शुभ संध्या श्रीमान। मेरी उम्र 42 साल है. मैं अगले 12 वर्षों में 5 करोड़ का कोष बनाना चाहता हूँ। वर्तमान में मैंने एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में 55 लाख रुपये के वर्तमान मूल्यांकन के साथ 28 लाख रुपये का निवेश किया है। मैं प्रति माह 55 हजार निवेश कर रहा हूं मासिक राशि का विवरण:- 1. एचडीएफसी टॉप 100 - 2000 (10 जून से) 2. एचडीएफसी मिड कैप अवसर प्रत्यक्ष - 3000 (जनवरी 18 से) 3. एचडीएफसी मिड कैप अवसर नियमित - 7000 4. आईसीआईसीआई प्रो-फोकस्ड ब्लू चिप फंड - 5000 (14 जनवरी से) 5. एसबीआई ब्लू चिप फंड - 5000 (18 जनवरी से) 6. एचएसबीसी मिड कैप फंड - 5000 (जनवरी 19 से) 7. डीएसपी फ्लेक्सी कैप - 5000 (20 जनवरी से) 8. यूटीआई निफ्टी 50 - 5000 (22 जनवरी से) 9. आदित्य बिड़ला सनलाइफ फ्रंटलाइन इक्विटी - 3000 (14 जनवरी से) 10. एचडीएफसी सेंसेक्स फंड - 5000 (23 जनवरी से)

Ans: नमस्ते, गिरीश। आपके वर्तमान पोर्टफोलियो के आधार पर, आप एक आक्रामक जोखिम लेने वाले व्यक्ति प्रतीत होते हैं। मैं आपको बेहतर सहकर्मी योजनाओं के पक्ष में अपने स्मॉल कैप फंडों पर पुनर्विचार करने की सलाह दूंगा। इसके अतिरिक्त, आप रुपये के लक्ष्य तक पहुंचने के लिए मासिक सिप पर अपना निवेश 50k तक बढ़ा सकते हैं। 10 साल में 2 करोड़. आप अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अर्ध-वार्षिक या वार्षिक रूप से अपने वर्तमान घूंट को टॉप-अप करने पर भी विचार कर सकते हैं

Ans: नमस्ते गिरीश. आपकी पोर्टफोलियो रिपोर्ट अच्छी स्थिति में है. आपके वर्तमान 12 हजार घूंट प्रति माह से, मैं 10 वर्षों में 2 करोड़ का कोष प्राप्त करने के लिए इसे 60-70 हजार घूंट प्रति माह तक बढ़ाने का सुझाव दूंगा। स्मॉल कैप श्रेणी की योजनाओं यानी फ्रैंकलिन और एचडीएफसी के बजाय एक बेहतर सहकर्मी समूह योजना पर विचार किया जाना चाहिए। अपने भविष्य के निवेश के लिए आप अपने पोर्टफोलियो में मल्टीकैप श्रेणी को शामिल कर सकते हैं।

Ans: हेलो वैल्यू इन्वेस्टर। मैं 2.25 लाख सिप राशि के साथ आपके वर्तमान सिप निवेश में विविधीकरण देख सकता हूँ। मैं आपके एमएफ निवेशों को संक्षिप्त करने और पोर्टफोलियो में फेरबदल करने का सुझाव दूंगा। अगले 5 वर्षों में 5 करोड़ का कोष हासिल करने के लिए, अपने मासिक योगदान को 4-4.5 लाख तक बढ़ाने की सलाह दी जाती है।

Ans: यह सराहनीय है कि आप अपेक्षाकृत कम अवधि में एक महत्वपूर्ण कोष बनाने पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं। हालाँकि, केवल 5 वर्षों में 5 करोड़ का कोष बनाना एक महत्वाकांक्षी लक्ष्य है और इसके लिए सावधानीपूर्वक तैयार की गई रणनीति और संभावित रूप से अधिक निवेश की आवश्यकता हो सकती है।

यहाँ कुछ विचार दिए गए हैं:

निवेश राशि: आपके वर्तमान पोर्टफोलियो मूल्य 50 लाख और मासिक SIP 2.25 लाख को देखते हुए, आपको अपना लक्ष्य प्राप्त करने के लिए अपनी निवेश राशि बढ़ाने की आवश्यकता हो सकती है। विचार करें कि क्या आपकी SIP राशि बढ़ाना या अतिरिक्त एकमुश्त निवेश आवंटित करना संभव है।

जोखिम और प्रतिफल: अपेक्षाकृत कम निवेश क्षितिज के साथ, जोखिम और प्रतिफल के बीच संतुलन बनाना महत्वपूर्ण है। अपने निवेशों के जोखिम प्रोफ़ाइल का मूल्यांकन करें और सुनिश्चित करें कि वे आपकी जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के अनुरूप हैं।

विविधीकरण: विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों, क्षेत्रों और बाजार पूंजीकरणों में अपने पोर्टफोलियो के विविधीकरण की समीक्षा करें। एकाग्रता जोखिम को कम करने के लिए यदि आवश्यक हो तो आगे विविधीकरण पर विचार करें।

नियमित समीक्षा: कम समय सीमा को देखते हुए, अपने निवेश के प्रदर्शन की नियमित निगरानी करें और आवश्यकतानुसार अपनी रणनीति को समायोजित करें। बाजार की स्थितियों और विकसित होते वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर सामरिक परिवर्तन करने के लिए तैयार रहें।
पेशेवर सलाह: किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें जो आपकी वित्तीय स्थिति, लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सके।
याद रखें, कम समय में इतनी बड़ी राशि प्राप्त करने के लिए अनुशासित बचत, विवेकपूर्ण निवेश और यथार्थवादी अपेक्षाओं की आवश्यकता होती है। जबकि उच्च लक्ष्य रखना आवश्यक है, यथार्थवादी दृष्टिकोण बनाए रखना और रास्ते में आवश्यकतानुसार अपनी रणनीति को अनुकूलित करना भी महत्वपूर्ण है।