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How can I retire early with a corpus of 10 cr?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7981 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 31, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
karthick.sb Question by karthick.sb on Jul 27, 2024English
Money

मैं 48 वर्षीय पुरुष हूं, मेरे दो बेटे हैं, जिनकी उम्र 19 और 17 साल है और वे कॉलेज में पढ़ रहे हैं। पत्नी गृहिणी हैं। घर और कार का पूरा खर्चा चुका है। वेतन 3 लाख रुपये प्रति माह है। पिछले 17 वर्षों से मैं SIP के जरिए नियमित रूप से MF में निवेश कर रहा हूं। आज मेरे पास लार्ज, मिड और स्मॉल कैप में बराबर रकम के साथ 1.5 लाख मासिक SIP हैं। मेरा MF कॉरपस 3.7 करोड़ है। मेरे पास PPF में 60 लाख और PF में 20 लाख रुपये हैं। मैं 10 करोड़ के कॉरपस के साथ 5 साल में रिटायर होना चाहता हूं। मेरे म्यूचुअल फंड निवेश 19 अलग-अलग फंडों में हैं, जो बहुत ज्यादा है लेकिन मैं उन्हें कम संख्या में फंडों में विलय करने से डरता हूं क्योंकि मुझे उच्च पूंजीगत लाभ कर का भुगतान करना पड़ेगा। साथ ही, मैं अगले 5 वर्षों में आक्रामक होने और केवल स्मॉल कैप फंडों में SIP निवेश करने की सोच रहा पीछे मुड़कर देखें तो अगर मैंने केवल स्मॉल कैप में निवेश किया होता, तो आज मेरे पास MF में 6 करोड़ से ज़्यादा की रकम होती। क्या सिर्फ़ स्मॉल कैप निवेश के साथ आक्रामक होना एक अच्छा फ़ैसला होगा? साथ ही, मैं अपने म्यूचुअल फ़ंड पोर्टफोलियो को कम फ़ंड में कैसे मिला सकता हूँ, क्योंकि मैंने न्यूनतम पूंजीगत लाभ कर का भुगतान करके 19 अलग-अलग फ़ंड में निवेश किया है? या मुझे इसे वैसे ही छोड़ देना चाहिए और रिटायर होने के बाद ही चिंता करनी चाहिए, क्योंकि मुझे अभी अपने मासिक खर्चों के लिए उस पैसे की ज़रूरत नहीं है।

Ans: आपकी स्थिति और भविष्य की योजनाएँ अच्छी तरह से सोची-समझी हैं। आइए जानें कि आप अपने निवेशों का प्रबंधन कैसे कर सकते हैं और 10 करोड़ रुपये के अपने रिटायरमेंट लक्ष्य तक कैसे पहुँच सकते हैं।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
आयु: 48 वर्ष

मासिक वेतन: 3 लाख रुपये

बेटे: दो, 19 और 17 वर्ष की आयु के, कॉलेज में

पत्नी: गृहिणी

घर और कार: पूरी तरह से भुगतान किया हुआ

मासिक एसआईपी: 1.5 लाख रुपये (लार्ज, मिड और स्मॉल कैप)

एमएफ कॉर्पस: 3.7 करोड़ रुपये

पीपीएफ: 60 लाख रुपये

पीएफ: 20 लाख रुपये

रिटायरमेंट लक्ष्य: 5 साल में 10 करोड़ रुपये

म्यूचुअल फंड रणनीति की समीक्षा
1. फंड विविधीकरण

वर्तमान पोर्टफोलियो: 19 अलग-अलग फंड। यह बहुत ज़्यादा है और इसे सुव्यवस्थित किया जा सकता है।

युक्तिकरण: आप उच्च पूंजीगत लाभ कर का भुगतान किए बिना तुरंत संख्या कम करने के लिए समान फंडों को मर्ज कर सकते हैं। धीरे-धीरे फंड को मर्ज करने के लिए सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान (STP) का उपयोग करें।

आक्रामक निवेश दृष्टिकोण
2. स्मॉल कैप निवेश

अवलोकन: स्मॉल कैप फंड ने ऐतिहासिक रूप से उच्च रिटर्न दिखाया है।

जोखिम मूल्यांकन: स्मॉल कैप अस्थिर और जोखिम भरे हैं। अगले 5 वर्षों के लिए केवल स्मॉल कैप में निवेश करना जोखिम भरा हो सकता है।

संतुलित दृष्टिकोण: बड़े, मध्यम और छोटे कैप फंड के मिश्रण में निवेश करना जारी रखें। स्मॉल कैप में आवंटन बढ़ाने पर विचार करें, लेकिन विशेष रूप से नहीं।

कर दक्षता
3. पूंजीगत लाभ कर का प्रबंधन

STP रणनीति: धीरे-धीरे कम फंड में निवेश स्थानांतरित करने के लिए सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान का उपयोग करें।

दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ: यदि आप एक वर्ष से अधिक समय तक निवेश रखते हैं, तो प्रति वर्ष 1 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर कर की दर 10% है।

पीपीएफ और पीएफ की समीक्षा
4. प्रोविडेंट फंड (पीएफ) और पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ)

सुरक्षित रिटर्न: पीएफ और पीपीएफ दोनों सुरक्षित, कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करते हैं।

योगदान जारी रखें: जोखिम-मुक्त वृद्धि के लिए इनमें योगदान करते रहें।

अतिरिक्त विचार
5. आपातकालीन निधि

तरलता: सुनिश्चित करें कि आपके पास 6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि है। यह आसानी से सुलभ होना चाहिए।
6. बेटों के लिए शिक्षा निधि

कॉलेज खर्च: अपने बेटों की शिक्षा के लिए विशेष रूप से धन अलग रखें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपकी सेवानिवृत्ति निधि को बाधित न करे।
7. समीक्षा और पुनर्संतुलन

नियमित समीक्षा: अपने लक्ष्यों के साथ संरेखित रहने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और पुनर्संतुलन करें।
8. पेशेवर मार्गदर्शन

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार: अनुकूलित सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें। वे आपकी निवेश रणनीति और कर नियोजन को अनुकूलित करने में आपकी सहायता कर सकते हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने म्यूचुअल फंड को सुव्यवस्थित करना और अपने निवेश को संतुलित करना महत्वपूर्ण है। छोटे कैप पर पूरी तरह से दांव लगाना जोखिम भरा है। समझदारी से विविधता लाएं और एसटीपी जैसी कर-कुशल रणनीतियों का उपयोग करें। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और इष्टतम परिणामों के लिए किसी पेशेवर से सलाह लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Money

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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on May 30, 2022

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Money
मैं 42 वर्ष का हूं। अब तक मेरे पास बहुत कम निवेश है। डेढ़ साल पहले मैंने एसआईपी और एमएफ में एकमुश्त निवेश शुरू किया था, साथ ही मेरे पास अपने परिवार के लिए 10 लाख की मेडिक्लेम पॉलिसी है।&nbsp;</p> <p>1. एक्सिस मिडकैप फंड नियमित वृद्धि: 1500 प्रति माह</p> <p>2. कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड ग्रोथ (नियमित): 1500 प्रति माह</p> <p>3. एसबीआई स्मॉल कैप फंड नियमित वृद्धि: 2000 पूर्व माह</p> <p>4. केनरा रोबेको उभरती हुई इक्विटी नियमित वृद्धि: 2000 प्रति माह</p> <p>5. एसबीआई बैलेंस्ड एडवांटेज फंड नियमित वृद्धि: 1,50,000 एकमुश्त राशि</p> <p>6. कोटक संतुलित एएफ नियमित वृद्धि: 1,50,000 एकमुश्त राशि\</p> <p>7. केनरा रोबेको&nbsp;अल्ट्रा शॉर्ट टर्म फंड नियमित वृद्धि: 1,00,000 एकमुश्त राशि</p> <p>8. कोटक सेविंग फंड ग्रोथ नियमित: 1,00,000 एकमुश्त राशि</p> <p>9. यूटीआई फ्लोटर&nbsp;फंड नियमित वृद्धि: 1,00,000 एकमुश्त राशि</p> <p>10. रु. लंबी अवधि के लिए रिलायंस इंडस्ट्रीज के 30,000 शेयर</p> <p>11. रु. लंबी अवधि के लिए टाटा मोटर के 25,000 शेयर।&nbsp;</p> <p>12. सुकन्या समृद्धि खाता: 4000 प्रति माह</p> <p>सभी फंड अभी नकारात्मक स्थिति में हैं। यह सारा निवेश मैंने लंबी अवधि के लिए किया है।</p> <p>मैं आपकी विशेषज्ञ सलाह जानना चाहता हूं कि क्या मुझे इस पोर्टफोलियो को जारी रखना चाहिए क्योंकि सभी एसआईपी और एमएफ नियमित हैं और सभी एसआईपी स्मॉल कैप फंड हैं।</p>
Ans: कृपया जारी रखें</p> <p>मेरी केवल एक बेटी है; वह 10 साल की है। इसलिए इसके अलावा मैं उसकी उच्च शिक्षा के लिए कम से कम 10 वर्षों के लिए अतिरिक्त 5000 प्रति माह एसआईपी निवेश करना चाहता हूं।&nbsp;कृपया मेरी उम्र और उद्देश्य को देखते हुए मुझे सीधे एसआईपी के लिए मार्गदर्शन करें।</p> आप इन फंडों पर विचार कर सकते हैं:</p> <ul> <li>एक्सिस ईएसजी इक्विटी फंड - ग्रोथ</li> <li>यूटीआई फ्लेक्सी कैप फंड-विकास</li> <li>सैमको फ्लेक्सी कैप फंड - ग्रोथ</li> <li>एचडीएफसी इंडेक्स फंड - सेंसेक्स प्लान - ग्रोथ</li> </ul>

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7981 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 04, 2024

Money
मैं 40 साल का हूँ और वर्तमान में नीचे दिए गए फंड में सिप के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूँ और सीधे स्टॉक में भी निवेश कर रहा हूँ, आज की तारीख तक मेरा स्टॉक पोर्टफोलियो लगभग 7 करोड़ है और एमएफ लगभग 12 लाख है, 10 साल में 50 लाख और 20 साल में 1.5 करोड़ की उम्मीद है। पीपीएफएएस फ्लेक्सी कैप 5000 क्वांट फ्लेक्सी कैप 5000 यूटीआई निफ्टी 50 -6000 टाटा डिजिटल फंड- 4000 पीजीआईएम मिड कैप ओपीपी फंड-4000 केनरा रोबेको लार्ज कैप फंड-5000 केनरा स्मॉल कैप-5000 टाटा स्मॉल कैप-3000 पीपीएफएएस ईएलएसएस फंड-3000
Ans: 10 साल में 50 लाख और 20 साल में 1.5 करोड़ तक पहुँचने के आपके निवेश लक्ष्यों को देखते हुए, एक विविध पोर्टफोलियो बनाए रखना आवश्यक है जो आपके जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित हो। यहाँ आपके वर्तमान निवेशों का संक्षिप्त विश्लेषण दिया गया है:

स्टॉक पोर्टफोलियो: लगभग 7 लाख के निवेश के साथ, प्रत्यक्ष स्टॉक निवेश उच्च विकास क्षमता प्रदान कर सकते हैं लेकिन उच्च जोखिम के साथ भी आते हैं। अपने स्टॉक होल्डिंग्स के भीतर उचित शोध और विविधीकरण सुनिश्चित करें।

म्यूचुअल फंड: आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में फ्लेक्सी-कैप, लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण होता है, जो बाजार खंडों में विविधीकरण प्रदान करता है। यह विविधीकरण विभिन्न बाजार स्थितियों में विकास के अवसरों को प्राप्त करते हुए जोखिम को प्रबंधित करने में मदद कर सकता है।

अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए, निम्नलिखित पर विचार करें:

नियमित समीक्षा: अपने निवेश के प्रदर्शन की निरंतर निगरानी करें और अपने लक्ष्यों की ओर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

एसेट एलोकेशन: सुनिश्चित करें कि आपका एसेट एलोकेशन आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के साथ संरेखित है। एसेट के वांछित मिश्रण को बनाए रखने के लिए समय-समय पर पुनर्संतुलन पर विचार करें।

लक्ष्य-विशिष्ट निवेश: अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों, जैसे कि सेवानिवृत्ति या शिक्षा, के लिए विशेष रूप से धन आवंटित करने पर विचार करें, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आप इन उद्देश्यों को पूरा करने के लिए सही रास्ते पर हैं।

जोखिम प्रबंधन: स्टॉक और म्यूचुअल फंड के मिश्रण को देखते हुए, समग्र पोर्टफोलियो जोखिम के प्रति सचेत रहें और जोखिम को कम करने के लिए उचित विविधीकरण सुनिश्चित करें।

अपनी निवेश रणनीति के साथ अनुशासित रहकर, अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करके और आवश्यकतानुसार समायोजन करके, आप निर्दिष्ट समय-सीमा में अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं। अपनी व्यक्तिगत परिस्थितियों के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए किसी वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7981 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 12, 2024

Asked by Anonymous - Apr 03, 2024English
Money
मैं 50 वर्षीय कार्यरत पेशेवर हूं। नीचे मेरा MF पोर्टफोलियो है। 1. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड 2.6 लाख + 10K SIP 2. PGIM इंडिया मिडकैप ऑपर्च्युनिटीज फंड 1.85 लाख वैल्यू + 5K SIP 3. क्वांट ELSS टैक्स सेवर फंड 80K 4. एक्सिस स्मॉल कैप फंड 1.85 लाख वैल्यू + 5K SIP 5. एक्सिस गोल्ड फंड 75K वैल्यू + 5K SIP 6. केनरा रोबेको ब्लूचिप इक्विटी फंड 70K 7. क्वांट मल्टी एसेट फंड 50K 8. SBI मैग्नम इनकम फंड 50K 9. ICICI प्रूडेंशियल इक्विटी और डेट फंड 50K 10. क्वांट एक्टिव फंड 50K 11. ICICI प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड 25K मैं 10 साल में 2 करोड़ का रिटायरमेंट फंड बनाना चाहता हूं। मैं हर महीने करीब 50 हजार निवेश करने की योजना बना रहा हूँ। साथ ही मेरे पास 4 लाख का अधिशेष है जिसे मैं ऊपर दिए गए कुछ MF में निवेश करना चाहता हूँ। कैनरा रोबेको ब्लूचिप और एक्सिस स्मॉल कैप से जल्द ही बाहर निकलने की योजना बना रहा हूँ। कृपया सुझाव दें कि क्या आप चाहते हैं कि मैं कोई बदलाव करूँ।
Ans: 10 वर्षों में 2 करोड़ का रिटायरमेंट कोष बनाने के आपके लक्ष्य और आपके मौजूदा पोर्टफोलियो को देखते हुए, यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं:

SIP योगदान बढ़ाएँ: पराग पारिख फ्लेक्सी कैप और PGIM इंडिया मिडकैप ऑपर्च्युनिटीज फंड जैसे उच्च प्रदर्शन वाले फंड में अपनी SIP राशि बढ़ाने पर विचार करें, जिन्होंने दीर्घकालिक विकास के लिए अच्छी संभावनाएँ दिखाई हैं।

समीक्षा करें और समेकित करें: अपने सभी फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन करें और प्रबंधन को सरल बनाने और संभावित रूप से रिटर्न बढ़ाने के लिए अपने पोर्टफोलियो को कम, अच्छे प्रदर्शन वाले फंड में समेकित करने पर विचार करें।

गुणवत्ता पर ध्यान दें: मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड, लगातार प्रदर्शन और अनुभवी फंड प्रबंधन टीमों वाले फंड को प्राथमिकता दें। स्थिरता और संतुलित विकास के लिए लार्ज-कैप और डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड जोड़ने पर विचार करें।

एसेट एलोकेशन: अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर इक्विटी, डेट और गोल्ड फंड में संतुलित एसेट एलोकेशन सुनिश्चित करें। एक विविध पोर्टफोलियो बनाए रखने के लिए अधिशेष फंड को रणनीतिक रूप से पुनर्वितरित करें।

नियमित समीक्षा: अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से निगरानी करें और बाजार की स्थितियों, फंड के प्रदर्शन और अपने वित्तीय लक्ष्यों में बदलाव के आधार पर आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

अपनी विशिष्ट परिस्थितियों और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह के लिए किसी वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7981 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 25, 2024

Asked by Anonymous - Jul 20, 2024English
Money
नमस्ते, मेरी उम्र 31 साल है। मैं 45 से 48 की उम्र के बीच रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ। मैं रिटायर होने तक कम से कम 10 करोड़ की संपत्ति बनाना चाहता हूँ। आज की स्थिति में, मेरे पास 28 लाख (17.5 लाख/10.4 लाख) का MF कोष है, जिसमें 42500 की मासिक SIP है। वर्तमान में चल रही SIP 1. क्वांट एक्टिव फंड - 5k 2. एक्सिस मिडकैप फंड - 5k 3. मिराए एसेट ELSS - 5k 4. SBI स्मॉल कैप - 5k 5. निप्पॉन इंडिया यूएस इक्विटी ऑप्शंस फंड - 2.5k 6. DSP ELSS टैक्स सेवर - 1k 7. मिराए एसेट लार्ज एंड मिड कैप - 5k 8. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप - 5k 9. क्वांट मिड कैप - 3k 10. क्वांट स्मॉल कैप - 3k 11. क्वांट फ्लेक्सी कैप - 3k 3 बंद SIP हैं 1. एक्सिस ब्लूचिप फंड - 1.5L निवेशित / 2.07L मूल्यांकन 2. निप्पॉन इंडिया ELSS टैक्स सेवर - 94k निवेशित / 2.06L मूल्यांकन 3. आदित्य बिड़ला SL ELSS टैक्स सेवर - 94k निवेशित / 1.64L मूल्यांकन कृपया सुझाव दें कि क्या मुझे ऊपर दिए गए चालू और बंद SIP के साथ MF में निवेश करने की अपनी रणनीति बदलने की आवश्यकता है। इसके अलावा, MF निवेश के अलावा, मेरे पास, PF कॉर्पस 11.5L है जिसमें अपेक्षित 8% YoY योगदान है। NPS कॉर्पस 11L है जिसमें अपेक्षित 8% YoY योगदान है। 9% चक्रवृद्धि ब्याज दर वाली FD में 30 लाख और इसे आपातकालीन निधि के रूप में माना जाता है। शेयरों में 6.25 लाख। व्यक्तिगत शेयरों में निवेश और स्मॉलकेस बास्केट (एनरी, बैंकिंग और मेटल ट्रैकर) के माध्यम से तिमाही आधार पर 20-25 हजार। लगभग 5 लाख का PPF कोष जिसमें 9 वर्ष शेष रहते 5 हजार प्रति माह का अंशदान है। HDFC SL प्रोग्रोथ प्लस जिसमें 12 लाख का बीमित रकम है और 60 हजार प्रति वर्ष के 8 प्रीमियम लंबित हैं। मेरे और मेरी पत्नी के पास कोई टर्म या स्वास्थ्य बीमा नहीं है। हम दोनों ही परिवार के लिए कॉर्पोरेट स्वास्थ्य बीमा पर निर्भर हैं। मेरे पास 1.2 करोड़ का होम लोन है जिसकी EMI 80 हजार है जो हाथ में आने वाली सैलरी का सबसे बड़ा हिस्सा है। घरेलू और व्यक्तिगत खर्च लगभग 20 हजार प्रति माह है। तो, उपरोक्त विवरण को देखते हुए मुझे बच्चे (अभी कोई बच्चा नहीं है) की शिक्षा/विवाह और सेवानिवृत्ति के बाद के जीवन के लिए अपनी वित्तीय योजना कैसे बनानी चाहिए?
Ans: आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति
आइए अपनी वर्तमान स्थिति की समीक्षा करें। आपके पास SIP, म्यूचुअल फंड, स्टॉक, FD और बहुत कुछ के साथ एक विविध पोर्टफोलियो है।

निवेश
म्यूचुअल फंड कॉर्पस: 28 लाख रुपये
मासिक SIP: 42,500 रुपये
प्रोविडेंट फंड: 11.5 लाख रुपये
NPS: 11 लाख रुपये
फिक्स्ड डिपॉजिट: 30 लाख रुपये
स्टॉक: 6.25 लाख रुपये
PPF: 5 लाख रुपये
HDFC SL प्रोग्रोथ प्लस: बीमित राशि 12 लाख रुपये
देनदारियां
होम लोन: 1.2 करोड़ रुपये और EMI 80,000 रुपये प्रति माह
खर्च: 20,000 रुपये प्रति माह
बीमा
कॉर्पोरेट स्वास्थ्य बीमा: स्वास्थ्य कवरेज के लिए केवल इसी पर निर्भर
निवेश रणनीति मूल्यांकन
आपके पास एक मजबूत और विविध निवेश रणनीति है। आइए इसे और बेहतर बनाएं।

म्यूचुअल फंड
आपके पास इक्विटी, ईएलएसएस और अंतर्राष्ट्रीय फंड सहित कई तरह के म्यूचुअल फंड हैं।

सक्रिय बनाम बंद एसआईपी
सक्रिय एसआईपी: क्वांट एक्टिव फंड, एक्सिस मिडकैप फंड, मिराए एसेट ईएलएसएस, एसबीआई स्मॉल कैप, निप्पॉन इंडिया यूएस इक्विटी ऑप्शंस फंड, डीएसपी ईएलएसएस टैक्स सेवर, मिराए एसेट लार्ज एंड मिड कैप, निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप, क्वांट मिड कैप, क्वांट स्मॉल कैप, क्वांट फ्लेक्सी कैप

बंद एसआईपी: एक्सिस ब्लूचिप फंड, निप्पॉन इंडिया ईएलएसएस टैक्स सेवर, आदित्य बिड़ला एसएल ईएलएसएस टैक्स सेवर

म्यूचुअल फंड के लिए सुझाव
समेकन: फंड की संख्या कम करें। इससे प्रबंधन सरल हो जाता है और ओवरलैप से बचा जा सकता है।

प्रदर्शन पर ध्यान दें: लगातार प्रदर्शन करने वाले फंड रखें।

डायरेक्ट बनाम रेगुलर फंड
डायरेक्ट फंड के नुकसान: पेशेवर मार्गदर्शन का अभाव। रेगुलर फंड प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से बेहतर प्रबंधन प्रदान करते हैं।
अतिरिक्त निवेश सुझाव
ऋण साधन
पीपीएफ और एनपीएस: योगदान जारी रखें। वे स्थिरता और कर लाभ प्रदान करते हैं।
स्टॉक और स्मॉलकेस
स्टॉक निवेश: तिमाही आधार पर निवेश करते रहें। संतुलित विकास के लिए विभिन्न क्षेत्रों में विविधता लाएं।
सावधि जमा
आपातकालीन निधि: एफडी में 30 लाख रुपये बनाए रखें। आपात स्थितियों के लिए आसान पहुंच सुनिश्चित करें।
बीमा की जरूरतें
स्वास्थ्य बीमा
व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा: एक अलग स्वास्थ्य बीमा योजना लें। कॉर्पोरेट योजनाएँ पर्याप्त नहीं हो सकती हैं।
टर्म बीमा
जीवन बीमा: पर्याप्त जीवन बीमा के लिए टर्म बीमा योजना लें। यह आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करता है।
ऋण प्रबंधन
गृह ऋण
पूर्व भुगतान: अधिशेष निधियों से गृह ऋण का पूर्व भुगतान करने पर विचार करें। इससे ब्याज का बोझ और अवधि कम हो जाती है।
बच्चे की शिक्षा और विवाह योजना
व्यवस्थित निवेश
शिक्षा के लिए एसआईपी: अपने भविष्य के बच्चे की शिक्षा के लिए समर्पित एसआईपी शुरू करें। विकास-उन्मुख निधियों का लक्ष्य रखें।
विवाह निधि: इसी तरह, विवाह व्यय के लिए धन आवंटित करें।

सुकन्या समृद्धि योजना
बालिकाओं के लिए: यदि आपकी कोई बालिका है, तो उसके भविष्य के लिए सुकन्या समृद्धि योजना में निवेश करने पर विचार करें।
सेवानिवृत्ति योजना
सेवानिवृत्ति कोष
लक्ष्य: 45-48 वर्ष की आयु तक 10 करोड़ रुपये की सेवानिवृत्ति कोष का लक्ष्य रखें।
रणनीति
वार्षिक रूप से SIP बढ़ाएँ: हर साल अपने SIP में 15% की वृद्धि करें। यह प्रभावी रूप से चक्रवृद्धि ब्याज का लाभ उठाता है।

संतुलित पोर्टफोलियो: इक्विटी, ऋण और अन्य साधनों के साथ एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखें।

पेशेवर प्रबंधन
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार: व्यक्तिगत सलाह के लिए CFP के साथ काम करें। वे आपके निवेश को प्रबंधित और अनुकूलित करने में मदद करते हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पास एक मजबूत निवेश आधार है। अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को सरल बनाएं और उच्च प्रदर्शन वाले फंडों पर ध्यान केंद्रित करें। पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा प्राप्त करें। बोझ कम करने के लिए अपने गृह ऋण का समय से पहले भुगतान करें। अपने बच्चे की शिक्षा और विवाह के लिए व्यवस्थित रूप से योजना बनाएँ। 10 करोड़ रुपये के अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Milind

Milind Vadjikar  |1030 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 17, 2025

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Money
सर, मेरे पास एक ही संगठन के लिए 2 पीएफ खाते हैं और जबकि पीएफ राशि पुराने से नए खाते में स्थानांतरित की जाती है, पुराने खाते में अभी भी कुछ ईपीएस राशि शेष है। इस कारण से मैं अपनी पीएफ राशि निकालने में असमर्थ हूं, क्योंकि मुझे ईपीएस राशि को नए खाते में स्थानांतरित करना है। लेकिन जब मैं ऐसा करने का प्रयास करता हूं, तो मुझे यह कहते हुए एक संदेश मिलता है कि "पिछले खाते का विवरण वर्तमान खाते से अलग है। इसलिए दावा अनुरोध संसाधित नहीं किया जा सकता है।" कृपया मेरी मदद करें। इसके अलावा DOE (निकास की तिथि पुराने खाते में उल्लिखित नहीं है), नियोक्ता का कहना है कि DOE दर्ज नहीं किया जा सकता क्योंकि आप उसी संगठन में हैं। कृपया इस संबंध में सलाह दें।
Ans: नमस्कार;

आप फॉर्म 10 सी के साथ ईपीएस ट्रांसफर अनुरोध ईपीएफओ कार्यालय में जमा कर सकते हैं जहां आपके पीएफ खाते हैं।

आप इस ईपीएस ट्रांसफर अनुरोध को अपने संगठन के मानव संसाधन विभाग के माध्यम से भेज सकते हैं।

शुभकामनाएं;

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Milind

Milind Vadjikar  |1030 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 17, 2025

Money
नमस्ते सर, मैं 33 साल का हूँ और बच्चों की शिक्षा के साथ-साथ एक अच्छी रिटायरमेंट कॉर्पस के साथ एक स्थिर जीवन जीना चाहता हूँ। मेरे 2 बेटे हैं, दोनों की उम्र क्रमशः 1 और 3 साल है और मेरी पत्नी एक गृहिणी है। मेरे पास 16 लाख की FD है, 10 लाख सोने में हैं, मैंने 25 हजार की हाउसिंग लोन EMI चुकाने के लिए एक फ्लैट खरीदा है, मेरे पास 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस और 4 लाख का हेल्थ इंश्योरेंस है। मैं पिछले 1 साल से 30 हजार की SIP के साथ म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूँ। एचडीएफसी डिविडेंड यील्ड फंड 1000 आईसीआईसीआई ब्लूचिप फंड 8000 क्वांट स्मॉल कैप फंड 1000 केनरा रोबेको स्मॉल कैप फंड 1000 यूटीआई निफ्टी इंडेक्स फंड 5000 आईसीआईसीआई बैलेंस्ड एडवांटेज फंड 5000 जेएम फ्लेक्सीकैप फंड 2000 क्वांट ईएलएस फंड 5000 पराग पारीख फ्लेक्सीकैप फंड 2000 लसम इन्वेस्टमेंट एसबीआई हेल्थकेयर फंड 20K क्वांट इंफ्रास्ट्रक्चर फंड 10k एसबीआई मैग्नम गिल्ट फंड 20k कृपया सलाह दें....क्या मैं वाकई इन निवेशों से अच्छा कर रहा हूं या मुझे अपने निवेशों की फिर से योजना बनानी चाहिए....
Ans: नमस्ते;

पोर्टफोलियो में 12 फंड (9 सिप+3 एकमुश्त) होना ज़रूरी नहीं है।

30 हज़ार के सिप के लिए आपको सिर्फ़ 4 फंड की ज़रूरत है (बराबर विभाजित):
1. फ्लेक्सीकैप फंड
2. लार्ज और मिडकैप फंड
3. बैलेंस्ड एडवांटेज फंड
4. मल्टी एसेट एलोकेशन फंड

आप अपने स्वामित्व वाले सेक्टोरल, थीमैटिक और डेट फंड से बाहर निकलने और इसे अपने नियमित फंड में फिर से निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।

यह सुनिश्चित करता है कि इक्विटी (लार्ज कैप ओरिएंटेड) आपके पोर्टफोलियो में प्रमुख एसेट क्लास है, लेकिन इसमें बैलेंस और जोखिम कम करने के लिए डेट और गोल्ड में भी निवेश किया जा सकता है।

साथ ही, हर साल सिप की राशि को कम से कम 7-10% बढ़ाने का लक्ष्य रखें।

यह आपके बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए इस्तेमाल किया जाएगा। (7% वार्षिक टॉप-अप और 10% मामूली रिटर्न पर विचार करते हुए 15 वर्षों में ~1.85 करोड़)

अपनी सेवानिवृत्ति योजना के लिए आप एनपीएस पर विचार कर सकते हैं और नियमित निवेश के रूप में एक अच्छी राशि (~30 हजार प्रति माह) से शुरुआत कर सकते हैं क्योंकि समय आपके पक्ष में है (60 वर्ष की आयु तक पहुँचने के लिए 27 वर्ष)। [बिना किसी अतिरिक्त विचार के 27 वर्षों में 3.45 करोड़। 8% रिटर्न माना जाता है]।

होम लोन बीमा और सुपर टॉप-अप स्वास्थ्य कवर खरीदने पर विचार करें।

खुशहाल निवेश;
X: @mars_invest

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Vipul

Vipul Bhavsar  |16 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Feb 17, 2025

Asked by Anonymous - Feb 17, 2025English
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Money
नमस्कार श्री विपुल... कृपया मार्गदर्शन करें कि एचडीएफसी बैंक के शेयरों की बिक्री पर अब से कौन सा लागत मूल्य लागू होगा (31 जनवरी 2018 से आयोजित) और पैरेंट एचडीएफसी हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड का विलय (31 जनवरी 2018 से आयोजित) जुलाई 2024 में। चूंकि एचडीएफसी बैंक के शेयर भी सितंबर 2019 में 1 से 2 में विभाजित किए गए थे, यानी विलय से पहले और 31 जनवरी 2018 के बाद। क्या लागत 31 जनवरी 2018 के मूल्यांकन के आधे के रूप में ली जाएगी या कोई अन्य...??? आपकी विशेषज्ञ सलाह की सराहना की जाएगी.... धन्यवाद/सादर।
Ans: प्रिय महोदय, 31 जनवरी 2018 से पहले खरीदे गए और उसके बाद बेचे गए शेयरों के अधिग्रहण की लागत इस प्रकार होगी ऐसे निवेशों का COA निम्न में से जो अधिक हो, माना जाएगा: ऐसे निवेशों का वास्तविक COA; और इनमें से जो कम हो- 31 जनवरी 2018 को ऐसे निवेशों का उचित बाजार मूल्य ('FMV'); और पूंजीगत परिसंपत्ति के हस्तांतरण के परिणामस्वरूप प्राप्त या उपार्जित प्रतिफल का पूर्ण मूल्य अर्थात बिक्री मूल्य इसके अलावा, FMV 31 जनवरी 2018 को मान्यता प्राप्त स्टॉक एक्सचेंज पर उद्धृत उच्चतम मूल्य होगा। हालांकि शेयरों का विभाजन हो गया है, लेकिन इससे COA में कोई बदलाव नहीं होता है क्योंकि COA को संबंधित कंपनी के सभी शेयरों पर वितरित किया जाएगा और COA की कुल राशि ऊपर दी गई विधि के अनुसार निकाली जाएगी।

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |763 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Feb 17, 2025

Mihir

Mihir Tanna  |1018 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Feb 17, 2025

Asked by Anonymous - Feb 01, 2025English
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Money
नमस्ते सर, मेरी सैलरी इनकम 18 लाख रुपये है और कुल कटौती करीब 4.50 लाख रुपये है जिसमें होम लोन ब्याज, 80C, 80D और NPS शामिल है। कृपया पुरानी कर व्यवस्था और नई कर व्यवस्था के तहत आज के बजट के अनुसार कर देयता की सलाह दें।
Ans: 75 हजार की मानक कटौती, 2 लाख के स्व-कब्जे वाले घर पर ब्याज, 80 सी के तहत 1.5 लाख की कटौती, 80 डी के तहत 50 हजार, नियोक्ता और कर्मचारी द्वारा 25 हजार एनपीएस अंशदान को ध्यान में रखते हुए, पुरानी व्यवस्था में कर योग्य आय घटकर 13 लाख रह जाएगी और नई कर व्यवस्था में यह घटकर 17 लाख रह जाएगी। तदनुसार, वित्त वर्ष 25-26 के लिए प्रस्तावित संशोधन के अनुसार कर देयता नई योजना के तहत 145600 रुपये और पुरानी योजना के तहत 210600 रुपये होगी।

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