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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8936 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 27, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - May 27, 2024English
Money

नमस्कार सर, मैं 50 वर्ष का हूँ और मैं 3 करोड़ रुपये में एक संपत्ति बेच रहा हूँ और इसका मार्गदर्शन मूल्य केवल 70 लाख रुपये है, यह वह राशि है जिसे मैं पंजीकृत करवा सकता हूँ, लेकिन मैं 3 करोड़ रुपये की पूरी धनराशि को सावधि जमा के रूप में रखना चाहता हूँ और मुझे मासिक ब्याज की आवश्यकता है, इसलिए कृपया मुझे बताएं कि मैं यह कैसे कर सकता हूँ?

Ans: अपनी स्थिति का मूल्यांकन
आप 3 करोड़ रुपये में एक संपत्ति बेच रहे हैं, लेकिन इसका मार्गदर्शन मूल्य केवल 70 लाख रुपये है। इसका मतलब है कि पंजीकरण कम मूल्य को दर्शाएगा।

आप पूरे 3 करोड़ रुपये को फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) में रखना चाहते हैं और मासिक ब्याज अर्जित करना चाहते हैं। यह आपके फंड को प्रबंधित करने का एक रूढ़िवादी और सुरक्षित तरीका है।

पूंजीगत लाभ कर निहितार्थों को समझना
किसी संपत्ति को उसके मार्गदर्शन मूल्य से अधिक मूल्य पर बेचने पर कर निहितार्थ होते हैं। बिक्री मूल्य और मार्गदर्शन मूल्य के बीच के अंतर को पूंजीगत लाभ माना जाता है।

पूंजीगत लाभ कर आपकी शुद्ध आय को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकता है। कोई भी निवेश करने से पहले इस कर देयता की योजना बनाना आवश्यक है।

अपने फिक्स्ड डिपॉजिट निवेश की योजना बनाना
फिक्स्ड डिपॉजिट एक कम जोखिम वाला निवेश विकल्प है। यह नियमित ब्याज आय प्रदान करता है, जो आपके मासिक खर्चों का समर्थन कर सकता है।

प्रतिष्ठित बैंकों में फिक्स्ड डिपॉजिट सुरक्षित हैं, लेकिन ब्याज दरें अलग-अलग हो सकती हैं। सबसे अच्छा विकल्प खोजने के लिए बैंकों में दरों की तुलना करें।

मासिक ब्याज आय उत्पन्न करना
फिक्स्ड डिपॉजिट से ब्याज मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक रूप से प्राप्त किया जा सकता है। नियमित मासिक आय के लिए, मासिक ब्याज भुगतान का विकल्प चुनें।

प्रचलित FD दरों के आधार पर ब्याज आय की गणना करें। सुनिश्चित करें कि यह आपकी मासिक व्यय आवश्यकताओं को पूरा करता है।

फिक्स्ड डिपॉजिट के लाभ
फिक्स्ड डिपॉजिट पूंजी सुरक्षा और गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं। इन्हें प्रबंधित करना आसान है और ये स्थिर आय प्रदान करते हैं।

इसमें कोई बाजार जोखिम शामिल नहीं है, जो उन्हें रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त बनाता है।

फिक्स्ड डिपॉजिट के नुकसान
फिक्स्ड डिपॉजिट आम ​​तौर पर अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में कम रिटर्न देते हैं। मुद्रास्फीति समय के साथ रिटर्न के वास्तविक मूल्य को कम कर सकती है।

यदि आपको परिपक्वता से पहले फंड तक पहुंचने की आवश्यकता है, तो समय से पहले निकासी दंड आपके प्रभावी रिटर्न को भी कम कर सकता है।

अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाना
जबकि फिक्स्ड डिपॉजिट सुरक्षित हैं, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने पर विचार करें। यह जोखिम को प्रबंधित करने में मदद करता है और संभावित रूप से रिटर्न बढ़ाता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न दे सकते हैं। वे पेशेवरों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं जो बाजार की अस्थिरता को नेविगेट कर सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड रणनीतिक निवेश निर्णय लेकर उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं। वे बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।

ये फंड जोखिम और रिटर्न के बीच अच्छा संतुलन प्रदान कर सकते हैं, जो दीर्घकालिक विकास के लिए उपयुक्त हैं।

नियमित रूप से निवेश की समीक्षा और समायोजन
अपने निवेशों की नियमित रूप से निगरानी करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके लक्ष्यों के अनुरूप हैं। प्रदर्शन और बदलती जरूरतों के आधार पर आवश्यकतानुसार पोर्टफोलियो को समायोजित करें।

नियमित समीक्षा आपके निवेश को ट्रैक पर रखने और समय पर समायोजन करने में मदद करती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) विशेषज्ञ सलाह प्रदान कर सकता है और आपको एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने में मदद कर सकता है। वे आपको कर नियोजन, निवेश विविधीकरण और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के बारे में मार्गदर्शन कर सकते हैं।

CFP व्यक्तिगत सलाह देते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपकी निवेश रणनीति आपकी जोखिम सहनशीलता और उद्देश्यों के अनुरूप है।

एक व्यापक वित्तीय योजना बनाना
एक विस्तृत वित्तीय योजना में आपके वित्तीय जीवन के सभी पहलुओं को शामिल किया जाना चाहिए, जिसमें कर नियोजन, निवेश रणनीति और सेवानिवृत्ति योजना शामिल है।

सुनिश्चित करें कि योजना बदलती परिस्थितियों और वित्तीय लक्ष्यों के अनुकूल होने के लिए लचीली हो।

निष्कर्ष
फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश करने के लिए आपका रूढ़िवादी दृष्टिकोण समझ में आता है। अपनी रणनीति को अनुकूलित करने के लिए:

पूंजीगत लाभ कर निहितार्थों के लिए योजना बनाएं।
ब्याज आय को अधिकतम करने के लिए FD दरों की तुलना करें।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के साथ अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने पर विचार करें।
अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।
व्यक्तिगत वित्तीय नियोजन के लिए सीएफपी से परामर्श लें।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
Money

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Sanjeev

Sanjeev Govila  | Answer  |Ask -

Financial Planner - Answered on Feb 05, 2024

Asked by Anonymous - Jan 29, 2024English
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Money
मेरे पास संपत्ति बेचने से 10 करोड़ रुपये हैं। हम वरिष्ठ नागरिक हैं। हम अच्छी मासिक आय पाने के लिए अच्छी सावधि जमा में निवेश करना चाहते हैं या मासिक आय प्राप्त करने के लिए सरकारी बांड में निवेश करना चाहते हैं, कृपया सुझाव दें
Ans: रुपये का निवेश करके नियमित आय प्राप्त करना। 10 करोड़ तक, विविध निवेश विकल्पों पर विचार करने की आवश्यकता है ताकि नियमित प्रवाह बनाए रखते हुए आपकी जोखिम उठाने की क्षमता पर विचार किया जा सके। बॉन्ड और एफडी में निवेश आपकी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं होगा क्योंकि विविध निवेश विकल्प हमें मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न उत्पन्न करने में सक्षम बनाते हैं।

आप सरकार द्वारा प्रस्तावित वरिष्ठ नागरिक बचत योजना और मासिक आय योजना (एमआईएस) जैसे अन्य विकल्प भी तलाश सकते हैं। इसके अलावा, आप म्यूचुअल फंड में भी निवेश कर सकते हैं और एसडब्ल्यूपी (सिस्टमेटिक विदड्रॉल प्लान) का विकल्प चुन सकते हैं जो नियमित प्रवाह प्रदान करता है।

याद रखें, सभी के लिए एक ही आकार का समाधान मौजूद नहीं है। अपनी आवश्यकताओं का सावधानीपूर्वक आकलन करें और कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8936 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 02, 2024

Money
मैं श्रीराम फाइनेंस लिमिटेड के फिक्स्ड डिपॉजिट में पैसा रखना चाहता हूं
Ans: फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) में निवेश करना एक समझदारी भरा विकल्प हो सकता है, खासकर तब जब आप अपने निवेश पर सुरक्षित और स्थिर रिटर्न की तलाश में हों। श्रीराम फाइनेंस लिमिटेड अपने फिक्स्ड डिपॉजिट पर आकर्षक ब्याज दरें प्रदान करता है, यही वजह है कि आप इस विकल्प पर विचार कर रहे हैं।

आइए इस निर्णय को लेने से पहले विचार करने के लिए कुछ महत्वपूर्ण बिंदुओं पर नज़र डालें।

सुरक्षा और संरक्षण
क्रेडिट रेटिंग:

निवेश करने से पहले श्रीराम फाइनेंस लिमिटेड की क्रेडिट रेटिंग की जाँच करें।
उच्च रेटिंग वाली FD सुरक्षित होती हैं क्योंकि उनमें डिफ़ॉल्ट का जोखिम कम होता है।

नियामक ढांचा:

श्रीराम फाइनेंस लिमिटेड भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के नियमों के तहत काम करता है।

इससे सुरक्षा की एक परत जुड़ जाती है, लेकिन फिर भी उनकी वित्तीय स्थिरता की समीक्षा करना आवश्यक है।

ब्याज दरें और अवधि
प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें:

श्रीराम फाइनेंस अक्सर कई बैंक FD की तुलना में अधिक प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें प्रदान करता है।
उच्च दरें बेहतर रिटर्न की ओर ले जा सकती हैं, लेकिन सुनिश्चित करें कि अंतर इतना महत्वपूर्ण हो कि पारंपरिक बैंकों के बजाय उन्हें चुनना उचित हो।
अवधि विकल्प:

आप विभिन्न अवधि विकल्पों में से चुन सकते हैं, जो आम तौर पर 1 से 5 साल तक होते हैं।
अवधि को अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करें। उदाहरण के लिए, यदि आपको 3 साल के भीतर नकदी की आवश्यकता है, तो कम अवधि चुनें।
तरलता और समय से पहले निकासी
लॉक-इन अवधि:

फिक्स्ड डिपॉजिट में आमतौर पर लॉक-इन अवधि होती है। यदि आप मैच्योरिटी से पहले निकासी करते हैं, तो आपको जुर्माना लग सकता है।
सुनिश्चित करें कि आपको FD मैच्योर होने से पहले फंड की तत्काल आवश्यकता नहीं होगी।
समय से पहले निकासी:

समय से पहले निकासी की शर्तों को समझें, जिसमें जुर्माना और कम ब्याज दरें शामिल हैं।
यदि आपको FD की मैच्योरिटी से पहले फंड की आवश्यकता हो सकती है, तो यह सुविधा आवश्यक है।
श्रीराम फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉजिट के लाभ
संचयी और गैर-संचयी विकल्प:

संचयी (ब्याज चक्रवृद्धि होता है और परिपक्वता पर भुगतान किया जाता है) या गैर-संचयी (समय-समय पर भुगतान किया जाने वाला ब्याज) विकल्पों में से चुनें।
अपनी वित्तीय आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त विकल्प चुनें। गैर-संचयी FD नियमित आय प्रदान कर सकते हैं, जबकि संचयी FD दीर्घकालिक विकास के लिए बेहतर हैं।
वरिष्ठ नागरिकों के लिए उच्च ब्याज दरें:

श्रीराम फाइनेंस आमतौर पर वरिष्ठ नागरिकों के लिए उच्च ब्याज दरें प्रदान करता है।
यदि आप या आपका जीवनसाथी वरिष्ठ नागरिक हैं, तो यह एक बड़ा लाभ हो सकता है।
कर निहितार्थ
स्रोत पर कर कटौती (TDS):

FD पर अर्जित ब्याज कर योग्य है। यदि ब्याज एक वित्तीय वर्ष में 40,000 रुपये से अधिक है, तो TDS काटा जाएगा।
यदि आप TDS कटौती से बचने के लिए पात्र हैं, तो आप फॉर्म 15G/H जमा कर सकते हैं।
कर योग्य आय:

FD से ब्याज आय को अपने वार्षिक कर रिटर्न में शामिल करें।
निवेश करते समय अपने कर स्लैब पर विचार करें, क्योंकि कर-पश्चात रिटर्न अपेक्षा से कम हो सकता है।
जोखिम संबंधी विचार
कंपनी जोखिम:

बैंक FD के विपरीत, जो 15 लाख रुपये तक का बीमाकृत है। 5 लाख रुपये से कम के कॉर्पोरेट FD जैसे कि श्रीराम फाइनेंस द्वारा ऑफ़र किए जाने वाले FD में ज़्यादा जोखिम होता है। मूल्यांकन करें कि क्या थोड़ी ज़्यादा ब्याज दर इस बढ़े हुए जोखिम की भरपाई करती है। बाज़ार की स्थितियाँ: ध्यान रखें कि आर्थिक मंदी श्रीराम फाइनेंस जैसी गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC) की वित्तीय सेहत को प्रभावित कर सकती है। कंपनी के वित्तीय प्रदर्शन के बारे में जानकारी रखें। विविधीकरण रणनीति एकाग्रता जोखिम से बचें: अपना सारा पैसा एक ही FD या एक ही कंपनी में निवेश न करें। जोखिम को कम करने के लिए अपने निवेश को अलग-अलग एसेट क्लास और वित्तीय संस्थानों में विविधतापूर्ण बनाएँ। FD के एक समूह पर विचार करें: अगर आप श्रीराम फाइनेंस के साथ निवेश करने का फ़ैसला करते हैं, तो अलग-अलग अवधि के साथ कई FD में राशि को विभाजित करने पर विचार करें। यह रणनीति लिक्विडिटी की ज़रूरतों और ब्याज दर जोखिमों को प्रबंधित करने में मदद कर सकती है। अंतिम जानकारी अगर आप ज़्यादा ब्याज दर चाहते हैं और इससे जुड़े जोखिमों से सहज हैं, तो श्रीराम फाइनेंस लिमिटेड के साथ फिक्स्ड डिपॉज़िट में निवेश करना एक अच्छा विकल्प हो सकता है। हालाँकि, निवेश करने से पहले हमेशा अपनी जोखिम सहनशीलता और लिक्विडिटी की ज़रूरतों का आकलन करें। अपने निवेश में विविधता लाएं और संस्थान की वित्तीय सेहत के बारे में जानकारी रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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