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Seeking Financial Advice: What Will My Future Investments Return?

Ramalingam Kalirajan |7103 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 12, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by sandeep on Jul 07, 2024English

सर, मेरी उम्र 34 वर्ष है। मैं सरकारी नौकरी में हूँ। मेरी मासिक आय 1 लाख रुपये है। मेरे 2 बच्चे हैं। मैं म्यूचुअल फंड में 15000 रुपये प्रति माह और पीएफ में 10000 रुपये प्रति माह तथा एलआईसी में 7000 रुपये का निवेश कर रहा हूँ। भविष्य में मुझे कितनी राशि मिलेगी और मुझे कितनी अतिरिक्त राशि की आवश्यकता है...??

Ans: आप 34 साल के हैं और सरकारी नौकरी करते हैं, और हर महीने 1 लाख रुपये कमाते हैं। आपके दो बच्चे हैं, जिससे भविष्य की योजना बनाना और भी महत्वपूर्ण हो जाता है। आप वर्तमान में म्यूचुअल फंड में हर महीने 15,000 रुपये, प्रोविडेंट फंड (PF) में हर महीने 10,000 रुपये और LIC में 7,000 रुपये निवेश कर रहे हैं। इन निवेशों के प्रति आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है, लेकिन यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि वे आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप हों। आइए आकलन करें कि आप अभी कहां हैं और आप सुरक्षित भविष्य के लिए कैसे योजना बना सकते हैं। अपने मौजूदा निवेशों का मूल्यांकन करें म्यूचुअल फंड SIP: म्यूचुअल फंड में हर महीने 15,000 रुपये का निवेश करना धन सृजन के लिए एक मजबूत रणनीति है। म्यूचुअल फंड में लंबी अवधि में अच्छे रिटर्न की संभावना है। चक्रवृद्धि की शक्ति आपके पैसे को बढ़ने में मदद करेगी, खासकर अगर आप लंबे समय तक निवेशित रहते हैं। प्रोविडेंट फंड (पीएफ): पीएफ में आपका 10,000 रुपये का मासिक निवेश सुरक्षित और स्थिर वृद्धि के लिए एक ठोस विकल्प है। पीएफ कर लाभ के साथ एक निश्चित रिटर्न प्रदान करता है, जो इसे एक सुरक्षित विकल्प बनाता है। यह रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए विशेष रूप से फायदेमंद है।

एलआईसी पॉलिसी: आप एलआईसी में प्रति माह 7,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं। जबकि एलआईसी बीमा और रिटर्न का मिश्रण प्रदान करता है, यह मूल्यांकन करना आवश्यक है कि क्या यह आपकी आवश्यकताओं को पूरा करता है। पारंपरिक एलआईसी पॉलिसियाँ आमतौर पर अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में कम रिटर्न प्रदान करती हैं।

अपने भविष्य के कोष का अनुमान लगाना
विशिष्ट गणनाओं या फ़ार्मुलों का उपयोग किए बिना, आइए मोटे तौर पर अनुमान लगाते हैं कि आप अपने निवेश से क्या उम्मीद कर सकते हैं:

म्यूचुअल फंड: लंबी अवधि में, म्यूचुअल फंड में ऐसे रिटर्न देने की क्षमता होती है जो आपके निवेश को काफी बढ़ा सकते हैं। हालाँकि, ये रिटर्न गारंटीकृत नहीं होते हैं और बाज़ार के जोखिमों के अधीन होते हैं।

प्रोविडेंट फंड (पीएफ): पीएफ एक अनुमानित रिटर्न प्रदान करता है, जो लगातार बढ़ता रहेगा। यह फंड आपके रिटायरमेंट कॉर्पस का एक महत्वपूर्ण हिस्सा होगा, जो आपको आपके रिटायरमेंट वर्षों के दौरान एक स्थिर आय प्रदान करेगा।

एलआईसी पॉलिसियाँ: एलआईसी पॉलिसियों से मिलने वाला रिटर्न आम तौर पर म्यूचुअल फंड या यहाँ तक कि पीएफ की तुलना में कम होता है। ये पॉलिसियाँ धन सृजन से ज़्यादा सुरक्षा और संरक्षा के बारे में होती हैं।

अपने वित्तीय लक्ष्यों का आकलन
यह निर्धारित करने के लिए कि आपको क्या अतिरिक्त करने की ज़रूरत है, अपने वित्तीय लक्ष्यों की पहचान करना महत्वपूर्ण है। यहाँ कुछ सामान्य लक्ष्य दिए गए हैं:

बच्चों की शिक्षा: अपने बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए व्यवस्था करना संभवतः एक प्राथमिकता है। शिक्षा की लागत बढ़ रही है, और पहले से योजना बनाने से आपको बाद में वित्तीय तनाव से बचने में मदद मिलेगी।

सेवानिवृत्ति योजना: अपनी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करना महत्वपूर्ण है। आपको यह सुनिश्चित करने की ज़रूरत है कि आपकी सेवानिवृत्ति निधि आपके काम छोड़ने के बाद आपकी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए पर्याप्त हो।

आपातकालीन निधि: एक आपातकालीन निधि होना महत्वपूर्ण है जो आपके कम से कम 6 महीने के खर्चों को कवर कर सके। यह निधि तरल होनी चाहिए और अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में आसानी से सुलभ होनी चाहिए।

अंतराल और अतिरिक्त कदमों की पहचान करना
म्यूचुअल फंड निवेश बढ़ाएँ: आप म्यूचुअल फंड में अपने मासिक एसआईपी को बढ़ाना चाह सकते हैं। इससे आपको अपने बच्चों की शिक्षा और अपने रिटायरमेंट जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए एक बड़ा कोष बनाने में मदद मिलेगी। पेशेवर विशेषज्ञता से लाभ उठाने के लिए सीधे फंड के बजाय प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर विचार करें।

एलआईसी पॉलिसियों की समीक्षा करें: मूल्यांकन करें कि क्या आपकी एलआईसी पॉलिसियाँ आपके वित्तीय लक्ष्यों को पूरा कर रही हैं। यदि रिटर्न म्यूचुअल फंड या पीएफ से मिलने वाले रिटर्न से कम है, तो आप पॉलिसी को सरेंडर करने और आय को उच्च-उपज वाले विकल्पों में फिर से निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। हालाँकि, ऐसा केवल सावधानीपूर्वक विचार-विमर्श और सीएफपी से परामर्श के बाद ही करें।

बाल शिक्षा योजनाओं का पता लगाएँ: बाल शिक्षा योजनाओं में निवेश करने पर विचार करें जो शिक्षा की भविष्य की लागत के साथ संरेखित रिटर्न दे सकती हैं। ऐसे विकल्पों की तलाश करें जो विकास की संभावना प्रदान करते हों और सुनिश्चित करें कि ज़रूरत पड़ने पर फंड उपलब्ध हों।

एक आपातकालीन निधि बनाएँ: यदि आपने पहले से ऐसा नहीं किया है, तो एक आपातकालीन निधि बनाना शुरू करें। यह वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगा और यह सुनिश्चित करेगा कि कठिन समय के दौरान आपको अपने निवेश में कटौती करने के लिए मजबूर न होना पड़े।

अंतिम अंतर्दृष्टि
संतुलित निवेश दृष्टिकोण: अपने मौजूदा निवेश को जारी रखें लेकिन अपने म्यूचुअल फंड एसआईपी को बढ़ाने पर विचार करें। इससे आपको बाजार की दीर्घकालिक विकास क्षमता का लाभ उठाने में मदद मिलेगी।

बीमा और सुरक्षा: सुनिश्चित करें कि आपकी बीमा ज़रूरतें पर्याप्त रूप से कवर की गई हैं। LIC जीवन बीमा प्रदान करता है, लेकिन आप कम प्रीमियम पर उच्च कवरेज के लिए टर्म इंश्योरेंस भी तलाश सकते हैं।

सेवानिवृत्ति योजना: आपका PF एक अच्छी शुरुआत है, लेकिन यह पर्याप्त नहीं हो सकता है। अपने PF योगदान को बढ़ाकर या अपने म्यूचुअल फंड निवेश में जोड़कर अपने सेवानिवृत्ति निवेश को बढ़ाने पर विचार करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें: एक CFP आपके निवेश को आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित करने में आपकी मदद कर सकता है। वे आपकी विशिष्ट स्थिति के आधार पर व्यक्तिगत सलाह दे सकते हैं, जिससे आपको अपने परिवार के भविष्य के लिए सूचित निर्णय लेने में मदद मिलेगी।

इन चरणों को अपनाकर, आप सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपका वित्तीय भविष्य सुरक्षित है और आप अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए सही रास्ते पर हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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