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Planning to buy a house in Kolkata with 20 lacs in EPF, 42 lacs in PPF, 30 lacs in FD: Seeking your expert advice

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8206 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 04, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Anil Question by Anil on Aug 30, 2024English
Money

प्रिय महोदय, मेरी आयु 47 वर्ष है और मेरे पास EPF में 20 लाख, PPF में 42 लाख, FD में 30 लाख हैं। मैं इस वर्ष कोलकाता में 50 लाख के बजट में 40% तक ऋण लेकर घर खरीदने की योजना बना रहा हूँ। मेरे परिवार में 3 लोग हैं, जिनमें मेरी पत्नी और एक बेटा है जो विशेष रूप से सक्षम बच्चा है। जिस संगठन में मैं काम करता हूँ, वहाँ से मुझे 8 लाख प्रति वर्ष का मेडिकल बीमा मिलता है। मैं हर साल 2.5 लाख का निवेश कर रहा हूँ। मैं 1.5 लाख प्रति माह के साथ रिटायर होना चाहता हूँ और कृपया मुझे सलाह दें कि मेरे बच्चे के लिए सबसे अच्छा निवेश क्या है।

Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति
आयु: 47 वर्ष

बचत:

ईपीएफ: 20 लाख रुपये

पीपीएफ: 42 लाख रुपये

फिक्स्ड डिपॉजिट: 30 लाख रुपये

घर खरीदने की योजना:

बजट: 50 लाख रुपये

ऋण: 40% तक

पारिवारिक विवरण:

पत्नी और बेटा

बेटे की विशेष ज़रूरतें हैं

बीमा:

मेडिकल बीमा: नियोक्ता के ज़रिए 8 लाख रुपये प्रति वर्ष
निवेश:

वार्षिक निवेश: 2.5 लाख रुपये
सेवानिवृत्ति लक्ष्य:

मासिक आय: 1.5 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड में वर्तमान निवेश: 50 लाख रुपये

आपने एक ठोस वित्तीय आधार बनाया है। आपकी बचत और निवेश अच्छे अनुशासन को दर्शाते हैं। घर खरीदने और आराम से रिटायर होने की योजना बनाना दूरदर्शिता को दर्शाता है। आइए जानें कि अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से कैसे प्राप्त करें।

घर खरीदने की योजना बनाना
अपने बजट का आकलन

कुल बजट: 50 लाख रुपये

ऋण की आवश्यकता: 40% तक

स्वयं के लिए आवश्यक धन: 30 लाख रुपये

वर्तमान बचत:

EPF: 20 लाख रुपये

PPF: 42 लाख रुपये

FD: 30 लाख रुपये

घर खरीदने के लिए आपके पास पर्याप्त बचत है। धन का बुद्धिमानी से आवंटन करने से ऋण और पुनर्भुगतान को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद मिलेगी।

घर खरीदने के लिए वित्तपोषण

ऋण रणनीति:

संपत्ति मूल्य का 40% तक उधार लें

अपनी आय के आधार पर किफ़ायती EMI सुनिश्चित करें

डाउन पेमेंट:

PPF और FD से बचत का उपयोग करें

सेवानिवृत्ति निधि में निवेश करने से बचें

ब्याज दरें:

सर्वोत्तम दरों के लिए विभिन्न ऋणदाताओं की तुलना करें

वरीयता के आधार पर निश्चित या अस्थिर दरों का विकल्प चुनें

वित्तीय लक्ष्यों पर प्रभाव

ऋण चुकौती:

अन्य निवेशों को प्रभावित किए बिना EMI का प्रबंधन करें

संतुलित नकदी प्रवाह बनाए रखें

बचत आवंटन:

EPF और PPF में योगदान जारी रखें

आपातकालीन निधि बनाए रखें

सेवानिवृत्ति योजना
अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को परिभाषित करना

मासिक आय: 1.5 लाख रुपये

सेवानिवृत्ति आयु: 53 वर्ष

निवेश क्षितिज: 6 वर्ष

आवश्यक कोष का अनुमान लगाना

मुद्रास्फीति समायोजन:

बढ़ती लागतों का हिसाब रखना
जीवन प्रत्याशा:

कम से कम सेवानिवृत्ति के बाद कम से कम 20 साल
स्वास्थ्य सेवा लागत:

अपनी योजना में चिकित्सा व्यय शामिल करें
सेवानिवृत्ति कोष प्राप्त करने की रणनीतियाँ

म्यूचुअल फंड निवेश बढ़ाएँ:

SIP में अधिक फंड आवंटित करें

विविध इक्विटी फंड पर ध्यान दें

PPF योगदान को अधिकतम करें:

नियमित निवेश जारी रखें

कर लाभों का उपयोग करें

सेवानिवृत्ति के लिए EPF का उपयोग करें:

अधिकतम योगदान सुनिश्चित करें

चक्रवृद्धि ब्याज का लाभ उठाएँ

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)

नियमित आय:

मासिक 1.5 लाख रुपये निकालें
मुद्रास्फीति समायोजन:

आवश्यकतानुसार निकासी बढ़ाएँ
कर दक्षता:

लाभ वाले हिस्से पर कर लगता है

मूलधन कर-मुक्त है

निवेश रणनीति
म्यूचुअल फंड निवेश को अधिकतम करना

वर्तमान SIP: सालाना 2.5 लाख रुपये

SIP योगदान बढ़ाएँ:

आवंटित करें इक्विटी फंड की ओर अधिक रुझान

उच्च रिटर्न का लक्ष्य

विविध इक्विटी फंड:

विभिन्न क्षेत्रों में निवेश फैलाएं

विविधीकरण के माध्यम से जोखिम कम करें

सक्रिय फंड प्रबंधन

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ:

फंड प्रबंधक बाजार में होने वाले बदलावों के अनुसार खुद को समायोजित करते हैं

उच्च रिटर्न की संभावना

इंडेक्स फंड के नुकसान:

लचीलेपन की कमी

बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की सीमित संभावना

नियमित फंड चुनना:

म्यूचुअल फंड वितरकों (एमएफडी) के माध्यम से निवेश करें

पेशेवर मार्गदर्शन से लाभ

प्रत्यक्ष फंड से बचना

प्रत्यक्ष फंड की चुनौतियाँ:

स्व-प्रबंधन की आवश्यकता

बिना जानकारी के निर्णय लेने का अधिक जोखिम

नियमित फंड के लाभ:

सीएफपी द्वारा पेशेवर निगरानी

नियमित पोर्टफोलियो निगरानी

पोर्टफोलियो विविधीकरण

संपत्ति आवंटन:

इक्विटी और ऋण फंड के बीच संतुलन
सोने का निवेश:

सोने की होल्डिंग को बनाए रखें स्थिरता

सोने पर अत्यधिक निर्भर न रहें

आपातकालीन निधि:

धन को लिक्विड या अल्पकालिक ऋण निधि में रखें

नकदी तक त्वरित पहुँच सुनिश्चित करें

अपने विशेष ज़रूरत वाले बच्चे के लिए निवेश
एक समर्पित निधि बनाना

उद्देश्य:

शिक्षा और भविष्य की ज़रूरतों को पूरा करना
निवेश विकल्प:

संतुलित म्यूचुअल फंड

बच्चे-विशिष्ट फंड

नियमित योगदान:

मासिक बचत का एक हिस्सा आवंटित करें

लगातार वृद्धि सुनिश्चित करें

आपके बच्चे के लिए म्यूचुअल फंड के लाभ

विकास की संभावना:

समय के साथ उच्च रिटर्न
पेशेवर प्रबंधन:

विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित
विविधीकरण:

विभिन्न क्षेत्रों में जोखिम फैलाएँ
विशेष विचार

तरलता की ज़रूरतें:

सुनिश्चित करें कि ज़रूरत पड़ने पर निधि सुलभ हो
सुरक्षा और स्थिरता:

कम जोखिम वाले निवेशों के साथ विकास को संतुलित करें
बीमा संबंधी विचार
चिकित्सा बीमा की समीक्षा

वर्तमान कवरेज: प्रति वर्ष 8 लाख रुपये प्रतिवर्ष

पर्याप्तता:

सुनिश्चित करें कि यह सभी चिकित्सा व्ययों को कवर करता है
अतिरिक्त कवरेज:

यदि आवश्यक हो तो टॉप-अप योजनाओं पर विचार करें
टर्म इंश्योरेंस

वर्तमान पॉलिसी: 1.5 करोड़ रुपये

कवरेज की समीक्षा करें:

सुनिश्चित करें कि यह आपके परिवार की ज़रूरतों को पूरा करता है
यदि आवश्यक हो तो बढ़ाएँ:

उच्च कवरेज बेहतर सुरक्षा प्रदान करता है
सेवानिवृत्ति के लिए स्वास्थ्य बीमा

सेवानिवृत्ति के बाद की ज़रूरतें:

स्वास्थ्य सेवा की लागत बढ़ सकती है
व्यापक योजनाएँ:

व्यापक कवरेज वाली योजनाएँ चुनें
गंभीर बीमारी कवर:

गंभीर स्वास्थ्य समस्याओं से सुरक्षा
सक्रिय फंड प्रबंधन का महत्व
निष्क्रिय निवेश पर लाभ

बाजार अनुकूलन:

सक्रिय प्रबंधक बाजार परिवर्तनों पर प्रतिक्रिया देते हैं
उच्च रिटर्न की संभावना:

बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य
जोखिम प्रबंधन:

नुकसान को कम करने के लिए पोर्टफोलियो को समायोजित करें
इंडेक्स फंड की सीमाएँ

कोई लचीलापन नहीं:

बाजार के रुझानों के साथ तालमेल नहीं बिठा सकते
औसत रिटर्न:

बाजार प्रदर्शन तक सीमित
छूटे अवसर:

अद्वितीय बाजार स्थितियों का लाभ उठाने में असमर्थ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनना

पेशेवर विशेषज्ञता:

अनुभवी फंड प्रबंधकों द्वारा प्रबंधित
अनुकूलित रणनीतियाँ:

आपके वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए तैयार
बेहतर जोखिम नियंत्रण:

सक्रिय प्रबंधन संभावित नुकसान को कम कर सकता है
प्रत्यक्ष फंड से बचना
प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड के नुकसान

स्व-प्रबंधन:

समय और ज्ञान की आवश्यकता होती है
त्रुटियों का उच्च जोखिम:

खराब निवेश विकल्पों की संभावना
पेशेवर मार्गदर्शन की कमी:

परिवर्तनों पर सलाह देने के लिए कोई विशेषज्ञ नहीं
MFD के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड के लाभ

विशेषज्ञ मार्गदर्शन:

प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों द्वारा प्रबंधित
नियमित निगरानी:

पोर्टफोलियो की समीक्षा की जाती है और आवश्यकतानुसार समायोजित किया जाता है
भावनात्मक अनुशासन:

बाजार में गिरावट के दौरान घबराहट में बिक्री से बचें
सुविधा:

प्रबंधन में आसान पेशेवर मदद से निवेश
पोर्टफोलियो का विविधीकरण
इक्विटी और डेट को संतुलित करना
इक्विटी फंड:

उच्च विकास क्षमता

दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त

डेट फंड:

स्थिरता प्रदान करते हैं

इक्विटी की तुलना में कम जोखिम

हाइब्रिड फंड:

इक्विटी और डेट दोनों को मिलाते हैं

संतुलित जोखिम और रिटर्न प्रदान करते हैं

पोर्टफोलियो में सोना शामिल करना

स्थिरता:

सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य करता है
विविधीकरण:

समग्र पोर्टफोलियो जोखिम को कम करता है
मध्यम आवंटन:

सोने में अधिक निवेश न करें
आपातकालीन निधि
आपातकालीन निधि बनाना

उद्देश्य:

अप्रत्याशित खर्चों को कवर करना
राशि:

6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्च
निवेश विकल्प:

तरल निधि

अल्पकालिक डेट फंड

तरलता बनाए रखना

पहुंच:

सुनिश्चित करें कि निधि आसानी से सुलभ हो
सुरक्षा:

कम जोखिम वाले निवेश करें साधन
समय से पहले निकासी से बचना:

फंड को लंबी अवधि के निवेश से अलग रखें
नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा
नियमित समीक्षा का महत्व

ट्रैक पर बने रहें:

सुनिश्चित करें कि निवेश लक्ष्यों के अनुरूप हो
परिवर्तनों के लिए समायोजित करें:

जीवन की घटनाओं के आधार पर पोर्टफोलियो को संशोधित करें
बाजार की स्थिति:

आर्थिक परिवर्तनों के अनुकूल बनें
CFP के साथ वार्षिक समीक्षा

पेशेवर मूल्यांकन:

पोर्टफोलियो प्रदर्शन पर विशेषज्ञ सलाह लें
पुनर्संतुलन:

आवश्यकतानुसार परिसंपत्ति आवंटन को समायोजित करें
लक्ष्य संरेखण:

सुनिश्चित करें कि निवेश सेवानिवृत्ति और अन्य लक्ष्यों का समर्थन करते हैं
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पास विविध निवेश और स्पष्ट लक्ष्यों के साथ एक मजबूत वित्तीय आधार है। घर खरीदना, सेवानिवृत्ति की योजना बनाना और अपने बच्चे के भविष्य को सुरक्षित करना अच्छी तरह से संरचित उद्देश्य हैं। म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान केंद्रित करने से आपको उच्च रिटर्न प्राप्त करने में मदद मिलेगी। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर मार्गदर्शन और प्रभावी पोर्टफोलियो प्रबंधन सुनिश्चित होता है।

इक्विटी और डेट के बीच अपने निवेश को संतुलित करना, आपातकालीन निधि बनाए रखना और अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य के लिए महत्वपूर्ण कदम हैं। पर्याप्त बीमा के साथ अपने परिवार की सुरक्षा करना और अपने बेटे की ज़रूरतों के लिए योजना बनाना मन की शांति प्रदान करेगा। अपने निवेश के साथ अनुशासित रहें और अपनी वित्तीय यात्रा को सफलतापूर्वक आगे बढ़ाने के लिए पेशेवर सलाह लें। आपका सक्रिय दृष्टिकोण आपको अपनी वित्तीय आकांक्षाओं को प्राप्त करने के मार्ग पर ले जाता है। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in
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आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8206 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 08, 2024

Asked by Anonymous - Apr 08, 2024English
Money
प्रिय महोदय, मेरा इनहैंड वेतन लगभग 1 लाख प्रति माह है। मेरी पत्नी का इनहैंड वेतन 60 हजार प्रति माह है। हमारा एक बच्चा है जो अभी 1 साल का है। हमारा लक्ष्य बच्चों की शिक्षा और उनकी भलाई के लिए 4 करोड़ की राशि एकत्रित करना है। वर्तमान निवेश हैं 1. इक्विटी-20 लाख, म्यूचुअल फंड क्वांट, पारिख, एसबीआई, कुल 5 लाख। पीपीएफ 10 लाख, एनपीएस 2 लाख, मेरी आवश्यकताएं हैं 1. 2040 में 4 करोड़ की राशि की आवश्यकता है 2. वर्तमान में मुझे 3 करोड़ के कवर के साथ निवेश करने के लिए सर्वश्रेष्ठ टर्म प्लान की आवश्यकता है 3. 25 लाख के पारिवारिक कवर के साथ किसी भी चिकित्सा आपात स्थिति के लिए सर्वश्रेष्ठ स्वास्थ्य बीमा की आवश्यकता है 4. 1.5 करोड़ का 2बीएचके घर खरीदना है जिसके लिए मैं न्यूनतम 60 लाख का होम लोन लूंगा। 5. जोखिम उठाने की क्षमता मध्यम से उच्च
Ans: आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता को देखते हुए, यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं:

निवेश:

दीर्घकालिक संपत्ति सृजन के लिए म्यूचुअल फंड के माध्यम से इक्विटी में निवेश जारी रखें।

अपनी उच्च जोखिम सहनशीलता को देखते हुए, धीरे-धीरे अपने इक्विटी जोखिम को बढ़ाने पर विचार करें।

अपने लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।

टर्म इंश्योरेंस:

कम से कम 3 करोड़ के कवरेज के साथ टर्म प्लान पेश करने वाले प्रतिष्ठित बीमा प्रदाताओं की तलाश करें।

निर्णय लेने से पहले प्रीमियम, सुविधाएँ और दावा निपटान अनुपात की तुलना करें।

अतिरिक्त सुरक्षा के लिए गंभीर बीमारी कवरेज के लिए राइडर वाली पॉलिसी चुनने पर विचार करें।

स्वास्थ्य बीमा:

25 लाख के कवरेज के साथ एक व्यापक पारिवारिक स्वास्थ्य बीमा योजना चुनें।

ऐसी योजनाओं की तलाश करें जो अस्पताल में भर्ती होने, पहले से मौजूद बीमारियों, डे केयर प्रक्रियाओं और मातृत्व लाभों के लिए कवरेज प्रदान करती हों।

नेटवर्क अस्पताल, दावा निपटान प्रक्रिया और प्रीमियम वहनीयता जैसे कारकों पर विचार करें।

घर खरीदना:

चूँकि आप 1.5 करोड़ का घर खरीदने और होम लोन लेने की योजना बना रहे हैं, इसलिए सुनिश्चित करें कि EMI आपके मासिक बजट में आराम से मैनेज हो सके।

सर्वोत्तम ब्याज दरें और शर्तें प्राप्त करने के लिए विभिन्न बैंकों और वित्तीय संस्थानों से होम लोन ऑफ़र की तुलना करें। खरीद के लिए बजट बनाते समय पंजीकरण शुल्क, स्टाम्प ड्यूटी और रखरखाव व्यय जैसी अतिरिक्त लागतों को ध्यान में रखें। वित्तीय योजना: अपने विशिष्ट लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और वित्तीय स्थिति के अनुरूप एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें। अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें और अपनी परिस्थितियों या बाज़ार स्थितियों में बदलाव के आधार पर आवश्यकतानुसार समायोजन करें। इन रणनीतियों को लागू करके और अपनी प्रगति की नियमित निगरानी करके, आप जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करते हुए अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8206 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 13, 2024

Asked by Anonymous - Jul 30, 2024English
Money
मैं 29 वर्षीय विवाहित पुरुष हूँ और निजी क्षेत्र में काम करता हूँ, मेरी मासिक आय 1 लाख प्रति माह है, वर्तमान में मेरे ऊपर कोई ऋण नहीं है, मैं 35 या 36 वर्ष की आयु तक एनसीआर में एक घर खरीदना चाहता हूँ, दूसरा मैं अपने बच्चे की भविष्य की पढ़ाई और शादी के लिए निवेश करना चाहता हूँ, वह अभी एक वर्ष का है और अंत में मैं 55-56 वर्ष की आयु तक 5-7 करोड़ के साथ सेवानिवृत्त होना चाहता हूँ। वर्तमान में मैंने एचडीएफसी लाइफ की एक यूलिप पॉलिसी में निवेश किया है, जिसका वार्षिक प्रीमियम 60000 है, मेरे पास 85000 वार्षिक प्रीमियम वाला टर्म लाइफ इंश्योरेंस है और 85 वर्ष की आयु तक 2 करोड़ का कवर है। मेरे पास 3500-3500 के दो सिप रनिंग फंड हैं, एक मिराए एसेट म्यूचुअल फंड में और दूसरा आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लू चिप फंड में। इनके अलावा मैंने विभिन्न इक्विटी में भी लगभग 5 लाख रुपये निवेश किए हैं, जिनमें इंफोसिस, टाटा स्टील, टाटा मोटर्स, आनंद राठी वेल्थ मैनेजमेंट, वोडाफोन आइडिया, एक्साइड इंडस्ट्रीज़, जेएसडब्ल्यू एनर्जी, रेल टेल, एलआईसी, एसबीआई कार्ड्स, बॉब आदि शामिल हैं। इन सभी निवेशों के साथ मैं अपने माता-पिता को हर महीने लगभग 20 हजार रुपये भेजता हूं। मैं जानना चाहता हूं कि घर खरीदने, अपने बच्चे के भविष्य और अपनी सेवानिवृत्ति के लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए मुझे आगे कैसे और कहां निवेश करना चाहिए।
Ans: अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति का आकलन करें
आपके पास एक ठोस वित्तीय आधार है। 1 लाख रुपये की मासिक आय और कोई ऋण न होने के कारण, आपके पास संपत्ति बनाने के पर्याप्त अवसर हैं। म्यूचुअल फंड, इक्विटी और बीमा में आपके निवेश सराहनीय हैं। हालाँकि, अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अधिक केंद्रित रणनीति की आवश्यकता होती है।

35-36 वर्ष की आयु में एनसीआर में घर खरीदना
डाउन पेमेंट बचत: एक लक्षित बचत योजना शुरू करें। डाउन पेमेंट के लिए आपको संपत्ति के मूल्य का लगभग 20-30% चाहिए होगा। अल्पकालिक ऋण म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें। यह अगले कुछ वर्षों में स्थिरता और कुछ वृद्धि प्रदान करेगा।

घर की बचत के लिए यूलिप से बचें: यूलिप में अक्सर उच्च शुल्क होते हैं और एक अच्छी तरह से चुने गए म्यूचुअल फंड जितना रिटर्न नहीं मिल सकता है। अपने यूलिप निवेश को अधिक उपयुक्त विकल्पों में पुनः आवंटित करने पर विचार करें।

इक्विटी विविधीकरण: आपका वर्तमान स्टॉक पोर्टफोलियो विविध है। हालाँकि, घर खरीदने जैसे अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए, अस्थिर शेयरों में निवेश कम करें। कुछ फंड को अधिक स्थिर, लाभांश-उपज वाले शेयरों में स्थानांतरित करने पर विचार करें।

अपने बच्चे के भविष्य की योजना बनाना
शिक्षा निधि: बच्चों की शिक्षा पर केंद्रित म्यूचुअल फंड में एक समर्पित SIP शुरू करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में उच्च रिटर्न की संभावना होती है, जो आपको समय के साथ एक महत्वपूर्ण कोष बनाने में मदद करेगा। जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपने SIP योगदान को बढ़ाते जाएँ।

विवाह निधि: अपने बच्चे की शादी के लिए एक समानांतर SIP शुरू करें। चूँकि यह एक दीर्घकालिक लक्ष्य है, इसलिए इक्विटी फंड में अधिक निवेश करें, जो लंबी अवधि में अन्य परिसंपत्ति वर्गों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

बीमा आवश्यकताओं की समीक्षा करें: आपका वर्तमान टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस अभी के लिए पर्याप्त है। हालाँकि, जैसे-जैसे आपका परिवार बढ़ता है, आपको अपने कवरेज का पुनर्मूल्यांकन करने की आवश्यकता हो सकती है। सुनिश्चित करें कि आपकी टर्म योजना भविष्य की शिक्षा और विवाह के खर्चों को पर्याप्त रूप से कवर करती है।

55-56 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्ति योजना
कॉर्पस लक्ष्य: 5-7 करोड़ रुपये के साथ रिटायर होने के लिए, आपको अपने निवेश में आक्रामक वृद्धि की आवश्यकता है। इक्विटी म्यूचुअल फंड में अपने SIP योगदान को बढ़ाएँ। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, खासकर भारतीय बाजार में।

नियमित योगदान: अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ अपने SIP को जारी रखें और धीरे-धीरे बढ़ाते रहें। चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति आपको अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद करेगी।

विविधीकरण: जोखिम को कम करने के लिए विभिन्न इक्विटी फंड में विविधता लाएं। विकास और स्थिरता के मिश्रण के लिए अपने पोर्टफोलियो में एक संतुलित म्यूचुअल फंड जोड़ने पर विचार करें।

अपने मौजूदा निवेश को परिष्कृत करना
ULIP की समीक्षा करें: आपने जिस ULIP में निवेश किया है, वह दीर्घकालिक विकास के लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकता है। इसमें शामिल शुल्क अक्सर अधिक होते हैं, और रिटर्न म्यूचुअल फंड से मेल नहीं खा सकते हैं। ULIP को सरेंडर करने और उन फंडों को SIP में पुनः आवंटित करने पर विचार करें।

म्यूचुअल फंड रणनीति: मिराए एसेट और ICICI प्रूडेंशियल में आपके मौजूदा SIP अच्छे विकल्प हैं। हालाँकि, अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए, आप अपने SIP योगदान को बढ़ाना चाह सकते हैं या अपने जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ संरेखित अधिक फंड जोड़ सकते हैं।

स्टॉक पोर्टफोलियो: आपके इक्विटी निवेश विविध हैं। सुनिश्चित करें कि आप समय-समय पर प्रत्येक स्टॉक के प्रदर्शन की समीक्षा करते हैं। कंपनी के प्रदर्शन पर अपडेट रहें, खासकर टेलीकॉम जैसे अस्थिर क्षेत्रों में।

अपने माता-पिता का समर्थन करना
बजट आवंटन: अपने माता-पिता को 20,000 रुपये भेजना जारी रखें। यह एक नेक काम है और इसे आपके मासिक बजट में शामिल किया जाना चाहिए। सुनिश्चित करें कि यह प्रतिबद्धता आपके निवेश लक्ष्यों से समझौता न करे।

आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित पारिवारिक जरूरतों के लिए एक आपातकालीन निधि अलग रखें। इसका एक हिस्सा त्वरित पहुंच के लिए लिक्विड फंड या फिक्स्ड डिपॉजिट में रखा जा सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
बीमा का पुनर्मूल्यांकन करें: सुनिश्चित करें कि आपका टर्म इंश्योरेंस भविष्य की सभी वित्तीय जिम्मेदारियों को पर्याप्त रूप से कवर करता है। बीमा को निवेश के साथ मिलाने से बचें। टर्म प्लान शुद्ध जीवन कवर के लिए लागत प्रभावी हैं।

निवेश के रूप में रियल एस्टेट से बचें: लंबी अवधि के लिए धन सृजन के लिए म्यूचुअल फंड और इक्विटी निवेश पर ध्यान दें। रियल एस्टेट एक उच्च लागत, कम तरलता वाला निवेश हो सकता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपनी निवेश रणनीति की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें। वे आपको अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए ट्रैक पर बने रहने में मदद कर सकते हैं।

आपके वित्तीय लक्ष्य महत्वाकांक्षी हैं, लेकिन एक अच्छी तरह से संरचित योजना के साथ, वे प्राप्त करने योग्य हैं। लगातार निवेश करते रहें और अपनी रणनीति की नियमित समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8206 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 31, 2024

Asked by Anonymous - Jul 30, 2024English
Money
मैं 29 वर्षीय विवाहित पुरुष हूँ और निजी क्षेत्र में काम करता हूँ, मेरी मासिक आय 1 लाख प्रति माह है, वर्तमान में मेरे ऊपर कोई ऋण नहीं है, मैं 35 या 36 वर्ष की आयु तक एनसीआर में एक घर खरीदना चाहता हूँ, दूसरा मैं अपने बच्चे की भविष्य की पढ़ाई और शादी के लिए निवेश करना चाहता हूँ, वह अभी एक वर्ष का है और अंत में मैं 55-56 वर्ष की आयु तक 5-7 करोड़ के साथ सेवानिवृत्त होना चाहता हूँ। वर्तमान में मैंने एचडीएफसी लाइफ की एक यूलिप पॉलिसी में निवेश किया है, जिसका वार्षिक प्रीमियम 60000 है, मेरे पास 85000 वार्षिक प्रीमियम वाला टर्म लाइफ इंश्योरेंस है और 85 वर्ष की आयु तक 2 करोड़ का कवर है। मेरे पास 3500-3500 के दो सिप रनिंग फंड हैं, एक मिराए एसेट म्यूचुअल फंड में और दूसरा आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लू चिप फंड में। इनके अलावा मैंने विभिन्न इक्विटी में भी लगभग 5 लाख रुपये निवेश किए हैं, जिनमें इंफोसिस, टाटा स्टील, टाटा मोटर्स, आनंद राठी वेल्थ मैनेजमेंट, वोडाफोन आइडिया, एक्साइड इंडस्ट्रीज़, जेएसडब्ल्यू एनर्जी, रेल टेल, एलआईसी, एसबीआई कार्ड्स, बॉब आदि शामिल हैं। इन सभी निवेशों के साथ मैं अपने माता-पिता को हर महीने लगभग 20 हजार रुपये भेजता हूं। मैं जानना चाहता हूं कि घर खरीदने, अपने बच्चे के भविष्य और अपनी सेवानिवृत्ति के लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए मुझे आगे कैसे और कहां निवेश करना चाहिए।
Ans: आपकी आय स्थिर है और कोई ऋण नहीं है। यह एक मजबूत शुरुआत है।

आपके लक्ष्यों में शामिल हैं:

35-36 की उम्र तक एनसीआर में घर खरीदना।

अपने बच्चे के भविष्य के लिए निवेश करना।

55-56 की उम्र तक 5-7 करोड़ रुपये के साथ रिटायर होना।

आपने एसआईपी, यूएलआईपी, इक्विटी और टर्म इंश्योरेंस में विविध निवेश किए हैं।

मौजूदा निवेश का आकलन
यूएलआईपी पॉलिसी
वार्षिक प्रीमियम: 60,000 रुपये।

यूएलआईपी: अक्सर म्यूचुअल फंड की तुलना में उच्च शुल्क और कम रिटर्न होते हैं।

टर्म इंश्योरेंस
वार्षिक प्रीमियम: 85,000 रुपये।

कवरेज: 85 साल तक 2 करोड़ रुपये।

एसआईपी

राशि: दो म्यूचुअल फंड में प्रत्येक में 3,500 रुपये।

फोकस: एक लार्ज-कैप और एक डायवर्सिफाइड फंड।

डायरेक्ट इक्विटी

कुल निवेश: लगभग 5 लाख रुपये।

स्टॉक चयन: तकनीक, ऊर्जा और वित्त सहित विभिन्न क्षेत्र।
परिवार का समर्थन
मासिक सहायता: माता-पिता को 20,000 रुपये।
निवेश रणनीति के लिए सुझाव
लक्ष्य 1: 35-36 तक घर खरीदना
समय सीमा: 6-7 साल।
सुझाया गया निवेश: इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP बढ़ाएँ।
कार्रवाई: मिड-कैप और लार्ज-कैप फंड पर विचार करें। ये फंड मध्यम अवधि में अधिक रिटर्न दे सकते हैं।
बचत लक्ष्य: डाउन पेमेंट के लिए आक्रामक रूप से बचत करें। घर के मूल्य का कम से कम 20% निवेश करने का लक्ष्य रखें।
लक्ष्य 2: बच्चे की भविष्य की शिक्षा और विवाह
समय सीमा: 15-20 साल।
सुझाया गया निवेश: बच्चे-विशिष्ट म्यूचुअल फंड और PPF में विविधता लाएँ।
कार्रवाई: SIP राशि को धीरे-धीरे बढ़ाएँ। स्थिरता और विकास के लिए संतुलित लाभ फंड में निवेश करने पर विचार करें।
नियमित योगदान: दीर्घकालिक, जोखिम-मुक्त रिटर्न के लिए PPF खाता खोलें।
लक्ष्य 3: 5-7 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट कॉर्पस
समय सीमा: 26-27 साल।
सुझाया गया निवेश: विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।
कार्रवाई: विविध इक्विटी फंड में एसआईपी बढ़ाएँ। उच्च रिटर्न के लिए स्मॉल-कैप फंड पर विचार करें।
नियमित रूप से समीक्षा करें: अपने पोर्टफोलियो का सालाना मूल्यांकन और समायोजन करें।
प्रत्यक्ष इक्विटी होल्डिंग्स को समेकित करें
वर्तमान होल्डिंग्स: विविध लेकिन बिखरी हुई।
कार्रवाई: खराब प्रदर्शन करने वाले स्टॉक बेचें। मजबूत, अच्छा प्रदर्शन करने वाले इक्विटी या म्यूचुअल फंड में समेकित करें।
ध्यान दें: पेशेवर प्रबंधन और विविधीकरण के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड की ओर रुख करें।
अपने बीमा और यूलिप का अनुकूलन करें
टर्म इंश्योरेंस
इसे बनाए रखें: वित्तीय सुरक्षा के लिए आवश्यक।
कवरेज की समीक्षा करें: सुनिश्चित करें कि यह भविष्य की जरूरतों के अनुरूप है।
यूलिप पॉलिसी
मूल्यांकन करें: उच्च शुल्क शुद्ध रिटर्न को कम कर सकते हैं।
कार्रवाई: प्रीमियम को सरेंडर करने और म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करने पर विचार करें।
भविष्य के लिए निवेश रणनीति
मासिक एसआईपी बढ़ाएँ
वर्तमान एसआईपी: 7,000 रुपये।
सुझाई गई वृद्धि: अगले 2 वर्षों में धीरे-धीरे इसे बढ़ाकर 20,000 रुपये करें।
संतुलित फंड में विविधता लाएं
संतुलित एडवांटेज फंड: स्थिरता और वृद्धि प्रदान करते हैं।
कार्रवाई: एसआईपी का एक हिस्सा संतुलित फंड में आवंटित करें।
आपातकालीन निधि
वर्तमान स्थिति: सुनिश्चित करें कि आपके पास 6-12 महीने के खर्च की बचत है।
कार्रवाई: इसे लिक्विड फंड या उच्च ब्याज बचत खाते में रखें।
परिवार का समर्थन
मासिक सहायता: 20,000 रुपये।
कार्रवाई: सुनिश्चित करें कि यह आपके बजट में फिट बैठता है। यदि आवश्यक हो तो अन्य निवेशों को समायोजित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पास विविध निवेशों के साथ एक ठोस आधार है। अपने एसआईपी को बढ़ाने, प्रत्यक्ष इक्विटी को समेकित करने और अपने लक्ष्यों के साथ निवेश को संरेखित करने पर ध्यान केंद्रित करें। ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8206 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 14, 2024

Asked by Anonymous - Aug 14, 2024English
Money
सर, मैं कोलकाता में कार्यरत एक सार्वजनिक क्षेत्र की कंपनी का कर्मचारी हूँ। मेरा सकल वेतन लगभग 75 हजार प्रति माह है। मेरे पास लगभग 50 हजार रुपये हैं। मैं CPF+VPF के माध्यम से लगभग 20 हजार प्रति माह निवेश करता हूँ और शेष राशि आयकर, यूनियन फीस आदि के रूप में कट जाती है। मेरी आयु अभी 34 वर्ष है। मैं कोलकाता में एक घर/फ्लैट खरीदना चाहता हूँ। मेरी अगले साल शादी होने वाली है। मैं एक ऐसा कोष बनाना चाहता हूँ जो मेरे रिटायरमेंट का ख्याल रख सके और मैं एक खुशहाल और शांतिपूर्ण जीवन जी सकूँ। कृपया सलाह दें।
Ans: सुरक्षित भविष्य के लिए योजना बनाने की आपकी इच्छा सराहनीय है। 34 वर्ष की आयु में, आपके पास एक मजबूत वित्तीय आधार बनाने के लिए पर्याप्त समय है। आइए घर खरीदने, अपनी शादी की योजना बनाने और अपनी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करने के अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए रणनीतियों का पता लगाएं।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन
वर्तमान आय: आप प्रति माह 75,000 रुपये का सकल वेतन कमाते हैं, जिसमें कटौती के बाद 50,000 रुपये हाथ में हैं।

वर्तमान निवेश: आप CPF और VPF में प्रति माह 20,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं। यह सेवानिवृत्ति बचत की दिशा में एक अच्छी शुरुआत है।

कर कटौती: आयकर, यूनियन शुल्क और अन्य कटौती आपके टेक-होम वेतन को कम करती हैं। अपने वित्त की योजना बनाते समय इन बातों को ध्यान में रखना आवश्यक है।

अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राथमिकता देना
1. कोलकाता में घर/फ्लैट खरीदना
खरीद के लिए बजट बनाना: अपने घर या फ्लैट की खरीद के लिए बजट निर्धारित करें। कोलकाता में मौजूदा रियल एस्टेट की कीमतों, अपनी डाउन पेमेंट क्षमता और आपको आवश्यक लोन राशि पर विचार करें।

होम लोन संबंधी विचार: उपलब्ध होम लोन विकल्पों का मूल्यांकन करें। सबसे कम संभव ब्याज दर पर लोन प्राप्त करने का लक्ष्य रखें। सुनिश्चित करें कि EMI (समान मासिक किस्त) वहनीय हो और आपकी मासिक आय के 40-50% से अधिक न हो।

डाउन पेमेंट बचत: डाउन पेमेंट के लिए आक्रामक रूप से बचत करना शुरू करें। इससे आवश्यक लोन राशि कम हो जाएगी और आपकी EMI कम हो जाएगी।

विविध बचत: जबकि CPF और VPF दीर्घकालिक बचत के लिए बहुत अच्छे हैं, अपने डाउन पेमेंट के लिए एक अलग कोष अलग रखने पर विचार करें। आप इस उद्देश्य के लिए अल्पकालिक ऋण निधि या आवर्ती जमा में निवेश कर सकते हैं।

2. विवाह व्यय की योजना बनाना
विवाह लागत का अनुमान लगाएं: समारोह, उपहार और हनीमून व्यय सहित अपनी शादी से संबंधित लागतों का अनुमान लगाएं।

विवाह के लिए समर्पित बचत: अपनी शादी के लिए एक अलग बचत योजना बनाएं। आप लिक्विड फंड और अल्पकालिक सावधि जमा के संयोजन का उपयोग कर सकते हैं। इससे आपके फंड की लिक्विडिटी और सुरक्षा सुनिश्चित होगी।

3. रिटायरमेंट कॉर्पस बनाना
SIP योगदान बढ़ाएँ: जबकि CPF और VPF स्थिर हैं, म्यूचुअल फंड SIP में अपने योगदान को बढ़ाने पर विचार करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों का एक विविध पोर्टफोलियो उच्च रिटर्न प्रदान कर सकता है, जो एक पर्याप्त रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए आवश्यक है।

दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी निवेश: इक्विटी फंड लंबी अवधि में उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं। वे मुद्रास्फीति को मात देने में मदद करते हैं, जो सेवानिवृत्ति के दौरान क्रय शक्ति बनाए रखने के लिए महत्वपूर्ण है।

इंडेक्स फंड से बचें: इंडेक्स फंड केवल बाजार सूचकांकों को ट्रैक करते हैं और उनमें लचीलापन नहीं होता है। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड फंड मैनेजरों को सूचित निर्णय लेने की अनुमति देते हैं, जो संभावित रूप से बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं।

नियमित फंड पर विचार करें: कम खर्च के कारण प्रत्यक्ष फंड आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन नियमित फंड पेशेवर मार्गदर्शन का लाभ प्रदान करते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करना सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हैं।

व्यय और ऋण का प्रबंधन
1. मासिक व्यय का अनुकूलन
बजट बनाना: अपनी आय और व्यय को ट्रैक करने के लिए मासिक बजट बनाएँ। ऐसे क्षेत्रों की पहचान करें जहाँ आप अनावश्यक खर्च कम कर सकते हैं।

आपातकालीन निधि: 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि स्थापित करें। यह निधि आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों को बाधित किए बिना अप्रत्याशित वित्तीय झटकों से आपकी रक्षा करेगी।

2. होम लोन की योजना बनाना
ऋण अवधि और EMI: ऐसी ऋण अवधि चुनें जो आपकी EMI और ऋण अवधि के दौरान चुकाए गए कुल ब्याज को संतुलित करे। कम अवधि के परिणामस्वरूप EMI अधिक होती है लेकिन ब्याज पर बचत होती है। लंबी अवधि EMI कम करती है लेकिन ब्याज लागत बढ़ाती है।

ब्याज दर पर विचार: एक निश्चित या घटती ब्याज दर वाला ऋण चुनें, जो भी आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय योजना के साथ संरेखित हो।

शांतिपूर्ण सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करना
1. सेवानिवृत्ति के बाद की आय के लिए व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
स्थिर आय स्रोत: म्यूचुअल फंड से एक SWP सेवानिवृत्ति के बाद एक स्थिर आय प्रदान कर सकता है। यह आपको अपने कोष को निवेशित रखते हुए नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है।

कर दक्षता: SWP कर-कुशल है, खासकर यदि आप इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं। इक्विटी पर पूंजीगत लाभ कर अपेक्षाकृत कम है, जो आपकी सेवानिवृत्ति के बाद की आय को लाभ पहुंचाता है।

2. जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना
विविधीकरण: सुनिश्चित करें कि आपके निवेश विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधीकृत हैं। इससे जोखिम कम होता है और रिटर्न की संभावना बढ़ जाती है।

नियमित समीक्षा: अपने निवेश पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।

वार्षिकी से बचें: जबकि वार्षिकी एक गारंटीकृत आय प्रदान करती है, वे अक्सर कम रिटर्न और लचीलापन के साथ आती हैं। म्यूचुअल फंड और SWP बेहतर विकास क्षमता और लचीलापन प्रदान करते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सर, आपने जल्दी शुरुआत करके अपने वित्तीय भविष्य के लिए एक मजबूत नींव रखी है। अपने अल्पकालिक लक्ष्यों जैसे घर खरीदना और शादी की योजना बनाना अपने दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति उद्देश्यों के साथ संतुलित करने पर ध्यान केंद्रित करें। समय के साथ चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभ उठाने के लिए अपने SIP योगदान को बढ़ाएँ। अपने होम लोन की सावधानीपूर्वक योजना बनाएँ ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपकी सेवानिवृत्ति बचत से समझौता किए बिना आपके बजट में फिट हो।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1521 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Apr 11, 2025

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |1113 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 11, 2025

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Career
मेरा बेटा ओसीआई धारक है और उसके पास यूएसए पासपोर्ट है। उसने जेईई मेन्स सेशन 1 में 99.96 पर्सेंटाइल हासिल किया है। क्या उसे आईआईआईटी हैदराबाद में सीएसई या ईसीई में जेईई मेन मोड के माध्यम से सीट मिलेगी? धन्यवाद और शुभकामनाएं
Ans: जेईई मेन्स सेशन 1 में उल्लेखनीय 99.96 पर्सेंटाइल हासिल करने पर आपके बेटे को बधाई। आईआईआईटी हैदराबाद जेईई मेन और डायरेक्ट एडमिशन फॉर स्टूडेंट्स अब्रॉड (डीएएसए) योजना सहित कई चैनलों के माध्यम से कंप्यूटर साइंस एंड इंजीनियरिंग (सीएसई) और इलेक्ट्रॉनिक्स एंड कम्युनिकेशन इंजीनियरिंग (ईसीई) में अपने बी.टेक कार्यक्रमों में प्रवेश प्रदान करता है। अपने अवसरों को अधिकतम करने के लिए, आपके बेटे को जेईई मेन और डीएएसए दोनों चैनलों के माध्यम से आवेदन करने पर विचार करना चाहिए। संभावनाएँ अधिक हैं

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Dr Nagarajan Jsk

Dr Nagarajan Jsk   |317 Answers  |Ask -

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Apr 10, 2025

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Career
नमस्ते सर, मेरे पास पूछने के लिए दो प्रश्न हैं। 1. मेरी उम्र 35 वर्ष है, मैं फार्मेसी स्नातक हूँ और पिछले आठ वर्षों से केंद्र सरकार का कर्मचारी हूँ। मेरा विभाग मुझे एनपीएस या यूपीएस के बीच चयन करने के लिए कह रहा है। मैं उलझन में हूँ कि क्या चुनूँ। 2. कृपया मुझे साइड हसल के लिए कोई विचार या कौशल सीखने का सुझाव दें। मैं अपने कैरियर में ठहराव महसूस करता हूँ और अतिरिक्त आय के लिए हसल करने की इच्छा रखता हूँ। मैंने स्वास्थ्य सेवा क्षेत्रों में कपिंग थेरेपी जैसे कुछ प्रयास किए, लेकिन मेरे लिए कुछ भी कारगर नहीं हुआ। हर बार जब मैं कोई विचार देखता हूँ तो वह कागज़ पर बेहतर लगता है, लेकिन अंततः कहीं नहीं पहुँचता। मेरी वर्तमान नौकरी का समय सुबह 7.30 से दोपहर 2 बजे तक है। मैं प्रतिदिन 4-5 घंटे का उपयोग और मुद्रीकरण करना चाहता हूँ।
Ans: हाय एजाज,

आपके प्रश्न के आधार पर, ऐसा लगता है कि आप केंद्र सरकार के क्षेत्र में अस्पताल या सामुदायिक फार्मासिस्ट हो सकते हैं। एक केंद्रीय सरकारी कर्मचारी के रूप में, आपको अंशकालिक नौकरी करने की अनुमति नहीं है, क्योंकि कई नौकरियाँ करना अनैतिक माना जाता है।

यदि आप अपनी योग्यताएँ बढ़ाना चाहते हैं, तो मैं निम्नलिखित विकल्पों में से किसी एक की सलाह देता हूँ:

1. लंबी छुट्टी के लिए आवेदन करें और उच्च शिक्षा प्राप्त करें। चूँकि आप वर्तमान में अस्पताल में हैं, इसलिए Pharm.D. प्रोग्राम में दाखिला लेने पर विचार करें। अपने व्यापक अनुभव के साथ, आप पूरा होने पर एक क्लिनिकल फार्मासिस्ट बन सकते हैं।

2. ड्रग इंस्पेक्टर परीक्षा की तैयारी करें।

आपके पहले प्रश्न के संबंध में, मैं उत्तर देने के लिए सही व्यक्ति नहीं हूँ।

पूछो। जीवन बदलो करो।

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Dr Nagarajan Jsk

Dr Nagarajan Jsk   |317 Answers  |Ask -

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Apr 10, 2025

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Career
तमिलनाडु राज्य बोर्ड के छात्र के लिए एएफएमसी में एमबीबीएस में प्रवेश के लिए न्यूनतम आवश्यकता क्या है?
Ans: हाय अनि,

चाहे आप तमिलनाडु से हों या किसी दूसरे राज्य से, कुछ ऐसी ज़रूरतें हैं जिन्हें आपको पूरा करना होगा। सबसे पहले, आपको NEET के लिए योग्य होना चाहिए। उसके बाद, आपको AFMC प्रवेश परीक्षा पास करनी होगी, और अंत में, आपको मेडिकल फिटनेस मानकों को पूरा करना होगा।

सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि आपको अपनी पढ़ाई पूरी करने के बाद एक निश्चित अवधि के लिए राष्ट्र की सेवा करनी होगी। आयु मानदंड भी महत्वपूर्ण हैं।
कृपया नीचे उल्लिखित आवश्यकताओं को देखें:
आयु: 17-24 वर्ष
शैक्षणिक योग्यता: अंग्रेजी, भौतिकी, रसायन विज्ञान और जीवविज्ञान/जैव-प्रौद्योगिकी के साथ पहला प्रयास और इन तीनों विज्ञान विषयों को मिलाकर कुल अंकों में से कम से कम 60% अंक प्राप्त करना और अंग्रेजी में 50% से कम अंक और प्रत्येक विज्ञान विषय में 50% अंक प्राप्त करना। उन्हें दसवीं कक्षा की गणित की परीक्षा भी उत्तीर्ण करनी होगी।
AFMC पुणे में MBBS कोर्स में प्रवेश पाने के इच्छुक उम्मीदवारों को अनिवार्य रूप से राष्ट्रीय परीक्षण एजेंसी (NTA) द्वारा आयोजित NEET UG 2024 परीक्षा उत्तीर्ण करनी होगी। 11. योग्य उम्मीदवार जो MBBS कोर्स करने के लिए AFMC, पुणे में शामिल होने के इच्छुक हैं, उन्हें DGHS पर AFMC, पुणे के लिए अनिवार्य रूप से पंजीकरण और आवेदन करना होगा। शॉर्टलिस्ट किए गए उम्मीदवारों को स्क्रीनिंग के लिए बुलाया जाएगा जिसमें AFMC, पुणे में अंग्रेजी भाषा और तर्क की परीक्षा (ToELR), मनोवैज्ञानिक मूल्यांकन परीक्षा (PAT), साक्षात्कार और चिकित्सा परीक्षा शामिल है। ToELR और PAT - कंप्यूटर आधारित टेस्ट (CBT) के रूप में अंग्रेजी भाषा और तर्क की परीक्षा (ToELR) और मनोवैज्ञानिक मूल्यांकन परीक्षा (PAT) केवल साक्षात्कार के लिए शॉर्टलिस्ट किए गए उम्मीदवारों के लिए AFMC, पुणे में आयोजित की जाएगी। (टी) लिखित परीक्षा स्कोर - NEET (UG) 2024 (720 अंक) में प्राप्त अंकों को ToELR स्कोर (80 अंक) में जोड़कर 200 में से 4 से भाग दिया जाता है। (यू) अंतिम स्कोर - लिखित परीक्षा स्कोर (200 अंक) + साक्षात्कार अंक (50 अंक)।

मेडिकल फिटनेस: AFMC के अनुसार अनिवार्य

पूछो। जीवन परिवर्तन करो।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8206 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 10, 2025

Asked by Anonymous - Apr 10, 2025English
Money
मैं 41 साल का हूँ। मेरे पोर्टफोलियो में 27 लाख म्यूचुअल फंड, 35 लाख स्टॉक और 5 लाख एनपीएस शामिल हैं। मैं 60 साल तक 30 करोड़ का फंड बनाना चाहता हूँ। मेरी मासिक म्यूचुअल फंड एसआईपी 1.2 लाख और एनपीएस 20 हजार है। क्या आप बता सकते हैं कि क्या मेरी मौजूदा एसआईपी 60 साल तक मेरी इच्छित राशि प्राप्त करने में मदद करेगी।
Ans: आप 41 वर्ष के हैं और 60 वर्ष की आयु तक 30 करोड़ रुपये की राशि जुटाने का लक्ष्य बना रहे हैं। इससे आपको अपनी संपत्ति बनाने के लिए 19 वर्ष मिलते हैं। आपके पास म्यूचुअल फंड में 1.2 लाख रुपये और एनपीएस में 20 हजार रुपये की मजबूत मासिक एसआईपी है, जो उच्च प्रतिबद्धता को दर्शाता है। आइए विस्तार से विश्लेषण करें कि क्या आपकी वर्तमान रणनीति पर्याप्त है, और क्या बदलाव, यदि कोई हो, की आवश्यकता है।

पोर्टफोलियो स्नैपशॉट
आयु: 41

लक्ष्य: 60 वर्ष की आयु तक 30 करोड़ रुपये (सेवानिवृत्ति कोष)

वर्तमान निवेश:

म्यूचुअल फंड: 27 लाख रुपये

स्टॉक (प्रत्यक्ष इक्विटी): 35 लाख रुपये

एनपीएस: 5 लाख रुपये

मासिक निवेश:

म्यूचुअल फंड एसआईपी: 1.2 लाख रुपये

एनपीएस योगदान: 20 हजार रुपये

360-डिग्री मूल्यांकन: क्या आप 30 करोड़ रुपये तक पहुंच सकते हैं? आइए अब हम आपकी यात्रा को भागों में विभाजित करते हैं:

1. समय सीमा - आपके पास 19 वर्ष हैं
यह एक अच्छी दीर्घ अवधि की खिड़की है।

इस अवधि में चक्रवृद्धि ब्याज आपको अच्छी तरह से सहायता करेगा।

हालांकि, शुरुआती वर्ष अधिक शक्तिशाली हैं।

आपकी वर्तमान आयु को कुछ जोखिम के साथ अनुशासित आवंटन की आवश्यकता है।

2. वर्तमान कॉर्पस - कुल 67 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड: 27 लाख रुपये

स्टॉक: 35 लाख रुपये

एनपीएस: 5 लाख रुपये

कुल: 67 लाख रुपये

यह आधार राशि आपको एक मजबूत शुरुआत देती है।

आप शून्य से शुरू नहीं कर रहे हैं। यह एक फायदा है।

3. मासिक योगदान - संयुक्त 1.4 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड एसआईपी में 1.2 लाख रुपये

एनपीएस में 20 हजार रुपये

यह 1.5 लाख रुपये है। 16.8 लाख प्रति वर्ष

19 वर्षों में, यह 3.19 करोड़ रुपये की निवेशित पूंजी है

अब मुख्य बात यह है कि आप कितना रिटर्न कमाते हैं

4. आवश्यक विकास दर - आइए इसका मूल्यांकन करें
19 वर्षों में 67 लाख रुपये + 3.2 करोड़ रुपये को 30 करोड़ रुपये तक बढ़ाने के लिए,

आपको सालाना 13% से 14% के औसत रिटर्न की आवश्यकता होगी।

यह प्राप्त किया जा सकता है, लेकिन इसकी गारंटी नहीं है।

यह इस पर निर्भर करता है:

फंड श्रेणियां

एसेट आवंटन

जोखिम प्रबंधन

बाजार व्यवहार

5. म्यूचुअल फंड एसआईपी - क्या यह अच्छी स्थिति में है?

आप म्यूचुअल फंड में हर महीने 1.2 लाख रुपये का निवेश कर रहे हैं।

यह जानना महत्वपूर्ण है कि यह एसआईपी किस तरह से फैला हुआ है:

लार्ज-कैप फंड?

फ्लेक्सी-कैप फंड?

मिडकैप, स्मॉल-कैप या फोकस्ड फंड?

कोई सेक्टोरल या थीमैटिक फंड?

इस लक्ष्य के लिए आपको इक्विटी की ओर मजबूत झुकाव की आवश्यकता है।

सुझाया गया विभाजन (अनुमानित):

स्थिरता के लिए 40% फ्लेक्सी-कैप + लार्ज-कैप

विकास के लिए 40% मिड-कैप और स्मॉल-कैप

अल्फा क्षमता के लिए 20% फोकस्ड या थीमैटिक

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में एसआईपी महत्वपूर्ण है।

डायरेक्ट फंड से बचें। वे निरंतर समीक्षा और पुनर्संतुलन की पेशकश नहीं करते हैं।

6. स्टॉक पोर्टफोलियो - 35 लाख रुपये
डायरेक्ट इक्विटी उच्च रिटर्न की क्षमता जोड़ता है।

लेकिन यह अस्थिरता और जोखिम भी बढ़ाता है।

खुद से पूछें:

क्या आपका स्टॉक पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण है?

क्या आप नियमित रूप से ट्रैकिंग और पुनर्संतुलन कर रहे हैं?

क्या आपके पास गुणवत्ता वाले क्षेत्रों में निवेश है?

क्या आप अत्यधिक एकाग्रता से बच रहे हैं?

एक अच्छी तरह से शोध किया हुआ, दीर्घकालिक दृष्टिकोण आवश्यक है।

यदि आपका इक्विटी पोर्टफोलियो खराब प्रदर्शन करता है, तो यह 30 करोड़ के लक्ष्य को प्रभावित करेगा।

7. एनपीएस योगदान - 20 हजार रुपये मासिक
एनपीएस अनुशासित सेवानिवृत्ति निवेश के लिए अच्छा है।

यह कर लाभ और आंशिक इक्विटी जोखिम देता है।

लेकिन इसमें 60 वर्ष तक तरलता प्रतिबंध हैं।

एनपीएस इक्विटी कैप 75% (टियर I) है - यह म्यूचुअल फंड रिटर्न से मेल नहीं खा सकता है।

विकास के लिए अकेले एनपीएस पर निर्भर न रहें।

इसे एक स्थिर द्वितीयक इंजन के रूप में उपयोग करें।

8. मुद्रास्फीति पर विचार - एक छिपा हुआ खतरा
19 वर्षों में, मुद्रास्फीति पैसे की क्रय शक्ति को कम कर सकती है।

आपके 30 करोड़ रुपये मुद्रास्फीति-समायोजित होने चाहिए।

इसलिए, आज के पैसे में वास्तविक मूल्य लगभग 10 करोड़ रुपये हो सकता है।

यह अभी भी एक मजबूत और महत्वाकांक्षी लक्ष्य है।

9. जोखिम प्रबंधन - इस यात्रा में महत्वपूर्ण
आप उच्च लक्ष्य रख रहे हैं। इसलिए, डाउनसाइड जोखिम का प्रबंधन करना महत्वपूर्ण है।

एसेट एलोकेशन और रीबैलेंसिंग का पालन करें।

स्थिरता के लिए धीरे-धीरे शॉर्ट-टर्म डेट या आर्बिट्रेज फंड जोड़ें।

सेक्टर और मार्केट कैप में विविधता बनाए रखें।

60 के बाद स्मार्ट तरीके से निकासी के लिए SWP दृष्टिकोण का उपयोग करें।

10. ऐसी चीजें जिनकी आपको सालाना समीक्षा करनी चाहिए
फंड का प्रदर्शन - लगातार खराब प्रदर्शन करने वालों की जगह लें।

एसेट एलोकेशन - इक्विटी बनाम डेट मिक्स को रीबैलेंस करें।

लक्ष्य प्रगति - क्या आप सही रास्ते पर हैं या पिछड़ रहे हैं?

बाजार का रुझान - लंबे समय तक गिरावट के दौरान, यदि आवश्यक हो तो SIP को समायोजित करें।

कर नियोजन - दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ और छूट को अनुकूलित करें।

11. इन सामान्य गलतियों से बचें
एकल स्टॉक या एक सेक्टर में अत्यधिक निवेश।

बाजार में गिरावट के दौरान SIP को रोकना।

पेशेवर मार्गदर्शन के बिना सीधे म्यूचुअल फंड में निवेश करना।

बाजार में उतार-चढ़ाव पर भावनात्मक रूप से प्रतिक्रिया करना।

कई वर्षों तक एनपीएस या म्यूचुअल फंड की समीक्षा को नज़रअंदाज़ करना।

12. रणनीतियाँ जो आपको 30 करोड़ तक पहुँचने में मदद करेंगी
कम से कम 14-15 वर्षों तक इक्विटी-उन्मुख फंड में पूरी तरह से निवेशित रहें।

एसआईपी और एसटीपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में अलग-अलग आवंटन का उपयोग करें।

अपने एसआईपी ग्रोथ की सालाना समीक्षा करें और अगर अधिशेष मौजूद है तो उसे बढ़ाएँ।

आपातकालीन निधि को अलग रखें। अपने निवेश पोर्टफोलियो को न छुएँ।

यूएलआईपी, एंडोमेंट प्लान या निवेश-लिंक्ड बीमा से बचें।

13. क्या आपको अपना एसआईपी और बढ़ाना चाहिए?

हाँ, अगर आप हर साल ज़्यादा बचा सकते हैं, तो स्टेप-अप एसआईपी करें।

10% वार्षिक एसआईपी वृद्धि का भी बहुत बड़ा प्रभाव होगा।

अगले 5 वर्षों में 2 लाख रुपये प्रति माह एसआईपी तक पहुँचने का प्रयास करें।

सिर्फ़ इतना ही आपको आराम से 30 करोड़ रुपये या उससे ज़्यादा तक पहुँचने में मदद कर सकता है।

14. रिटायरमेंट निकासी की योजना अभी से बनाएं
जब आप 30 करोड़ रुपये तक पहुंच जाएं, तो एक स्पष्ट निकासी योजना बनाएं।

रिटायरमेंट के बाद बकेट रणनीति का उपयोग करें:

अगले 2 वर्षों के लिए अल्पावधि

3-5 वर्षों के लिए मध्यम अवधि

5 वर्षों से परे दीर्घकालिक वृद्धि

यह सुरक्षित, मुद्रास्फीति-विरोधी और कर-कुशल सेवानिवृत्ति आय सुनिश्चित करता है।

अंत में
आपके वर्तमान निवेश मजबूत और अच्छी तरह से अनुशासित हैं।

लेकिन 19 वर्षों में 30 करोड़ रुपये के लिए केवल बचत नहीं, बल्कि वृद्धि की आवश्यकता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड और स्टॉक को कुशल और अच्छी तरह से समीक्षा किए जाने की आवश्यकता है।

13-14% औसत रिटर्न की आवश्यकता है - संभव है, लेकिन सक्रिय निगरानी की आवश्यकता है।

अपने SIP की वार्षिक समीक्षा करें। अपनी आय बढ़ने के साथ उन्हें बढ़ाएँ।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से नियमित रूप से पोर्टफोलियो की समीक्षा करवाएँ।

अल्पावधि की घबराहट से बचें। लंबे समय तक सोचें। बड़ा सोचें। लगातार बने रहें।

इस अनुशासन और संरचना के साथ, हाँ, आप अपने 30 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँच सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8206 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 10, 2025

Asked by Anonymous - Apr 09, 2025English
Money
सर, मैं जनवरी में सेवानिवृत्त हुआ और मुझे सुपर एनुएशन फंड के रूप में 50 लाख रुपए मिले। क्या अब SWP आधारित म्यूचुअल फंड में पैसा लगाना सही है? कृपया मुझे सुझाव दें। यदि नहीं, तो कृपया वैकल्पिक निवेश का सुझाव दें।
Ans: आपकी सेवानिवृत्ति पर बधाई। सुपरएनुएशन के रूप में 50 लाख रुपये प्राप्त करना एक अच्छी उपलब्धि है।

आपने पूछा है कि क्या अभी SWP-आधारित म्यूचुअल फंड में निवेश करना सही है। यह एक बहुत ही समझदारी भरा और विचारशील प्रश्न है। सबसे पहले मैं आपकी सराहना करता हूँ। आप जल्दबाजी नहीं कर रहे हैं। आप निवेश करने से पहले पूछ रहे हैं। यह आपके रिटायरमेंट के पैसे की सुरक्षा करने का सही तरीका है।

अब, मैं आपके प्रश्न का 360-डिग्री मूल्यांकन करके आपको चरण-दर-चरण मार्गदर्शन करूँगा।

अपने रिटायरमेंट कॉर्पस को समझना
आपके पास 50 लाख रुपये हैं। यह आपकी मेहनत की कमाई है।

यह पैसा आपको कई सालों तक सहारा देगा। आप इसके साथ ज़्यादा जोखिम नहीं उठा सकते।

साथ ही, इसे बचत खाते में बेकार रखना भी अच्छा नहीं है।

आपको अभी नियमित आय की ज़रूरत है, लेकिन मुद्रास्फीति को मात देने के लिए विकास की भी।

इसलिए, आपके निवेश में तीन चीज़ों का संतुलन होना चाहिए: सुरक्षा, आय और दीर्घकालिक विकास।

एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) आकर्षक लगती है। लेकिन हमें इसका पूरा मूल्यांकन करना चाहिए।

SWP क्या है और यह कैसे काम करता है
SWP म्यूचुअल फंड से नियमित आय प्राप्त करने का एक तरीका है।

आप म्यूचुअल फंड में एकमुश्त राशि निवेश करते हैं।

फिर, आप मासिक या तिमाही आधार पर एक निश्चित राशि निकालते हैं।

शेष राशि निवेशित रहती है और बढ़ती रहती है।

यह तभी कारगर होता है जब आप सही श्रेणी के फंड में निवेश करते हैं।

क्या SWP अभी आपके लिए सही है? आइए विश्लेषण करें
SWP तब उपयुक्त होता है जब बाजार अपेक्षाकृत स्थिर या बढ़ रहे हों।

आप अभी-अभी सेवानिवृत्त हुए हैं। आपको कम जोखिम के साथ नियमित आय की आवश्यकता है।

इसलिए, आप अचानक बाजार के झटकों को बर्दाश्त नहीं कर सकते।

शुरुआती सेवानिवृत्ति के वर्षों में, पूंजी की सुरक्षा रिटर्न के पीछे भागने से अधिक महत्वपूर्ण है।

यदि फंड का मूल्य जल्दी गिरता है, तो आपकी निकासी फंड को तेजी से खत्म कर सकती है।

इसे "रिटर्न जोखिम का अनुक्रम" कहा जाता है। यह आपकी सेवानिवृत्ति योजना को नुकसान पहुंचा सकता है।

SWP कब प्रभावी होता है
SWP निवेशित रहने के पहले 2-3 वर्षों के बाद बेहतर काम करता है।

यदि बाजार शुरुआती वर्षों में अच्छा प्रदर्शन करता है, तो आपके फंड के पास बढ़ने की अधिक गुंजाइश होती है।

यह 15-20 वर्षों तक टिकाऊ हो जाता है।

लेकिन यह उचित परिसंपत्ति आवंटन और श्रेणी चयन पर निर्भर करता है।

सभी म्यूचुअल फंड श्रेणियां SWP के लिए अच्छी नहीं होती हैं।

SWP के लिए कौन सी फंड श्रेणियां जोखिम भरी हैं
स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड स्थिर SWP के लिए जोखिम भरे होते हैं।

वे अस्थिर होते हैं। वे तेज़ी से ऊपर-नीचे होते हैं।

यदि आप गिरावट के दौरान निकासी करते हैं, तो आप अपनी पूंजी कम कर देते हैं।

क्षेत्रीय या विषयगत फंड भी SWP के लिए अनुपयुक्त हैं।

वे फार्मा या ऊर्जा जैसे विशिष्ट क्षेत्रों पर निर्भर करते हैं।

SWP के लिए कौन सी श्रेणियां बेहतर हैं
संतुलित एडवांटेज फंड अधिक स्थिर होते हैं।

वे स्वचालित रूप से इक्विटी और डेट के बीच स्विच करते हैं।

यह बाजार की अस्थिरता के दौरान आपके जोखिम को कम करता है।

कुछ हाइब्रिड कंजर्वेटिव फंड भी अच्छा काम कर सकते हैं।

वे ज़्यादा ऋण और कम इक्विटी रखते हैं।

क्या आपको अभी SWP में पूरे 50 लाख रुपये निवेश करने चाहिए?

नहीं। SWP म्यूचुअल फंड में एक बार में पूरी राशि न डालें।

इससे आप मार्केट टाइमिंग जोखिम में पड़ सकते हैं।

आप अपने निवेश को 6-12 महीनों में चरणों में लगा सकते हैं।

सबसे पहले, अपने 50 लाख रुपये को शॉर्ट-टर्म डेट फंड में लगाएँ।

फिर, चुने हुए इक्विटी-ओरिएंटेड फंड में जाने के लिए मासिक STP (सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान) का उपयोग करें।

12 महीनों के बाद, संचित राशि से अपना SWP शुरू करें।

SWP में कराधान के बारे में क्या? नियम जानें
म्यूचुअल फंड निकासी पर कर लगता है। लेकिन केवल लाभ पर, पूरी राशि पर नहीं।

इक्विटी फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये/वर्ष से अधिक दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (1 वर्ष के बाद) पर 12.5% ​​कर लगता है।

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (1 वर्ष के भीतर) पर 20% कर लगता है।

डेट फंड के लिए, आपकी आय स्लैब के अनुसार लंबी और छोटी अवधि के लाभ दोनों पर कर लगाया जाता है।

इसलिए, SWP को कर-कुशल बनाने के लिए, आपको लंबी अवधि की योजना बनानी चाहिए।

पिछले 12 महीनों में खरीदी गई इकाइयों से निकासी से बचें।

यदि आप पूरी तरह से SWP पर निर्भर हैं तो जोखिम क्या हैं? आपकी मासिक आय की गारंटी नहीं है।

बाजार में गिरावट के दौरान, फंड का मूल्य तेजी से कम हो सकता है।

इससे आपकी समान आय निकालने की क्षमता प्रभावित हो सकती है।

आपकी निकासी में आपके मूलधन का हिस्सा भी शामिल हो सकता है।

यदि फंड कई वर्षों तक खराब प्रदर्शन करता है, तो आपके पास पैसे खत्म हो सकते हैं।

SWP एक बड़ी रणनीति का हिस्सा होना चाहिए, न कि एकमात्र समाधान
आंशिक आय के लिए SWP का उपयोग करें, पूर्ण निर्भरता के लिए नहीं।

अपने 50 लाख रुपये के कोष को कई बकेट में विभाजित करें।

सुरक्षा के लिए एक हिस्सा, नियमित आय के लिए एक हिस्सा और विकास के लिए एक हिस्सा आवंटित करें।

इसे सेवानिवृत्ति के लिए "बकेट रणनीति" कहा जाता है।

आपके 50 लाख रुपये के लिए आदर्श आवंटन संरचना
बकेट 1 (सुरक्षा + आपातकाल): 10 लाख रुपये

उच्च गुणवत्ता वाले बैंक FD या अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म डेब्ट फंड में रखें।

यह अगले 2-3 वर्षों के खर्चों के लिए है।

कोई जोखिम नहीं। आपात स्थितियों में तुरंत पहुँच।

बकेट 2 (स्थिर आय): 20 लाख रुपये

SWP के लिए हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

12 महीने के लिए STP शुरू करें। फिर SWP शुरू करें।

CFP क्रेडेंशियल के साथ MFD के माध्यम से नियमित योजनाएँ चुनें।

नियमित योजनाएँ सहायता, पुनर्संतुलन और निकास समय सहायता प्रदान करती हैं।

प्रत्यक्ष योजनाएँ सस्ती लग सकती हैं, लेकिन उनमें व्यक्तिगत मार्गदर्शन की कमी होती है।

नियमित योजनाओं में सलाहकार की जवाबदेही भी होती है।

सेवानिवृत्ति के बाद आपको इसकी पहले से कहीं ज़्यादा ज़रूरत होती है।

बकेट 3 (विकास + मुद्रास्फीति बचाव): 20 लाख रुपये

संतुलित या फ्लेक्सी-कैप म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

ये आपकी संपत्ति को लंबी अवधि में बढ़ाने में मदद करते हैं।

5-7 साल तक इससे निकासी न करें।

यह हिस्सा आपके SWP को 20+ साल तक संधारणीय बनाए रखने में मदद करता है।

SWP न होने पर विकल्प क्या हैं?

आप कॉरपोरेट बॉन्ड और RBI बॉन्ड से मिलने वाले ब्याज का उपयोग कर सकते हैं।

अपने निवेश को अलग-अलग परिपक्वता अवधि में आगे बढ़ाएँ।

अल्पकालिक, मध्यम अवधि और दीर्घकालिक बॉन्ड फंड का उपयोग करें।

इससे आय का प्रवाह बना रहता है और पुनर्निवेश जोखिम कम हो जाता है।

इसे हाइब्रिड फंड से व्यवस्थित निकासी के साथ जोड़ें।

इससे आपकी समग्र योजना अधिक संतुलित हो जाती है।

ऐसी चीजें जिनसे आपको बचना चाहिए
गारंटीड रिटर्न वाली योजनाओं में न जाएँ।

वे आम तौर पर कर के बाद कम रिटर्न देते हैं।

बीमा-सह-निवेश पॉलिसियों से दूर रहें।

वे खराब रिटर्न के साथ आपके पैसे को लंबे समय तक लॉक कर देते हैं।

उच्च लाभांश देने वाले म्यूचुअल फंड के झांसे में न आएँ।

लाभांश अब कर योग्य हैं और आपके फंड मूल्य को कम करते हैं।

हर साल अपनी योजना की समीक्षा करें
सेवानिवृत्ति की योजना एक बार की गतिविधि नहीं है। आपको अपनी आय और व्यय को सालाना ट्रैक करना चाहिए। विशेषज्ञ की मदद से साल में एक बार अपने फंड को संतुलित करें। कर निहितार्थों की नियमित समीक्षा करें। नियम कभी भी बदल सकते हैं। अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से क्या पूछें मैं हर साल सुरक्षित रूप से कितनी आय प्राप्त कर सकता हूँ? अगर बाजार 3 साल तक नीचे चला जाता है तो क्या होगा? क्या मेरा पैसा 90 या उससे अधिक की उम्र तक चलेगा? क्या मेरा पोर्टफोलियो लगातार मुद्रास्फीति को मात दे सकता है? क्या मेरी कर देनदारियाँ नियंत्रण में हैं? अगर मुझे बाद में SWP की ज़रूरत नहीं पड़ती है तो बाहर निकलने की योजना क्या है? अंत में SWP एक अच्छा उपकरण है, लेकिन पूर्ण समाधान नहीं है। SWP का उपयोग करने से पहले आपको एक उचित संरचना बनानी चाहिए। 3 बकेट का उपयोग करें: आपातकाल, आय और विकास। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सहायता लें। केवल नियमित म्यूचुअल फंड योजनाओं के माध्यम से ही आगे बढ़ें। डायरेक्ट प्लान आपको रिटायरमेंट के बाद आवश्यक सहायता नहीं देते हैं। SWP को सावधानीपूर्वक योजना और चरणबद्ध निवेश के बाद ही शुरू करना चाहिए। जल्दबाजी न करें। आपके 50 लाख रुपये आपको कई सालों तक शांति प्रदान करेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |1113 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 10, 2025

Asked by Anonymous - Mar 26, 2025English
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Career
मुझे जनवरी में जेईई मेन्स में 80 पर्सेंटाइल मिले हैं और मैं एससी कैटेगरी से हूं। क्या मुझे कोई कॉलेज मिलने की संभावना है?
Ans: जेईई मेन 2025 में 80 पर्सेंटाइल और एससी श्रेणी से संबंधित होने के कारण, आपके पास कुछ एनआईटी, आईआईआईटी और जीएफटीआई में प्रवेश पाने की संभावना है, खासकर कम मांग वाली शाखाओं में।
एनआईटी
एनआईटी मिजोरम - सिविल, मैकेनिकल

एनआईटी मेघालय - इलेक्ट्रिकल, सिविल

एनआईटी अगरतला - सिविल, प्रोडक्शन

एनआईटी नागालैंड - ईसीई, मैकेनिकल

एनआईटी अरुणाचल प्रदेश - ईसीई, सिविल

आईआईआईटी
आईआईआईटी कोटा - कुछ कम मांग वाली शाखाएँ

आईआईआईटी भागलपुर - ईसीई, मेक्ट्रोनिक्स

आईआईआईटी ऊना - आईटी, ईसीई

जीएफटीआई (सरकारी वित्तपोषित तकनीकी संस्थान)
असम विश्वविद्यालय - सीएसई, ईसीई

संत लोंगोवाल इंस्टीट्यूट ऑफ इंजीनियरिंग एंड टेक्नोलॉजी

पुडुचेरी इंजीनियरिंग कॉलेज

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