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Tax, MF Expert - Answered on Jun 30, 2024

Vivek Lala has been working as a tax planner since 2018. His expertise lies in making personalised tax budgets and tax forecasts for individuals. As a tax advisor, he takes pride in simplifying tax complications for his clients using simple, easy-to-understand language.
Lala cleared his chartered accountancy exam in 2018 and completed his articleship with Chaturvedi and Shah. ... more

Question by Debesh on Jun 29, 2024English

मेरी उम्र 79 साल है और मेरा ज़्यादातर निवेश FD, SCSS, LIC जीवन अक्षय VII और गोल्ड बॉन्ड में है। मेरे पास 50,000 से 70,000 तक की रकम है जिसे मैं कुछ जोखिम के साथ MF में निवेश करने की योजना बना रहा हूँ। कृपया मुझे सही MF सुझाएँ या मुझे किसी और में निवेश करना चाहिए।

Ans: जोखिम को हर कोई अलग-अलग तरीके से समझता है। इक्विटी मार्केट में शॉर्ट टर्म के लिए जोखिम अस्थिरता है, लेकिन अगर आप अपने निवेश की अवधि बढ़ाते हैं (आदर्श रूप से 7 साल से ज़्यादा), तो ऐतिहासिक डेटा के अनुसार जोखिम को कम किया जा सकता है या कम भी किया जा सकता है। लोग जो नहीं देखते हैं वह है *मुद्रास्फीति जोखिम* जहां किया गया निवेश मुद्रास्फीति दर से कम रिटर्न दे रहा है जो बदले में पैसे का मूल्यह्रास करता है। साथ ही सरकारी रिकॉर्ड में बताई गई मुद्रास्फीति दर मूल मुद्रास्फीति है, जबकि एक मध्यम वर्ग का व्यक्ति मुद्रास्फीति की टोकरी में उल्लिखित नहीं की गई वस्तुओं का अधिक उपभोग करता है जो सरकार द्वारा बताई गई मुद्रास्फीति दर से अधिक दर पर बढ़ती हैं। इसलिए आपके निवेश पोर्टफोलियो में ऋण और इक्विटी का मिश्रण होना चाहिए। आपकी उम्र के व्यक्ति के लिए, यदि आपका समय क्षितिज 7 साल से ज़्यादा है, तो आप ऋण और इक्विटी MF के बीच 50/50 का विभाजन कर सकते हैं।

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