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Ramalingam Kalirajan |7122 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 14, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jul 14, 2024English

Money

नमस्ते, मैं 36 साल का हूँ और सरकारी क्षेत्र में कार्यरत हूँ। मेरे तीन बच्चे हैं जिनकी उम्र 9,2 और 1 साल है। मेरा मासिक सकल वेतन कर से पहले 2.4 लाख रुपये है। मेरे पास ऋण या EMI के रूप में कोई देनदारी नहीं है। मेरी संपत्तियाँ इस प्रकार हैं:- भविष्य निधि - 70 लाख रुपये पीएफ में मासिक योगदान - 40000/- रुपये मेरे पास 6 म्यूचुअल फंड हैं जिनमें से प्रत्येक का मासिक सब्सक्रिप्शन 10000 रुपये है। MF का वर्तमान मूल्य 23 लाख रुपये है। मेरे फंड हैं:- 1. कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड 2. SBI स्मॉल कैप फंड 3. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड 4. मिराए एसेट ELSS टैक्स सेवर फंड 5. क्वांट स्मॉल कैप फंड 6. एडलवाइस बैलेंस्ड एडवांटेज फंड मेरे पास HDFC से 2 करोड़ रुपये की बीमा कवर पॉलिसी है। मेरे पास अपने संगठन से 1.25 करोड़ रुपये का अतिरिक्त बीमा कवर है। मेरे पास अपने 2 सबसे बड़े बच्चों के लिए 12500 रुपये की मासिक सदस्यता वाली सुकन्या समृद्धि योजना की सदस्यता है। मेरे पास "केनरा ओरिएंटल HSBC" से "प्रोमिस फॉर ग्रोथ केयर" निवेश योजना है, जिसकी मासिक सदस्यता 12500 रुपये है, जिसमें 10 साल की भुगतान अवधि और 20 साल के लिए कवरेज (इसमें 15 लाख रुपये का बीमा कवर शामिल है)। मेरे पास 5000 रुपये की मासिक सदस्यता वाली बजाज आलियांज "गोल एश्योर II" योजना है। भुगतान अवधि 5 साल और 20 साल के लिए कवरेज (6 लाख रुपये का बीमा कवर शामिल है)। मेरे पास 25 लाख रुपये नकद हैं। इनमें से मैं 20 लाख रुपये सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में निवेश करने की योजना बना रहा हूँ। मैं 56 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ। कृपया मुझे मौजूदा निवेशों में से किसी भी निवेश को बदलने/पुनर्आवंटित करने की किसी भी आवश्यकता के बारे में सुझाव दें। क्या यह निवेश रणनीति मेरे लिए 20 साल बाद बच्चों की उच्च शिक्षा और उनकी अन्य आवश्यकताओं जैसे विवाह आदि के लिए उपयोगी होगी? यदि आवश्यक हो तो कृपया कोई भी बदलाव सुझाएँ। धन्यवाद। सादर

Ans: आपने विविध निवेश पोर्टफोलियो स्थापित करने और बीमा कवरेज हासिल करने में सराहनीय काम किया है। आइए आपकी वर्तमान रणनीति का मूल्यांकन करें और सुधार सुझाएँ।

भविष्य निधि और बीमा
आपका 70 लाख रुपये का भविष्य निधि शेष और 40,000 रुपये का मासिक योगदान सेवानिवृत्ति के लिए एक मजबूत आधार है। एचडीएफसी से 2 करोड़ रुपये और आपके संगठन से अतिरिक्त 1.25 करोड़ रुपये का बीमा कवरेज आपके परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

हालांकि, हर कुछ वर्षों में बीमा कवर का मूल्यांकन करना उचित है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपकी वित्तीय ज़िम्मेदारियाँ बढ़ने के साथ यह पर्याप्त रहे।

म्यूचुअल फंड
आपके छह म्यूचुअल फंड जिनमें से प्रत्येक का मासिक सब्सक्रिप्शन 10,000 रुपये है और वर्तमान मूल्य 23 लाख रुपये है, विभिन्न श्रेणियों में विविधतापूर्ण हैं।

यह एक संतुलित दृष्टिकोण है, लेकिन हर फंड के प्रदर्शन की सालाना समीक्षा करना आवश्यक है। रिटर्न को अधिकतम करने के लिए कम प्रदर्शन करने वाले फंड को बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंड से बदला जाना चाहिए।

सुकन्या समृद्धि योजना
अपने दो सबसे बड़े बच्चों के लिए सुकन्या समृद्धि योजना में निवेश करना एक स्मार्ट कदम है। 12,500 रुपये का मासिक योगदान आपकी बेटियों के लिए सुरक्षित भविष्य सुनिश्चित करता है।

यह योजना कर लाभ और उच्च ब्याज दर प्रदान करती है, जो इसे आपके बच्चों की शिक्षा और विवाह के लिए एक उत्कृष्ट दीर्घकालिक निवेश बनाती है।

निवेश योजनाएँ
"प्रॉमिस फॉर ग्रोथ केयर" और "गोल एश्योर II" योजनाएँ बीमा और निवेश लाभ प्रदान करती हैं। हालाँकि, ये योजनाएँ अक्सर म्यूचुअल फंड की तुलना में उच्च लागत और कम रिटर्न के साथ आती हैं।

इन पॉलिसियों को सरेंडर करने और फंड को बेहतर प्रदर्शन करने वाले म्यूचुअल फंड या अन्य निवेश विकल्पों में पुनर्निर्देशित करने पर विचार करें। यह दृष्टिकोण उच्च रिटर्न और बेहतर लिक्विडिटी प्रदान कर सकता है।

कैश इन हैंड और सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड
25 लाख रुपये नकद रखना एक अच्छा सुरक्षा जाल है। सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में 20 लाख रुपये निवेश करने की योजना बनाना एक अच्छा निर्णय है। सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ़ एक बचाव है और आपके पोर्टफोलियो में विविधता लाता है।

हालांकि, यह सुनिश्चित करें कि आप इस निवेश को करने से पहले अपने कम से कम छह महीने के खर्च के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।

सेवानिवृत्ति योजना
आप 56 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बनाते हैं, जिससे आपको अपनी सेवानिवृत्ति निधि बनाने के लिए 20 वर्ष मिलते हैं। भविष्य निधि, म्यूचुअल फंड और बीमा योजनाओं में आपके मौजूदा निवेश एक ठोस शुरुआत हैं।

अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और समायोजन करने से आपको अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए ट्रैक पर बने रहने में मदद मिल सकती है।

म्यूचुअल फंड योगदान बढ़ाना
अपने वेतन में वृद्धि के साथ अपने म्यूचुअल फंड योगदान को बढ़ाने पर विचार करें। इससे आपको समय के साथ अधिक पर्याप्त कोष बनाने में मदद मिलेगी।

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक शानदार तरीका है, जो रुपया लागत औसत और चक्रवृद्धि के लाभ प्रदान करता है।

विविध निवेश
जबकि आपके मौजूदा निवेश अच्छी तरह से विविध हैं, अपने पोर्टफोलियो में अधिक परिसंपत्ति वर्ग जोड़ने पर विचार करें। इक्विटी-लिंक्ड बचत योजनाएँ (ELSS), डेट फंड और संतुलित लाभ फंड बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।

कर नियोजन
अपने कर लाभों को अधिकतम करने के लिए ELSS, पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) और नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) जैसे कर-बचत साधनों का उपयोग करें।

ये निवेश न केवल धारा 80C के तहत कर कटौती प्रदान करते हैं, बल्कि अच्छे रिटर्न और दीर्घकालिक लाभ भी प्रदान करते हैं।

बच्चों की शिक्षा और विवाह
अपने बच्चों की उच्च शिक्षा और विवाह की योजना बनाने के लिए पर्याप्त धन की आवश्यकता होती है। सुकन्या समृद्धि योजना और आपके म्यूचुअल फंड निवेश इस लक्ष्य की दिशा में बेहतरीन कदम हैं।

शिक्षा नियोजन
मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए शिक्षा की भविष्य की लागत का अनुमान लगाएं। इन खर्चों को पूरा करने के लिए एक कोष बनाने के लिए इक्विटी और डेट साधनों के मिश्रण में निवेश करें।

विवाह नियोजन
अपने बच्चों की शादी के लिए, दीर्घकालिक निवेश पर विचार करें जो सुरक्षा और विकास प्रदान करते हैं। सावधि जमा, आवर्ती जमा और संतुलित फंड अच्छे विकल्प हो सकते हैं।

समीक्षा और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा और पुनर्संतुलन करना यह सुनिश्चित करने के लिए महत्वपूर्ण है कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है। बाजार की स्थितियां, वित्तीय जिम्मेदारियां और जीवन के चरण समय के साथ बदलते रहते हैं।

वार्षिक समीक्षा
अपने निवेशों की वार्षिक समीक्षा करें। अपने म्यूचुअल फंड, बीमा पॉलिसियों और अन्य निवेशों के प्रदर्शन का मूल्यांकन करें।

वांछित परिसंपत्ति आवंटन और जोखिम स्तर को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

वित्तीय सलाहकार परामर्श
पेशेवर सलाह के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से संपर्क करें। वे व्यक्तिगत सिफारिशें प्रदान कर सकते हैं और जटिल वित्तीय निर्णयों को समझने में आपकी मदद कर सकते हैं।

मैं आपकी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करते हुए आपके बच्चों के भविष्य की योजना बनाने की जिम्मेदारियों को समझता हूं। वित्तीय नियोजन के प्रति आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है।

अल्पकालिक जरूरतों को दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संतुलित करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है, लेकिन आपका अनुशासित दृष्टिकोण सकारात्मक परिणाम देगा।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपने अपने वित्तीय भविष्य के लिए एक मजबूत नींव रखी है। कुछ रणनीतिक समायोजन करके और अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करके, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप हों।

अपनी वित्तीय योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहें, और आप अपने बच्चों के भविष्य को सुरक्षित करने और आरामदायक सेवानिवृत्ति का आनंद लेने के अपने उद्देश्यों को प्राप्त करेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Ramalingam Kalirajan |7122 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 23, 2024

Asked by Anonymous - Jun 22, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं 32 साल का हूँ, मैं और मेरी पत्नी 2.5 लाख मासिक कमाते हैं, हमारा बेटा 5 महीने का है, वर्तमान में मेरे पास टाटा एआईए टर्म इंश्योरेंस (90 लाख), स्टार हेल्थ फैमिली फ्लोटर इंश्योरेंस (20 लाख) है, हमारे निवेश इस प्रकार हैं 1) मिरे एसेट म्यूचुअल फंड (ईएलएसएस) मासिक 5k मई 2022 से शुरू हुआ, 2) आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इंश्योरेंस मासिक 10k जनवरी 2020 से शुरू हुआ, 3) यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड मासिक 5k सितंबर 2023 से शुरू हुआ, 4) स्टॉक 4.47 लाख, 5) गोल्ड बॉन्ड + फिजिकल गोल्ड 10 लाख, 6) 2 साइट्स एडवांस का भुगतान 8.6 लाख (साइट की कीमत 30 लाख) , 7) पीएफ 5 लाख, 8) पीपीएफ 50k अप्रैल 2024 से शुरू हुआ, 9) एनपीएस 50k अप्रैल से शुरू हुआ 2024, 10) आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल म्यूचुअल फंड ईएलएसएस 5K प्रति माह जून 2022 से शुरू, 11) पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड 5k प्रति माह अप्रैल 2024 से शुरू, 12) एफडी 4 लाख, 13) एसबीआई लाइफ स्मार्ट एलीट 4 लाख मई 2024 में निवेश किया गया, हम 15 करोड़ के कोष के साथ 45 साल की उम्र तक रिटायर होना चाहते हैं, कृपया हमें सुझाव दें कि हमें अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए अपने निवेश को कितना बढ़ाना होगा। अग्रिम धन्यवाद

Ans: आपने अपनी वित्तीय यात्रा में महत्वपूर्ण प्रगति की है। आपके लक्ष्य महत्वाकांक्षी हैं, फिर भी सही रणनीतियों के साथ प्राप्त किए जा सकते हैं। आइए अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति पर नज़र डालें और 15 करोड़ रुपये के कोष के साथ 45 वर्ष की आयु तक रिटायर होने में आपकी मदद करने के लिए एक योजना बनाएँ।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का विश्लेषण
1. आय और बीमा:

आप और आपकी पत्नी की संयुक्त मासिक आय 2.5 लाख रुपये है। आपके पास 90 लाख रुपये का टाटा एआईए टर्म बीमा और 20 लाख रुपये का स्टार हेल्थ फैमिली फ्लोटर बीमा है। यह आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए बहुत बढ़िया है।

2. निवेश:

मिरे एसेट म्यूचुअल फंड (ELSS): मई 2022 से 5,000 रुपये/माह।
ICICI प्रूडेंशियल इंश्योरेंस: जनवरी 2020 से 10,000 रुपये/माह।
UTI निफ्टी 50 इंडेक्स फंड: सितंबर 2023 से 5,000 रुपये/माह।
स्टॉक: 4.47 लाख रुपये।
गोल्ड बॉन्ड + फिजिकल गोल्ड: 10 लाख रुपये।
साइट एडवांस का भुगतान: 30 लाख रुपये मूल्य की साइट के लिए 8.6 लाख रुपये।
प्रोविडेंट फंड (PF): 5 लाख रुपये।
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): अप्रैल 2024 से 50,000 रुपये।
नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS): अप्रैल 2024 से 50,000 रुपये।
ICICI प्रूडेंशियल म्यूचुअल फंड (ELSS): जून 2022 से 5,000 रुपये/माह।
पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड: अप्रैल 2024 से 5,000 रुपये/माह।
फिक्स्ड डिपॉजिट (FD): 4 लाख रुपये।
SBI लाइफ़ स्मार्ट एलीट: मई 2024 में 4 लाख रुपये का निवेश।
अपने निवेश का मूल्यांकन
म्यूचुअल फंड और ELSS:

आप ELSS सहित कई म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं, जो टैक्स लाभ प्रदान करता है। यह दीर्घकालिक विकास और कर बचत के लिए एक स्मार्ट कदम है। हालाँकि, सुनिश्चित करें कि आप समय-समय पर उनके प्रदर्शन की समीक्षा करते रहें।

बीमा पॉलिसियाँ:

आपकी ICICI प्रूडेंशियल बीमा और SBI लाइफ़ स्मार्ट एलीट निवेश-सह-बीमा योजनाएँ प्रतीत होती हैं। ये अक्सर शुद्ध टर्म इंश्योरेंस और म्यूचुअल फंड की तुलना में अधिक लागत और कम रिटर्न के साथ आते हैं। इन नीतियों पर पुनर्विचार करना फायदेमंद हो सकता है।

इंडेक्स फंड:

यूटीआई निफ्टी 50 जैसे इंडेक्स फंड निष्क्रिय निवेश के लिए अच्छे हैं, लेकिन कुछ नुकसान भी हैं, जैसे कि सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में कम रिटर्न, खासकर अस्थिर बाजारों में।

डायरेक्ट स्टॉक:

स्टॉक में निवेश करना संभावित रूप से अधिक रिटर्न अर्जित करने का एक शानदार तरीका है, लेकिन इसके लिए सावधानीपूर्वक निगरानी और विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है।

गोल्ड इन्वेस्टमेंट:

गोल्ड मुद्रास्फीति के खिलाफ एक अच्छा बचाव है, लेकिन आम तौर पर लंबी अवधि में इक्विटी की तुलना में कम रिटर्न देता है।

रियल एस्टेट:

आपने साइटों में निवेश किया है, जो एक बड़ी राशि है। रियल एस्टेट एक अच्छा निवेश हो सकता है, लेकिन यह हमेशा लिक्विड नहीं होता है और इसे प्रबंधित करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है।

प्रोविडेंट फंड और एनपीएस:

ये रिटायरमेंट सेविंग्स के लिए ठोस विकल्प हैं, जो टैक्स लाभ के साथ अच्छे रिटर्न देते हैं।

फिक्स्ड डिपॉजिट:

एफडी सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं। विचार करें कि क्या वे आपके दीर्घकालिक विकास लक्ष्यों के साथ संरेखित हैं।

अपनी निवेश रणनीति को बेहतर बनाना
1. अपने SIP योगदान को बढ़ाएँ:

15 करोड़ रुपये जमा करने के अपने लक्ष्य को देखते हुए, आपको अपने SIP योगदान को बढ़ाने की आवश्यकता है। म्यूचुअल फंड पर उचित रिटर्न मानते हुए, आपको अधिक आक्रामक तरीके से निवेश करने की आवश्यकता हो सकती है। अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित किए जाने वाले उच्च प्रदर्शन वाले म्यूचुअल फंड में अपने योगदान को बढ़ाने पर विचार करें।

2. बीमा-सह-निवेश नीतियों की समीक्षा करें और उन्हें पुनः आवंटित करें:

ICICI प्रूडेंशियल बीमा और SBI लाइफ़ स्मार्ट एलीट योजनाओं पर पुनर्विचार किया जा सकता है। आप इन पॉलिसियों को सरेंडर करना चाह सकते हैं और फंड को उच्च-विकास वाले म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित कर सकते हैं। म्यूचुअल फंड के साथ जोड़ा गया शुद्ध टर्म इंश्योरेंस अक्सर बेहतर रिटर्न देता है।

3. सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान दें:

फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता के कारण सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। हालाँकि वे अधिक शुल्क के साथ आते हैं, लेकिन उच्च रिटर्न की संभावना लागतों को उचित ठहरा सकती है।

4. पर्याप्त आपातकालीन निधि बनाए रखें:

सुनिश्चित करें कि आपकी FD या अन्य तरल निवेश कम से कम छह महीने के खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त हैं। वित्तीय सुरक्षा के लिए यह बहुत ज़रूरी है।

5. कर-लाभ वाले निवेश को अधिकतम करें:

कर लाभ और स्थिर रिटर्न के लिए PPF और NPS में अधिकतम योगदान करें। ये अतिरिक्त कर प्रोत्साहन के साथ दीर्घकालिक बचत के लिए बेहतरीन हैं।

6. नियमित रूप से निवेश की निगरानी और समीक्षा करें:

अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना ज़रूरी है। बाज़ार की स्थितियों और व्यक्तिगत लक्ष्यों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें।

रणनीतिक निवेश अनुशंसाएँ
1. एसेट क्लास में विविधता लाएँ:

जबकि आपके पास इक्विटी, सोना और रियल एस्टेट का अच्छा मिश्रण है, अलग-अलग सेक्टर और मार्केट कैप के ज़रिए इक्विटी में ज़्यादा विविधता लाने पर विचार करें।

2. अपने इक्विटी एक्सपोज़र को बढ़ाएँ:

अपने दीर्घकालिक क्षितिज को देखते हुए, अपने इक्विटी एक्सपोज़र को बढ़ाएँ। इक्विटी आम तौर पर लंबी अवधि में सबसे ज़्यादा रिटर्न देती है।

3. अपने पोर्टफोलियो को समेकित करें:

अत्यधिक विविधता लाने से बचें। निवेश को बहुत ज़्यादा फैलाने के बजाय कुछ उच्च प्रदर्शन वाले फंड पर ध्यान दें। इससे प्रबंधन सरल हो सकता है और रिटर्न में सुधार हो सकता है।

4. पेशेवर मार्गदर्शन:

व्यक्तिगत सलाह के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें। वे आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुसार एक योजना बनाने में मदद कर सकते हैं।

एक मजबूत वित्तीय योजना बनाना
1. स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करें:

अपने 15 करोड़ रुपये के लक्ष्य को छोटे-छोटे लक्ष्यों में विभाजित करें। अपनी प्रगति पर नज़र रखें और ज़रूरत के हिसाब से अपनी रणनीति में बदलाव करें।

2. बजट बनाएँ और आक्रामक तरीके से बचत करें:

बचत के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण सुनिश्चित करें। अपनी आय का एक बड़ा हिस्सा निवेश के लिए आवंटित करें।

3. शिक्षा और जागरूकता:

बाजार के रुझानों और वित्तीय उत्पादों के बारे में जानकारी रखें। सूचित निर्णय लेने के लिए वित्तीय साक्षरता महत्वपूर्ण है।

4. मुद्रास्फीति के लिए योजना बनाएँ:

अपनी योजना में मुद्रास्फीति को ध्यान में रखें। सुनिश्चित करें कि क्रय शक्ति को बनाए रखने के लिए आपके निवेश मुद्रास्फीति से अधिक दर से बढ़ें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपने अपने वित्तीय भविष्य के लिए एक मजबूत नींव रखी है। अनुशासित निवेश और रणनीतिक योजना के साथ, 45 वर्ष की आयु तक 15 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य तक पहुँचना आसान है। अपने SIP योगदान को बढ़ाने, उच्च लागत वाली बीमा योजनाओं पर पुनर्विचार करने और उच्च वृद्धि वाले निवेश विकल्पों पर ध्यान केंद्रित करने को प्राथमिकता दें। नियमित समीक्षा और पेशेवर मार्गदर्शन आपको सही रास्ते पर बनाए रखेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7122 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 14, 2024

Question by jasbir - Aug 13, 2024English

Money

प्रिय महोदय, मैं 64 साल का एक आर्मी वेटरन हूँ और मेरी पत्नी 61 साल की है। मुझे हर महीने 1,8 लाख रुपये पेंशन मिलती है। मेरे पास निम्नलिखित निवेश हैं। FD 1.2 करोड़ @ 8 प्रतिशत SCSS 30 लाख @ 7.8 प्रतिशत गोल्ड ETF 6 लाख PPF 22 लाख रुपये। 12500 रुपये प्रति माह। 28 मार्च को मैच्योर हो रहा है। इक्विटी 1.5 करोड़ रुपये। सेल्फ स्टडी के ज़रिए निवेश। MF HDFC मल्टी कैप 29 लाख रुपये। मासिक योगदान 10K रुपये। MIRAE ASSETS इमर्जिंग ब्लू चिप 23 लाख रुपये। मासिक योगदान 12500 रुपये प्रति माह ICICI प्रू ब्लू चिप प्रू ब्लू चिप 33 लाख रुपये। मासिक योगदान 50K रुपये बंधन मल्टी कैप 23 लाख रुपये। मासिक अंशदान 15 हजार रुपये। फ्रैंकिन टेम्प 1.2 लाख रुपये। कोई मासिक अंशदान नहीं सभी एमएफ प्रत्यक्ष योजनाएं। मेरे पास रहने के लिए घर है। बच्चे बेटा 34 साल का है और शादीशुदा है। बेटी 28 साल की है। अच्छा पैकेज काम कर रहा है। जिम्मेदारी। एकमात्र बेटी की शादी घर का खर्च 50 हजार रुपये। ईसीएचएस द्वारा चिकित्सा के लिए कवर। मेरा एक ही लक्ष्य है कि अगले 15 सालों में अपने बच्चों के लिए 20 करोड़ रुपये या उससे अधिक का कोष छोड़ जाऊं। कृपया निवेश में किसी भी बदलाव के बारे में सलाह दें। धन्यवाद जसबीर सिंह

Ans: प्रिय श्री जसबीर सिंह,

सबसे पहले, मैं वित्तीय नियोजन के प्रति आपके अनुशासित दृष्टिकोण और अपने बच्चों के लिए पर्याप्त धन सुरक्षित करने की आपकी इच्छा की सराहना करता हूँ। 64 वर्ष की आयु में, 1.8 लाख रुपये प्रति माह की स्थिर पेंशन और विभिन्न अच्छी तरह से निवेश किए गए निवेशों के साथ, आप एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं। आपके निवेश फिक्स्ड डिपॉजिट (FD), सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम (SCSS), गोल्ड ETF, पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF), इक्विटी और म्यूचुअल फंड में विविधतापूर्ण हैं।

आपका प्राथमिक लक्ष्य अगले 15 वर्षों में अपने बच्चों के लिए 20 करोड़ रुपये या उससे अधिक का कोष छोड़ना है। अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति के साथ, आपने इसे प्राप्त करने के लिए एक ठोस आधार तैयार किया है।

अपने मौजूदा पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
1. फिक्स्ड डिपॉजिट (FD)

आपके पास 8% ब्याज अर्जित करने वाली FD में 1.2 करोड़ रुपये हैं। यह स्थिर, जोखिम-मुक्त रिटर्न और तरलता प्रदान करता है, जो आपकी उम्र के लिए आवश्यक है। हालांकि, एफडी आम तौर पर अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में कम रिटर्न देते हैं। अपने दीर्घकालिक क्षितिज को देखते हुए, अपने पोर्टफोलियो का एक बड़ा हिस्सा एफडी में रखने की अवसर लागत पर विचार करें।
2. वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS)

SCSS 7.8% की उचित ब्याज दर के साथ एक सुरक्षित निवेश है, जो तिमाही ब्याज भुगतान प्रदान करता है। यह नियमित आय उत्पन्न करने के लिए एक अच्छा विकल्प है, खासकर कर लाभों को देखते हुए। इस निवेश को रखें क्योंकि यह आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और नकदी प्रवाह की ज़रूरतों के साथ संरेखित है।
3. गोल्ड ईटीएफ

आपके पास गोल्ड ईटीएफ में 6 लाख रुपये हैं, जो मुद्रास्फीति और आर्थिक अनिश्चितताओं के खिलाफ बचाव प्रदान करते हैं। यह एक अच्छा दीर्घकालिक निवेश है, लेकिन रिटर्न आम तौर पर मध्यम होता है। चूंकि आपका पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण है, इसलिए सोने में इस छोटे से आवंटन को बनाए रखना फायदेमंद है।
4. पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)

आपका 22 लाख रुपये का PPF निवेश, जिसमें 250 रुपये का मासिक योगदान है। 12,500, मार्च 2028 में परिपक्व होंगे। PPF एक सुरक्षित और कर-कुशल निवेश है, और आपको इसे अपनी सेवानिवृत्ति योजना के हिस्से के रूप में जारी रखना चाहिए। वर्तमान ब्याज दरों को देखते हुए, PPF आकर्षक दीर्घकालिक रिटर्न प्रदान करता है।
5. इक्विटी

आपके पास इक्विटी में 1.5 करोड़ रुपये हैं, जिन्हें आप स्व-अध्ययन के माध्यम से प्रबंधित करते हैं। इक्विटी दीर्घकालिक विकास के लिए महत्वपूर्ण हैं, और आपकी भागीदारी से पता चलता है कि आप बाजार की गतिशीलता से अच्छी तरह वाकिफ हैं। हालांकि, जोखिमों को कम करने के लिए नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा और पुनर्संतुलन महत्वपूर्ण है।
6. म्यूचुअल फंड

आपका म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो अलग-अलग फंडों में विविधतापूर्ण है, जिसमें लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड में महत्वपूर्ण निवेश है। मासिक SIP योगदान एक अनुशासित निवेश दृष्टिकोण को दर्शाता है।
अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए सुझाए गए समायोजन
1. अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें

इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ: 20 करोड़ रुपये के अपने दीर्घकालिक लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए, अपने इक्विटी एक्सपोजर को बढ़ाने से आपके पोर्टफोलियो की वृद्धि क्षमता बढ़ सकती है। आप FD से कुछ फंड को इक्विटी या इक्विटी म्यूचुअल फंड में पुनः आवंटित करने पर विचार कर सकते हैं, क्योंकि वे आम तौर पर लंबी अवधि में अधिक रिटर्न देते हैं।

इक्विटी निवेश में विविधता लाएं: जबकि आपके पास लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड में मजबूत आधार है, संभावित रूप से अधिक रिटर्न के लिए मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड जोड़ने पर विचार करें, हालांकि वे बढ़े हुए जोखिम के साथ आते हैं।

नियमित रूप से निगरानी और पुनर्संतुलन करें: यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे, कम से कम सालाना अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और अपनी जोखिम सहनशीलता के आधार पर अपने एसेट आवंटन को समायोजित करें।

2. अपनी कर दक्षता का अनुकूलन करें

कर लाभ को अधिकतम करें: अपने PPF और SCSS निवेशों के माध्यम से कर-बचत के अवसरों को अधिकतम करना जारी रखें। लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ कर व्यवस्था के तहत कर-कुशल म्यूचुअल फंड पर विचार करें, खासकर एक साल से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी निवेश के लिए।

कर देनदारियों को कम करें: आपकी उच्च पेंशन को देखते हुए, आप उच्च कर ब्रैकेट में हो सकते हैं। कर प्रभाव को अनुकूलित करने के लिए निवेश की बिक्री के समय सहित कुशल कर नियोजन महत्वपूर्ण है।

3. संपत्ति नियोजन और धन हस्तांतरण

वसीयत बनाएँ: सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने उत्तराधिकारियों के लिए किसी भी कानूनी जटिलताओं से बचने के लिए एक स्पष्ट और कानूनी रूप से मजबूत वसीयत है। निर्दिष्ट करें कि आपकी संपत्ति आपके बच्चों के बीच कैसे वितरित की जानी चाहिए।

ट्रस्ट नियोजन: यदि आप अपने निधन के बाद अपने धन के वितरण का प्रबंधन करना चाहते हैं, तो एक ट्रस्ट स्थापित करने पर विचार करें। यह आपके बच्चों को विरासत कैसे और कब मिलेगी, इस पर अधिक नियंत्रण प्रदान कर सकता है।

नामांकन और दस्तावेज़ीकरण: सुनिश्चित करें कि आपके सभी निवेशों में उचित नामांकन हैं। अपने वित्तीय दस्तावेज़ों और सूचनाओं को व्यवस्थित और अपने परिवार के लिए सुलभ रखें।

4. SIP योगदान बढ़ाएँ

धीरे-धीरे SIP बढ़ाएँ: जैसे-जैसे आपकी पेंशन और मौजूदा निवेश स्थिरता प्रदान करते हैं, अपने SIP योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार करें। यह आपको अगले 15 वर्षों में चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाने में मदद करेगा।

विकास-उन्मुख फंड पर ध्यान दें: चूंकि आप 20 करोड़ रुपये के कोष का लक्ष्य बना रहे हैं, इसलिए अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड वाले विकास-उन्मुख म्यूचुअल फंड पर आपका ध्यान होना चाहिए। अपने मौजूदा SIP के प्रदर्शन की नियमित रूप से समीक्षा करें और यदि आवश्यक हो तो समायोजित करें।

5. अपनी जोखिम सहनशीलता की समीक्षा करें

जोखिम मूल्यांकन: जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, आपकी जोखिम सहनशीलता कम हो सकती है। समय-समय पर अपनी जोखिम सहनशीलता का मूल्यांकन करें और अपने इक्विटी जोखिम को तदनुसार समायोजित करें। एक संतुलित दृष्टिकोण जो पूंजी के विकास और संरक्षण दोनों को ध्यान में रखता है, आवश्यक है।

स्वास्थ्य कवरेज: हालाँकि आप ECHS द्वारा कवर किए गए हैं, लेकिन ECHS के अंतर्गत कवर नहीं किए गए किसी भी अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय को कवर करने के लिए अतिरिक्त स्वास्थ्य बीमा लेने पर विचार करें। यह चिकित्सा आपात स्थितियों के कारण आपके कोष को समाप्त होने से बचाएगा।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अपने परिवार के भविष्य के लिए एक स्पष्ट दृष्टि के साथ एक सराहनीय वित्तीय स्थिति में हैं। अपने पोर्टफोलियो में रणनीतिक समायोजन करके, कर दक्षता को अनुकूलित करके और उचित संपत्ति नियोजन सुनिश्चित करके, आप अपने बच्चों के लिए पर्याप्त कोष छोड़ने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अच्छी तरह से आगे बढ़ रहे हैं।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा और समायोजन के महत्व को ध्यान में रखें। वित्तीय परिदृश्य बदल सकता है, और सूचित रहने से आपको अपनी निवेश यात्रा को सफलतापूर्वक नेविगेट करने में मदद मिलेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Dr Dipankar Dutta |702 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 25, 2024English

Career

नमस्ते, मैंने बायोटेक्नोलॉजी से एमएससी की है। मैं आर एंड डी में रुचि रखता हूं, लेकिन मुझे उचित मार्गदर्शन नहीं मिल रहा है। क्या आप मुझे कुछ अच्छे कैरियर विकल्पों के बारे में बता सकते हैं?

Ans: अगर आप आरएंडडी में रुचि रखते हैं तो आपको पीएचडी करनी चाहिए। आपको छात्रवृत्ति भी मिल सकती है। मानदंड जानने के लिए प्रमुख विश्वविद्यालयों की वेबसाइट देखें।

Asked on - Nov 25, 2024 | Answered on Nov 25, 2024

धन्यवाद, मैं यह जरूर करूंगा। लेकिन क्या आप मुझे पीएचडी या नेट परीक्षा के अलावा अन्य विकल्पों के बारे में भी बता सकते हैं?

Ans: आप फार्मा कंपनियों में वैज्ञानिक के तौर पर शामिल हो सकते हैं। मेरा एक दोस्त इमामी में काम कर रहा है

Dr Dipankar Dutta |702 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 25, 2024English

Career

मैंने 2021 में मैकेनिकल इंजीनियरिंग में बीटेक पूरा कर लिया है। सरकारी नौकरी की तैयारी के चलते मैं फिलहाल नौकरी की तलाश में हूं। कृपया मुझे बताएं कि कौन सा कोर्स गारंटीड जॉब देता है

Ans: क्षमा करें। मुझे ऐसा कोई कोर्स नहीं पता जो जॉब की गारंटी देता हो। सबसे अच्छा कोर्स आईआईटी से एम.टेक होगा।

Milind Vadjikar |692 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 20, 2024English

Money

मेरी ईपीएस राशि अटकी हुई है। इसे कैसे प्राप्त करें? आपने कुछ उत्तरों में कम्पोजिट क्लेम फॉर्म के बारे में बताया है। इसे कैसे प्राप्त करें। क्या आप कृपया विस्तार से बता सकते हैं?

Ans: नमस्ते;

ईपीएस के रुके रहने का क्या कारण है?

आपके नियोक्ता या ईपीएफओ को इस पहलू पर आपको स्पष्टीकरण देना चाहिए।

कारण के आधार पर हम मामले को सुलझाने के लिए सुधारात्मक कदम उठा सकते हैं।

समग्र दावा फॉर्म (सीसीएफ), आधार और गैर आधार प्रकार, दोनों ईपीएफओ पोर्टल पर उपलब्ध हैं। इसने पहले के फॉर्म नंबर 19, 10 सी और 31 की जगह ले ली है।

शुभकामनाएँ;

Nayagam P P |3921 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 25, 2024English

Career

मेरी बेटी महाराष्ट्र बोर्ड में 10वीं कक्षा में है। वह गणित या अर्थशास्त्र में आगे की पढ़ाई करना चाहती है। आगे की पढ़ाई के लिए क्या उपाय हैं?

Ans: आपकी बेटी गणित या अर्थशास्त्र में अपना करियर बनाने में रुचि रखती है, जो रोमांचक अवसर और विभिन्न शैक्षणिक मार्ग प्रदान करता है। वह अपनी रुचि और योग्यता के आधार पर विज्ञान स्ट्रीम (गणित फोकस) या वाणिज्य स्ट्रीम (अर्थशास्त्र फोकस) में से चुन सकती है।

उसके लिए एक विकल्प 11वीं और 12वीं कक्षा में गणित के साथ विज्ञान चुनना है, जो गणित में एक मजबूत आधार प्रदान करेगा। गणित के साथ विज्ञान में 12वीं पूरी करने के बाद, वह गणित में स्नातक की डिग्री, जैसे कि गणित में बीएससी, बी.टेक या बी.ई. (इंजीनियरिंग), या कंप्यूटर विज्ञान, सूचना प्रौद्योगिकी या इलेक्ट्रॉनिक्स में बी.टेक कर सकती है।

गणित में स्नातकोत्तर पाठ्यक्रम गणित या अनुप्रयुक्त गणित में एम.एससी. या डेटा विज्ञान या कंप्यूटर विज्ञान में एम.टेक की ओर ले जा सकते हैं। गणित में अन्य करियर पथों में एक्चुरियल साइंस, डेटा साइंस/एनालिटिक्स और शुद्ध गणित/शोध शामिल हैं।

अर्थशास्त्र में, वह 11वीं और 12वीं कक्षा में अर्थशास्त्र के साथ वाणिज्य की पढ़ाई कर सकती है, उसके बाद अर्थशास्त्र में स्नातक की डिग्री, अर्थशास्त्र में कला में स्नातकोत्तर या अर्थशास्त्र में विज्ञान में स्नातकोत्तर की डिग्री ले सकती है। अर्थशास्त्र में विशेष पाठ्यक्रमों में अर्थमिति, सार्वजनिक नीति, वित्त और अंतर्राष्ट्रीय संगठन/एनजीओ शामिल हैं।

गणित और अर्थशास्त्र में संयुक्त करियर को गणित और अर्थशास्त्र में बी.ए./बी.एससी. या एक्चुरियल साइंस/वित्तीय गणित जैसे एकीकृत कार्यक्रमों के माध्यम से आगे बढ़ाया जा सकता है। प्रत्येक पथ के लिए प्रवेश परीक्षा और प्रतियोगी परीक्षाओं की आवश्यकता हो सकती है।

विज्ञान स्ट्रीम के माध्यम से गणित की पढ़ाई करना आपकी बेटी के लिए एक बेहतरीन रास्ता है, जबकि वाणिज्य स्ट्रीम के माध्यम से अर्थशास्त्र उन लोगों के लिए आदर्श है जो अर्थव्यवस्थाओं और वैश्विक रुझानों को समझने में रुचि रखते हैं। आपकी बेटी के समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

‘ करियर | शिक्षा | नौकरियां’ के बारे में अधिक जानने के लिए, RediffGURUS में हमसे पूछें / हमें फ़ॉलो करें।

Nayagam P P |3921 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 23, 2024English

Career

नमस्कार सर, क्या आपके पास 11वीं में पढ़ रही मेरी बेटी जो इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षा की तैयारी कर रही है, के लिए पेशेवर मार्गदर्शन सेवाएं हैं?

Ans: कृपया व्यवहार्यता निर्धारित करने के लिए लिंक्डइन के माध्यम से मुझसे संपर्क स्थापित करें। आपकी बेटी के समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

'करियर | शिक्षा | नौकरी' के बारे में अधिक जानने के लिए, RediffGURUS में हमसे पूछें / हमें फ़ॉलो करें।

Nayagam P P |3921 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Nov 25, 2024

Question by Amritansh - Nov 24, 2024English

Career

न्यूटन स्कूल ऑफ टेक्नोलॉजी और स्केलर जैसे नई पीढ़ी के कॉलेजों के बारे में क्या ख्याल है?

Ans: अमृतांश, अभी दो महीने पहले, मैं कॉलेज का पता लगाने के लिए आमंत्रितों में से एक के रूप में 'करियर कोच' के रूप में बेंगलुरु के इलेक्ट्रॉनिक सिटी में स्केलर कॉलेज के परिसर में गया था। उनका प्रेजेंटेशन तीन घंटे से अधिक समय तक चला और यह एक अच्छा कॉलेज लगा। इसकी बिट्स-पिलानी के साथ भी साझेदारी है। यह संस्थान आपके विकल्पों में से एक हो सकता है। इसके अलावा, न्यूटन एक व्यवहार्य विकल्प है, क्योंकि इसकी प्लेसमेंट दर 90% से अधिक है और कई भर्ती भागीदारों का एक नेटवर्क है। यह अनुशंसा की जाती है कि आप व्यक्तिगत रूप से दोनों कॉलेजों का दौरा करें और वर्तमान छात्रों के साथ जुड़ें ताकि एक सूचित निर्णय लेने के लिए उनके बारे में अधिक व्यापक समझ हासिल कर सकें। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

'करियर | शिक्षा | नौकरी' के बारे में अधिक जानने के लिए, RediffGURUS में हमसे पूछें / हमें फ़ॉलो करें।

Ramalingam Kalirajan |7122 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English

Money

मेरी आयु 32 वर्ष है, मेरे पास म्यूचुअल फंड, स्टॉक, पीएफ, बीमा सहित 40 लाख रुपये का कोष है। मैं हर महीने 65000 रुपये एसआईपी में निवेश करता हूं, जिसमें 84% इक्विटी में, 6% हाइब्रिड में और 10% डेट फंड में है, जिसमें 58% लार्ज कैप में, 27% मिड कैप में और 15% स्मॉल कैप में है, जिसका एक्सआईआरआर 17.2% है। अगले 20-30 वर्षों में मेरा कोष कितना बढ़ेगा?

Ans: आपकी अब तक की वित्तीय यात्रा प्रभावशाली रही है। 32 वर्षों में, 40 लाख रुपये का कोष अच्छी योजना को दर्शाता है। 65,000 रुपये प्रति माह का आपका एसआईपी और परिसंपत्ति आवंटन मजबूत अनुशासन और निवेश की समझ को दर्शाता है।

आपका वर्तमान XIRR 17.2% असाधारण है, जो एक प्रभावी फंड चयन का सुझाव देता है। इस गति को बनाए रखने से आपको पर्याप्त धन अर्जित करने में मदद मिलेगी।

अगले 20-30 वर्षों में विकास की संभावना
चक्रवृद्धि की शक्ति

20-30 वर्षों में चक्रवृद्धि से धन में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है।
आपका अनुशासित SIP दृष्टिकोण इस प्रभाव को बढ़ाता है।
कॉर्पस वृद्धि अनुमान

यदि आपका XIRR 17% के करीब बना रहता है, तो आपका कोष तेजी से बढ़ सकता है।
20 वर्षों में, यह 10-12 करोड़ रुपये को पार कर सकता है।
30 वर्षों में, यह 30-40 करोड़ रुपये से अधिक हो सकता है।
यथार्थवादी रिटर्न के लिए विचार

17% XIRR को बनाए रखना लंबी अवधि में आशावादी हो सकता है।
12-15% की यथार्थवादी उम्मीद अभी भी महत्वपूर्ण वृद्धि सुनिश्चित करती है।
आपके भविष्य के कॉर्पस को प्रभावित करने वाले कारक
बाजार में उतार-चढ़ाव

इक्विटी-भारी पोर्टफोलियो अल्पकालिक उतार-चढ़ाव के लिए प्रवण होते हैं।
इनसे उबरने के लिए अपने दीर्घकालिक दृष्टिकोण को बनाए रखें।
एसेट एलोकेशन अनुशासन

आपका 84% इक्विटी एलोकेशन दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श है।
इस एलोकेशन को बनाए रखने के लिए सालाना पुनर्संतुलन करें।
आर्थिक विकास और मुद्रास्फीति

भारत की आर्थिक वृद्धि इक्विटी प्रदर्शन का समर्थन करती है।
उच्च मुद्रास्फीति क्रय शक्ति को बनाए रखने के लिए बेहतर रिटर्न की मांग करती है।
एसआईपी वृद्धि

एसआईपी को सालाना बढ़ाने से कॉर्पस वृद्धि को बढ़ाया जा सकता है।
हर साल 10% की वृद्धि से कई करोड़ रुपये जुड़ सकते हैं।
विविधीकरण का महत्व
लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप एलोकेशन

आपका 58% लार्ज-कैप, 27% मिड-कैप और 15% स्मॉल-कैप एलोकेशन संतुलित है।
यह मिश्रण स्थिरता और विकास क्षमता सुनिश्चित करता है।
हाइब्रिड और डेट फंड की भूमिका

आपका 10% डेट आवंटन बाजार की अस्थिरता से बचाता है।
हाइब्रिड फंड कम जोखिम के साथ लगातार रिटर्न देते हैं।
दीर्घकालिक निवेश में कर दक्षता
इक्विटी फंड कराधान

1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है।
निकासी की योजना बनाते समय इसे ध्यान में रखें।
डेट फंड कराधान

लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
कर दक्षता को ध्यान में रखते हुए परिसंपत्ति आवंटन में बदलाव की योजना बनाएँ।
अपनी रणनीति को बेहतर बनाना
आपातकालीन निधि

लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड में 6-12 महीने के खर्च को बनाए रखें।
बीमा समीक्षा

पर्याप्त अवधि बीमा और स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।
लक्ष्य-आधारित निवेश

सेवानिवृत्ति या बच्चों की शिक्षा जैसे परिभाषित लक्ष्यों के लिए विशिष्ट निवेश को संरेखित करें।
समय-समय पर समीक्षा

फंड के प्रदर्शन और पोर्टफोलियो आवंटन की सालाना समीक्षा करें।
यदि आवश्यक हो तो खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को बदलें।
अंतिम जानकारी
आपका वर्तमान पोर्टफोलियो और अनुशासन असाधारण दीर्घकालिक परिणाम देने का वादा करता है। एसआईपी जारी रखें, समय-समय पर निवेश बढ़ाएं और पोर्टफोलियो प्रदर्शन की समीक्षा करें। इक्विटी पर ध्यान केंद्रित करने वाला यथार्थवादी दृष्टिकोण आपको 20-30 वर्षों में उल्लेखनीय वित्तीय मील के पत्थर हासिल करने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam Kalirajan |7122 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024

Question by Manikandan - Nov 24, 2024English

Money

नमस्ते, मेरा नाम मणि है और मैं 36 साल का हूँ और मेरा मासिक वेतन 3.5 लाख है। नीचे मेरे निवेश दिए गए हैं। मैं 50 तक लगभग 10 करोड़ हासिल करना चाहता हूँ। मौजूदा MF पोर्टफोलियो: 50 लाख शेयर/ETF: 10 लाख PF: 39 लाख US ESOP: 1.2 करोड़ मासिक SIP: 1.65 लाख 2 घर: 95 लाख और 60 लाख मैं हर महीने 2.5-3 लाख तक निवेश कर सकता हूँ। मैंने अपने सभी लोन चुका दिए हैं।

Ans: आपके मौजूदा निवेश बेहतरीन वित्तीय अनुशासन और योजना को दर्शाते हैं। आपकी आय और 2.5-3 लाख रुपये मासिक निवेश करने की क्षमता के साथ, आप 50 तक 10 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने की मजबूत स्थिति में हैं। हालाँकि, इस मील के पत्थर को कुशलतापूर्वक प्राप्त करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करना महत्वपूर्ण है। यहाँ आपका मार्गदर्शन करने के लिए एक गहन मूल्यांकन और रणनीति दी गई है।

मौजूदा निवेश का मूल्यांकन
म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो: 50 लाख रुपये
यह पोर्टफोलियो आपकी संपत्ति का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में वृद्धि प्रदान कर सकते हैं।
नियमित समीक्षा और विविधीकरण से रिटर्न में वृद्धि होगी।
शेयर और ETF: 10 लाख रुपये
डायरेक्ट इक्विटी और ETF को सक्रिय निगरानी की आवश्यकता होती है।
ETF की सीमाएँ हैं, जैसे ट्रैकिंग त्रुटियाँ और निष्क्रिय प्रबंधन।
ETF के नुकसान:

बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए लचीलेपन की कमी।
रिटर्न बाजार सूचकांकों तक सीमित हैं, सक्रिय प्रबंधन लाभ गायब हैं।
प्रोविडेंट फंड: 39 लाख रुपये
PF एक सुरक्षित, कर-कुशल सेवानिवृत्ति उपकरण है।
इक्विटी निवेश की तुलना में वृद्धि सीमित है।
यूएस ईएसओपी: 1.2 करोड़ रुपये
ईएसओपी पर्याप्त मूल्य प्रदान करते हैं, लेकिन मुद्रा और कंपनी जोखिम मौजूद हैं।
केंद्रित जोखिम को कम करने के लिए विविधीकरण आवश्यक है।
मासिक एसआईपी: 1.65 लाख रुपये
एक उच्च मासिक एसआईपी धन सृजन के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है।
फंड चयन और जोखिम संतुलन वृद्धि निर्धारित करेगा।
रियल एस्टेट: 95 लाख रुपये और 60 लाख रुपये
जबकि रियल एस्टेट स्थिरता प्रदान करता है, तरलता के मुद्दे एक चुनौती हो सकते हैं।
लाभप्रद बने रहने के लिए किराये की आय को बाजार रिटर्न के साथ संरेखित करना चाहिए।
50 तक 10 करोड़ रुपये हासिल करने की रणनीति
1. म्यूचुअल फंड निवेश का अनुकूलन करें
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंडों में आवंटन बढ़ाएँ।
संतुलित विकास के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और हाइब्रिड फंडों में विविधता लाएँ।
हर साल प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
2. मासिक एसआईपी योगदान बढ़ाएँ
अपनी निवेश क्षमता से मेल खाते हुए एसआईपी को 2.5-3 लाख रुपये तक बढ़ाएँ।
14 वर्षों में बेहतर चक्रवृद्धि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड को प्राथमिकता दें। स्थिरता के लिए डेट फंड में एक छोटा हिस्सा आवंटित करें। 3. डायरेक्ट इक्विटी और ईटीएफ का पुनर्मूल्यांकन करें ईटीएफ को उनकी निष्क्रिय प्रकृति और ट्रैकिंग त्रुटियों के कारण सीमित करें। सक्रिय निगरानी के लिए समय होने पर ही डायरेक्ट इक्विटी पर ध्यान केंद्रित करें। अन्यथा, पेशेवर रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में शिफ्ट हो जाएं। 4. यूएस ईएसओपी होल्डिंग्स में विविधता लाएं अपनी कंपनी के ईएसओपी पर निर्भरता कम करें। धीरे-धीरे लिक्विडेट करें और भारतीय इक्विटी और अंतर्राष्ट्रीय म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें। विविधता बाजार की अस्थिरता और मुद्रा जोखिमों से सुरक्षा करेगी। 5. प्रोविडेंट फंड का कुशलतापूर्वक लाभ उठाएं पीएफ आपके रिटायरमेंट कॉर्पस के एक स्थिर घटक के रूप में कार्य करेगा। जब तक आवश्यक न हो, निकासी न करें। 6. रियल एस्टेट निवेश पर ध्यान दें अपनी संपत्तियों की किराये की उपज और विकास क्षमता का विश्लेषण करें। यदि रिटर्न उम्मीद से कम है, तो एक संपत्ति बेचने पर विचार करें। उच्च रिटर्न और लिक्विडिटी के लिए म्यूचुअल फंड में आय का पुनर्निवेश करें। कर दक्षता और नए नियम
इक्विटी म्यूचुअल फंड
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है।
अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।
कर देयता को कम करने के लिए निकासी की योजना रणनीतिक रूप से बनाएं।
ऋण निधि
लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
कुशल कराधान के लिए व्यवस्थित निकासी योजनाओं का उपयोग करें।
ESOP और रियल एस्टेट
ESOP की बिक्री पर पूंजीगत लाभ कर लगेगा।
रियल एस्टेट लाभ पर पूंजीगत लाभ नियमों के तहत कर लगाया जाता है।
करों पर बचत करने के लिए संपत्ति की बिक्री से होने वाले लाभ को म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
अतिरिक्त अनुशंसाएँ
1. पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम 10 गुना वार्षिक आय को कवर करने वाला टर्म बीमा है।
अपने परिवार के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा बनाए रखें।
2. आपातकालीन निधि
छह महीने के खर्चों को लिक्विड फंड या बचत खाते में रखें।
यह अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान तरलता सुनिश्चित करता है।
3. पोर्टफोलियो की निगरानी करें और उसे संतुलित करें
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित रूप से परिसंपत्ति आवंटन की समीक्षा करें।
बाजार की स्थितियों और वित्तीय मील के पत्थर के आधार पर समायोजन करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अपने अनुशासित निवेश दृष्टिकोण के साथ सही रास्ते पर हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप 50 तक 10 करोड़ रुपये तक पहुँचें, अपने निवेशों को अनुकूलित करें, कर दक्षता बढ़ाएँ और जोखिमों में विविधता लाएँ। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों पर ध्यान केंद्रित करें, रियल एस्टेट पर निर्भरता कम करें और अपनी उच्च बचत क्षमता का लाभ उठाएँ। नियमित निगरानी और रणनीतिक निर्णय आपके लक्ष्य को प्राप्त करने योग्य बना देंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7122 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English

Money

नमस्ते रामलिंगम जी, मैं 44 साल का हूँ, आईटी में काम करता हूँ और बेंगलुरु में रहता हूँ। मैं इस समय अविवाहित हूँ। मैं किराए के घर में रहता हूँ। यहाँ मेरे निवेश का ब्यौरा है - इक्विटी शेयरों में 1.45 करोड़, MF में 5 लाख, PPF में 27 लाख, EPF में 20 लाख, NPS में 7 लाख और आपातकालीन निधि के रूप में FD में 14 लाख। मेरे पास कार्यालय द्वारा प्रदान किए गए एक के अलावा 30 लाख का स्वास्थ्य बीमा भी है। मेरा मासिक वेतन लगभग 2.2 लाख है। और किराया, बीमा, खेल/जिम सदस्यता, भोजन और अन्य सहित मेरे मासिक खर्च लगभग 75-80 हज़ार प्रति माह आते हैं। मैं इक्विटी शेयरों में 1.1 लाख, RD में 18 हज़ार का निवेश करता हूँ ताकि बीमा, इंटरनेट भुगतान आदि जैसे मेरे कुछ एकमुश्त खर्चों को पूरा किया जा सके। मेरे पास कोई ऋण नहीं है। आपको क्या लगता है कि मुझे क्या करना चाहिए ताकि मैं एक घर/फ्लैट खरीद सकूँ और साथ ही मेरे पास पर्याप्त निवेश हो जिससे मैं आराम से रह सकूँ। मैं यह भी जानना चाहता हूँ कि क्या 50 या 55 साल में रिटायर होना संभव है? क्या घर/फ्लैट खरीदना समझदारी होगी क्योंकि मेरे बाद मेरे पास कोई नहीं है। अग्रिम धन्यवाद।

Ans: आप एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं। आपके पास विविध निवेश और स्थिर आय है। आपका अनुशासित दृष्टिकोण एक स्पष्ट वित्तीय दृष्टि को दर्शाता है।

यह उत्तर घर खरीदने, समय से पहले रिटायरमेंट लेने और अपने निवेश को अनुकूलित करने के बारे में विस्तृत जानकारी प्रदान करता है।

अपने वर्तमान वित्तीय स्वास्थ्य को समझना
1. निवेश और आपातकालीन निधि

इक्विटी में 1.45 करोड़ रुपये एक महत्वपूर्ण उपलब्धि है।

आपका 14 लाख रुपये का आपातकालीन फंड अच्छी तरह से योजनाबद्ध है। यह आपात स्थिति के दौरान तरलता सुनिश्चित करता है।

2. मासिक आय और व्यय

आप अपने 2.2 लाख रुपये के मासिक वेतन का एक बड़ा हिस्सा बचाते हैं और निवेश करते हैं।

व्यय संतुलित हैं, जिससे आपके पास निवेश के लिए 1.1 लाख रुपये बचते हैं।

3. स्वास्थ्य बीमा कवरेज

आपके पास 30 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा है, जो चिकित्सा आपात स्थिति से सुरक्षा प्रदान करता है।

कार्यालय द्वारा प्रदान किया गया बीमा अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करता है।

घर खरीदने पर विचार
1. घर की ज़रूरत का मूल्यांकन करें

घर तब तक ज़रूरी नहीं है जब तक कि यह आपके जीवन की गुणवत्ता को बेहतर न बनाए।

अगर कोई आश्रित न हो, तो लचीलेपन के लिए किराए पर रहने पर विचार करें।

2. घर खरीदने के वित्तीय निहितार्थ

घर खरीदने के लिए दीर्घकालिक वित्तीय प्रतिबद्धता की आवश्यकता होती है।

EMI आपकी बचत करने और आक्रामक तरीके से निवेश करने की क्षमता को कम कर देगी।

3. वैकल्पिक विकल्प

अगर लागत उचित है और आपकी जीवनशैली के अनुकूल है, तो किराए पर रहना जारी रखें।

घर के लिए निर्धारित धन का निवेश करने से समय के साथ बेहतर रिटर्न मिल सकता है।

50 या 55 की उम्र में जल्दी रिटायरमेंट
1. रिटायरमेंट के बाद मासिक खर्चों का विश्लेषण करें

मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए भविष्य के मासिक खर्चों का अनुमान लगाएं।

आज 75,000 रुपये 15 साल में 1.5 लाख रुपये हो सकते हैं।

2. आवश्यक कोष की गणना करें

मासिक 1.5 लाख रुपये निकालने के लिए, आपको 4.5 करोड़ रुपये की आवश्यकता है।

यह कोष सेवानिवृत्ति के दौरान वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करता है।

3. विकास के लिए मौजूदा निवेश का उपयोग करें

इक्विटी, MF, PPF, EPF और NPS में आपके निवेश को लगातार चक्रवृद्धि होना चाहिए।

विकास और स्थिरता को संतुलित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं।

निवेश अनुकूलन
1. इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें

दीर्घकालिक विकास के लिए अपने MF निवेश को बढ़ाएँ।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अधिक रिटर्न देते हैं।

2. डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें

डायरेक्ट फंड में पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है और इससे गलतियाँ हो सकती हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड अनुकूलित रिटर्न सुनिश्चित करते हैं।

3. NPS योगदान को अधिकतम करें

NPS धारा 80CCD(1B) के तहत अतिरिक्त कर लाभ प्रदान करता है।

यह इक्विटी एक्सपोजर और कम जोखिम के साथ आपके रिटायरमेंट कॉर्पस का समर्थन करता है।

4. फिक्स्ड डिपॉजिट का पुनर्मूल्यांकन करें

एफडी में 14 लाख रुपये सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं।

बेहतर मुद्रास्फीति सुरक्षा के लिए एक हिस्सा डेट फंड या बैलेंस्ड फंड में स्थानांतरित करें।

आपातकालीन निधि और जोखिम प्रबंधन
1. पर्याप्त तरलता बनाए रखें

एफडी या शॉर्ट-टर्म फंड जैसे लिक्विड निवेश में छह महीने के खर्च को रखें।

यह आपातकालीन स्थितियों के दौरान फंड तक त्वरित पहुंच सुनिश्चित करता है।

2. बीमा पर्याप्तता का मूल्यांकन करें

आपका वर्तमान स्वास्थ्य कवर 30 लाख रुपये पर्याप्त है।

यदि पहले से शामिल नहीं है तो गंभीर बीमारी या व्यक्तिगत दुर्घटना कवर सुनिश्चित करें।

सेवानिवृत्ति आय योजना
1. निष्क्रिय आय उत्पन्न करें

सेवानिवृत्ति के दौरान स्थिर आय के लिए लाभांश-भुगतान वाले फंड की खोज करें।

कर दक्षता के लिए सेवानिवृत्ति के बाद व्यवस्थित निकासी योजनाओं (एसडब्ल्यूपी) पर विचार करें।

2. अपने निवेश को सीढ़ी बनाएं

जल्दी सेवानिवृत्ति और स्वास्थ्य सेवा की जरूरतों जैसे मील के पत्थर को पूरा करने के लिए निवेश को संरेखित करें।

बाजार में गिरावट के दौरान चरणबद्ध निकासी जोखिम को कम करती है।

कर नियोजन
1. कर लाभ को अधिकतम करें

पीपीएफ और एनपीएस जैसे कर-बचत साधनों में योगदान को अधिकतम करें।

देयता को कम करने के लिए कर-कुशल म्यूचुअल फंड श्रेणियों पर विचार करें।

2. पूंजीगत लाभ कराधान को समझें

इक्विटी म्यूचुअल फंड और 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है, इसलिए समझदारी से मोचन की योजना बनाएं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप समय से पहले सेवानिवृत्ति और आरामदायक जीवन जी सकते हैं। इक्विटी और संतुलित निवेश के साथ अपने कोष को बढ़ाने पर ध्यान दें। यदि खरीदना आपके लक्ष्यों के अनुरूप नहीं है, तो घर किराए पर लेना व्यावहारिक है। अपने निवेश को अनुकूलित करने और सुरक्षित वित्तीय भविष्य सुनिश्चित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें। सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7122 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024

Question by SARAVANAN - Nov 23, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं म्यूचुअल फंड में हर महीने 5 हजार रुपये निवेश करना चाहता हूं। अगले 16 सालों में 15 एकड़ का लक्ष्य बना रहा हूं। क्या आप मुझे कोई अच्छा फंड सुझा सकते हैं?

Ans: 15 लाख रुपये हासिल करने के लिए 16 साल तक हर महीने 5,000 रुपये निवेश करना एक सराहनीय लक्ष्य है। म्यूचुअल फंड में एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) इसे हासिल करने में मदद कर सकती है। आपका ध्यान ऐसे फंड चुनने पर होना चाहिए जो आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और लंबी अवधि के क्षितिज के साथ संरेखित हों।

अपने लक्ष्य को समझना
आपका लक्ष्य 16 साल में 15 लाख रुपये है।
इसके लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड से लगातार रिटर्न की आवश्यकता होती है।
इक्विटी फंड अपनी विकास क्षमता के कारण लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं।
निवेश रणनीति
इक्विटी-प्रधान फंड पर ध्यान दें
इक्विटी फंड में लंबी अवधि में उच्च विकास की क्षमता होती है।
लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप फंड में विविधता लाएं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड को प्राथमिकता दी जाती है
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
एक अच्छा फंड मैनेजर निष्क्रिय फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकता है।
डायरेक्ट फंड से बचें
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर सलाह सुनिश्चित होती है।
मार्गदर्शन के साथ नियमित फंड बेहतर पोर्टफोलियो ट्रैकिंग और पुनर्संतुलन प्रदान करते हैं। नियमित रूप से निगरानी और समीक्षा करें अपने लक्ष्य के साथ संरेखित रहने के लिए अपने निवेश की सालाना समीक्षा करें। प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर बदलाव करें। सुझाए गए फंड श्रेणियां लार्ज-कैप फंड ये फंड स्थिरता और मध्यम वृद्धि प्रदान करते हैं। वे मजबूत प्रदर्शन रिकॉर्ड वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। फ्लेक्सी-कैप फंड ये फंड बड़ी, मध्यम और छोटी-कैप कंपनियों में निवेश करते हैं। वे लचीलापन और विविधीकरण प्रदान करते हैं। मिड-कैप फंड मिड-कैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन मध्यम जोखिम के साथ आते हैं। लंबी अवधि के धन सृजन के लिए उपयुक्त। हाइब्रिड फंड ये फंड इक्विटी और डेट एक्सपोजर को संतुलित करते हैं। वे लगातार रिटर्न के साथ मध्यम जोखिम प्रदान करते हैं। कर संबंधी विचार इक्विटी फंड कराधान 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगाया जाता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगाया जाता है। कर-कुशल निकासी

कर देयता को कम करने के लिए निकासी की रणनीतिक योजना बनाएं।
अनुकूल कर दरों से लाभ उठाने के लिए लंबी अवधि के लिए फंड रखें।
अन्य सुझाव
आपातकालीन निधि बनाएँ

लिक्विड फंड में कम से कम छह महीने के खर्च के लिए अलग से पैसे रखें।
यह आपातकालीन स्थितियों के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
पूरी अवधि के लिए निवेशित रहें

इक्विटी निवेश को बढ़ने और अस्थिरता को दूर करने के लिए समय की आवश्यकता होती है।
अधिकतम रिटर्न के लिए समय से पहले निकासी से बचें।
अनुशासित निवेश

अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए बिना किसी रुकावट के SIP जारी रखें।
बाजार में उतार-चढ़ाव आपकी प्रतिबद्धता को बाधित नहीं करना चाहिए।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अनुशासित निवेश और सही फंड चयन के साथ, 16 वर्षों में 15 लाख रुपये प्राप्त करना संभव है। दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी फंड पर ध्यान केंद्रित करें और पेशेवर मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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