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Hemant

Hemant Bokil  | Answer  |Ask -

Financial Planner - Answered on Mar 21, 2023

Hemant Bokil is the founder of Sanay Investments. He has over 15 years of experience in the field of mutual funds and insurance.Besides working as a financial planner, he also hosts workshops to create financial awareness. He holds an MCom from Mumbai University.... more
Asked by Anonymous - Mar 18, 2023English
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Money

शुभ संध्या श्रीमान। मेरी उम्र 42 साल है. मैं अगले 12 वर्षों में 5 करोड़ का कोष बनाना चाहता हूँ। वर्तमान में मैंने एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में 55 लाख रुपये के वर्तमान मूल्यांकन के साथ 28 लाख रुपये का निवेश किया है। मैं प्रति माह 55 हजार निवेश कर रहा हूं मासिक राशि का विवरण:- 1. एचडीएफसी टॉप 100 - 2000 (10 जून से) 2. एचडीएफसी मिड कैप अवसर प्रत्यक्ष - 3000 (जनवरी 18 से) 3. एचडीएफसी मिड कैप अवसर नियमित - 7000 4. आईसीआईसीआई प्रो-फोकस्ड ब्लू चिप फंड - 5000 (14 जनवरी से) 5. एसबीआई ब्लू चिप फंड - 5000 (18 जनवरी से) 6. एचएसबीसी मिड कैप फंड - 5000 (जनवरी 19 से) 7. डीएसपी फ्लेक्सी कैप - 5000 (20 जनवरी से) 8. यूटीआई निफ्टी 50 - 5000 (22 जनवरी से) 9. आदित्य बिड़ला सनलाइफ फ्रंटलाइन इक्विटी - 3000 (14 जनवरी से) 10. एचडीएफसी सेंसेक्स फंड - 5000 (23 जनवरी से)

Ans: नमस्ते, यह देखकर अच्छा लगा कि आप लंबे समय से निवेश कर रहे हैं, लेकिन बहुत सारे रसोइये पार्टी खराब कर देते हैं, उसी तरह आप बिड़ला फ्रंटलाइन एचडीएफसी के शीर्ष 100 एसबीआई ब्लूचिप फंड से बाहर निकल सकते हैं और एचएसबीसी और डीएसपी फंड के लिए भी ऐसा ही कर सकते हैं और अपने में पराग पारिख फ्लेक्सी कैप जोड़ सकते हैं। पोर्टफोलियो

अस्वीकरण मैं और मेरे फंड सुझाए गए पोर्टफोलियो में होल्डिंग्स रख सकते हैं
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Money

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Nikunj

Nikunj Saraf  | Answer  |Ask -

Mutual Funds Expert - Answered on Apr 19, 2023

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कपिल पाधा: कृपया मेरे रुपये के मासिक म्यूचुअल फंड निवेश के संबंध में अपनी विशेषज्ञ राय दें। 28000 (सभी एसआईपी) मैं पिछले 4 वर्षों से कर रहा हूं। मेरी उम्र 39 साल है. मैं अगले 15 वर्षों में लगभग 2 करोड़ का कोष बनाना चाहता हूं। आपकी विशेषज्ञ राय की सराहना की जाएगी. 1. एचडीएफसी चिल्ड्रेन्स गिफ्ट फंड - (लॉक-इन) - नियमित योजना - रु। 10000. 2. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल मिडकैप फंड - ग्रोथ - रु. 5000 3. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल मल्टीकैप फंड - ग्रोथ - रु. 2000 4. एक्सिस ब्लूचिप फंड - नियमित वृद्धि - रु. 4500 5. एक्सिस फोकस्ड 25 फंड - नियमित वृद्धि - रु. 2000 6. एसबीआई फोकस्ड इक्विटी फंड - नियमित वृद्धि - रु. 4500 ओमकेश्वर सिंह: रु. 15 वर्षों में 28K रुपये का कोष बनाया जा सकता है। 1.7 करोड़ कपिल पाधा: क्या ऊपर बताए गए फंड अच्छे हैं? या क्या मुझे किसी अन्य फंड में बदलाव करना होगा? कृपया परामर्श दें।
Ans: नमस्ते कपिल. अगले 15 वर्षों में 2 करोड़ का कोष हासिल करने के लिए, आपका वर्तमान सिप योगदान एकदम सही प्रतीत होता है। मैं अपनी समकक्ष योजनाओं के साथ एक्सिस फोकस्ड 25 फंड और आईसीआईसीआई मिडकैप फंड पर पुनर्विचार करने का सुझाव दूंगा।

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Nikunj

Nikunj Saraf  | Answer  |Ask -

Mutual Funds Expert - Answered on May 18, 2023

Asked by Anonymous - Mar 27, 2023English
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Money
नमस्ते निकुंज, कृपया सलाह दें। मैं 5 वर्षों में 5 करोड़ का कोष बनाना चाहता हूं, मेरे वर्तमान पोर्टफोलियो का मूल्य 50 लाख है। मेरी उम्र 44 साल है. मेरी मासिक एसआईपी लगभग 2.25 लाख है। रु. फ्रैंकलिन इंडिया यूएस ऑप्स फंड, छोटी कंपनियों, टेक फंड, एक्सिस ब्लूचिप और स्मॉल कैप, मिराए एसेट ब्लू चिप, केनरा रोबेको इक्विटी हाइब्रिड, मोतीलाल नैस्डैक 100 एफओएफ, पराग पारिख दीर्घकालिक इक्विटी में 1.25 लाख। एक और रु. शुरू किया. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल म्यूचुअल बैंक, डीएसपी, फ्रैंकलिन इंडिया की छोटी कंपनियों, कोटक इमर्जिंग इक्विटी, एचडीएफसी फ्लेक्सी, एचडीएफसी स्मॉलर कैप, टाटा डिजिटल इंडिया फंड में पिछले महीने 1 लाख। कृपया सलाह दें।
Ans: हेलो वैल्यू इन्वेस्टर। मैं 2.25 लाख सिप राशि के साथ आपके वर्तमान सिप निवेश में विविधीकरण देख सकता हूँ। मैं आपके एमएफ निवेशों को संक्षिप्त करने और पोर्टफोलियो में फेरबदल करने का सुझाव दूंगा। अगले 5 वर्षों में 5 करोड़ का कोष हासिल करने के लिए, अपने मासिक योगदान को 4-4.5 लाख तक बढ़ाने की सलाह दी जाती है।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9383 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 04, 2024

Asked by Anonymous - Apr 10, 2024English
Money
हेलो विशेषज्ञगण, मैं 35 वर्षीय हूं और अगले 20 वर्षों में 5 करोड़ रुपये का कोष बनाने की योजना बना रहा हूं। मेरे पास 20 लाख की सावधि जमा है और मैं एसआईपी के माध्यम से नीचे दिए गए म्यूचुअल फंड में निवेश करता हूं और इसे हर महीने 5 हजार तक बढ़ाने की योजना भी बना रहा हूं सुकन्या समृद्धि: 1.5 लाख वीपीएफ: 1.2 लाख एनपीएस: 1.5 लाख (टियर 1 - 75% इक्विटी) मासिक एसआईपी: पराग पारेख फ्लेक्सी कैप - 5 हजार यूटीआई इंडेक्स फंड- 2 हजार कोटक इमर्जिंग इक्विटी: 2 हजार मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप: 1 हजार एसबीआई ब्लू चिप: 1 हजार निप्पॉन इंडिया टैक्स सेवर: 0.5 हजार एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी: 1.5 हजार एक्सिस मिड कैप: 1 हजार एचडीएफसी मिड कैप अवसर: 1 हजार एक्सिस स्मॉल कैप फंड: 5 हजार
Ans: आपकी उम्र और 20 साल में 5 करोड़ जमा करने के लक्ष्य को देखते हुए, आपकी मौजूदा निवेश रणनीति अच्छी तरह से विविधतापूर्ण प्रतीत होती है। अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं:

एसेट एलोकेशन की समीक्षा करें: सुनिश्चित करें कि आपका एसेट एलोकेशन आपके जोखिम सहनशीलता और दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित है। उच्च विकास क्षमता के लिए इक्विटी में निवेश बढ़ाने पर विचार करें।
इक्विटी एलोकेशन बढ़ाएँ: अपने लंबे निवेश क्षितिज को देखते हुए, संभावित बाजार विकास को भुनाने के लिए धीरे-धीरे अपने इक्विटी एलोकेशन को बढ़ाने पर विचार करें।
नियमित रूप से प्रदर्शन की निगरानी करें: समय-समय पर अपने म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें और यदि आवश्यक हो तो समायोजन करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके निवेश उद्देश्यों को पूरा करना जारी रखें।
टैक्स प्लानिंग पर विचार करें: अतिरिक्त टैक्स लाभों के लिए ELSS फंड और NPS टियर 1 जैसे कर-कुशल निवेश विकल्पों का पता लगाएं।
व्यवस्थित निवेश जारी रखें: अपने SIP निवेश में अनुशासन बनाए रखें और धन संचय में तेजी लाने के लिए समय के साथ अपनी SIP राशि बढ़ाने पर विचार करें।
आपातकालीन निधि: सुनिश्चित करें कि आपके पास अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त आपातकालीन निधि है, जो आमतौर पर 3-6 महीने के जीवन-यापन के खर्च के बराबर होती है।
इन रणनीतियों को लागू करके और अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहकर, आप 20 वर्षों में 5 करोड़ की अपनी लक्षित राशि प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं। अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और परिस्थितियों के अनुसार अपनी निवेश रणनीति को तैयार करने के लिए हमेशा प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से पेशेवर सलाह लें।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9383 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 10, 2024

Asked by Anonymous - May 05, 2024English
Money
नमस्ते सर, मेरी उम्र 33.5 साल है और मैं 40 साल की उम्र तक 5 करोड़ का फंड बनाना चाहता हूँ। मेरे वर्तमान निवेश हैं: म्यूचुअल फंड - 37 लाख लगभग 50 लाख की सावधि जमा पीपीएफ - 25 लाख सोना और सोने के बॉन्ड - 20 लाख भारतीय शेयर - 1 लाख मुख्य रूप से एचडीएफसी अमेरिकी शेयर - 7 लाख मुख्य रूप से ईटीएफ यह मेरा और मेरी पत्नी का संयुक्त पोर्टफोलियो है अगले 6.5 वर्षों के लिए हम इनमें निवेश करेंगे सिप - 2 लाख प्रति माह पीपीएफ - 25 हजार प्रति माह सॉवरेन गोल्ड - 12 ग्राम प्रति वर्ष निफ्टी 50 ईटीएफ निफ्टीबीज 30 हजार प्रति माह केवल उन दिनों में जब बाजार नीचे हो। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें।
Ans: धन संचय करने और अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के प्रति आपके सक्रिय दृष्टिकोण को देखना प्रभावशाली है। एक अच्छी तरह से विविधीकृत पोर्टफोलियो और एक व्यवस्थित निवेश योजना के साथ, आप 40 वर्ष की आयु तक 5 करोड़ की राशि तक पहुँचने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर हैं।

आपका वर्तमान निवेश मिश्रण एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदर्शित करता है, जिसमें म्यूचुअल फंड, सावधि जमा, पीपीएफ, सोना और घरेलू और अंतर्राष्ट्रीय दोनों तरह के शेयर जैसे विभिन्न परिसंपत्ति वर्ग शामिल हैं। जोखिम प्रबंधन और लंबी अवधि में अधिकतम रिटर्न प्राप्त करने के लिए विविधीकरण महत्वपूर्ण है।

अपने एसआईपी, पीपीएफ योगदान और सॉवरेन गोल्ड निवेश को जारी रखने से आपके पोर्टफोलियो की नींव और मजबूत होगी। इक्विटी म्यूचुअल फंड में एसआईपी इक्विटी बाजार में निवेश प्रदान करते हैं, जो समय के साथ उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। पीपीएफ और सॉवरेन गोल्ड निवेश स्थिरता प्रदान करते हैं और बाजार की अस्थिरता के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य करते हैं।

बाजार में गिरावट के दौरान निफ्टी 50 ईटीएफ में निवेश करने की आपकी रणनीति सराहनीय है क्योंकि यह आपको बाजार के अवसरों का लाभ उठाने और कम कीमतों पर यूनिट्स जमा करने की अनुमति देता है, जिससे संभावित रूप से आपके दीर्घकालिक रिटर्न में वृद्धि होती है।

सक्रिय बनाम निष्क्रिय प्रबंधन:
जबकि आपने अपने पोर्टफोलियो में सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड और इंडेक्स फंड (ETF) दोनों को शामिल किया है, दोनों के बीच अंतर को समझना महत्वपूर्ण है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड सक्रिय स्टॉक चयन और पोर्टफोलियो प्रबंधन के माध्यम से बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं, जबकि इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से एक विशिष्ट इंडेक्स के प्रदर्शन को ट्रैक करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ:
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं, खासकर बाजार की अक्षमताओं के दौरान या जब कुशल फंड मैनेजर आकर्षक निवेश अवसरों की पहचान कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, सक्रिय प्रबंधन बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो निर्माण और समायोजन में लचीलेपन की अनुमति देता है।

इंडेक्स फंड के संभावित नुकसान:
जबकि इंडेक्स फंड कम व्यय अनुपात और व्यापक बाजार जोखिम प्रदान करते हैं, उनमें सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में बेहतर प्रदर्शन की क्षमता की कमी हो सकती है। इसके अतिरिक्त, वे ट्रैकिंग त्रुटि के अधीन हैं, जो तब होता है जब फंड का प्रदर्शन उस इंडेक्स से विचलित हो जाता है जिसे दोहराने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए आवश्यकतानुसार पुनर्संतुलन करें। अपनी निवेश रणनीति को ठीक करने और अपनी किसी भी विशिष्ट चिंता या उद्देश्य को संबोधित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने पर विचार करें।

अपनी बचत और निवेश के दृष्टिकोण के साथ अनुशासित रहें, और बाजार के रुझान और आर्थिक संकेतकों की निगरानी करना जारी रखें। धैर्य, दृढ़ता और विवेकपूर्ण वित्तीय प्रबंधन के साथ, आप 40 वर्ष की आयु तक अपने लक्ष्य कोष को प्राप्त करने के लिए अच्छी स्थिति में हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9383 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 16, 2024

Money
सर मैं पिछले 5 सालों से म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूं। अब कॉर्पस करीब 5.5 लाख है। मेरे पोर्टफोलियो में निम्नलिखित फंड हैं। कृपया मेरे पोर्टफोलियो का आकलन करें या स्विच करने की जरूरत है। 1. निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड 2000 2. मिराए एसेट लार्ज कैप 3000 3. एक्सिस ईएलएस टैक्स सेवर 1000 4. कोटक ईएलएस टैक्स सेवर 1000 5. एक्सिस ब्लू चिप फंड 6. जेएम फ्लेक्सी कैप फंड 2200 7. मोतीलाल ओसवाल मिड कैप 2000 8. एक्सिस मिड कैप 1000 9. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल पैसिव मल्टी एसेट फॉर रेगुलर ग्रोथ वन टाइम अमाउंट 5000। 10.एसबीआई कॉन्ट्रा फंड 2000 सर मुझे अगले 12 सालों में 1.5 करोड़ का कॉर्पस बनाना है। मेरी उम्र अब 38 वर्ष है। कृपया समीक्षा करें।
Ans: आपने लार्ज-कैप, मिड-कैप, ELSS और फ्लेक्सी-कैप फंड के संयोजन के साथ एक विविध पोर्टफोलियो बनाया है। प्रत्येक फंड एक विशिष्ट उद्देश्य को पूरा करता है, लेकिन एक समीक्षा आपके निवेश को 12 वर्षों में 1.5 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को पूरा करने के लिए अनुकूलित करने में मदद करेगी। आइए प्रत्येक श्रेणी का आकलन करें।

लार्ज-कैप फंड
निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड - 2,000 रुपये प्रति माह

मिराए एसेट लार्ज कैप फंड - 3,000 रुपये प्रति माह

एक्सिस ब्लूचिप फंड

ये फंड लार्ज-कैप कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जो स्थिर विकास प्रदान करते हैं लेकिन अपेक्षाकृत कम जोखिम के साथ। जबकि कई लार्ज-कैप फंड होने से स्थिरता सुनिश्चित होती है, इससे पोर्टफोलियो में ओवरलैप हो सकता है। आप अतिरेक को कम करने के लिए उन्हें 1 या 2 फंड में समेकित करने पर विचार कर सकते हैं। मिराए एसेट और एक्सिस ब्लूचिप निरंतर दीर्घकालिक निवेश के लिए ठोस विकल्प हैं।

ईएलएसएस फंड
एक्सिस ईएलएसएस टैक्स सेवर - 3,000 रुपये 1,000 प्रति माह

कोटक ईएलएसएस टैक्स सेवर - 1,000 रुपये प्रति माह

ईएलएसएस फंड धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं। हालांकि, 2,000 रुपये में दो ईएलएसएस फंड रखना जरूरी नहीं हो सकता है। आप लगातार प्रदर्शन करने वाले फंड को चुन सकते हैं और अपने ईएलएसएस निवेश को उसी पर केंद्रित कर सकते हैं। एक्सिस ईएलएसएस ने ऐतिहासिक रूप से अच्छा प्रदर्शन किया है, लेकिन निर्णय लेने से पहले दोनों का आकलन करें।

मिड-कैप फंड
मोतीलाल ओसवाल मिड कैप - 2,000 रुपये प्रति माह

एक्सिस मिड कैप - 1,000 रुपये प्रति माह

मिड-कैप फंड लार्ज-कैप फंड की तुलना में अधिक विकास क्षमता प्रदान करते हैं, लेकिन अधिक जोखिम के साथ। दो मिड-कैप फंड रखना एक संतुलित रणनीति है, लेकिन चूंकि एक्सिस मिड कैप लगातार मजबूत रहा है, इसलिए आप यहां अपना एसआईपी बढ़ाने पर विचार कर सकते हैं। मोतीलाल ओसवाल मिड कैप एक अच्छा प्रदर्शन करने वाला फंड है, लेकिन इसमें उतार-चढ़ाव पर नजर रखने की जरूरत हो सकती है।

फ्लेक्सी-कैप फंड
जेएम फ्लेक्सी कैप फंड - 2,200 रुपये प्रति माह
फ्लेक्सी-कैप फंड फंड मैनेजरों को बाजार पूंजीकरण में निवेश करने की सुविधा देते हैं, जिससे एकाग्रता जोखिम कम होता है। यह फंड अच्छा विविधीकरण प्रदान करता है। इसके प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें, क्योंकि फ्लेक्सी-कैप फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर रिटर्न में भिन्न हो सकते हैं।

पैसिव मल्टी-एसेट फंड
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल पैसिव मल्टी-एसेट फंड (5,000 रुपये का एकमुश्त निवेश)
यह फंड जोखिम को संतुलित करने के लिए इक्विटी, डेट और गोल्ड को जोड़ता है। जबकि पैसिव फंड सक्रिय निगरानी की आवश्यकता को कम करते हैं, वे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों के समान विकास क्षमता प्रदान नहीं कर सकते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड गतिशील बाजारों में बेहतर प्रदर्शन करते हैं, जो आपके धन सृजन के दीर्घकालिक लक्ष्य के साथ बेहतर ढंग से संरेखित हो सकते हैं।

कॉन्ट्रा फंड
एसबीआई कॉन्ट्रा फंड - 2,000 रुपये प्रति माह
कॉन्ट्रा फंड एक विपरीत निवेश रणनीति का पालन करते हैं, जब अन्य बेच रहे होते हैं तो खरीदते हैं। हालांकि यह बाजार में सुधार के दौरान महत्वपूर्ण लाभ प्रदान कर सकता है, लेकिन बाजार में तेजी के दौरान कॉन्ट्रा फंड लंबे समय तक खराब प्रदर्शन का अनुभव कर सकते हैं। यह एक उच्च जोखिम वाला विकल्प है जो हर पोर्टफोलियो के लिए उपयुक्त नहीं हो सकता है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके निवेश लक्ष्यों के साथ फिट बैठता है, इसके प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें।

सुधार के लिए सुझाव
फंड को समेकित करें: आपके पास कई लार्ज-कैप और ELSS फंड हैं। ओवरलैप को कम करने और फोकस को बेहतर बनाने के लिए प्रति श्रेणी 1 या 2 को व्यवस्थित करें। एक अच्छा प्रदर्शन करने वाला लार्ज-कैप फंड और एक ELSS पर्याप्त होना चाहिए।

उच्च-विकास फंड में SIP बढ़ाएँ: मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड पर अधिक ध्यान दें, क्योंकि उनमें विकास की अधिक संभावना है। एक्सिस मिड कैप और जेएम फ्लेक्सी कैप में अपने SIP को बढ़ाएँ, क्योंकि वे लंबी अवधि में आपके रिटर्न को बढ़ा सकते हैं।

कॉन्ट्रा और पैसिव फंड की समीक्षा करें: एसबीआई कॉन्ट्रा और आईसीआईसीआई पैसिव मल्टी-एसेट आपके आक्रामक धन सृजन के लक्ष्य के अनुरूप नहीं हो सकते हैं। संभावित रिटर्न को अधिकतम करने के लिए, अधिक आक्रामक ग्रोथ प्रोफाइल वाले फंड जैसे कि फोकस्ड इक्विटी फंड या स्मॉल-कैप फंड में स्विच करने पर विचार करें।

1.5 करोड़ रुपये का कोष बनाना
12 वर्षों में 1.5 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, आपको आक्रामक तरीके से निवेश करने की आवश्यकता होगी। आपके वर्तमान पोर्टफोलियो के आधार पर, अनुमानित रिटर्न सालाना 10-12% के बीच होगा, जो बाजार की स्थितियों और फंड के प्रदर्शन पर निर्भर करता है। 12 वर्षों में 1.5 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए, आपको रिटर्न के आधार पर अपनी मासिक SIP राशि को लगभग 20,000-25,000 रुपये तक बढ़ाने की आवश्यकता हो सकती है।

कोष बनाने के चरण:
SIP योगदान बढ़ाएँ: अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए, समय के साथ धीरे-धीरे अपनी SIP राशि बढ़ाएँ। अपने SIP को बढ़ाकर 20,000-25,000 रुपये प्रति माह करने का लक्ष्य रखें।

सालाना पुनर्संतुलन: साल में कम से कम एक बार अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो आपके दीर्घकालिक लक्ष्य के अनुरूप बना रहे।

दीर्घकालिक निवेश पर टिके रहें: बार-बार फंड बदलने से बचें। अपने निवेश क्षितिज के प्रति प्रतिबद्ध रहें, और चक्रवृद्धि की शक्ति को अपने लिए काम करने दें।

आपातकालीन निधि: सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम 6 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि है। यह आपको अप्रत्याशित घटनाओं के दौरान अपने निवेश को वापस लेने से रोकेगा।

ईएलएसएस के साथ कर नियोजन
आप पहले से ही ईएलएसएस फंड में 2,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं, जो धारा 80 सी के तहत कर कटौती के लिए योग्य है। इसे अपनी कर-बचत रणनीति के हिस्से के रूप में जारी रखें, लेकिन सुनिश्चित करें कि यह अत्यधिक विविधता के बिना आपके समग्र पोर्टफोलियो में फिट बैठता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह से विविध है, लेकिन ओवरलैपिंग फंड को कम करके इसे सरल बनाया जा सकता है।

अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप जैसे उच्च-विकास वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करें।

प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।

अपने एसआईपी योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाएं ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आप अपने 1000 रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर हैं। अगले 12 सालों में 1.5 करोड़ का लक्ष्य।

बार-बार निवेश बदलने से बचें; अपने निवेश को बढ़ने का समय दें।

ELSS फंड के साथ टैक्स प्लानिंग अच्छी है, लेकिन आपकी टैक्स-सेविंग जरूरतों के लिए एक फंड ही काफी है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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नवीनतम प्रश्न
Adarsh

Adarsh Rai  |12 Answers  |Ask -

HR, Leadership coach - Answered on Jul 03, 2025

Asked by Anonymous - Jun 11, 2025English
Career
नमस्ते. मैं अभी 29 साल का हूँ. शादीशुदा हूँ और मेरे कोई बच्चे नहीं हैं. पत्नी कमाने वाली नहीं है. इस साल बच्चे की योजना बना रहा हूँ. टैक्स के बाद हर महीने 60 हज़ार की कमाई. 2 लाख की बचत है. 9 लाख का पर्सनल लोन है. EMI सहित हर महीने 40 हज़ार खर्च. मेरी नौकरी में रुचि खत्म हो गई है और मैं अब और काम नहीं करना चाहता. मैं ऐसा व्यवसाय करना चाहता हूँ जिससे हर महीने 50 से 60 हज़ार की आय हो सके. मैं अधिकतम 2 लाख का निवेश कर सकता हूँ. क्या कोई ऐसा व्यवसाय है जिसे मैं 2 लाख से शुरू कर सकता हूँ और हर महीने 60 हज़ार की आय कर सकता हूँ? मैं एक नियोक्ता के अधीन काम करके निराश हो गया हूँ. मैं अपना खुद का उद्यम शुरू करना चाहता हूँ. कृपया सुझाव दें.
Ans: स्पंदन, इस्तीफा भेजने से पहले थोड़ा रुकें।

आपका गणित
60 हजार का घर ले जाना
40 हजार खर्च (इसमें से 15 हजार 9 लाख के लोन पर EMI है)
→ 20 हजार का बफर

नवजात शिशु के कारण मासिक खर्च 8-10 हजार बढ़ जाएगा। कैश कुशन तेजी से सिकुड़ता है।

इसलिए योजना में आपको सीखते समय कमाई करनी चाहिए, न कि अंधाधुंध छलांग लगानी चाहिए।

छह महीने और तनख्वाह रखें।

शाम का समय माइक्रो-आइडिया को परखने में लगाएं। जोखिम अभी ₹0 पर सीमित है।

"इस महीने कैश" वाला काम चुनें, मून-शॉट नहीं।
ऐसा काम चुनें जो इन्वेंट्री ≤ ₹50 हजार को 30 दिनों के अंदर बिक्री में बदल दे।

टिफिन + ऑफिस स्नैक्स (दो डिश, 40 बॉक्स) - ₹25 k बर्तन, ₹10 k FSSAI, ₹5 k फ्लायर्स - ₹120 प्रति बॉक्स × 40 = ₹4.8 k /दिन

Amazon / Flipkart रीसेलिंग (फ़ोन केस, केबल) ₹40 k स्टॉक, ₹15 k विज्ञापन ₹2 L मासिक बिक्री पर 25% शुद्ध मार्जिन = ₹50 k

वीकेंड प्रिंट-ऑन-डिमांड और व्यक्तिगत उपहार कियोस्क ₹45 k हीट-प्रेस किट (अन्य विकल्प भी हैं) ₹300 प्रति मग का लाभ × 200 पीस → ₹60 k अपना मग लाओ - यादें साथ ले जाओ।

क्लीनिक और के लिए स्थानीय सोशल-मीडिया प्रबंधन सैलून ₹0 गियर, ₹3 k कैनवा प्रो ₹8 k-₹12 k प्रति क्लाइंट; 6 क्लाइंट लक्ष्य को प्राप्त करते हैं

किसी को भी भारी स्टाफ या किराए की आवश्यकता नहीं है। सभी आपकी दिन की नौकरी के साथ-साथ चल सकते हैं।

एक सरल लक्ष्य निर्धारित करें: दिन-30 तक ₹15 k लाभ।
दो बार हिट करें, लक्ष्य को ₹35 k तक बढ़ाएँ। केवल तभी जब साइड इनकम तीन महीने तक लगातार वेतन से अधिक हो जाए।

यह महत्वपूर्ण है - लीक को जल्दी से ठीक करें। व्यक्तिगत ऋण को लंबी अवधि के लिए पुनर्वित्त करें; EMI को ~₹10 k तक कम करें।

एक आपातकालीन खाते में 1 L की बचत रखें—कोई स्पर्श नहीं। प्रतिदिन थोड़ा-थोड़ा करके कौशल विकसित करें।
विज्ञापन कॉपी पर YouTube देखें, GST फाइलिंग पर WhatsApp कोर्स करें। कम लागत, तुरंत भुगतान।

छोटी शुरुआत करें, तेजी से बेचें, हर रुपये का पुनर्निवेश करें। स्वतंत्रता आती है, लेकिन कदम से, एक जोरदार छलांग से नहीं।

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Adarsh

Adarsh Rai  |12 Answers  |Ask -

HR, Leadership coach - Answered on Jul 03, 2025

Asked by Anonymous - Mar 09, 2025English
Career
हाल ही में छंटनी के कारण मेरी नौकरी चली गई। मेरे पास 12 साल का अनुभव है, लेकिन कंपनियाँ मेरे पिछले वेतन के बराबर वेतन देने को तैयार नहीं हैं। इंटरव्यू के लिए बुलाए जाने की संख्या कम हो गई है। मुझे क्या करना चाहिए?
Ans: नौकरी छूटना दुखद है, लेकिन आपके पास अभी भी 12 साल का अनुभव है। आपने अपनी प्रतिभा और कौशल नहीं बल्कि नौकरी खोई है। यहाँ एक रीसेट प्लान है दोस्त।

कीमत फिर से तय करें, छूट न दें। वेतन को "मेरे पिछले CTC से मिलान करें" से बदलकर "मेरे द्वारा हल की गई समस्याओं के लिए मुझे भुगतान करें" करें। दो बड़ी जीत को संख्याओं में बदलें - ₹4 करोड़ की बचत, 18% की कटौती।" इससे बातचीत लागत से मूल्य की ओर मुड़ जाती है।

नौकरी कम करें, दर बनाए रखें। छह महीने का अनुबंध या प्रोजेक्ट-आधारित रिटेनर ऑफ़र करें। जब प्रतिबद्धता हल्की लगती है तो फ़र्म प्रीमियम को आसानी से निगल जाती हैं, और यह आपको तेज़ी से वापस खेल में लाता है।

इस सप्ताह पाँच पूर्व-प्रबंधकों या ग्राहकों से संपर्क करें। "क्या आप किसी ऐसे व्यक्ति को जानते हैं जो X–Y से जूझ रहा है? अल्पावधि में शामिल होने में खुशी होगी।" गर्मजोशी से भरे परिचय ने दस-से-एक ठंडे लिंक्डइन धमाकों को मात दी।

EMI पर बातचीत करें, SIP को रोकें। एक लीन रनवे कम कीमत वाले ऑफर से बाहर निकलने और सही अगला कदम चुनने की स्वतंत्रता खरीदता है। - इस तरह आप नकदी की खपत को नियंत्रित कर सकते हैं।

मैं उत्सुक हूँ - एक ऐसा पिछला प्रोजेक्ट क्या है जिसे आप 90-दिन के परामर्श प्रस्ताव में पैकेज कर सकते हैं और सोमवार तक पिच कर सकते हैं?

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Adarsh

Adarsh Rai  |12 Answers  |Ask -

HR, Leadership coach - Answered on Jul 03, 2025

Asked by Anonymous - Jun 06, 2025English
Career
मैं एक पेगा डेवलपर हूँ, जिसके पास 10 साल का प्रासंगिक अनुभव है और कुल 13 साल आईटी में हैं। मैं जानना चाहता हूँ कि मैं एआई के युग में कैसे प्रासंगिक हो सकता हूँ, ताकि मैं अपने करियर को एआई प्रूफ़ बना सकूँ। कृपया करियर को एआई प्रूफ़ बनाने की यात्रा पर प्रकाश डालें। धन्यवाद।
Ans: Pega Academy पर Pega Process AI और GenAI मिशन समाप्त करें।

लीड डिसीजनिंग आर्किटेक्ट बैज प्राप्त करें; यह मशीन लर्निंग मॉडल के साथ निर्णय नियमों को जोड़ता है।

ओपन-वर्ल्ड AI कौशल जोड़ें
• शाम की आदत: पायथन + पांडा + बेसिक ML (fast.ai या Google क्रैश-कोर्स)।
• प्रॉम्प्ट राइटिंग और RAG पैटर्न सीखें; Pega GenAI AWS और Google से LLM को हुक प्रदान करता है।

एक साइड डेमो बनाएँ: Pega केस फ़्लो जो क्लेम ट्राइएज के लिए एक छोटे-भाषा-मॉडल API को कॉल करता है।

इवेंट स्ट्रीम (काफ़्का/पबसब) और कंटेनर बेसिक्स (K8s) का अध्ययन करें। ये Pega को डेटा पाइप से जोड़ते हैं जिस पर व्यवसाय पहले से ही भरोसा करता है।

परिणाम, ब्लॉग, सामुदायिक पोस्ट साझा करें, PegaWorld टॉक बढ़िया रहेगा। भर्तीकर्ता प्रस्तुतकर्ताओं की तलाश करते हैं।

इस महीने आपको कौन सा क्लाउड पाथ AWS या GCP शुरू करना आसान लगता है?

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Adarsh

Adarsh Rai  |12 Answers  |Ask -

HR, Leadership coach - Answered on Jul 03, 2025

Career
नमस्कार सर, स्पंदन, क्या आप मुझे बता सकते हैं कि मेरे लिए कौन सा क्षेत्र अच्छा रहेगा, मैं स्नातक की डिग्री प्राप्त करने के बाद भारतीय सेना में शामिल होना चाहता हूँ, लेकिन मैं इंजीनियरिंग में एक अच्छा कोर्स भी करना चाहता हूँ। और अपने कौशल को बेहतर बनाने के लिए मैं डेटा साइंस, साइबर सुरक्षा, ब्लॉक चेन और UX/UI जैसे किसी क्षेत्र को चुनना चाहता हूँ। क्या आप मुझे बता सकते हैं कि मेरे लिए कौन सा विकल्प बेहतर है
Ans: स्पंदन - 2030 की भारतीय सेना: उपग्रहों की गड़गड़ाहट, नेटवर्क पर हमले, आगे की कमान पोस्ट में डैशबोर्ड को फीड करने वाले सेंसरों का झुंड। कोड, डेटा प्रवाह और सिग्नल सुरक्षा को समझने वाले अधिकारी उस लड़ाई को आगे बढ़ाते हैं।

दो निर्णय आपके मार्ग को आकार देते हैं
आप जिस बैचलर ब्रांच को चुनते हैं (कैंपस लर्निंग और प्लेसमेंट के लिए)।

ग्रेजुएशन के बाद आप जिस आर्मी एंट्री गेट को टारगेट करते हैं।

ऐसी ब्रांच चुनें जो दोनों लक्ष्यों में मदद करे: साइबर-सिक्योरिटी या AI/डेटा-साइंस माइनर के साथ B.Tech CSE

विशेषीकृत B.Tech साइबर सिक्योरिटी | ब्लॉकचेन / UX-UI ट्रैक | एम्बेडेड और कम्युनिकेशन में ऐच्छिक विषयों के साथ B.Tech ECE (इलेक्ट्रॉनिक्स)

CSE (या ECE) में जाएं और साइबर-सिक्योरिटी / डेटा-साइंस ऐच्छिक विषयों को स्टैक करें। यह मिश्रण आर्मी टेक एंट्री और निजी बाजार के साथ मेल खाता है।

डिग्री के बाद प्रवेश के अपने रास्ते जानें

TGC / SSC-Tech 20-27 आयु B.E./B.Tech सूचीबद्ध शाखाओं में CSE, IT, ECE सिग्नल, EME, इंजीनियर्स

CDS – IMA/OTA 19-25 कोई भी स्नातक, कठिन लिखित + SSB सभी आर्म्स; टेक ग्रेजुएट अक्सर सिग्नल पोस्ट करते हैं

अग्निवीर (तकनीकी) 17.5-21 10+2/ITI, लेकिन इंजीनियरिंग डिप्लोमा ग्रेजुएट बढ़त हासिल करते हैंअपना CGPA ≥ 7 रखें, जल्दी फिटनेस बनाएं, NCC ‘C’ (SSB में बोनस अंक) का लक्ष्य रखें। साइबर-सिक्योरिटी को प्राथमिक के रूप में चुनें, AI/डेटा ऐच्छिक जोड़ें। आप चाहे ऑलिव ग्रीन पहनें या हुडी, आप उपयोगी होंगे।

योजना को सरल रखें: CSE + साइबर/AI → TGC/SSC-Tech → सिग्नल कोर।
यदि आप बाद में कॉर्पोरेट क्षेत्र का रास्ता भी चुन लेते हैं, तो भी उन्हीं कौशलों के कारण आपको अच्छा वेतन मिलेगा।

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