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Retired CA at 65, seeking advice on wealth management
Ramalingam Kalirajan |6302 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 29, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Asked by Anonymous - Jul 28, 2024English
मैं 65 वर्षीय सेवानिवृत्त CA हूं, मेरी पत्नी 64 वर्ष की है। मेरे पास अपना घर और कार है, अन्य संपत्ति 1 करोड़ बॉन्ड, FD और 50 लाख इक्विटी और MF में है। वार्षिक ब्याज और लाभांश आय 9 लाख रु. वार्षिक व्यय 6 लाख, MF में 25,000 रु. प्रति माह। यदि कोई बदलाव आवश्यक हो तो सुझाव दें।
Ans: आपके पास एक अच्छी तरह से विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो है जिसमें बॉन्ड और फिक्स्ड डिपॉजिट में 1 करोड़ रुपये और इक्विटी और म्यूचुअल फंड में 50 लाख रुपये हैं। आपकी वार्षिक ब्याज और लाभांश आय 9 लाख रुपये है, और आपके वार्षिक खर्च 6 लाख रुपये हैं। आप SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में हर महीने 25,000 रुपये का निवेश भी करते हैं।
आय और व्यय विश्लेषण
आपकी 9 लाख रुपये की वार्षिक आय आपके 6 लाख रुपये के वार्षिक खर्चों को आराम से कवर करती है। इससे आपको सालाना 3 लाख रुपये का अधिशेष मिलता है। यह अधिशेष वित्तीय स्थिरता का एक सकारात्मक संकेत है और अतिरिक्त निवेश या बचत की अनुमति देता है।
निवेश रणनीति
आपका पोर्टफोलियो सुरक्षित (बॉन्ड और FD) और विकास-उन्मुख (इक्विटी और म्यूचुअल फंड) निवेशों के बीच अच्छी तरह से संतुलित है। हालाँकि, कुछ समायोजन आपके रिटर्न को अनुकूलित कर सकते हैं और लंबे समय में वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित कर सकते हैं।
बॉन्ड और फिक्स्ड डिपॉजिट
बॉन्ड और FD स्थिर आय प्रदान करते हैं लेकिन अन्य निवेशों की तुलना में कम रिटर्न देते हैं। आपकी उम्र को देखते हुए, स्थिरता महत्वपूर्ण है, लेकिन आपकी जोखिम सहनशीलता के भीतर उच्च-उपज विकल्पों में कुछ विविधीकरण फायदेमंद हो सकता है। इक्विटी और म्यूचुअल फंड इक्विटी और म्यूचुअल फंड में आपका वर्तमान आवंटन पूंजी वृद्धि में मदद करता है। हालांकि, आपके द्वारा निवेश किए गए विशिष्ट फंड और इक्विटी की समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें। वे अक्सर इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं, विशेषज्ञ प्रबंधन के माध्यम से उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं। इंडेक्स फंड के नुकसान इंडेक्स फंड बाजार को ट्रैक करते हैं और अक्सर सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में कम रिटर्न देते हैं। उनमें एसेट एलोकेशन और स्टॉक चयन में लचीलापन नहीं होता है। अस्थिर बाजारों में, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड रणनीतिक समायोजन करके बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। डायरेक्ट बनाम रेगुलर फंड डायरेक्ट फंड में व्यय अनुपात कम होता है, लेकिन इसके लिए सक्रिय प्रबंधन और वित्तीय ज्ञान की आवश्यकता होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से प्रबंधित रेगुलर फंड पेशेवर मार्गदर्शन प्रदान करते हैं। यह इष्टतम पोर्टफोलियो प्रदर्शन सुनिश्चित करता है और आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित होता है। व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (एसआईपी) अपने रु. म्यूचुअल फंड में 25,000 मासिक SIP एक समझदारी भरा फैसला है। SIP बाजार की अस्थिरता को कम करने और समय के साथ पर्याप्त कोष बनाने में मदद करते हैं। फंड के प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने SIP की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।
आपातकालीन निधि
सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम 6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि है। यह अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। इस निधि को बचत खाते या लिक्विड फंड जैसे किसी लिक्विड और सुरक्षित निवेश साधन में रखें।
स्वास्थ्य बीमा
65 वर्ष की आयु में, स्वास्थ्य व्यय महत्वपूर्ण हो सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आपके पास और आपकी पत्नी दोनों के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। अपनी वर्तमान स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों की समीक्षा करें और यदि आवश्यक हो तो कवरेज बढ़ाने पर विचार करें।
संपत्ति नियोजन
अपनी संपत्ति को अपनी इच्छा के अनुसार वितरित करने के लिए संपत्ति नियोजन पर विचार करें। इसमें वसीयत का मसौदा तैयार करना और संभवतः ट्रस्ट स्थापित करना शामिल है। संपत्ति नियोजन मन की शांति प्रदान करता है और आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की रक्षा करता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वित्तीय स्थिति आय और व्यय के अच्छे संतुलन के साथ स्थिर है। कुछ रणनीतिक समायोजन रिटर्न बढ़ा सकते हैं और अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान कर सकते हैं। बेहतर रिटर्न के लिए इंडेक्स फंड की बजाय सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें। पेशेवर मार्गदर्शन के लिए सीएफपी के माध्यम से प्रबंधित नियमित फंड पर विचार करें। सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त आपातकालीन निधि और स्वास्थ्य बीमा है। अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए एस्टेट प्लानिंग भी महत्वपूर्ण है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
आय और व्यय विश्लेषण
आपकी 9 लाख रुपये की वार्षिक आय आपके 6 लाख रुपये के वार्षिक खर्चों को आराम से कवर करती है। इससे आपको सालाना 3 लाख रुपये का अधिशेष मिलता है। यह अधिशेष वित्तीय स्थिरता का एक सकारात्मक संकेत है और अतिरिक्त निवेश या बचत की अनुमति देता है।
निवेश रणनीति
आपका पोर्टफोलियो सुरक्षित (बॉन्ड और FD) और विकास-उन्मुख (इक्विटी और म्यूचुअल फंड) निवेशों के बीच अच्छी तरह से संतुलित है। हालाँकि, कुछ समायोजन आपके रिटर्न को अनुकूलित कर सकते हैं और लंबे समय में वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित कर सकते हैं।
बॉन्ड और फिक्स्ड डिपॉजिट
बॉन्ड और FD स्थिर आय प्रदान करते हैं लेकिन अन्य निवेशों की तुलना में कम रिटर्न देते हैं। आपकी उम्र को देखते हुए, स्थिरता महत्वपूर्ण है, लेकिन आपकी जोखिम सहनशीलता के भीतर उच्च-उपज विकल्पों में कुछ विविधीकरण फायदेमंद हो सकता है। इक्विटी और म्यूचुअल फंड इक्विटी और म्यूचुअल फंड में आपका वर्तमान आवंटन पूंजी वृद्धि में मदद करता है। हालांकि, आपके द्वारा निवेश किए गए विशिष्ट फंड और इक्विटी की समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें। वे अक्सर इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं, विशेषज्ञ प्रबंधन के माध्यम से उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं। इंडेक्स फंड के नुकसान इंडेक्स फंड बाजार को ट्रैक करते हैं और अक्सर सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में कम रिटर्न देते हैं। उनमें एसेट एलोकेशन और स्टॉक चयन में लचीलापन नहीं होता है। अस्थिर बाजारों में, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड रणनीतिक समायोजन करके बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। डायरेक्ट बनाम रेगुलर फंड डायरेक्ट फंड में व्यय अनुपात कम होता है, लेकिन इसके लिए सक्रिय प्रबंधन और वित्तीय ज्ञान की आवश्यकता होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से प्रबंधित रेगुलर फंड पेशेवर मार्गदर्शन प्रदान करते हैं। यह इष्टतम पोर्टफोलियो प्रदर्शन सुनिश्चित करता है और आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित होता है। व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (एसआईपी) अपने रु. म्यूचुअल फंड में 25,000 मासिक SIP एक समझदारी भरा फैसला है। SIP बाजार की अस्थिरता को कम करने और समय के साथ पर्याप्त कोष बनाने में मदद करते हैं। फंड के प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने SIP की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।
आपातकालीन निधि
सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम 6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि है। यह अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। इस निधि को बचत खाते या लिक्विड फंड जैसे किसी लिक्विड और सुरक्षित निवेश साधन में रखें।
स्वास्थ्य बीमा
65 वर्ष की आयु में, स्वास्थ्य व्यय महत्वपूर्ण हो सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आपके पास और आपकी पत्नी दोनों के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। अपनी वर्तमान स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों की समीक्षा करें और यदि आवश्यक हो तो कवरेज बढ़ाने पर विचार करें।
संपत्ति नियोजन
अपनी संपत्ति को अपनी इच्छा के अनुसार वितरित करने के लिए संपत्ति नियोजन पर विचार करें। इसमें वसीयत का मसौदा तैयार करना और संभवतः ट्रस्ट स्थापित करना शामिल है। संपत्ति नियोजन मन की शांति प्रदान करता है और आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की रक्षा करता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वित्तीय स्थिति आय और व्यय के अच्छे संतुलन के साथ स्थिर है। कुछ रणनीतिक समायोजन रिटर्न बढ़ा सकते हैं और अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान कर सकते हैं। बेहतर रिटर्न के लिए इंडेक्स फंड की बजाय सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें। पेशेवर मार्गदर्शन के लिए सीएफपी के माध्यम से प्रबंधित नियमित फंड पर विचार करें। सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त आपातकालीन निधि और स्वास्थ्य बीमा है। अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए एस्टेट प्लानिंग भी महत्वपूर्ण है।
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