क्या मैं 40 हजार मासिक निवेश के साथ अपने निवेश लक्ष्य तक पहुंच सकता हूं?

Ans: निवेश और अपने भविष्य की योजना बनाने के प्रति आपके अनुशासित दृष्टिकोण को देखकर बहुत अच्छा लगा। आइए अपने लक्ष्यों का आकलन करें और देखें कि क्या वे प्राप्त करने योग्य हैं:

बच्चों की शिक्षा निधि:
1.30 लाख की मासिक SIP और मौजूदा निवेश के साथ, आपके पास अगले 10 वर्षों में अपने बच्चों की शिक्षा के लिए वांछित 2 करोड़ का कोष जमा करने के लिए एक मजबूत आधार है।

सुनिश्चित करें कि आप रिटर्न को अनुकूलित करने और अपने लक्ष्य समय सीमा के साथ संरेखित करने के लिए समय-समय पर अपनी निवेश रणनीति की समीक्षा करते हैं।

मासिक पेंशन:

60 वर्ष की आयु में 2 लाख की मासिक पेंशन प्राप्त करने के लिए, आपको सेवानिवृत्ति योजना की अवधारणा का उपयोग करके आवश्यक कोष का अनुमान लगाना होगा।

वांछित पेंशन राशि उत्पन्न करने के लिए आवश्यक कोष निर्धारित करने के लिए मुद्रास्फीति, निवेश पर अपेक्षित रिटर्न की दर और जीवन प्रत्याशा जैसे कारकों पर विचार करें।

सेवानिवृत्ति योजना:

MF, PPF, ICICI Pru, NPS और रियल एस्टेट में निवेश सहित अपनी वर्तमान सेवानिवृत्ति बचत की समीक्षा करें।

अपनी वर्तमान सेवानिवृत्ति निधि और 2 लाख की मासिक पेंशन प्राप्त करने के लिए आवश्यक निधि के बीच अंतर की गणना करें। अंतर को पाटने और अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अपनी बचत और निवेश रणनीति को तदनुसार समायोजित करें। नियमित समीक्षा और समायोजन: अपने निवेश की नियमित निगरानी करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों की ओर अपनी प्रगति को ट्रैक करें। अपनी आय, व्यय, बाजार की स्थितियों और जीवन की परिस्थितियों में बदलाव के आधार पर अपनी निवेश रणनीति में आवश्यकतानुसार समायोजन करें। पेशेवर सलाह: अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और लक्ष्यों के अनुरूप एक व्यापक वित्तीय योजना विकसित करने के लिए किसी वित्तीय सलाहकार या प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। कोई पेशेवर आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन करने, यथार्थवादी लक्ष्य निर्धारित करने और उन्हें प्राप्त करने के लिए रोडमैप बनाने में आपकी सहायता कर सकता है। सावधानीपूर्वक योजना, अनुशासित बचत और विवेकपूर्ण निवेश के साथ, अपने बच्चों की शिक्षा के लिए धन जुटाने और एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करना संभव है। अपने उद्देश्यों पर ध्यान केंद्रित रखें और अपने और अपने परिवार के लिए एक उज्जवल वित्तीय भविष्य बनाने के लिए सूचित निर्णय लेना जारी रखें।

Ans: डॉ. शांतनु, अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपकी प्रतिबद्धता और वित्तीय नियोजन के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है। आइए अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक व्यापक रणनीति की रूपरेखा तैयार करें, साथ ही अपने जीवन की यात्रा में वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करें।

अपने लक्ष्यों और जिम्मेदारियों को समझना

एक समर्पित पेशेवर और देखभाल करने वाले माता-पिता के रूप में, आपके प्राथमिक उद्देश्यों में अपने बच्चों के लिए गुणवत्तापूर्ण शिक्षा प्रदान करना और एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करना शामिल है। इन लक्ष्यों के साथ अपने निवेश को संरेखित करके, हम आपकी आकांक्षाओं को साकार करने की दिशा में एक मार्ग तैयार कर सकते हैं।

निवेश आवंटन का अनुकूलन
म्यूचुअल फंड (MF SIP), शेयर, पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF), नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS), और बीमा पॉलिसियों से युक्त आपका विविध निवेश पोर्टफोलियो धन संचय के लिए एक ठोस आधार देता है।

रणनीतिक आवंटन के माध्यम से रिटर्न को अधिकतम करना
जबकि म्यूचुअल फंड SIP व्यवस्थित धन संचय प्रदान करते हैं, प्रत्यक्ष स्टॉक निवेशों को रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए सावधानीपूर्वक चयन और आवधिक समीक्षा की आवश्यकता होती है। अपने जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखण बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने पर विचार करें।

कर-कुशल निवेश के तरीकों का लाभ उठाना
PPF और NPS में योगदान कर लाभ प्रदान करते हैं, साथ ही दीर्घकालिक धन सृजन में भी सहायक होते हैं। इन कर-कुशल तरीकों का लाभ उठाकर और अपने वार्षिक योगदान को अधिकतम करके, आप अपनी बचत क्षमता को बढ़ा सकते हैं और अपने वित्तीय लक्ष्यों की ओर प्रगति को तेज़ कर सकते हैं।

बीमा कवरेज का मूल्यांकन
जबकि बीमा पॉलिसियाँ वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती हैं, लेकिन अपने परिवार की भविष्य की ज़रूरतों को पूरा करने में उनकी पर्याप्तता का आकलन करना ज़रूरी है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपकी बदलती परिस्थितियों और लक्ष्यों के अनुरूप है, समय-समय पर अपने बीमा कवरेज की समीक्षा करने पर विचार करें।

शिक्षा व्यय की योजना बनाना
अगले 10 वर्षों में अपने बच्चों की शिक्षा के लिए ₹2 करोड़ जमा करने के स्पष्ट लक्ष्य के साथ, व्यवस्थित निवेश योजना बनाना महत्वपूर्ण है। अपनी मासिक आय का एक हिस्सा शिक्षा-विशिष्ट निवेश के तरीकों, जैसे कि विविध इक्विटी फंड या शिक्षा बचत योजनाओं में आवंटित करके, आप जोखिम को कम करते हुए विकास के अवसरों का लाभ उठा सकते हैं।

रिटायरमेंट आय सुरक्षित करना
रिटायरमेंट पर ₹2 लाख प्रति माह पेंशन की आपकी आकांक्षा के लिए सावधानीपूर्वक रिटायरमेंट प्लानिंग की आवश्यकता है। NPS जैसे रिटायरमेंट-उन्मुख निवेश साधनों में अधिकतम योगदान करके और एन्युइटी या विविध आय-उत्पादक परिसंपत्तियों जैसे पूरक रिटायरमेंट बचत विकल्पों की खोज करके, आप रिटायरमेंट के बाद एक आरामदायक जीवनशैली सुनिश्चित करने की दिशा में काम कर सकते हैं।

आपातकालीन रिज़र्व बनाना
एक मजबूत आपातकालीन निधि बनाए रखना अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान वित्तीय लचीलापन सुनिश्चित करता है। FD में पहले से ही ₹10 लाख आवंटित होने के साथ, अपने दीर्घकालिक निवेश उद्देश्यों को बाधित किए बिना किसी भी अप्रत्याशित खर्च को संबोधित करने के लिए अपने आपातकालीन निधि में तरलता और पहुँच को प्राथमिकता देना जारी रखें।

निष्कर्ष
डॉ. शांतनु, आपके सक्रिय दृष्टिकोण और वित्तीय नियोजन के प्रति प्रतिबद्धता के साथ, आपकी आकांक्षाओं को प्राप्त करना वास्तव में संभव है। एक अनुशासित निवेश रणनीति का पालन करके, अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और समायोजन करके, और ज़रूरत पड़ने पर पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करके, आप वित्तीय सुरक्षा और समृद्धि के भविष्य की ओर बढ़ सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in

Ans: वित्तीय नियोजन दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए महत्वपूर्ण है, खासकर जब आप अपने बच्चे की शिक्षा के लिए धन जुटाना चाहते हैं और घर खरीदना चाहते हैं। 1.5 लाख रुपये की संयुक्त मासिक आय और 85,000 रुपये की देनदारियों के साथ, अपने वित्त का रणनीतिक प्रबंधन करना आवश्यक है। इस व्यापक गाइड में, मैं आपको अपने बच्चे की भविष्य की शिक्षा के खर्चों, अपना खुद का घर खरीदने और वर्तमान देनदारियों के प्रबंधन की योजना बनाने में मदद करूँगा।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन
आय और व्यय
आपकी संयुक्त मासिक आय 1.5 लाख रुपये है। वर्तमान देनदारियाँ 85,000 रुपये हैं, जिसमें कार की EMI के लिए 15,000 रुपये और किराए के लिए 15,000 रुपये शामिल हैं। इससे आपके पास बचत और अन्य खर्चों के लिए 65,000 रुपये बचते हैं।

निवेश और बचत
आप पहले से ही PPF में 12,500 रुपये का निवेश कर रहे हैं और एक आपातकालीन निधि बना रखी है। ये बेहतरीन वित्तीय आदतें हैं जो भविष्य की योजना बनाने के लिए एक मजबूत आधार प्रदान करती हैं।

वित्तीय लक्ष्यों को प्राथमिकता देना
बच्चे की शिक्षा निधि
आप अपने बच्चे की शिक्षा, विशेष रूप से डॉक्टर की पढ़ाई, 20 साल में करने का लक्ष्य रखते हैं। चिकित्सा शिक्षा की लागत काफी हो सकती है, इसलिए जल्दी शुरू करना फायदेमंद है।

घर खरीदना
आप अगले 4-5 सालों में लोन की मदद से 60-70 लाख रुपये का घर खरीदने की योजना बना रहे हैं। इस लक्ष्य के लिए काफी बचत और सावधानीपूर्वक वित्तीय योजना की आवश्यकता होती है।

बजट बनाना और व्यय प्रबंधन
एक विस्तृत बजट बनाना
एक व्यापक बजट बनाएं जिसमें सभी आय स्रोत, निश्चित व्यय (जैसे ईएमआई और किराया), और परिवर्तनीय व्यय (जैसे किराने का सामान और उपयोगिताएँ) शामिल हों। यह आपके खर्च को ट्रैक करने और उन क्षेत्रों की पहचान करने में मदद करता है जहाँ आप लागत में कटौती कर सकते हैं।

खर्चों को प्राथमिकता देना
आवश्यक खर्चों को प्राथमिकता दें और विवेकाधीन खर्चों की पहचान करें जिन्हें कम किया जा सकता है। इसमें बाहर खाना, मनोरंजन और अन्य गैर-आवश्यक व्यय शामिल हो सकते हैं।

खर्चों पर नज़र रखना
अपने खर्च पर नज़र रखने के लिए व्यय-ट्रैकिंग टूल या ऐप का इस्तेमाल करें। नियमित ट्रैकिंग सुनिश्चित करती है कि आप अपने बजट के भीतर रहें और ज़रूरत पड़ने पर समायोजन कर सकें।

वर्तमान देनदारियों का प्रबंधन
कार ऋण
आपके पास 6 लाख रुपये का कार ऋण है जिसकी मासिक EMI 15,000 रुपये है, जिसे आप 2 साल में चुकाने की योजना बना रहे हैं। अन्य वित्तीय लक्ष्यों के लिए धन मुक्त करने के लिए इस ऋण को जल्दी से चुकाने पर ध्यान दें।

किराया
आपका मासिक किराया 15,000 रुपये है। चूंकि आप 4-5 साल में घर खरीदने की योजना बना रहे हैं, इसलिए डाउन पेमेंट के लिए बचत करते हुए इस खर्च का प्रबंधन जारी रखें।

बचत और निवेश
व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP)
म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करने पर विचार करें। SIP नियमित, अनुशासित निवेश की अनुमति देते हैं जो समय के साथ बढ़ सकते हैं। ऐसे फंड चुनें जो आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हों।

विविध निवेश पोर्टफोलियो
म्यूचुअल फंड, सावधि जमा और अन्य सुरक्षित साधनों सहित एक विविध निवेश पोर्टफोलियो बनाएँ। विविधीकरण जोखिमों को प्रबंधित करने और रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद करता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पेशेवर फंड मैनेजर होते हैं जो बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए निवेश निर्णय लेते हैं। ये फंड उच्च शुल्क के बावजूद इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकते हैं।

डायरेक्ट फंड से बचना
डायरेक्ट फंड के लिए निवेशकों को अपने निवेश का प्रबंधन करना पड़ता है, जो विशेषज्ञता के बिना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर प्रबंधन और बेहतर वित्तीय योजना सुनिश्चित होती है।

बच्चे की शिक्षा के लिए योजना बनाना
शिक्षा कोष
अपने बच्चे के लिए एक समर्पित शिक्षा कोष शुरू करें। इस कोष में नियमित योगदान सुनिश्चित करेगा कि आप उनकी उच्च शिक्षा के लिए वित्तीय रूप से तैयार हैं।

शिक्षा बचत योजनाएँ
ऐसी शिक्षा बचत योजनाओं पर विचार करें जो कर लाभ और दीर्घकालिक वृद्धि प्रदान करती हैं। अपनी ज़रूरतों के लिए सही योजना चुनने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

शिक्षा के लिए व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP)
समय के साथ शिक्षा कोष बनाने के लिए SIP का उपयोग करें। SIP रुपये की लागत औसत और चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ प्रदान करते हैं, जो उन्हें दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श बनाता है।

घर खरीदने की योजना बनाना
डाउन पेमेंट के लिए बचत करना
25 लाख रुपये का घर खरीदना 60-70 लाख, डाउन पेमेंट के लिए बचत करें, जो आमतौर पर प्रॉपर्टी वैल्यू का 20% होता है। इसके लिए अगले 4-5 सालों में अनुशासित बचत की आवश्यकता होती है।

होम लोन प्लानिंग
होम लोन विकल्पों पर शोध करें और अनुकूल शर्तों वाला विकल्प चुनें। कम ब्याज दरों, लचीले पुनर्भुगतान विकल्पों और न्यूनतम प्रोसेसिंग फीस की तलाश करें।

ऋण पात्रता और पुनर्भुगतान
सुनिश्चित करें कि होम लोन के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है। अपने EMI भुगतान की योजना इस तरह बनाएँ कि वे प्रबंधनीय हों और आपके वित्त पर बोझ न डालें।

दीर्घकालिक वित्तीय योजना
सेवानिवृत्ति योजना
सेवानिवृत्ति के लिए जल्दी योजना बनाना शुरू करें। आप जितनी जल्दी शुरू करेंगे, आपके निवेश को बढ़ने के लिए उतना ही अधिक समय मिलेगा, जिससे एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित होगी।

सेवानिवृत्ति निधि
सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF) या कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) जैसे सेवानिवृत्ति-विशिष्ट निधियों में निवेश करें। ये निधि कर लाभ के साथ दीर्घकालिक वृद्धि प्रदान करती हैं।

स्वास्थ्य और जीवन बीमा
पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा कवरेज सुनिश्चित करें। अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए ये सुरक्षाएँ महत्वपूर्ण हैं।

अपने परिवार के भविष्य के लिए बचत और योजना बनाने के प्रति आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। भविष्य के महत्वपूर्ण खर्चों की योजना बनाते समय वर्तमान देनदारियों को संतुलित करना बहुत अच्छा वित्तीय अनुशासन दर्शाता है।

परिवार का भरण-पोषण करते हुए और भविष्य की योजना बनाते समय वित्त का प्रबंधन करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। वित्तीय नियोजन के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है और इससे आपको लंबे समय में लाभ होगा।

कार्यान्वयन के लिए व्यावहारिक कदम
नियमित वित्तीय समीक्षा
अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें। आय, व्यय और वित्तीय लक्ष्यों में परिवर्तन के आधार पर अपने बजट और निवेश को समायोजित करें।

व्यावसायिक मार्गदर्शन
अपनी वित्तीय योजना बनाने और प्रबंधित करने में आपकी सहायता के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार को नियुक्त करें। एक CFP विशेषज्ञ सलाह प्रदान करता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके वित्तीय निर्णय आपके लक्ष्यों के अनुरूप हों।

पारिवारिक भागीदारी
वित्तीय नियोजन में अपने जीवनसाथी को शामिल करें। एक सहयोगी दृष्टिकोण यह सुनिश्चित करता है कि दोनों साथी एक ही पृष्ठ पर हों और समान लक्ष्यों की दिशा में मिलकर काम कर सकें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
वर्तमान देनदारियों को दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के साथ संतुलित करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासित निष्पादन की आवश्यकता होती है। विस्तृत बजट बनाकर, खर्चों को प्राथमिकता देकर और रणनीतिक निवेश करके, आप अपने वित्त को प्रभावी ढंग से प्रबंधित कर सकते हैं। अपने बच्चे की शिक्षा निधि और सेवानिवृत्ति योजना के साथ जल्दी शुरुआत करें ताकि आप इन लक्ष्यों को आराम से पूरा कर सकें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार को नियुक्त करने से यह सुनिश्चित होता है कि आपको अपनी अनूठी स्थिति के अनुरूप पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त हो। अपने परिवार के भविष्य और वित्तीय कल्याण के प्रति आपका समर्पण सराहनीय है। सही रणनीतियों और समर्थन के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं और अपने परिवार के लिए एक समृद्ध भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आपकी वर्तमान आय 70K प्रति माह है, यदि मुद्रास्फीति के लिए समायोजित किया जाए (6% मान लिया गया है) तो 10 साल बाद यह 1.25 लाख होगी।

मान लें कि आपको सेवानिवृत्ति में अपने नियमित खर्चों को पूरा करने के लिए मुद्रास्फीति समायोजित मूल्य के 70% की आवश्यकता होगी, इसलिए आपकी मासिक भुगतान आवश्यकता 1.25 लाख का 70% = 87.5K होगी

10 साल के लिए 25 K का SIP आपको 61.67 L का कोष देगा।

6% वार्षिकी आपको 30.8K की मासिक आय देगी।

यदि आपके पास 10 साल बाद EPF, PPF जैसे अन्य स्रोतों के माध्यम से 1.13 करोड़ तक का कोष उपलब्ध है, तो कोई समस्या नहीं है, वर्तमान SIP पर्याप्त होगा। (113+61.67=174.67)
1.7467 करोड़ की 6% वार्षिकी आपको लगभग 87.5K का मासिक भुगतान देगी। अन्यथा आपको लक्षित कोष तक पहुँचने के लिए 15 वर्षों तक 32K का SIP करना पड़ सकता है।
इसे 10 वर्षों में भी प्राप्त किया जा सकता है, लेकिन SIP राशि आपकी मासिक आय 70K से 71K अधिक है, इसलिए यह अनावश्यक है। (सभी SIP रिटर्न 13% की मामूली दर पर इक्विटी फंड से लिए गए हैं)

LIC पॉलिसी की परिपक्वता आय का उपयोग इच्छानुसार फ्लैट खरीदने के लिए किया जा सकता है।

हालांकि सेवानिवृत्ति से पहले अधिक महत्वपूर्ण लक्ष्य आपके बच्चों की शिक्षा के लिए धन की आवश्यकता है।

मुझे उम्मीद है कि आपने इसके लिए प्रावधान किए होंगे।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले सभी योजना संबंधी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें

यदि आपको किसी और स्पष्टता की आवश्यकता है, तो कृपया उत्तर दें।

निवेश के लिए शुभकामनाएं!!

Ans: आपने अपनी वित्तीय स्थिति के बारे में बहुमूल्य जानकारी दी है। आइए आपकी वर्तमान स्थिति और भविष्य के लक्ष्यों का विश्लेषण करें।

आयु: 46 वर्ष
वर्तमान निवेश:
42 लाख रुपये के मौजूदा फंड मूल्य वाली पेंशन योजना (2037 में परिपक्व होगी)।
12 लाख रुपये के मौजूदा फंड मूल्य वाला इक्विटी म्यूचुअल फंड।
आय और व्यय:
8,000 रुपये की मासिक किराये की आय।
25,000 रुपये का मासिक व्यय।
चालू निवेश के लिए 1.2 लाख रुपये की वार्षिक ईएमआई।
बचत: 26 लाख रुपये का बैंक बैलेंस।
निवेश लक्ष्य:
आप अपने बच्चे के लिए 18 साल में 1 करोड़ रुपये का कोष बनाने के लिए 10-15 लाख रुपये का निवेश करना चाहते हैं।
आपको अगले 2-3 सालों में 50,000 रुपये की मासिक आय की भी आवश्यकता है।
इन लक्ष्यों को देखते हुए, आइए चर्चा करें कि आप उन्हें कैसे प्राप्त कर सकते हैं।

मासिक ज़रूरतों के लिए आय सृजन (50,000 रुपये)
अगले 2-3 सालों में 50,000 रुपये की मासिक आय प्राप्त करने के लिए, हमें ऐसे निवेश विकल्पों की तलाश करनी होगी जो लगातार रिटर्न दे सकें।

किराये की आय: आपके पास पहले से ही हर महीने 8,000 रुपये आ रहे हैं। यह आपकी आय की ज़रूरत को कम करने में मदद करता है।

सिस्टमेटिक निकासी योजना (SWP):

आपके म्यूचुअल फंड से सिस्टमेटिक निकासी योजना उपयोगी हो सकती है।
आप अपने 26 लाख रुपये के बैंक बैलेंस का कुछ हिस्सा डेट-ओरिएंटेड हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में लगा सकते हैं।
ये फंड मध्यम रिटर्न के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं।
आप अपनी ज़रूरत को पूरा करने के लिए SWP के ज़रिए मासिक राशि निकाल सकते हैं।
फंड के प्रदर्शन के आधार पर, आप 50,000 रुपये (किराये से 8,000 रुपये सहित) के अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए हर महीने लगभग 42,000 रुपये निकालने की योजना बना सकते हैं।
यह विकल्प आपको अपनी पूंजी का प्रभावी ढंग से उपयोग करने की अनुमति देता है जबकि इसे मध्यम वृद्धि के लिए निवेशित रखता है।

निश्चित आय विकल्प:

आप कुछ राशि सावधि जमा या उच्च ब्याज वाले बचत साधनों में निवेश करने पर भी विचार कर सकते हैं।
हालाँकि, इन पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है, इसलिए इससे कर-पश्चात रिटर्न कम हो सकता है।
इनका SWP के साथ संयोजन करने से तरलता और निश्चित रिटर्न का एक निश्चित स्तर सुनिश्चित होता है।
इस तरह, आपकी तत्काल आय की ज़रूरतें पूरी हो सकती हैं, जिससे आपकी पूंजी बरकरार रहेगी।

बच्चे के भविष्य के लिए 1 करोड़ रुपये जुटाने की निवेश योजना
आप अपने बच्चे के लिए 18 साल में 1 करोड़ रुपये जुटाने का लक्ष्य रखते हैं। इसे हासिल करने का सबसे अच्छा तरीका इक्विटी-आधारित निवेश है, क्योंकि वे सबसे ज़्यादा लंबी अवधि में वृद्धि प्रदान करते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड:

18 साल जैसे लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड सबसे उपयुक्त हैं।
आपके मौजूदा इक्विटी म्यूचुअल फंड 12 लाख रुपये की वृद्धि जारी रख सकते हैं।
आप अपने बैंक बैलेंस से 10-15 लाख रुपये डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड में भी निवेश कर सकते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड आमतौर पर निष्क्रिय इंडेक्स फंड की तुलना में लंबी अवधि में बेहतर प्रदर्शन करते हैं, जिनमें अक्सर बदलती बाजार स्थितियों में लचीलेपन की कमी होती है। मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड पर ध्यान केंद्रित करना महत्वपूर्ण है क्योंकि 18 साल की अवधि में उनमें अधिक वृद्धि की संभावना होती है। नियमित बनाम प्रत्यक्ष फंड: आपने प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड के बारे में सुना होगा, जिनकी फीस कम होती है। हालांकि, प्रत्यक्ष योजनाओं के लिए बाजार की गहरी समझ और नियमित निगरानी की आवश्यकता होती है। MFD के साथ काम करने वाले प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से निवेश करने से आपको अपने पोर्टफोलियो को पेशेवर रूप से प्रबंधित करने में मदद मिल सकती है, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके निवेश नियमित रूप से बाजार में होने वाले बदलावों के अनुरूप संतुलित होते हैं। CFP द्वारा प्रबंधित नियमित योजनाएँ पेशेवर मार्गदर्शन प्रदान करती हैं, जो उन्हें उन व्यक्तियों के लिए बेहतर विकल्प बनाती हैं जो हर विवरण पर नज़र रखने का तनाव नहीं चाहते हैं। लगातार विकास के लिए SIP: आप 50,000 रुपये मासिक की SIP (व्यवस्थित निवेश योजना) शुरू कर सकते हैं। यह राशि 18 वर्षों में लगातार धन का निर्माण करेगी। लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण में हर महीने 50,000 रुपये का निवेश करके, आपके पास 1 करोड़ रुपये का लक्ष्य हासिल करने का अच्छा मौका है।
CFP के साथ काम करने वाला एक पेशेवर MFD आपको अपने जोखिम प्रोफ़ाइल और विकास अपेक्षाओं के आधार पर फंड चुनने में मदद कर सकता है।
मौजूदा पेंशन योजना की समीक्षा
42 लाख रुपये के मौजूदा फंड मूल्य वाली आपकी पेंशन योजना आपके रिटायरमेंट पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है।
प्रदर्शन समीक्षा:
इस पेंशन योजना के प्रदर्शन की समय-समय पर समीक्षा करना महत्वपूर्ण है।
सुनिश्चित करें कि यह उचित रिटर्न देना जारी रखे, क्योंकि इसके परिपक्व होने में आपके पास 13 और साल हैं।
अक्सर, इन योजनाओं में इक्विटी म्यूचुअल फंड की तुलना में उच्च शुल्क और कम रिटर्न होता है। आपको यह मूल्यांकन करना चाहिए कि क्या इस निवेश को जारी रखना समझदारी है या कुछ और अधिक उत्पादक पर स्विच करना है।
यदि रिटर्न अपेक्षा से कम है, तो आप भविष्य के प्रीमियम को बेहतर प्रदर्शन करने वाले म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करने पर विचार कर सकते हैं।
आपके निवेश पर कर निहितार्थ
अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए कर देनदारियों को समझना आवश्यक है।
म्यूचुअल फंड पर पूंजीगत लाभ कर:

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG (दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ) पर 12.5% ​​कर लगता है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड पर अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।
डेट म्यूचुअल फंड के लिए, LTCG और STCG पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।
आपको यह सुनिश्चित करने के लिए अपने CFP से परामर्श करना चाहिए कि आपकी निकासी और निवेश सबसे अधिक कर-कुशल तरीके से किए गए हैं।
किराये की आय पर कर:

8,000 रुपये की मासिक किराये की आय भी कर योग्य है।
सुनिश्चित करें कि आप इसे अपनी वार्षिक कर योजना में शामिल करें।
कर रणनीतियों को अनुकूलित करके, आप अपनी देनदारियों को कम रखते हुए अपने रिटर्न को अधिकतम कर सकते हैं।

आकस्मिक और आपातकालीन निधि
दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए निवेश करते समय, अल्पकालिक वित्तीय सुरक्षा को नज़रअंदाज़ न करें।

आपातकालीन निधि:
अपने 26 लाख रुपये के बैंक बैलेंस में से, कम से कम 4-5 लाख रुपये आपातकालीन निधि के रूप में अलग रखें।
इससे आपको अपने निवेश को प्रभावित किए बिना किसी भी अप्रत्याशित खर्च का प्रबंधन करने में मदद मिलेगी।
इस राशि को आसान पहुंच के लिए लिक्विड या शॉर्ट-टर्म डेट फंड में रखें।
स्वास्थ्य बीमा:
चूंकि आपकी पत्नी अब घर की एकमात्र कमाने वाली सदस्य है, इसलिए सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है।
यह चिकित्सा आपात स्थिति के मामले में आपके परिवार के वित्त की सुरक्षा में मदद करेगा।
अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें
अपनी वित्तीय यात्रा को ट्रैक करना आवश्यक है।
प्रदर्शन की समीक्षा करें:
अपने म्यूचुअल फंड और पेंशन योजनाओं के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें।
बाजार की स्थितियों और अपने बदलते जीवन परिस्थितियों के आधार पर समायोजन करें।
लक्ष्यों के साथ ट्रैक पर रहें:
सुनिश्चित करें कि आप अपने 1 करोड़ रुपये के लक्ष्य के लिए लगातार निवेश कर रहे हैं।
यह देखने के लिए कि क्या आप ट्रैक पर हैं, अपने सीएफपी के संपर्क में रहें और यदि आवश्यक हो तो सुधारात्मक कार्रवाई करें।
अपने निवेशों को सक्रिय रूप से प्रबंधित करके और अपने लक्ष्यों की समीक्षा करके, आप अपने परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित कर सकते हैं।
अंत में
आपकी स्थिति अद्वितीय है, और आपके लक्ष्य अनुशासित दृष्टिकोण से प्राप्त किए जा सकते हैं।
इक्विटी म्यूचुअल फंड, एसडब्लूपी और व्यवस्थित एसआईपी को मिलाकर आप अपनी संपत्ति बढ़ा सकते हैं और नियमित आय अर्जित कर सकते हैं। अपने बच्चे की भविष्य की जरूरतों और अपनी तत्काल आय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना आवश्यक है।

अपनी वित्तीय योजना को लचीला रखें, इसकी अक्सर समीक्षा करें और अपने लक्ष्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहें।

शुभकामनाएं,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment