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Jinal

Jinal Mehta  |95 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on May 20, 2024

Jinal Mehta is a qualified certified financial professional certified by FPSB India. She has 10 years of experience in the field of personal finance.
She is the founder of Beyond Learning Finance, an authorised education provider for the CFP certification programme in India.
In addition, she manages a family office organisation, where she handles investment planning, tax planning, insurance planning and estate planning.
Jinal has a bachelor's degree in management studies. She also has a diploma in in financial management from NMIMS, Mumbai.
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Preetam Question by Preetam on May 20, 2024English
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मैं 47 वर्षीय हूं और 55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहा हूं। वर्तमान में जनवरी 24 से मैंने इक्विटी म्यूचुअल फंड में 25000 का निवेश करना शुरू किया है, पीपीएफ में 10,00,000 हैं, 55 वर्षों में लगभग 25,00,000 पीएफ और ग्रेच्युटी मिलेगी, मेरे पास अगले 15 वर्षों के लिए 22,000 की एचएल ईएमआई है, मैं 8 वर्षों में 1 करोड़ का कोष चाहता हूं, मेरा टेक होम वेतन 90,000 है। कृपया सुझाव दें

Ans: प्रिय निवेशक, मुझे आपके पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करने के लिए बहुत अधिक जानकारी की आवश्यकता है। मेरा सुझाव है कि आप अपने पोर्टफोलियो का विस्तृत मूल्यांकन प्राप्त करने के लिए www.beyondlearningfinance.com पर मुझसे संपर्क कर सकते हैं।
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7097 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 13, 2024

Money
मैं 47 साल का हूँ और 55 साल की उम्र में रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ। फ़िलहाल मैंने जनवरी 24 से इक्विटी म्यूचुअल फंड में 25000 का निवेश करना शुरू किया है, मेरे पास पीपीएफ में 10,00,000 हैं, मुझे 55 साल में लगभग 25,00,000 पीएफ और ग्रेच्युटी मिलेगी, मेरे पास अगले 15 सालों के लिए 22,000 की एचएल ईएमआई है, मैं 8 साल में 1 करोड़ का फंड चाहता हूँ, मेरी टेक होम सैलरी 90,000 है। कृपया सुझाव दें
Ans: 55 साल की उम्र में एक स्पष्ट दृष्टिकोण और सक्रिय वित्तीय योजना के साथ रिटायरमेंट की ओर अपनी यात्रा शुरू करना सराहनीय है। आइए वित्तीय स्थिरता और सुरक्षा बनाए रखते हुए 8 साल में ₹1 करोड़ की अपनी वांछित राशि प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए रणनीतिक कदमों पर गौर करें।

इक्विटी म्यूचुअल फंड की शक्ति का उपयोग करना
इक्विटी म्यूचुअल फंड में आपका ₹25,000 का मासिक निवेश धन संचय की दिशा में एक विवेकपूर्ण कदम है। अपने 8 साल के क्षितिज को देखते हुए, इस निवेश के रास्ते को पोषित करना जारी रखें, लगातार प्रदर्शन के ट्रैक रिकॉर्ड वाले और अपनी जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित करने वाले विविध फंडों पर ध्यान केंद्रित करें।

मौजूदा संपत्तियों का लाभ उठाना
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) में आपका निवेश और प्रोविडेंट फंड (PF) और ग्रेच्युटी से अनुमानित आय एक ठोस आधार प्रदान करती है। पूंजी को संरक्षित करते हुए रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए डेट म्यूचुअल फंड या फिक्स्ड इनकम सिक्योरिटीज जैसे विकल्पों की खोज करके इन संपत्तियों की विकास क्षमता को अधिकतम करें।

होम लोन प्रतिबद्धताओं का प्रबंधन
₹22,000 की आपकी होम लोन EMI एक वित्तीय प्रतिबद्धता है। अधिशेष आय या एकमुश्त भुगतान के माध्यम से ऋण बंद करने में तेज़ी लाने के अवसरों की खोज करते हुए समय पर पुनर्भुगतान सुनिश्चित करें। ब्याज दरों को अनुकूलित करने और यदि संभव हो तो ऋण अवधि को कम करने के लिए पुनर्वित्त विकल्पों पर विचार करें।

अपने कॉर्पस लक्ष्य की ओर प्रयास करना
8 वर्षों में ₹1 करोड़ का कॉर्पस प्राप्त करने के लिए, एक अनुशासित दृष्टिकोण आवश्यक है। अपने निवेश क्षितिज, अपेक्षित रिटर्न और जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर आवश्यक मासिक योगदान की गणना करें। जोखिमों को कम करने और विकास क्षमता को बढ़ाने के लिए इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट्स के संतुलित मिश्रण का लक्ष्य रखें।

अपनी आय का अनुकूलन
₹90,000 के टेक-होम वेतन के साथ, अपनी आय बढ़ाने के लिए रास्ते खोजें। धन संचय में तेज़ी लाने और अपने वित्तीय लक्ष्यों को तेज़ी से प्राप्त करने के लिए फ्रीलांस काम, संपत्तियों से किराये की आय या साइड बिजनेस वेंचर जैसे राजस्व के अतिरिक्त स्रोतों के अवसरों का पता लगाएं।

अपनी योजना की निगरानी और समायोजन
अपने लक्ष्यों और बदलती जीवन परिस्थितियों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए अपने निवेश पोर्टफोलियो और वित्तीय योजना की नियमित रूप से समीक्षा करें। अपनी रणनीति को आवश्यकतानुसार समायोजित करें, बाजार की गतिशीलता, आर्थिक रुझानों और व्यक्तिगत आकांक्षाओं को ध्यान में रखते हुए अपने रिटायरमेंट उद्देश्यों की ओर आगे बढ़ें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सहयोग करना
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ जुड़ना आपकी वित्तीय आकांक्षाओं और रिटायरमेंट लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान करेगा। एक सीएफपी आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन करेगा, एक व्यापक योजना तैयार करेगा, और धन प्रबंधन और रिटायरमेंट प्लानिंग की जटिलताओं को नेविगेट करने के लिए निरंतर सहायता प्रदान करेगा।

वित्तीय स्वतंत्रता को अपनाना
रिटायरमेंट प्लानिंग के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण एक पूर्ण और वित्तीय रूप से सुरक्षित भविष्य के लिए मंच तैयार करता है। निवेश के अवसरों का लाभ उठाकर, आय स्रोतों को अनुकूलित करके और विशेषज्ञ की सलाह लेकर, आप एक पर्याप्त कोष के साथ रिटायरमेंट के अपने सपने को प्राप्त करने के लिए अच्छी स्थिति में हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7097 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 12, 2024

Asked by Anonymous - Jul 02, 2024English
Money
नमस्ते..मैं 27 साल का हूँ और मेरी सैलरी करीब 1 लाख प्रति महीना है। मैं अपने रिटायरमेंट तक करीब 10 करोड़ का फंड बनाना चाहता हूँ। अभी मेरे पास 2.5 लाख की FD है, 2 साल पहले मैंने 7.5k से SIP शुरू किया था और 1.5k का स्टेप अप करके इंडेक्स और स्मॉल कैप फंड में निवेश किया था जो 2 लाख है। इसके अलावा मैंने ETF में भी SIP के तौर पर 15k प्रति महीने निवेश करना शुरू किया है। मैंने LIC में भी निवेश किया है जो 2 साल पहले शुरू किया गया करीब 1.8 लाख प्रति साल है। चूंकि मैं PSB में हूँ इसलिए NPS में करीब 20k प्रति महीना जमा होता है जिसका वर्तमान मूल्य 3.2 लाख है। कृपया मार्गदर्शन करें।
Ans: 27 साल की उम्र में और 1 लाख रुपये के मासिक वेतन के साथ, आप एक बेहतरीन राह पर हैं। आइए जानें कि आप रिटायरमेंट तक 10 करोड़ रुपये का कोष कैसे बना सकते हैं।

वर्तमान वित्तीय अवलोकन
सावधि जमा: आपके पास FD में 2.5 लाख रुपये हैं। यह सुरक्षा के लिए अच्छा है, लेकिन रिटर्न कम है।

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP): आपने दो साल पहले 7,500 रुपये से SIP शुरू किया था, जिसमें 1,500 रुपये की बढ़ोतरी की गई है। इसे इंडेक्स और स्मॉल कैप फंड में निवेश किया जाता है। वर्तमान मूल्य 2 लाख रुपये है।

एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ETF): आप ETF में हर महीने 15,000 रुपये निवेश करते हैं।

LIC: आप LIC में सालाना 1.8 लाख रुपये निवेश करते हैं। यह दो साल पहले शुरू हुआ था।

नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS): NPS में हर महीने 20,000 रुपये जमा किए जाते हैं। इसका वर्तमान मूल्य 3.2 लाख रुपये है।

SIP: एक अच्छी शुरुआत
आपका SIP निवेश दूरदर्शिता दिखाता है। हालाँकि, आइए फंड के प्रकारों की जाँच करें:

इंडेक्स फंड के नुकसान:
इंडेक्स फंड बाजार सूचकांकों को ट्रैक करते हैं। जबकि वे विविधीकरण प्रदान करते हैं, उनमें लचीलापन की कमी होती है। अस्थिर बाजारों में, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर तरीके से अनुकूलन कर सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ:
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पेशेवर फंड मैनेजर होते हैं। उनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है। ये फंड सावधानीपूर्वक प्रबंधन के साथ बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

डायरेक्ट फंड बनाम रेगुलर फंड
आप सीधे म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे होंगे। यहाँ बताया गया है कि प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से रेगुलर फंड बेहतर क्यों हो सकते हैं:

डायरेक्ट फंड के नुकसान:
डायरेक्ट फंड की लागत कम होती है लेकिन कोई मार्गदर्शन नहीं होता। आप पेशेवर सलाह से चूक सकते हैं। इससे निवेश के लिए सही विकल्प नहीं मिल पाते।

रेगुलर फंड के लाभ:
रेगुलर फंड में शुल्क लगता है लेकिन पेशेवर सलाह के साथ आते हैं। सीएफपी आपको सही फंड चुनने, प्रदर्शन की निगरानी करने और रणनीतियों को समायोजित करने में मदद कर सकता है।

एलआईसी पॉलिसी: पुनर्विचार की आवश्यकता
आपकी एलआईसी पॉलिसी के लिए सालाना 1.8 लाख रुपये की आवश्यकता होती है। ये पॉलिसियाँ अक्सर बीमा को निवेश के साथ मिला देती हैं, जिससे कम रिटर्न मिलता है। इस पॉलिसी को सरेंडर करने और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें। यह आपके निवेश की वृद्धि को बढ़ा सकता है।

एनपीएस लाभ को अधिकतम करना
आपका एनपीएस निवेश मजबूत है। एनपीएस कर लाभ और दीर्घकालिक विकास प्रदान करता है। सुनिश्चित करें कि आप रिटर्न को अधिकतम करने के लिए एक आक्रामक परिसंपत्ति आवंटन चुनें। जैसे-जैसे सेवानिवृत्ति निकट आती है, धीरे-धीरे सुरक्षित निवेशों की ओर बढ़ें।

ईटीएफ निवेश: रणनीतिक समायोजन
ईटीएफ में प्रति माह 15,000 रुपये का निवेश करना परिश्रम को दर्शाता है। हालांकि, इंडेक्स फंड की तरह ईटीएफ भी बाजार का अनुसरण करते हैं। संभावित रूप से अधिक रिटर्न के लिए ईटीएफ निवेश को कम करने और सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में पुनर्वितरित करने पर विचार करें।

एक मजबूत निवेश रणनीति बनाना
अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना
इक्विटी फंड:
इक्विटी म्यूचुअल फंड में अपने एसआईपी को बढ़ाएँ। बड़े, मध्यम और छोटे-कैप फंड के मिश्रण पर ध्यान दें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने में मदद कर सकते हैं।

डेब्ट फंड:
डेब्ट म्यूचुअल फंड में एक हिस्सा आवंटित करें। ये स्थिरता प्रदान करते हैं और समग्र पोर्टफोलियो जोखिम को कम करते हैं।

गोल्ड फंड:
गोल्ड फंड में एक छोटा सा आवंटन करने पर विचार करें। वे मुद्रास्फीति और बाजार की अस्थिरता के खिलाफ बचाव करते हैं।

सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान (STP)
डेट से इक्विटी में फंड ट्रांसफर करने के लिए STP का उपयोग करें। यह रणनीति जोखिम को कम करती है और अनुशासित निवेश सुनिश्चित करती है।

SIP को बढ़ाना
हर साल अपने SIP को बढ़ाना जारी रखें। यह सुनिश्चित करता है कि आपका निवेश आपकी आय के साथ बढ़ता है। हर साल अपने SIP योगदान को कम से कम 10-15% बढ़ाने का लक्ष्य रखें।

वित्तीय नियोजन का महत्व
स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करना
अपने वित्तीय लक्ष्यों को परिभाषित करें। 10 करोड़ रुपये के रिटायरमेंट कॉर्पस के अलावा, अल्पकालिक और मध्यम अवधि के लक्ष्य निर्धारित करें। इसमें घर खरीदना, बच्चे की शिक्षा या यात्रा की योजनाएँ शामिल हो सकती हैं।

आपातकालीन निधि
एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। इसमें 6-12 महीने के खर्च शामिल होने चाहिए। यह अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है।

बीमा: पर्याप्त कवरेज
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा है। टर्म प्लान जीवन बीमा के लिए एक किफ़ायती विकल्प है। सभी चिकित्सा आवश्यकताओं को कवर करने के लिए अपने स्वास्थ्य बीमा की समीक्षा करें।

निगरानी और समीक्षा
नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा
हर 6 महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। प्रदर्शन का आकलन करें और आवश्यक समायोजन करें। एक सीएफपी इन समीक्षाओं में मदद कर सकता है।

कर नियोजन
कर-बचत साधनों का बुद्धिमानी से उपयोग करें। एनपीएस के अलावा, धारा 80सी के तहत कर लाभ के लिए ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) पर विचार करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अपने मौजूदा निवेश के साथ सही रास्ते पर हैं। हालाँकि, कुछ रणनीतिक समायोजन 10 करोड़ रुपये के कोष तक पहुँचने की आपकी संभावनाओं को काफी हद तक बेहतर बना सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर स्विच करें: इंडेक्स और ईटीएफ से सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड पर जाएँ। यह समय के साथ उच्च रिटर्न प्रदान कर सकता है।

LIC पॉलिसियों का पुनर्मूल्यांकन करें: LIC पॉलिसियों को सरेंडर करने और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें।

स्टेप अप एसआईपी: नियमित रूप से अपने एसआईपी योगदान को बढ़ाएं। यह बेहतर भविष्य के रिटर्न के लिए आपकी बढ़ती आय का लाभ उठाता है।

पेशेवर सलाह लें: नियमित रूप से प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें। उनकी विशेषज्ञता आपको बाजार में होने वाले बदलावों को समझने और अपने निवेश को अनुकूलित करने में मदद कर सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7097 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 28, 2024

Asked by Anonymous - Aug 18, 2024English
Money
मैं 44 साल का हूँ और मेरी मासिक आय 1.9 लाख प्रति माह है। मेरा वर्तमान पोर्टफोलियो है म्यूचुअल फंड - 5 लाख {एसआईपी - 15000 रुपये प्रति माह} इक्विटी - 3 लाख पीएफ - 12 लाख एफडी - 6 लाख एनपीएस/पीपीएफ - 2 लाख सुकन्या - 2 लाख पुरानी बीमा पॉलिसियाँ और यूलिप - लगभग 5 लाख परिवार के लिए चिकित्सा बीमा कवर गृह ऋण लंबित - 38 लाख {53000 प्रति माह की ईएमआई} मैं 55 साल की उम्र तक सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहा हूँ और 4 करोड़ का कोष चाहता हूँ। कृपया सुझाव दें कि मैं कैसे आगे बढ़ूँ?
Ans: आप 44 वर्ष के हैं और आपकी मासिक आय 1.9 लाख रुपये है। आपके पोर्टफोलियो में ये शामिल हैं:

म्यूचुअल फंड: 5 लाख रुपये, 15,000 रुपये प्रति माह की एसआईपी के साथ।

इक्विटी: डायरेक्ट इक्विटी में 3 लाख रुपये।

प्रोविडेंट फंड: 12 लाख रुपये, स्थिर, जोखिम-मुक्त वृद्धि प्रदान करता है।

फिक्स्ड डिपॉजिट: 6 लाख रुपये, सुरक्षित, कम जोखिम वाला रिटर्न प्रदान करता है।

एनपीएस/पीपीएफ: इन दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति-केंद्रित साधनों में 2 लाख रुपये।

सुकन्या समृद्धि योजना: 2 लाख रुपये, आपकी बेटी के भविष्य के लिए एक अच्छी योजना।

पुरानी बीमा पॉलिसियाँ और यूलिप: बीमा और निवेश को मिलाकर लगभग 5 लाख रुपये।

मेडिकल इंश्योरेंस: आपके परिवार के लिए पर्याप्त कवरेज।

होम लोन: 38 लाख रुपये लंबित, 53,000 रुपये प्रति माह की ईएमआई के साथ।

आप 55 वर्ष की आयु तक रिटायर होने का लक्ष्य रखते हैं, और आपका लक्ष्य 4 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट कोष है। यह एक महत्वाकांक्षी लेकिन अनुशासित योजना के साथ प्राप्त किया जा सकने वाला लक्ष्य है।

अपने वर्तमान पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
आपका पोर्टफोलियो विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधतापूर्ण है। यहाँ एक संक्षिप्त मूल्यांकन दिया गया है:

म्यूचुअल फंड: आपने 5 लाख रुपये निवेश किए हैं, जिसमें 15,000 रुपये प्रति माह की SIP है। यह एक ठोस शुरुआत है, लेकिन आपको अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए समय के साथ अपनी SIP बढ़ानी होगी।

इक्विटी: डायरेक्ट इक्विटी में 3 लाख रुपये वृद्धि की संभावना प्रदान करते हैं। हालाँकि, डायरेक्ट इक्विटी के लिए सक्रिय प्रबंधन की आवश्यकता होती है और इसमें अधिक जोखिम होता है। विचार करें कि क्या आपके पास इसे सक्रिय रूप से प्रबंधित करने के लिए समय और विशेषज्ञता है।

प्रोविडेंट फंड (PF): PF में 12 लाख रुपये सुरक्षित और स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं। यह आपकी रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए एक अच्छा आधार है, लेकिन यह अकेले आपके 4 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने के लिए पर्याप्त नहीं होगा।

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD): 12 लाख रुपये का निवेश आपके 4 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए पर्याप्त नहीं होगा। एफडी में 6 लाख रुपये कम जोखिम वाले हैं, लेकिन सीमित वृद्धि प्रदान करते हैं। यह आपात स्थिति या अल्पकालिक जरूरतों के लिए उपयोगी है, लेकिन यह धन संचय में बहुत मदद नहीं करेगा। एनपीएस/पीपीएफ: यहां 2 लाख रुपये दीर्घकालिक कर-कुशल वृद्धि के लिए फायदेमंद हैं। इनमें योगदान करना जारी रखें, क्योंकि वे आपकी सेवानिवृत्ति निधि का हिस्सा बनेंगे। सुकन्या समृद्धि योजना: 2 लाख रुपये आपकी बेटी की शिक्षा और शादी के खर्चों के लिए एक स्मार्ट निवेश है। यह एक दीर्घकालिक, कर-मुक्त निवेश है, जो फायदेमंद है। पुरानी बीमा पॉलिसियाँ और यूलिप: यहाँ 5 लाख रुपये का आवंटन इष्टतम रूप से नहीं किया जा सकता है। म्यूचुअल फंड की तुलना में यूलिप में अक्सर उच्च लागत और कम रिटर्न होता है। इनकी समीक्षा की जानी चाहिए और संभवतः पुनर्गठन किया जाना चाहिए। चिकित्सा बीमा: आपने अपने परिवार के लिए कवरेज सुनिश्चित किया है, जो आवश्यक है। यह अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय से आपकी वित्तीय योजना को सुरक्षित रखने में मदद करता है। होम लोन: 38 लाख रुपये लंबित हैं और 10 लाख रुपये की ईएमआई है। 53,000 प्रति माह एक महत्वपूर्ण प्रतिबद्धता है। आपकी आय को देखते हुए यह प्रबंधनीय है, लेकिन यह आपके मासिक नकदी प्रवाह को प्रभावित करता है। रिटायरमेंट से पहले इसे चुकाने से वित्तीय दबाव कम होगा।

अपने 4 करोड़ रुपये के रिटायरमेंट कॉर्पस तक पहुँचने के लिए कदम
55 वर्ष की आयु तक 4 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट कॉर्पस प्राप्त करने के लिए, एक संरचित दृष्टिकोण आवश्यक है। आइए इसे समझें:

1. अपने SIP योगदान को बढ़ाएँ
वर्तमान स्थिति: आप SIP में प्रति माह 15,000 रुपये का निवेश करते हैं। हालाँकि यह अच्छा है, लेकिन यह आपके 4 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने के लिए पर्याप्त नहीं है।

अनुशंसित कार्रवाई: धीरे-धीरे अपने SIP योगदान को बढ़ाएँ। हर साल कम से कम 10-15% की वृद्धि करने का लक्ष्य रखें। जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, वृद्धि का एक हिस्सा अपने SIP में डालें। यह चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाने में मदद करता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान दें: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड उच्च रिटर्न की क्षमता के कारण इंडेक्स फंड से बेहतर होते हैं। सबसे अच्छे फंड चुनने के लिए CFP क्रेडेंशियल वाले MFD के साथ काम करें।

2. पुरानी बीमा पॉलिसियों और ULIP की समीक्षा करें और उनका पुनर्गठन करें
वर्तमान स्थिति: आपके पास पुरानी बीमा पॉलिसियों और ULIP में 5 लाख रुपये हैं। ये संपत्ति निर्माण के लिए सबसे कुशल निवेश नहीं हो सकते हैं।

अनुशंसित कार्रवाई: अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ इन पॉलिसियों की समीक्षा करें। यदि वे कम प्रदर्शन कर रहे हैं या उच्च लागत वहन कर रहे हैं, तो उन्हें सरेंडर करने और फंड को म्यूचुअल फंड में पुनः आवंटित करने पर विचार करें। इससे आपको लंबे समय में बेहतर रिटर्न मिलेगा।

टर्म इंश्योरेंस पर ध्यान केंद्रित करें: यदि आपके पास टर्म इंश्योरेंस नहीं है, तो इसे लेने पर विचार करें। टर्म इंश्योरेंस कम लागत पर उच्च कवरेज प्रदान करता है, जो बीमा और निवेश को मिलाए बिना आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

3. पीपीएफ और एनपीएस में योगदान को अधिकतम करें
वर्तमान स्थिति: आपके पास पीपीएफ और एनपीएस में संयुक्त रूप से 2 लाख रुपये हैं। ये दीर्घकालिक, कर-कुशल निवेश साधन हैं।

अनुशंसित कार्रवाई: प्रत्येक वर्ष पीपीएफ में अपने योगदान को अधिकतम करें। यह जोखिम रहित, कर-मुक्त विकल्प है, जिसमें अच्छा रिटर्न मिलता है। NPS भी लाभदायक है, खास तौर पर इसके कर लाभों के लिए। अपने NPS योगदान को बढ़ाने पर विचार करें, खास तौर पर अगर आपका नियोक्ता बराबर योगदान देता है।

NPS में विविधता लाएं: NPS में ऐसा एसेट एलोकेशन चुनें जो आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हो। NPS में इक्विटी और डेट का मिश्रण संतुलित विकास और सुरक्षा प्रदान कर सकता है।

4. अपने होम लोन का भुगतान रणनीतिक तरीके से करें
वर्तमान स्थिति: आपके होम लोन पर 38 लाख रुपये बाकी हैं, जिस पर 53,000 रुपये प्रति महीने की भारी EMI है।

अनुशंसित कार्रवाई: रिटायरमेंट से पहले अपने होम लोन का भुगतान करना प्राथमिकता होनी चाहिए। आप नहीं चाहेंगे कि रिटायरमेंट के बाद आपके सिर पर कोई बड़ी देनदारी लटके। जब भी संभव हो मूलधन के लिए अतिरिक्त भुगतान करने पर विचार करें। इससे लोन की अवधि और समय के साथ चुकाए जाने वाले ब्याज में कमी आएगी।

निवेश और लोन चुकौती के बीच संतुलन: जबकि अपने लोन का भुगतान करना महत्वपूर्ण है, अपने निवेश पर समझौता न करें। एक ऐसा संतुलन खोजें, जहाँ आप कर्ज कम करते हुए अपनी संपत्ति बढ़ाना जारी रख सकें।

5. आपातकालीन निधि और FD उपयोग
वर्तमान स्थिति: आपके पास FD में 6 लाख रुपये हैं, जो आपातकालीन स्थितियों के लिए अच्छा है।

अनुशंसित कार्रवाई: आपातकालीन निधि के रूप में अपने FD में कम से कम 6-12 महीने के खर्च के बराबर पैसे रखें। यदि आपके पास इससे ज़्यादा पैसे हैं, तो उन्हें म्यूचुअल फंड या PPF जैसे ज़्यादा-उपज वाले निवेशों में लगाने पर विचार करें, जो बेहतर विकास की संभावनाएँ प्रदान करते हैं।

तरलता की ज़रूरतें: सुनिश्चित करें कि आपका आपातकालीन निधि आसानी से सुलभ हो। बिना तरल भंडार के अपनी सारी बचत को लंबी अवधि के निवेशों में न बाँधें।

6. प्रत्यक्ष इक्विटी और जोखिम प्रबंधन
वर्तमान स्थिति: आपके पास प्रत्यक्ष इक्विटी में 3 लाख रुपये हैं। इसमें ज़्यादा जोखिम है और इसके लिए सक्रिय प्रबंधन की ज़रूरत है।

अनुशंसित कार्रवाई: अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने इक्विटी पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करें। सुनिश्चित करें कि आपके द्वारा चुने गए स्टॉक आपकी जोखिम सहनशीलता और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के अनुरूप हों। यदि प्रत्यक्ष इक्विटी का प्रबंधन करना बहुत कठिन है, तो इनमें से कुछ फंड को म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करने पर विचार करें, जहां पेशेवर प्रबंधक आपके निवेश को संभाल सकते हैं।

विविधीकरण: किसी एक क्षेत्र या स्टॉक में अत्यधिक एकाग्रता से बचें। जोखिम को कम करने के लिए अपनी होल्डिंग्स में विविधता लाएं।

7. अतिरिक्त सेवानिवृत्ति साधनों पर विचार करें
वर्तमान स्थिति: आपकी सेवानिवृत्ति बचत विभिन्न साधनों में फैली हुई है।

अनुशंसित कार्रवाई: जब आप 55 वर्ष के हो जाएं तो स्वैच्छिक भविष्य निधि (VPF) या वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) जैसे अतिरिक्त सेवानिवृत्ति साधनों का पता लगाएं। ये सेवानिवृत्ति बचत के लिए सुरक्षित, सरकार समर्थित विकल्प प्रदान करते हैं।

केवल एक स्रोत पर निर्भर न रहें: सुनिश्चित करें कि जोखिम को कम करने और लचीलापन प्रदान करने के लिए आपकी सेवानिवृत्ति निधि कई स्रोतों में फैली हुई है।

8. नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा और पुनर्संतुलन
वर्तमान स्थिति: अपने लक्ष्यों के साथ संरेखित रहने के लिए आपके पोर्टफोलियो की नियमित रूप से निगरानी की जानी चाहिए।

अनुशंसित कार्रवाई: अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित समीक्षा शेड्यूल करें। बाजार की स्थितियों और अपनी बदलती वित्तीय स्थिति के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करें। जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, अपनी पूंजी को सुरक्षित रखने के लिए धीरे-धीरे उच्च जोखिम वाले निवेश से कम जोखिम वाले निवेश की ओर बढ़ें।

अनुशासित रहें: अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव के आधार पर भावनात्मक निर्णय लेने से बचें। अपनी दीर्घकालिक योजना पर टिके रहें और केवल तभी समायोजन करें जब आवश्यक हो।

9. संपत्ति नियोजन और वसीयत निर्माण
वर्तमान स्थिति: जब आपका ध्यान सेवानिवृत्ति पर है, तो संपत्ति नियोजन के बारे में सोचना भी आवश्यक है।

अनुशंसित कार्रवाई: अपनी संपत्ति को अपनी इच्छा के अनुसार वितरित करने के लिए वसीयत बनाएँ। यह बाद में आपके परिवार के लिए कानूनी जटिलताओं को रोकेगा। यदि आपकी संपत्ति पर्याप्त है, तो अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ ट्रस्ट की आवश्यकता पर चर्चा करने पर विचार करें।

नामांकन अपडेट: सुनिश्चित करें कि आपके सभी निवेश, बीमा पॉलिसियाँ और सेवानिवृत्ति खातों में नामांकन अपडेट हैं। यह आपके लाभार्थियों के लिए प्रक्रिया को सरल बनाता है।

अंत में
55 वर्ष की आयु तक 4 करोड़ रुपये की सेवानिवृत्ति निधि का आपका लक्ष्य प्राप्त करने योग्य है। इसके लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण, अपने SIP योगदान को बढ़ाने, अपने मौजूदा पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने और ऋण का भुगतान करने की आवश्यकता है। अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ मिलकर काम करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप हों। नियमित समीक्षा और समायोजन आपको सुरक्षित और आरामदायक सेवानिवृत्ति की ओर ले जाएंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7097 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 04, 2024

Money
प्रिय महोदय, मैं 36 वर्षीय पुरुष हूं और 55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने के लिए 8 करोड़ का कोष प्राप्त करना चाहता हूं। मेरी वर्तमान वित्तीय स्थिति इस प्रकार है: *करों के बाद मासिक आय: 1.5 लाख *मासिक व्यय: 60-70000 + कभी-कभी बिना मांगे जाने वाले भी मेरा पोर्टफोलियो है: *ईपीएफ: 8 लाख *म्यूचुअल फंड: 14 लाख *पीपीएफ: 7.5 लाख *एफडी और आरडी: 4 लाख *स्टॉक: 3 लाख *एनएससी: 1.5 लाख चालू निवेश: *मल्टी कैप, लार्ज कैप, फ्रंटलाइन इक्विटी, इंफ्रा और एनर्जी में 35,000 मासिक एसआईपी * 7.1% पर 20,000 आरडी *ईपीएफ 30,000/प्रति माह *वार्षिक पीपीएफ 1.5 लाख स्टॉक बाजार के अनुसार हैं। इसलिए, मेरा लक्ष्य 55 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होना है और तब तक मैं अपने बच्चे की शिक्षा और विवाह का ध्यान रखने के बाद एक बड़ी धनराशि जुटाना चाहता हूँ।
Ans: 36 साल की उम्र में, आपने एक स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित किया है: 55 वर्ष की आयु तक 8 करोड़ रुपये का कोष जमा करना। आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति एक अनुशासित दृष्टिकोण को दर्शाती है, जिसमें निवेश और बचत के बीच एक अच्छा संतुलन है। हालांकि, अगले 19 वर्षों में 8 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करने के लिए रणनीतिक योजना और अनुशासित निष्पादन की आवश्यकता होगी।

आइए अपने वर्तमान पोर्टफोलियो और चल रहे निवेशों का विश्लेषण करें:

ईपीएफ: 8 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड: 14 लाख रुपये
पीपीएफ: 7.5 लाख रुपये
एफडी और आरडी: 4 लाख रुपये
स्टॉक: 3 लाख रुपये
एनएससी: 1.5 लाख रुपये
कुल: 38 लाख रुपये

आप चल रहे निवेश भी कर रहे हैं:

एसआईपी: 35,000 रुपये प्रति माह
आरडी: 7.1% पर 20,000 रुपये प्रति माह
ईपीएफ: 30,000 रुपये प्रति माह
पीपीएफ: 10,000 रुपये प्रति माह 1.5 लाख प्रति वर्ष
स्टॉक: बाजार आधारित निवेश
आपकी कुल मासिक आय 1.5 लाख रुपये है, जिसमें 60,000 रुपये से लेकर 70,000 रुपये तक का खर्च है। इससे आपके पास अपने रिटायरमेंट लक्ष्य के लिए निवेश करने के लिए पर्याप्त अधिशेष बचता है।

अपनी निवेश रणनीति की समीक्षा करना
म्यूचुअल फंड
आप वर्तमान में मल्टी-कैप, लार्ज-कैप, फ्रंटलाइन इक्विटी, इंफ्रा और एनर्जी सहित विभिन्न म्यूचुअल फंड में 35,000 रुपये प्रति माह निवेश कर रहे हैं। यह एक मजबूत शुरुआत है, लेकिन आइए इसे परिष्कृत करें:

विविधीकरण: सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो विभिन्न क्षेत्रों और मार्केट कैप में विविधीकृत है। समान स्टॉक में निवेश करने वाले ओवरलैपिंग फंड से बचें।

हाई-ग्रोथ फंड पर ध्यान दें: उच्च रिटर्न के इतिहास वाले फंडों में अधिक निवेश करने पर विचार करें, खासकर उभरते क्षेत्रों और मिड/स्मॉल-कैप कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करने वाले फंडों में। हालांकि, खुद को उच्च जोखिम वाले फंडों में ज़्यादा निवेश न करें।

नियमित रूप से समीक्षा करें: बाजार गतिशील है। अपने लक्ष्यों के अनुरूप बने रहने के लिए अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
PPF में आपका सालाना निवेश 1.5 लाख रुपये है, जो एक सुरक्षित और कर-कुशल निवेश है। हालाँकि:

सीमित वृद्धि क्षमता: PPF सुरक्षा प्रदान करता है, लेकिन रिटर्न मध्यम है। हालाँकि यह आपके पोर्टफोलियो का एक अच्छा घटक है, लेकिन इसे आपकी दीर्घकालिक रणनीति पर हावी नहीं होना चाहिए।

सुरक्षा जाल के रूप में जारी रखें: स्थिरता और कर लाभ के लिए अपने PPF योगदान को बनाए रखें, लेकिन धन संचय के लिए उच्च-वृद्धि वाले निवेशों पर अधिक ध्यान केंद्रित करें।

कर्मचारी भविष्य निधि (EPF)
आप अपने EPF में प्रति माह 30,000 रुपये का योगदान करते हैं, जो आपके रिटायरमेंट कॉर्पस के लिए एक मजबूत आधार है। EPF प्रदान करता है:

स्थिर रिटर्न: EPF कर लाभ के साथ सुरक्षित और स्थिर रिटर्न प्रदान करता है। इसे आपकी सेवानिवृत्ति योजना का एक मुख्य हिस्सा बना रहना चाहिए।

दीर्घावधि फ़ोकस: अपने EPF योगदान को अधिकतम करना जारी रखें, क्योंकि यह कम जोखिम वाला, दीर्घावधि निवेश है जो 19 वर्षों में उल्लेखनीय रूप से बढ़ेगा।

आवर्ती जमा (RD)
आप 7.1% पर RD में प्रति माह 20,000 रुपये निवेश कर रहे हैं। हालाँकि यह एक सुरक्षित विकल्प है:

निवेश पर कम रिटर्न: RD सुरक्षा प्रदान करता है लेकिन सीमित रिटर्न के साथ। यह अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए अच्छा है लेकिन दीर्घकालिक धन संचय के लिए सबसे अच्छा नहीं हो सकता है।

उच्च-वृद्धि विकल्पों में पुनर्वितरित करें: अपने RD योगदान को कम करने और अधिशेष को उच्च-वृद्धि वाले म्यूचुअल फंड या स्टॉक में पुनर्वितरित करने पर विचार करें।

स्टॉक
आपने स्टॉक में 3 लाख रुपये निवेश किए हैं और बाजार की स्थितियों के अनुसार निवेश करना जारी रखते हैं। स्टॉक हैं:

उच्च जोखिम, उच्च-प्रतिफल: स्टॉक उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं। सुनिश्चित करें कि आप विकास क्षमता वाली मौलिक रूप से मजबूत कंपनियों में निवेश कर रहे हैं।

नियमित निगरानी: बाजार के अवसरों का लाभ उठाने के लिए अपने स्टॉक निवेशों की सक्रिय निगरानी और प्रबंधन करें।

राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (NSC)
NSC में आपका 1.5 लाख रुपये का निवेश कम जोखिम वाला, निश्चित रिटर्न वाला विकल्प है। जबकि NSC सुरक्षित है:

कम वृद्धि: RD और PPF की तरह, NSC सुरक्षा प्रदान करता है, लेकिन सीमित वृद्धि के साथ। यह रूढ़िवादी निवेशों के लिए उपयुक्त है, लेकिन आपके रिटायरमेंट कॉर्पस का एक महत्वपूर्ण हिस्सा नहीं होना चाहिए।
8 करोड़ रुपये हासिल करने का रास्ता तय करना
19 वर्षों में 8 करोड़ रुपये हासिल करने के लिए, एक अच्छी रणनीति आवश्यक है। यहाँ बताया गया है कि आप कैसे योजना बना सकते हैं:

इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ
इक्विटी में अधिक आवंटन: अपने दीर्घकालिक क्षितिज को देखते हुए, इक्विटी म्यूचुअल फंड में अपने एक्सपोजर को बढ़ाने पर विचार करें। इक्विटी में मुद्रास्फीति को पीछे छोड़ने और लंबी अवधि में अधिक रिटर्न देने की क्षमता है।

संतुलित पोर्टफोलियो: लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण के साथ एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखें। इससे बाजार के विभिन्न क्षेत्रों में वृद्धि को पकड़ने में मदद मिलेगी।

व्यवस्थित हस्तांतरण योजनाओं (एसटीपी) पर विचार करें
पुनर्संतुलन के लिए एसटीपी: जैसे-जैसे आप अपनी सेवानिवृत्ति की आयु के करीब पहुंचेंगे, एसटीपी के माध्यम से धीरे-धीरे इक्विटी से डेट में फंड ट्रांसफर करें। यह आपके लक्ष्य के करीब पहुंचने पर जोखिम को कम करने में मदद करेगा।

बाद के वर्षों में स्थिर रिटर्न: एसटीपी आपको इक्विटी निवेश से लाभ को लॉक करने और अपनी सेवानिवृत्ति के करीब पहुंचने पर सुरक्षित डेट फंड में स्थानांतरित करने की अनुमति देता है।

नियमित रूप से समीक्षा करें और समायोजित करें
वार्षिक समीक्षा: यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह ट्रैक पर है, अपने पोर्टफोलियो की वार्षिक समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और अपनी बदलती जोखिम क्षमता के आधार पर अपनी निवेश रणनीति को समायोजित करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें: सीएफपी के साथ नियमित परामर्श पेशेवर मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है और आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।

आपातकालीन निधि और बीमा
आपातकालीन निधि बनाए रखें: सुनिश्चित करें कि आपके पास लिक्विड फंड में कम से कम 6-12 महीने के खर्च के बराबर राशि है। यह अप्रत्याशित खर्चों के मामले में आपके निवेश को समाप्त होने से बचाएगा।

पर्याप्त बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने परिवार और अपनी संपत्तियों की सुरक्षा के लिए पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। यह आपके रिटायरमेंट कॉर्पस को अप्रत्याशित चिकित्सा या जीवन की घटनाओं से सुरक्षित रखेगा।

अंतिम अंतर्दृष्टि
55 वर्ष की आयु तक 8 करोड़ रुपये प्राप्त करना महत्वाकांक्षी है, लेकिन अनुशासित बचत और निवेश के साथ प्राप्त किया जा सकता है। EPF, PPF और आपातकालीन निधियों के माध्यम से सुरक्षा जाल बनाए रखते हुए अपने इक्विटी जोखिम को बढ़ाने पर ध्यान दें। अपने लक्ष्य के अनुरूप बने रहने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Milind

Milind Vadjikar  |672 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 18, 2024English
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Money
पुरुष, आयु 29 वर्ष, वेतन 22000/- रु. प्रति माह, मेरे खर्च 6-8k प्रति माह (लगभग), वर्तमान निवेश: 2k मासिक म्यूचुअल फंड, 3 साल के लिए 3k आरडी मासिक, स्वास्थ्य/जीवन/टर्म बीमा क्या उपयुक्त है? इसके लिए ROI विकल्प? या अन्य निवेश विकल्प? मेरे पिता हैं जिन्हें पेंशन मिलती है और वे हमारे घर के खर्चों का प्रबंधन करते हैं।
Ans: नमस्ते;

बीमा कोई निवेश नहीं है।

यह एक सुरक्षा है जिसे आप किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में अपने आश्रितों की आर्थिक सुरक्षा के लिए खरीदते हैं।

गंभीर बीमारी और दुर्घटना लाभ के लिए राइडर्स के साथ शुद्ध टर्म प्लान सबसे बेहतर है।

आदर्श जीवन बीमा आपकी वार्षिक आय का 15X-20X होना चाहिए।

यदि आप इच्छुक हैं तो आप ऐसे टर्म प्लान देख सकते हैं जो पॉलिसी परिपक्वता अवधि तक जीवित रहने पर भुगतान किए गए प्रीमियम (कर कम) पर वापसी प्रदान करते हैं।

स्वास्थ्य बीमा ऐसी कंपनी से होना चाहिए जिसके पास:

1. पूरे देश में नेटवर्क अस्पतालों की उच्च संख्या हो।

2. पहले से मौजूद बीमारियों के लिए कम प्रतीक्षा अवधि हो।

3. उच्च दावा निपटान अनुपात और सरल और तेज़ दावा निपटान हो।

4. महिला सदस्यों के लिए मातृत्व व्यय को कवर करता है।

5. बीमित राशि की बहाली का लाभ।

आयकर की पुरानी व्यवस्था के तहत जीवन और स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम भुगतान दोनों में कटौती की जा सकती है।

पीपीएफ, एनपीएस, बैंक एफडी अन्य निवेश विकल्प हैं।

शुभकामनाएँ;

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Milind

Milind Vadjikar  |672 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 19, 2024English
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Money
मैं 39 वर्षीय कामकाजी महिला हूँ, मेरा वर्तमान वेतन 25 हजार है, कई असुरक्षित ऋणों के जाल के कारण मेरी EMI 55 हजार प्रति माह हो गई है। अधिकांश ऋणों का 75% EMI पुनर्भुगतान किया गया है, लेकिन 2 ऋणों की EMI बहुत अधिक है और शेष अवधि लगभग 1.5 वर्ष है, कुल मिलाकर लगभग 4.5 लाख रुपये हैं, वास्तव में मुझे नहीं पता कि मैं इससे कैसे उबर सकती हूँ। कृपया सलाह दें
Ans: नमस्ते;

आपके पास जो भी सोना है उसे बेचकर लोन चुकाएँ। लोन का बोझ खत्म होने के बाद आप बाद में फिर से सोना खरीद सकते हैं।

जाँच ​​करें कि क्या आप लोन को कम ब्याज दर वाले किसी दूसरे ऋणदाता के पास पोर्ट कर सकते हैं।

अगर संभव हो तो अपने करीबी रिश्तेदारों/नियोक्ता से लोन लें ताकि आप लोन से बाहर निकल सकें और बाद में उसे चुका सकें।

अगर रिकवरी एजेंट आपको समय से पहले परेशान कर रहे हैं तो इसकी शिकायत पुलिस/आरबीआई से करें।

कृपया इस मुश्किल दौर से बाहर निकलने के लिए दृढ़ और सकारात्मक रहें।

हालाँकि अगर आप उदास महसूस करते हैं तो कृपया मनोचिकित्सक से सलाह लें।

शुभकामनाएँ;

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Nayagam P

Nayagam P P  |3916 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 21, 2024

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Career
मेरी बेटी 12वीं कक्षा में है और जेईई की तैयारी कर रही है। उसे कौन सा कोर्स करना चाहिए जिससे भविष्य में उसे अच्छे अवसर मिलें?
Ans: याकूब सर, आपकी बेटी के साथ उसकी रुचियों, शक्तियों और कैरियर की आकांक्षाओं के बारे में बातचीत करना फायदेमंद होगा—चाहे वह बीटेक के बाद अपनी पढ़ाई जारी रखने की योजना बना रही हो या भारत या विदेश में मास्टर्स करने से पहले अनुभव प्राप्त करना चाहती हो। कुछ क्षेत्रों ने ऐतिहासिक रूप से भारत में महिला छात्रों की उच्च संख्या को आकर्षित किया है, जो सामाजिक विचारों, कार्य-जीवन संतुलन के विचारों और उपलब्ध कैरियर की संभावनाओं से प्रभावित हैं। यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं: (1) कंप्यूटर साइंस इंजीनियरिंग (कोर) (2) कंप्यूटर साइंस इंजीनियरिंग (कृत्रिम बुद्धिमत्ता और मशीन लर्निंग) (3) कंप्यूटर साइंस इंजीनियरिंग (कृत्रिम बुद्धिमत्ता और डेटा विज्ञान) (4) सूचना प्रौद्योगिकी (5) इलेक्ट्रॉनिक्स और संचार इंजीनियरिंग और (6) जैव प्रौद्योगिकी / जैव सूचना विज्ञान। कृपया यह भी सुनिश्चित करें कि वह ऐसे कॉलेज में शामिल हो जहां पिछले 3 वर्षों के दौरान प्लेसमेंट रिकॉर्ड अच्छे रहे हों जॉब्स’ के बारे में अधिक जानकारी के लिए, RediffGURUS पर हमसे पूछें / हमें फॉलो करें।

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Milind

Milind Vadjikar  |672 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Oct 10, 2024English
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Money
नमस्ते श्री शाह 55 वर्ष के व्यक्ति के लिए एनपीएस में निवेश शुरू करना कितना सार्थक/उपयोगी होगा। निवेश की वार्षिक क्षमता लगभग 3 लाख है, जिसमें निवेश क्षितिज 6-7 वर्ष है। यह विकल्प मैं कुछ गारंटीड रिटर्न (जीवन पर्यन्त निश्चित वार्षिक एफएक्सडी रिटर्न) कर मुक्त बीमा से जुड़े निवेशों के मुकाबले चुन रहा हूँ। साथ ही मुझे यह भी बताएँ कि निकासी से पहले निवेश करने के लिए कम से कम कितने वर्ष का समय चाहिए और एकमुश्त अधिकतम कितनी राशि (%) निकाली जा सकती है। सबसे बढ़िया! सादर
Ans: नमस्ते;

एनपीएस के लिए 6-7 साल का समय क्षितिज इष्टतम नहीं हो सकता है।

साथ ही 60 के बाद, आप अपने निवेश मूल्य का अधिकतम 60% निकाल सकते हैं, जबकि शेष 40% अनिवार्य रूप से वार्षिकी खरीदने के लिए उपयोग किया जाना चाहिए।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1054 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 21, 2024English
Career
नमस्कार, मैं 3 वर्षीय नीट ड्रॉपर हूं। 2025 में यह मेरा तीसरा प्रयास होगा... मैं नीट पास करने के लिए अपनी पूरी कोशिश कर रहा हूं... मुझे नहीं पता कि क्या होगा, क्या मैं अच्छे अंक ला पाऊंगा या नहीं... कृपया मुझे अच्छे करियर विकल्पों का सुझाव देने में मदद करें यदि मैं नीट पास नहीं कर पाया... नीट अंकों के माध्यम से भी कई विकल्प हैं जैसे बीएचएमएस, पशु चिकित्सा... आदि। मैं क्यूईटी, जीबीपीयूएटी जैसी प्रवेश परीक्षा भी दूंगा... लेकिन मैं यह चुनना चाहता हूं कि कौन सा कोर्स मेरे लिए सबसे अच्छा होगा... मैं अपना जीवन अच्छा और खुशहाल बनाना चाहता हूं... एक अच्छी डिग्री, अच्छी नौकरी,...
Ans: नमस्ते.
क्या आपने NEET परीक्षा में लगातार 2 प्रयासों में अपनी असफलता का विश्लेषण किया है? यदि हाँ, तो सवाल यह है कि आपने सुधार के लिए क्या किया और नहीं किया तो फिर सवाल उठता है कि क्यों नहीं? यहाँ, मैं आपको सुझाव देना चाहूँगा कि अभी केवल NEET परीक्षा पर ध्यान केंद्रित करें जो कि आपका तीसरा प्रयास है। अभी मई 2025 तक किसी अन्य विकल्प के बारे में न सोचें। NEET परीक्षा समाप्त होने के बाद, आपके पास उपलब्ध विकल्पों को तलाशने के लिए पर्याप्त समय है। NEET 2025 में आपके स्कोर के आधार पर, हम उस समय आपका मार्गदर्शन करेंगे। लेकिन फिर भी, यदि आप भ्रमित हैं, तो अपने प्रश्न और चिंता को देखते हुए, आपको व्यक्तिगत परामर्श की आवश्यकता है जहाँ आप आमने-सामने अपनी बात कह सकें। NEET परीक्षा समाप्त होने के बाद ही, आप एक-से-एक परामर्श के लिए किसी परामर्शदाता से संपर्क करें। तब तक, चुप रहें और केवल NEET पर ध्यान केंद्रित करें। इस परीक्षा को अपना मिशन और प्रोजेक्ट मानें। इस प्रोजेक्ट पर काम करें, हर तरफ से ताकत लगाएँ, सफलता वहीं है जो आपका बेसब्री से इंतज़ार कर रही है।
आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

कुछ सुझाव: (1) भौतिकी, रसायन विज्ञान, जीव विज्ञान का अलग-अलग विश्लेषण करें (2) कठिन विषयों की सूची तैयार करें (3) सबसे पहले उन विषयों पर अधिक ध्यान दें जो आपके लिए आसान हैं और फिर कठिन विषयों में उत्कृष्टता प्राप्त करने का प्रयास करें (4) अधिक से अधिक ऑनलाइन/ऑफ़लाइन परीक्षाएँ दें (4) सभी विषयों के लिए अपनी शॉर्ट-कट फ़ाइल तैयार करें (5) प्रत्येक विषय के लिए एक फ़ाइल तैयार करें जिसमें सभी अध्यायों का सारांश हो (6) समस्याओं को तेज़ गति से हल करने का प्रयास करें और नियमित आधार पर अवधि का निरीक्षण करें (7) नियमित आधार पर विषयों को संशोधित करने के लिए अपनी समय सारणी बनाएँ (8) यदि आप ऑफ़लाइन कक्षाओं में शामिल हुए हैं, तो अपने शिक्षकों से अपनी कठिनाइयों को पूछने में संकोच न करें (9) उन उत्तरों को चिह्नित करने की आदत रखें जिन्हें आप 100% जानते हैं। उत्तरों का अनुमान न लगाएँ और उन्हें चिह्नित करें, क्योंकि -ve अंकन योजना है। (10) तनाव को दूर करने के लिए हर समय शांत, शांत और मुस्कुराते रहें और अपने दोस्तों के साथ हमेशा स्वस्थ बातचीत करें।

यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें। धन्यवाद.

राधेश्याम

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Samraat

Samraat Jadhav  |2095 Answers  |Ask -

Stock Market Expert - Answered on Nov 21, 2024

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Money
मैं अभी एक नया और पहली बार निवेशक हूँ (ट्रेडर नहीं) मैं बाजार में सुधार को अपने लिए एक अच्छी शुरुआत के रूप में देखता हूँ और मेरे मन में कई सवाल हैं, 1. हमें लगता है कि यह सुधार कब तक होगा (सप्ताह या महीने में)? 2. क्या मुझे संभावित स्टॉक में छोटे-छोटे चरणों में प्रवेश करना चाहिए ताकि मैं औसत निकाल सकूँ? 3. मुझे लगता है कि यह इस सवाल के लिए सही समय है - कौन से संभावित स्टॉक मुझे अगले 12 से 15 महीनों में 40 से 50% और अगले 24 महीनों में 70 से 80% रिटर्न दे सकते हैं (यह एक बहुत ही आशावादी संख्या है क्योंकि मैं पहले ही देख रहा हूँ कि कुछ अच्छे स्टॉक में 20 से 30% की गिरावट आई है)
Ans: 1) सुधार हमेशा अस्थायी होते हैं, और विकास दीर्घकालिक रूप से वास्तविक होता है, इसलिए अब गिरावट सीमित है। 2) हाँ, अगर आपके पास 100 रुपये हैं तो 25 रुपये निवेश करना शुरू करें और हर गिरावट पर 25 रुपये जोड़ते रहें। 3) सभी ब्लू चिप्स और फिर मिड कैप कंपनियाँ। (हमेशा गुणवत्ता चुनें)

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Milind

Milind Vadjikar  |672 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 20, 2024English
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Money
नमस्ते सर, मैं 55 साल का हूँ और रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ। मुझे रिटायरमेंट के बाद प्रोविडेंट फंड से 85 लाख मिलेंगे और 45 हजार मासिक पेंशन मिलेगी जो केंद्र सरकार के नियमों के अनुसार महंगाई भत्ते में वृद्धि के साथ दोगुनी हो जाएगी। मुझे 9 हजार किराया भी मिलेगा। मेरे पास कोई लोन नहीं है और रहने के लिए खुद का घर है। क्या मैं तीन लोगों (खुद, पत्नी और 74 साल की मां) के साथ गुजारा कर सकता हूँ?
Ans: नमस्ते;

आज के हिसाब से आपका मासिक घरेलू खर्च लगभग कितना है?

रिटायरमेंट के बाद आपको और आपकी पत्नी को आपके नियोक्ता से किस तरह का स्वास्थ्य सेवा लाभ मिलेगा?

क्या आपके पास अपने और अपनी माँ के लिए अलग-अलग स्वास्थ्य सेवा बीमा पॉलिसी है?

कृपया उपरोक्त बिंदुओं पर प्रतिक्रिया दें ताकि उचित सुझाव दिया जा सके।

धन्यवाद;

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Pradeep

Pradeep Pramanik  |186 Answers  |Ask -

Career And Placement Consultant - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Aug 14, 2024English
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Career
मेरे निदेशक ने 6 महीने में 3 बार मेरा साक्षात्कार लिया और फिर सावधानीपूर्वक निर्णय लेने के बाद मुझे नियुक्त किया। जब मैंने पाँच महीने पहले ज्वाइन किया था, तब मैं समर्पित भाव से काम करता रहा, लेकिन 4 महीने बाद उन्होंने अचानक मुझे इंटरकॉम पर और अपने कमरे में बुलाकर बिना किसी कारण के इस्तीफा देने के लिए कहा, बिना किसी कारण के, जैसे कि मेरा प्रदर्शन अच्छा नहीं था, ईमानदारी नहीं थी, व्यवहार नहीं था, कोई आरोप नहीं था और आरोप साझा भी किए गए थे, आखिरकार मुझे इस्तीफा देना पड़ा, क्योंकि उन्होंने धमकी दी कि अगर मैंने इस्तीफा नहीं दिया तो वे मुझे नौकरी से निकाल देंगे, इसलिए मुझे पहले कई ईमेल भेजने पड़े और फिर जब वे सहमत नहीं हुए, तो मैंने 2 लाइन का इस्तीफा भेजा, जबकि मैंने उन्हें पहले ही आश्वासन दिया था कि वे घाटे में चल रहे संगठन के प्रदर्शन को सुधारेंगे और कम से कम 50% परिचालन में भी सुधार करेंगे, लेकिन वे नहीं माने। मेरे संगठन में मेरा सीटीसी सबसे अधिक था और मैं अपना संपर्क नंबर साझा नहीं कर रहा हूँ क्योंकि वह मुझे नौकरी खोजने में नुकसान पहुँचाने की कोशिश कर सकता है 1. मैं इस विशेषज्ञ सलाह के साथ हमेशा संपर्क में कैसे रहूँ 2. मैं व्यक्तिगत रूप से एक से एक बात कैसे कर सकता हूँ 3. मुझे कैसे पता चलेगा कि आगे क्या करना है क्योंकि इस तरह की बिना सोचे-समझे नियुक्तियाँ छुट्टी के लिए मुश्किल में हैं और बहुत दर्दनाक हैं सादर
Ans: प्रिय एक बार जब आप दबाव में आकर इस्तीफा दे देते हैं, तो किसी भी तरह के विचार के लिए अनुरोध करना उचित नहीं है। अगर आप सक्षम हैं तो आगे बढ़ना बेहतर है।

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DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

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