इसके अतिरिक्त, मैं एनपीएस में 2 हजार प्रति माह निवेश करता हूं, एलआईसी पेंशन फंड एग्रेसिव में जो 2 महीने पहले शुरू हुआ था और मेरे पास म्यूचुअल फंड में 7 लाख और स्टॉक में 6 लाख हैं और कंपनी द्वारा प्रदान किया गया पीएफ लगभग 8 लाख है। मैं अपने खुद के घर में रहता हूं जिसकी कीमत लगभग 40 लाख है और दूसरे घर की कीमत लगभग 45 लाख है...क्या यह सही है? मुझे अच्छी उच्च शिक्षा और कुछ सेवानिवृत्ति सलाह प्रदान करने के लिए लगभग एक करोड़ की आवश्यकता है

Ans: आपकी वित्तीय स्थिति और आकांक्षाओं को देखते हुए, एक व्यापक सेवानिवृत्ति योजना तैयार करना आवश्यक है जो आपकी आय, व्यय, निवेश और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को संबोधित करे।

अपनी आय से शुरू करते हुए, टीडीएस के बाद अपने मासिक वेतन 29,484 को ध्यान में रखते हुए, अपने पिता से अतिरिक्त सहायता और एफडी और ऋण से ब्याज आय के साथ, आपके पास एक स्थिर आय का स्रोत है।

आपके निवेश, जिसमें आरडी, पीपीएफ, एसबीआई पेंशन निवेश, एलआईसी एंडोमेंट और वाणिज्यिक संपत्ति शामिल हैं, एक विविध पोर्टफोलियो प्रदान करते हैं। हालांकि, आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के लिए प्रत्येक निवेश के प्रदर्शन, जोखिम और उपयुक्तता का मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है।

अपने खर्चों के बारे में, 10,000 के अनुमानित मासिक खर्च के साथ, सेवानिवृत्ति में मुद्रास्फीति और संभावित जीवनशैली में बदलाव को ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है। आकस्मिकताओं और अप्रत्याशित खर्चों के लिए योजना बनाना समझदारी है।

यह आकलन करने के लिए कि क्या आपके वर्तमान निवेश सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त हैं, यात्रा व्यय सहित अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों पर विचार करें। अगले 5-6 वर्षों में यात्रा के लिए 30 लाख रुपये के लक्ष्य के साथ, निर्दिष्ट समय सीमा के भीतर इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए आवश्यक निवेश राशि की गणना करना आवश्यक है।

चूंकि आपकी नौकरी की प्रकृति के कारण आपका वेतन भिन्न होता है, इसलिए किसी भी आय में उतार-चढ़ाव या अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए एक बफर या आपातकालीन निधि बनाना उचित है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपकी वित्तीय स्थिति, सेवानिवृत्ति लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप व्यक्तिगत जानकारी और सिफारिशें मिल सकती हैं। वे आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने, संभावित अंतराल की पहचान करने और आपकी सेवानिवृत्ति आकांक्षाओं को प्राप्त करने के लिए एक रोडमैप बनाने में आपकी मदद कर सकते हैं।

याद रखें, सेवानिवृत्ति योजना एक गतिशील प्रक्रिया है जिसके लिए समय-समय पर समीक्षा और समायोजन की आवश्यकता होती है। सक्रिय रहें, अपने निवेशों की निगरानी करें और एक सुरक्षित और संतुष्टिदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए सूचित निर्णय लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: यह सराहनीय है कि आप अपनी सेवानिवृत्ति और अपने बच्चे की शिक्षा के बारे में पहले से सोच रहे हैं। आइए अपनी वित्तीय स्थिति का आकलन करें और अपनी सेवानिवृत्ति और अपनी बेटी की शिक्षा के लिए आवश्यक कोष का अनुमान लगाएं:

सेवानिवृत्ति कोष:
अपनी इच्छित सेवानिवृत्ति आयु, अपेक्षित जीवनकाल, सेवानिवृत्ति के बाद अनुमानित व्यय और मुद्रास्फीति जैसे कारकों पर विचार करें।

अपनी सेवानिवृत्ति आय की ज़रूरतों को निर्धारित करें, जिसमें जीवन-यापन का खर्च, स्वास्थ्य सेवा लागत और अवकाश गतिविधियाँ शामिल हैं।

संरक्षित निकासी दरों और मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए वांछित आय उत्पन्न करने के लिए आवश्यक कोष की गणना करें।

बच्चे की शिक्षा कोष:

अपनी बेटी की शिक्षा की लागत का अनुमान लगाएँ, जिसमें ट्यूशन फीस, आवास और अन्य संबंधित व्यय शामिल हैं।

शिक्षा व्यय के लिए मुद्रास्फीति दर और अपनी बेटी के कॉलेज में प्रवेश तक की अवधि पर विचार करें।

यदि आवश्यक हो तो बचत, निवेश और शिक्षा ऋण के संयोजन का उपयोग करके उसकी शिक्षा के लिए आवश्यक कोष की गणना करें।

अतिरिक्त विचार:
किसी अन्य वित्तीय लक्ष्य या दायित्व को ध्यान में रखें, जैसे कि कार खरीदना या छुट्टियों के लिए धन जुटाना।
अपने मौजूदा निवेश और बचत की समीक्षा करके यह निर्धारित करें कि अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए आपको कितना अतिरिक्त कोष जमा करने की आवश्यकता है।
वित्तीय योजना बनाना:
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने की सलाह देता हूँ जो आपकी सेवानिवृत्ति और शिक्षा के वित्तपोषण की ज़रूरतों को पूरा करे।
अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए विभिन्न निवेश विकल्पों, परिसंपत्ति आवंटन रणनीतियों और जोखिम प्रबंधन तकनीकों पर विचार करें।
अपनी परिस्थितियों में बदलाव के अनुसार नियमित रूप से अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें, जैसे कि वेतन वृद्धि, खर्चों में बदलाव या बाजार में उतार-चढ़ाव।
पेशेवर सलाह लेना:
अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करने, यथार्थवादी लक्ष्य निर्धारित करने और एक अनुकूलित वित्तीय योजना बनाने के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।
एक पेशेवर आपको व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है और आपकी सेवानिवृत्ति और शिक्षा के वित्तपोषण के उद्देश्यों को प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए रणनीतियों की सिफारिश कर सकता है।
अपनी सेवानिवृत्ति और अपनी बेटी की शिक्षा के लिए सक्रिय रूप से योजना बनाकर, आप अपने और अपने परिवार के लिए वित्तीय रूप से सुरक्षित भविष्य सुनिश्चित कर सकते हैं। अपनी बचत और निवेश के दृष्टिकोण में अनुशासित रहना याद रखें और जब भी ज़रूरत हो, पेशेवर सलाह लें। सावधानीपूर्वक योजना और विवेकपूर्ण वित्तीय प्रबंधन के साथ, आप अपने लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं और मन की शांति का आनंद ले सकते हैं।

Ans: आपका वित्तीय पोर्टफोलियो मजबूत है, जिसमें निश्चित आय, इक्विटी, रियल एस्टेट और बीमा का मिश्रण है। आपकी वर्तमान जीवनशैली, आश्रितों और विशिष्ट आवश्यकताओं को देखते हुए, एक विस्तृत मूल्यांकन आवश्यक है। लक्ष्य सेवानिवृत्ति के बाद अपनी जीवनशैली को बनाए रखते हुए अपने परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करना है।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन
पीपीएफ और ईपीएफ/सुपरएनुएशन: पीपीएफ में 60 लाख रुपये और ईपीएफ में 80 लाख रुपये एक स्थिर आधार प्रदान करते हैं।

सीएसजीएल निवेश: 66 लाख रुपये महत्वपूर्ण निश्चित आय सुरक्षा प्रदान करते हैं।

रियल एस्टेट रेंटल इनकम: 39,000 रुपये मासिक किराया आय का एक स्थिर और मुद्रास्फीति से जुड़ा स्रोत है।

इक्विटी पोर्टफोलियो: इक्विटी में 1.9 करोड़ रुपये दीर्घकालिक विकास क्षमता सुनिश्चित करते हैं।

म्यूचुअल फंड निवेश: 5 लाख रुपये विविधीकरण प्रदान करते हैं, हालांकि यह राशि वर्तमान में मामूली है।

पत्नी के नाम पर एफडीआर: 50 लाख रुपये आपात स्थिति के लिए सुरक्षा सुनिश्चित करते हैं।

चिकित्सा बीमा: 50 लाख रुपये का कवर सराहनीय है और यह मजबूत स्वास्थ्य सुरक्षा प्रदान करता है।

मुख्य अवलोकन और चुनौतियाँ
वर्तमान व्यय: 94,000 रुपये मासिक महत्वपूर्ण है, लेकिन यह आपकी आय के अनुरूप है।

सेवानिवृत्ति आय अंतर: पेंशन (4,500 रुपये) और एलआईसी (3 लाख रुपये सालाना) से सेवानिवृत्ति के बाद की आय अपर्याप्त लगती है।

मुद्रास्फीति प्रभाव: मुद्रास्फीति के कारण वर्तमान व्यय समय के साथ बढ़ेंगे। इसके लिए समायोजन आवश्यक है।

ऑटिस्टिक बेटी की ज़रूरतें: अपनी बेटी की दीर्घकालिक देखभाल और सुरक्षा के लिए योजना बनाना महत्वपूर्ण है।

वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए कदम
1. एक स्थायी निकासी योजना बनाएँ
कॉर्पस उपयोग: मासिक आय उत्पन्न करने के लिए पीपीएफ, ईपीएफ और सीएसजीएल कॉर्पस का रणनीतिक रूप से उपयोग करें।

व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी): अपने इक्विटी और म्यूचुअल फंड निवेश से एक एसडब्ल्यूपी स्थापित करें। आय के पूरक के लिए मासिक रूप से एक निश्चित राशि निकालें।

अल्पकालिक और दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए कोष को अलग करें: तत्काल जरूरतों, मध्यम अवधि की जरूरतों और अपनी बेटी की दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए धन आवंटित करें।

2. इक्विटी और म्यूचुअल फंड एक्सपोजर बढ़ाएँ
इक्विटी निवेश का विस्तार करें: मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न के लिए अपने फिक्स्ड डिपॉजिट और पीपीएफ मैच्योरिटी का एक हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित करें।

सुरक्षा के लिए संतुलित फंड: मध्यम वृद्धि प्राप्त करते हुए जोखिम को कम करने के लिए संतुलित या हाइब्रिड फंड में निवेश करें।

सक्रिय फंड प्रबंधन: लंबी अवधि में निष्क्रिय निवेश से बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंड चुनने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

3. आकस्मिक रिजर्व बनाएँ
आपातकालीन निधि: लिक्विड फंड या एफडीआर में कम से कम 12 महीने के खर्च (लगभग 12 लाख रुपये) बनाए रखें। यह आपात स्थिति के दौरान तरलता सुनिश्चित करता है।

बीमा कवर: बढ़ती स्वास्थ्य देखभाल लागतों को संबोधित करने के लिए फैमिली फ्लोटर टॉप-अप प्लान या गंभीर बीमारी कवर पर विचार करें।

4. अपनी बेटी की दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए योजना बनाएँ
ट्रस्ट निर्माण: अपनी बेटी के लिए ट्रस्ट या वसीयत बनाएँ, ताकि वह अपनी आजीवन सुरक्षा के लिए धन का प्रबंधन कर सके।

लाभार्थियों को नामित करें: अपनी बेटी को अपने निवेश और बीमा पॉलिसियों में नामांकित व्यक्ति के रूप में स्पष्ट रूप से परिभाषित करें।

व्यवस्थित आवंटन: सुरक्षित साधनों, जैसे कि डेट म्यूचुअल फंड या बॉन्ड में एक निश्चित राशि अलग रखें, जो उसकी ज़रूरतों के लिए समर्पित हो।

5. कर दक्षता को अनुकूलित करें
निकासी पर कर: म्यूचुअल फंड SWP और अन्य निवेशों पर कर निहितार्थों से अवगत रहें। कर व्यय को कम करने के लिए निकासी की योजना बनाएँ।

पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें: निवेश को इक्विटी म्यूचुअल फंड जैसे कर-कुशल साधनों में स्थानांतरित करें, जिनकी दीर्घकालिक कर दर कम है।

किराया और पूंजीगत लाभ: कर अनुपालन में रहने के लिए किराये की आय घोषित करें और अचल संपत्ति की बिक्री पर लाभ का प्रबंधन रणनीतिक रूप से करें।

6. बीमा और पेंशन लाभों का बुद्धिमानी से उपयोग करें
LIC पॉलिसियाँ: सालाना 3 लाख रुपये एक मूल्यवान आय स्रोत है। यदि तत्काल उपयोग के लिए इसकी आवश्यकता न हो तो इसे और निवेश करें।

पेंशन अधिकतमीकरण: यदि संभव हो तो रिटायरमेंट तक पेंशन अंशदान बढ़ाने के तरीके खोजें।

स्वास्थ्य बीमा लागत: 65 वर्ष की आयु के बाद प्रीमियम में कमी से आपका नकदी प्रवाह आसान हो जाएगा।

रिटायरमेंट के बाद वित्तीय अनुमान
60 वर्ष की आयु में वार्षिक व्यय: मुद्रास्फीति के लिए वर्तमान व्यय को समायोजित करें। 6% मुद्रास्फीति पर, 94,000 रुपये 60 वर्ष की आयु तक 1.25 लाख रुपये मासिक हो जाएंगे।

60 वर्ष की आयु में अपेक्षित आय: किराये की आय (39,000 रुपये), एलआईसी (25,000 रुपये प्रति माह) और पेंशन (4,500 रुपये) जोड़ें।

गैप कवरेज: अपने मौजूदा कोष से SWP के माध्यम से कमी को पूरा करें।

दीर्घकालिक विकास: धन संचय करने के लिए रिटायरमेंट के बाद पहले 5-7 वर्षों तक अपने इक्विटी निवेश को बिना छुए बढ़ने दें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका वर्तमान पोर्टफोलियो प्रभावशाली है और एक मजबूत वित्तीय आधार प्रदान करता है। हालांकि, अपने निवेश को भविष्य के लक्ष्यों और मुद्रास्फीति के साथ संरेखित करना महत्वपूर्ण है। संरचित निकासी योजनाएँ, बढ़ी हुई इक्विटी जोखिम और कुशल कर प्रबंधन आवश्यक हैं। समर्पित फंड और ट्रस्ट या वसीयत जैसे कानूनी साधनों के माध्यम से अपनी बेटी के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने पर ध्यान दें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित समीक्षा सुनिश्चित करेगी कि आप ट्रैक पर रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ans: आपकी वित्तीय स्थिति सराहनीय है, जिसमें विविध निवेश और महत्वपूर्ण संपत्तियां हैं। आइए आपके पोर्टफोलियो का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें और रिटायरमेंट के लिए इसकी पर्याप्तता निर्धारित करें।

संपत्ति मूल्यांकन
औद्योगिक प्लॉट: औद्योगिक प्लॉट आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता जोड़ता है। हालाँकि, यह नियमित आय उत्पन्न नहीं कर सकता है।

व्यावसायिक आय: 24 लाख रुपये की वार्षिक आय बचत और वर्तमान व्यय दोनों का समर्थन करती है। हालाँकि, यह आय रिटायरमेंट के बाद बंद हो जाएगी।

कंपनी निवेश (मशीनरी, देनदार, आदि): व्यावसायिक संपत्तियों में 2.4 करोड़ रुपये की संभावना है, लेकिन यह तरलता पर निर्भर करता है। सुनिश्चित करें कि आपकी व्यावसायिक उत्तराधिकार योजना अच्छी तरह से संरचित है।

म्यूचुअल फंड और स्टॉक मार्केट निवेश: इक्विटी निवेश में 2.1 करोड़ रुपये की शानदार वृद्धि क्षमता प्रदान करता है। आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो महत्वपूर्ण है।

बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट: 50 लाख रुपये सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं। इसे आपात स्थिति या अल्पकालिक जरूरतों के लिए रखा जा सकता है।

रियल एस्टेट (3 फ्लैट): आपके फ्लैटों का संयुक्त मूल्य रु। 1.6 करोड़। रिटायरमेंट के बाद किराये की आय आपके खर्चों का समर्थन कर सकती है।

सोना: 25 लाख रुपये का सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव का काम करता है। सोना एक मजबूत आरक्षित संपत्ति है, लेकिन आय पैदा करने वाली नहीं है।

कृषि भूमि: कृषि भूमि में 20 लाख रुपये की सीमित तरलता हो सकती है। भविष्य में मूल्यवृद्धि बाजार की स्थितियों पर निर्भर करती है।

टर्म इंश्योरेंस: टर्म इंश्योरेंस में 20 लाख रुपये कवरेज प्रदान करते हैं, लेकिन यह निवेश नहीं है।

देयता मूल्यांकन
हाउस लोन: 17 साल शेष रहने पर 30 लाख रुपये का हाउस लोन। यह देयता रिटायरमेंट तक जारी रहेगी, जब तक कि इसे जल्दी चुकाया न जाए।

कार लोन: पाँच साल शेष रहने पर 6.35 लाख रुपये का कार लोन। नकदी प्रवाह के दबाव से बचने के लिए इस देयता का प्रबंधन करें।

रिटायरमेंट प्लानिंग विचार
7 सदस्यों के लिए खर्च: आपके परिवार का आकार रिटायरमेंट के बाद की लागतों को बढ़ाता है। इसमें बच्चों और वयस्कों की शिक्षा और स्वास्थ्य सेवा शामिल है।

रिटायरमेंट की आयु 45 वर्ष: समय से पहले रिटायरमेंट लेने से आपके काम करने के वर्ष कम हो जाते हैं और फंड के टिकने का समय बढ़ जाता है।

मुद्रास्फीति प्रभाव: लंबी सेवानिवृत्ति अवधि के लिए जीवन की बढ़ती लागत पर विचार किया जाना चाहिए।

कॉर्पस उपयोग: आपके मौजूदा निवेशों को मुद्रास्फीति को मात देने के लिए बढ़ते हुए नियमित सेवानिवृत्ति के बाद आय उत्पन्न करने की आवश्यकता है।

एसेट आवंटन के लिए सुझाव
इक्विटी निवेश: विकास के लिए म्यूचुअल फंड और स्टॉक में इक्विटी निवेश जारी रखें। बेहतर रिटर्न के लिए कम प्रदर्शन करने वाले फंड को समेकित करें और सक्रिय फंड पर विचार करें।

रियल एस्टेट प्रबंधन: यदि किराये की आय पर्याप्त नहीं है, तो कम प्रदर्शन करने वाली संपत्तियों को बेचने पर विचार करें। विविध वित्तीय साधनों में आय का पुनर्निवेश करें।

आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित खर्चों के लिए लिक्विड फंड या एफडी में 6-8 लाख रुपये बनाए रखें।

ऋण चुकौती रणनीति: ब्याज के बहिर्वाह को कम करने के लिए अधिशेष धन से कार और गृह ऋण का पूर्व भुगतान करें।

सोना और कृषि भूमि: आरक्षित के रूप में रखें लेकिन यहां अतिरिक्त आवंटन से बचें।

व्यवसाय निरंतरता योजना: व्यवसाय की स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए एक स्पष्ट उत्तराधिकार योजना बनाएं। यह आपकी संपत्तियों की रक्षा करेगा और स्थिरता प्रदान करेगा।

अतिरिक्त सुझाव
म्यूचुअल फंड समीक्षा: लार्ज-कैप, मिड-कैप और बैलेंस्ड फंड में विविधता लाएं। एक ही श्रेणी में अत्यधिक निवेश से बचें।

जीवन बीमा समीक्षा: सुनिश्चित करें कि आपका टर्म इंश्योरेंस आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10-15 गुना कवर करता है। बेहतर सुरक्षा के लिए कवरेज बढ़ाने पर विचार करें।

स्वास्थ्य बीमा: परिवार के सभी सदस्यों को पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा से कवर करें। 20-25 लाख रुपये की फैमिली फ्लोटर योजना चुनें।

बच्चों की शिक्षा और विवाह: लंबी अवधि के विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड का उपयोग करके इन लक्ष्यों के लिए समर्पित निवेश शुरू करें।

रिटायरमेंट कॉर्पस कैलकुलेशन: एक ऐसे कॉर्पस को लक्षित करें जो मासिक 3 लाख रुपये कमाए। मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न और खर्च शामिल करें।

रिटायरमेंट इनकम प्लान बनाना
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): नियमित आय उत्पन्न करने के लिए इक्विटी फंड का एक हिस्सा डेट-ओरिएंटेड SWP में निवेश करें।

किराये की आय: खर्चों के एक हिस्से को कवर करने के लिए रियल एस्टेट संपत्तियों से स्थिर किराये की आय उत्पन्न करें।

ऋण निधि: स्थिर रिटर्न के लिए ऋण निधि में एक हिस्सा आवंटित करें। इससे इक्विटी जोखिमों को संतुलित करने में मदद मिलती है।

लाभांश उपज वाले स्टॉक: नियमित आय स्ट्रीम के लिए उच्च-लाभांश वाले स्टॉक में निवेश करें।

आवधिक पोर्टफोलियो समीक्षा: बदलते लक्ष्यों और बाजार स्थितियों के साथ संरेखित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो की सालाना निगरानी और समायोजन करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान संपत्ति और निवेश महत्वपूर्ण हैं। हालाँकि, जल्दी सेवानिवृत्ति के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता होती है। ऋण का पूर्व भुगतान करने और निवेश को अनुकूलित करने पर ध्यान दें। पर्याप्त बीमा के साथ अपने परिवार की सुरक्षा करें और एक मजबूत सेवानिवृत्ति आय योजना बनाएँ।

अनुशासित निवेश और समायोजन के साथ, 45 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने का आपका लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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