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Ramalingam Kalirajan |7336 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 07, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Apr 27, 2024English

मैं 52 साल का हूँ और अब रिटायर होना चाहता हूँ। 2 लाख/महीने की आय चाहता हूँ। मेरे पास FD/EPF/PPF में 4.5 करोड़, MF में 30 लाख और स्टॉक में 75 लाख हैं। कोई देनदारी नहीं है। मुझे बताएँ कि मुझे अपनी मनचाही या बेहतर आय पाने के लिए अपने फंड का निवेश कैसे करना चाहिए

Ans: इस मील के पत्थर तक पहुँचने और अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनाने के लिए बधाई! आपके पास पर्याप्त धन और स्पष्ट आय लक्ष्य है, यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं कि आप अपने फंड को कैसे निवेश करके 2 लाख की मासिक आय उत्पन्न कर सकते हैं:

सावधि जमा (FD):
जबकि FD स्थिरता और गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करते हैं, वे आम तौर पर अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में कम रिटर्न प्रदान करते हैं। तरलता सुनिश्चित करने और अल्पकालिक खर्चों को पूरा करने के लिए अपने कोष का एक हिस्सा FD में रखने पर विचार करें।
इक्विटी म्यूचुअल फंड (MF) और स्टॉक:
अपने लंबे निवेश क्षितिज और अपनी वांछित आय को बनाए रखने के लिए उच्च रिटर्न की आवश्यकता को देखते हुए, अपने पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण हिस्सा इक्विटी MF और व्यक्तिगत स्टॉक में आवंटित करने पर विचार करें।
इक्विटी निवेश में लंबी अवधि में उच्च रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता होती है, लेकिन इसमें उच्च अस्थिरता होती है। जोखिम को प्रबंधित करने के लिए अपने इक्विटी पोर्टफोलियो को विभिन्न क्षेत्रों और मार्केट कैप में विविधता प्रदान करें।
सिस्टमेटिक निकासी योजना (SWP):
नियमित आय स्ट्रीम उत्पन्न करने के लिए अपने MF निवेश से सिस्टमेटिक निकासी योजना (SWP) स्थापित करने पर विचार करें। आप अपनी आय आवश्यकताओं के आधार पर निकासी राशि और आवृत्ति निर्दिष्ट कर सकते हैं।
एसडब्लूपी आपको अपने एमएफ इकाइयों के एक हिस्से को व्यवस्थित रूप से समाप्त करने की अनुमति देता है, जबकि शेष निवेश को वृद्धि जारी रखने के लिए बरकरार रखता है।
लाभांश आय:
यदि आपने लाभांश-भुगतान वाले स्टॉक या इक्विटी एमएफ में निवेश किया है, तो आप नियमित लाभांश आय प्राप्त कर सकते हैं। हालाँकि, लाभांश भुगतान बाजार की स्थितियों के अधीन हैं और समय के साथ भिन्न हो सकते हैं।
सेवानिवृत्ति-उन्मुख निवेश:
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS), प्रधानमंत्री वय वंदना योजना (PMVVY), या बीमा कंपनियों की वार्षिकी योजनाओं जैसे सेवानिवृत्ति-केंद्रित निवेश विकल्पों का पता लगाएं।
ये उपकरण अलग-अलग डिग्री की सुरक्षा और तरलता के साथ नियमित आय प्रदान करते हैं।
वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें:
सेवानिवृत्ति योजना की जटिलता और व्यक्तिगत सलाह की आवश्यकता को देखते हुए, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।
एक पेशेवर आपकी वित्तीय स्थिति, जोखिम सहनशीलता और आय की जरूरतों का आकलन कर सकता है ताकि एक अनुकूलित सेवानिवृत्ति योजना बनाई जा सके और उपयुक्त निवेश रणनीतियों की सिफारिश की जा सके।
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करना और बदलती बाजार स्थितियों और अपनी बदलती वित्तीय जरूरतों के आधार पर अपनी परिसंपत्ति आवंटन और निकासी रणनीति को समायोजित करना याद रखें। सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासित निवेश के साथ, आप रिटायरमेंट में 2 लाख रुपये की मासिक आय उत्पन्न करने का अपना लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं। आपकी रिटायरमेंट यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!

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