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क्या मेरी सेवानिवृत्ति बचत 3.5 करोड़ रुपये 67 वर्ष की उम्र में आरामदायक जीवन के लिए पर्याप्त है?
Ramalingam Kalirajan |7831 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 04, 2025
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
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Asked by Anonymous - Jan 28, 2025English
मेरी उम्र 67 साल है। मैं एक सेवानिवृत्त बैंकर हूँ, जिसे 90,000 रुपये प्रतिमाह पेंशन मिलती है। मेरे पास 17 लाख का MF, 30 लाख का बैंक FD, 5 लाख का बॉन्ड और 80 लाख का इक्विटी है। मेरे पास 1 करोड़ रुपये का अपना घर है, 80 लाख रुपये का सोना और चांदी है। मेरी 2 बेटियाँ हैं, जो शादीशुदा हैं और अच्छी तरह से सेटल हैं। हम दोनों ही पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा के साथ अच्छे स्वास्थ्य को बनाए रखते हैं। क्या यह हमारे लिए आगे बढ़ने के लिए पर्याप्त है?
Ans: आपने विविध परिसंपत्तियों और 90,000 रुपये प्रति माह की स्थिर पेंशन के साथ एक मजबूत वित्तीय आधार बनाया है। आपका घर, सोना और वित्तीय निवेश अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करते हैं।
आइए अपनी स्थिति का मूल्यांकन करें और दीर्घकालिक वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करें।
आपकी सेवानिवृत्ति योजना में मुख्य ताकतें
90,000 रुपये प्रति माह की विश्वसनीय पेंशन आपके दैनिक खर्चों को पूरा करती है।
आपका कोष म्यूचुअल फंड, सावधि जमा, बॉन्ड और इक्विटी में अच्छी तरह से विविध है।
आपके पास 1 करोड़ रुपये का घर है, जिससे आवास से संबंधित खर्च कम हो जाते हैं।
80 लाख रुपये का सोना और चांदी बैकअप संपत्ति के रूप में काम करते हैं।
स्वास्थ्य बीमा मौजूद है, जो चिकित्सा आपात स्थितियों के खिलाफ सुरक्षा सुनिश्चित करता है।
बच्चों के प्रति कोई वित्तीय जिम्मेदारी नहीं है, क्योंकि वे विवाहित और सेटल हैं।
जिन चुनौतियों पर ध्यान देने की आवश्यकता है
मुद्रास्फीति समय के साथ क्रय शक्ति को कम कर देगी।
इक्विटी बाजार अस्थिर हैं, और एक संरचित निकासी रणनीति की आवश्यकता है।
मुद्रास्फीति की तुलना में सावधि जमा और बॉन्ड सीमित वृद्धि प्रदान करते हैं।
बीमा कवरेज के बावजूद, भविष्य में चिकित्सा लागत में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है।
सोना और घर तरल नहीं हैं और नियमित आय के लिए उन पर निर्भर नहीं होना चाहिए।
अपने रिटायरमेंट कॉर्पस को अनुकूलित करना
1. अपने मासिक खर्चों का प्रबंधन
आपकी पेंशन अभी के लिए पर्याप्त है, लेकिन भविष्य के खर्च बढ़ेंगे।
कम से कम 3 साल के आपातकालीन फंड को लिक्विड निवेश में रखें।
आपकी सावधि जमा स्थिरता प्रदान कर सकती है, लेकिन रिटर्न मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकता है।
2. अपने निवेश पोर्टफोलियो का पुनर्गठन
म्यूचुअल फंड और इक्विटी धन वृद्धि में मदद करेंगे।
इंडेक्स फंड से बचें, क्योंकि उनमें सक्रिय प्रबंधन लाभ नहीं हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर डाउनसाइड सुरक्षा और विकास प्रदान करते हैं।
एसेट एलोकेशन को अनुकूलित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।
3. हेल्थकेयर और आकस्मिक योजना
स्वास्थ्य बीमा मौजूद है, जो एक बड़ा लाभ है।
गैर-कवर किए गए खर्चों के लिए एक अलग मेडिकल फंड बनाए रखें।
लंबी अवधि की देखभाल की योजना लंबे समय तक चलने वाली हेल्थकेयर जरूरतों के मामले में आवश्यक है।
4. सुरक्षित भविष्य के लिए निकासी की रणनीति
नकदी प्रवाह की समस्याओं से बचने के लिए निवेश से व्यवस्थित रूप से निकासी करें।
सिर्फ़ FD ब्याज़ पर निर्भर न रहें, क्योंकि यह मुद्रास्फीति के साथ तालमेल नहीं रख सकता।
इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड का संतुलित मिश्रण स्थिरता सुनिश्चित करेगा।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आप आर्थिक रूप से सुरक्षित हैं, लेकिन उचित निकासी रणनीति की आवश्यकता है।
लंबी अवधि की मुद्रास्फीति सुरक्षा के लिए अपने निवेश आवंटन को अनुकूलित करें।
इंडेक्स फंड से बचें और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश करें।
सोना और रियल एस्टेट को बैकअप एसेट के रूप में रखें, न कि प्राथमिक आय स्रोत के रूप में।
अपने पोर्टफोलियो को बेहतर बनाने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।
आपकी वित्तीय स्थिति मज़बूत है, और सही रणनीति के साथ, आपकी सेवानिवृत्ति तनाव-मुक्त रहेगी।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
आइए अपनी स्थिति का मूल्यांकन करें और दीर्घकालिक वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करें।
आपकी सेवानिवृत्ति योजना में मुख्य ताकतें
90,000 रुपये प्रति माह की विश्वसनीय पेंशन आपके दैनिक खर्चों को पूरा करती है।
आपका कोष म्यूचुअल फंड, सावधि जमा, बॉन्ड और इक्विटी में अच्छी तरह से विविध है।
आपके पास 1 करोड़ रुपये का घर है, जिससे आवास से संबंधित खर्च कम हो जाते हैं।
80 लाख रुपये का सोना और चांदी बैकअप संपत्ति के रूप में काम करते हैं।
स्वास्थ्य बीमा मौजूद है, जो चिकित्सा आपात स्थितियों के खिलाफ सुरक्षा सुनिश्चित करता है।
बच्चों के प्रति कोई वित्तीय जिम्मेदारी नहीं है, क्योंकि वे विवाहित और सेटल हैं।
जिन चुनौतियों पर ध्यान देने की आवश्यकता है
मुद्रास्फीति समय के साथ क्रय शक्ति को कम कर देगी।
इक्विटी बाजार अस्थिर हैं, और एक संरचित निकासी रणनीति की आवश्यकता है।
मुद्रास्फीति की तुलना में सावधि जमा और बॉन्ड सीमित वृद्धि प्रदान करते हैं।
बीमा कवरेज के बावजूद, भविष्य में चिकित्सा लागत में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है।
सोना और घर तरल नहीं हैं और नियमित आय के लिए उन पर निर्भर नहीं होना चाहिए।
अपने रिटायरमेंट कॉर्पस को अनुकूलित करना
1. अपने मासिक खर्चों का प्रबंधन
आपकी पेंशन अभी के लिए पर्याप्त है, लेकिन भविष्य के खर्च बढ़ेंगे।
कम से कम 3 साल के आपातकालीन फंड को लिक्विड निवेश में रखें।
आपकी सावधि जमा स्थिरता प्रदान कर सकती है, लेकिन रिटर्न मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकता है।
2. अपने निवेश पोर्टफोलियो का पुनर्गठन
म्यूचुअल फंड और इक्विटी धन वृद्धि में मदद करेंगे।
इंडेक्स फंड से बचें, क्योंकि उनमें सक्रिय प्रबंधन लाभ नहीं हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर डाउनसाइड सुरक्षा और विकास प्रदान करते हैं।
एसेट एलोकेशन को अनुकूलित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।
3. हेल्थकेयर और आकस्मिक योजना
स्वास्थ्य बीमा मौजूद है, जो एक बड़ा लाभ है।
गैर-कवर किए गए खर्चों के लिए एक अलग मेडिकल फंड बनाए रखें।
लंबी अवधि की देखभाल की योजना लंबे समय तक चलने वाली हेल्थकेयर जरूरतों के मामले में आवश्यक है।
4. सुरक्षित भविष्य के लिए निकासी की रणनीति
नकदी प्रवाह की समस्याओं से बचने के लिए निवेश से व्यवस्थित रूप से निकासी करें।
सिर्फ़ FD ब्याज़ पर निर्भर न रहें, क्योंकि यह मुद्रास्फीति के साथ तालमेल नहीं रख सकता।
इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड का संतुलित मिश्रण स्थिरता सुनिश्चित करेगा।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आप आर्थिक रूप से सुरक्षित हैं, लेकिन उचित निकासी रणनीति की आवश्यकता है।
लंबी अवधि की मुद्रास्फीति सुरक्षा के लिए अपने निवेश आवंटन को अनुकूलित करें।
इंडेक्स फंड से बचें और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश करें।
सोना और रियल एस्टेट को बैकअप एसेट के रूप में रखें, न कि प्राथमिक आय स्रोत के रूप में।
अपने पोर्टफोलियो को बेहतर बनाने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।
आपकी वित्तीय स्थिति मज़बूत है, और सही रणनीति के साथ, आपकी सेवानिवृत्ति तनाव-मुक्त रहेगी।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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मैंने AXIS BLUE CHIP में अपनी SIP बंद कर दी है और कैनरा रोबेको ब्लूचिप में निवेश जारी रखा है। मैं एक्सिस ब्लूचिप को भुनाकर पराग पारिख फ्लेक्सी कैप में निवेश करने की योजना बना रहा हूँ। क्या यह लंबे समय के लिए अच्छा है?
Ans: लंबे समय में आपका मौजूदा म्यूचुअल फंड भी बेहतर है, फिर आप इतनी जल्दी क्यों स्विच कर रहे हैं???
Asked on - Feb 05, 2025 | Answered on Feb 05, 2025
मैंने 2021 में दो ब्लू चिप फंडों में निवेश करना शुरू किया है-एक्सिस और केनरा रोबेको। 2023 में मैंने पीपीएफएएस में निवेश करना शुरू किया और 2024 के मध्य में मैंने मोतीलाल मिडकैप को भी जोड़ लिया। एक्सिस में एसआईपी एक साल से बंद है।
Ans: MF का जादू 5 साल बाद दिखता है, अगर निवेश कर रहे हैं तो निवेशित रहें
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