मेरे पास सुजलॉन के 48000 शेयर हैं @ 2.85 मुझे क्या करना चाहिए?

Ans: सैम, आपने एक मजबूत वित्तीय आधार तैयार कर लिया है। आपकी संपत्तियां इक्विटी, डेट, गोल्ड और रियल एस्टेट में विविधतापूर्ण हैं। आपकी किराये की आय एक स्थिर नकदी प्रवाह प्रदान करती है। हालाँकि, आपके लक्ष्य के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता है। आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि आपका पोर्टफोलियो प्रति माह 5 लाख रुपये का खर्च उठा सके और आपके बच्चों की शिक्षा को निधि दे सके।

बच्चों की शिक्षा निधि
आपको दोनों बच्चों की शिक्षा के लिए 2 करोड़ रुपये की आवश्यकता है।

इसके लिए आपके पास कोई अलग निवेश नहीं है।

निधियों को सुरक्षित, तरल और उच्च-विकास साधनों में रखा जाना चाहिए।

अपने पोर्टफोलियो से 2 करोड़ रुपये को सुरक्षित निवेश विकल्पों में स्थानांतरित करने पर विचार करें।

स्थिरता के लिए डेट फंड और सावधि जमा का मिश्रण उपयोग करें।

मासिक व्यय आवश्यकता
आपको मुद्रास्फीति-समायोजित, प्रति माह 5 लाख रुपये की आवश्यकता है।

आपकी किराये की आय प्रति माह 1.5 लाख रुपये को कवर करती है।

आपको निवेश से प्रति माह 3.5 लाख रुपये की आवश्यकता है।

आपकी कुल वित्तीय संपत्ति, अचल संपत्ति को छोड़कर, लगभग 1.5 लाख रुपये है। 7.25 करोड़।

आपको इन निवेशों से आय उत्पन्न करने वाली रणनीति की आवश्यकता है।

नियमित आय के लिए अपने निवेश को अनुकूलित करना
FD और लिक्विड म्यूचुअल फंड में आपातकालीन निधि के रूप में 50 लाख रुपये रखें।

आपका इक्विटी एक्सपोजर 3 करोड़ रुपये (PMS + म्यूचुअल फंड) है।

एक हिस्सा संतुलित हाइब्रिड फंड में स्थानांतरित किया जाना चाहिए।

मासिक नकदी प्रवाह के लिए म्यूचुअल फंड से SWP (सिस्टमेटिक निकासी योजना) का उपयोग करें।

डेट फंड और EPF ब्याज स्थिर रिटर्न में योगदान कर सकते हैं।

स्थिर नकदी प्रवाह के लिए डेट और हाइब्रिड फंड में 1.5 करोड़ रुपये आवंटित करने पर विचार करें।

मुद्रास्फीति से निपटने के लिए इक्विटी और डेट का मिश्रण सुनिश्चित करें।

समय के साथ मुद्रास्फीति का प्रबंधन
मुद्रास्फीति क्रय शक्ति को कम कर देगी।

आपकी निधि सेवानिवृत्ति के बाद 35-40 साल तक चलनी चाहिए।

दीर्घकालिक विकास के लिए 50-60% निवेश इक्विटी में रखें।

एक गतिशील निकासी रणनीति का उपयोग करें, धीरे-धीरे निकासी बढ़ाएं।

आपकी योजना में रियल एस्टेट की भूमिका
आपके पास अपने घर सहित चार अपार्टमेंट हैं।

किराये की आय 1.5 लाख रुपये प्रति माह है।

रियल एस्टेट आपात स्थिति के दौरान नकदी उपलब्ध नहीं करा सकता है।

भविष्य में बड़े खर्चों के लिए संपत्ति बेचने की आवश्यकता हो सकती है।

यदि आवश्यक हो तो एक संपत्ति को परिसमापन के लिए तैयार रखें।

ईपीएफ और सेवानिवृत्ति योजना
आपका ईपीएफ कोष 2.5 करोड़ रुपये है।

यह सुरक्षा और स्थिरता प्रदान करता है।

कराधान को प्रबंधित करने के लिए रणनीतिक रूप से निकासी करते रहें।

जब तक आवश्यक न हो समय से पहले निकासी से बचें।

स्वास्थ्य और बीमा योजना
अपने और अपने परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य कवरेज सुनिश्चित करें।

चिकित्सा मुद्रास्फीति बढ़ रही है, इसलिए एक बेहतर स्वास्थ्य कवर आवश्यक है।

एक सुपर टॉप-अप स्वास्थ्य बीमा योजना पर विचार करें।

सुनिश्चित करें कि आपके पास टर्म इंश्योरेंस है यदि किसी आश्रित को वित्तीय सुरक्षा की आवश्यकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप सेवानिवृत्ति के लिए एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं।

आपकी किराये और निवेश आय को आपकी जीवनशैली का समर्थन करना चाहिए।

एक अच्छी तरह से संरचित निकासी योजना आवश्यक है।

बच्चों की शिक्षा निधि को अलग से सुरक्षित करने को प्राथमिकता दें।

अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन आवश्यक है।

आपका ध्यान तरलता, स्थिरता और विकास पर होना चाहिए।

रियल एस्टेट या कम रिटर्न वाले साधनों में फंड को लॉक करने से बचें।

संरचित योजना को क्रियान्वित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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