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Ramalingam Kalirajan |7335 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 04, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Chandan on Nov 22, 2023English

Money

मेरी उम्र 62 साल है। मेरी मासिक पेंशन लगभग 44,000/- है। कोई देनदारी नहीं. अगले 3-5 वर्षों में मैं अच्छी रकम पाने के लिए म्यूचुअल फंड में 50,000/- रुपये का निवेश कैसे कर सकता हूं?

Ans: आपकी उम्र और निवेश क्षितिज को देखते हुए, पूंजी संरक्षण को प्राथमिकता देना और अपने निवेश से एक स्थिर आय उत्पन्न करना महत्वपूर्ण है। म्यूचुअल फंड में 50,000 रुपये निवेश करने की एक सामान्य रणनीति इस प्रकार है:

संतुलित फंड पर विचार करें: संतुलित फंड या हाइब्रिड फंड चुनें जो इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों में निवेश करते हैं। ये फंड विकास और स्थिरता के बीच संतुलन प्रदान करते हैं, जो उन्हें नियमित आय और पूंजी वृद्धि की तलाश करने वाले सेवानिवृत्त लोगों के लिए उपयुक्त बनाता है।

डिविडेंड यील्ड फंड: ऐसे डिविडेंड यील्ड फंड की तलाश करें जो लगातार लाभांश देने के ट्रैक रिकॉर्ड वाली कंपनियों के शेयरों में निवेश करते हैं। ये फंड पूंजी वृद्धि की संभावना प्रदान करते हुए लाभांश भुगतान के माध्यम से एक स्थिर आय स्ट्रीम प्रदान कर सकते हैं।

डेट फंड: अपने निवेश का एक हिस्सा डेट फंड में आवंटित करें, जो मुख्य रूप से सरकारी बॉन्ड, कॉरपोरेट बॉन्ड और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। डेट फंड इक्विटी फंड की तुलना में अपेक्षाकृत कम जोखिम के साथ स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं।

सिस्टमेटिक निकासी योजना (SWP): एकमुश्त निवेश का विकल्प चुनने के बजाय, अपने म्यूचुअल फंड निवेश से एक सिस्टमेटिक निकासी योजना (SWP) स्थापित करने पर विचार करें। SWP आपको नियमित अंतराल पर एक पूर्व निर्धारित राशि निकालने की अनुमति देता है, जिससे आपको अपने निवेश को बरकरार रखते हुए एक स्थिर आय धारा मिलती है।

विविधीकरण: जोखिम को कम करने और रिटर्न को बढ़ाने के लिए अपने निवेश को कई म्यूचुअल फंड योजनाओं में विविधता प्रदान करें। अपने जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड सहित विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अपना निवेश आवंटित करें।

नियमित समीक्षा: अपने म्यूचुअल फंड निवेशों की समय-समय पर समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके निवेश उद्देश्यों, जोखिम प्रोफ़ाइल और बदलती बाजार स्थितियों के साथ संरेखित हैं। अपने वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए यदि आवश्यक हो तो अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने पर विचार करें।

कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले, एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें जो आपकी वित्तीय स्थिति, जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों का आकलन कर सकता है ताकि आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप व्यक्तिगत सिफारिशें प्रदान कर सके। इसके अतिरिक्त, म्यूचुअल फंड योजनाओं का चयन करते समय कराधान, निकास भार और फंड व्यय जैसे कारकों पर विचार करें।

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Kirtan A Shah | Answer |Ask -Follow

MF Expert, Financial Planner - Answered on Sep 22, 2023

Question by PRAVEEN - Sep 07, 2023English

Money

नमस्ते, मेरी उम्र 52 साल है, मैंने अब तक कोई म्यूचुअल फंड निवेश नहीं किया है। अब 60 साल से अच्छी पेंशन पाने के लिए लगभग 25 लाख का निवेश करना चाहते हैं। कृपया सुझाव दें कि कहां निवेश करना है और मैं कितनी मासिक आय/पेंशन की उम्मीद कर सकता हूं

Ans: आपकी 25 लाख सेवानिवृत्ति के समय लगभग 60 लाख हो जाएगी। आप प्रति माह लगभग 30 हजार की निकासी की उम्मीद कर सकते हैं, जिससे आपका कोष भी बढ़ेगा। उपरोक्त सभी यह मानते हैं कि आप सही तरीके से निवेश कर रहे हैं

Ramalingam Kalirajan |7335 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 21, 2024

Question by Ch - May 20, 2024English

Money

सर, मेरी उम्र 50 साल है। मैं 60 रुपये प्रति माह कमाता हूं। कृपया मुझे कम जोखिम वाला म्यूचुअल फंड सुझाएं ताकि मुझे 60 से 70 साल तक पेंशन मिल सके।

Ans: अपनी सेवानिवृत्ति पेंशन के लिए कम जोखिम वाली म्यूचुअल फंड रणनीति बनाना
अपनी सेवानिवृत्ति के वर्षों के लिए पहले से योजना बनाना बुद्धिमानी है, और म्यूचुअल फंड एक स्थिर आय धारा बनाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकते हैं। आइए अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप कम जोखिम वाली म्यूचुअल फंड रणनीति का पता लगाएं।

अपनी सेवानिवृत्ति की जरूरतों को समझना
आय की आवश्यकता
60 से 70 तक के अपने सेवानिवृत्ति वर्षों के दौरान 60,000 रुपये के मासिक आय लक्ष्य के साथ, एक स्थिर और विश्वसनीय आय स्रोत सुनिश्चित करना आवश्यक है।

जोखिम वरीयता
कम जोखिम वाले निवेशों के लिए अपनी प्राथमिकता को ध्यान में रखते हुए, लगातार रिटर्न उत्पन्न करते हुए पूंजी संरक्षण को प्राथमिकता देना सर्वोपरि है।

कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड चयन मानदंड
स्थिरता
स्थिर प्रदर्शन और कम अस्थिरता के इतिहास वाले म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करें, जो आपके निवेश मूल्य में महत्वपूर्ण उतार-चढ़ाव के जोखिम को कम करता है।

लगातार रिटर्न
एक विश्वसनीय पेंशन आय को बनाए रखने के अपने लक्ष्य के साथ संरेखित करते हुए, लंबी अवधि में स्थिर रिटर्न देने के ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड को प्राथमिकता दें।

विविधीकरण
जोखिम को प्रभावी ढंग से कम करने के लिए ऐसे म्यूचुअल फंड चुनें जो परिसंपत्ति वर्गों में विविधीकरण प्रदान करते हैं, जैसे कि इक्विटी और ऋण प्रतिभूतियों का संतुलित मिश्रण।

अनुशंसित म्यूचुअल फंड श्रेणियाँ
ऋण म्यूचुअल फंड
अपने निवेश का एक बड़ा हिस्सा ऋण म्यूचुअल फंड में लगाएं, जो मुख्य रूप से निश्चित आय प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं, अपेक्षाकृत कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।

रूढ़िवादी हाइब्रिड फंड
रूढ़िवादी हाइब्रिड फंड पर विचार करें, जो मुख्य रूप से ऋण साधनों में निवेश करते हुए इक्विटी में रूढ़िवादी आवंटन बनाए रखते हैं, विकास और स्थिरता के बीच संतुलन बनाते हैं।

अल्पकालिक ऋण फंड
अल्पकालिक ऋण फंडों की खोज करें, जो कम परिपक्वता अवधि के साथ निश्चित आय प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं, ब्याज दर जोखिम को कम करते हुए स्थिरता और तरलता प्रदान करते हैं।

सेवानिवृत्ति आय रणनीति
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
अपने चयनित म्यूचुअल फंड से एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) लागू करें, जिससे आपको अपनी मूल राशि को निवेशित रखते हुए एक नियमित आय स्ट्रीम प्राप्त करने की अनुमति मिलती है।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा
अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपकी आय आवश्यकताओं और जोखिम सहनशीलता को पूरा करता रहे, और आवश्यकतानुसार समायोजन करता रहे।

अंतिम विचार
पेशेवर मार्गदर्शन
अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुसार अपनी म्यूचुअल फंड रणनीति तैयार करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें, ताकि एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य सुनिश्चित हो सके।

कम जोखिम वाली म्यूचुअल फंड श्रेणियों में अपने निवेश को रणनीतिक रूप से आवंटित करके, आप अपने सुनहरे वर्षों के दौरान एक स्थिर पेंशन आय प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया एक रिटायरमेंट पोर्टफोलियो बना सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7335 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 03, 2024

Question by Aditya - Jul 02, 2024English

Money

मैं कुछ म्यूचुअल फंड के बारे में पूछना चाहता हूँ जिसमें आप निवेश करने का सुझाव दे सकें.. साथ ही कोई ऐसी योजना जिसमें अभी निवेश करके मुझे बाद में आय के रूप में मासिक पेंशन मिले। धन्यवाद

Ans: म्यूचुअल फंड निवेश के लिए, विकास की संभावना के लिए विविध इक्विटी फंड और स्थिरता के लिए संतुलित या हाइब्रिड फंड पर विचार करें। बाद में मासिक पेंशन जैसी आय प्राप्त करने के लिए, एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) एक उपयुक्त विकल्प है। आप संतुलित या हाइब्रिड फंड में निवेश कर सकते हैं और मासिक रूप से एक निश्चित राशि निकालने के लिए SWP सेट कर सकते हैं। यह दृष्टिकोण पूंजी वृद्धि और नियमित आय दोनों प्रदान करता है, जिससे सेवानिवृत्ति के दौरान एक स्थिर नकदी प्रवाह सुनिश्चित होता है। विभिन्न फंड प्रकारों में विविधता लाने से जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने में मदद मिल सकती है, जिससे आपका निवेश पोर्टफोलियो अधिक लचीला बन सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7335 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 27, 2024

Asked by Anonymous - Jul 07, 2024English

Money

मैं 50 साल का हूँ और मेरी मासिक आय 40000 है। मैं म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूँ। कृपया सुझाव दें

Ans: 50 साल की उम्र में, अपने निवेश को अपने लक्ष्यों के साथ संरेखित करना ज़रूरी है। इस बात पर विचार करें कि आप अपने निवेश से क्या हासिल करना चाहते हैं।

क्या यह रिटायरमेंट प्लानिंग है, सुरक्षा जाल बनाना है या कोई और लक्ष्य? यह जानना आपकी निवेश रणनीति का मार्गदर्शन करेगा।

वर्तमान वित्तीय स्थिति

40,000 रुपये की मासिक आय के साथ, समझदारी से बजट बनाना महत्वपूर्ण है। सुनिश्चित करें कि आपके मासिक खर्च, बचत और निवेश अच्छी तरह से संतुलित हों।

आवश्यक खर्चों और आपातकालीन निधि को कवर करने के बाद अपनी आय का एक हिस्सा म्यूचुअल फंड में आवंटित करें।

सही म्यूचुअल फंड चुनना

म्यूचुअल फंड विभिन्न विकल्प प्रदान करते हैं, जिनमें से प्रत्येक में अलग-अलग जोखिम स्तर और रिटर्न होते हैं। ऐसे फंड चुनना महत्वपूर्ण है जो आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज से मेल खाते हों।

यहाँ कुछ सामान्य श्रेणियाँ हैं जिन पर विचार किया जाना चाहिए:

इक्विटी फंड: ये दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं। इनमें अधिक रिटर्न होता है लेकिन जोखिम भी अधिक होता है।

डेट फंड: ये कम जोखिम वाले होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं। अल्पावधि से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।

हाइब्रिड फंड: ये इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करते हैं। ये जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर प्रबंधकों द्वारा संभाले जाते हैं। ये प्रबंधक बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए रणनीतिक निर्णय लेते हैं।

इससे इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न मिल सकता है। ये बाजार में होने वाले बदलावों के अनुसार खुद को ढाल लेते हैं और अवसरों की पहचान करते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

डायरेक्ट फंड को लगातार निगरानी की आवश्यकता होती है। इसके लिए आपको अपने पोर्टफोलियो को सक्रिय रूप से प्रबंधित और पुनर्संतुलित करने की आवश्यकता होती है।

इसमें समय लग सकता है और यह सभी के लिए उपयुक्त नहीं हो सकता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित फंड पेशेवर प्रबंधन और सलाह प्रदान करते हैं।

निवेश रणनीति

विविधता: अपने निवेश को विभिन्न प्रकार के फंड में फैलाएँ। इससे जोखिम कम होता है और रिटर्न बढ़ता है।

नियमित निवेश: एक व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) पर विचार करें। इससे आप नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश कर सकते हैं, जिससे बाजार में उतार-चढ़ाव का प्रभाव कम होता है।

समीक्षा और पुनर्संतुलन: अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि यह आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है। यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन करें।

निवेश शुरू करने के चरण

सीएफपी से सलाह लें: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको एक अनुकूलित निवेश योजना बनाने में मदद कर सकता है। वे पेशेवर सलाह देते हैं और आपके पोर्टफोलियो का प्रबंधन करते हैं।

एक एसआईपी सेट करें: वह राशि चुनें जिसे आप मासिक रूप से निवेश कर सकते हैं। एक एसआईपी अनुशासित निवेश सुनिश्चित करता है।

अपने निवेशों की निगरानी करें: अपने निवेशों पर नज़र रखें। नियमित रूप से उनके प्रदर्शन की समीक्षा करें और समायोजन करें।

एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाना

आपके पोर्टफोलियो को आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता को दर्शाना चाहिए। 50 की उम्र में, आप एक रूढ़िवादी दृष्टिकोण पसंद कर सकते हैं।

इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण पर विचार करें। यह आपकी पूंजी की सुरक्षा करते हुए विकास सुनिश्चित करता है।

आपातकालीन निधि

सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है। इसमें कम से कम 6 महीने के खर्च शामिल होने चाहिए। यह आपको वित्तीय झटकों से बचाता है।

बीमा कवरेज

अपने बीमा कवरेज की समीक्षा करें। पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा महत्वपूर्ण हैं। वे आपको और आपके परिवार को अप्रत्याशित घटनाओं से बचाते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि

म्यूचुअल फंड में निवेश करना आपकी संपत्ति बढ़ाने का एक शानदार तरीका हो सकता है। ऐसे फंड चुनें जो आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता से मेल खाते हों।

पेशेवर सलाह के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Rajesh Kumar Singh |24 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, GATE Expert - Answered on Dec 26, 2024

Question by Aarush - Oct 13, 2024English

Career

किस कॉलेज का भौतिकी विभाग बेहतर है - फर्ग्यूसन कॉलेज पुणे या जेवियर्स मुंबई?

Ans: फर्गुसन कॉलेज

Rajesh Kumar Singh |24 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, GATE Expert - Answered on Dec 26, 2024

Asked by Anonymous - Dec 25, 2024English

Career

नमस्ते मैडम मेरी बेटी पीसीएम कक्षा 12 कर रही है और एक औसत छात्रा है..उसके लिए भारत में किसी निजी कॉलेज से बीटेक (सीएससी) करने या जर्मनी या किसी अन्य देश से बीटेक करने की तैयारी करने में से कौन सा बेहतर विकल्प है (जेब फ्रेंडली)

Ans: विदेशी डिग्री बेहतर है, अगर आप वहन कर सकते हैं

Ramalingam Kalirajan |7335 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 25, 2024

Question by Pradeep - Dec 25, 2024English

Money

सर नमस्ते, मैंने लगभग 18 फंडों में 20000 का निवेश किया है, और कुछ फंडों में 1 लाख का कुल निवेश मूल्य 25 लाख है, कुछ अच्छा प्रदर्शन कर रहे हैं और कुछ कम प्रदर्शन कर रहे हैं, मैं 44 साल का हूं,,, बड़े, मध्यम और छोटे फंड 40% - 50% - 10% के अनुपात के साथ।

Ans: 44 साल की उम्र में म्यूचुअल फंड में 25 लाख रुपये निवेश करना सराहनीय है। हालांकि, 18 फंड का प्रबंधन अनावश्यक जटिलता पैदा कर सकता है। नीचे आपके पोर्टफोलियो का विस्तृत मूल्यांकन और इसे बेहतर प्रदर्शन और अपने लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए सुझाव दिए गए हैं।

आपके पोर्टफोलियो की ताकत
महत्वपूर्ण निवेश कोष
आपने एक बड़ा कोष बनाया है, जो एक मजबूत वित्तीय आधार है।

मार्केट कैप में विविधता
40% लार्ज-कैप, 50% मिड-कैप और 10% स्मॉल-कैप में आवंटित करना संतुलित है।

लंबी अवधि के निवेश पर ध्यान दें
लंबी अवधि के लिए निवेशित रहने से धन में वृद्धि होती है।

सुधार के क्षेत्र
1. अत्यधिक विविधीकरण

18 फंड रखने से स्टॉक ओवरलैप हो सकते हैं और विविधीकरण लाभ कम हो सकते हैं।
इतने सारे फंड को ट्रैक करना और प्रबंधित करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है।
संस्तुति

अपने पोर्टफोलियो को लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप श्रेणियों में 5-7 फंड तक समेकित करें।
2. खराब प्रदर्शन करने वाले फंड

आपके पोर्टफोलियो में कुछ फंड अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रहे हैं।
ऐसे फंड में निवेश जारी रखने से कुल रिटर्न में कमी आ सकती है।
संस्तुति

प्रत्येक फंड के बेंचमार्क के मुकाबले उसके 3 साल और 5 साल के प्रदर्शन की समीक्षा करें।
लगातार खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंड से बदलें।
3. स्मॉल-कैप आवंटन

स्मॉल-कैप फंड में वृद्धि की संभावना अधिक होती है, लेकिन अस्थिरता भी अधिक होती है।
10% आवंटन से कुल रिटर्न पर कोई खास असर नहीं पड़ सकता है।
संस्तुति

यदि आप मध्यम जोखिम को संभाल सकते हैं, तो स्मॉल-कैप एक्सपोजर को 15%-20% तक बढ़ाएँ।
4. फंड ओवरलैप

समान श्रेणियों (जैसे, लार्ज-कैप या मिड-कैप) में कई फंड एक जैसे स्टॉक रख सकते हैं।
इससे विविधीकरण के लाभ सीमित हो जाते हैं।
संस्तुति

ओवरलैपिंग होल्डिंग्स की पहचान करने के लिए फंड विश्लेषण टूल का उपयोग करें।
अलग-अलग निवेश रणनीतियों वाले फंड को बनाए रखें।
अनुकूलित पोर्टफोलियो आवंटन
बेहतर प्रबंधन के लिए सुझाया गया आवंटन इस प्रकार है:

लार्ज-कैप फंड (40%-50%): कम अस्थिरता के साथ स्थिर रिटर्न।
मिड-कैप फंड (30%-40%): मध्यम जोखिम के साथ उच्च विकास क्षमता।
स्मॉल-कैप फंड (15%-20%): दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उच्च रिटर्न।
अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के चरण
1. फंड को समेकित करें

2 लार्ज-कैप, 2 मिड-कैप और 1 स्मॉल-कैप फंड बनाए रखें।
मार्केट कैप में गतिशील आवंटन के लिए एक फ्लेक्सी-कैप फंड जोड़ें।
2. SIP योगदान बढ़ाएँ

यदि संभव हो, तो दीर्घकालिक कोष को बढ़ाने के लिए मासिक SIP राशि बढ़ाएँ।
लगातार प्रदर्शन और कम व्यय अनुपात वाले फंड को प्राथमिकता दें।
3. सालाना पुनर्संतुलन करें

बाजार की स्थितियों के साथ तालमेल बिठाने के लिए साल में एक बार अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
अपनी इच्छित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए पुनर्संतुलन करें।
4. सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान दें

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड भारत में बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
इंडेक्स फंड या ईटीएफ से बचें क्योंकि वे लचीलेपन और अनुकूलनशीलता को सीमित करते हैं।
5. नियमित रूप से प्रदर्शन की निगरानी करें

बेंचमार्क और साथियों के मुकाबले फंड के प्रदर्शन को ट्रैक करें।
विस्तृत जानकारी के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।
कर संबंधी विचार
इक्विटी म्यूचुअल फंड 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ के लिए 12.5% का LTCG कर आकर्षित करते हैं।
अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगाया जाता है।
संस्तुति

कर देनदारियों को कम करने के लिए बार-बार रिडेम्प्शन से बचें।
कर दक्षता को अधिकतम करने के लिए रणनीतिक रूप से फंड रिडीम करें।
अंतिम जानकारी
आपका पोर्टफोलियो मजबूत वित्तीय अनुशासन दिखाता है और दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करता है।
अपने फंड को समेकित करने से प्रबंधन सरल होगा और रिटर्न में सुधार होगा।
मार्केट कैप में विविधता बनाए रखते हुए उच्च प्रदर्शन करने वाले फंड पर ध्यान दें।
सालाना पुनर्संतुलन आपके वित्तीय उद्देश्यों के साथ संरेखित रहने में मदद करेगा।
अपने वित्तीय मील के पत्थर हासिल करने के लिए अनुशासन के साथ निवेशित रहें।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam Kalirajan |7335 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 25, 2024

Asked by Anonymous - Dec 25, 2024English

Money

Namaste ???? ji Mere pass 2 lac rupees saving hai mujhe bataye mein kis sector me invest karu ya fir koi achhe stock jo king term k liye best ho apni ray de?

Ans: यह बहुत अच्छी बात है कि आप लंबी अवधि के लिए निवेश करने पर विचार कर रहे हैं। यहाँ आपके लिए एक विस्तृत योजना दी गई है:

डायवर्सिफाइड म्यूचुअल फंड से शुरुआत करें
शेयरों में सीधे निवेश के लिए समय, शोध और विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है।

शुरुआती और लंबी अवधि के विकास के लिए डायवर्सिफाइड म्यूचुअल फंड बेहतर है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फ्लेक्सी-कैप या लार्ज-कैप इक्विटी फंड चुनें।

ये फंड जोखिम और लाभ को प्रभावी ढंग से संतुलित करते हैं।

शुरू में सेक्टर-विशिष्ट निवेश से बचें
सेक्टरल फंड या स्टॉक (जैसे प्रौद्योगिकी, फार्मा) अस्थिर होते हैं।
बुनियादी वित्तीय ज्ञान प्राप्त करने के बाद ही इनमें निवेश करें।
एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) बनाएँ
एक बार में 2 लाख रुपये निवेश करने के बजाय, SIP का उपयोग करें।
इक्विटी म्यूचुअल फंड में हर महीने 10,000-20,000 रुपये निवेश करें।
यह जोखिम को फैलाता है और बाजार के उतार-चढ़ाव को प्रभावी ढंग से पकड़ता है।
सबसे पहले आपातकालीन निधि
बचत खाते या लिक्विड फंड में कम से कम 50,000 रुपये रखें।
यह आपात स्थिति के लिए सुरक्षा जाल के रूप में कार्य करता है।
प्रत्यक्ष स्टॉक निवेश के लिए
यदि आप स्टॉक में निवेश करना चाहते हैं:

मजबूत बुनियादी बातों और लगातार वृद्धि वाली कंपनियों पर ध्यान दें।
उच्च जोखिम वाले पेनी स्टॉक या सट्टा ट्रेड से बचें।
अपने उद्योगों में नेतृत्व वाली बड़ी-कैप कंपनियों पर नज़र डालें।
विचार करने के लिए उद्योगों के उदाहरण:

बैंकिंग और वित्तीय: लगातार रिटर्न के लिए अच्छी तरह से स्थापित खिलाड़ी।
उपभोक्ता सामान: अस्थिर बाजारों में भी विश्वसनीय प्रदर्शन।
आईटी क्षेत्र: वैश्विक जोखिम के साथ दीर्घकालिक विकास की संभावनाएँ।
याद रखने योग्य मुख्य बिंदु
सार्थक वृद्धि के लिए कम से कम 5-10 साल के क्षितिज के साथ निवेश करें।
जोखिम को कम करने के लिए अपने निवेश में विविधता लाएँ।
विस्तृत मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान अनुशासित रहें और भावनात्मक निर्णय लेने से बचें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
म्यूचुअल फंड से शुरुआत करना सबसे सुरक्षित और सबसे कुशल तरीका है।

प्रत्यक्ष स्टॉक के लिए महत्वपूर्ण समय और समझ की आवश्यकता होती है।

सुनिश्चित करें कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हों।

सही दृष्टिकोण के साथ, 2 लाख रुपये समय के साथ महत्वपूर्ण संपत्ति में बदल सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Milind Vadjikar |797 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Dec 25, 2024

Question by manjunatha - Dec 24, 2024English

Money

महोदय, मेरे नियोक्ता ने ईपीएफओ मुख्यालय के परिपत्र संख्या 199 को नहीं बताया है, जो अधिकतम सीमा के बजाय वास्तविक वेतन पर ईपीएफ अंशदान काटने से संबंधित है।

Ans: नमस्कार;

आपसे अनुरोध है कि कृपया अपना प्रश्न पुनः लिखें और पुनः सबमिट करें।

धन्यवाद;

T S Khurana |264 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Dec 25, 2024

Question by Venkatraman - Dec 04, 2024English

Money

मैं पुणे से हूँ। मैंने बढ़ी हुई पेंशन के लिए आवेदन किया था। स्थिति "नियोक्ता के पास लंबित" दिखाती है। लेकिन नियोक्ता ने बताया कि रिकॉर्ड आग में जल गए हैं और उन्होंने स्थानीय पीएफ आयुक्त को मामले की जानकारी दे दी है। इस स्थिति में क्या किया जाना चाहिए? मामले में आगे कैसे बढ़ना चाहिए?

Ans: आपके पास अपनी बात को साबित करने के लिए कुछ पुरानी सैलरी स्लिप, सैलरी भुगतान से संबंधित बैंक प्रविष्टियाँ और पुराने PF स्टेटमेंट हो सकते हैं। आप इस जानकारी को प्रमाणित करने के लिए अपने नियोक्ता से संपर्क कर सकते हैं और इन दस्तावेजों के साथ PF अधिकारियों से संपर्क कर सकते हैं। हो सकता है कि वे इस तरह के मामले में आपकी मदद कर सकें। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

Milind Vadjikar |797 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Dec 25, 2024

Asked by Anonymous - Dec 25, 2024English

Money

नमस्ते, मैं 37 साल का हूँ, बिक्री का काम करता हूँ, वर्तमान में लगभग 25 हजार प्रति माह कमाता हूँ + चर/प्रोत्साहन और 14 हजार प्रति माह किराये की आय। मेरे पास 1 हजार प्रत्येक के 2 एसआईपी हैं, होम लोन की ईएमआई 23 हजार प्रति माह है। सेवानिवृत्ति, यात्रा और भविष्य की पीढ़ियों के लिए पैसे जैसे अच्छे कोष का निर्माण करने के लिए क्या सुझाव है?

Ans: नमस्ते;

आप पहले के 2K सिप के अलावा 10K का मासिक सिप शुरू कर सकते हैं।

अगर आप इक्विटी म्यूचुअल फंड में 20 साल तक यह सिप जारी रखते हैं तो आप अपने रिटायरमेंट के लिए लगभग 1.2 करोड़ का कोष प्राप्त करने की उम्मीद कर सकते हैं। (12% रिटर्न माना जाता है)

इसी तरह यात्रा जैसे अन्य लक्ष्यों के लिए आप इक्विटी बचत या संतुलित लाभ प्रकार के हाइब्रिड फंड में 3-5 साल की अवधि के लिए मासिक सिप शुरू कर सकते हैं। (औसतन 8-9% रिटर्न), सुनिश्चित नहीं है।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

Ramalingam Kalirajan |7335 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 25, 2024

Asked by Anonymous - Dec 25, 2024English

Money

नमस्ते निकुंजजी, मैं 45 वर्ष का हूँ और मैंने लंबी अवधि (लगभग 15-20 वर्ष) के लिए निम्नलिखित म्यूचुअल फंड एसआईपी लिया है 1) आदित्य बिड़ला सनलाइफ इंडिया जेन नेक्स्ट फंड ग्रोथ @ रु. 3000/- प्रति माह 2) एचडीएफसी रिटायरमेंट सेविंग फंड इक्विटी प्लान ग्रोथ प्लान ग्रोथ ऑप्शन - रु. 10000/- प्रति माह 3) आदित्य बिड़ला सनलाइफ डिजिटल इंडिया फंड- ग्रोथ प्लान - रु. 5000/- प्रति माह 4) निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड - ग्रोथ प्लान - रु. 100000 लसम 5) पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड-ग्रोथ - रु. 100000 लसम 6) एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप फंड ग्रोथ ऑप्शन - रु. 50000 लसम 7) आदित्य बिड़ला सनलाइफ इक्विटी हाइब्रिड 95 फंड ग्रोथ - रु. 50000 लुमसम आपसे अनुरोध है कि कृपया मेरी उपरोक्त योजना की समीक्षा करें और दीर्घकालिक योजना को ध्यान में रखते हुए सलाह दें

Ans: आपका पोर्टफोलियो लंबी अवधि में धन सृजन के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण को दर्शाता है। 15-20 साल के क्षितिज के साथ निवेश करना एक बेहतरीन रणनीति है। नीचे अनुकूलन के लिए विस्तृत मूल्यांकन और सुझाव दिए गए हैं।

आपके पोर्टफोलियो की ताकत
एसेट क्लास में विविधता
आपके पोर्टफोलियो में इक्विटी-केंद्रित फंड और हाइब्रिड फंड शामिल हैं। यह विविधता जोखिम को कम करती है।

फ्लेक्सी-कैप फंड में आवंटन
फ्लेक्सी-कैप फंड शामिल करने से बड़ी, मध्यम और छोटी-कैप कंपनियों में संतुलित निवेश मिलता है।

विकास पर ध्यान दें
आपके फंड में विकास विकल्प लंबी अवधि में चक्रवृद्धि की अनुमति देते हैं।

व्यवस्थित निवेश
SIP अनुशासित निवेश और रुपया-लागत औसत सुनिश्चित करते हैं।

एकमुश्त निवेश
एकमुश्त निवेश बाजार के अवसरों को पकड़कर SIP का पूरक है।

सुधार के क्षेत्र
1. पोर्टफोलियो ओवरलैप

आपके पोर्टफोलियो में कई फंड अंतर्निहित निवेशों में ओवरलैप हो सकते हैं।
उदाहरण के लिए, फ्लेक्सी-कैप और लार्ज-कैप फंड समान स्टॉक में निवेश कर सकते हैं।
ओवरलैप विविधीकरण लाभों को कम करता है।
अनुशंसा

ओवरलैप की पहचान करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से फंड पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करवाएं।

अलग-अलग निवेश रणनीतियों वाले फंड को बनाए रखें।

2. क्षेत्रीय फंड जोखिम

क्षेत्रीय फंड प्रौद्योगिकी या उपभोग जैसे विशिष्ट उद्योगों पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

ये फंड अत्यधिक अस्थिर होते हैं और इनमें जोखिम अधिक होता है।

अनुशंसा

क्षेत्रीय फंड में निवेश को अपने पोर्टफोलियो के 10% तक सीमित रखें।

इसके बजाय, निरंतर वृद्धि के लिए विविध फंड पर ध्यान दें।

3. हाइब्रिड फंड आवंटन

हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट को मिलाते हैं, जो संतुलित जोखिम और रिटर्न प्रदान करते हैं।

हालांकि, वे लंबे समय तक चलने वाले बुल मार्केट में शुद्ध इक्विटी फंड से कम प्रदर्शन कर सकते हैं।

अनुशंसा

अपने जोखिम सहनशीलता के आधार पर हाइब्रिड फंड आवंटन का पुनर्मूल्यांकन करें।

दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए इक्विटी फंड आवंटन बढ़ाने पर विचार करें।

4. कर दक्षता

नए नियमों के तहत इक्विटी म्यूचुअल फंड पर विशिष्ट कर प्रभाव पड़ता है:

1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है।

STCG पर 20% कर लगता है।

संस्तुति

कर देनदारियों को अनुकूलित करने के लिए निकासी की योजना बनाएं।

चक्रवृद्धि को अधिकतम करने के लिए बार-बार निकासी से बचें।

पोर्टफोलियो अनुकूलन के लिए सुझाव

1. म्यूचुअल फंड को समेकित करें

विभिन्न श्रेणियों में 4-5 फंड बनाए रखें: लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप।

इससे जटिलता कम होती है और पोर्टफोलियो ट्रैकिंग में सुधार होता है।

2. SIP योगदान बढ़ाएँ

SIP अनुशासित निवेश और रुपया-लागत औसत का लाभ प्रदान करते हैं।

दीर्घकालिक कोष को बढ़ाने के लिए अपने SIP को धीरे-धीरे बढ़ाएँ।

3. सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान दें

भारत जैसे उभरते बाजारों में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

वे बाजार की स्थितियों के अनुकूल ढल जाते हैं और बेहतर रिटर्न देते हैं।

4. फंड के प्रदर्शन की सालाना समीक्षा करें

बेंचमार्क और साथियों के मुकाबले फंड के प्रदर्शन की निगरानी करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने के बाद लगातार खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को बदलें।

5. आपातकालीन फंड बनाए रखें

6-12 महीने के खर्च को लिक्विड फंड या FD में रखें।

इससे अप्रत्याशित जरूरतों के लिए लिक्विडिटी सुनिश्चित होती है।
रिटायरमेंट प्लानिंग के विचार
1. 8 करोड़ रुपये का कॉर्पस लक्ष्य

8 करोड़ रुपये हासिल करने के लिए लगातार निवेश और रणनीतिक योजना की आवश्यकता होती है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP और एकमुश्त रकम संपत्ति निर्माण के लिए आदर्श हैं।
2. मुद्रास्फीति समायोजन

अपनी रिटायरमेंट कॉर्पस की योजना 6-7% सालाना मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए बनाएं।
सुनिश्चित करें कि आपकी निवेश रणनीति लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात दे।
3. स्वास्थ्य कवरेज

सेवानिवृत्ति में स्वास्थ्य लागत काफी बढ़ जाती है।
पर्याप्त सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए अपने स्वास्थ्य बीमा कवरेज की समीक्षा करें।
4. निकासी रणनीति

सेवानिवृत्ति में एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) अपनाएँ।
यह आपके कॉर्पस को संरक्षित करते हुए स्थिर आय सुनिश्चित करता है।
अतिरिक्त विचार
1. भावनात्मक निर्णय से बचें

दीर्घकालिक निवेश में बाजार में उतार-चढ़ाव सामान्य है।
अपनी योजना पर टिके रहें और अल्पकालिक उतार-चढ़ाव पर प्रतिक्रिया करने से बचें।
2. समय-समय पर लक्ष्यों की समीक्षा करें

हर 2-3 साल में अपने वित्तीय लक्ष्यों की समीक्षा करें।
यदि आपकी वित्तीय स्थिति या लक्ष्य बदलते हैं तो अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करें।
3. सूचित रहें

आप जिन फंड में निवेश करते हैं, उन्हें समझें।
अंतर्दृष्टि और मार्गदर्शन के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।
4. प्रत्यक्ष फंड से बचें

प्रत्यक्ष फंड लागत-प्रभावी लग सकते हैं, लेकिन उनमें विशेषज्ञ सलाह की कमी होती है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से सूचित निर्णय सुनिश्चित होते हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका पोर्टफोलियो दीर्घकालिक धन सृजन के लिए अच्छी तरह से संरचित है।

ओवरलैप और जटिलता को कम करने के लिए फंड को समेकित करें।

बेहतर रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान केंद्रित करें।

जोखिम और इनाम को संतुलित करने के लिए क्षेत्रीय जोखिम को सीमित करें।

SIP में अनुशासन बनाए रखें और लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें।

इन रणनीतियों के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Dr Deepa Suvarna |134 Answers |Ask -Follow

Paediatrician - Answered on Dec 25, 2024

Asked by Anonymous - Dec 23, 2024English

Health

नमस्ते डॉक्टर, मेरी बेटी अनाया 4 साल की है। वह बहुत सक्रिय और खुशमिजाज है, लेकिन मैंने देखा है कि वह अपने खाने को लेकर थोड़ी नखरेबाज़ हो गई है। पहले उसे फल और सब्जियाँ बहुत पसंद थीं, लेकिन अब उसे सादा चावल या बिस्किट के अलावा कुछ भी खिलाना मुश्किल हो गया है। मुझे चिंता है कि उसे अपने विकास के लिए ज़रूरी पोषक तत्व नहीं मिल रहे हैं। साथ ही, मैंने बहुत से माता-पिता को बच्चों को मल्टीविटामिन या सप्लीमेंट देने के बारे में बात करते सुना है, लेकिन मुझे यकीन नहीं है कि यह वाकई ज़रूरी है या सिर्फ़ एक चलन है। क्या आप मुझे यह समझने में मदद कर सकते हैं कि क्या उसकी खाने की आदतें सिर्फ़ एक दौर है या मुझे चिंतित होना चाहिए? मैं यह सुनिश्चित करने के लिए क्या कर सकता हूँ कि वह हर भोजन को लड़ाई में बदले बिना स्वस्थ भोजन खाए? अग्रिम धन्यवाद

Ans: प्रोसेस्ड चीज़ें न दें, खासकर अगर वह मीठा खाना खा रही हो, जैसे बिस्कुट, तो उसे खाने के विकल्प के तौर पर दें। खाने के समय में निरंतरता रखें और बीच में कोई नाश्ता न दें। इसमें जूस जैसे मीठे पेय भी शामिल हैं। जंक फ़ूड को हफ़्ते में एक या दो बार ही दें, अगर वह पूरे हफ़्ते संतुलित आहार खा रही है। इसलिए रोज़ाना चॉकलेट न दें। एक बार जब आप ऐसा करेंगे, तो उसे भूख लगने लगेगी। फिर उसे संतुलित आहार ही दें, भले ही वह विरोध करे। इससे कोई फ़र्क नहीं पड़ता कि वह आपके हिसाब से जितना खाना चाहिए, उससे कम खाती है या नहीं।

Anu Krishna |1410 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 25, 2024

Asked by Anonymous - Dec 19, 2024

Relationship

I have a question that I’ve been too embarrassed to ask anyone, but I feel like it’s time to get some clarity. I’m a woman in my early 30s, in a stable relationship, but recently, I’ve been noticing something that’s throwing me off track. I’ve been having a lot of intense sexual thoughts that I can’t seem to shake off. It's not just about attraction to my partner; these thoughts are more spontaneous and often come at the most random moments. They feel almost uncontrollable, and it’s starting to affect how I see myself. I feel like I’m living in two worlds – one where I’m a responsible adult, and the other where these lustful feelings seem to take over, and it’s hard to focus on anything else. I’ve tried suppressing them, distracting myself, but it feels like they come back stronger, almost like my mind has a mind of its own! It’s frustrating, and honestly, I’m not sure if I should feel guilty or empowered by these urges. How do I handle this without feeling like I’m losing control? Any tips on how to balance my desires with my everyday life?

Ans: Dear Anonymous,
Lust and behaviors that arise from it are just one aspect of your life not the only thing. When you get consumed with it in a way that it starts to impact your daily living, then hey, you have to do something really heavy to make a change.
Now, what can that be? A new skill, a hobby...these kind of challenges keep the mind in a learning mode and channelizes your energies into another thing as well.
But of course, do make sure that you and your partner are also having your share of intimacy. This along with learning something new can ideally do the magic. Also, put on those gym shoes, running shoes or anything that gets you enough physical activity. See where all this goes...
On, and guilt, is quite a wasteful job in your case...so drop it and focus on newer things that keep you on your toes.

All the best!
Anu Krishna
Mind Coach|NLP Trainer|Author
Drop in: www.unfear.io
Reach me: Facebook: anukrish07/ AND LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

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