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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9255 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 18, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Pankaj Question by Pankaj on May 10, 2024English
Money

मैं 48 वर्षीय वेतनभोगी व्यक्ति हूँ। मेरे पास मुंबई और पुणे में 1-1 अपार्टमेंट है, जिस पर कोई देनदारी नहीं है। मैंने करीब 10 साल पहले MF में निवेश करना शुरू किया था और वर्तमान में मेरे पास करीब 97 लाख रुपए का कोष है। वर्तमान में मैं MF में हर महीने करीब 90 हजार रुपए निवेश करता हूँ। क्या 58 साल की उम्र में मेरी सेवानिवृत्ति के बाद यह काफी होगा?

Ans: रिटायरमेंट की योजना बनाना: अपनी वित्तीय तैयारियों का आकलन करना

अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति को समझना:

नमस्ते! निवेश करने और अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के प्रति आपके अनुशासित दृष्टिकोण को देखकर बहुत अच्छा लगा। आइए मूल्यांकन करें कि क्या आपके मौजूदा निवेश 58 वर्ष की आयु में आपकी रिटायरमेंट के लिए पर्याप्त होंगे।

अपनी संपत्तियों का आकलन करना:

मुंबई और पुणे में बिना किसी देनदारी के अपार्टमेंट का मालिक होना आपकी वित्तीय सुरक्षा के लिए एक ठोस आधार प्रदान करता है, जो संभावित किराये की आय या समय के साथ वृद्धि प्रदान करता है।

म्यूचुअल फंड निवेश का विश्लेषण करना:

पिछले 10 वर्षों में म्यूचुअल फंड में लगभग 97 लाख का कोष जमा करना व्यवस्थित निवेश के माध्यम से धन संचय के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है। हालाँकि, यह आकलन करना आवश्यक है कि क्या यह कोष आपकी सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं के लिए पर्याप्त होगा।

मासिक निवेश का मूल्यांकन करना:

म्यूचुअल फंड में प्रति माह 90k का निवेश करना धन सृजन और दीर्घकालिक वित्तीय योजना के प्रति आपके समर्पण को दर्शाता है। हम विश्लेषण करेंगे कि क्या यह योगदान, आपकी मौजूदा राशि के साथ मिलकर, आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को पूरा करेगा।

सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं का आकलन:

यह निर्धारित करने के लिए कि क्या आपके निवेश सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त होंगे, हम सेवानिवृत्ति के बाद आपके अपेक्षित खर्चों का आकलन करेंगे, जिसमें रहने का खर्च, स्वास्थ्य सेवा लागत और अवकाश गतिविधियाँ शामिल हैं।

मुद्रास्फीति और दीर्घायु पर विचार करना:

सेवानिवृत्ति की योजना बनाते समय मुद्रास्फीति और संभावित दीर्घायु को ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है। आपके निवेश को लंबे समय तक आपकी वांछित जीवनशैली को बनाए रखने के लिए पर्याप्त रिटर्न उत्पन्न करने की आवश्यकता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श:

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से जुड़ने से आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन मिलेगा। एक CFP सुरक्षित भविष्य सुनिश्चित करने के लिए आपकी वित्तीय स्थिति और सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं का व्यापक विश्लेषण करेगा।

अतिरिक्त आय के लिए विकल्प तलाशना:

आपकी सेवानिवृत्ति योजना में पहचानी गई कमी के आधार पर, हम सेवानिवृत्ति के बाद आपकी आय बढ़ाने के लिए रणनीतियों का पता लगा सकते हैं, जैसे कि संपत्तियों से किराये की आय, अंशकालिक रोजगार या अन्य निवेश अवसर।

निष्कर्ष:

अंत में, जबकि आपके वर्तमान निवेश और वित्तीय अनुशासन सराहनीय हैं, आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए गहन विश्लेषण करना आवश्यक है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करके और अतिरिक्त आय विकल्पों की खोज करके, हम आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में काम कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
Money

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9255 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 07, 2024

Asked by Anonymous - Apr 23, 2024English
Money
सर, मेरी उम्र 44 साल है। मैं MF में 34 हजार रुपए निवेश कर रहा हूं। इसके अलावा मेरे पास 30 लाख रुपए FD, PPF, PLI में कुछ रकम और EPFO ​​में 27 लाख रुपए हैं। एक कर्ज मुक्त घर और 42 हजार की EMI चल रही है। मैं 51 साल की उम्र में रिटायर होने की योजना बना रहा हूं। क्या यह निवेश पर्याप्त है या मुझे और निवेश करना चाहिए और कहां?
Ans: आपने अपने मौजूदा निवेशों के साथ अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों की ओर महत्वपूर्ण प्रगति की है। यहाँ एक विश्लेषण और कुछ सुझाव दिए गए हैं: 1. मौजूदा निवेश: MF में आपका मासिक निवेश 34k है, साथ ही आपकी FD, PPF, PLI और EPFO ​​बचत, धन संचय के लिए एक सक्रिय दृष्टिकोण का संकेत देते हैं। कर्ज मुक्त घर का मालिक होना एक मूल्यवान संपत्ति है जो स्थिरता प्रदान करती है और रिटायरमेंट के बाद के आवास व्यय को कम करती है। 2. रिटायरमेंट प्लानिंग: 51 वर्ष की आयु में अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को निर्धारित करने के साथ, यह आकलन करना महत्वपूर्ण है कि क्या आपके मौजूदा निवेश आपकी रिटायरमेंट आय आवश्यकताओं और जीवनशैली अपेक्षाओं के अनुरूप हैं। अपेक्षित रिटायरमेंट व्यय, स्वास्थ्य सेवा लागत, मुद्रास्फीति और रिटायरमेंट के बाद की वांछित गतिविधियों जैसे कारकों पर विचार करें। 3. वित्तीय अंतर विश्लेषण: किसी भी संभावित कमी की पहचान करने के लिए अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति और अनुमानित रिटायरमेंट व्यय का विस्तृत विश्लेषण करें। ईपीएफओ, एफडी ब्याज और अपनी संपत्ति से संभावित किराये की आय जैसे स्रोतों से अपनी सेवानिवृत्ति के बाद की आय का अनुमान लगाएं। 4. अतिरिक्त निवेश आवश्यकताओं का निर्धारण करें: आकलन करें कि क्या आपके मौजूदा निवेश, अपेक्षित ईपीएफओ भुगतान और अन्य आय स्रोतों के साथ, आपके सेवानिवृत्ति खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त होंगे। यदि कोई कमी है, तो अपने मासिक एमएफ निवेश को बढ़ाने या अंतर को पाटने के लिए अन्य निवेश के रास्ते तलाशने पर विचार करें। 5. एसेट एलोकेशन और जोखिम प्रबंधन: अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर इक्विटी और डेट निवेश का संतुलित मिश्रण सुनिश्चित करने के लिए अपनी एसेट एलोकेशन रणनीति की समीक्षा करें। अपनी पूंजी की सुरक्षा के लिए सेवानिवृत्ति की आयु के करीब पहुंचने पर धीरे-धीरे अधिक रूढ़िवादी निवेश की ओर बढ़ने पर विचार करें। 6. पेशेवर मार्गदर्शन: व्यापक सेवानिवृत्ति योजना मूल्यांकन करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें। वे आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम प्रोफ़ाइल और सेवानिवृत्ति समयरेखा के अनुरूप व्यक्तिगत सिफारिशें प्रदान कर सकते हैं। 7. नियमित समीक्षा और समायोजन: अपने लक्ष्यों की ओर प्रगति को ट्रैक करने के लिए समय-समय पर अपने निवेश पोर्टफोलियो और सेवानिवृत्ति योजना की समीक्षा करें। आय, व्यय, बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत परिस्थितियों में बदलावों को ध्यान में रखते हुए आवश्यकतानुसार समायोजन करें। संक्षेप में, जबकि आपके वर्तमान निवेश सराहनीय हैं, सेवानिवृत्ति के बाद अपनी वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए एक संपूर्ण सेवानिवृत्ति योजना विश्लेषण करना आवश्यक है। सक्रिय कदम उठाकर और पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करके, आप अपने निवेश को अनुकूलित कर सकते हैं और एक आरामदायक सेवानिवृत्ति जीवन शैली की दिशा में काम कर सकते हैं।

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Milind

Milind Vadjikar  | Answer  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 08, 2025

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Money
मैं 30 वर्ष का हूं और 45 वर्ष की आयु में 3 लाख रुपये मासिक आय के साथ सेवानिवृत्त होना चाहता हूं। मेरा वर्तमान एमएफ कोष 40 लाख रुपये है और एक्सआईआरआर 13% है। कोष कितना होना चाहिए और इसके लिए 45 वर्ष की आयु तक एमएफ में कितना मासिक निवेश करना होगा?
Ans: नमस्ते;

वर्तमान MF कोष (40 लाख) 15 वर्षों के बाद 2.19 करोड़ तक बढ़ सकता है।

आपको 3 लाख की कर-पश्चात मासिक आय उत्पन्न करने के लिए 10.5 करोड़ की राशि की आवश्यकता है।

इसलिए 8.31 करोड़ का बैलेंस कोष बनाने के लिए आप 1.55 लाख का फ्लैट मासिक सिप शुरू कर सकते हैं या 15 वर्षों के लिए हर साल 10% स्टेप अप के साथ 1 लाख के मासिक सिप से शुरू कर सकते हैं।

शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड के संयोजन से 12% मामूली रिटर्न की उम्मीद है।

कम से मध्यम जोखिम रेटिंग वाले इक्विटी बचत फंड में निवेश किए गए कोष (10.5 करोड़) से 4% SWP कर के बाद वांछित मासिक आय उत्पन्न करने के लिए उपयुक्त होगा।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9255 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 10, 2025

Asked by Anonymous - Jan 09, 2025English
Money
मैं 39 वर्ष का हूँ और मेरा इन-हैंड वेतन 90K है और मेरे घर से 15k की अतिरिक्त किराये की आय (ऋण मुक्त) है, जो अगले महीने से शुरू होगी। मेरे वर्तमान मासिक खर्च लगभग 50K हैं। मेरे पास 14 लाख का पीपीएफ बैलेंस और 10 लाख का पीएफ (वीपीएफ सहित) बैलेंस है, जिसमें से मैं पीपीएफ में सालाना 1.5 लाख और पीएफ में 2.3K और वीपीएफ में 10.2K मासिक योगदान देता हूँ। इसके अलावा मेरे पास 1.5 लाख की एफडी भी है। मैं MF में नया हूँ और पिछले अप्रैल से निवेश करना शुरू किया है। मेरा MF बैलेंस 1.23 लाख है, जिसका विवरण इस प्रकार है ICICI प्रूडेंशियल निफ्टी 50 इंडेक्स फंड - 5000 p.m. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड - 2000 p.m. क्वांट स्मॉल कैप फंड - 2000 p.m. यूटीआई निफ्टी 500 वैल्यू 50 इंडेक्स फंड - 2000 पी.एम. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल भारत 22 एफओएफ स्कीम - 1500 पी.एम. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल रिटायरमेंट फंड - हाइब्रिड एग्रेसिव - 3000 पी.एम. दो सवालों के लिए सलाह की तलाश में हूं: 1. अच्छी रिटायरमेंट कॉर्पस क्या होगी। मेरा निवेश क्षितिज लंबी अवधि का है, लगभग 22 साल। लगभग 6-7 करोड़ जमा करना चाहता हूं। क्या यह संभव है? 2. मेरे एमएफ कम प्रदर्शन कर रहे हैं, क्या मुझे कोई आवंटन बदलने की आवश्यकता है?
Ans: 22 वर्षों के दीर्घकालिक निवेश क्षितिज के साथ, 6-7 करोड़ रुपये जमा करना संभव है। इसके लिए अनुशासित बचत और रणनीतिक परिसंपत्ति आवंटन की आवश्यकता होती है।

वर्तमान निवेश का आकलन
आप नियमित रूप से पीपीएफ, वीपीएफ और एमएफ में योगदान करते हैं, जो सराहनीय है।
आपकी मौजूदा 25.23 लाख रुपये की राशि (पीपीएफ, पीएफ, एफडी और एमएफ) एक मजबूत शुरुआत देती है।
किराये की आय निवेश के लिए लचीलापन जोड़ती है, क्योंकि यह एक स्थिर स्रोत है।
आवश्यक कॉर्पस और वृद्धि
लगातार निवेश के साथ 22 वर्षों में 6-7 करोड़ रुपये का कॉर्पस यथार्थवादी है।
इक्विटी निवेश आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उच्च वृद्धि प्रदान कर सकता है।
निश्चित आय वाले साधन (पीपीएफ, पीएफ, एफडी) स्थिरता सुनिश्चित करते हैं, लेकिन उन्हें पुनर्संतुलन की आवश्यकता हो सकती है।
कॉर्पस वृद्धि के लिए सुझाया गया आवंटन
चक्रवृद्धि और मुद्रास्फीति को मात देने वाली वृद्धि के लिए इक्विटी में उच्च भाग आवंटित करें।
स्थिरता और कर लाभ के लिए पीपीएफ और वीपीएफ योगदान जारी रखें।
पोर्टफोलियो को संतुलित करने के लिए इक्विटी MF निवेश को धीरे-धीरे बढ़ाएँ।

अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में सुधार

आपके MF पोर्टफोलियो को आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित करने के लिए मूल्यांकन की आवश्यकता है।

वर्तमान पोर्टफोलियो के साथ समस्याएँ

दो इंडेक्स फंड और एक भारत 22 FOF आपकी विकास क्षमता को कम करते हैं।

इंडेक्स फंड औसत रिटर्न देते हैं, जो सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से कम प्रदर्शन करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर प्रबंधन के साथ बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

पोर्टफोलियो समायोजन के लिए सिफारिशें

इंडेक्स फंड और भारत 22 FOF से बाहर निकलें। इन राशियों को उच्च प्रदर्शन वाले इक्विटी फंड में पुनर्निर्देशित करें।

अपने मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड और विविधीकरण के लिए पराग पारिख फ्लेक्सी कैप को बनाए रखें।

दीर्घकालिक विकास क्षमता के लिए क्वांट स्मॉल कैप को बनाए रखें, लेकिन अस्थिरता पर नज़र रखें।

ICICI प्रूडेंशियल रिटायरमेंट फंड स्वीकार्य है, लेकिन समय-समय पर इसके प्रदर्शन का मूल्यांकन करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

सक्रिय फंड अनुभवी पेशेवरों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं, जिनका लक्ष्य बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करना होता है।

ये फंड बाजार की स्थितियों के अनुकूल होते हैं और विकास के अवसरों को अधिकतम करते हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके लक्ष्यों के अनुरूप फंड चुनने में मदद कर सकता है।

इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड केवल बाजार को दर्शाते हैं और स्टॉक चयन में लचीलेपन की कमी रखते हैं।
वे अस्थिर बाजारों में कम प्रदर्शन करते हैं क्योंकि वे खराब प्रदर्शन करने वाले शेयरों से बच नहीं सकते।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए बेहतर अनुकूल हैं।
कराधान और निवेश योजना
अपने रिटर्न पर कर देनदारियों को कम करने के लिए कराधान नियमों की समीक्षा करें।
1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी MF LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है; STCG पर 20% कर लगता है।
डेट फंड पर आपके आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है, जिससे कर के बाद का रिटर्न कम हो जाता है।
6-7 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करने के लिए कदम
अपनी किराये की आय से इक्विटी MF में हर महीने अतिरिक्त 15,000-20,000 रुपये निवेश करें।
आय वृद्धि से मेल खाने के लिए अपने SIP को सालाना 10-15% तक बढ़ाएँ।
लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विविधता बनाए रखें।
FD और भारत 22 FOF जैसे कम वृद्धि वाले साधनों में अधिक आवंटन से बचें।
पोर्टफोलियो की निगरानी और समीक्षा
हर साल प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर आवंटन को पुनर्संतुलित करें।
कम प्रदर्शन करने वाले फंड से बाहर निकलें और ज़रूरत पड़ने पर बेहतर विकल्पों में जाएँ।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अनुशासित निवेश और पोर्टफोलियो समायोजन के साथ 6-7 करोड़ रुपये का आपका लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है। PPF और VPF जैसे स्थिर साधनों को बनाए रखते हुए लंबी अवधि की वृद्धि के लिए इक्विटी फंड पर ध्यान बढ़ाएँ। अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करें और इष्टतम परिणामों के लिए पेशेवर मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9255 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 15, 2025

Asked by Anonymous - May 14, 2025
Money
I am 40 years male. I am investing in MF since 2018. My current income is 3.75 Iakhs per nonth. I have accumulated a sum of 60 lakhs in MF, 20 lakhs gold, 12 lakhs NPS, 5 Lakhs PPF, 22 lakhs PF, 1 crore home, 73 lakhs in home loan. I had invested 85 lakhs (or was swing trading in nifty 50 stocks, now running -12 Lakhs loss as I hold them) I have a 5 yr old son. I put Rs 75k per month in mutual funds. 70k per month home loan EMI. My current expense is 40k a month. I want to rerire at 50. I want to build a corpus of 20 crores at that time. Is it suffcient figure for retirement taking into account of inflation and kids study and marriage? Should i sell my stocks by booking losses and prepay the home loan/put lumpsum to Mutual finds?
Ans: You are already doing many things right. Your disciplined investing habits since 2018, monthly SIP of Rs. 75,000, and controlled expenses of Rs. 40,000 show strong financial awareness.

Let’s go step by step and assess your situation in detail from a 360-degree perspective.

Your Current Financial Position: A Quick Snapshot
You are 40 years old with 10 years to retire.

You want to retire at 50 with Rs. 20 crore corpus.

Monthly income is Rs. 3.75 lakhs with Rs. 75k SIP and Rs. 70k EMI.

Monthly expenses are Rs. 40k, which is well controlled.

You have Rs. 60 lakhs in mutual funds.

You have Rs. 20 lakhs in gold.

You have Rs. 12 lakhs in NPS, Rs. 5 lakhs in PPF, and Rs. 22 lakhs in PF.

You own a home worth Rs. 1 crore, with Rs. 73 lakhs outstanding loan.

You have Rs. 85 lakhs in stocks (mostly Nifty 50) and a Rs. 12 lakh unrealised loss.

You have a 5-year-old son and must plan for his education and marriage.

You are in a good position, but certain actions are needed for wealth creation, debt control, and long-term peace.

Goal Clarity: Rs. 20 Crore Corpus – Is It Enough?
Rs. 20 crore at age 50 is a good target for your profile.

Considering 30-35 years post-retirement, this figure is practical.

It should cover your basic expenses, inflation, lifestyle, son’s education and marriage.

However, regular review is needed to stay on track.

You also need to avoid emotional decisions while investing or booking losses.

Problem Area: Stock Trading and Losses
You hold Rs. 85 lakhs in stocks with Rs. 12 lakh loss.

Most likely, these are not diversified and not goal-linked.

Swing trading in Nifty 50 stocks is risky if not backed by research.

Stocks are not bad, but trading without rules can erode capital.

Since this money is not giving stable returns, it needs action.

We need to convert this stagnant capital into productive use.

Home Loan vs Investment: What’s the Right Move?
Your home loan EMI is Rs. 70,000 per month.

Balance loan is Rs. 73 lakhs.

Interest is likely near 8.5% or more.

This is a high-cost liability, and needs smart planning.

Should you prepay home loan or invest that Rs. 85 lakh?

Let us compare:

Option 1 – Prepay Home Loan

Reduces EMI burden and mental stress.

Guaranteed savings on interest outgo.

Saves tax only up to Rs. 2 lakh on interest under Sec 24(b).

Home loan gives no returns; only helps reduce outflow.

Illiquid once paid. Cannot be reversed if money is needed.

Best for emotional peace, not wealth creation.

Option 2 – Invest the Amount

You can move stock funds to equity mutual funds.

Choose diversified actively managed funds via MFD with CFP support.

Over 10 years, good equity funds can deliver much more.

Capital can remain liquid and flexible.

SIP of Rs. 75k already exists, so lump sum will speed up growth.

Equity has short-term volatility, but long-term reward potential.

Our Assessment: Combine Both Approaches

Use part of the Rs. 85 lakh to prepay 30-35 lakhs of home loan.

This brings down EMI or tenure. Brings emotional peace.

Use remaining 50-55 lakhs for lump sum into mutual funds.

Choose Balanced Advantage, Flexi Cap, and Multi-cap Funds.

Spread the investment over 6-9 months through STP or staggered lumpsum.

This balances risk, growth, liquidity, and debt control.

Mutual Fund Strategy for Corpus Creation
Continue your Rs. 75k SIP every month without fail.

Add a monthly STP from a liquid fund to equity funds from stocks.

Use Regular Plan with help of Certified Financial Planner for selection.

Avoid direct funds. They miss expert guidance and regular monitoring.

Avoid index funds. They don’t protect during market fall.

Actively managed funds give better results with professional support.

Stay invested for 10 years with no withdrawals.

Review funds every year and switch only if necessary.

Diversify across large, mid, flexi, and balanced categories.

Keep goal-based investing – Retirement, Education, Marriage, etc.

Emergency and Insurance Needs
Keep 6 months of expense (Rs. 2.4 lakhs) in liquid mutual funds.

Gold can be kept for future wedding needs. Don’t sell now.

Ensure you have Rs. 25-50 lakhs family floater health insurance.

Term insurance of Rs. 1 crore minimum is essential.

Don't mix insurance with investment like ULIP or endowment.

If you have LIC or ULIPs, surrender and reinvest in mutual funds.

PPF and PF are fine but don’t over-allocate here.

Avoid investing in annuities for retirement. Returns are low.

Retirement at 50: Key Things to Do Now
You have 10 years. Time is your biggest friend.

Build a total retirement corpus of Rs. 20 crore.

Your SIP of Rs. 75k must continue. Increase it yearly by 10%.

One-time stock fund to mutual fund shift will boost growth.

Eliminate home loan early to reduce burden.

Invest only with goals in mind. Don’t chase trends or tips.

Use SWP after 50 to get monthly income without touching capital.

Ensure your portfolio is reviewed by a CFP every year.

Keep a separate bucket for child’s higher education by 18.

Children’s Future Needs: Education and Marriage
You have a 5-year-old son.

His UG education will begin in 13 years.

Marriage may happen after 20-25 years.

Both are long-term goals. So equity mutual funds are best suited.

Start a SIP of Rs. 10,000 separately for his education now.

Use balanced or multi-cap funds for this goal.

For marriage, start another Rs. 5,000 SIP.

Track both goals every 2 years and increase SIP as income grows.

Behavioural Discipline Is Very Important
Avoid frequent fund switching or panic selling.

Don’t see your fund values every day.

Trust your Certified Financial Planner to guide you.

Avoid DIY investing unless you're a trained investor.

Stay focused on long-term wealth and financial independence.

Emotional discipline gives more returns than any market trend.

Final Insights
You are already on the right path with your savings habits.

Use your stock holdings smartly to reduce debt and grow wealth.

Mix lump sum and SIP to grow faster.

Stay fully invested till 50 for compounding benefit.

Keep each investment tied to a goal.

Get yearly check-ups for your portfolio with a CFP.

Don't let emotions or market noise disturb your goals.

Rs. 20 crore is achievable if you act today with clear direction.

Best Regards,
K. Ramalingam, MBA, CFP,
Chief Financial Planner,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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नवीनतम प्रश्न
Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |4309 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jun 29, 2025

Career
मेरी बेटी को महाराष्ट्र डोमिसाइल में एमएचटीसीईटी में 94.3 प्रतिशत अंक मिले हैं। वह इलेक्ट्रिकल और इलेक्ट्रॉनिक्स इंजीनियरिंग करना चाहती है। क्या उसे मुंबई या पुणे में अच्छे विकल्प मिल सकते हैं। उसने माइनर सीएसई के साथ इलेक्ट्रिकल और इलेक्ट्रॉनिक्स इंजीनियरिंग के लिए विट चेन्नई में श्रेणी 1 सीट हासिल की है।
Ans: नमस्ते उदयभास्कर।
अगर संभव हो तो वीआईटी चेन्नई का विचार छोड़ दें, जब तक कि राज्य काउंसलिंग के अंतिम दौर समाप्त न हो जाएं। आपकी बेटी के पास इलेक्ट्रिकल इंजीनियरिंग में सीट पाने के उज्ज्वल अवसर हैं, संभवतः सरकारी कॉलेज में या पुणे और मुंबई के निजी कॉलेजों में।
शुभकामनाएँ!
अगर आपको यह उत्तर पसंद आया तो मुझे फ़ॉलो करें। धन्यवाद
राधेश्याम

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Nayagam P

Nayagam P P  |7394 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jun 29, 2025

Career
सर, बीआईटी में 289 अंकों के साथ मेरे बच्चे को कौन सी ब्रांच मिलेगी... हमें एनआईटी गोवा में जोसा राउंड 2 सीएसई और मणिपाल मुख्य परिसर में सीएसई मिला है... हमें किस ब्रांच में जाना चाहिए, कृपया मार्गदर्शन करें
Ans: शर्मा, BITSAT 2025 में 289 अंकों के साथ, आपका बच्चा BITS गोवा और BITS हैदराबाद परिसरों में प्रवेश प्राप्त कर सकता है। 289 अंकों के लिए अपेक्षित कटऑफ में शामिल हैं: BITS गोवा - इलेक्ट्रॉनिक्स और संचार इंजीनियरिंग (252-293), इलेक्ट्रिकल और इलेक्ट्रॉनिक्स इंजीनियरिंग (247-283), मैकेनिकल इंजीनियरिंग (216-260), या केमिकल इंजीनियरिंग (197-245); BITS हैदराबाद - इलेक्ट्रॉनिक्स और संचार इंजीनियरिंग (258-296), इलेक्ट्रिकल और इलेक्ट्रॉनिक्स इंजीनियरिंग (246-290), मैकेनिकल इंजीनियरिंग (209-260), केमिकल इंजीनियरिंग (197-245), या सिविल इंजीनियरिंग (195-240)। इस स्कोर के साथ, कंप्यूटर विज्ञान और इंजीनियरिंग सभी BITS परिसरों में दुर्गम बनी हुई है क्योंकि कटऑफ BITS गोवा में 279-316 से लेकर BITS हैदराबाद में 288-308 तक है। एनआईटी गोवा के कंप्यूटर साइंस इंजीनियरिंग ने 2024 में ₹11.02 LPA के औसत के साथ 86.36% प्लेसमेंट हासिल किया, जबकि CSE ने 2022-23 में ₹13.4 LPA औसत पैकेज के साथ 100% प्लेसमेंट दर्ज किया। मणिपाल इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी मुख्य परिसर CSE ने 2025 के लिए ₹11.76 LPA के समग्र औसत पैकेज के साथ 77% प्लेसमेंट दर बनाए रखी है, जिसे Amazon, Microsoft और Bosch सहित 230 से अधिक भर्तीकर्ताओं का समर्थन प्राप्त है, हालाँकि शाखा-विशिष्ट CSE डेटा ₹13.1 LPA औसत के साथ लगभग 81% प्लेसमेंट दिखाता है। एनआईटी गोवा और मणिपाल दोनों ही मजबूत प्लेसमेंट सहायता, आधुनिक बुनियादी ढाँचा और उद्योग कनेक्शन प्रदान करते हैं, लेकिन एनआईटी गोवा सरकारी संस्थान की प्रतिष्ठा प्रदान करता है जबकि मणिपाल बेहतर परिसर सुविधाएँ और बड़ी भर्ती विविधता प्रदान करता है।

यदि आप बेहतर बुनियादी ढांचे, बड़े भर्तीकर्ता आधार और निजी विश्वविद्यालय लचीलेपन को पसंद करते हैं, तो मणिपाल मुख्य परिसर सीएसई का विकल्प चुनें, हालांकि प्लेसमेंट दरें एनआईटी गोवा के सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड की तुलना में तुलनात्मक रूप से कम हैं। BITSAT 2025 में 289 अंकों के साथ, आपका वार्ड BITS गोवा और BITS हैदराबाद परिसरों में प्रवेश सुरक्षित कर सकता है। 289 अंकों के लिए अपेक्षित कटऑफ में शामिल हैं: BITS गोवा - इलेक्ट्रॉनिक्स और संचार इंजीनियरिंग (252-293), इलेक्ट्रिकल और इलेक्ट्रॉनिक्स इंजीनियरिंग (247-283), मैकेनिकल इंजीनियरिंग (216-260), या केमिकल इंजीनियरिंग (197-245); BITS हैदराबाद - इलेक्ट्रॉनिक्स और संचार इंजीनियरिंग (258-296), इलेक्ट्रिकल और इलेक्ट्रॉनिक्स इंजीनियरिंग (246-290), मैकेनिकल इंजीनियरिंग (209-260), केमिकल इंजीनियरिंग (197-245), या सिविल इंजीनियरिंग (195-240)। इस स्कोर के साथ, कंप्यूटर विज्ञान और इंजीनियरिंग सभी BITS परिसरों में दुर्गम बनी हुई है क्योंकि कटऑफ BITS गोवा में 279-316 से लेकर BITS हैदराबाद में 288-308 तक है। NIT गोवा के कंप्यूटर साइंस इंजीनियरिंग ने 2024 में ₹11.02 LPA के औसत के साथ 86.36% प्लेसमेंट हासिल किया, जबकि CSE ने 2022-23 में ₹13.4 LPA औसत पैकेज के साथ 100% प्लेसमेंट दर्ज किया। मणिपाल इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी मुख्य परिसर CSE ने 2025 के लिए ₹11.76 LPA के समग्र औसत पैकेज के साथ 77% प्लेसमेंट दर बनाए रखी है, जिसे Amazon, Microsoft और Bosch सहित 230 से अधिक भर्तीकर्ताओं का समर्थन प्राप्त है, हालाँकि शाखा-विशिष्ट CSE डेटा ₹13.1 LPA औसत के साथ लगभग 81% प्लेसमेंट दिखाता है। एनआईटी गोवा और मणिपाल दोनों ही मजबूत प्लेसमेंट सहायता, आधुनिक बुनियादी ढांचे और उद्योग कनेक्शन प्रदान करते हैं, लेकिन एनआईटी गोवा सरकारी संस्थान की प्रतिष्ठा प्रदान करता है जबकि मणिपाल बेहतर परिसर सुविधाएं और बड़ी भर्ती विविधता प्रदान करता है।

अनुशंसा: हाल के वर्षों में अपने लगातार 100% प्लेसमेंट रिकॉर्ड, प्रतिष्ठित सरकारी संस्थान की स्थिति और मजबूत औसत पैकेज के लिए एनआईटी गोवा सीएसई चुनें; यदि आप बेहतर बुनियादी ढांचे, बड़े भर्तीकर्ता आधार और निजी विश्वविद्यालय लचीलेपन को पसंद करते हैं, तो मणिपाल मुख्य परिसर सीएसई चुनें, हालांकि प्लेसमेंट दरें एनआईटी गोवा के सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड की तुलना में तुलनात्मक रूप से कम हैं। प्रवेश और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |4309 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jun 29, 2025

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