सकती हैं।

3. बाजार में गिरावट के लिए आकस्मिकता:

जबकि आपका निवेश क्षितिज लंबा है, बाजार में गिरावट के लिए मानसिक और वित्तीय रूप से तैयार रहना महत्वपूर्ण है। बाजार अस्थिर हो सकते हैं, और खराब प्रदर्शन के दौर भी आ सकते हैं। एक आकस्मिक योजना, जैसे कि एक छोटा आपातकालीन कोष, आपको बाजार में गिरावट के दौरान घबराहट में बेचने से बचने में मदद कर सकता है।

अंत में

आपकी निवेश रणनीति अच्छी तरह से सोची-समझी है और इसमें आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने की क्षमता है। विभिन्न फंड श्रेणियों में आवंटन जोखिम प्रबंधन के साथ विकास को संतुलित करता है, जो 20 वर्षों में 15 करोड़ रुपये के लक्ष्य कोष को प्राप्त करने के लिए महत्वपूर्ण है। नियमित निगरानी, ​​सीएफपी से पेशेवर मार्गदर्शन और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान केंद्रित करने से आपको ट्रैक पर बने रहने में मदद मिलेगी। इसके अतिरिक्त, कर निहितार्थों पर विचार करना और यह सुनिश्चित करना कि आपके पास पर्याप्त आपातकालीन निधि और बीमा कवरेज है, आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने में महत्वपूर्ण कदम हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Nikunj

Nikunj Saraf  | Answer  |Ask -

Mutual Funds Expert - Answered on Sep 26, 2022

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प्रिय महोदय, मेरी उम्र 38 वर्ष है। मैं निम्नलिखित म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूं:</p> <p>मासिक एसआईपी सभी 10 वर्षों के लिए इस वर्ष मार्च 2022 में शुरू हुए</p> <p>1. क्वांट टैक्स नियमित वृद्धि - 5000</p> <p>2. मात्रा सक्रिय नियमित वृद्धि- 5000</p> <p>3. मात्रा निरपेक्ष&nbsp;नियमित वृद्धि- 5000</p> <p>4. आईसीआईसीआई टेक्नोलॉजी रेगुलर ग्रोथ&nbsp;- 5000</p> <p>5. आईसीआईसीआई वैल्यू फंड&nbsp;नियमित वृद्धि- 2000</p> <p>6. एसबीआई फोकस्ड इक्विटी नियमित वृद्धि- 5000</p> <p>7. एसबीआई स्मॉल कैप नियमित वृद्धि - 5000</p> <p>8. एक्सिस स्मॉल कैप - 5000</p> <p>9. कोटक इमर्जिंग ब्लूचिप रेगुलर ग्रोथ- 5000</p> <p>10. मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप&nbsp;नियमित वृद्धि- 5000</p> <p>एकमुश्त राशि:</p> <p>1. क्वांट इंफ्रास्ट्रक्चर रेगुलर ग्रोथ-125000 (2022)</p> <p>2. एसबीआई मल्टीकैप रेगुलर ग्रोथ-125000(2022)</p> <p>3. टाटा डिजिटल रेगुलर ग्रोथ&nbsp;-200000(2022)</p> <p>4. आदित्य बिड़ला रेगुलर ग्रोथ-70000(2022)</p> <p>मैं 10 वर्षों में 3 करोड़ का कोष बनाना चाहता हूं।</p> <p>यदि निवेश ठीक है तो कृपया मार्गदर्शन करें और कृपया सुझाव दें कि क्या मुझे कुछ फंडों का विलय/बंद कर देना चाहिए।</p>
Ans: नमस्ते अंकुर, आपका पोर्टफोलियो काफी विविध है और अच्छा दिखता है। यदि आप अगले 10 वर्षों में 3 करोड़ का कोष बनाना चाहते हैं, तो मैं अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अपने वर्तमान सिप निवेश को 1.10 लाख तक जोड़ने का सुझाव दूंगा या आप 1.10 लाख के सिप निवेश तक पहुंचने के लिए सालाना कुछ फंड जोड़ सकते हैं। </p>

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Nikunj

Nikunj Saraf  | Answer  |Ask -

Mutual Funds Expert - Answered on Sep 27, 2022

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Money
प्रिय महोदय, मेरी उम्र 50 वर्ष है। मैं निम्नलिखित म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूं:</p> <p>1. मिराए एसेट टैक्स सेवर नियमित वृद्धि- 5000</p> <p>2. पीजीआईएम मिडकैप अवसर नियमित वृद्धि- 5000</p> <p>3. पराग पारिख फ्लेक्सीकैप रेगुलर ग्रोथ- 5000</p> <p>4. एसबीआई टेक्नोलॉजी&nbsp;नियमित वृद्धि- 5000</p> <p>5. BOI AXA- 5000</p> <p>6. कोटक स्मॉल कैप- 5000</p> <p>7. पीजीआईएम स्मॉल कैप- 3000</p> <p>8. आईसीआईसीआई वैल्यू फंड&nbsp;नियमित वृद्धि- 3000</p> <p>एकमुश्त राशि:</p> <p>1. डीएसपी प्राकृतिक संसाधन नियमित वृद्धि- 32000(2022)</p> <p>2. टाटा संसाधन और ऊर्जा कोष-25000(2022)</p> <p>3. एसबीआई मैग्नम रेगुलर ग्रोथ-125000(2009)</p> <p>4. एसबीआई कॉन्ट्रा रेगुलर ग्रोथ-&nbsp;80000(2009)</p> <p>मैं 10 वर्षों में 2 करोड़ का कोष बनाना चाहता हूं।</p> <p>कृपया मार्गदर्शन करें कि क्या म्यूचुअल फंड का मेरा चयन ठीक है और कृपया सुझाव दें कि क्या मुझे कुछ फंडों का विलय/बंद कर देना चाहिए।</p>
Ans: नमस्ते मीना, आपका चयनित पोर्टफोलियो काफी विविध है और अच्छा दिखता है। यदि आप अगले 10 वर्षों में 2 करोड़ का कोष बनाना चाहते हैं, तो मैं अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अपने वर्तमान सिप निवेश को 70 हजार तक जोड़ने का सुझाव दूंगा या आप 70 हजार के सिप निवेश तक पहुंचने के लिए सालाना कुछ फंड जोड़ सकते हैं। </p> <p>इसके अलावा, मैं BOI AXA &amp; जैसी कुछ योजनाओं को बदलने की सिफारिश करूंगा। समान श्रेणी की अन्य योजनाओं के लिए पीजीआईएम स्मॉल कैप।</p>

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Hemant

Hemant Bokil  | Answer  |Ask -

Financial Planner - Answered on Apr 27, 2023

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मेरे पास 35 लाख का फंड है. मैंने निम्नलिखित म्यूचुअल फंड में निवेश किया है। मैं अगले 5-6 वर्षों में निवेश करना चाहता हूं। अब मैं 52 साल का हूं. 1. केनरा रोबेको ब्लू चिप इक्विटी फंड 2. केनरा रोबेको स्मॉल कैप फंड। 3. डीडीपी स्मॉल कैप फंड 4. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड। 5. कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड 6. कोटक ग्लोबल इनोवेशन फंड ऑफ फाइंड 7. क्वांट मिडकैप फंड 8. एसबीआई मैग्नम मीडियम ड्यूरेशन फंड कुल फंड में 3-5 लाख के बीच निवेश किया गया। कृपया सुझाव दें. मैं 6 साल बाद 1.2 करोड़ का फंड बनाना चाहता हूं। क्या यह ठीक है। या मुझे अपना पोर्टफोलियो संशोधित करना होगा.
Ans: नमस्ते श्रीमान अभिजीत, यह देखकर खुशी हुई कि आप अच्छे फंडों में निवेश कर रहे हैं लेकिन मेरा सुझाव है कि कृपया बहुत अधिक फंडों से बचें।

आपके सभी फंड अच्छे हैं और यह समझ में आता है कि आप अपने 35 लाख रुपये को व्यवस्थित हस्तांतरण के माध्यम से मौजूदा पोर्टफोलियो में आवंटित करें।

35 लाख के लिए आप इसे 1. केनरा रोबेको ब्लू चिप इक्विटी फंड में बांट सकते हैं
2. केनरा रोबेको स्मॉल कैप फंड।
3. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड।
4. कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड

लेकिन याद रखें कि स्मॉल और मिड कैप लंबी अवधि में सबसे अच्छा रिटर्न देंगे - 5 से 6 साल की समय सीमा के लिए आप निवेश कर सकते हैं लेकिन बाद में लाभ देखने के लिए धैर्य रखना चाहिए।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7122 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 16, 2024

Money
सर मैं पिछले 5 सालों से म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूं। अब कॉर्पस करीब 5.5 लाख है। मेरे पोर्टफोलियो में निम्नलिखित फंड हैं। कृपया मेरे पोर्टफोलियो का आकलन करें या स्विच करने की जरूरत है। 1. निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड 2000 2. मिराए एसेट लार्ज कैप 3000 3. एक्सिस ईएलएस टैक्स सेवर 1000 4. कोटक ईएलएस टैक्स सेवर 1000 5. एक्सिस ब्लू चिप फंड 6. जेएम फ्लेक्सी कैप फंड 2200 7. मोतीलाल ओसवाल मिड कैप 2000 8. एक्सिस मिड कैप 1000 9. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल पैसिव मल्टी एसेट फॉर रेगुलर ग्रोथ वन टाइम अमाउंट 5000। 10.एसबीआई कॉन्ट्रा फंड 2000 सर मुझे अगले 12 सालों में 1.5 करोड़ का कॉर्पस बनाना है। मेरी उम्र अब 38 वर्ष है। कृपया समीक्षा करें।
Ans: आपने लार्ज-कैप, मिड-कैप, ELSS और फ्लेक्सी-कैप फंड के संयोजन के साथ एक विविध पोर्टफोलियो बनाया है। प्रत्येक फंड एक विशिष्ट उद्देश्य को पूरा करता है, लेकिन एक समीक्षा आपके निवेश को 12 वर्षों में 1.5 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को पूरा करने के लिए अनुकूलित करने में मदद करेगी। आइए प्रत्येक श्रेणी का आकलन करें।

लार्ज-कैप फंड
निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड - 2,000 रुपये प्रति माह

मिराए एसेट लार्ज कैप फंड - 3,000 रुपये प्रति माह

एक्सिस ब्लूचिप फंड

ये फंड लार्ज-कैप कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जो स्थिर विकास प्रदान करते हैं लेकिन अपेक्षाकृत कम जोखिम के साथ। जबकि कई लार्ज-कैप फंड होने से स्थिरता सुनिश्चित होती है, इससे पोर्टफोलियो में ओवरलैप हो सकता है। आप अतिरेक को कम करने के लिए उन्हें 1 या 2 फंड में समेकित करने पर विचार कर सकते हैं। मिराए एसेट और एक्सिस ब्लूचिप निरंतर दीर्घकालिक निवेश के लिए ठोस विकल्प हैं।

ईएलएसएस फंड
एक्सिस ईएलएसएस टैक्स सेवर - 3,000 रुपये 1,000 प्रति माह

कोटक ईएलएसएस टैक्स सेवर - 1,000 रुपये प्रति माह

ईएलएसएस फंड धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं। हालांकि, 2,000 रुपये में दो ईएलएसएस फंड रखना जरूरी नहीं हो सकता है। आप लगातार प्रदर्शन करने वाले फंड को चुन सकते हैं और अपने ईएलएसएस निवेश को उसी पर केंद्रित कर सकते हैं। एक्सिस ईएलएसएस ने ऐतिहासिक रूप से अच्छा प्रदर्शन किया है, लेकिन निर्णय लेने से पहले दोनों का आकलन करें।

मिड-कैप फंड
मोतीलाल ओसवाल मिड कैप - 2,000 रुपये प्रति माह

एक्सिस मिड कैप - 1,000 रुपये प्रति माह

मिड-कैप फंड लार्ज-कैप फंड की तुलना में अधिक विकास क्षमता प्रदान करते हैं, लेकिन अधिक जोखिम के साथ। दो मिड-कैप फंड रखना एक संतुलित रणनीति है, लेकिन चूंकि एक्सिस मिड कैप लगातार मजबूत रहा है, इसलिए आप यहां अपना एसआईपी बढ़ाने पर विचार कर सकते हैं। मोतीलाल ओसवाल मिड कैप एक अच्छा प्रदर्शन करने वाला फंड है, लेकिन इसमें उतार-चढ़ाव पर नजर रखने की जरूरत हो सकती है।

फ्लेक्सी-कैप फंड
जेएम फ्लेक्सी कैप फंड - 2,200 रुपये प्रति माह
फ्लेक्सी-कैप फंड फंड मैनेजरों को बाजार पूंजीकरण में निवेश करने की सुविधा देते हैं, जिससे एकाग्रता जोखिम कम होता है। यह फंड अच्छा विविधीकरण प्रदान करता है। इसके प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें, क्योंकि फ्लेक्सी-कैप फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर रिटर्न में भिन्न हो सकते हैं।

पैसिव मल्टी-एसेट फंड
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल पैसिव मल्टी-एसेट फंड (5,000 रुपये का एकमुश्त निवेश)
यह फंड जोखिम को संतुलित करने के लिए इक्विटी, डेट और गोल्ड को जोड़ता है। जबकि पैसिव फंड सक्रिय निगरानी की आवश्यकता को कम करते हैं, वे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों के समान विकास क्षमता प्रदान नहीं कर सकते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड गतिशील बाजारों में बेहतर प्रदर्शन करते हैं, जो आपके धन सृजन के दीर्घकालिक लक्ष्य के साथ बेहतर ढंग से संरेखित हो सकते हैं।

कॉन्ट्रा फंड
एसबीआई कॉन्ट्रा फंड - 2,000 रुपये प्रति माह
कॉन्ट्रा फंड एक विपरीत निवेश रणनीति का पालन करते हैं, जब अन्य बेच रहे होते हैं तो खरीदते हैं। हालांकि यह बाजार में सुधार के दौरान महत्वपूर्ण लाभ प्रदान कर सकता है, लेकिन बाजार में तेजी के दौरान कॉन्ट्रा फंड लंबे समय तक खराब प्रदर्शन का अनुभव कर सकते हैं। यह एक उच्च जोखिम वाला विकल्प है जो हर पोर्टफोलियो के लिए उपयुक्त नहीं हो सकता है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके निवेश लक्ष्यों के साथ फिट बैठता है, इसके प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें।

सुधार के लिए सुझाव
फंड को समेकित करें: आपके पास कई लार्ज-कैप और ELSS फंड हैं। ओवरलैप को कम करने और फोकस को बेहतर बनाने के लिए प्रति श्रेणी 1 या 2 को व्यवस्थित करें। एक अच्छा प्रदर्शन करने वाला लार्ज-कैप फंड और एक ELSS पर्याप्त होना चाहिए।

उच्च-विकास फंड में SIP बढ़ाएँ: मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड पर अधिक ध्यान दें, क्योंकि उनमें विकास की अधिक संभावना है। एक्सिस मिड कैप और जेएम फ्लेक्सी कैप में अपने SIP को बढ़ाएँ, क्योंकि वे लंबी अवधि में आपके रिटर्न को बढ़ा सकते हैं।

कॉन्ट्रा और पैसिव फंड की समीक्षा करें: एसबीआई कॉन्ट्रा और आईसीआईसीआई पैसिव मल्टी-एसेट आपके आक्रामक धन सृजन के लक्ष्य के अनुरूप नहीं हो सकते हैं। संभावित रिटर्न को अधिकतम करने के लिए, अधिक आक्रामक ग्रोथ प्रोफाइल वाले फंड जैसे कि फोकस्ड इक्विटी फंड या स्मॉल-कैप फंड में स्विच करने पर विचार करें।

1.5 करोड़ रुपये का कोष बनाना
12 वर्षों में 1.5 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, आपको आक्रामक तरीके से निवेश करने की आवश्यकता होगी। आपके वर्तमान पोर्टफोलियो के आधार पर, अनुमानित रिटर्न सालाना 10-12% के बीच होगा, जो बाजार की स्थितियों और फंड के प्रदर्शन पर निर्भर करता है। 12 वर्षों में 1.5 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए, आपको रिटर्न के आधार पर अपनी मासिक SIP राशि को लगभग 20,000-25,000 रुपये तक बढ़ाने की आवश्यकता हो सकती है।

कोष बनाने के चरण:
SIP योगदान बढ़ाएँ: अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए, समय के साथ धीरे-धीरे अपनी SIP राशि बढ़ाएँ। अपने SIP को बढ़ाकर 20,000-25,000 रुपये प्रति माह करने का लक्ष्य रखें।

सालाना पुनर्संतुलन: साल में कम से कम एक बार अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो आपके दीर्घकालिक लक्ष्य के अनुरूप बना रहे।

दीर्घकालिक निवेश पर टिके रहें: बार-बार फंड बदलने से बचें। अपने निवेश क्षितिज के प्रति प्रतिबद्ध रहें, और चक्रवृद्धि की शक्ति को अपने लिए काम करने दें।

आपातकालीन निधि: सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम 6 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि है। यह आपको अप्रत्याशित घटनाओं के दौरान अपने निवेश को वापस लेने से रोकेगा।

ईएलएसएस के साथ कर नियोजन
आप पहले से ही ईएलएसएस फंड में 2,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं, जो धारा 80 सी के तहत कर कटौती के लिए योग्य है। इसे अपनी कर-बचत रणनीति के हिस्से के रूप में जारी रखें, लेकिन सुनिश्चित करें कि यह अत्यधिक विविधता के बिना आपके समग्र पोर्टफोलियो में फिट बैठता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह से विविध है, लेकिन ओवरलैपिंग फंड को कम करके इसे सरल बनाया जा सकता है।

अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप जैसे उच्च-विकास वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करें।

प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।

अपने एसआईपी योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाएं ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आप अपने 1000 रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर हैं। अगले 12 सालों में 1.5 करोड़ का लक्ष्य।

बार-बार निवेश बदलने से बचें; अपने निवेश को बढ़ने का समय दें।

ELSS फंड के साथ टैक्स प्लानिंग अच्छी है, लेकिन आपकी टैक्स-सेविंग जरूरतों के लिए एक फंड ही काफी है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
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नवीनतम प्रश्न
Nayagam P

Nayagam P P  |3921 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 25, 2024English
Career
मेरी बेटी महाराष्ट्र बोर्ड में 10वीं कक्षा में है। वह गणित या अर्थशास्त्र में आगे की पढ़ाई करना चाहती है। आगे की पढ़ाई के लिए क्या उपाय हैं?
Ans: आपकी बेटी गणित या अर्थशास्त्र में अपना करियर बनाने में रुचि रखती है, जो रोमांचक अवसर और विभिन्न शैक्षणिक मार्ग प्रदान करता है। वह अपनी रुचि और योग्यता के आधार पर विज्ञान स्ट्रीम (गणित फोकस) या वाणिज्य स्ट्रीम (अर्थशास्त्र फोकस) में से चुन सकती है।

उसके लिए एक विकल्प 11वीं और 12वीं कक्षा में गणित के साथ विज्ञान चुनना है, जो गणित में एक मजबूत आधार प्रदान करेगा। गणित के साथ विज्ञान में 12वीं पूरी करने के बाद, वह गणित में स्नातक की डिग्री, जैसे कि गणित में बीएससी, बी.टेक या बी.ई. (इंजीनियरिंग), या कंप्यूटर विज्ञान, सूचना प्रौद्योगिकी या इलेक्ट्रॉनिक्स में बी.टेक कर सकती है।

गणित में स्नातकोत्तर पाठ्यक्रम गणित या अनुप्रयुक्त गणित में एम.एससी. या डेटा विज्ञान या कंप्यूटर विज्ञान में एम.टेक की ओर ले जा सकते हैं। गणित में अन्य करियर पथों में एक्चुरियल साइंस, डेटा साइंस/एनालिटिक्स और शुद्ध गणित/शोध शामिल हैं।

अर्थशास्त्र में, वह 11वीं और 12वीं कक्षा में अर्थशास्त्र के साथ वाणिज्य की पढ़ाई कर सकती है, उसके बाद अर्थशास्त्र में स्नातक की डिग्री, अर्थशास्त्र में कला में स्नातकोत्तर या अर्थशास्त्र में विज्ञान में स्नातकोत्तर की डिग्री ले सकती है। अर्थशास्त्र में विशेष पाठ्यक्रमों में अर्थमिति, सार्वजनिक नीति, वित्त और अंतर्राष्ट्रीय संगठन/एनजीओ शामिल हैं।

गणित और अर्थशास्त्र में संयुक्त करियर को गणित और अर्थशास्त्र में बी.ए./बी.एससी. या एक्चुरियल साइंस/वित्तीय गणित जैसे एकीकृत कार्यक्रमों के माध्यम से आगे बढ़ाया जा सकता है। प्रत्येक पथ के लिए प्रवेश परीक्षा और प्रतियोगी परीक्षाओं की आवश्यकता हो सकती है।

विज्ञान स्ट्रीम के माध्यम से गणित की पढ़ाई करना आपकी बेटी के लिए एक बेहतरीन रास्ता है, जबकि वाणिज्य स्ट्रीम के माध्यम से अर्थशास्त्र उन लोगों के लिए आदर्श है जो अर्थव्यवस्थाओं और वैश्विक रुझानों को समझने में रुचि रखते हैं। आपकी बेटी के समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

‘ करियर | शिक्षा | नौकरियां’ के बारे में अधिक जानने के लिए, RediffGURUS में हमसे पूछें / हमें फ़ॉलो करें।

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Nayagam P

Nayagam P P  |3921 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 25, 2024

Career
न्यूटन स्कूल ऑफ टेक्नोलॉजी और स्केलर जैसे नई पीढ़ी के कॉलेजों के बारे में क्या ख्याल है?
Ans: अमृतांश, अभी दो महीने पहले, मैं कॉलेज का पता लगाने के लिए आमंत्रितों में से एक के रूप में 'करियर कोच' के रूप में बेंगलुरु के इलेक्ट्रॉनिक सिटी में स्केलर कॉलेज के परिसर में गया था। उनका प्रेजेंटेशन तीन घंटे से अधिक समय तक चला और यह एक अच्छा कॉलेज लगा। इसकी बिट्स-पिलानी के साथ भी साझेदारी है। यह संस्थान आपके विकल्पों में से एक हो सकता है। इसके अलावा, न्यूटन एक व्यवहार्य विकल्प है, क्योंकि इसकी प्लेसमेंट दर 90% से अधिक है और कई भर्ती भागीदारों का एक नेटवर्क है। यह अनुशंसा की जाती है कि आप व्यक्तिगत रूप से दोनों कॉलेजों का दौरा करें और वर्तमान छात्रों के साथ जुड़ें ताकि एक सूचित निर्णय लेने के लिए उनके बारे में अधिक व्यापक समझ हासिल कर सकें। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

'करियर | शिक्षा | नौकरी' के बारे में अधिक जानने के लिए, RediffGURUS में हमसे पूछें / हमें फ़ॉलो करें।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7122 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English
Money
मेरी आयु 32 वर्ष है, मेरे पास म्यूचुअल फंड, स्टॉक, पीएफ, बीमा सहित 40 लाख रुपये का कोष है। मैं हर महीने 65000 रुपये एसआईपी में निवेश करता हूं, जिसमें 84% इक्विटी में, 6% हाइब्रिड में और 10% डेट फंड में है, जिसमें 58% लार्ज कैप में, 27% मिड कैप में और 15% स्मॉल कैप में है, जिसका एक्सआईआरआर 17.2% है। अगले 20-30 वर्षों में मेरा कोष कितना बढ़ेगा?
Ans: आपकी अब तक की वित्तीय यात्रा प्रभावशाली रही है। 32 वर्षों में, 40 लाख रुपये का कोष अच्छी योजना को दर्शाता है। 65,000 रुपये प्रति माह का आपका एसआईपी और परिसंपत्ति आवंटन मजबूत अनुशासन और निवेश की समझ को दर्शाता है।

आपका वर्तमान XIRR 17.2% असाधारण है, जो एक प्रभावी फंड चयन का सुझाव देता है। इस गति को बनाए रखने से आपको पर्याप्त धन अर्जित करने में मदद मिलेगी।

अगले 20-30 वर्षों में विकास की संभावना
चक्रवृद्धि की शक्ति

20-30 वर्षों में चक्रवृद्धि से धन में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है।
आपका अनुशासित SIP दृष्टिकोण इस प्रभाव को बढ़ाता है।
कॉर्पस वृद्धि अनुमान

यदि आपका XIRR 17% के करीब बना रहता है, तो आपका कोष तेजी से बढ़ सकता है।
20 वर्षों में, यह 10-12 करोड़ रुपये को पार कर सकता है।
30 वर्षों में, यह 30-40 करोड़ रुपये से अधिक हो सकता है।
यथार्थवादी रिटर्न के लिए विचार

17% XIRR को बनाए रखना लंबी अवधि में आशावादी हो सकता है।
12-15% की यथार्थवादी उम्मीद अभी भी महत्वपूर्ण वृद्धि सुनिश्चित करती है।
आपके भविष्य के कॉर्पस को प्रभावित करने वाले कारक
बाजार में उतार-चढ़ाव

इक्विटी-भारी पोर्टफोलियो अल्पकालिक उतार-चढ़ाव के लिए प्रवण होते हैं।
इनसे उबरने के लिए अपने दीर्घकालिक दृष्टिकोण को बनाए रखें।
एसेट एलोकेशन अनुशासन

आपका 84% इक्विटी एलोकेशन दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श है।
इस एलोकेशन को बनाए रखने के लिए सालाना पुनर्संतुलन करें।
आर्थिक विकास और मुद्रास्फीति

भारत की आर्थिक वृद्धि इक्विटी प्रदर्शन का समर्थन करती है।
उच्च मुद्रास्फीति क्रय शक्ति को बनाए रखने के लिए बेहतर रिटर्न की मांग करती है।
एसआईपी वृद्धि

एसआईपी को सालाना बढ़ाने से कॉर्पस वृद्धि को बढ़ाया जा सकता है।
हर साल 10% की वृद्धि से कई करोड़ रुपये जुड़ सकते हैं।
विविधीकरण का महत्व
लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप एलोकेशन

आपका 58% लार्ज-कैप, 27% मिड-कैप और 15% स्मॉल-कैप एलोकेशन संतुलित है।
यह मिश्रण स्थिरता और विकास क्षमता सुनिश्चित करता है।
हाइब्रिड और डेट फंड की भूमिका

आपका 10% डेट आवंटन बाजार की अस्थिरता से बचाता है।
हाइब्रिड फंड कम जोखिम के साथ लगातार रिटर्न देते हैं।
दीर्घकालिक निवेश में कर दक्षता
इक्विटी फंड कराधान

1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है।
निकासी की योजना बनाते समय इसे ध्यान में रखें।
डेट फंड कराधान

लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
कर दक्षता को ध्यान में रखते हुए परिसंपत्ति आवंटन में बदलाव की योजना बनाएँ।
अपनी रणनीति को बेहतर बनाना
आपातकालीन निधि

लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड में 6-12 महीने के खर्च को बनाए रखें।
बीमा समीक्षा

पर्याप्त अवधि बीमा और स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।
लक्ष्य-आधारित निवेश

सेवानिवृत्ति या बच्चों की शिक्षा जैसे परिभाषित लक्ष्यों के लिए विशिष्ट निवेश को संरेखित करें।
समय-समय पर समीक्षा

फंड के प्रदर्शन और पोर्टफोलियो आवंटन की सालाना समीक्षा करें।
यदि आवश्यक हो तो खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को बदलें।
अंतिम जानकारी
आपका वर्तमान पोर्टफोलियो और अनुशासन असाधारण दीर्घकालिक परिणाम देने का वादा करता है। एसआईपी जारी रखें, समय-समय पर निवेश बढ़ाएं और पोर्टफोलियो प्रदर्शन की समीक्षा करें। इक्विटी पर ध्यान केंद्रित करने वाला यथार्थवादी दृष्टिकोण आपको 20-30 वर्षों में उल्लेखनीय वित्तीय मील के पत्थर हासिल करने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7122 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024

Money
नमस्ते, मेरा नाम मणि है और मैं 36 साल का हूँ और मेरा मासिक वेतन 3.5 लाख है। नीचे मेरे निवेश दिए गए हैं। मैं 50 तक लगभग 10 करोड़ हासिल करना चाहता हूँ। मौजूदा MF पोर्टफोलियो: 50 लाख शेयर/ETF: 10 लाख PF: 39 लाख US ESOP: 1.2 करोड़ मासिक SIP: 1.65 लाख 2 घर: 95 लाख और 60 लाख मैं हर महीने 2.5-3 लाख तक निवेश कर सकता हूँ। मैंने अपने सभी लोन चुका दिए हैं।
Ans: आपके मौजूदा निवेश बेहतरीन वित्तीय अनुशासन और योजना को दर्शाते हैं। आपकी आय और 2.5-3 लाख रुपये मासिक निवेश करने की क्षमता के साथ, आप 50 तक 10 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने की मजबूत स्थिति में हैं। हालाँकि, इस मील के पत्थर को कुशलतापूर्वक प्राप्त करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करना महत्वपूर्ण है। यहाँ आपका मार्गदर्शन करने के लिए एक गहन मूल्यांकन और रणनीति दी गई है।

मौजूदा निवेश का मूल्यांकन
म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो: 50 लाख रुपये
यह पोर्टफोलियो आपकी संपत्ति का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में वृद्धि प्रदान कर सकते हैं।
नियमित समीक्षा और विविधीकरण से रिटर्न में वृद्धि होगी।
शेयर और ETF: 10 लाख रुपये
डायरेक्ट इक्विटी और ETF को सक्रिय निगरानी की आवश्यकता होती है।
ETF की सीमाएँ हैं, जैसे ट्रैकिंग त्रुटियाँ और निष्क्रिय प्रबंधन।
ETF के नुकसान:

बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए लचीलेपन की कमी।
रिटर्न बाजार सूचकांकों तक सीमित हैं, सक्रिय प्रबंधन लाभ गायब हैं।
प्रोविडेंट फंड: 39 लाख रुपये
PF एक सुरक्षित, कर-कुशल सेवानिवृत्ति उपकरण है।
इक्विटी निवेश की तुलना में वृद्धि सीमित है।
यूएस ईएसओपी: 1.2 करोड़ रुपये
ईएसओपी पर्याप्त मूल्य प्रदान करते हैं, लेकिन मुद्रा और कंपनी जोखिम मौजूद हैं।
केंद्रित जोखिम को कम करने के लिए विविधीकरण आवश्यक है।
मासिक एसआईपी: 1.65 लाख रुपये
एक उच्च मासिक एसआईपी धन सृजन के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है।
फंड चयन और जोखिम संतुलन वृद्धि निर्धारित करेगा।
रियल एस्टेट: 95 लाख रुपये और 60 लाख रुपये
जबकि रियल एस्टेट स्थिरता प्रदान करता है, तरलता के मुद्दे एक चुनौती हो सकते हैं।
लाभप्रद बने रहने के लिए किराये की आय को बाजार रिटर्न के साथ संरेखित करना चाहिए।
50 तक 10 करोड़ रुपये हासिल करने की रणनीति
1. म्यूचुअल फंड निवेश का अनुकूलन करें
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंडों में आवंटन बढ़ाएँ।
संतुलित विकास के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और हाइब्रिड फंडों में विविधता लाएँ।
हर साल प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
2. मासिक एसआईपी योगदान बढ़ाएँ
अपनी निवेश क्षमता से मेल खाते हुए एसआईपी को 2.5-3 लाख रुपये तक बढ़ाएँ।
14 वर्षों में बेहतर चक्रवृद्धि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड को प्राथमिकता दें। स्थिरता के लिए डेट फंड में एक छोटा हिस्सा आवंटित करें। 3. डायरेक्ट इक्विटी और ईटीएफ का पुनर्मूल्यांकन करें ईटीएफ को उनकी निष्क्रिय प्रकृति और ट्रैकिंग त्रुटियों के कारण सीमित करें। सक्रिय निगरानी के लिए समय होने पर ही डायरेक्ट इक्विटी पर ध्यान केंद्रित करें। अन्यथा, पेशेवर रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में शिफ्ट हो जाएं। 4. यूएस ईएसओपी होल्डिंग्स में विविधता लाएं अपनी कंपनी के ईएसओपी पर निर्भरता कम करें। धीरे-धीरे लिक्विडेट करें और भारतीय इक्विटी और अंतर्राष्ट्रीय म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें। विविधता बाजार की अस्थिरता और मुद्रा जोखिमों से सुरक्षा करेगी। 5. प्रोविडेंट फंड का कुशलतापूर्वक लाभ उठाएं पीएफ आपके रिटायरमेंट कॉर्पस के एक स्थिर घटक के रूप में कार्य करेगा। जब तक आवश्यक न हो, निकासी न करें। 6. रियल एस्टेट निवेश पर ध्यान दें अपनी संपत्तियों की किराये की उपज और विकास क्षमता का विश्लेषण करें। यदि रिटर्न उम्मीद से कम है, तो एक संपत्ति बेचने पर विचार करें। उच्च रिटर्न और लिक्विडिटी के लिए म्यूचुअल फंड में आय का पुनर्निवेश करें। कर दक्षता और नए नियम
इक्विटी म्यूचुअल फंड
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है।
अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।
कर देयता को कम करने के लिए निकासी की योजना रणनीतिक रूप से बनाएं।
ऋण निधि
लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
कुशल कराधान के लिए व्यवस्थित निकासी योजनाओं का उपयोग करें।
ESOP और रियल एस्टेट
ESOP की बिक्री पर पूंजीगत लाभ कर लगेगा।
रियल एस्टेट लाभ पर पूंजीगत लाभ नियमों के तहत कर लगाया जाता है।
करों पर बचत करने के लिए संपत्ति की बिक्री से होने वाले लाभ को म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
अतिरिक्त अनुशंसाएँ
1. पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम 10 गुना वार्षिक आय को कवर करने वाला टर्म बीमा है।
अपने परिवार के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा बनाए रखें।
2. आपातकालीन निधि
छह महीने के खर्चों को लिक्विड फंड या बचत खाते में रखें।
यह अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान तरलता सुनिश्चित करता है।
3. पोर्टफोलियो की निगरानी करें और उसे संतुलित करें
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित रूप से परिसंपत्ति आवंटन की समीक्षा करें।
बाजार की स्थितियों और वित्तीय मील के पत्थर के आधार पर समायोजन करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अपने अनुशासित निवेश दृष्टिकोण के साथ सही रास्ते पर हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप 50 तक 10 करोड़ रुपये तक पहुँचें, अपने निवेशों को अनुकूलित करें, कर दक्षता बढ़ाएँ और जोखिमों में विविधता लाएँ। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों पर ध्यान केंद्रित करें, रियल एस्टेट पर निर्भरता कम करें और अपनी उच्च बचत क्षमता का लाभ उठाएँ। नियमित निगरानी और रणनीतिक निर्णय आपके लक्ष्य को प्राप्त करने योग्य बना देंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7122 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English
Money
नमस्ते रामलिंगम जी, मैं 44 साल का हूँ, आईटी में काम करता हूँ और बेंगलुरु में रहता हूँ। मैं इस समय अविवाहित हूँ। मैं किराए के घर में रहता हूँ। यहाँ मेरे निवेश का ब्यौरा है - इक्विटी शेयरों में 1.45 करोड़, MF में 5 लाख, PPF में 27 लाख, EPF में 20 लाख, NPS में 7 लाख और आपातकालीन निधि के रूप में FD में 14 लाख। मेरे पास कार्यालय द्वारा प्रदान किए गए एक के अलावा 30 लाख का स्वास्थ्य बीमा भी है। मेरा मासिक वेतन लगभग 2.2 लाख है। और किराया, बीमा, खेल/जिम सदस्यता, भोजन और अन्य सहित मेरे मासिक खर्च लगभग 75-80 हज़ार प्रति माह आते हैं। मैं इक्विटी शेयरों में 1.1 लाख, RD में 18 हज़ार का निवेश करता हूँ ताकि बीमा, इंटरनेट भुगतान आदि जैसे मेरे कुछ एकमुश्त खर्चों को पूरा किया जा सके। मेरे पास कोई ऋण नहीं है। आपको क्या लगता है कि मुझे क्या करना चाहिए ताकि मैं एक घर/फ्लैट खरीद सकूँ और साथ ही मेरे पास पर्याप्त निवेश हो जिससे मैं आराम से रह सकूँ। मैं यह भी जानना चाहता हूँ कि क्या 50 या 55 साल में रिटायर होना संभव है? क्या घर/फ्लैट खरीदना समझदारी होगी क्योंकि मेरे बाद मेरे पास कोई नहीं है। अग्रिम धन्यवाद।
Ans: आप एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं। आपके पास विविध निवेश और स्थिर आय है। आपका अनुशासित दृष्टिकोण एक स्पष्ट वित्तीय दृष्टि को दर्शाता है।

यह उत्तर घर खरीदने, समय से पहले रिटायरमेंट लेने और अपने निवेश को अनुकूलित करने के बारे में विस्तृत जानकारी प्रदान करता है।

अपने वर्तमान वित्तीय स्वास्थ्य को समझना
1. निवेश और आपातकालीन निधि

इक्विटी में 1.45 करोड़ रुपये एक महत्वपूर्ण उपलब्धि है।

आपका 14 लाख रुपये का आपातकालीन फंड अच्छी तरह से योजनाबद्ध है। यह आपात स्थिति के दौरान तरलता सुनिश्चित करता है।

 

2. मासिक आय और व्यय

आप अपने 2.2 लाख रुपये के मासिक वेतन का एक बड़ा हिस्सा बचाते हैं और निवेश करते हैं।

व्यय संतुलित हैं, जिससे आपके पास निवेश के लिए 1.1 लाख रुपये बचते हैं।

 

3. स्वास्थ्य बीमा कवरेज

आपके पास 30 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा है, जो चिकित्सा आपात स्थिति से सुरक्षा प्रदान करता है।

कार्यालय द्वारा प्रदान किया गया बीमा अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करता है।

घर खरीदने पर विचार
1. घर की ज़रूरत का मूल्यांकन करें

घर तब तक ज़रूरी नहीं है जब तक कि यह आपके जीवन की गुणवत्ता को बेहतर न बनाए।

अगर कोई आश्रित न हो, तो लचीलेपन के लिए किराए पर रहने पर विचार करें।

 

2. घर खरीदने के वित्तीय निहितार्थ

घर खरीदने के लिए दीर्घकालिक वित्तीय प्रतिबद्धता की आवश्यकता होती है।

EMI आपकी बचत करने और आक्रामक तरीके से निवेश करने की क्षमता को कम कर देगी।

 

3. वैकल्पिक विकल्प

अगर लागत उचित है और आपकी जीवनशैली के अनुकूल है, तो किराए पर रहना जारी रखें।

घर के लिए निर्धारित धन का निवेश करने से समय के साथ बेहतर रिटर्न मिल सकता है।

50 या 55 की उम्र में जल्दी रिटायरमेंट
1. रिटायरमेंट के बाद मासिक खर्चों का विश्लेषण करें

मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए भविष्य के मासिक खर्चों का अनुमान लगाएं।

आज 75,000 रुपये 15 साल में 1.5 लाख रुपये हो सकते हैं।

 

2. आवश्यक कोष की गणना करें

मासिक 1.5 लाख रुपये निकालने के लिए, आपको 4.5 करोड़ रुपये की आवश्यकता है।

यह कोष सेवानिवृत्ति के दौरान वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करता है।

 

3. विकास के लिए मौजूदा निवेश का उपयोग करें

इक्विटी, MF, PPF, EPF और NPS में आपके निवेश को लगातार चक्रवृद्धि होना चाहिए।

विकास और स्थिरता को संतुलित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं।

निवेश अनुकूलन
1. इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें

दीर्घकालिक विकास के लिए अपने MF निवेश को बढ़ाएँ।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अधिक रिटर्न देते हैं।

 

2. डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें

डायरेक्ट फंड में पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है और इससे गलतियाँ हो सकती हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड अनुकूलित रिटर्न सुनिश्चित करते हैं।

 

3. NPS योगदान को अधिकतम करें

NPS धारा 80CCD(1B) के तहत अतिरिक्त कर लाभ प्रदान करता है।

यह इक्विटी एक्सपोजर और कम जोखिम के साथ आपके रिटायरमेंट कॉर्पस का समर्थन करता है।

 

4. फिक्स्ड डिपॉजिट का पुनर्मूल्यांकन करें

एफडी में 14 लाख रुपये सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं।

बेहतर मुद्रास्फीति सुरक्षा के लिए एक हिस्सा डेट फंड या बैलेंस्ड फंड में स्थानांतरित करें।

आपातकालीन निधि और जोखिम प्रबंधन
1. पर्याप्त तरलता बनाए रखें

एफडी या शॉर्ट-टर्म फंड जैसे लिक्विड निवेश में छह महीने के खर्च को रखें।

यह आपातकालीन स्थितियों के दौरान फंड तक त्वरित पहुंच सुनिश्चित करता है।

 

2. बीमा पर्याप्तता का मूल्यांकन करें

आपका वर्तमान स्वास्थ्य कवर 30 लाख रुपये पर्याप्त है।

यदि पहले से शामिल नहीं है तो गंभीर बीमारी या व्यक्तिगत दुर्घटना कवर सुनिश्चित करें।

सेवानिवृत्ति आय योजना
1. निष्क्रिय आय उत्पन्न करें

सेवानिवृत्ति के दौरान स्थिर आय के लिए लाभांश-भुगतान वाले फंड की खोज करें।

कर दक्षता के लिए सेवानिवृत्ति के बाद व्यवस्थित निकासी योजनाओं (एसडब्ल्यूपी) पर विचार करें।

 

2. अपने निवेश को सीढ़ी बनाएं

जल्दी सेवानिवृत्ति और स्वास्थ्य सेवा की जरूरतों जैसे मील के पत्थर को पूरा करने के लिए निवेश को संरेखित करें।

बाजार में गिरावट के दौरान चरणबद्ध निकासी जोखिम को कम करती है।

कर नियोजन
1. कर लाभ को अधिकतम करें

पीपीएफ और एनपीएस जैसे कर-बचत साधनों में योगदान को अधिकतम करें।

देयता को कम करने के लिए कर-कुशल म्यूचुअल फंड श्रेणियों पर विचार करें।

 

2. पूंजीगत लाभ कराधान को समझें

इक्विटी म्यूचुअल फंड और 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% ​​कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है, इसलिए समझदारी से मोचन की योजना बनाएं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप समय से पहले सेवानिवृत्ति और आरामदायक जीवन जी सकते हैं। इक्विटी और संतुलित निवेश के साथ अपने कोष को बढ़ाने पर ध्यान दें। यदि खरीदना आपके लक्ष्यों के अनुरूप नहीं है, तो घर किराए पर लेना व्यावहारिक है। अपने निवेश को अनुकूलित करने और सुरक्षित वित्तीय भविष्य सुनिश्चित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें। सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7122 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024

Money
नमस्ते सर, मैं म्यूचुअल फंड में हर महीने 5 हजार रुपये निवेश करना चाहता हूं। अगले 16 सालों में 15 एकड़ का लक्ष्य बना रहा हूं। क्या आप मुझे कोई अच्छा फंड सुझा सकते हैं?
Ans: 15 लाख रुपये हासिल करने के लिए 16 साल तक हर महीने 5,000 रुपये निवेश करना एक सराहनीय लक्ष्य है। म्यूचुअल फंड में एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) इसे हासिल करने में मदद कर सकती है। आपका ध्यान ऐसे फंड चुनने पर होना चाहिए जो आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और लंबी अवधि के क्षितिज के साथ संरेखित हों।

अपने लक्ष्य को समझना
आपका लक्ष्य 16 साल में 15 लाख रुपये है।
इसके लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड से लगातार रिटर्न की आवश्यकता होती है।
इक्विटी फंड अपनी विकास क्षमता के कारण लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं।
निवेश रणनीति
इक्विटी-प्रधान फंड पर ध्यान दें
इक्विटी फंड में लंबी अवधि में उच्च विकास की क्षमता होती है।
लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप फंड में विविधता लाएं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड को प्राथमिकता दी जाती है
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
एक अच्छा फंड मैनेजर निष्क्रिय फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकता है।
डायरेक्ट फंड से बचें
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर सलाह सुनिश्चित होती है।
मार्गदर्शन के साथ नियमित फंड बेहतर पोर्टफोलियो ट्रैकिंग और पुनर्संतुलन प्रदान करते हैं। नियमित रूप से निगरानी और समीक्षा करें अपने लक्ष्य के साथ संरेखित रहने के लिए अपने निवेश की सालाना समीक्षा करें। प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर बदलाव करें। सुझाए गए फंड श्रेणियां लार्ज-कैप फंड ये फंड स्थिरता और मध्यम वृद्धि प्रदान करते हैं। वे मजबूत प्रदर्शन रिकॉर्ड वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। फ्लेक्सी-कैप फंड ये फंड बड़ी, मध्यम और छोटी-कैप कंपनियों में निवेश करते हैं। वे लचीलापन और विविधीकरण प्रदान करते हैं। मिड-कैप फंड मिड-कैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन मध्यम जोखिम के साथ आते हैं। लंबी अवधि के धन सृजन के लिए उपयुक्त। हाइब्रिड फंड ये फंड इक्विटी और डेट एक्सपोजर को संतुलित करते हैं। वे लगातार रिटर्न के साथ मध्यम जोखिम प्रदान करते हैं। कर संबंधी विचार इक्विटी फंड कराधान 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% ​​कर लगाया जाता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगाया जाता है। कर-कुशल निकासी

कर देयता को कम करने के लिए निकासी की रणनीतिक योजना बनाएं।
अनुकूल कर दरों से लाभ उठाने के लिए लंबी अवधि के लिए फंड रखें।
अन्य सुझाव
आपातकालीन निधि बनाएँ

लिक्विड फंड में कम से कम छह महीने के खर्च के लिए अलग से पैसे रखें।
यह आपातकालीन स्थितियों के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
पूरी अवधि के लिए निवेशित रहें

इक्विटी निवेश को बढ़ने और अस्थिरता को दूर करने के लिए समय की आवश्यकता होती है।
अधिकतम रिटर्न के लिए समय से पहले निकासी से बचें।
अनुशासित निवेश

अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए बिना किसी रुकावट के SIP जारी रखें।
बाजार में उतार-चढ़ाव आपकी प्रतिबद्धता को बाधित नहीं करना चाहिए।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अनुशासित निवेश और सही फंड चयन के साथ, 16 वर्षों में 15 लाख रुपये प्राप्त करना संभव है। दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी फंड पर ध्यान केंद्रित करें और पेशेवर मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार

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