Retirement Plan for 53-Year-Old with Investments and No Home

मैं 53 साल का हूँ और मेरा निवेश PF और PPF में लगभग 55 लाख, LIC में 6 लाख और NPS में लगभग 5 लाख है। मेरे पास टियर 2 शहरों में 20 लाख रुपये का प्लॉट है। चूँकि मैंने 2008 में शेयर और म्यूचुअल फंड में बहुत सारा पैसा खो दिया था, इसलिए मुझे म्यूचुअल फंड या शेयर में कुछ भी निवेश करने में कोई दिलचस्पी नहीं थी। मेरे पास घर नहीं है और मैं किराए के घर में रहता हूँ। मेरा खर्च 50 हज़ार प्रति माह है जिसमें मेरे बेटे की शिक्षा भी शामिल है और वह कक्षा 7 में है। PF और VPF में मेरा मासिक योगदान 40 हज़ार है। सभी कटौती के बाद मेरा घर का वेतन लगभग 1.6 लाख है। अब मेरे बचत खाते में लगभग 5 लाख आपातकालीन निधि है। क्या आप कृपया मेरी सेवानिवृत्ति योजना के बारे में सलाह दे सकते हैं?

Ans: नमस्ते;

आपने एक अलग उदाहरण के आधार पर खुद के साथ बहुत बड़ा अन्याय किया है। यही कारण है कि किसी निवेशक को कोई विशेष निवेश उत्पाद सुझाने से पहले उसका जोखिम मूल्यांकन करना बहुत महत्वपूर्ण है।

आपके पास अभी जो कोष है, वह आपके नियमित खर्चों को पूरा करने के लिए मासिक आय उत्पन्न करने के लिए पर्याप्त नहीं है।

आपको अपने बेटे की उच्च शिक्षा के खर्चों के बारे में भी सोचना होगा।

यदि आप 7 वर्षों के लिए कम से मध्यम जोखिम रेटिंग वाले इक्विटी बचत प्रकार के म्यूचुअल फंड में ~ 80-90 K का मासिक सिप निवेश करते हैं, तो आपके पास 9% रिटर्न मानकर 7 वर्षों में लगभग 90-100 लाख का कोष हो सकता है।

यह आपके बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए कोष बनाने में मदद करेगा और साथ ही आपके रिटायरमेंट कोष का भी समर्थन करेगा।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

Ans: रिटायरमेंट के लिए योजना बनाना बहुत ज़रूरी है, और यह बहुत बढ़िया है कि आप आगे की सोच रहे हैं। आइए आपके और आपके परिवार के लिए आरामदायक और सुरक्षित रिटायरमेंट सुनिश्चित करने के लिए एक व्यापक योजना बनाएँ। मैं आपकी वित्तीय स्थिति के विभिन्न पहलुओं को संबोधित करते हुए, आवश्यक चरणों और रणनीतियों के माध्यम से आपका मार्गदर्शन करूँगा।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आपके पास एक मज़बूत वित्तीय आधार है, जो बहुत बढ़िया है। आपकी वर्तमान वित्तीय संपत्तियों में शामिल हैं:

फिक्स्ड डिपॉज़िट: 80 लाख रुपये
PPF: 34 लाख रुपये
म्यूचुअल फ़ंड: 13 लाख रुपये
आपातकालीन फ़ंड: 10 लाख रुपये
पूरी तरह से भुगतान किया गया फ़्लैट
आपका वार्षिक खर्च 9 लाख रुपये है, और आपके पास कोई ऋण नहीं है। इन विवरणों को ध्यान में रखते हुए, हम एक ठोस रिटायरमेंट योजना बना सकते हैं।

रिटायरमेंट लक्ष्य निर्धारित करना
सबसे पहले, आइए स्पष्ट रिटायरमेंट लक्ष्य निर्धारित करें। इसमें वह आयु निर्धारित करना शामिल है जिस पर आप रिटायर होना चाहते हैं, अपने रिटायरमेंट के बाद के खर्चों का अनुमान लगाना और मुद्रास्फीति का हिसाब रखना।

रिटायरमेंट की उम्र: मान लीजिए कि आप 60 साल की उम्र में रिटायर होने की योजना बना रहे हैं। रिटायरमेंट के बाद के खर्च: मुद्रास्फीति के साथ आपके खर्चों में वृद्धि का अनुमान लगाते हुए, मान लीजिए कि सालाना 12 लाख रुपये हैं। मुद्रास्फीति के कारण आपके 9 लाख रुपये के मौजूदा खर्च में समय के साथ वृद्धि होने की संभावना है। बढ़े हुए खर्चों की योजना बनाना सुनिश्चित करता है कि रिटायरमेंट के दौरान आपके पास धन की कमी न हो। रिटायरमेंट कॉर्पस का निर्माण आरामदायक रिटायरमेंट सुनिश्चित करने के लिए, आपको एक पर्याप्त रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने की आवश्यकता है। आपकी वर्तमान वित्तीय संपत्तियों और भविष्य के लक्ष्यों को देखते हुए, आइए चर्चा करें कि इसे कैसे प्राप्त किया जाए। म्यूचुअल फंड: एक महत्वपूर्ण निवेश म्यूचुअल फंड आपकी निवेश रणनीति का एक महत्वपूर्ण हिस्सा हैं। वे विविधीकरण, पेशेवर प्रबंधन और उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। आइए म्यूचुअल फंड की श्रेणियों और उनके लाभों का पता लगाएं: 1. इक्विटी म्यूचुअल फंड इक्विटी म्यूचुअल फंड शेयरों में निवेश करते हैं। उनमें उच्च रिटर्न की संभावना होती है, लेकिन वे उच्च जोखिम के साथ आते हैं। 2. डेट म्यूचुअल फंड
डेट म्यूचुअल फंड बॉन्ड और फिक्स्ड इनकम सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं। वे सुरक्षित हैं, लेकिन इक्विटी फंड की तुलना में कम रिटर्न देते हैं।

3. बैलेंस्ड या हाइब्रिड फंड
ये फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं, जो जोखिम और रिटर्न का संतुलन प्रदान करते हैं।

म्यूचुअल फंड के लाभ
विविधीकरण: म्यूचुअल फंड विभिन्न परिसंपत्तियों में निवेश फैलाते हैं, जिससे जोखिम कम होता है।

पेशेवर प्रबंधन: विशेषज्ञ आपके निवेश का प्रबंधन करते हैं, जिसका लक्ष्य सबसे अच्छा रिटर्न प्राप्त करना होता है।

लिक्विडिटी: आप आसानी से म्यूचुअल फंड यूनिट खरीद या बेच सकते हैं।

कंपाउंडिंग: रिटर्न को फिर से निवेश करने से समय के साथ महत्वपूर्ण वृद्धि हो सकती है।

जोखिम और कंपाउंडिंग की शक्ति
म्यूचुअल फंड बाजार के जोखिमों के साथ आते हैं। हालांकि, लंबी अवधि के निवेश आमतौर पर अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव को संतुलित करते हैं। कंपाउंडिंग की शक्ति समय के साथ आपके कोष को काफी हद तक बढ़ाती है। अपने रिटर्न को फिर से निवेश करके, आपका पैसा तेजी से बढ़ता है।

इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड के नुकसान

जबकि इंडेक्स फंड बाजार सूचकांकों को ट्रैक करते हैं और कम शुल्क के साथ आते हैं, उनमें सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है जो संभावित रूप से बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। प्रत्यक्ष फंड कमीशन पर बचत कर सकते हैं, लेकिन प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से मूल्यवान मार्गदर्शन और बेहतर फंड चयन मिलता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश करना
अनुभवी सीएफपी द्वारा चुने गए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। सीएफपी की विशेषज्ञता आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप फंड चुनने में मदद करती है।

अपने निवेश की संरचना करें
अब, एक मजबूत रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए अपने निवेश की संरचना करें।

आपातकालीन निधि
आपके पास पहले से ही 10 लाख रुपये का आपातकालीन फंड है। इसे जल्दी से जल्दी पाने के लिए लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म डेट फंड में रखें।

फिक्स्ड डिपॉजिट और पीपीएफ
आपका फिक्स्ड डिपॉजिट और पीपीएफ सुरक्षित निवेश हैं। हालांकि, लंबी अवधि में उनका रिटर्न मुद्रास्फीति से आगे नहीं बढ़ सकता है। म्यूचुअल फंड जैसे उच्च-उपज वाले निवेशों में एक हिस्सा लगाने पर विचार करें।

अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में विविधता लाना
विविधीकरण महत्वपूर्ण है। अपने निवेश को विभिन्न म्यूचुअल फंड में फैलाएँ:

इक्विटी फंड: उच्च रिटर्न के लिए इक्विटी फंड में एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करें।

डेट फंड: स्थिरता और आय के लिए डेट फंड में निवेश करें।

संतुलित फंड: विकास के लक्ष्य के साथ जोखिम को कम करने के लिए संतुलित फंड शामिल करें।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)

SIP के माध्यम से निवेश करने से अनुशासित निवेश और रुपया लागत औसत सुनिश्चित होता है। यह रणनीति बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करती है।

अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा और पुनर्संतुलन

अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप रहें। एक CFP निरंतर मार्गदर्शन और समायोजन प्रदान कर सकता है।

कर नियोजन
प्रभावी कर नियोजन आपके रिटर्न को अधिकतम करता है। कर-बचत साधनों का उपयोग करें और कर देनदारियों को कम करने के लिए निकासी की योजना बनाएँ।

बीमा कवरेज
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त बीमा कवरेज है:

जीवन बीमा: पर्याप्त जीवन बीमा के साथ अपने परिवार के भविष्य की रक्षा करें।

स्वास्थ्य बीमा: पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा आपकी बचत को खत्म किए बिना चिकित्सा आपात स्थितियों को कवर करता है।

सेवानिवृत्ति आय धाराएँ
सेवानिवृत्ति के दौरान कई आय धाराओं की योजना बनाएँ:

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): नियमित आय के लिए म्यूचुअल फंड से SWP का उपयोग करें।

लाभांश: लाभांश देने वाले फंड या स्टॉक में निवेश करें।

अंशकालिक कार्य: अतिरिक्त आय के लिए अंशकालिक कार्य या परामर्श पर विचार करें।

संपत्ति नियोजन
संपत्ति नियोजन सुनिश्चित करता है कि आपकी संपत्ति आपकी इच्छा के अनुसार वितरित की जाए। वसीयत तैयार करें और धन के कुशल हस्तांतरण के लिए ट्रस्टों पर विचार करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सेवानिवृत्ति की योजना बनाने में बहुआयामी दृष्टिकोण शामिल है। अपने निवेशों में विविधता लाकर, म्यूचुअल फंड का उपयोग करके और कर दक्षता के लिए योजना बनाकर, आप एक पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष बना सकते हैं। CFP के साथ नियमित समीक्षा और समायोजन सुनिश्चित करते हैं कि आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए ट्रैक पर बने रहें।

निष्कर्ष
अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनाने के लिए विभिन्न कारकों पर सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता होती है। उल्लिखित रणनीतियों का पालन करके, आप अपने और अपने परिवार के लिए एक आरामदायक और सुरक्षित सेवानिवृत्ति सुनिश्चित कर सकते हैं। नियमित रूप से CFP से परामर्श करने से आपको ट्रैक पर बने रहने और सूचित निर्णय लेने में मदद मिलेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: 48 वर्ष की आयु में, आपका वित्तीय पोर्टफोलियो काफी विविधतापूर्ण है। आपकी 1.5 लाख रुपये की मासिक आय एक मजबूत आधार है, और आप विभिन्न साधनों में बचत करने में मेहनती रहे हैं। अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझने के लिए आइए अपनी संपत्तियों का विश्लेषण करें:

शेयर: 3 लाख रुपये

पीपीएफ: 30 लाख रुपये

एफडीआर: 35 लाख रुपये

बचत: 3 लाख रुपये

एनपीएस: 48,000 रुपये के मासिक योगदान के साथ 60 लाख रुपये

एसजीबी: 5 लाख रुपये

कोई देनदारी या ऋण नहीं होने के कारण, आप अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनाने के लिए अनुकूल स्थिति में हैं। 2.5 लाख रुपये प्रति माह की सेवानिवृत्ति आय प्राप्त करने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, फिर भी सावधानीपूर्वक योजना और रणनीतिक निवेश के साथ प्राप्त किया जा सकता है।

अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों का आकलन
2.5 लाख रुपये की मासिक आय के साथ सेवानिवृत्त होने के लिए पर्याप्त योजना की आवश्यकता होती है। यहाँ आपको क्या विचार करने की आवश्यकता है:

मुद्रास्फीति: अगले कुछ वर्षों में, मुद्रास्फीति आपके पैसे की क्रय शक्ति को कम कर देगी। आज 2.5 लाख रुपये की मासिक आय आपके रिटायर होने तक बहुत अधिक हो सकती है।

जीवन प्रत्याशा: 80 वर्ष की औसत जीवन प्रत्याशा को ध्यान में रखते हुए, आपकी सेवानिवृत्ति योजना कम से कम 30-35 वर्षों तक चलने के लिए पर्याप्त मजबूत होनी चाहिए।

स्वास्थ्य सेवा लागत: उम्र के साथ, स्वास्थ्य सेवा व्यय बढ़ जाएगा। चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए विशेष रूप से धन आवंटित करना आवश्यक है।

जीवन शैली: यदि आप अपनी वर्तमान जीवनशैली को बनाए रखने या यहाँ तक कि उसे बढ़ाने की योजना बनाते हैं, तो आपकी सेवानिवृत्ति निधि इसके लिए पर्याप्त होनी चाहिए।

अपने वर्तमान निवेश का मूल्यांकन
आपके निवेश विभिन्न साधनों में फैले हुए हैं, जिनमें से प्रत्येक के अपने लाभ और सीमाएँ हैं। आइए उनका मूल्यांकन करें:

सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF)
लाभ: PPF एक सुरक्षित निवेश है जिसमें उचित ब्याज दर है, और यह कर-मुक्त है।

सीमाएँ: लॉक-इन अवधि और अधिकतम योगदान सीमा इस बात को सीमित करती है कि आप कितना निवेश कर सकते हैं।

संस्तुति: PPF में योगदान करना जारी रखें, लेकिन केवल रिटायरमेंट के लिए इस पर निर्भर न रहें। PPF स्थिरता प्रदान करेगा, लेकिन यह आपके 2.5 लाख रुपये प्रति माह के लक्ष्य को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं होगा।

फिक्स्ड डिपॉज़िट रसीदें (FDR)
लाभ: FD गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं और एक सुरक्षित निवेश विकल्प हैं।

सीमाएँ: FD पर ब्याज दरें अक्सर मुद्रास्फीति से कम होती हैं, जिससे समय के साथ वास्तविक रिटर्न में कमी आती है।

संस्तुति: हालाँकि FD अल्पकालिक लक्ष्यों और आपात स्थितियों के लिए अच्छे हैं, लेकिन उन्हें आपका प्राथमिक रिटायरमेंट निवेश नहीं होना चाहिए। इसके एक हिस्से को उच्च-रिटर्न वाले निवेशों में पुनः आवंटित करने पर विचार करें।

राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS)
लाभ: NPS एक मजबूत रिटायरमेंट बचत उपकरण है, जो बाजार से जुड़े रिटर्न और कर लाभ प्रदान करता है।

सीमाएँ: NPS में निकासी पर प्रतिबंध है और परिपक्वता पर वार्षिकीकरण की आवश्यकता होती है, जिससे तरलता कम हो सकती है।

संस्तुति: NPS में अपना योगदान जारी रखें, लेकिन वार्षिकी चरण को कैसे प्रबंधित करेंगे, इसकी योजना बनाएँ। एकमुश्त निकासी विकल्प को सावधानीपूर्वक प्रबंधित किया जाना चाहिए।

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB)
लाभ: SGB ब्याज घटक के साथ सोने में निवेश करने का एक सुरक्षित तरीका प्रदान करते हैं।

सीमाएँ: सोने को आम तौर पर आय सृजन के लिए प्राथमिक निवेश के बजाय एक बचाव के रूप में देखा जाता है।

संस्तुति: SGB को अपने विविध पोर्टफोलियो के हिस्से के रूप में रखें, लेकिन सोने में अधिक निवेश करने से बचें। यह विकास उपकरण से अधिक एक सुरक्षा जाल है।

शेयर
लाभ: इक्विटी उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं और धन संचय में मदद कर सकते हैं।

सीमाएँ: शेयर अस्थिर होते हैं और नुकसान से बचने के लिए सावधानीपूर्वक प्रबंधन की आवश्यकता होती है।

संस्तुति: आपका इक्विटी निवेश अपेक्षाकृत कम है। लंबी अवधि में वृद्धि के लिए म्यूचुअल फंड या व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) के माध्यम से इक्विटी में अपने निवेश को धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार करें।

अपने पोर्टफोलियो का रणनीतिक पुनर्संतुलन
2.5 लाख रुपये प्रति माह के अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को पूरा करने के लिए, आपको अपने पोर्टफोलियो को रणनीतिक रूप से पुनर्संतुलित करने की आवश्यकता होगी। यहाँ बताया गया है कि आप इसे कैसे कर सकते हैं:

इक्विटी निवेश बढ़ाएँ
कारण: इक्विटी में मुद्रास्फीति को पीछे छोड़ने और लंबी अवधि में महत्वपूर्ण रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता है।

कार्रवाई: विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड या SIP में निवेश करने पर विचार करें। अगले 10-12 वर्षों में, यह एक मजबूत कोष बनाने में मदद करेगा।

NPS लाभ को अधिकतम करें
कारण: NPS कर-कुशल है और विशेष रूप से इक्विटी निवेश के साथ अच्छा रिटर्न देता है।

कार्रवाई: अपना 48,000 रुपये मासिक योगदान जारी रखें। सेवानिवृत्ति पर, वार्षिकी और एकमुश्त दोनों विकल्पों पर विचार करते हुए निकासी का सावधानीपूर्वक प्रबंधन करने की योजना बनाएं।

फिक्स्ड डिपॉज़िट आवंटन कम करें
कारण: अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में FD कम रिटर्न देते हैं।

कार्रवाई: अपनी FD बचत का एक हिस्सा धीरे-धीरे इक्विटी या संतुलित म्यूचुअल फंड में डालें। इससे आपकी जमा राशि तेज़ी से बढ़ेगी।

संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखें
कारण: विविधीकरण जोखिम को कम करता है और स्थिरता सुनिश्चित करता है।

कार्रवाई: इक्विटी, डेट, गोल्ड और NPS का मिश्रण रखें। यह संतुलित दृष्टिकोण आपको विकास सुनिश्चित करते हुए बाज़ार की अस्थिरता से बचाएगा।

स्वास्थ्य सेवा और आकस्मिकताओं के लिए योजना बनाना
सेवानिवृत्ति के दौरान स्वास्थ्य सेवा एक महत्वपूर्ण चिंता का विषय है। यहाँ बताया गया है कि आप कैसे तैयारी कर सकते हैं:

आपातकालीन निधि: आपात स्थितियों के लिए कम से कम 6-12 महीने के खर्च के बराबर लिक्विड बचत रखें।

स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास व्यापक स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। ज़रूरत पड़ने पर टॉप-अप प्लान पर विचार करें।

चिकित्सा कोष: स्वास्थ्य सेवा के लिए एक समर्पित कोष अलग रखें। यह स्वास्थ्य बचत खाते या चिकित्सा व्यय के लिए तैयार किए गए किसी विशिष्ट निवेश के रूप में हो सकता है।

एक स्थिर सेवानिवृत्ति आय सुनिश्चित करना
प्रति माह 2.5 लाख रुपये की सेवानिवृत्ति आय प्राप्त करने के लिए, निम्नलिखित रणनीतियों पर विचार करें:

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
लाभ: म्यूचुअल फंड से SWP आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है जबकि आपका शेष निवेश बढ़ता रहता है।

कार्रवाई: अपने इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड से SWP स्थापित करें। यह आपको एक स्थिर आय प्रदान करेगा जबकि यह सुनिश्चित करेगा कि आपका कोष आपके लिए काम करना जारी रखे।

वार्षिकियां और पेंशन
लाभ: वार्षिकियां जीवन भर के लिए गारंटीकृत आय प्रदान करती हैं।

सीमाएँ: अन्य निवेशों की तुलना में वार्षिकियों में कम रिटर्न हो सकता है और मुद्रास्फीति के साथ तालमेल नहीं रख सकता है।

कार्रवाई: गारंटीकृत आय के लिए वार्षिकी खरीदने के लिए अपनी NPS परिपक्वता राशि का एक हिस्सा उपयोग करें। हालाँकि, मुद्रास्फीति-समायोजित वृद्धि सुनिश्चित करने के लिए इसे अन्य निवेशों के साथ संतुलित करें।

सेवानिवृत्ति के करीब निवेश को फिर से व्यवस्थित करना
कारण: जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, उच्च जोखिम वाले निवेशों में जोखिम कम करना महत्वपूर्ण होता है।

कार्रवाई: रिटायरमेंट के करीब आते ही धीरे-धीरे इक्विटी से ज़्यादा स्थिर डेट इंस्ट्रूमेंट या बैलेंस्ड फंड में शिफ्ट हो जाएँ। इससे आपका फंड बाज़ार की अस्थिरता से सुरक्षित रहेगा।

अंतिम जानकारी
आपकी वित्तीय नींव मज़बूत है, आपके पास विविधतापूर्ण निवेश हैं और कोई देनदारी नहीं है। हालाँकि, रिटायरमेंट के दौरान 2.5 लाख रुपये मासिक आय के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, आपको अपने पोर्टफोलियो में रणनीतिक समायोजन करने की आवश्यकता होगी।

यहाँ मुख्य बातें दी गई हैं:

इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ: विविधतापूर्ण इक्विटी म्यूचुअल फंड या SIP के ज़रिए लंबी अवधि की वृद्धि पर ध्यान दें। इससे आपको ज़रूरी फंड बनाने में मदद मिलेगी।

NPS को अधिकतम करें: अपना योगदान जारी रखें और रिटायरमेंट पर रणनीतिक निकासी की योजना बनाएँ।

फिक्स्ड डिपॉज़िट कम करें: कम रिटर्न वाले FD से म्यूचुअल फंड या इक्विटी जैसे ज़्यादा रिटर्न वाले निवेश में शिफ्ट हो जाएँ।

एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखें: वृद्धि को बनाए रखते हुए जोखिम को कम करने के लिए विविधता सुनिश्चित करें।

हेल्थकेयर के लिए योजना बनाएँ: एक समर्पित मेडिकल फंड अलग रखें और सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है।

व्यवस्थित निकासी योजनाओं (SWP) का उपयोग करें: यह आपके निवेश को बढ़ाते हुए एक स्थिर सेवानिवृत्ति आय प्रदान करेगा।

वार्षिकी पर विचार करें: अपनी NPS परिपक्वता के एक हिस्से का उपयोग गारंटीकृत आय के लिए वार्षिकी खरीदने के लिए करें, लेकिन केवल इस पर निर्भर न रहें।

सेवानिवृत्ति के करीब निवेश को फिर से व्यवस्थित करें: अपने कोष की सुरक्षा के लिए सेवानिवृत्ति के करीब आते ही धीरे-धीरे जोखिम कम करें।

सावधानीपूर्वक योजना बनाकर और इन समायोजनों को करके, आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं और एक आरामदायक, चिंता मुक्त सेवानिवृत्ति का आनंद ले सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

53 वर्षीय व्यक्ति के लिए निवेश और बिना घर के सेवानिवृत्ति योजना