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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8291 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 22, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Milind Question by Milind on Sep 21, 2024English
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मैं 49 साल का हूँ और 2009 से 2000/- प्रति माह की छोटी राशि से म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूँ। पिछले साल मैंने पोर्टफोलियो में फेरबदल किया। मैंने म्यूचुअल फंड में निम्नलिखित निवेश किया है 1. पराग पारीक फ्लेक्सी कैप फंड - रेग्यूलर ग्रेड 5000/- 2. केनरा रोबेको ब्लूचीफ इक्विटी फंड ग्रेड 5000/- 3. इन्वेस्को इंडिया इंफ्रा स्ट्रक्चर फंड 5000/- 4. क्वांट स्मॉल कैप फंड 5000/- 5. पीजीआईएम मिडकैप ऑप्शंस फंड ग्रेड 5000/- मैं अगले 10 वर्षों में 2 करोड़ का फंड बनाना चाहता हूँ। वर्तमान में मेरे पोर्टफोलियो का मूल्य लगभग 31 लाख है।

Ans: वैल्यू फंड कई निवेशकों के लिए एक बढ़िया विकल्प हैं। वे भविष्य में विकास की प्रबल संभावना वाली कम मूल्यांकित कंपनियों में निवेश करते हैं। ये फंड ऐसे व्यवसायों को लक्षित करते हैं जो अभी अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रहे हैं, लेकिन भविष्य में बढ़ने की क्षमता रखते हैं। यदि आपके पास दीर्घकालिक क्षितिज और अस्थिरता को सहन करने की क्षमता है, तो यह उन्हें एक अच्छा विकल्प बनाता है।

वैल्यू फंड की एक प्रमुख विशेषता यह है कि वे कुछ बाजार चरणों के दौरान बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। हालांकि, अन्य चरणों के दौरान, वे ग्रोथ फंड या फ्लेक्सी-कैप फंड जैसे अन्य इक्विटी फंड की तुलना में कम प्रदर्शन कर सकते हैं।

दीर्घकालिक रिटर्न का आकलन
हालाँकि आपका वर्तमान फंड 30% XIRR दे रहा हो सकता है, लेकिन यह लंबे समय में टिकाऊ नहीं है। बाजार की स्थितियों में उतार-चढ़ाव होता रहता है और वैल्यू फंड में काफी उतार-चढ़ाव देखने को मिल सकते हैं। ऐतिहासिक रूप से, इक्विटी फंड के लिए दीर्घकालिक औसत रिटर्न 10-12% के बीच है। यह बाजार चक्रों के आधार पर अलग-अलग होगा और अपने फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन करते समय इस पर विचार करना महत्वपूर्ण है।

इसलिए, जबकि वर्तमान रिटर्न आकर्षक लग रहे हैं, उन्हें समय के साथ एक बड़े रुझान के हिस्से के रूप में देखा जाना चाहिए। यहाँ एक महत्वपूर्ण अंतर्दृष्टि यह है कि इक्विटी में निवेश हमेशा अस्थिरता के साथ आता है। अल्पकालिक लाभ में न फंसें; इसके बजाय, दीर्घकालिक विकास क्षमता पर ध्यान केंद्रित करें।

वैल्यू फंड बनाम अन्य इक्विटी फंड
वैल्यू फंड इक्विटी श्रेणी का एक हिस्सा हैं, और उनकी एक विशिष्ट रणनीति है। लेकिन ग्रोथ फंड या फ्लेक्सी-कैप फंड की तुलना में, वैल्यू फंड अल्पावधि में अधिक अस्थिर हो सकते हैं।

ग्रोथ फंड में, उन कंपनियों में निवेश किया जाता है, जिनके बाजार से तेज़ी से बढ़ने की उम्मीद होती है। वे तेजी के दौर में बेहतर अल्पकालिक प्रदर्शन दे सकते हैं। दूसरी ओर, फ्लेक्सी-कैप फंड बड़ी, मध्यम और छोटी-कैप कंपनियों में निवेश करके जोखिम को संतुलित करते हैं। यह उन्हें अधिक लचीला और विविध बनाता है।

जबकि वैल्यू फंड में उच्च रिटर्न की संभावना है, उनमें अधिक अस्थिरता भी देखी जा सकती है। अन्य इक्विटी फंड बाजार में तेजी के दौरान संभवतः कम ऊंचाई के साथ, एक आसान सवारी प्रदान कर सकते हैं।

सक्रिय फंड बनाम इंडेक्स फंड
सक्रिय वैल्यू फंड और इंडेक्स फंड के बीच अंतर पर ध्यान देना ज़रूरी है। इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं और बाज़ार की चाल का अनुसरण करते हैं। उनका लक्ष्य बेहतर प्रदर्शन करना नहीं बल्कि किसी खास बेंचमार्क से मेल खाना होता है। इसका मतलब है कि वे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में कम रिटर्न दे सकते हैं, जहाँ फंड मैनेजर बाज़ार की स्थितियों और रणनीतियों के आधार पर स्टॉक चुनता है।

इंडेक्स फंड का एक नुकसान यह है कि वे बाज़ार में होने वाले बदलावों पर प्रतिक्रिया नहीं कर सकते। अगर कोई खास सेक्टर खराब प्रदर्शन कर रहा है, तो इंडेक्स फंड को अभी भी उन स्टॉक को रखने के लिए मजबूर होना पड़ेगा, जबकि एक सक्रिय फंड मैनेजर नुकसान से बचने के लिए समायोजन कर सकता है।

तो, आपके मामले में, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, विशेष रूप से वैल्यू स्पेस में, पेशेवर प्रबंधन के साथ बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

डायरेक्ट बनाम रेगुलर फंड
अगर आप डायरेक्ट फंड के ज़रिए निवेश कर रहे हैं, तो आप सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर के ज़रिए रेगुलर फंड में स्विच करने के फ़ायदों पर विचार करना चाह सकते हैं। डायरेक्ट फंड में खर्च अनुपात कम होता है, लेकिन इसके साथ कम जानकारी और सलाह मिलती है। एक सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर आपको बाज़ार चक्रों के ज़रिए मार्गदर्शन कर सकता है और आपके पोर्टफोलियो को फिर से संतुलित करने में मदद कर सकता है।

सीएफपी क्रेडेंशियल वाला एक अच्छा एमएफडी सक्रिय रूप से निगरानी करेगा और बदलती बाजार स्थितियों के आधार पर आपके निवेश में बदलाव का सुझाव देगा। यह सलाह और नियमित ट्रैकिंग प्रत्यक्ष फंड की तुलना में बेहतर वित्तीय निर्णय लेने में मदद करती है।

बेहतर जोखिम प्रबंधन के लिए एसटीपी स्थापित करना
सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान (एसटीपी) जोखिम प्रबंधन के लिए एक स्मार्ट विकल्प हो सकता है। यदि आप रिटर्न में अप्रत्याशित वृद्धि का अनुभव कर रहे हैं, तो एसटीपी आपको अपने पैसे को धीरे-धीरे सुरक्षित विकल्प में स्थानांतरित करने की अनुमति देता है।

सब कुछ निकालने और बाजार का समय तय करने की कोशिश करने के बजाय, एक एसटीपी आपको उच्च-जोखिम और कम-जोखिम वाले निवेशों के बीच संतुलन बनाने में मदद कर सकता है। आप समय के साथ वैल्यू फंड से बैलेंस्ड फंड या डेट फंड जैसे अधिक स्थिर फंड में शिफ्ट हो सकते हैं।

यह दृष्टिकोण आपको अधिक स्थिर भविष्य का रिटर्न देते हुए आपके मुनाफे को लॉक कर सकता है।

हालांकि, हर किसी के लिए एसटीपी जरूरी नहीं है। यदि आपका लक्ष्य दीर्घकालिक है, और आप बाजार में उतार-चढ़ाव को संभाल सकते हैं, तो वैल्यू फंड में निवेशित रहना अधिक फायदेमंद हो सकता है। इक्विटी फंड धैर्य का इनाम देते हैं। आपको एसटीपी पर तभी विचार करना चाहिए जब आप किसी वित्तीय लक्ष्य के करीब हों या आपको अधिक लिक्विडिटी की आवश्यकता हो।

वैल्यू फंड का जोखिम मूल्यांकन
हर इक्विटी फंड जोखिम के साथ आता है, लेकिन वैल्यू फंड अधिक अस्थिर हो सकते हैं। वे अक्सर अस्थायी परेशानियों से गुज़र रही कंपनियों में निवेश करते हैं, लेकिन उनके फंडामेंटल मज़बूत होते हैं। यहाँ जोखिम यह है कि ये सभी कंपनियाँ जल्दी ठीक नहीं होंगी।

अच्छे समय में, वैल्यू फंड बाज़ार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। लेकिन जब अर्थव्यवस्था धीमी हो जाती है, तो ये फंड कम प्रदर्शन कर सकते हैं। यह उन्हें दीर्घकालिक निवेशकों के लिए आदर्श बनाता है जो बाज़ार के उतार-चढ़ाव से निपटने के लिए तैयार हैं। यदि आप इस स्तर के जोखिम से सहज हैं, तो वैल्यू फंड अभी भी एक अच्छा विकल्प हैं।

अस्थिरता का प्रभाव
अस्थिरता वैल्यू फंड में निवेश का एक हिस्सा है। 30% XIRR जैसा उच्च रिटर्न जो आप अभी देख रहे हैं, वह लंबे समय तक नहीं रह सकता है। लेकिन अगर वे गिरते भी हैं, तो वैल्यू फंड की मुख्य क्षमता मजबूत बनी रहती है। 10 से 15 साल की अवधि में, रिटर्न 12% CAGR के आसपास स्थिर हो सकता है, जो अभी भी स्वस्थ है।

इन फंड में निवेश करते समय यथार्थवादी अपेक्षाएँ रखना ज़रूरी है। अल्पकालिक लाभ को अपने ऊपर अत्यधिक आशावादी न बनने दें या अनावश्यक रूप से अपने जोखिम को न बढ़ाएँ।

क्या आपको वैल्यू फंड में निवेश जारी रखना चाहिए?

यदि आपका निवेश क्षितिज दीर्घकालिक है, तो वैल्यू फंड अभी भी आपके पोर्टफोलियो में महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकते हैं। हालाँकि, आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आप अपने जोखिम को फैलाने के लिए अन्य फंड प्रकारों में विविधता रखते हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार यह आकलन करने में मदद कर सकता है कि आपको अपने निवेश को पुनर्संतुलित करने की आवश्यकता है या नहीं।

सामान्य तौर पर, वैल्यू फंड में निवेशित रहना गलत नहीं है। वे धन सृजन की बहुत संभावना प्रदान करते हैं, लेकिन अस्थिरता के साथ आते हैं। आपको बस यह सुनिश्चित करने की ज़रूरत है कि आप एक फंड प्रकार में अत्यधिक निवेश न करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
वैल्यू फंड से 30% XIRR प्रभावशाली है, लेकिन अस्थायी है। समय के साथ, अस्थिरता के साथ रिटर्न के 12% के आसपास सामान्य होने की उम्मीद करें।

अन्य इक्विटी फंड में विविधता लाने से आपका समग्र जोखिम कम हो सकता है। यदि आप वर्तमान अस्थिरता से असहज हैं, तो STP स्थापित करने पर विचार करें। लेकिन अगर आपका लक्ष्य दीर्घकालिक है, तो वैल्यू फंड में निवेशित रहना अभी भी मजबूत परिणाम दे सकता है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप सही रास्ते पर हैं, हमेशा प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
इंस्टाग्राम: https://www.instagram.com/holistic_investment_planners/
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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Apr 11, 2022

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मेरी उम्र 43 साल है. मैं म्यूचुअल फंड में निम्नलिखित निवेश कर रहा हूं:</p> <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: आरजीबीए(209, 255, 231,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>फंड</strong></td> <td><strong>योजना</strong></td> <td><strong>निवेश</strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>मिराए एसेट लार्ज कैप फंड</td> <td>नियमित योजना वृद्धि</td> <td>2500/- PM</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एक्सिस फोकस्ड 25 फंड</td> <td>विकास</td> <td>5000/- PM</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एक्सिस ब्लू चिप फंड</td> <td>विकास</td> <td>2500/- PM</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>कोटक फ्लेक्सी कैप फंड</td> <td>नियमित योजना वृद्धि</td> <td>2500/- PM</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>ICICI प्रूडेंशियल ब्लू चिपफंड</td> <td>विकास</td> <td>2500/- PM</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>मोतीलाल ओसवाल फ्लेक्सी कैप फंड</td> <td>विकास</td> <td>2500/- PM</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड</td> <td>विकास</td> <td>2500/- PM</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div> <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: आरजीबीए(209, 255, 231,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>फंड</strong></td> <td><strong>निवेश</strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>ICICI प्रू लाइफ टाइम क्लासिक</td> <td>5000/- PM</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>ICICI प्रू सिग्नेचर</td> <td>150000/- PA</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>ICICI प्रू बचत</td> <td>100000/- PA</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एचडीएफसी लाइफ प्रोग्रोथ प्लस</td> <td>30000/- पीए</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div> <p>मैं अगले 10-12 वर्षों में 3-5 करोड़ का कोष बनाना चाहता हूं। यदि आवश्यक हो तो कृपया उपरोक्त पोर्टफोलियो में बदलाव की सलाह दें।</p>
Ans: किसी परिवर्तन की आवश्यकता नहीं है.</p> <p>

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Nikunj

Nikunj Saraf  |308 Answers  |Ask -

Mutual Funds Expert - Answered on Mar 01, 2023

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शुभ दोपहर। मैं 10 वर्षों में 2 करोड़ का कोष बनाना चाहता हूं। वर्तमान में मेरे पास इन म्यूचुअल फंडों में 5 लाख का कोष है जहां मैं मासिक 12000/- का निवेश इस प्रकार करता हूं: फ्रैंकलिन इंडिया छोटी कंपनी फंड - 2000/- एचडीएफसी मिड-कैप अवसर फंड - नियमित योजना - 2000/- एचडीएफसी स्मॉल कैप फंड - डायरेक्ट ग्रोथ प्लान -2000/- मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ -2000/- एसबीआई ब्लू चिप फंड - नियमित योजना वृद्धि -4000/- कृपया मेरे लक्ष्य तक पहुँचने के लिए किए जाने वाले परिवर्तनों का सुझाव दें। धन्यवाद।
Ans: नमस्ते, गिरीश। आपके वर्तमान पोर्टफोलियो के आधार पर, आप एक आक्रामक जोखिम लेने वाले व्यक्ति प्रतीत होते हैं। मैं आपको बेहतर सहकर्मी योजनाओं के पक्ष में अपने स्मॉल कैप फंडों पर पुनर्विचार करने की सलाह दूंगा। इसके अतिरिक्त, आप रुपये के लक्ष्य तक पहुंचने के लिए मासिक सिप पर अपना निवेश 50k तक बढ़ा सकते हैं। 10 साल में 2 करोड़. आप अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अर्ध-वार्षिक या वार्षिक रूप से अपने वर्तमान घूंट को टॉप-अप करने पर भी विचार कर सकते हैं

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Milind

Milind Vadjikar  |1189 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 22, 2024

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मैं 49 साल का हूँ और 2009 से 2000/- प्रति माह की छोटी राशि से म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूँ। पिछले साल मैंने पोर्टफोलियो में फेरबदल किया। मैंने म्यूचुअल फंड में निम्नलिखित निवेश किया है 1. पराग पारीक फ्लेक्सी कैप फंड - रेग जीआर 5000/- 2. केनरा रोबेको ब्लूचीफ इक्विटी फंड जीआर 5000/- 3. इन्वेस्को इंडिया इंफ्रा स्ट्रक्चर फंड 5000/- 4. क्वांट स्मॉल कैप फंड 5000/- मैं अगले 10 वर्षों में 2 करोड़ का कोष बनाना चाहता हूँ वर्तमान में मेरे पोर्टफोलियो का मूल्य लगभग 31 लाख है।
Ans: नमस्ते;

31 लाख का आपका मौजूदा पोर्टफोलियो 10 साल बाद 1.05 करोड़ की राशि में बदल जाएगा।

वर्तमान में चल रहे 20 हजार के सिप से आपके पास 49.34 लाख का कॉर्पस हो जाएगा, जिससे आपके नियोजित कॉर्पस में 50 लाख से ज़्यादा की कमी हो जाएगी।

इसके 2 उपाय हैं;

1. सिप की राशि को दोगुना करके 40 हजार करें, जिससे 10 साल के अंत में आपके पास लगभग 1 करोड़ की राशि हो जाएगी।

2. मौजूदा 20 हजार सिप में हर साल कम से कम 20% की बढ़ोतरी करें, ताकि 10 साल के अंत में आपके पास 1 करोड़ की राशि हो जाए।

तो सिप कॉर्पस के साथ एकमुश्त कॉर्पस जोड़ने से आपको 10 साल बाद 2 करोड़ के अपने इच्छित लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद मिलेगी।
(13% का मामूली रिटर्न माना जाता है)

मेरा विचार है कि आपको इन्वेस्को इंडिया इंफ्रास्ट्रक्चर फंड को कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड और क्वांट स्मॉल कैप फंड को निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड से बदलना चाहिए।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले सभी योजना से संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें

आप अपडेट के लिए हमें X पर @mars_invest पर फॉलो कर सकते हैं।

खुशहाल निवेश!!

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8291 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 22, 2024

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मैं 49 साल का हूँ और 2009 से 2000/- प्रति माह की छोटी राशि से म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूँ। पिछले साल मैंने पोर्टफोलियो में फेरबदल किया। मैंने म्यूचुअल फंड में निम्नलिखित निवेश किया है 1. पराग पारिक फ्लेक्सी कैप फंड - रेग्यूलर ग्रेड 5000/- 2. केनरा रोबेको ब्लूचीफ इक्विटी फंड ग्रेड 5000/- 3. इन्वेस्को इंडिया इंफ्रा स्ट्रक्चर फंड 5000/- 4. क्वांट स्मॉल कैप फंड 5000/- मैं अगले 10 सालों में 2 करोड़ का फंड बनाना चाहता हूँ। वर्तमान में मेरे पोर्टफोलियो का मूल्य लगभग 31 लाख है।
Ans: 49 वर्ष की आयु में, आपके पास अगले 10 वर्षों के लिए एक ठोस योजना है, जिसका लक्ष्य 2 करोड़ रुपये जमा करना है। जबकि यह प्राप्त करने योग्य है, आइए अपने वर्तमान निवेशों का आकलन करें और देखें कि हम उन्हें कैसे अनुकूलित कर सकते हैं ताकि आप एक संतुलित और संरचित दृष्टिकोण के साथ अपने लक्ष्य तक पहुँच सकें।

आपके पोर्टफोलियो का वर्तमान मूल्यांकन
पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड: एक फ्लेक्सी कैप फंड विभिन्न मार्केट कैप में निवेश करने की सुविधा प्रदान करता है। यह विविधता प्रदान करता है लेकिन बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन हो सकता है। जबकि इसमें दीर्घकालिक विकास की क्षमता है, यह हमेशा फोकस्ड फंड से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकता है।

केनरा रोबेको ब्लूचिप इक्विटी फंड: ब्लूचिप फंड आम तौर पर बड़ी, स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। ये अपेक्षाकृत सुरक्षित हैं लेकिन मिड या स्मॉल-कैप फंड की तुलना में असाधारण रिटर्न नहीं दे सकते हैं।

इनवेस्को इंडिया इंफ्रास्ट्रक्चर फंड: इंफ्रास्ट्रक्चर सेक्टर फंड में उच्च विकास क्षमता हो सकती है। हालांकि, वे चक्रीय हैं और विशेष रूप से आर्थिक मंदी के दौरान अस्थिरता का सामना कर सकते हैं।

क्वांट स्मॉल कैप फंड: स्मॉल-कैप फंड में जोखिम अधिक होता है, लेकिन यह महत्वपूर्ण रिटर्न दे सकता है। यदि आप उच्च जोखिम लेने की क्षमता रखते हैं, तो ये उपयुक्त हैं, लेकिन इनमें उतार-चढ़ाव की निगरानी की आवश्यकता होती है।

31 लाख रुपये के मौजूदा पोर्टफोलियो मूल्य के साथ, 10 वर्षों में 2 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए विकास-उन्मुख और स्थिर निवेश के मिश्रण के साथ एक संतुलित दृष्टिकोण की आवश्यकता होगी।

विश्लेषणात्मक दृष्टिकोण
आपके मौजूदा फंड की विकास क्षमता
आपके मौजूदा फंड कई श्रेणियों को कवर करते हैं: फ्लेक्सी कैप, ब्लूचिप, इंफ्रास्ट्रक्चर और स्मॉल कैप। जबकि वे विविधीकरण प्रदान करते हैं, कुछ जोखिम भी हैं, खासकर क्षेत्रीय और स्मॉल-कैप निवेशों में। यहाँ एक विश्लेषण है:

फ्लेक्सी कैप फंड: ये फंड फंड मैनेजरों को बाजार की स्थितियों के आधार पर बड़े, मध्यम और छोटे-कैप शेयरों के बीच बदलाव करने की अनुमति देते हैं। यह लचीलापन रिटर्न बढ़ा सकता है, लेकिन अगर बाजार अस्थिर हो जाता है, तो यह आपको अधिक जोखिम में भी डाल सकता है। इस बात पर विचार करें कि क्या आप इस लचीलेपन को बनाए रखना चाहते हैं या अधिक केंद्रित निवेश दृष्टिकोण पसंद करते हैं।

ब्लूचिप फंड: ये बड़े-कैप निवेश स्थिरता प्रदान करते हैं। चूंकि आपके पास लंबी अवधि का क्षितिज है, इसलिए ब्लूचिप फंड आपके पोर्टफोलियो का आधार हो सकते हैं, जो कम जोखिम के साथ स्थिर विकास प्रदान करते हैं। हालांकि, वे उसी अवधि में मिड या स्मॉल-कैप फंड जितना रिटर्न नहीं दे सकते हैं।

सेक्टर-विशिष्ट फंड: इंफ्रास्ट्रक्चर में आपका निवेश चक्रीय है और अर्थव्यवस्था और सरकारी नीतियों पर निर्भर करता है। हालांकि यह इंफ्रास्ट्रक्चर विकास की अवधि के दौरान उच्च रिटर्न उत्पन्न कर सकता है, लेकिन यह विविध फंडों की तुलना में अधिक अस्थिर है।

स्मॉल कैप फंड: इन फंडों में उच्च संभावित रिटर्न होता है, लेकिन जोखिम भी अधिक होता है। यदि आप अल्पकालिक अस्थिरता के लिए तैयार हैं तो वे एक अच्छा विकल्प हो सकते हैं।

पोर्टफोलियो संतुलन और जोखिम का मूल्यांकन
आपका पोर्टफोलियो उच्च जोखिम वाले निवेशों की ओर झुका हुआ प्रतीत होता है, विशेष रूप से स्मॉल-कैप और सेक्टोरल फंडों के संपर्क में। जबकि यह रणनीति उच्च रिटर्न की ओर ले जा सकती है, यह आपको काफी अस्थिरता के लिए उजागर कर सकती है। आपकी उम्र और सेवानिवृत्ति के करीब पूंजी को संरक्षित करने के महत्व को देखते हुए, आप अधिक स्थिर निवेशों को शामिल करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना चाह सकते हैं।

हम निम्नलिखित समायोजन की सलाह देते हैं:

पोर्टफोलियो अनुकूलन के लिए कदम
जोखिम प्रबंधन के लिए विविधीकरण
लार्ज कैप एक्सपोजर बढ़ाएँ: लार्ज-कैप फंड अधिक स्थिर होते हैं और समय के साथ लगातार रिटर्न दे सकते हैं। चूँकि आपके पास ब्लूचिप फंड है, इसलिए लार्ज-कैप निवेशों में अपना आवंटन बढ़ाने पर विचार करें, जो आपके स्मॉल-कैप और सेक्टोरल फंड से अस्थिरता को संतुलित करने में मदद कर सकता है।

सेक्टोरल एक्सपोजर सीमित करें: जबकि इंफ्रास्ट्रक्चर सेक्टर में वृद्धि की संभावना है, यह चक्रीय मंदी के प्रति भी संवेदनशील है। आर्थिक मंदी के दौरान खराब प्रदर्शन के जोखिम से बचने के लिए सेक्टर-विशिष्ट फंडों में अपने एक्सपोजर को कम करने पर विचार करें।

संतुलित या हाइब्रिड फंड: हाइब्रिड फंड, जो इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं, विकास और स्थिरता का मिश्रण प्रदान कर सकते हैं। अपने पोर्टफोलियो में एक संतुलित फंड जोड़ने से अस्थिरता को कम करने में मदद मिल सकती है जबकि आपको इक्विटी ग्रोथ से लाभ मिलता रहेगा।

स्मॉल कैप आवंटन का पुनर्मूल्यांकन करें
स्मॉल-कैप फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं लेकिन अत्यधिक अस्थिर भी होते हैं। 49 की उम्र में, आपको जोखिम सहन करने की क्षमता को थोड़ा अधिक स्थिर निवेशों की ओर स्थानांतरित करने की आवश्यकता हो सकती है। आप अपने कुल पोर्टफोलियो के 15-20% तक स्मॉल-कैप फंड में निवेश सीमित रखना चाह सकते हैं। आप अपने स्मॉल-कैप आवंटन के एक हिस्से को अधिक संतुलित जोखिम-रिटर्न प्रोफ़ाइल के लिए मिड-कैप या मल्टी-कैप फंड में स्थानांतरित करने पर विचार कर सकते हैं।

लगातार SIP और टॉप-अप
आप वर्तमान में SIP के माध्यम से प्रति माह 20,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं। यह बाजार की अस्थिरता को औसत करने और अपने निवेश के साथ अनुशासित रहने की एक अच्छी रणनीति है।

अपनी SIP राशि बढ़ाने पर विचार करें: यदि संभव हो, तो हर साल धीरे-धीरे अपनी SIP बढ़ाएँ। आपके निवेश में एक छोटी वार्षिक वृद्धि भी अगले 10 वर्षों में आपके कोष को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकती है।

बाजार में गिरावट के दौरान टॉप-अप SIP: इन समयों के दौरान एकमुश्त निवेश करके या अपनी SIP बढ़ाकर बाजार में गिरावट का लाभ उठाएँ। इससे आप कम कीमतों पर अधिक यूनिट खरीद पाएँगे, जिससे आपके समग्र रिटर्न में वृद्धि होगी।

दीर्घकालिक फोकस और सक्रिय निगरानी
चूंकि आप अपने लक्ष्य से 10 साल दूर हैं, इसलिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करते हुए दीर्घकालिक फोकस बनाए रखना महत्वपूर्ण है:

वार्षिक रूप से प्रदर्शन की समीक्षा करें: अपने फंड के प्रदर्शन पर नज़र रखें। अगर आपका कोई फंड लगातार अपने बेंचमार्क या साथियों से कम प्रदर्शन कर रहा है, तो प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लेने के बाद बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंड में स्विच करने पर विचार करें।

बार-बार पोर्टफोलियो में बदलाव से बचें: हालाँकि प्रदर्शन की निगरानी करना ज़रूरी है, लेकिन अल्पकालिक बाज़ार की गतिविधियों के आधार पर बार-बार बदलाव करने के प्रलोभन से बचें। जब तक आपके निवेश में बदलाव करने का कोई बुनियादी कारण न हो, तब तक अपनी योजना पर टिके रहें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का महत्व
आप एक नियमित योजना के ज़रिए निवेश कर रहे हैं, जो अच्छी बात है क्योंकि इससे आपको प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) की विशेषज्ञता तक पहुँच मिलती है। आइए डायरेक्ट फंड की तुलना में नियमित फंड के लाभों को समझें:

विशेषज्ञ सलाह: नियमित फंड आपको पेशेवर सलाह तक पहुँच प्रदान करते हैं। आपका प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकता है, खासकर जब बाजार की स्थिति बदलती है या जब आपके लक्ष्य विकसित होते हैं।

सक्रिय प्रबंधन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अस्थिर बाजारों में निष्क्रिय निवेश, जैसे इंडेक्स फंड, से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। आपका योजनाकार यह सुनिश्चित करेगा कि आपका पोर्टफोलियो आपकी जोखिम सहनशीलता और दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप हो।

डायरेक्ट फंड से बचें
हालांकि कम खर्च के कारण डायरेक्ट फंड आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन उनमें पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है। अपने दम पर पोर्टफोलियो का प्रबंधन करने के लिए काफी समय और ज्ञान की आवश्यकता होती है। आपके 10 साल के लक्ष्य को देखते हुए, प्लानर की सहायता से नियमित फंड रिटर्न को अनुकूलित करने और जोखिमों को प्रबंधित करने का अधिक कुशल तरीका है।

इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड 10 साल में 2 करोड़ रुपये जमा करने के आपके लक्ष्य के अनुकूल नहीं हो सकते हैं। वे बाजार को प्रतिबिंबित करते हैं और बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता नहीं रखते हैं। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं। आप पहले से ही सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश कर रहे हैं, जिनमें बेहतर रिटर्न की संभावना है, खासकर भारत जैसी बढ़ती अर्थव्यवस्था में।

आपातकालीन निधि बनाना
अपने पोर्टफोलियो में कोई भी बदलाव करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास एक ठोस आपातकालीन निधि है। यह आपके मासिक खर्चों के 6-12 महीने के बराबर होनी चाहिए। यह अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में वित्तीय सुरक्षा के रूप में कार्य करेगा, जिससे आप अपने निवेश को समय से पहले भुनाए बिना अपने निवेश को जारी रख सकेंगे।

संपत्ति नियोजन और बीमा समीक्षा
49 वर्ष की आयु में, संपत्ति नियोजन पर विचार करना भी आवश्यक है। सुनिश्चित करें कि आपने अपने निवेश के लिए लाभार्थियों को नामित किया है और आपकी वसीयत अपडेट है।

इसके अतिरिक्त, अपने बीमा कवरेज की समीक्षा करें:

स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने और अपने आश्रितों के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य कवरेज है। चिकित्सा व्यय आपकी बचत को खत्म कर सकते हैं, खासकर जब आप बड़े होते हैं।

जीवन बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए पर्याप्त जीवन बीमा कवरेज है। बड़ा कवर प्रदान करने के लिए टर्म इंश्योरेंस सबसे किफ़ायती विकल्प है।

अंतिम जानकारी
एक सुविचारित रणनीति के साथ 10 वर्षों में 2 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करना संभव है। आपका वर्तमान पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण है, लेकिन यह उच्च जोखिम वाले निवेशों की ओर झुका हुआ है। अपने पोर्टफोलियो को अधिक स्थिर लार्ज-कैप और हाइब्रिड फंडों को शामिल करने के लिए पुनर्संतुलित करके, अपने एसआईपी योगदान को बढ़ाकर और दीर्घकालिक विकास पर ध्यान केंद्रित करके, आप अपने लक्ष्य को पूरा करने की संभावनाओं को अनुकूलित कर सकते हैं।

अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से नियमित निगरानी और मार्गदर्शन यह सुनिश्चित करेगा कि आपका पोर्टफोलियो आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप बना रहे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
इंस्टाग्राम: https://www.instagram.com/holistic_investment_planners/

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नवीनतम प्रश्न
Nayagam P

Nayagam P P  |4463 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Apr 25, 2025

Career
Sir my daughter got 90% in jee mains she can get NIT cse course sir I. Am genral category
Ans: Miranalini Madam, Here is, How to Predict Your Daughter's Chances of Admission into NIT or IIIT or GFTI After JEE Main Results – A Step-by-Step Guide.

Providing precise admission chances for each student can be challenging. Some reputed educational websites offer ‘College Predictor’ tools where you can check possible college options based on your percentile, category, and preferences. However, for a more accurate understanding, here’s a simple yet effective 9-step method using JoSAA’s past-year opening and closing ranks. This approach gives you a fair estimate (though not 100% exact) of your daughter's admission chances based on the previous year’s data.

Step-by-Step Guide to Check Her Admission Chances Using JoSAA Data
Step 1: Collect Her Key Details
Before starting, note down the following details:

Her JEE Main percentile
Her category (General-Open, SC, ST, OBC-NCL, EWS, PwD categories)
Her Preferred institute types (NIT, IIIT, GFTI)
Her Preferred locations (or if you're open to any location in India)
List of at least 3 preferred academic programs (branches) as backups (instead of relying on just one option)
Step 2: Access JoSAA’s Official Opening & Closing Ranks
Go to Google and type: JoSAA Opening & Closing Ranks 2024
Click on the first search result (official JoSAA website).
You will land directly on JoSAA’s portal, where you can enter your details to check past-year cutoffs.
Step 3: Select the Round Number
JoSAA conducts five rounds of counseling.
For a safer estimate, choose Round 4, as most admissions are settled by this round.
Step 4: Choose the Institute Type
Select NIT, IIIT, or GFTI, depending on your preference.
If she is open to all types of institutes, check them one by one instead of selecting all at once.
Step 5: Select the Institute Name (Based on Location)
It is recommended to check institutes one by one, based on her preferred locations.
Avoid selecting ‘ALL’ at once, as it may create confusion.
Step 6: Select Her Preferred Academic Program (Branch)
Enter the branches you are interested in, one at a time, in your preferred order.
Step 7: Submit and Analyze Results
After selecting the relevant details, click the ‘SUBMIT’ button.
The system will display Opening & Closing Ranks of the selected institute and branch for different categories both Home State (HS) i.e. State your daughter belongs to & also Other State (OS).
Step 8: Note Down the Opening & Closing Ranks
Maintain a notebook or diary to record the Opening & Closing Ranks for each institute and branch you are interested in, separately for HS & OS Categories for a quick reference.
This will serve as a quick reference during JoSAA counseling.
Step 9: Adjust Her Expectations on a Safer Side
Since Opening & Closing Ranks fluctuate slightly each year, always adjust the numbers for safety.
Example Calculation:
If the Opening & Closing Ranks for NIT Delhi | Mechanical Engineering | OPEN Category show 8622 & 26186 (for Home State), consider adjusting them to 8300 & 23000 (on a safer side).
If the Female Category rank is 34334 & 36212, adjust it to 31000 & 33000.

Follow this approach for Other State candidates and different categories.
Pro Tip: Adjust her expected rank slightly lower than the previous year's cutoffs for realistic expectations during JoSAA counseling.

Can This Method Be Used for JEE April & JEE Advanced?
Yes! You can repeat the same steps after your April JEE Main results to refine your admission possibilities.
You can also follow a similar process for JEE Advanced cutoffs when applying for IITs.

Want to Learn More About JoSAA Counseling?
If you want detailed insights on JoSAA counseling, engineering entrance exams, preparation strategies, and engineering career options, check out EduJob360’s 180+ YouTube videos on this topic!

Hope this guide helps! All the best for your daughter's admissions!

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