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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7159 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 30, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Oct 01, 2023English
Money

नमस्कार सर, पिछले दो वर्षों से मैं पराग पारीख फ्लैक्सी कैप- (2500 रु. डायरेक्ट), एक्सिस स्मॉल कैप- (2500-डायरेक्ट), एचडीएफसी स्मॉल कैप- (1000 डायरेक्ट), आईसीआईसीआई वैल्यू डिस्कवरी (2500), एक्सिस ब्लू चिप- (2500), मिराह इमर्जिंग ब्लूचिप (2500), टाटा डिजिटल इंडिया (1000 रु.) में निवेश कर रहा हूं। आपसे अनुरोध है कि कृपया मेरा मार्गदर्शन करें, क्या मैं सही रास्ते पर हूं। मेरा निवेश क्षितिज लगभग 12-15 वर्ष है। साथ ही मैं अपने बच्चों के लिए एसबीआई स्मॉल कैप (1000 रु.), कोटक स्मॉल कैप (1000) और पीजीआईएम मिड कैप (2000) में अगले 15 वर्षों के लिए एसआईपी कर रहा हूं क्योंकि मेरे दोनों बच्चे 18 वर्ष के हैं। कृपया मुझे इनके बारे में भी सुझाव दें।

Ans: भविष्य के लिए निवेश करने की आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। 12-15 साल के क्षितिज के साथ निवेश करने से आपके निवेश को बढ़ने के लिए पर्याप्त समय मिलता है। आइए बेहतर रिटर्न और संतुलित जोखिम के लिए अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे अनुकूलित करें।

वर्तमान निवेश अवलोकन

आपके वर्तमान निवेश में स्मॉल-कैप, मिड-कैप, फ्लेक्सी-कैप और सेक्टोरल फंड का मिश्रण शामिल है। इन श्रेणियों में विविधता लाना एक विवेकपूर्ण रणनीति है, जो जोखिम को कम करती है और संभावित रिटर्न को बढ़ाती है।

फंड चयन का विश्लेषण

आपके द्वारा फंड का चयन एक संतुलित दृष्टिकोण को दर्शाता है। स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, लेकिन अधिक जोखिम के साथ आते हैं। फ्लेक्सी-कैप और लार्ज-कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, आपके पोर्टफोलियो को संतुलित करते हैं।

डायरेक्ट फंड में निवेश

डायरेक्ट फंड में व्यय अनुपात कम होता है, जो समय के साथ आपके रिटर्न को बढ़ाता है। हालाँकि, उनमें नियमित योजनाओं के माध्यम से उपलब्ध पेशेवर मार्गदर्शन का अभाव होता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से आपको अनुकूलित सलाह और निरीक्षण मिल सकता है।

इंडेक्स फंड के नुकसान

इंडेक्स फंड बाजार सूचकांकों को ट्रैक करते हैं, संभावित रूप से रिटर्न को सीमित करते हैं। उनमें सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों की अनुकूलन क्षमता का अभाव होता है, जो बेहतर प्रदर्शन के लिए बाजार की स्थितियों के अनुसार समायोजित होते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों के लाभ

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं, जो बाजार में होने वाले बदलावों के अनुसार ढल जाते हैं। इस लचीलेपन के परिणामस्वरूप निष्क्रिय इंडेक्स फंडों की तुलना में अधिक रिटर्न मिल सकता है।

बच्चों का निवेश पोर्टफोलियो

अपने बच्चों के भविष्य के लिए स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड में निवेश करना एक स्मार्ट विकल्प है। इन फंडों में लंबे निवेश क्षितिज पर अधिक रिटर्न की संभावना है। सुनिश्चित करें कि आप समय-समय पर पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजित करें।

समय-समय पर समीक्षा और पुनर्संतुलन

अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे। यह सक्रिय दृष्टिकोण रिटर्न को अनुकूलित करता है और जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करता है।

एक व्यापक वित्तीय योजना बनाना

आपातकालीन फंड, बीमा और कर नियोजन जैसे अन्य वित्तीय पहलुओं पर विचार करें। एक समग्र वित्तीय योजना धन सृजन के लिए एक सुरक्षित और समग्र दृष्टिकोण सुनिश्चित करती है।

बाजार के रुझानों की निगरानी

बाजार के रुझानों और आर्थिक कारकों के बारे में जानकारी रखें। यह ज्ञान आपको अपने निवेश में समय पर समायोजन करने, रिटर्न को अधिकतम करने और जोखिम को कम करने में मदद करता है।

निष्कर्ष

आपकी अनुशासित निवेश रणनीति और विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो सराहनीय है। नियमित समीक्षा और पेशेवर मार्गदर्शन के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं और अपने परिवार के लिए एक उज्ज्वल भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Sep 16, 2021

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मैं 69 वर्ष का हूं और पिछले कुछ वर्षों से निवेश करना शुरू कर दिया है।</p> <p>कृपया जांचें और मुझे बताएं कि क्या मेरा निवेश सही रास्ते पर है।</p> <p>मैं अगले दो वर्षों तक निवेश जारी रखने का इरादा रखता हूं।</p> <p>आपकी सलाह का इंतजार है।</p> <p><strong>जुलाई 2018 से SIP</strong></p> <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: आरजीबीए(209, 255, 231,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>1. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड (जी)</td> <td>रु. 50K</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>2. आईसीआईसीआई प्रू ब्लूचिप फंड (जी)</td> <td>1 लाख रु</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>3. आईसीआईसीआई प्रू मल्टीकैप फंड (जी)</td> <td>रु. 50K</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>4. आईसीआईसीआई प्रू मल्टी-एसेट फंड (जी)</td> <td>रु. 50K</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>5. कोटक इक्विटी अपॉच्र्युनिटीज़ फंड -- नियमित योजना</td> <td>30 हजार रु</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>6. कोटक फ्लेक्सी कैप -- नियमित योजना</td> <td>30 हजार रु</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>7. अक्ष केंद्रित</td> <td>रु. 25K-30K</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>8. आदित्य बिड़ला सन लाइफ फ्रंटलाइन इक्विटी फंड</td> <td>30 हजार रु</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>9. एचडीएफसी कैपिटल बिल्डर वैल्यू फंड</td> <td>20 हजार रु</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>10. टाटा इक्विटी पीई फंड - नियमित योजना, G</td> <td>रु. 60K</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>कुल मूल्य लगभग</td> <td>2 करोड़ रु</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div>
Ans: आप 1, 2, 5, 6, 7 और 10 के साथ जारी रख सकते हैं।</p>

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7159 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 27, 2024

Asked by Anonymous - Dec 21, 2023English
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नमस्ते कीर्तन, मेरी उम्र 35 साल है और मैं 17700 की SIP कर रहा हूँ। टाटा मल्टीकैप में 4000, टाटा डिजिटल में 3000, टाटा स्मॉल कैप में 1000, एचडीएफसी फ्लेक्सीकैप में 4400, आईसीआईसीआई निफ्टी 50 इंडेक्स में 3300 और निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप में 2000। आपकी क्या राय है? मेरा कोई अल्पकालिक लक्ष्य नहीं है। मैं बस जितना हो सके उतने लंबे समय के लिए पैसा निवेश करना चाहता हूँ।
Ans: 35 की उम्र में दीर्घ अवधि के निवेश के प्रति आपकी प्रतिबद्धता देखकर बहुत अच्छा लगा। आपका विविधतापूर्ण SIP पोर्टफोलियो धन संचय के प्रति एक विचारशील दृष्टिकोण को दर्शाता है। आइए कुछ अंतर्दृष्टि पर गौर करें:

विविधीकरण: मल्टीकैप, डिजिटल, स्मॉल कैप, फ्लेक्सीकैप और इंडेक्स फंड जैसे कई फंड श्रेणियों में आपका आवंटन जोखिम को फैलाता है और विभिन्न बाजार खंडों में विकास के अवसरों को पकड़ता है। यह विविधीकरण दीर्घ अवधि में धन सृजन के लिए महत्वपूर्ण है।
विकास पर ध्यान दें: मल्टीकैप और स्मॉल कैप फंड में निवेश करके, आप विभिन्न बाजार पूंजीकरणों में कंपनियों को लक्षित कर रहे हैं, जो दीर्घ अवधि में उच्च विकास क्षमता का लक्ष्य रखते हैं। इसके अतिरिक्त, डिजिटल और फ्लेक्सीकैप फंड आपके दीर्घ अवधि के निवेश क्षितिज के साथ संरेखित करते हुए महत्वपूर्ण विकास संभावनाओं वाले क्षेत्रों में निवेश प्रदान करते हैं।
इंडेक्स फंड समावेशन: NIFTY 50 INDEX जैसे इंडेक्स फंड को शामिल करने से लागत कम रखते हुए व्यापक बाजार में निवेश मिलता है। यह आपके सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का पूरक है और व्यापक बाजार भागीदारी सुनिश्चित करता है।
समीक्षा और पुनर्संतुलन: अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन और परिसंपत्ति आवंटन की समय-समय पर समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे। रिटर्न को अनुकूलित करने और जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन करें।
कुल मिलाकर, आपकी निवेश रणनीति दीर्घकालिक धन संचय के लिए अच्छी तरह से संरचित प्रतीत होती है। हालाँकि, बाजार के रुझानों की निगरानी करना और आवश्यकतानुसार अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करना जारी रखें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपके वित्तीय उद्देश्यों और आकांक्षाओं के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन मिल सकता है।

दीर्घकालिक निवेश के प्रति आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है, और परिश्रम और रणनीतिक योजना के साथ, आप वित्तीय सफलता की ओर अग्रसर हैं।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7159 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 16, 2024

Money
नमस्ते सर, मैं 45 साल का हूँ और मैं निम्नलिखित स्टॉक में SIP के रूप में 1000/- रुपये का निवेश कर रहा हूँ - 1 आदित्य बिड़ला सन लाइफ स्मॉल कैप फंड 2 एक्सिस फ्लेक्सी कैप फंड - रेगुलर प्लान – ग्रोथ 3 कैनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज - ​​रेगुलर प्लान – ग्रोथ 4 एचडीएफसी लार्ज एंड मिड कैप फंड - रेगुलर ग्रोथ प्लान 5 आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल फ्लेक्सीकैप फंड – ग्रोथ 6 निप्पॉन इंडिया ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड-ग्रोथ और मैंने लिक्विडोन्स में 50,000/- रुपये का निवेश भी किया है मैं बस यह जानना चाहता हूँ कि क्या मेरा निवेश अच्छा है या मुझे और निवेश करने या अपने निवेश में कोई बदलाव करने की आवश्यकता है सर कृपया उत्तर दें धन्यवाद और सादर
Ans: 45 वर्ष की आयु में अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में सक्रिय कदम उठाने के लिए बधाई! निवेश के प्रति आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है और यह धन संचय के लिए एक ठोस आधार प्रदान करती है।

अपने पोर्टफोलियो को समझना:

आपने विभिन्न म्यूचुअल फंडों में निवेश के साथ एक विविध पोर्टफोलियो चुना है, जिसमें स्मॉल-कैप, फ्लेक्सी-कैप, लार्ज और मिड-कैप और ELSS टैक्स सेवर फंड शामिल हैं। इसके अतिरिक्त, लिक्विलोन्स में आपका निवेश आपके पोर्टफोलियो में एक वैकल्पिक परिसंपत्ति वर्ग जोड़ता है।

निवेश मिश्रण का आकलन:

आपका पोर्टफोलियो विभिन्न बाजार खंडों और निवेश शैलियों के संपर्क के साथ एक समग्र दृष्टिकोण को दर्शाता है। स्मॉल-कैप फंड विकास की संभावना प्रदान करते हैं, जबकि फ्लेक्सी-कैप और लार्ज और मिड-कैप फंड स्थिरता और विविधीकरण प्रदान करते हैं।

निवेश विकल्पों का मूल्यांकन:

आपके द्वारा चुने गए प्रत्येक फंड का अपना अनूठा निवेश उद्देश्य और जोखिम प्रोफ़ाइल है। आदित्य बिड़ला सन लाइफ स्मॉल कैप फंड और केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज छोटी और उभरती कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जो संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं लेकिन उच्च अस्थिरता भी प्रदान करते हैं।

एक्सिस फ्लेक्सी कैप फंड, एचडीएफसी लार्ज एंड मिड कैप फंड और आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल फ्लेक्सीकैप फंड एसेट एलोकेशन में लचीलापन प्रदान करते हैं, जो मार्केट कैप में एक्सपोजर को मिलाते हैं। निप्पॉन इंडिया ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड लंबी अवधि के धन संचय के साथ-साथ कर लाभ भी प्रदान करता है।

अतिरिक्त निवेश का विश्लेषण:

लिक्विलोन्स में निवेश करने का आपका निर्णय पारंपरिक म्यूचुअल फंड से परे विविधीकरण का एक तत्व पेश करता है। हालांकि, लिक्विलोन्स जैसे पीयर-टू-पीयर लेंडिंग प्लेटफॉर्म में अंतर्निहित जोखिम होते हैं, जिसमें क्रेडिट और डिफ़ॉल्ट जोखिम शामिल हैं, जिन पर सावधानीपूर्वक विचार किया जाना चाहिए।

विचार के लिए अनुशंसा:

आपकी उम्र और निवेश क्षितिज को देखते हुए, आपका पोर्टफोलियो उचित रूप से विविध प्रतीत होता है। हालांकि, यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित है, अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा और पुनर्संतुलन करना महत्वपूर्ण है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7159 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 12, 2024

Money
मेरी उम्र 63 साल है और पिछले महीने मैंने 10 साल के लिए एसआईपी में निवेश किया है एक्सिसस्मॉल कैप फंड रेगुलर प्लान ग्रोथ 3000 रुपये एचडीएफसी टॉप 100फंड --डू-3000 रुपये यूटीआई निफ्टी 50इंडेक्स फंड ग्रोथ 5000 रुपये आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी फंड ग्रोथ 5000 रुपये एसबीआई कॉन्ट्रा फंड रेगुलर प्लान ग्रोथ 3000 रुपये यूटीआई ट्रांसपोर्ट एंड लॉजिस्टिक्स सेक्टर ग्रोथ फंड मैं सेवानिवृत्त हूं और मेरे पास बुढ़ापे के लिए पर्याप्त कोष है। उपरोक्त निवेश मेरे नाती-नातिन के लिए है। क्या आप मुझे सलाह दे सकते हैं कि मेरा निवेश सही है या नहीं और क्या आप बेहतर फंड सुझा सकते हैं
Ans: मुझे आपकी मौजूदा निवेश रणनीति के लिए कुछ अंतर्दृष्टि और सिफारिशें देने में खुशी होगी। अपने नाती-नातिन के लिए निवेश करना एक शानदार इशारा है और यह उन्हें जीवन में एक महत्वपूर्ण वित्तीय शुरुआत प्रदान कर सकता है। आइए अपने मौजूदा निवेशों का विश्लेषण करें और कुछ ऐसे विकल्पों का पता लगाएं जो आपके लक्ष्यों के लिए बेहतर हो सकते हैं।

अपने मौजूदा निवेशों को समझना
आपने कई तरह के म्यूचुअल फंड चुने हैं, जिनमें से प्रत्येक की अलग-अलग विशेषताएं हैं। यहाँ एक संक्षिप्त अवलोकन दिया गया है:

एक्सिस स्मॉल कैप फंड: स्मॉल कैप फंड छोटे बाजार पूंजीकरण वाली कंपनियों में निवेश करते हैं। ये उच्च रिटर्न दे सकते हैं लेकिन अस्थिरता के कारण उच्च जोखिम के साथ आते हैं।

एचडीएफसी टॉप 100 फंड: यह एक लार्ज-कैप फंड है, जो विकास और विश्वसनीयता के ट्रैक रिकॉर्ड वाली स्थिर, अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करता है।

यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड: इंडेक्स फंड निफ्टी 50 जैसे एक विशिष्ट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं। वे कम प्रबंधन शुल्क के साथ व्यापक बाजार जोखिम प्रदान करते हैं लेकिन सक्रिय प्रबंधन से उच्च रिटर्न की संभावना नहीं रखते हैं।

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी फंड: वैल्यू फंड विकास की संभावना वाले कम मूल्य वाले शेयरों की तलाश करते हैं। ये फंड अलग-अलग बाजार स्थितियों में अच्छा प्रदर्शन कर सकते हैं, लेकिन इनमें जोखिम भी अधिक हो सकता है।

एसबीआई कॉन्ट्रा फंड: कॉन्ट्रा फंड उन शेयरों में निवेश करते हैं जो पसंद नहीं किए जाते। जब बाजार में गिरावट आती है, तो ये उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन समय और चयन महत्वपूर्ण हैं।

यूटीआई ट्रांसपोर्ट एंड लॉजिस्टिक्स फंड: इस तरह के सेक्टोरल फंड विशिष्ट क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जब सेक्टर अच्छा प्रदर्शन करता है, तो उच्च रिटर्न देते हैं, लेकिन विविधीकरण की कमी के कारण जोखिम भी अधिक होता है।

अपने पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करना
आपका निवेश पोर्टफोलियो विभिन्न प्रकार के फंडों का मिश्रण दिखाता है, जो आम तौर पर विविधीकरण के लिए अच्छा होता है। हालाँकि, आइए कुछ बातों पर गौर करें:

जोखिम मूल्यांकन
स्मॉल कैप फंड: ये फंड अत्यधिक अस्थिर हो सकते हैं। हालाँकि, ये उच्च रिटर्न देते हैं, लेकिन जोखिम काफी हो सकता है, खासकर यह देखते हुए कि निवेश आपके पोते-पोतियों के लिए है और संभावित रूप से लंबी अवधि के लिए है। यह मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है कि आपको इस उच्च स्तर के जोखिम की आवश्यकता है या नहीं।

सेक्टोरल फंड: अगर किसी एक सेक्टर में भारी निवेश किया जाए तो उस सेक्टर का प्रदर्शन अच्छा रहने पर आपको ज़्यादा रिटर्न मिल सकता है। हालांकि, इसके साथ ही सेक्टर-विशिष्ट जोखिमों के प्रति अत्यधिक जोखिम भी जुड़ा हुआ है। सेक्टरों में विविधता लाने से यह जोखिम कम हो सकता है।

सक्रिय बनाम निष्क्रिय प्रबंधन
इंडेक्स फंड: हालांकि वे व्यापक बाजार एक्सपोजर प्रदान करते हैं, लेकिन इंडेक्स फंड में बेहतर प्रदर्शन की संभावना नहीं होती है जो सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड दे सकते हैं। उदाहरण के लिए, निफ्टी 50 इंडेक्स फंड बाजार को प्रतिबिंबित करेगा, जो कि कम वांछनीय हो सकता है यदि आप लंबी अवधि में उच्च रिटर्न का लक्ष्य बना रहे हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: एचडीएफसी टॉप 100 और आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी जैसे ये फंड रणनीतिक स्टॉक चयन के माध्यम से बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं। फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता संभावित रूप से उच्च रिटर्न की ओर ले जा सकती है, जो इंडेक्स फंड की तुलना में उनके उच्च प्रबंधन शुल्क को उचित ठहराती है।

संभावित सुधार और सुझाव
अपने पोते-पोतियों के लिए अपने निवेश लक्ष्यों को देखते हुए, आइए कुछ संभावित समायोजनों पर नज़र डालें:

विविधीकरण
जबकि आपका पोर्टफोलियो विविधीकृत है, आप उच्च जोखिम वाले और क्षेत्र-विशिष्ट फंडों में निवेश कम करने पर विचार करना चाह सकते हैं। इसके बजाय, अधिक संतुलित और मल्टी-कैप फंड चुनें जो मार्केट कैप और सेक्टर में विविधता प्रदान करते हैं।

संतुलित फंड विकल्प
संतुलित एडवांटेज फंड: ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच गतिशील रूप से समायोजित होते हैं। यह एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करता है, जो उचित रिटर्न के लिए लक्ष्य बनाते हुए जोखिम का प्रबंधन करता है।

मल्टी-कैप फंड: ये फंड लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक में निवेश करते हैं। वे केवल स्मॉल कैप या सेक्टोरल फंड में निवेश करने की तुलना में संतुलित जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

स्थिरता के साथ दीर्घकालिक विकास
फ्लेक्सी-कैप फंड: इन फंडों में विभिन्न बाजार पूंजीकरणों में निवेश करने की लचीलापन है, जो एक विविध पोर्टफोलियो को बनाए रखते हुए विकास की संभावना प्रदान करते हैं।

फोकस्ड फंड: सीमित संख्या में उच्च-विश्वास वाले स्टॉक में निवेश करके, ये फंड महत्वपूर्ण रिटर्न दे सकते हैं। संकेंद्रित पोर्टफोलियो के कारण जोखिम अधिक है, लेकिन संभावित लाभ आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप हो सकते हैं।

अपने विशिष्ट विकल्पों की समीक्षा करना
एक्सिस स्मॉल कैप फंड
यह फंड महत्वपूर्ण वृद्धि प्रदान कर सकता है, लेकिन इसमें जोखिम अधिक है। आप इस फंड में निवेश कम करने और अधिक स्थिर विकल्पों में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।

एचडीएफसी टॉप 100 फंड
स्थिरता और लगातार रिटर्न के लिए एक ठोस विकल्प। इस तरह के लार्ज-कैप फंड आपके पोर्टफोलियो को मजबूत कर सकते हैं, कम जोखिम और स्थिर वृद्धि प्रदान करते हैं।

यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड
जबकि इंडेक्स फंड किफ़ायती हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपके पोते-पोतियों के लिए अधिकतम रिटर्न के आपके लक्ष्य को बेहतर ढंग से पूरा कर सकते हैं। अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड वाले सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश करने पर विचार करें।

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी फंड
वैल्यू फंड दीर्घकालिक वृद्धि के लिए बहुत अच्छे हैं। यह फंड एक अच्छा विकल्प है, क्योंकि यह विभिन्न बाजार स्थितियों में अच्छा प्रदर्शन कर सकता है।

एसबीआई कॉन्ट्रा फंड
कॉन्ट्रा फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन इसके लिए सही समय की आवश्यकता होती है। यदि आप जोखिम के साथ सहज हैं, तो यह आपके पोर्टफोलियो में बना रह सकता है। अन्यथा, अधिक विविध विकल्प पर स्विच करने पर विचार करें।

यूटीआई ट्रांसपोर्ट एंड लॉजिस्टिक्स फंड
विविधीकरण की कमी के कारण सेक्टोरल फंड जोखिम भरे होते हैं। सेक्टर-विशिष्ट जोखिमों को कम करने के लिए अधिक व्यापक रूप से विविध फंड में पुनर्वितरित करने पर विचार करें।

परिवर्तनों को लागू करना
उच्च जोखिम वाले निवेश को कम करें: स्मॉल-कैप और सेक्टोरल फंड में अपने आवंटन को कम करने पर विचार करें। इसके बजाय, अधिक स्थिर विकास पथ के लिए संतुलित लाभ या मल्टी-कैप फंड में निवेश करें।

स्थिरता बढ़ाएँ: लार्ज-कैप और विविध इक्विटी फंड में अपने निवेश को बढ़ाएँ। ये अधिक स्थिरता और लगातार रिटर्न प्रदान करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर विचार करें: आपके दीर्घकालिक क्षितिज और रिटर्न को अधिकतम करने के लक्ष्य को देखते हुए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर फिट हो सकते हैं।

नियमित समीक्षा और समायोजन: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और अपने विकसित वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर समायोजन करें।

चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति
अपने नाती-नातिन के लिए निवेश करने से आपको चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति का लाभ उठाने का मौका मिलता है। निवेश का क्षितिज जितना लंबा होगा, घातीय वृद्धि की संभावना उतनी ही अधिक होगी। सुनिश्चित करें कि आपके पोर्टफोलियो में ऐसे फंड शामिल हों जो लंबी अवधि में प्रभावी रूप से चक्रवृद्धि ब्याज दे सकें।

कर दक्षता
निवेश की योजना बनाते समय, कर निहितार्थों पर विचार करें। इक्विटी फंड पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर अल्पकालिक लाभ की तुलना में कम दर से कर लगाया जाता है। कर देनदारियों को कम करने के लिए अपने निवेश को संरचित करने से शुद्ध रिटर्न में वृद्धि हो सकती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके वर्तमान निवेश विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंडों का एक विचारशील मिश्रण दिखाते हैं। हालाँकि, जोखिम और इनाम को संतुलित करना, विशेष रूप से नाती-नातिन के लिए निवेश जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए, महत्वपूर्ण है। उच्च जोखिम वाले और क्षेत्र-विशिष्ट फंडों में निवेश को कम करके और संतुलित और विविध फंडों के माध्यम से स्थिरता बढ़ाकर, आप एक मजबूत पोर्टफोलियो बना सकते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने निवेश की नियमित समीक्षा और समायोजन आपके वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के साथ संरेखण सुनिश्चित करता है।

आज समझदारी से निवेश करना आपके नाती-नातिन के लिए सुरक्षित और समृद्ध भविष्य की नींव रखता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |169 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 26, 2024

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Career
नमस्ते सर, मेरी उम्र 49 वर्ष है और मैं वेब डेवलपमेंट कंपनी में पार्टनर के तौर पर काम करता हूँ। मुझे वेबसाइट डिजाइन और सीएमएस सिस्टम में इंटीग्रेशन का 15 साल का अनुभव है। क्या मैं किसी दूसरी कंपनी में आवेदन कर सकता हूँ। और वर्तमान में मैं डेटा साइंस में प्रैक्टिस करता हूँ। कृपया मुझे बताएँ कि मुझे क्या करना चाहिए
Ans: निश्चित रूप से आप अन्य कंपनियों में आवेदन कर सकते हैं। यह अच्छी बात है कि वर्तमान में आप डेटा साइंस का अभ्यास कर रहे हैं। मैं आपको AI और मशीन लर्निंग का प्राथमिक ज्ञान रखने की सलाह दूंगा। कुछ अच्छे YOU TUBE वीडियो और UDEMY वीडियो देखें। शुभकामनाएँ। बस मेरा अनुसरण करें। मैं हमेशा आपके लिए मौजूद हूँ। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर..................................:)

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Milind

Milind Vadjikar  |702 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 26, 2024

Money
नमस्ते विशेषज्ञों, मैं अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो पर आपका मार्गदर्शन चाहता हूँ। नीचे विवरण दिए गए हैं: कुल पोर्टफोलियो विवरण: - कुल निवेशित राशि: ₹15,76,159 - वर्तमान मूल्य: ₹19,35,234 - कुल रिटर्न: ₹3,59,075 (+22.78%) - XIRR: 20.75% मासिक SIP योगदान: ₹1,18,000 सभी फंड में मासिक SIP योगदान का विवरण: 1. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ – ₹30,000 2. एसबीआई लार्ज एंड मिडकैप फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ – ₹15,000 3. एसबीआई मैग्नम मिड कैप फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ – 20,000 4. निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ - 30,000 5. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ - 7,500 6. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल टेक्नोलॉजी डायरेक्ट प्लान ग्रोथ - 10,000 7. क्वांट स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ - 7,500 8. एचएसबीसी स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ - 5,000 9. एडलवाइस यूएस टेक्नोलॉजी इक्विटी फंड ऑफ फंड्स डायरेक्ट ग्रोथ - 5,000 क्या आप बता सकते हैं कि क्या मैं 10 साल में 5 करोड़ का फंड बनाने की दिशा में आगे बढ़ रहा हूं मैंने अपनी मां के खाते में फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) में 25 लाख रुपये निवेश किए हैं, जिस पर कर-मुक्त रिटर्न पाने के लिए 7.75% की ब्याज दर मिल रही है। इसके अलावा, मैं अगले 1-2 वर्षों में 30-50 लाख रुपये का प्लॉट खरीदने की योजना बना रहा हूँ। क्या अभी के लिए पैसे को FD में रखना एक अच्छा विचार है, या क्या ऐसे बेहतर अल्पकालिक निवेश विकल्प हैं जिन पर मुझे विचार करना चाहिए ताकि मैं अपने भविष्य की खरीदारी के लिए धन उपलब्ध रखते हुए अधिकतम रिटर्न प्राप्त कर सकूँ? आपके सुझावों का इंतज़ार रहेगा! धन्यवाद!
Ans: नमस्ते;

आपकी मासिक सिप वैल्यू 1.3 लाख रुपये तक पहुंचती है, हालांकि आपने इसे 1.18 लाख रुपये बताया है। (शायद टाइपो हो)।

मौजूदा कॉर्पस (19.35 लाख रुपये) और मासिक सिप (1.3 लाख रुपये) 10 साल में 5 करोड़ रुपये तक नहीं पहुंचेंगे।

ऐसा करने के लिए आपके पास दो विकल्प हैं:

1. मासिक सिप राशि को बढ़ाकर 1.9 लाख रुपये करें।

2. 1.3 लाख रुपये की मौजूदा मासिक सिप को 10 साल तक हर साल कम से कम 10% बढ़ाकर टॉप-अप करें।

दोनों ही तरीकों से आपको 10 साल में 5 करोड़ रुपये का कॉर्पस मिल जाएगा।

आप अपने फंड को 1 साल के लिए पार्क करने के लिए मनी मार्केट म्यूचुअल फंड पर विचार कर सकते हैं। रिटर्न एफडी रिटर्न के बराबर हो सकता है, लेकिन कभी भी निकासी की सुविधा के साथ। इनमें आमतौर पर कम से मध्यम जोखिम होता है।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |169 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 26, 2024

Asked by Anonymous - Nov 25, 2024English
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Milind

Milind Vadjikar  |702 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 26, 2024

Asked by Anonymous - Nov 18, 2024English
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Money
मेरी उम्र 49 साल है। मेरे पास 1.32 करोड़ का EPF है। मैंने एक स्टार्टअप शुरू करने के लिए कॉर्पोरेट जीवन से संन्यास ले लिया है। मैंने अगस्त 2024 में नौकरी छोड़ दी। 1. कृपया मुझे बताएं कि क्या मैं पूरा EPF निकाल सकता हूँ? 2. मुझे कितना टैक्स देना होगा। धन्यवाद।
Ans: नमस्ते;

आप पिछली नौकरी छोड़ने (24 अगस्त) के बाद लगातार दो महीने तक बेरोज़गारी का दावा करके अपना EPF कोष निकाल सकते हैं।

इसके अलावा, यदि आपने नियोक्ता के किसी भी पद पर 5 साल या उससे अधिक समय तक लगातार सेवा की है, लेकिन बिना किसी ब्रेक के, तो आपकी निकासी कर मुक्त होगी।

अन्यथा, निकासी पर 10% TDS लग सकता है और स्लैब दर के अनुसार योगदान पर ब्याज भी कर योग्य है।

शुभकामनाएँ;

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Dr Anshuman

Dr Anshuman Manaswi  |2 Answers  |Ask -

Plastic-Aesthetic Surgeon, Emergency Care Consultant - Answered on Nov 26, 2024

Asked by Anonymous - Nov 26, 2024English
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Health
सर, किशोरावस्था से ही मुझे त्वचा संबंधी समस्याएं रही हैं। मैंने सभी तरह के उपचार और दवाएँ आज़मा ली हैं। मैं जानना चाहता हूँ कि क्या कॉस्मेटिक सर्जरी के ज़रिए मेरे मुंहासों के निशान हमेशा के लिए ठीक हो सकते हैं। सर्जरी की अनुमानित लागत कितनी होगी। साथ ही, इसके क्या साइड इफ़ेक्ट होंगे?
Ans: हां, मुंहासों के निशान कम करने के लिए उपचार उपलब्ध हैं। हो सकता है कि वे पूरी तरह से न जाएं, लेकिन उन्हें कम दिखाई देने लायक बनाया जा सकता है। मुंहासों के निशान की गहराई के आधार पर डर्माब्रेशन, लेजर, पीआरपी, फिलर्स आदि जैसे गैर-सर्जिकल उपचार मदद कर सकते हैं। गंभीर मामलों में, सर्जरी मददगार हो सकती है।

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Milind

Milind Vadjikar  |702 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 26, 2024

Nayagam P

Nayagam P P  |3928 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 26, 2024

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Career
क्या बिट्स लॉ से बीबीए + लॉ (ऑनर्स) करना फायदेमंद है?
Ans: अंजू, सवाल का जवाब देने से पहले, मैं आपका ध्यान 'टाइम्स ऑफ इंडिया' में छपे एक हालिया लेख की ओर आकर्षित करना चाहूँगा, जो दर्शाता है कि अधिकांश कानून स्नातक अदालतों में प्रैक्टिस करने के बजाय कॉर्पोरेट सेटिंग में रोजगार को प्राथमिकता देते हैं। अब, आपके सवाल पर आते हुए, कृपया ध्यान दें, बिट्स लॉ स्कूल का बीबीए + एलएलबी (ऑनर्स) प्रोग्राम एक 5 वर्षीय प्रोग्राम है जो कानूनी अध्ययनों के साथ बिजनेस एडमिनिस्ट्रेशन को जोड़ता है। यह प्रोग्राम कॉर्पोरेट कानून, बौद्धिक संपदा, व्यावसायिक कानून और विवाद समाधान जैसे क्षेत्रों पर केंद्रित है। यह प्रोग्राम एक मजबूत बहु-विषयक दृष्टिकोण प्रदान करता है, जो छात्रों को कॉर्पोरेट कानून, कानूनी परामर्श और प्रबंधन में करियर के लिए तैयार करता है। इसकी खूबियों में एक व्यवसाय + कानूनी कौशल पाठ्यक्रम, उद्योग-संचालित पाठ्यक्रम और शिक्षा और प्लेसमेंट के अवसरों में उत्कृष्टता के लिए प्रतिष्ठा शामिल है। हालाँकि, इसमें शीर्ष-स्तरीय लॉ स्कूलों की विरासत और पूर्व छात्रों के नेटवर्क का अभाव है और यह महंगा हो सकता है। करियर के अवसरों में कॉर्पोरेट और व्यावसायिक कानून, प्रबंधन भूमिकाएँ, परामर्श, उद्यमिता, शिक्षा/अनुसंधान, अंतर्राष्ट्रीय मध्यस्थता, साइबर और प्रौद्योगिकी कानून, कॉर्पोरेट प्रशासन और बौद्धिक संपदा अधिकार शामिल हैं। यदि आप कॉर्पोरेट या व्यावसायिक कानून के क्षेत्र में करियर बनाना चाहते हैं, BITS ब्रांड की लागत और मूल्य से सहज हैं, और आपके पास बेहतरीन उद्योग कनेक्शन और इंटर्नशिप हैं, तो यह कार्यक्रम विचार करने योग्य है। जब तक आप अपना BBA+LLB पूरा कर लें, तब तक अपनी प्रोफ़ाइल को अच्छी तरह से बनाएँ और अपने सभी अन्य आवश्यक कौशल में सुधार करें। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

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