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1 लाख रुपये मासिक पेंशन वाले सेवानिवृत्त दम्पति को कितनी बचत करनी चाहिए?
Ramalingam Kalirajan |8093 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Asked by Anonymous - Feb 07, 2025English
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मैं 65+ सेवानिवृत्त सरकारी कर्मचारी हूँ। आज के हिसाब से मेरी मासिक पेंशन 100000 रुपये है। मेरी पत्नी को बैंगलोर में एक फ्लैट से 26500 रुपये मासिक किराया मिलता है। उसके पास 300000 लाख का वरिष्ठ नागरिक बैंक खाता है, जहाँ से उसे हर महीने 60000 हजार मिलते हैं। हम दोनों के पास 7 साल से पीपीएफ खाता है, जहाँ हम हर साल 150000 रुपये जमा करते हैं। हमने अच्छी कंपनी के शेयरों में 100000 लाख रुपये निवेश किए हैं। हमारे पास पीएसयू बैंक में 200000 लाख रुपये की सावधि जमा भी है। हमारे पास किसी भी प्रकार का कोई बीमा कवर नहीं है, लेकिन हमारे नाम मेरी बेटी के बीमा कवर में शामिल हैं। हम म्यूचुअल फंड में भी निवेश नहीं करते हैं। हमारे चिकित्सा व्यय की प्रतिपूर्ति सरकार द्वारा की जाती है, हालांकि इसमें कुछ समय लगता है। हमारे बच्चे उच्च शिक्षित हैं, भारत और विदेश में बहुराष्ट्रीय कंपनी में अच्छे वेतन पर काम कर रहे हैं। मेरी दोनों बेटियों की शादी हो चुकी है। अमेरिका में काम करने वाले इकलौते बेटे की जल्द ही शादी होने वाली है। हम सालाना लगभग 4 लाख रुपए बचाते हैं। हमारे पास बचत खाते में कभी भी 50,000 से ज़्यादा पैसे नहीं होते। हमारे पास किसी भी तरह का लोन भी नहीं है। कृपया सलाह दें कि क्या यह सब ठीक है या हमें और बचत करनी चाहिए। कृपया सलाह दें
Ans: आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है। आपके पास स्थिर आय स्रोत हैं और कोई देनदारी नहीं है।
हालाँकि, ऐसे क्षेत्र हैं जहाँ आप सुधार कर सकते हैं। आइए आपकी वित्तीय स्थिरता का आकलन करें और बेहतर आवंटन का सुझाव दें।
वर्तमान वित्तीय स्थिति
आय स्रोत
पेंशन: रु. 1,00,000 प्रति माह।
किराए की आय: आपकी पत्नी के बैंगलोर फ्लैट से प्रति माह रु. 26,500।
वरिष्ठ नागरिक बैंक खाते से ब्याज: हर तीन महीने में रु. 60,000।
कुल वार्षिक आय: रु. 18.86 लाख (शेयर लाभांश को छोड़कर)।
बचत और निवेश
सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF): 7 वर्षों के लिए प्रति वर्ष रु. 1,50,000।
शेयर: अच्छी कंपनियों में 1 करोड़ रुपये का निवेश।
सावधि जमा: पीएसयू बैंकों में 2 करोड़ रुपये।
बचत खाते की शेष राशि: किसी भी समय 50,000 रुपये से कम।
वार्षिक बचत: 4 लाख रु.
बीमा और चिकित्सा कवर
कोई व्यक्तिगत स्वास्थ्य या जीवन बीमा नहीं।
चिकित्सा व्यय सरकार द्वारा प्रतिपूर्ति की जाती है, हालांकि देरी से।
बेटी की बीमा पॉलिसी में शामिल है।
ध्यान देने योग्य क्षेत्र
आपातकालीन निधि योजना
आपके बचत खाते की शेष राशि बहुत कम है।
लिक्विड फंड या स्वीप-इन FD में 5-10 लाख रु. रखें।
यह अचानक होने वाले खर्चों के मामले में मदद करेगा।
स्वास्थ्य बीमा सुरक्षा
सरकारी प्रतिपूर्ति पर निर्भर रहना जोखिम भरा है।
प्रतिपूर्ति में देरी से वित्तीय तनाव हो सकता है।
व्यक्तिगत वरिष्ठ नागरिक स्वास्थ्य बीमा योजना खरीदें।
यह ज़रूरत पड़ने पर तुरंत कैशलेस अस्पताल में भर्ती होने की सुविधा सुनिश्चित करता है।
निवेश विविधीकरण
बहुत ज़्यादा पैसा FD और स्टॉक में है।
FD सुरक्षा प्रदान करते हैं लेकिन मुद्रास्फीति को मात नहीं देते।
स्टॉक विकास प्रदान करते हैं लेकिन अस्थिर हो सकते हैं।
आप म्यूचुअल फंड में निवेश नहीं करते, जो संतुलित रिटर्न दे सकते हैं।
FD राशि का कुछ हिस्सा सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में लगाएं।
इससे जोखिम मध्यम रहते हुए लंबी अवधि के रिटर्न में सुधार होगा।
PPF रणनीति
PPF एक सुरक्षित विकल्प है, लेकिन लिक्विडिटी एक समस्या है।
निवेश जारी रखें क्योंकि यह कर बचत में मदद करता है।
हालांकि, कर लाभ से परे अधिक आवंटन न करें।
भविष्य की वित्तीय योजना
सेवानिवृत्ति कोष आवंटन
आपने एक मजबूत सेवानिवृत्ति कोष बनाया है।
सुनिश्चित करें कि निकासी की योजना लंबी अवधि की स्थिरता के लिए बनाई गई है।
म्यूचुअल फंड से एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) का उपयोग करें।
यह पूंजी को संरक्षित करते हुए एक स्थिर मासिक आय प्रदान करता है।
धन हस्तांतरण और संपत्ति नियोजन
आपके बच्चे आर्थिक रूप से स्थिर हैं।
अपनी इच्छा के अनुसार धन वितरित करने के लिए वसीयत तैयार करें।
सुचारू धन हस्तांतरण के लिए एक ट्रस्ट पर विचार करें।
सभी संपत्तियों के लिए नामांकित व्यक्ति का विवरण अपडेट रखें।
अंत में
आपकी वित्तीय नींव मजबूत है।
तरलता के लिए आपातकालीन बचत बढ़ाएँ।
तेजी से दावों के लिए एक वरिष्ठ नागरिक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी लें।
एफडी और स्टॉक से परे निवेश में विविधता लाएं।
संतुलित जोखिम और मुद्रास्फीति सुरक्षा के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
परेशानी मुक्त धन हस्तांतरण के लिए संपत्ति वितरण की योजना बनाएं।
इन परिवर्तनों के साथ, आपकी वित्तीय स्थिरता में और सुधार होगा।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
हालाँकि, ऐसे क्षेत्र हैं जहाँ आप सुधार कर सकते हैं। आइए आपकी वित्तीय स्थिरता का आकलन करें और बेहतर आवंटन का सुझाव दें।
वर्तमान वित्तीय स्थिति
आय स्रोत
पेंशन: रु. 1,00,000 प्रति माह।
किराए की आय: आपकी पत्नी के बैंगलोर फ्लैट से प्रति माह रु. 26,500।
वरिष्ठ नागरिक बैंक खाते से ब्याज: हर तीन महीने में रु. 60,000।
कुल वार्षिक आय: रु. 18.86 लाख (शेयर लाभांश को छोड़कर)।
बचत और निवेश
सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF): 7 वर्षों के लिए प्रति वर्ष रु. 1,50,000।
शेयर: अच्छी कंपनियों में 1 करोड़ रुपये का निवेश।
सावधि जमा: पीएसयू बैंकों में 2 करोड़ रुपये।
बचत खाते की शेष राशि: किसी भी समय 50,000 रुपये से कम।
वार्षिक बचत: 4 लाख रु.
बीमा और चिकित्सा कवर
कोई व्यक्तिगत स्वास्थ्य या जीवन बीमा नहीं।
चिकित्सा व्यय सरकार द्वारा प्रतिपूर्ति की जाती है, हालांकि देरी से।
बेटी की बीमा पॉलिसी में शामिल है।
ध्यान देने योग्य क्षेत्र
आपातकालीन निधि योजना
आपके बचत खाते की शेष राशि बहुत कम है।
लिक्विड फंड या स्वीप-इन FD में 5-10 लाख रु. रखें।
यह अचानक होने वाले खर्चों के मामले में मदद करेगा।
स्वास्थ्य बीमा सुरक्षा
सरकारी प्रतिपूर्ति पर निर्भर रहना जोखिम भरा है।
प्रतिपूर्ति में देरी से वित्तीय तनाव हो सकता है।
व्यक्तिगत वरिष्ठ नागरिक स्वास्थ्य बीमा योजना खरीदें।
यह ज़रूरत पड़ने पर तुरंत कैशलेस अस्पताल में भर्ती होने की सुविधा सुनिश्चित करता है।
निवेश विविधीकरण
बहुत ज़्यादा पैसा FD और स्टॉक में है।
FD सुरक्षा प्रदान करते हैं लेकिन मुद्रास्फीति को मात नहीं देते।
स्टॉक विकास प्रदान करते हैं लेकिन अस्थिर हो सकते हैं।
आप म्यूचुअल फंड में निवेश नहीं करते, जो संतुलित रिटर्न दे सकते हैं।
FD राशि का कुछ हिस्सा सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में लगाएं।
इससे जोखिम मध्यम रहते हुए लंबी अवधि के रिटर्न में सुधार होगा।
PPF रणनीति
PPF एक सुरक्षित विकल्प है, लेकिन लिक्विडिटी एक समस्या है।
निवेश जारी रखें क्योंकि यह कर बचत में मदद करता है।
हालांकि, कर लाभ से परे अधिक आवंटन न करें।
भविष्य की वित्तीय योजना
सेवानिवृत्ति कोष आवंटन
आपने एक मजबूत सेवानिवृत्ति कोष बनाया है।
सुनिश्चित करें कि निकासी की योजना लंबी अवधि की स्थिरता के लिए बनाई गई है।
म्यूचुअल फंड से एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) का उपयोग करें।
यह पूंजी को संरक्षित करते हुए एक स्थिर मासिक आय प्रदान करता है।
धन हस्तांतरण और संपत्ति नियोजन
आपके बच्चे आर्थिक रूप से स्थिर हैं।
अपनी इच्छा के अनुसार धन वितरित करने के लिए वसीयत तैयार करें।
सुचारू धन हस्तांतरण के लिए एक ट्रस्ट पर विचार करें।
सभी संपत्तियों के लिए नामांकित व्यक्ति का विवरण अपडेट रखें।
अंत में
आपकी वित्तीय नींव मजबूत है।
तरलता के लिए आपातकालीन बचत बढ़ाएँ।
तेजी से दावों के लिए एक वरिष्ठ नागरिक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी लें।
एफडी और स्टॉक से परे निवेश में विविधता लाएं।
संतुलित जोखिम और मुद्रास्फीति सुरक्षा के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
परेशानी मुक्त धन हस्तांतरण के लिए संपत्ति वितरण की योजना बनाएं।
इन परिवर्तनों के साथ, आपकी वित्तीय स्थिरता में और सुधार होगा।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
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