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Ranajit
Ramalingam Kalirajan10872 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 21, 2025
Asked on - Jun 11, 2025English
मुझे अपने पिता की मृत्यु के बाद 56 लाख रुपये की सावधि जमा राशि का मोचन मिला है। मैं इस राशि का उपयोग घर खरीदने के लिए करना चाहता हूँ। इसमें 6 महीने से 1 साल तक का समय लग सकता है। इस बीच कृपया मुझे सलाह दें कि मैं 6 महीने से 1 साल की छोटी अवधि के लिए पैसे का निवेश कैसे करूँ।
Ans: सबसे पहले, अपने पिता की सावधि जमा से 56 लाख रुपये प्राप्त करना एक महत्वपूर्ण वित्तीय घटना है। संपत्ति के निर्णय में जल्दबाजी न करके आप एक सोच-समझकर कदम उठा रहे हैं। अपने घर की खरीद को अंतिम रूप देने तक धन को सुरक्षित रखना बहुत समझदारी भरा कदम है।
आइए अब समझते हैं कि आप अल्पावधि के लिए इस राशि का प्रबंधन कैसे कर सकते हैं।
भावनात्मक स्थिरता पहले, फिर वित्तीय कार्रवाई
इस पैसे का भावनात्मक मूल्य भी है
निर्णयों में दिल और तर्क दोनों का सम्मान होना चाहिए
शोक करने और भावनाओं को शांत करने के लिए समय निकालें
तभी, इस कोष पर सोच-समझकर काम करें
जल्दबाज़ी में निवेश करने से बचें
यह संतुलन आपकी शांति और आपकी पूंजी की रक्षा करने में मदद करता है।
निवेश की समय-सीमा स्पष्ट रूप से बताई गई है
आप घर खरीदना चाहते हैं
संभवतः 6 महीने से 1 साल में
यह एक अल्पकालिक निवेश विंडो है
अल्पावधि में, सुरक्षा प्राथमिकता है
रिटर्न नहीं, बल्कि पूंजी संरक्षण पहले आता है
इसलिए, आपका निवेश कम जोखिम वाला और अत्यधिक तरल होना चाहिए।
तुरंत उच्च जोखिम वाले विकल्पों से बचें
कोई इक्विटी फंड नहीं, संतुलित फंड भी नहीं
कोई विकल्प, वायदा या प्रत्यक्ष इक्विटी नहीं
इंडेक्स फंड से बचें—वे बिना डाउनसाइड सुरक्षा के बाजार का अनुसरण करते हैं
सक्रिय रूप से प्रबंधित ऋण फंड सुरक्षित प्रबंधन प्रदान करते हैं
अपने दम पर प्रत्यक्ष फंड में निवेश करने से बचें
विशेषज्ञ सहायता के बिना, निर्णय गलत हो सकते हैं
आपको अभी अस्थिरता या अनिश्चितता की आवश्यकता नहीं है।
इस निवेश का उद्देश्य निर्णय का मार्गदर्शन करना चाहिए
यह पैसा घर के लिए है
इसे अन्य लक्ष्यों के साथ न मिलाएं
इस राशि को किसी को उधार न दें
इसे दीर्घकालिक साधनों में लॉक न करें
यहां कर-बचत निवेश निर्णय न लें
केवल संरक्षण और त्वरित पहुंच पर ध्यान केंद्रित करें
एक स्पष्ट उद्देश्य आपके निवेश को दिशा और सीमा देता है।
फंड को सुरक्षित तरीके से पार्क करने के विकल्प
यहाँ कम जोखिम वाले, अल्पकालिक विकल्प दिए गए हैं:
अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म डेब्ट फंड
3 से 12 महीने के लिए उपयुक्त
कम जोखिम और बचत से बेहतर रिटर्न
बहुत कम अस्थिरता
अगर आपको 6 महीने के बाद लिक्विडिटी की ज़रूरत है तो यह आदर्श है
कम अवधि वाले म्यूचुअल फंड
FD से थोड़ा बेहतर रिटर्न
पूंजी सुरक्षा के लिए अच्छा
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के ज़रिए नियमित योजना के ज़रिए निवेश करें
लिक्विड म्यूचुअल फंड
बेहद सुरक्षित
1 से 6 महीने के लिए उपयुक्त
24 घंटे में निकासी की प्रक्रिया
अगर जल्द ही घर बुक करने की उम्मीद है तो यह उपयोगी है
बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट (अल्पकालिक)
पूंजी के बहुत ही रूढ़िवादी हिस्से के लिए
3-6 महीने की FD में पार्क करें
ज़रूरत पड़ने पर कई FD तोड़ें
स्वीप-इन अकाउंट या ऑटो FD
बचत जैसी लिक्विडिटी प्रदान करता है
FD जैसा रिटर्न देता है निष्क्रिय शेष राशि पर
बड़ी राशि के लिए आदर्श नहीं
केवल 2-5 लाख रुपये के हिस्से के लिए उपयोग करें
मिश्रण को सरल, सुरक्षित और तरल रखें।
56 लाख रुपये को उचित तरीके से कैसे आवंटित करें
यहाँ एक संरचित दृष्टिकोण है:
20 लाख रुपये - अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म फंड
20 लाख रुपये - कम अवधि वाला फंड
10 लाख रुपये - लिक्विड फंड
6 लाख रुपये - बैंक एफडी (3 भागों में विभाजित)
यह आपको सुरक्षा, तरलता और मामूली रिटर्न देता है
समायोजन के लिए अपने सीएफपी के साथ हर 2 महीने में फिर से जाएँ।
कराधान संबंधी विचार
ये सभी ऋण साधन हैं
यदि 3 वर्ष से कम समय तक रखा जाए, तो आपके स्लैब के अनुसार कर लगेगा
इसलिए, यदि आप 20% कर स्लैब में हैं, तो लाभ पर 20% कर लगेगा
दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ नियमों के बारे में चिंता करने की कोई आवश्यकता नहीं है
कर योग्य आय के साथ अल्पावधि फंड बेहतर तरलता प्रदान करते हैं
अतिरिक्त कर से बचने के लिए केवल उतना ही निकालें जितना आवश्यक हो।
इस लक्ष्य के लिए अलग खाता बनाए रखें
घर निवेश के लिए एक नया बचत खाता खोलें
उस खाते से केवल 56 लाख रुपये ही ट्रैक करें
इसे वेतन या दैनिक खर्चों के साथ न मिलाएँ
खाते का उपयोग केवल घर से संबंधित भुगतानों के लिए करें
इससे लेन-देन को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने और दुरुपयोग से बचने में मदद मिलती है।
प्रॉपर्टी प्लानिंग के लिए एक डिजिटल फ़ोल्डर बनाएँ
निष्क्रिय रूप से प्रॉपर्टी पर शोध करना शुरू करें
प्रॉपर्टी के कागजात, नोट्स, संपर्कों के लिए एक फ़ोल्डर बनाएँ
इस 56 लाख रुपये की आवाजाही को भी ट्रैक करें। 56 लाख
बेसिक एक्सेल या लिखित लॉग बनाए रखें
हर लेन-देन और अर्जित ब्याज को रिकॉर्ड करें
इससे आपको वित्तीय अनुशासन और जागरूकता मिलती है।
भावनात्मक निर्णय और साथियों के दबाव से बचें
रिश्तेदारों या दोस्तों के दबाव में आकर जल्दबाजी न करें
सिर्फ़ इसलिए निवेश न करें क्योंकि किसी और ने किया है
जब तक घर फाइनल न हो जाए, तब तक रियल एस्टेट निवेश न करें
घर सिर्फ़ निवेश नहीं, बल्कि व्यक्तिगत पसंद है
अपना विज़न और उद्देश्य स्पष्ट रखें।
हर महीने नियमित समीक्षा करें
अपने फंड की मासिक निगरानी करें
लिक्विड फंड एनएवी, रिटर्न चेक करें
एमएफडी या सीएफपी के ज़रिए फंड के प्रदर्शन को ट्रैक करें
सारा पैसा एक जगह न रखें
म्यूचुअल फंड और शॉर्ट एफडी के बीच बांटें
यहां रीबैलेंसिंग की ज़रूरत नहीं है। लेकिन ट्रैकिंग अभी भी ज़रूरी है।
इस कोष का उपयोग अन्य लक्ष्यों के लिए न करें
व्यवसाय के लिए नहीं
शिक्षा के लिए नहीं
दीर्घकालिक एसआईपी के लिए नहीं
उपहार देने या उधार देने के लिए नहीं
इस राशि को 100% घर खरीदने पर केंद्रित रखें।
लिक्विडिटी पर कोई समझौता नहीं किया जा सकता
आपके निवेश से 1–2 दिनों के भीतर निकासी की अनुमति मिलनी चाहिए
आपातकालीन स्थितियाँ उत्पन्न हो सकती हैं
सभी चयनित उत्पाद आसानी से निकाले जाने योग्य होने चाहिए
इसलिए लिक्विड और शॉर्ट-टर्म फंड सबसे उपयुक्त हैं
यह सुनिश्चित करता है कि जब आपको इसकी आवश्यकता हो तो पैसा तैयार हो।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) की भूमिका
सीएफपी के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड योजनाएँ चुनें
प्रत्यक्ष फंड में विशेषज्ञ निगरानी का अभाव होता है
सीएफपी बाजार की घटनाओं को ट्रैक करता है और जोखिमों का प्रबंधन करता है
मानवीय स्पर्श और रणनीतिक पुनर्संतुलन प्रदान करता है
दरों में उतार-चढ़ाव के दौरान आपको शांत रहने में मदद करता है
अल्पकालिक योजना के लिए, यह मार्गदर्शन महत्वपूर्ण है।
भविष्य में घर खरीदने की योजना बनाने के सुझाव
जब खरीदने के लिए तैयार हों, तो लिक्विड फंड को धीरे-धीरे शिफ्ट करें
लिक्विड फंड से टोकन राशि का भुगतान करें
रजिस्ट्रेशन के दौरान बाकी राशि को चरणबद्ध तरीके से ट्रांसफर करें
आश्चर्य के लिए अंतिम चरण तक 5-10 लाख रुपये बनाए रखें
बिल्डर एडवांस में पूरी राशि लॉक करने से बचें
आप चरणों में पैसे जारी करके नियंत्रण में रहते हैं।
यदि 1 वर्ष से अधिक देरी होती है
यदि घर की बुकिंग में 1 वर्ष से अधिक देरी होती है
लिक्विड फंड से कॉरपोरेट बॉन्ड या मध्यम अवधि के फंड में शिफ्ट करें
लेकिन केवल तभी जब विस्तारित समयसीमा के बारे में 100% आश्वस्त हों
इस शिफ्ट से पहले CFP से फिर से पुष्टि करें
लचीलापन आपकी वास्तविक योजना अपडेट से मेल खाना चाहिए।
अंत में
आपको अपने पिता की बचत से बड़ी राशि मिली है।
यह एक जिम्मेदारी और अवसर है।
आप प्रॉपर्टी में जल्दबाजी न करके पहले से ही सही काम कर रहे हैं।
अल्पकालिक निवेश के लिए बहुत सुरक्षित, लिक्विड और कम जोखिम वाले विकल्पों की आवश्यकता होती है।
आपका रु. घर के फाइनल होने तक 56 लाख की राशि को सावधानी से सुरक्षित रखना चाहिए।
अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म, लिक्विड फंड और कम अवधि के फंड का समझदारी से इस्तेमाल करें।
अभी इक्विटी, इंडेक्स फंड और सीधे बाजार में निवेश करने से बचें।
पूंजी को सुरक्षित रखने के लिए केवल सीएफपी वाली नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश करें।
नकदी के लिए बैंक और म्यूचुअल फंड उत्पादों के सही मिश्रण का उपयोग करें।
एक बार घर फाइनल हो जाने के बाद, फंड को खरीदने के लिए आसानी से स्थानांतरित किया जा सकता है।
आपकी योजना स्पष्ट, स्मार्ट और पहले से ही सही दिशा में है।
बस ध्यान केंद्रित रखें, मासिक समीक्षा करें और स्पष्टता के साथ धीरे-धीरे कार्रवाई करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
आइए अब समझते हैं कि आप अल्पावधि के लिए इस राशि का प्रबंधन कैसे कर सकते हैं।
भावनात्मक स्थिरता पहले, फिर वित्तीय कार्रवाई
इस पैसे का भावनात्मक मूल्य भी है
निर्णयों में दिल और तर्क दोनों का सम्मान होना चाहिए
शोक करने और भावनाओं को शांत करने के लिए समय निकालें
तभी, इस कोष पर सोच-समझकर काम करें
जल्दबाज़ी में निवेश करने से बचें
यह संतुलन आपकी शांति और आपकी पूंजी की रक्षा करने में मदद करता है।
निवेश की समय-सीमा स्पष्ट रूप से बताई गई है
आप घर खरीदना चाहते हैं
संभवतः 6 महीने से 1 साल में
यह एक अल्पकालिक निवेश विंडो है
अल्पावधि में, सुरक्षा प्राथमिकता है
रिटर्न नहीं, बल्कि पूंजी संरक्षण पहले आता है
इसलिए, आपका निवेश कम जोखिम वाला और अत्यधिक तरल होना चाहिए।
तुरंत उच्च जोखिम वाले विकल्पों से बचें
कोई इक्विटी फंड नहीं, संतुलित फंड भी नहीं
कोई विकल्प, वायदा या प्रत्यक्ष इक्विटी नहीं
इंडेक्स फंड से बचें—वे बिना डाउनसाइड सुरक्षा के बाजार का अनुसरण करते हैं
सक्रिय रूप से प्रबंधित ऋण फंड सुरक्षित प्रबंधन प्रदान करते हैं
अपने दम पर प्रत्यक्ष फंड में निवेश करने से बचें
विशेषज्ञ सहायता के बिना, निर्णय गलत हो सकते हैं
आपको अभी अस्थिरता या अनिश्चितता की आवश्यकता नहीं है।
इस निवेश का उद्देश्य निर्णय का मार्गदर्शन करना चाहिए
यह पैसा घर के लिए है
इसे अन्य लक्ष्यों के साथ न मिलाएं
इस राशि को किसी को उधार न दें
इसे दीर्घकालिक साधनों में लॉक न करें
यहां कर-बचत निवेश निर्णय न लें
केवल संरक्षण और त्वरित पहुंच पर ध्यान केंद्रित करें
एक स्पष्ट उद्देश्य आपके निवेश को दिशा और सीमा देता है।
फंड को सुरक्षित तरीके से पार्क करने के विकल्प
यहाँ कम जोखिम वाले, अल्पकालिक विकल्प दिए गए हैं:
अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म डेब्ट फंड
3 से 12 महीने के लिए उपयुक्त
कम जोखिम और बचत से बेहतर रिटर्न
बहुत कम अस्थिरता
अगर आपको 6 महीने के बाद लिक्विडिटी की ज़रूरत है तो यह आदर्श है
कम अवधि वाले म्यूचुअल फंड
FD से थोड़ा बेहतर रिटर्न
पूंजी सुरक्षा के लिए अच्छा
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के ज़रिए नियमित योजना के ज़रिए निवेश करें
लिक्विड म्यूचुअल फंड
बेहद सुरक्षित
1 से 6 महीने के लिए उपयुक्त
24 घंटे में निकासी की प्रक्रिया
अगर जल्द ही घर बुक करने की उम्मीद है तो यह उपयोगी है
बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट (अल्पकालिक)
पूंजी के बहुत ही रूढ़िवादी हिस्से के लिए
3-6 महीने की FD में पार्क करें
ज़रूरत पड़ने पर कई FD तोड़ें
स्वीप-इन अकाउंट या ऑटो FD
बचत जैसी लिक्विडिटी प्रदान करता है
FD जैसा रिटर्न देता है निष्क्रिय शेष राशि पर
बड़ी राशि के लिए आदर्श नहीं
केवल 2-5 लाख रुपये के हिस्से के लिए उपयोग करें
मिश्रण को सरल, सुरक्षित और तरल रखें।
56 लाख रुपये को उचित तरीके से कैसे आवंटित करें
यहाँ एक संरचित दृष्टिकोण है:
20 लाख रुपये - अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म फंड
20 लाख रुपये - कम अवधि वाला फंड
10 लाख रुपये - लिक्विड फंड
6 लाख रुपये - बैंक एफडी (3 भागों में विभाजित)
यह आपको सुरक्षा, तरलता और मामूली रिटर्न देता है
समायोजन के लिए अपने सीएफपी के साथ हर 2 महीने में फिर से जाएँ।
कराधान संबंधी विचार
ये सभी ऋण साधन हैं
यदि 3 वर्ष से कम समय तक रखा जाए, तो आपके स्लैब के अनुसार कर लगेगा
इसलिए, यदि आप 20% कर स्लैब में हैं, तो लाभ पर 20% कर लगेगा
दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ नियमों के बारे में चिंता करने की कोई आवश्यकता नहीं है
कर योग्य आय के साथ अल्पावधि फंड बेहतर तरलता प्रदान करते हैं
अतिरिक्त कर से बचने के लिए केवल उतना ही निकालें जितना आवश्यक हो।
इस लक्ष्य के लिए अलग खाता बनाए रखें
घर निवेश के लिए एक नया बचत खाता खोलें
उस खाते से केवल 56 लाख रुपये ही ट्रैक करें
इसे वेतन या दैनिक खर्चों के साथ न मिलाएँ
खाते का उपयोग केवल घर से संबंधित भुगतानों के लिए करें
इससे लेन-देन को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने और दुरुपयोग से बचने में मदद मिलती है।
प्रॉपर्टी प्लानिंग के लिए एक डिजिटल फ़ोल्डर बनाएँ
निष्क्रिय रूप से प्रॉपर्टी पर शोध करना शुरू करें
प्रॉपर्टी के कागजात, नोट्स, संपर्कों के लिए एक फ़ोल्डर बनाएँ
इस 56 लाख रुपये की आवाजाही को भी ट्रैक करें। 56 लाख
बेसिक एक्सेल या लिखित लॉग बनाए रखें
हर लेन-देन और अर्जित ब्याज को रिकॉर्ड करें
इससे आपको वित्तीय अनुशासन और जागरूकता मिलती है।
भावनात्मक निर्णय और साथियों के दबाव से बचें
रिश्तेदारों या दोस्तों के दबाव में आकर जल्दबाजी न करें
सिर्फ़ इसलिए निवेश न करें क्योंकि किसी और ने किया है
जब तक घर फाइनल न हो जाए, तब तक रियल एस्टेट निवेश न करें
घर सिर्फ़ निवेश नहीं, बल्कि व्यक्तिगत पसंद है
अपना विज़न और उद्देश्य स्पष्ट रखें।
हर महीने नियमित समीक्षा करें
अपने फंड की मासिक निगरानी करें
लिक्विड फंड एनएवी, रिटर्न चेक करें
एमएफडी या सीएफपी के ज़रिए फंड के प्रदर्शन को ट्रैक करें
सारा पैसा एक जगह न रखें
म्यूचुअल फंड और शॉर्ट एफडी के बीच बांटें
यहां रीबैलेंसिंग की ज़रूरत नहीं है। लेकिन ट्रैकिंग अभी भी ज़रूरी है।
इस कोष का उपयोग अन्य लक्ष्यों के लिए न करें
व्यवसाय के लिए नहीं
शिक्षा के लिए नहीं
दीर्घकालिक एसआईपी के लिए नहीं
उपहार देने या उधार देने के लिए नहीं
इस राशि को 100% घर खरीदने पर केंद्रित रखें।
लिक्विडिटी पर कोई समझौता नहीं किया जा सकता
आपके निवेश से 1–2 दिनों के भीतर निकासी की अनुमति मिलनी चाहिए
आपातकालीन स्थितियाँ उत्पन्न हो सकती हैं
सभी चयनित उत्पाद आसानी से निकाले जाने योग्य होने चाहिए
इसलिए लिक्विड और शॉर्ट-टर्म फंड सबसे उपयुक्त हैं
यह सुनिश्चित करता है कि जब आपको इसकी आवश्यकता हो तो पैसा तैयार हो।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) की भूमिका
सीएफपी के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड योजनाएँ चुनें
प्रत्यक्ष फंड में विशेषज्ञ निगरानी का अभाव होता है
सीएफपी बाजार की घटनाओं को ट्रैक करता है और जोखिमों का प्रबंधन करता है
मानवीय स्पर्श और रणनीतिक पुनर्संतुलन प्रदान करता है
दरों में उतार-चढ़ाव के दौरान आपको शांत रहने में मदद करता है
अल्पकालिक योजना के लिए, यह मार्गदर्शन महत्वपूर्ण है।
भविष्य में घर खरीदने की योजना बनाने के सुझाव
जब खरीदने के लिए तैयार हों, तो लिक्विड फंड को धीरे-धीरे शिफ्ट करें
लिक्विड फंड से टोकन राशि का भुगतान करें
रजिस्ट्रेशन के दौरान बाकी राशि को चरणबद्ध तरीके से ट्रांसफर करें
आश्चर्य के लिए अंतिम चरण तक 5-10 लाख रुपये बनाए रखें
बिल्डर एडवांस में पूरी राशि लॉक करने से बचें
आप चरणों में पैसे जारी करके नियंत्रण में रहते हैं।
यदि 1 वर्ष से अधिक देरी होती है
यदि घर की बुकिंग में 1 वर्ष से अधिक देरी होती है
लिक्विड फंड से कॉरपोरेट बॉन्ड या मध्यम अवधि के फंड में शिफ्ट करें
लेकिन केवल तभी जब विस्तारित समयसीमा के बारे में 100% आश्वस्त हों
इस शिफ्ट से पहले CFP से फिर से पुष्टि करें
लचीलापन आपकी वास्तविक योजना अपडेट से मेल खाना चाहिए।
अंत में
आपको अपने पिता की बचत से बड़ी राशि मिली है।
यह एक जिम्मेदारी और अवसर है।
आप प्रॉपर्टी में जल्दबाजी न करके पहले से ही सही काम कर रहे हैं।
अल्पकालिक निवेश के लिए बहुत सुरक्षित, लिक्विड और कम जोखिम वाले विकल्पों की आवश्यकता होती है।
आपका रु. घर के फाइनल होने तक 56 लाख की राशि को सावधानी से सुरक्षित रखना चाहिए।
अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म, लिक्विड फंड और कम अवधि के फंड का समझदारी से इस्तेमाल करें।
अभी इक्विटी, इंडेक्स फंड और सीधे बाजार में निवेश करने से बचें।
पूंजी को सुरक्षित रखने के लिए केवल सीएफपी वाली नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश करें।
नकदी के लिए बैंक और म्यूचुअल फंड उत्पादों के सही मिश्रण का उपयोग करें।
एक बार घर फाइनल हो जाने के बाद, फंड को खरीदने के लिए आसानी से स्थानांतरित किया जा सकता है।
आपकी योजना स्पष्ट, स्मार्ट और पहले से ही सही दिशा में है।
बस ध्यान केंद्रित रखें, मासिक समीक्षा करें और स्पष्टता के साथ धीरे-धीरे कार्रवाई करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
Ramalingam Kalirajan10872 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 10, 2024
Asked on - Apr 22, 2024English
मैं 84 वर्षीय वरिष्ठ नागरिक हूँ। मैंने दो सावधि जमा राशि समय से पहले निकाल ली। बैंक ने समय से पहले निकासी पर दंडात्मक शुल्क लगाया। क्या मैं ITR रिटर्न भरते समय कटौती के रूप में दंडात्मक ब्याज का दावा कर सकता हूँ। कृपया मार्गदर्शन करें
Ans: नहीं, दुर्भाग्य से, आप अपने आयकर रिटर्न (ITR) दाखिल करते समय अपनी सावधि जमा (FD) की समयपूर्व निकासी पर लगाए गए जुर्माने को कटौती के रूप में नहीं ले सकते।
यहाँ कारण है:
आय बनाम व्यय: FD निकासी पर जुर्माना जमा समझौते की शर्तों को तोड़ने के लिए किया गया व्यय माना जाता है। यह सीधे FD ब्याज से आय अर्जित करने से संबंधित नहीं है।
कर कटौती: कर योग्य आय उत्पन्न करने के लिए किए गए व्यय के लिए आयकर कटौती की अनुमति है। FD निकासी पर जुर्माना इस श्रेणी में नहीं आता है।
वरिष्ठ नागरिकों के लिए FD ब्याज पर कराधान:
भले ही आप जुर्माना नहीं काट सकते, लेकिन ब्याज आय पर कुछ राहत मिल सकती है:
धारा 80TTB: यदि सभी FD और बचत खातों से आपकी कुल ब्याज आय प्रति वर्ष ₹50,000 से कम है, तो आप आयकर अधिनियम की धारा 80TTB के तहत कटौती का दावा कर सकते हैं। इससे उस ब्याज आय पर कर देयता समाप्त हो जाती है।
वरिष्ठ नागरिकों के लिए कोई टीडीएस नहीं: वरिष्ठ नागरिकों (75 वर्ष से अधिक आयु के) के लिए, बैंक उस निर्दिष्ट बैंक से प्रति वर्ष ₹50,000 तक के FD ब्याज पर TDS (स्रोत पर कर कटौती) नहीं काटते हैं, जहाँ से आप अपनी पेंशन प्राप्त करते हैं।
सिफारिशें:
समय से पहले निकासी की योजना बनाएँ: यदि आपको लगता है कि FD परिपक्व होने से पहले आपको पैसे की आवश्यकता होगी, तो कम अवधि की FD पर विचार करें या दंड से बचने के लिए आंशिक रूप से निकासी योग्य FD का विकल्प चुनें।
कर-बचत विकल्पों का पता लगाएँ: कर-बचत सावधि जमा या वरिष्ठ नागरिक बचत योजनाओं (SCSS) पर विचार करें जो बेहतर ब्याज दरें प्रदान करते हैं और समय से पहले निकासी के लिए उच्च दंड नहीं हो सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
(more)
यहाँ कारण है:
आय बनाम व्यय: FD निकासी पर जुर्माना जमा समझौते की शर्तों को तोड़ने के लिए किया गया व्यय माना जाता है। यह सीधे FD ब्याज से आय अर्जित करने से संबंधित नहीं है।
कर कटौती: कर योग्य आय उत्पन्न करने के लिए किए गए व्यय के लिए आयकर कटौती की अनुमति है। FD निकासी पर जुर्माना इस श्रेणी में नहीं आता है।
वरिष्ठ नागरिकों के लिए FD ब्याज पर कराधान:
भले ही आप जुर्माना नहीं काट सकते, लेकिन ब्याज आय पर कुछ राहत मिल सकती है:
धारा 80TTB: यदि सभी FD और बचत खातों से आपकी कुल ब्याज आय प्रति वर्ष ₹50,000 से कम है, तो आप आयकर अधिनियम की धारा 80TTB के तहत कटौती का दावा कर सकते हैं। इससे उस ब्याज आय पर कर देयता समाप्त हो जाती है।
वरिष्ठ नागरिकों के लिए कोई टीडीएस नहीं: वरिष्ठ नागरिकों (75 वर्ष से अधिक आयु के) के लिए, बैंक उस निर्दिष्ट बैंक से प्रति वर्ष ₹50,000 तक के FD ब्याज पर TDS (स्रोत पर कर कटौती) नहीं काटते हैं, जहाँ से आप अपनी पेंशन प्राप्त करते हैं।
सिफारिशें:
समय से पहले निकासी की योजना बनाएँ: यदि आपको लगता है कि FD परिपक्व होने से पहले आपको पैसे की आवश्यकता होगी, तो कम अवधि की FD पर विचार करें या दंड से बचने के लिए आंशिक रूप से निकासी योग्य FD का विकल्प चुनें।
कर-बचत विकल्पों का पता लगाएँ: कर-बचत सावधि जमा या वरिष्ठ नागरिक बचत योजनाओं (SCSS) पर विचार करें जो बेहतर ब्याज दरें प्रदान करते हैं और समय से पहले निकासी के लिए उच्च दंड नहीं हो सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in