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Ramalingam Kalirajan |7903 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 17, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Apr 13, 2024English

नमस्ते सर, मैं 47 साल का हूँ, 2017 से म्यूचुअल फंड में 35000/- महीने की दर से निवेश कर रहा हूँ, 55 साल की उम्र में रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ। मुझे अपने मासिक खर्च के लिए 60000/- महीने की ज़रूरत है। कृपया सुझाव दें कि मुझे और कितना निवेश करना चाहिए।

Ans: रिटायरमेंट की योजना बनाना: अतिरिक्त निवेश आवश्यकताओं का आकलन करना
2017 से म्यूचुअल फंड में निवेश करना और 55 वर्ष की आयु में रिटायर होने का लक्ष्य रखना, जबकि खर्चों के लिए हर महीने ₹60,000 की आवश्यकता होती है, एक महत्वपूर्ण वित्तीय लक्ष्य है। आइए अपने वर्तमान निवेश परिदृश्य का मूल्यांकन करें और निर्धारित करें कि आपको अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए कितना अधिक निवेश करने की आवश्यकता है।

वर्तमान निवेश मूल्यांकन
मासिक निवेश: 2017 से ₹35,000।
निवेश क्षितिज: 55 वर्ष की आयु में रिटायर होने की योजना बनाना, जो आपको रिटायरमेंट तक लगभग 8 वर्ष देता है।
रिटायरमेंट व्यय: रिटायरमेंट के बाद हर महीने ₹60,000 का लक्ष्य रखना।
रिटायरमेंट कॉर्पस का अनुमान लगाना
प्रति माह ₹60,000 उत्पन्न करने के लिए आवश्यक रिटायरमेंट कॉर्पस का अनुमान लगाने के लिए, हम निम्नलिखित चरणों का उपयोग करेंगे:

मासिक व्यय x 12 = वार्षिक व्यय: ₹60,000 x 12 = ₹7,20,000 प्रति वर्ष।
वार्षिक व्यय / अपेक्षित निकासी दर: 4% की निकासी दर मानते हुए, आवश्यक कॉर्पस ₹7,20,000 / 0.04 = ₹1.8 करोड़ होगा।
वर्तमान कॉर्पस का आकलन करना
2017 से प्रारंभिक निवेश, मासिक योगदान और अपेक्षित रिटर्न दर पर विचार करते हुए अपने म्यूचुअल फंड निवेश के वर्तमान मूल्य की गणना करें।

आवश्यक अतिरिक्त निवेश का निर्धारण
कमी का निर्धारण करने के लिए आवश्यक कॉर्पस से वर्तमान कॉर्पस घटाएँ। यह कमी आपके रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए निवेश करने के लिए आवश्यक अतिरिक्त राशि को दर्शाती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श
सेवानिवृत्ति नियोजन की जटिलता और व्यक्तिगत दृष्टिकोण की आवश्यकता को देखते हुए, मैं प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने की सलाह देता हूँ। वे आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति, जोखिम सहनशीलता और निवेश उद्देश्यों का आकलन करके आपके लक्ष्यों के अनुरूप एक अनुकूलित सेवानिवृत्ति योजना बना सकते हैं।

निष्कर्ष
आराम से सेवानिवृत्त होने के लिए सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासित निवेश की आवश्यकता होती है। अपने वर्तमान निवेशों का आकलन करके, आवश्यक कोष का अनुमान लगाकर और आवश्यक अतिरिक्त निवेश का निर्धारण करके, आप अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में सक्रिय कदम उठा सकते हैं। याद रखें, पेशेवर सलाह लेने से आपकी सेवानिवृत्ति रणनीति को अनुकूलित करने के बारे में मूल्यवान अंतर्दृष्टि और मार्गदर्शन मिल सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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