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46 वर्षीय महिला सेवानिवृत्ति सलाह मांग रही है: मुझे कितना और कहां बचत करनी चाहिए?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7408 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 16, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Oct 16, 2024English
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46 वर्षीय महिला निजी नौकरी करती है, 76 हजार रुपए कमाती है, उसकी 6 साल की बेटी है। सुकन्या, पीपीएफ, एमएफ और कुछ स्थानीय निवेश लगभग 50 हजार मासिक, 1 लाख मासिक सेवानिवृत्ति योजना के साथ 60 साल की उम्र में सेवानिवृत्त होने की योजना है। कहां और कितना बचाना चाहिए।

Ans: आज हम 46 वर्षीय कामकाजी महिला के बारे में बात करेंगे, जिसकी 6 साल की बेटी है और वह हर महीने 76,000 रुपये कमाती है। वह सुकन्या समृद्धि योजना, पीपीएफ और म्यूचुअल फंड में हर महीने करीब 50,000 रुपये निवेश करती है। उसकी योजना 60 साल की उम्र में रिटायर होने और रिटायरमेंट के दौरान हर महीने 1 लाख रुपये पाने की है।

तो, वह यह कैसे हासिल कर सकती है?

आइए इसे विस्तार से समझते हैं।

मौजूदा निवेश का आकलन
सबसे पहले, वह पहले से ही निवेश के मामले में अच्छी स्थिति में है। अपनी बेटी की शिक्षा के लिए सुकन्या समृद्धि योजना एक स्मार्ट कदम है और पीपीएफ एक सुरक्षित, कर-बचत साधन है, जिसमें निश्चित रिटर्न मिलता है। हालांकि, इन जैसे सुरक्षित विकल्पों पर बहुत अधिक निर्भर रहने से रिटायरमेंट के लिए जरूरी वृद्धि नहीं मिल सकती है।

वह म्यूचुअल फंड में भी निवेश कर रही है। यहीं पर वास्तविक वृद्धि की संभावना है। म्यूचुअल फंड, खासकर इक्विटी-उन्मुख फंड, आवश्यक बढ़ावा दे सकते हैं। लेकिन, यह सुनिश्चित करना ज़रूरी है कि वह सिर्फ़ इंडेक्स फंड में ही नहीं, बल्कि अच्छी तरह से विविधतापूर्ण, सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में निवेश करे, जो लंबी अवधि में रिटर्न को सीमित कर सकता है।

सुरक्षा और विकास का सही मिश्रण
तो, उसे कितनी बचत करनी चाहिए और इसे कहाँ लगाना चाहिए?

सुकन्या समृद्धि और पीपीएफ को जारी रखना चाहिए। वे स्थिरता और सुरक्षा प्रदान करते हैं। लेकिन उच्च विकास के लिए, उसे म्यूचुअल फंड पर अधिक ध्यान केंद्रित करना चाहिए।

म्यूचुअल फंड: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड यहाँ महत्वपूर्ण हैं। इन फंडों में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता है, खासकर बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान। सीधे निवेश करने के बजाय, उसे प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने पर विचार करना चाहिए। वे नियमित निगरानी प्रदान करते हैं, जिससे उसे ज़रूरत के अनुसार अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करने में मदद मिलती है।

एसआईपी बढ़ाएँ: वह अभी 50,000 रुपये मासिक निवेश कर रही है। लेकिन 1 लाख रुपये मासिक सेवानिवृत्ति प्राप्त करने के लिए, उसे समय के साथ इसे धीरे-धीरे बढ़ाने का लक्ष्य रखना चाहिए। आदर्श रूप से, कम से कम 30,000 रुपये म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से विकास के लिए इक्विटी-उन्मुख फंड में जाने चाहिए।

दीर्घकालिक लक्ष्य: चूंकि उनके पास रिटायरमेंट तक 14 साल हैं, इसलिए उनके निवेश को उच्च-विकास विकल्पों पर ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता है, खासकर अगले 7-10 वर्षों के लिए। इक्विटी म्यूचुअल फंड इसमें मदद कर सकते हैं। उसके बाद, वह पूंजी को संरक्षित करने के लिए धीरे-धीरे सुरक्षित डेट फंड में जा सकती है।

प्रत्यक्ष निवेश से बचें: प्रत्यक्ष फंड कम शुल्क के कारण आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन उनमें अक्सर पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है जो नियमित फंड प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से प्रदान करते हैं। नियमित फंड में निवेश करने से आपको विशेषज्ञ सलाह और निरंतर निगरानी तक पहुँच मिलती है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के अनुरूप हों।

कराधान अंतर्दृष्टि
रिटर्न को अधिकतम करने के लिए कर निहितार्थों को समझना भी महत्वपूर्ण है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है, जबकि अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड: LTCG और STCG दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है। इसलिए, सावधानीपूर्वक योजना और रणनीति महत्वपूर्ण है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
यह सुनिश्चित करने के लिए कि वह प्रति माह 1 लाख रुपये के अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को पूरा करती है, उसे एक संतुलित निवेश रणनीति पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में एसआईपी बढ़ाने के साथ-साथ सुकन्या और पीपीएफ जारी रखने से उसे एक ठोस कोष बनाने में मदद मिलेगी। कर दक्षता और पेशेवर मार्गदर्शन उसके रिटर्न को और अधिक बढ़ाएगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7408 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 17, 2024

Asked by Anonymous - Apr 17, 2024English
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रामलिंगम जी, मेरी उम्र 51 साल है और मेरे पास करीब 30 लाख रुपये की धनराशि है। मैं रिटायरमेंट के बाद (58 साल की उम्र में) 1.5 लाख रुपये प्रति माह रखना चाहता हूं, इसलिए मुझे अभी से कितनी बचत करनी चाहिए ताकि मैं बिना किसी परेशानी के इतना पैसा कमा सकूं। फिलहाल मैं MF में 20 हजार रुपये प्रति माह, PPF में 12.5 हजार रुपये प्रति माह, EPF में 30 हजार रुपये प्रति माह, सुकन्या समृद्धि में 12 हजार रुपये प्रति माह, NPS में 17 हजार रुपये प्रति माह, किसी अन्य PPF में 6 हजार रुपये प्रति माह और अन्य बचत योजनाओं में 20 हजार रुपये प्रति माह निवेश कर रहा हूं, जिससे कुल 117.5 हजार रुपये प्रति माह हो जाता है।
Ans: अपनी सेवानिवृत्ति आय की योजना बनाना
आप 51 वर्ष की आयु में अपनी सेवानिवृत्ति आय की योजना बनाकर एक बड़ा कदम उठा रहे हैं। यहाँ हम यह अनुमान लगा सकते हैं कि 58 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति के बाद 1.5 लाख रुपये प्रति माह के अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए आपको कितनी बचत करनी होगी।

विचार करने योग्य कारक:

वर्तमान बचत: आपकी वर्तमान मासिक बचत 1,17,500 रुपये एक महत्वपूर्ण प्रारंभिक बिंदु है।

समय सीमा: आपके पास सेवानिवृत्ति तक 7 वर्ष (58 - 51) हैं।

वांछित सेवानिवृत्ति आय: आपकी लक्षित मासिक आय 1,50,000 रुपये है।

मुद्रास्फीति: मुद्रास्फीति समय के साथ पैसे की क्रय शक्ति को कम करती है। 5-7% मुद्रास्फीति के रूढ़िवादी अनुमान पर विचार करें।

रिटर्न की दर: आपके निवेश पर अपेक्षित रिटर्न यह निर्धारित करेगा कि आपको कितनी बचत करनी है।

यहाँ एक सरलीकृत गणना दी गई है (यह मानते हुए कि रिटर्न की दर निश्चित है):

आवश्यक कुल कोष:

मान लें कि 8% वार्षिक रिटर्न और 7% मुद्रास्फीति (1% का समायोजित रिटर्न) है।
हम आवश्यक कोष की गणना करने के लिए शाश्वत वर्तमान मूल्य (PV) के सूत्र का उपयोग कर सकते हैं: PV = वांछित मासिक आय (मुद्रास्फीति के लिए समायोजित) / समायोजित वार्षिक रिटर्न PV = (रु. 1,50,000 * 12) / (1 + 0.01) = रु. 1,80,00,000
कोष में कमी:

आपके पास पहले से ही 30 लाख रुपये का कोष है।
कमी 1,80,00,000 रुपये - 30,00,000 रुपये = रु. होगी। 1,50,00,000
अतिरिक्त मासिक बचत:

आवश्यक अतिरिक्त मासिक बचत की गणना करने के लिए, हम ऑनलाइन उपलब्ध बचत लक्ष्य कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।
इन कारकों पर विचार किया जाएगा: समय क्षितिज, वांछित कॉर्पस और अपेक्षित रिटर्न।
याद रखने के लिए महत्वपूर्ण बिंदु:

यह एक सरलीकृत गणना है। वास्तविक दुनिया के रिटर्न में उतार-चढ़ाव हो सकता है।
अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश पोर्टफोलियो को ध्यान में रखते हुए एक व्यक्तिगत योजना के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें।
आपने विभिन्न निवेशों (एमएफ, पीपीएफ, ईपीएफ, आदि) का उल्लेख किया है। एक सलाहकार परिसंपत्ति आवंटन का आकलन करने और यदि आवश्यक हो तो समायोजन का सुझाव देने में मदद कर सकता है।
आपकी वर्तमान बचत के सकारात्मक पहलू:

आपकी वर्तमान बचत 1,17,500 रुपये प्रति माह सराहनीय है।
आपने विभिन्न साधनों (इक्विटी, ऋण, सरकारी योजनाओं) में निवेश किया है।
अगले चरण:

कमी का अनुमान: आवश्यक अतिरिक्त मासिक बचत का अधिक सटीक अनुमान प्राप्त करने के लिए सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर का उपयोग करें।
निवेश की समीक्षा करें: अपने वर्तमान परिसंपत्ति आवंटन का आकलन करने के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें और यदि आवश्यक हो तो अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए समायोजन का सुझाव दें। बचत बढ़ाएँ: यदि कोई कमी है, तो खर्चों की समीक्षा करके या आय बढ़ाकर अपनी मासिक बचत बढ़ाने के तरीकों पर विचार करें। योजना बनाकर और संभावित रूप से कुछ समायोजन करके, आप अपनी इच्छित सेवानिवृत्ति आय प्राप्त करने के लिए अच्छी तरह से आगे बढ़ सकते हैं।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7408 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 24, 2024

Asked by Anonymous - May 24, 2024English
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मैं 48 साल का हूँ और मेरी पत्नी 47 साल की है। दोनों ही MNC में काम करते हैं। हमारे पास PMS और AIF में 3 करोड़ हैं। MF में 1.2 करोड़, SSA 40 लाख, LIC लगभग 25 लाख, गोल्ड 1 करोड़, PF 1 करोड़। हमें हर महीने 70,000 का किराया मिलता है। हमारी 2 लड़कियाँ हैं - 18 और 13 साल की। ​​हमारा हर महीने का खर्च लगभग 1 लाख है। अगर हमें 52 साल की उम्र में रिटायर होना है तो हमारे पास कितना पैसा होना चाहिए और हम कैसे बचत कर सकते हैं?
Ans: वित्तीय स्वतंत्रता के लिए सेवानिवृत्ति योजना तैयार करना
सेवानिवृत्ति नियोजन के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है। आइए 52 वर्ष की आयु में आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए एक व्यापक रणनीति विकसित करें।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन
संपत्ति आवंटन
अपनी वित्तीय स्थिति को समझने के लिए निवेश, बचत और अन्य होल्डिंग्स सहित अपनी वर्तमान संपत्तियों का मूल्यांकन करें।

अपने सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो में अनुकूलन और संभावित अंतराल के क्षेत्रों की पहचान करें।

सेवानिवृत्ति लक्ष्य निर्धारित करना
वांछित सेवानिवृत्ति जीवनशैली
यात्रा, शौक और स्वास्थ्य सेवा व्यय जैसे कारकों पर विचार करते हुए अपनी इच्छित सेवानिवृत्ति जीवनशैली को परिभाषित करें।

सेवानिवृत्ति के दौरान अपनी चुनी हुई जीवनशैली को बनाए रखने के लिए अपनी मासिक आय आवश्यकताओं का अनुमान लगाएं।

सेवानिवृत्ति कोष की गणना
सेवानिवृत्ति व्यय
सेवानिवृत्ति के दौरान प्रत्याशित व्यय को ध्यान में रखें, जिसमें रहने का खर्च, स्वास्थ्य सेवा, बच्चों की शिक्षा और अन्य वित्तीय प्रतिबद्धताएँ शामिल हैं।

अपनी सेवानिवृत्ति के वर्षों में अपनी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए आवश्यक कुल सेवानिवृत्ति कोष की गणना करें।

सेवानिवृत्ति के लक्ष्यों को प्राप्त करने की रणनीतियाँ
निवेश को अनुकूलित करना
अपने मौजूदा निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और अपनी सेवानिवृत्ति के उद्देश्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित करने के लिए परिसंपत्तियों को पुनः आवंटित करें।

जोखिम को कम करने और रिटर्न को अधिकतम करने के लिए विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अपने निवेशों में विविधता लाने पर विचार करें।

सेवानिवृत्ति बचत
अपनी सेवानिवृत्ति बचत को बढ़ाने के लिए EPF, PPF और स्वैच्छिक सेवानिवृत्ति योजनाओं जैसे सेवानिवृत्ति खातों में योगदान को अधिकतम करें।

सेवानिवृत्ति बचत के लिए अतिरिक्त रास्ते तलाशें, जैसे कर-कुशल निवेश विकल्प और सेवानिवृत्ति योजनाओं में स्वैच्छिक योगदान।

बजट और व्यय प्रबंधन
खर्चों को नियंत्रित करने और बचत क्षमता को बढ़ाने के लिए सख्त बजट उपायों को लागू करें।

उन क्षेत्रों की पहचान करें जहाँ सेवानिवृत्ति बचत के लिए अधिक धन आवंटित करने के लिए खर्चों को कम या समाप्त किया जा सकता है।

बच्चों को वित्तीय जिम्मेदारी के बारे में शिक्षित करना
वित्तीय साक्षरता
अपने बच्चों को वित्तीय प्रबंधन और जिम्मेदार खर्च और बचत की आदतों के महत्व के बारे में शिक्षित करें।

उन्हें अपनी सेवानिवृत्ति बचत पर वित्तीय बोझ कम करने के लिए उच्च शिक्षा छात्रवृत्ति और अंशकालिक रोजगार के अवसरों का पीछा करने के लिए प्रोत्साहित करें।

सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड निवेश के लाभ
डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट फंड के लिए सक्रिय प्रबंधन और बाजार ज्ञान की आवश्यकता होती है।

निवेशकों के पास फंड चयन और पोर्टफोलियो प्रबंधन में विशेषज्ञता की कमी हो सकती है।

सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड निवेश के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करने से व्यक्तिगत मार्गदर्शन और विशेषज्ञ सलाह सुनिश्चित होती है।

एमएफडी आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुरूप अनुकूलित निवेश रणनीतियाँ प्रदान करते हैं।

अपनी सेवानिवृत्ति योजना की निगरानी और समायोजन
नियमित समीक्षा
अपने निवेशों के प्रदर्शन की निगरानी करें और अपने लक्ष्यों की ओर प्रगति को ट्रैक करने के लिए सालाना अपनी सेवानिवृत्ति योजना की समीक्षा करें।

बदलती बाजार स्थितियों और व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर अपनी निवेश रणनीति और बचत योजना में आवश्यक समायोजन करें।

निष्कर्ष
निवेश, बचत और व्यय प्रबंधन को शामिल करने वाली एक समग्र सेवानिवृत्ति योजना को लागू करके, आप वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त कर सकते हैं और 52 वर्ष की आयु में आराम से सेवानिवृत्त हो सकते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपके विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों और आकांक्षाओं के अनुरूप अमूल्य अंतर्दृष्टि और मार्गदर्शन मिलेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7408 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 04, 2024

Asked by Anonymous - May 30, 2024English
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मैं 51 साल की महिला हूँ। मैंने अब तक MF में लगभग 1 CR, अलग-अलग LIC में कुल 10 लाख का निवेश किया है जो मुझे मैच्योरिटी पर मिलेगा। मेरे पास अलग-अलग ULIP पॉलिसियाँ हैं, जिनमें मुझे मैच्योरिटी पर लगभग 50-60 लाख मिलेंगे, मैच्योरिटी पर 2 लाख की NSC और 1.30 लाख की नगण्य राशि PPF है, जिसे मैंने पिछले 2 सालों से निवेश किया है। मेरे पास लगभग 3 लाख का होम लोन बाकी है। हमारा अपना 2 मंज़िला घर है, हालाँकि लोन के तहत। मेरे 2 बच्चे हैं, 19 साल की बेटी और 14 साल का बेटा। अगर मैं 55 साल की उम्र में रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ तो मुझे कितनी बचत करनी चाहिए? मेरे पास कोई पेंशन नहीं है
Ans: 55 की उम्र में रिटायरमेंट की योजना बनाने के लिए विस्तृत और रणनीतिक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है, खासकर तब जब आप अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति और भविष्य की जरूरतों पर विचार कर रहे हों। 51 की उम्र में, आपके पास अपने रिटायरमेंट कॉर्पस को बनाने और उसे मजबूत करने के लिए चार साल हैं। आइए अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन करें और एक आरामदायक और सुरक्षित रिटायरमेंट सुनिश्चित करने के लिए एक व्यापक योजना बनाएं।

अपनी वित्तीय स्थिति को समझना

1. म्यूचुअल फंड (MF)

आपने म्यूचुअल फंड में 1 करोड़ रुपये का निवेश किया है। यह एक महत्वपूर्ण निवेश है और यह आपके रिटायरमेंट कॉर्पस के लिए एक मजबूत आधार प्रदान करता है। बाजार की स्थितियों और फंड के प्रदर्शन के आधार पर नियमित समीक्षा और समायोजन आवश्यक हैं।

2. जीवन बीमा पॉलिसियाँ (LIC)

आपके पास 10 लाख रुपये की अलग-अलग LIC पॉलिसियाँ हैं। ये पॉलिसियाँ परिपक्व होंगी और एकमुश्त राशि प्रदान करेंगी। इसका उपयोग विभिन्न वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने या बेहतर विकास के लिए पुनर्निवेश करने के लिए किया जा सकता है।

3. ULIP पॉलिसियाँ

आपकी ULIP पॉलिसियों से परिपक्वता पर 50-60 लाख रुपये मिलने की उम्मीद है। ULIP बीमा और निवेश को मिलाते हैं, जो बाजार के प्रदर्शन के आधार पर रिटर्न देते हैं। इन पॉलिसियों का मूल्यांकन करें ताकि उनके लाभों को अधिकतम किया जा सके।

4. राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (NSC)

आपके पास NSC में 2 लाख रुपये हैं, जो एक सुरक्षित निवेश है जो निश्चित रिटर्न प्रदान करता है। यह आपके कम जोखिम वाले पोर्टफोलियो का हिस्सा हो सकता है।

5. पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)

आपने पिछले दो वर्षों में PPF में 1.30 लाख रुपये का निवेश किया है। PPF कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है और इसके लाभों के लिए इसे जारी रखना चाहिए।

6. होम लोन

आपके पास 3 लाख रुपये का होम लोन बाकी है। वित्तीय बोझ को कम करने के लिए रिटायरमेंट से पहले इस लोन को चुकाना उचित है।

7. रियल एस्टेट

आपके पास दो मंजिला घर है, हालाँकि यह लोन के अंतर्गत है। रिटायरमेंट प्लानिंग में अपना घर होना एक महत्वपूर्ण लाभ है।

8. आश्रित

आपके दो बच्चे हैं, एक 19 वर्षीय बेटी और एक 14 वर्षीय बेटा। आपकी वित्तीय योजना में उनकी शिक्षा और अन्य ज़रूरतों पर विचार किया जाना चाहिए।

एक विविध निवेश पोर्टफोलियो बनाने के लिए आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। म्यूचुअल फंड, बीमा और बचत योजनाओं में निवेश को संतुलित करना वित्तीय सुरक्षा के लिए एक विचारशील दृष्टिकोण को दर्शाता है। अपने बच्चों के भविष्य के लिए आपकी सक्रिय योजना भी सराहनीय है।

आय और व्यय का विश्लेषण

1. मासिक आय

अपनी सैलरी, किराये की आय या किसी अन्य आय स्रोत सहित आय के सभी स्रोतों की पहचान करें। इससे आपकी बचत क्षमता को समझने में मदद मिलेगी।

2. मासिक व्यय

उपयोगिताओं, किराने का सामान, शिक्षा और अन्य आवश्यक खर्चों सहित अपने मासिक घरेलू खर्चों की गणना करें। इससे आपके खर्च और बचत क्षमता के बारे में स्पष्टता मिलेगी।

निवेश विश्लेषण और रणनीति

1. म्यूचुअल फंड निवेश को बढ़ाना

म्यूचुअल फंड में आपका 1 करोड़ रुपये का निवेश एक मजबूत आधार है। लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के साथ एक विविध पोर्टफोलियो पर ध्यान केंद्रित करें। रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए नियमित रूप से समीक्षा करें और पुनर्संतुलन करें।

2. जीवन बीमा पॉलिसी (LIC)

जब आपकी LIC पॉलिसी परिपक्व हो जाती है, तो बेहतर विकास के लिए 10 लाख रुपये को विविध म्यूचुअल फंड या अन्य निवेश विकल्पों में फिर से निवेश करें।

3. यूलिप लाभ को अधिकतम करना

आपकी यूलिप पॉलिसियों से 50-60 लाख रुपये मिलने की उम्मीद है। इन पॉलिसियों की समीक्षा किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से करें ताकि इनका रिटर्न अधिकतम हो सके। प्रदर्शन के आधार पर आंशिक निकासी या पुनर्निवेश पर विचार करें।

4. पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ)

कर-मुक्त रिटर्न का लाभ उठाने के लिए अपने पीपीएफ खाते में योगदान करना जारी रखें। यदि संभव हो तो पर्याप्त कोष बनाने के लिए योगदान बढ़ाएँ।

5. होम लोन चुकाना

सेवानिवृत्ति से पहले अपने 3 लाख रुपये के होम लोन को चुकाने का लक्ष्य रखें। ऋण चुकाने के लिए किसी भी अधिशेष आय, बोनस या एलआईसी पॉलिसियों से परिपक्वता राशि का उपयोग करें।

बच्चों की शिक्षा के लिए योजना बनाना

1. बेटी की उच्च शिक्षा

आपकी 19 वर्षीय बेटी को जल्द ही उच्च शिक्षा के लिए धन की आवश्यकता हो सकती है। अपने निवेश या यूलिप रिटर्न का एक हिस्सा उसकी शिक्षा निधि के लिए आवंटित करें।

2. बेटे की भविष्य की शिक्षा

आपके 14 वर्षीय बेटे को भी अपनी शिक्षा के लिए धन की आवश्यकता होगी। अपनी सेवानिवृत्ति निधि पर बोझ डाले बिना उसकी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए योजना बनाएँ और उसके अनुसार बचत करें।

सेवानिवृत्ति निधि की गणना

1. सेवानिवृत्ति के बाद के खर्चों का अनुमान लगाना

सेवानिवृत्ति के बाद अपने वार्षिक खर्चों की गणना करें, जिसमें जीवन-यापन का खर्च, स्वास्थ्य सेवा, यात्रा और किसी भी अन्य जीवनशैली की ज़रूरतें शामिल हैं। यथार्थवादी अनुमान लगाने के लिए मुद्रास्फीति को ध्यान में रखें।

2. सेवानिवृत्ति निधि की आवश्यकता

सेवानिवृत्ति निधि का निर्धारण करने के लिए, अंगूठे के नियम का उपयोग करें जो आपके वार्षिक खर्चों का 25-30 गुना होने का सुझाव देता है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके पास अपनी सेवानिवृत्ति के वर्षों तक खुद को बनाए रखने के लिए पर्याप्त है।

3. निवेश रणनीति

विकास के लिए इक्विटी

उच्च रिटर्न के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में एक महत्वपूर्ण हिस्सा निवेश करें। इक्विटी मुद्रास्फीति को पीछे छोड़ सकती है, यह सुनिश्चित करती है कि आपका कोष समय के साथ बढ़ता रहे।

स्थिरता के लिए ऋण

स्थिरता और नियमित आय के लिए ऋण साधनों में धन आवंटित करें। यह उच्च जोखिम वाले इक्विटी घटक को संतुलित करता है और एक स्थिर आय धारा प्रदान करता है।

विविध पोर्टफोलियो

इक्विटी और ऋण के मिश्रण के साथ विविध म्यूचुअल फंड चुनें। इससे अस्थिरता कम होने के साथ विकास की संभावना बनती है।

कर नियोजन

1. कर कटौती को अधिकतम करना

कर-बचत निवेश जैसे कि ELSS, PPF और बीमा प्रीमियम के लिए धारा 80C का उपयोग करें। इससे आपकी कर योग्य आय कम हो जाती है और बचत बढ़ जाती है।

2. राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS)

धारा 80CCD(1B) के तहत अतिरिक्त कर लाभ के लिए राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) में निवेश करने पर विचार करें। NPS सेवानिवृत्ति के बाद एक स्थिर आय भी प्रदान करता है।

स्वास्थ्य और जीवन बीमा

1. पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा

सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने और अपने परिवार के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा है। यह प्रमुख चिकित्सा व्यय और गंभीर बीमारियों को कवर करता है, जिससे वित्तीय तनाव कम होता है।

2. पर्याप्त जीवन बीमा

अपनी वार्षिक आय का कम से कम 10-15 गुना कवर करने वाली टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी चुनें। यह किसी भी अप्रत्याशित घटना के मामले में आपके परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा

1. वार्षिक समीक्षा

अपने निवेश पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें। रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए प्रदर्शन और बदलते वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर निवेश को समायोजित करें।

2. पुनर्संतुलन

वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें। इसमें संतुलन बनाए रखने के लिए उच्च प्रदर्शन वाली परिसंपत्तियों को बेचना और खराब प्रदर्शन वाली परिसंपत्तियों को खरीदना शामिल है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श

1. व्यक्तिगत सलाह

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) अनुकूलित सलाह प्रदान करता है। वे जटिल वित्तीय निर्णयों को नेविगेट करने और आपकी रणनीति को अनुकूलित करने में मदद करते हैं।

2. नियमित परामर्श

अपने CFP के साथ नियमित परामर्श शेड्यूल करें। यह सुनिश्चित करता है कि आप ट्रैक पर रहें और बदलती वित्तीय परिस्थितियों के आधार पर सूचित निर्णय लें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड

1. पेशेवर प्रबंधन

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं। फंड मैनेजर रिटर्न को अधिकतम करने के लिए सूचित निर्णय लेते हैं।

2. बाजार अनुकूलन

ये फंड बाजार की स्थितियों के अनुकूल होते हैं। वे निष्क्रिय फंडों से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, खासकर अस्थिर बाजारों में।

इंडेक्स फंड के नुकसान

1. लचीलेपन की कमी

इंडेक्स फंड बाजार की नकल करते हैं। उनमें बदलती परिस्थितियों के अनुकूल होने के लिए लचीलेपन की कमी होती है, जो विकास की संभावना को सीमित कर सकती है।

2. औसत रिटर्न

इंडेक्स फंड आमतौर पर औसत बाजार रिटर्न प्रदान करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है, जिससे उच्च रिटर्न मिलता है।

डायरेक्ट फंड की तुलना में नियमित फंड

1. पेशेवर मार्गदर्शन

नियमित फंड के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर मार्गदर्शन मिलता है। एक म्यूचुअल फंड वितरक (MFD) और CFP सुनिश्चित करते हैं कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप हों।

2. नियमित समीक्षा

नियमित फंड समय-समय पर समीक्षा और समायोजन प्रदान करते हैं। इससे रिटर्न अधिकतम होता है और जोखिम प्रभावी ढंग से प्रबंधित होते हैं।

व्यय प्रबंधन

1. खर्च पर नज़र रखें

अपने मासिक खर्चों की निगरानी करें। उन क्षेत्रों की पहचान करें जहाँ आप कटौती कर सकते हैं और अधिक बचत कर सकते हैं। इससे आपकी बचत दर बढ़ाने में मदद मिलती है।

2. बजट बनाना

बजट बनाएँ और उस पर टिके रहें। बचत, निवेश और आवश्यक खर्चों के लिए फंड आवंटित करें। इससे अनुशासित वित्तीय प्रबंधन सुनिश्चित होता है।

दीर्घकालिक फ़ोकस और धैर्य

1. निवेशित रहें

दीर्घकालिक निवेशित रहें। बाजार में उतार-चढ़ाव सामान्य है, और निवेशित रहने से आपको चक्रवृद्धि से लाभ मिलता है।

2. आवेगपूर्ण निर्णय लेने से बचें

अल्पकालिक बाजार आंदोलनों के आधार पर आवेगपूर्ण निर्णय लेने से बचें। बेहतर रिटर्न के लिए अपनी दीर्घकालिक योजना पर टिके रहें।

एसेट क्लास में विविधता

1. इक्विटी, डेट और गोल्ड

इक्विटी, डेट और गोल्ड में विविधता लाएँ। प्रत्येक एसेट क्लास अलग-अलग प्रदर्शन करता है, जिससे स्थिरता और वृद्धि मिलती है।

2. संतुलित दृष्टिकोण

संतुलित दृष्टिकोण जोखिम को कम करता है और रिटर्न को बढ़ाता है। विविधीकरण एक मजबूत पोर्टफोलियो सुनिश्चित करता है।

प्रगति और समायोजन पर नज़र रखना

1. वित्तीय नियोजन उपकरण

अपनी प्रगति पर नज़र रखने के लिए वित्तीय नियोजन उपकरणों का उपयोग करें। ये उपकरण निवेश और निवल मूल्य की निगरानी करने में मदद करते हैं, जिससे आपकी वित्तीय सेहत की स्पष्ट तस्वीर मिलती है।

2. आवश्यक समायोजन करें

वित्तीय स्थिति, लक्ष्यों और बाज़ार की स्थितियों में बदलाव के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें। लचीले और सक्रिय रहें।

जानकारी और शिक्षा प्राप्त करना

1. वित्तीय ज्ञान

वित्तीय बाज़ारों और निवेश के अवसरों के बारे में जानकारी रखें। निरंतर सीखने से बेहतर वित्तीय निर्णय लेने में मदद मिलती है।

2. नियमित अपडेट

बाजार के रुझानों और अपडेट के साथ बने रहें। इससे इष्टतम रिटर्न के लिए अपने पोर्टफोलियो में समय पर समायोजन करने में मदद मिलती है।

निष्कर्ष

अनुशासित दृष्टिकोण से 55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने का आपका लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है। अपने निवेश को बढ़ाने, ऋण का प्रबंधन करने और विविधतापूर्ण बने रहने पर ध्यान केंद्रित करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित समीक्षा और परामर्श सुनिश्चित करेंगे कि आप सही रास्ते पर बने रहें। इस व्यापक योजना का पालन करके, आप वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त कर सकते हैं और एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7408 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 26, 2024

Money
हम 3 लोगों के परिवार में हैं, मेरे पति 43 साल के हैं, मैं खुद 40 साल की हूँ, मेरी बेटी 10 साल की है। कोई लोन नहीं है, मासिक आय लगभग 4 लाख है। हम 55 साल की उम्र में रिटायर होने की योजना बना रहे हैं। मासिक खर्च लगभग 1 लाख है, मेरी बेटी की शिक्षा को ध्यान में रखते हुए हमें रिटायरमेंट फंड में क्या करना चाहिए।
Ans: कोई लोन न लेना और 4 लाख रुपये की अच्छी मासिक आय एक बेहतरीन आधार है। 1 लाख रुपये के मासिक खर्च का प्रबंधन भी अनुशासित वित्तीय आदतों को दर्शाता है।

रिटायरमेंट लक्ष्य निर्धारित करना
आप 55 साल की उम्र में रिटायर होना चाहते हैं, जो कि 15 साल में है। रिटायरमेंट के बाद अपनी बेटी की शिक्षा और जीवनशैली सहित अपने वित्तीय लक्ष्यों का आकलन करना महत्वपूर्ण है।

रिटायरमेंट के बाद के खर्चों का अनुमान लगाना
रिटायरमेंट के बाद, आपके खर्च बदल सकते हैं। जबकि आने-जाने जैसे कुछ खर्च कम हो जाएंगे, स्वास्थ्य सेवा और मनोरंजन बढ़ सकते हैं। अभी 1 लाख रुपये का मासिक खर्च मान लें। रिटायरमेंट के बाद, मुद्रास्फीति को समायोजित करते हुए, यह लगभग 2.4 लाख रुपये प्रति माह हो सकता है।

मुद्रास्फीति का लेखा-जोखा
मुद्रास्फीति दीर्घकालिक वित्तीय नियोजन को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करती है। 6% की औसत मुद्रास्फीति दर मानते हुए, भविष्य में उच्च लागतों को कवर करने के लिए आपके वर्तमान 1 लाख रुपये के मासिक खर्च को बढ़ाना होगा।

बेटी की शिक्षा निधि
उच्च शिक्षा की लागत बढ़ रही है। आइए अपनी बेटी की कॉलेज शिक्षा के लिए वर्तमान और भविष्य की लागतों को ध्यान में रखते हुए एक फंड का अनुमान लगाएं। एक प्रतिष्ठित भारतीय कॉलेज की लागत आज लगभग 25-30 लाख रुपये हो सकती है, जो अगले 8 वर्षों में बढ़ने की संभावना है।

रिटायरमेंट कॉर्पस बनाना
अपनी रिटायरमेंट टाइमलाइन को देखते हुए, आपको एक महत्वपूर्ण कॉर्पस बनाने की आवश्यकता है। यह आपकी जीवनशैली और स्वास्थ्य सेवा की ज़रूरतों को पूरा करेगा। आपकी वर्तमान आय आपको शुरुआत करने के लिए एक ठोस आधार देती है।

निवेश रणनीति
विविध पोर्टफोलियो
विविध पोर्टफोलियो में निवेश करना महत्वपूर्ण है। इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड पर विचार करें। इक्विटी उच्च रिटर्न दे सकती है, जबकि डेट स्थिरता प्रदान करता है। हाइब्रिड फंड दोनों को संतुलित करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर लंबी अवधि में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। पेशेवर फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं, जो संभावित रूप से बेहतर रिटर्न देते हैं।

सीएफपी के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) द्वारा प्रबंधित नियमित म्यूचुअल फंड फायदेमंद हो सकते हैं। सीएफपी पेशेवर सलाह प्रदान करते हैं, जो आपको बाजार की जटिलताओं को नेविगेट करने और रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद करते हैं।

आपातकालीन निधि
आपातकालीन निधि बनाए रखें। अप्रत्याशित खर्चों के लिए यह आवश्यक है। 6-12 महीने के खर्चों को आसानी से सुलभ तरल रूप में रखने का लक्ष्य रखें।

बीमा कवरेज
पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा सुनिश्चित करें। स्वास्थ्य बीमा महत्वपूर्ण है, खासकर जब आपकी उम्र बढ़ती है। जीवन बीमा आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की रक्षा करता है। निवेश-सह-बीमा पॉलिसियों से बचें; शुद्ध बीमा उत्पाद बेहतर हैं।

अनुत्पादक पॉलिसियों को सरेंडर करना
यदि आपके पास LIC, ULIP या निवेश-सह-बीमा पॉलिसियाँ हैं, तो उन्हें सरेंडर करने पर विचार करें। आय को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें। इन पॉलिसियों में अक्सर उच्च शुल्क और कम रिटर्न होता है।

कर नियोजन
कुशल कर नियोजन से पैसे की बचत हो सकती है। धारा 80C, 80D और अन्य के तहत कर-बचत साधनों का उपयोग करें। ELSS जैसे म्यूचुअल फंड अच्छे रिटर्न प्रदान करते हुए कर बचाने में मदद कर सकते हैं।

निगरानी और समीक्षा
अपने निवेशों की नियमित रूप से निगरानी और समीक्षा करें। वित्तीय लक्ष्य और बाजार की स्थितियाँ बदलती रहती हैं। अपने पोर्टफोलियो को आवश्यकतानुसार समायोजित करें, आदर्श रूप से किसी CFP की सहायता से।

समय से पहले रिटायरमेंट के बारे में विचार
55 वर्ष की आयु में जल्दी रिटायर होने का मतलब है कि आपके कोष को लंबे समय तक चलने की आवश्यकता है। रिटायरमेंट के बाद कम से कम 30 वर्षों के लिए योजना बनाएँ। इसके लिए आपके निवेश में वृद्धि और सुरक्षा का सावधानीपूर्वक संतुलन होना आवश्यक है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों की भूमिका
CFP एक समग्र वित्तीय योजना बनाने में विशेषज्ञता प्रदान करते हैं। वे सही निवेश चुनने, रिटर्न को अनुकूलित करने और यह सुनिश्चित करने में मदद करते हैं कि आपके लक्ष्य कुशलतापूर्वक पूरे हों।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल होते हैं। कुशल प्रबंधक अवसरों का लाभ उठा सकते हैं और निष्क्रिय इंडेक्स फंड की तुलना में जोखिमों को कम कर सकते हैं। वे व्यक्तिगत निवेश रणनीतियाँ भी प्रदान करते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसानों को संबोधित करना
डायरेक्ट फंड को व्यक्तिगत प्रबंधन की आवश्यकता होती है। उनके पास पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है, जिससे वे उप-इष्टतम निर्णय ले सकते हैं। CFP के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर प्रबंधन और आपके लक्ष्यों के साथ बेहतर संरेखण सुनिश्चित होता है।

आकस्मिक योजना
हमेशा एक आकस्मिक योजना रखें। अप्रत्याशित घटनाएँ आपकी वित्तीय योजनाओं को पटरी से उतार सकती हैं। एक ठोस आकस्मिक निधि और बीमा कवरेज एक सुरक्षा जाल प्रदान करता है।

शिक्षा योजना
अपनी बेटी की शिक्षा के लिए, बच्चे के लिए विशेष म्यूचुअल फंड पर विचार करें। ये फंड शिक्षा के खर्चों को पूरा करने के लिए बनाए गए हैं, जो विकास और सुरक्षा दोनों प्रदान करते हैं।

सेवानिवृत्ति जीवनशैली
अपनी सेवानिवृत्ति जीवनशैली की कल्पना करें। शौक, यात्रा और अन्य गतिविधियों पर विचार करें जिन्हें आप करना चाहते हैं। इनके लिए बजट बनाएं, सुनिश्चित करें कि आपके पास अपनी सेवानिवृत्ति का पूरा आनंद लेने के लिए पर्याप्त धन है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सेवानिवृत्ति की योजना बनाना एक बहुआयामी प्रक्रिया है। इसके लिए मुद्रास्फीति, शिक्षा और जीवनशैली जैसे विभिन्न पहलुओं पर विचार करते हुए एक संतुलित दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ जुड़ना आपकी वित्तीय यात्रा को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकता है, यह सुनिश्चित करते हुए कि आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को आराम से पूरा कर सकें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Anu

Anu Krishna  |1422 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jan 02, 2025

Asked by Anonymous - Dec 31, 2024English
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Relationship
नमस्ते कोच अनु, मैं इन दिनों बहुत परेशान महसूस कर रही हूँ। मैं 32 साल की हूँ, एक तेज़-तर्रार तकनीकी नौकरी में काम करती हूँ, और घर पर भी बहुत सारी ज़िम्मेदारियों को संतुलित करती हूँ। समस्या यह है कि मुझे ध्यान केंद्रित करना बहुत मुश्किल लगता है। मैं हर चीज़ के बारे में सोचती रहती हूँ - काम की डेडलाइन, पारिवारिक मामले, व्यक्तिगत लक्ष्य - और अंत में कुछ भी ठीक से नहीं कर पाती। मैंने टू-डू लिस्ट बनाने, रिमाइंडर सेट करने की कोशिश की है, लेकिन मेरा दिमाग भटकता रहता है। और इससे पहले कि मैं जान पाती, कई घंटे बीत जाते हैं और मैं मुश्किल से कोई काम पूरा कर पाती हूँ। पिछले हफ़्ते ही, मुझे काम पर एक बड़ी प्रस्तुति देनी थी, और मैं इसे पूरा करते-करते पूरी तरह से थक गई। यह शर्मनाक था, और अब मुझे लग रहा है कि मैं तनाव और टाल-मटोल के चक्र में फंस गई हूँ। मैं इस तरह महसूस करते-करते थक गई हूँ। मुझे सचमुच अपने काम को व्यवस्थित करने की जरूरत है, लेकिन मैं नहीं जानता कि कहां से शुरुआत करूं।
Ans: प्रिय अनाम,
संभवतः आप थक चुके हैं। देर तक काम करना, उचित नींद और पोषण की कमी और खुद की देखभाल के लिए कम समय के साथ समयसीमा का लगातार पीछा करना आपको उद्देश्यहीन महसूस करा सकता है। और आप चीजों को बाद की तारीख पर टालने की प्रवृत्ति रखेंगे या उन्हें करने का कभी मन नहीं करेगा।
थोड़ा ब्रेक लें, अपनी प्राथमिकताओं का पुनर्मूल्यांकन करें और ऐसे लक्ष्य निर्धारित करें जो प्रेरणादायक हों। कोई भी लक्ष्य जो आपकी भलाई को प्रभावित करता है, वह कभी भी इसके लायक नहीं है। धीरे-धीरे आगे बढ़ें, वर्तमान क्षण में रहकर जो करना चाहते हैं उसका आनंद लें। इसलिए, पुनर्मूल्यांकन करें...

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

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Anu

Anu Krishna  |1422 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jan 02, 2025

Asked by Anonymous - Dec 31, 2024English
Relationship
11 साल के प्रेम संबंध के बाद मैंने अपने माता-पिता को मनाकर उनकी अनुमति से अपने प्रेमी से विवाह कर लिया। हमारी शादी को अब एक साल हो गया है और इस एक साल में मैंने उसमें कई बदलाव देखे हैं। वह अपनी माँ को महत्व देता है और मुझसे चर्चा किए बिना ही अपनी माँ से निर्णय लेता है। अपनी माँ को खुश करने के लिए वह मेरे बारे में ऐसे बात करता है जैसे उसने वह काम किया ही न हो। अब वह नौकरी के लिए विदेश चला गया है और मैं गर्भवती हूँ। मैंने अपनी नौकरी छोड़ दी और अपने माता-पिता के घर चली गई। वह मुझसे बात भी नहीं करता या मुझे संदेश भी नहीं भेजता। मुझे केवल उसे संदेश भेजना पड़ता है। यदि मैं अपनी गर्भावस्था की कोई शिकायत किसी को बताती हूँ तो वह या तो अपनी माँ को बता देता है या कहता है कि मैं बहुत अधिक सोच रही हूँ। अब वह कहता है कि यदि मैं उसके घर के नियमों का पालन नहीं करूँगी तो बेहतर होगा कि मैं अपने माता-पिता के घर ही रहूँ। मैं बहुत परेशान और हताश हूँ। मुझे क्या करना चाहिए
Ans: प्रिय अनाम,
आपके अनुसार उसके अंदर ये बदलाव क्यों आए और वह भी 11 साल के प्रेम संबंध के बाद? क्या किसी घटना के कारण वह पहले से अलग व्यवहार करने लगा? और क्या आपके प्रेम संबंध के दिनों में उसके अलग व्यवहार के कोई संकेत नहीं थे?
मैं यह इसलिए पूछ रहा हूँ क्योंकि किसी के लिए 11 साल तक दिखावा करना मुश्किल है! उसने पहले भी कभी न कभी अपना वर्तमान व्यवहार दिखाया होगा और शायद आपने उसे अनदेखा करने का फैसला किया हो?
प्रेम संबंध और शादी के दिन बहुत अलग होते हैं और प्रेम संबंध के समय जो ठीक लगता था वह शादी के बाद एक मुद्दा बन जाता है। अगर ऐसा नहीं है, तो यह बहुत संभव है कि कोई छोटी सी घटना उसके दिमाग में एक बड़ा मुद्दा बन गई हो और वह अलग व्यवहार करने लगा हो?
अब, मैं इस बारे में इतना क्यों कह रहा हूँ, क्योंकि हम अक्सर उन कारणों को अनदेखा कर देते हैं जिन पर काम किया जा सकता है। इसलिए, इस पर गहराई से सोचें...
यह आपके माता-पिता को भी शामिल करने का समय है जो उसकी माँ से बात कर सकते हैं और पता लगा सकते हैं कि उसका बेटा इतना अजीब व्यवहार क्यों कर रहा है। निश्चित रूप से, आपकी सास को यह पता होना चाहिए कि जिस तरह से उनका हस्तक्षेप है, वह उनके बेटे की शादी को नष्ट करने वाला है। इसलिए, अपने माता-पिता से उनसे बात करें। और इस बीच, चाहे यह कितना भी मुश्किल क्यों न लगे, अपने और अपने बच्चे के स्वास्थ्य का ख्याल रखें।

शुभकामनाएँ!

अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

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Ravi

Ravi Mittal  |485 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Jan 02, 2025

Asked by Anonymous - Dec 24, 2024English
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Relationship
मैं पिछले डेढ़ साल से एक लड़की के साथ रिलेशनशिप में हूं, मैंने उसे अपनी वित्तीय स्थिति, अपने अतीत, हर चीज के बारे में सबकुछ बताया... वह भी पांच साल तक रिलेशनशिप में थी और उसने मुझे बताया कि शुरू में उसका पूर्व पति उसके साथ बुरा व्यवहार करता था, उसके साथ दुर्व्यवहार करता था, उस पर यौन बल प्रयोग करता था और वह उससे नफरत करती थी आदि यह सब बातें... लेकिन मुझे पता चला कि उसने खुद अपने पूर्व पति को फोन किया और फिर मुझे चार महीने बाद बताया... मैंने उसे माफ कर दिया लेकिन पिछले दो महीनों से उसका व्यवहार बदल गया है, अब उसे मेरे दिखने में, मेरी वित्तीय स्थिति में और अन्य लड़कों से तुलना में बहुत सारी समस्याएं नजर आ रही हैं कि उनके पास कार है और वे अपनी गर्लफ्रेंड को लंबी ड्राइव पर ले जाते हैं आदि (उसके पूर्व पति ने उससे फिर से संपर्क किया और उसे बताया कि उसे नौकरी मिल गई है, तब से उसने यह सब शुरू कर दिया? उसने मेरी असुरक्षाओं को बढ़ावा दिया
Ans: प्रिय अनाम, सबसे महत्वपूर्ण बात पर पहले बात करते हैं, क्या वह वास्तव में आपसे प्यार करती है? मुझे इस बारे में पक्का पता नहीं है। यह न तो एक ठोस हाँ है और न ही एक ठोस ना। लेकिन यहीं चुनौती है। अगर भ्रम है, तो चिंता है। इसके अलावा, दूसरे लोगों से तुलना करने की आदत और वे अपने साथी के साथ कैसा व्यवहार करते हैं, यह एक विषाक्त रिश्ते का संकेत है। मैं आपसे इस रिश्ते पर फिर से विचार करने का आग्रह करूँगा। हमेशा कोई न कोई बेहतर होगा- बेहतर कार, बेहतर वेतन वाली नौकरी या उससे भी बेहतर दिखने वाला, लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि हम अपने साथी से प्यार करना बंद कर दें और उस "बेहतर व्यक्ति" के लिए उन्हें छोड़ दें। अपने साथी से प्यार करना एक ऐसा विकल्प है जिसे आप हर दिन चुनते हैं। ऐसा कहने के बाद, अगर वह किसी "बेहतर" व्यक्ति को चाहती है तो यह ठीक है। उसे करने दें। आप भी इससे बेहतर के हकदार हैं। कृपया इस रिश्ते पर फिर से विचार करें, खासकर अगर यह आपको इतना दुख दे रहा है। शुभकामनाएँ।

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Ravi

Ravi Mittal  |485 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Jan 02, 2025

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Relationship
नमस्ते, क्या डेटिंग ऐप्स पर मौजूद प्रोफाइल सच हैं या फिर धोखाधड़ी। डेटिंग ऐप्स से धोखेबाजों के जुड़ने की खबरें सामने आई हैं।
Ans: प्रिय राज,
आपकी चिंताएँ जायज़ हैं, लेकिन यह सिर्फ़ ऑनलाइन डेटिंग ऐप तक सीमित नहीं है। ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों ही तरह के धोखेबाज़ मौजूद रहेंगे। लेकिन तकनीकी रूप से, ऑनलाइन ठगी होने की संभावना कम है क्योंकि ज़्यादातर डेटिंग ऐप में सख्त सुरक्षा नीति और सुविधाएँ होती हैं। इन उपायों के बावजूद, लोग कभी-कभी ठगी या धोखाधड़ी करने का कोई न कोई तरीका ढूँढ ही लेते हैं; इसलिए डेटिंग करते समय हमेशा सावधान रहने की सलाह दी जाती है, और यह ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों पर लागू होता है- उदाहरण के लिए, पैसों की बातचीत से दूर रहें, संवेदनशील विवरण साझा न करें, तस्वीरें साझा करते समय सावधान रहें, आदि।

इसके अलावा, ज़्यादातर प्रोफ़ाइल में सच्चे लोग होते हैं जो प्यार या साथ की तलाश में होते हैं।

उम्मीद है कि इससे मदद मिलेगी।

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Ravi

Ravi Mittal  |485 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Jan 02, 2025

Asked by Anonymous - Dec 26, 2024
Relationship
Hi i am 30yr old man i was in relationship with girl from school time since15 year with different caste in 2023 marriage proposal from another girl comes that time i talked with my family about my love they refused for marriage to her i did not put aggressive effort as i also don't want to hurt them after my marriage in a month i am remembering her continuously and start taking to her again i also told my wife about it she doesn't want to leave me (i also told her before our marriage but that time i told her that we broke up) after a year in this November her marriage is fixed by her parents now she is married since 2 month but she also don't want to live with her husband and want to come back We both wanted to come back to each other what should we do.??
Ans: Dear Anonymous,
I understand that it is a tricky situation. I am sorry I cannot tell you what you should do, but I can tell you that you have to handle this very carefully because it's a sensitive matter and involves too many people and their emotions. You can discuss the same with your family; you might be worried about upsetting them but at the end of the day, it's your life and you will have to live a long long time with the decisions you make. Sort your priorities- ask yourself these simple questions: what would hurt you more- hurting your parents and making your wife collateral damage because of your confusion or not living the rest of your life with the woman you love? Once you can answer these truthfully, it will be easier to make a choice.

Hope this helps

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Ravi

Ravi Mittal  |485 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Jan 02, 2025

Asked by Anonymous - Dec 28, 2024
Relationship
I love my boyfriend very much but the thing is i am not a virgin and my boyfriend doesn’t know that , he thinks i am a virgin and he wants me to be virgin only , i am completely loyal to him I don’t have any type of contact from my ex boyfriend and i really want to marry my boyfriend and live a healthy and loyal life , my boyfriend doesn’t like lies but i really can’t tell him the truth as it will affect my relationship which i don’t want to happen, he will come to know that i am not a virgin but the main problem is my ex bf what if he comes in my life again and tries to spoil my relationship by telling my bf the truth? And i really don’t want this to happen what should i do? I myself don’t want to loe to my bf but this is the thing i really can’t tell him it will break my relationship and other than this there is nothing that i lied i am just afraid what if my ex blackmails me and when my bf comes to know and he will be heartbroken i don’t want to break his trust
Ans: Dear Anonymous,
I understand that your virginity is important to him and you should not have kept this from him, but do you understand that your virginity is your choice? Why does he have a say in it? He is your partner- he loves you, but he doesn't own you. And what you did in your past is not something he can judge you by; why should that affect your relationship? I know that you love him but it's better to tell him the truth and accept the outcome than to keep lying and feel guilty about something you should not even be worrying about.

I am sure he has many great qualities but being so concerned about your virginity seems a little concerning. You are a person with so many other attributes. Why would he ignore all of that and care only about something that you have no control over? I suggest you tell him, but please remember, no matter what he says, you are not at fault here. It's in your past, a time when he did not exist for you.

Best Wishes

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Dr Deepa

Dr Deepa Suvarna  |135 Answers  |Ask -

Paediatrician - Answered on Jan 02, 2025

Asked by Anonymous - Jan 02, 2025English
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Health
डॉ. दीपा, मेरे 6 वर्षीय बेटे को संक्रमण का बहुत ज़्यादा खतरा है। उसे सर्दी, खांसी और बुखार आसानी से हो जाता है - चाहे वह स्कूल में हो, पारिवारिक समारोह में हो या मौसम में बदलाव के बाद। पिछले कुछ महीनों में, ऐसा लगता है कि वह जितनी बार ठीक हुआ है, उससे कहीं ज़्यादा बार बीमार हुआ है। यह उसके और माता-पिता के रूप में हमारे लिए थका देने वाला है। हर बार जब वह ठीक हो जाता है, तो हम राहत की सांस लेते हैं, लेकिन फिर कुछ हफ़्तों के भीतर, वह फिर से बहती नाक, बुरी खांसी या बुखार से पीड़ित हो जाता है। हमने बहुत सी चीज़ें आज़माई हैं - मल्टीविटामिन, इम्युनिटी बढ़ाने वाले सप्लीमेंट, हर्बल सिरप और यहाँ तक कि हल्दी वाला दूध और अदरक की चाय जैसे पारंपरिक घरेलू उपचार भी। हालाँकि वे कुछ अस्थायी राहत देते हैं, लेकिन वे चक्र को दोहराने से नहीं रोकते हैं। उसकी लगातार बीमारियाँ उसके मूड और ऊर्जा के स्तर को प्रभावित कर रही हैं। वह स्कूल से चूक जाता है, पढ़ाई में पिछड़ जाता है और कभी-कभी तो उसके पास अपने दोस्तों के साथ खेलने की भी ऊर्जा नहीं होती। माता-पिता के रूप में, हम हमेशा तनाव में रहते हैं। क्या कोई अंतर्निहित स्वास्थ्य समस्या हो सकती है, जैसे विटामिन की कमी, एलर्जी या कुछ और जिसे हम अनदेखा कर रहे हैं? कृपया सुझाव दें।
Ans: इसमें आयरन की कमी या एलर्जिक राइनाइटिस हो सकता है

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1118 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jan 02, 2025

Asked by Anonymous - Jan 02, 2025English
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Career
सर मेरे पास तेलंगाना राज्य जाति प्रमाण पत्र है, लेकिन मैं महाराष्ट्र में रहता हूं और महाराष्ट्र में एमबीबीएस कॉलेज चाहता हूं, इसलिए नीट काउंसलिंग के लिए क्या मुझे महाराष्ट्र में कॉलेज पाने के लिए इसे केंद्रीय में परिवर्तित करना होगा और यदि। प्रक्रिया कैसे है कृपया जवाब दें सर
Ans: नमस्ते प्रिय।
तेलंगाना राज्य से आपका जाति प्रमाण पत्र महाराष्ट्र प्रवेश प्रक्रिया में स्वीकार नहीं किया जाएगा। राज्य कोटा काउंसलिंग के लिए, महाराष्ट्र में निवास होना आम तौर पर आवश्यक है। आपका जाति प्रमाण पत्र अखिल भारतीय कोटा सीटों के 15% के लिए मान्य होगा। AIQ के तहत अपने SC श्रेणी के लाभों का उपयोग करने के लिए, सुनिश्चित करें कि आपकी जाति केंद्र सरकार की SC सूची में सूचीबद्ध है। यदि आप पर्याप्त अवधि से महाराष्ट्र में रह रहे हैं, तो आरक्षण कोटे में MBBS के लिए आवेदन करने के लिए सक्षम अधिकारियों से एक नया निवास और जाति प्रमाण पत्र प्राप्त करने का प्रयास करें।
नीट काउंसलिंग के लिए चरण: अखिल भारतीय कोटा के लिए:
(1) अपने तेलंगाना द्वारा जारी किए गए एससी प्रमाण पत्र का उपयोग करें, बशर्ते आपकी जाति केंद्रीय सूची में हो।
(2) AIQ के लिए महाराष्ट्र में धर्मांतरण या निवास की आवश्यकता नहीं है।
महाराष्ट्र राज्य कोटा के लिए:
(1) ऊपर बताए अनुसार अपने जाति प्रमाण पत्र को परिवर्तित करें और यदि आवश्यक हो तो निवास प्रमाण पत्र प्राप्त करें।
(2) परिवर्तित प्रमाण पत्र और निवास प्रमाण के साथ महाराष्ट्र राज्य NEET काउंसलिंग के लिए पंजीकरण करें।

यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हों तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के पुनः पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7408 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 02, 2025

Money
नमस्ते सभी, मुझे निवेश के बारे में कुछ सलाह चाहिए। मैं अपनी माँ के नए डीमैट खाते में डीमैट खाते के माध्यम से इक्विटी म्यूचुअल फंड और स्टॉक में हर महीने लगभग 25 हजार निवेश करने की योजना बना रहा हूँ। मेरे पास पहले से ही अपना खाता भी है। मेरी माँ के खाते के लिए निवेश राशि मेरे पिता के स्वामित्व वाली संपत्ति से प्राप्त किराये की आय से आएगी। क्या यह दृष्टिकोण स्वीकार्य है, या निवेश प्रक्रिया या मेरी माँ के खाते में धन के प्रवाह के साथ कोई समस्या हो सकती है? मेरी योजना लंबी अवधि के लिए निवेश करने की है, लगभग 12-15 साल।
Ans: इक्विटी म्यूचुअल फंड और स्टॉक में हर महीने 25,000 रुपये निवेश करने की आपकी योजना सराहनीय है।

इक्विटी निवेश के लिए 12-15 साल का समय आदर्श है।

अपनी मां के डीमैट खाते के माध्यम से निवेश करना संभव है, लेकिन इसके लिए सावधानीपूर्वक ध्यान देने की आवश्यकता है।

आइए इस दृष्टिकोण में प्रमुख पहलुओं और संभावित मुद्दों की जांच करें।

फंड स्रोत और स्वामित्व निहितार्थ
अपने पिता के स्वामित्व वाली संपत्ति से किराये की आय का उपयोग करने से स्वामित्व संबंधी विचार उठते हैं।

सुनिश्चित करें कि किराये की आय कानूनी रूप से आपकी मां के खाते में स्थानांतरित हो।

यदि आपके पिता कानूनी मालिक बने रहते हैं, तो हस्तांतरण को उपहार या भत्ते के रूप में दर्ज करें।

यह स्पष्टता भविष्य में कर-संबंधी जटिलताओं से बचाती है।

उचित दस्तावेज़ीकरण सुनिश्चित करता है कि आपकी मां के खाते में मौजूद धन पर सवाल नहीं उठाया जाता है।

किराये की आय का कराधान
आपके पिता द्वारा प्राप्त किराये की आय पर उनके नाम से कर लगाया जाएगा।

अपनी मां को धन हस्तांतरित करने से कर देयता में कोई बदलाव नहीं होता है।

आपके पिता अपने कर रिटर्न में इस आय की रिपोर्ट करना जारी रखेंगे।

सुनिश्चित करें कि सभी लेन-देन स्पष्ट और अनुपालन के लिए पता लगाने योग्य हैं।

इससे पारदर्शिता सुनिश्चित होती है और संभावित कानूनी मुद्दों से बचा जा सकता है।

आपकी माँ के नाम पर निवेश पर कराधान
आपकी माँ के नाम पर निवेश करने से कुछ कर लाभ मिलते हैं।

अगर आपकी माँ की कोई अन्य महत्वपूर्ण आय नहीं है, तो उनकी कर देयता कम होगी।

1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी फंड पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।

इससे पोर्टफोलियो रिटर्न पर समग्र कर का बोझ कम हो सकता है।

सही निवेश वाहन चुनना
आपकी रणनीति में इक्विटी म्यूचुअल फंड और स्टॉक शामिल हैं। लगातार विकास के लिए सावधानी से विविधता लाएं।

स्थिर रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करें।

इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे निष्क्रिय होते हैं और अनुकूलनशीलता की कमी होती है।

जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए मल्टी-कैप या डायवर्सिफाइड फंड का उपयोग करें।

शेयरों के लिए, दीर्घकालिक धन सृजन के लिए ब्लू-चिप और मौलिक रूप से मजबूत कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करें।

डायरेक्ट फंड के साथ जोखिम से बचना
डायरेक्ट फंड में विशेषज्ञ के मार्गदर्शन की कमी होती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के बिना, पोर्टफोलियो निर्णय लक्ष्यों के साथ संरेखित नहीं हो सकते हैं।

एक विश्वसनीय वितरक के माध्यम से नियमित फंड बेहतर समर्थन और अंतर्दृष्टि प्रदान करते हैं।

यह आपके निवेशों के पेशेवर प्रबंधन को सुनिश्चित करता है।

निगरानी और पुनर्संतुलन
लक्ष्यों के साथ संरेखित रहने के लिए निवेशों को समय-समय पर निगरानी की आवश्यकता होती है।

प्रदर्शन और क्षेत्र आवंटन के लिए सालाना पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

बाजार की स्थितियों में बदलाव के साथ वांछित इक्विटी-ऋण अनुपात को बनाए रखने के लिए पुनर्संतुलन करें।

यह आपके पोर्टफोलियो को लंबी अवधि में ट्रैक पर रखता है।

कानूनी और व्यावहारिक विचार
अपनी माँ के नाम पर एक अलग डीमैट खाते का उपयोग करना स्वीकार्य है।

सुनिश्चित करें कि खाता प्रलेखन उन्हें एकमात्र धारक के रूप में दर्शाता है।

अपने व्यक्तिगत पोर्टफोलियो से उनके निवेश को स्पष्ट रूप से अलग करें।

यह भ्रम से बचता है और स्वामित्व में स्पष्टता सुनिश्चित करता है।

दीर्घकालिक धन सृजन के लिए सुझाव
आपका 12-15 साल का निवेश क्षितिज विकास-केंद्रित रणनीतियों का समर्थन करता है।

उच्च संभावित रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में 60% आवंटित करें।
जोखिमों को संतुलित करने और स्थिरता प्रदान करने के लिए हाइब्रिड फंड के लिए 20% आरक्षित करें।
विविधीकरण के लिए 10% अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी फंड में रखें।

स्थिर और उच्च-विकास वाले क्षेत्रों में प्रत्यक्ष स्टॉक के लिए 10% का उपयोग करें।

यह विविध दृष्टिकोण जोखिमों को संतुलित करता है और समय के साथ रिटर्न को अधिकतम करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी निवेश रणनीति आशाजनक है और दीर्घकालिक धन सृजन के साथ संरेखित है। कर और कानूनी जटिलताओं से बचने के लिए फंड ट्रांसफर को स्पष्ट रूप से प्रलेखित करें। उनकी सीमाओं के कारण इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड से बचें। फंड चयन और निगरानी को अनुकूलित करने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार को शामिल करें। एक विविध पोर्टफोलियो आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को कुशलतापूर्वक प्राप्त करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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