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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8191 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 24, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - May 24, 2024English
Money

मैं 48 साल का हूँ और मेरी पत्नी 47 साल की है। दोनों ही MNC में काम करते हैं। हमारे पास PMS और AIF में 3 करोड़ हैं। MF में 1.2 करोड़, SSA 40 लाख, LIC लगभग 25 लाख, गोल्ड 1 करोड़, PF 1 करोड़। हमें हर महीने 70,000 का किराया मिलता है। हमारी 2 लड़कियाँ हैं - 18 और 13 साल की। ​​हमारा हर महीने का खर्च लगभग 1 लाख है। अगर हमें 52 साल की उम्र में रिटायर होना है तो हमारे पास कितना पैसा होना चाहिए और हम कैसे बचत कर सकते हैं?

Ans: वित्तीय स्वतंत्रता के लिए सेवानिवृत्ति योजना तैयार करना
सेवानिवृत्ति नियोजन के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है। आइए 52 वर्ष की आयु में आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए एक व्यापक रणनीति विकसित करें।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन
संपत्ति आवंटन
अपनी वित्तीय स्थिति को समझने के लिए निवेश, बचत और अन्य होल्डिंग्स सहित अपनी वर्तमान संपत्तियों का मूल्यांकन करें।

अपने सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो में अनुकूलन और संभावित अंतराल के क्षेत्रों की पहचान करें।

सेवानिवृत्ति लक्ष्य निर्धारित करना
वांछित सेवानिवृत्ति जीवनशैली
यात्रा, शौक और स्वास्थ्य सेवा व्यय जैसे कारकों पर विचार करते हुए अपनी इच्छित सेवानिवृत्ति जीवनशैली को परिभाषित करें।

सेवानिवृत्ति के दौरान अपनी चुनी हुई जीवनशैली को बनाए रखने के लिए अपनी मासिक आय आवश्यकताओं का अनुमान लगाएं।

सेवानिवृत्ति कोष की गणना
सेवानिवृत्ति व्यय
सेवानिवृत्ति के दौरान प्रत्याशित व्यय को ध्यान में रखें, जिसमें रहने का खर्च, स्वास्थ्य सेवा, बच्चों की शिक्षा और अन्य वित्तीय प्रतिबद्धताएँ शामिल हैं।

अपनी सेवानिवृत्ति के वर्षों में अपनी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए आवश्यक कुल सेवानिवृत्ति कोष की गणना करें।

सेवानिवृत्ति के लक्ष्यों को प्राप्त करने की रणनीतियाँ
निवेश को अनुकूलित करना
अपने मौजूदा निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और अपनी सेवानिवृत्ति के उद्देश्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित करने के लिए परिसंपत्तियों को पुनः आवंटित करें।

जोखिम को कम करने और रिटर्न को अधिकतम करने के लिए विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अपने निवेशों में विविधता लाने पर विचार करें।

सेवानिवृत्ति बचत
अपनी सेवानिवृत्ति बचत को बढ़ाने के लिए EPF, PPF और स्वैच्छिक सेवानिवृत्ति योजनाओं जैसे सेवानिवृत्ति खातों में योगदान को अधिकतम करें।

सेवानिवृत्ति बचत के लिए अतिरिक्त रास्ते तलाशें, जैसे कर-कुशल निवेश विकल्प और सेवानिवृत्ति योजनाओं में स्वैच्छिक योगदान।

बजट और व्यय प्रबंधन
खर्चों को नियंत्रित करने और बचत क्षमता को बढ़ाने के लिए सख्त बजट उपायों को लागू करें।

उन क्षेत्रों की पहचान करें जहाँ सेवानिवृत्ति बचत के लिए अधिक धन आवंटित करने के लिए खर्चों को कम या समाप्त किया जा सकता है।

बच्चों को वित्तीय जिम्मेदारी के बारे में शिक्षित करना
वित्तीय साक्षरता
अपने बच्चों को वित्तीय प्रबंधन और जिम्मेदार खर्च और बचत की आदतों के महत्व के बारे में शिक्षित करें।

उन्हें अपनी सेवानिवृत्ति बचत पर वित्तीय बोझ कम करने के लिए उच्च शिक्षा छात्रवृत्ति और अंशकालिक रोजगार के अवसरों का पीछा करने के लिए प्रोत्साहित करें।

सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड निवेश के लाभ
डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट फंड के लिए सक्रिय प्रबंधन और बाजार ज्ञान की आवश्यकता होती है।

निवेशकों के पास फंड चयन और पोर्टफोलियो प्रबंधन में विशेषज्ञता की कमी हो सकती है।

सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड निवेश के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करने से व्यक्तिगत मार्गदर्शन और विशेषज्ञ सलाह सुनिश्चित होती है।

एमएफडी आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुरूप अनुकूलित निवेश रणनीतियाँ प्रदान करते हैं।

अपनी सेवानिवृत्ति योजना की निगरानी और समायोजन
नियमित समीक्षा
अपने निवेशों के प्रदर्शन की निगरानी करें और अपने लक्ष्यों की ओर प्रगति को ट्रैक करने के लिए सालाना अपनी सेवानिवृत्ति योजना की समीक्षा करें।

बदलती बाजार स्थितियों और व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर अपनी निवेश रणनीति और बचत योजना में आवश्यक समायोजन करें।

निष्कर्ष
निवेश, बचत और व्यय प्रबंधन को शामिल करने वाली एक समग्र सेवानिवृत्ति योजना को लागू करके, आप वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त कर सकते हैं और 52 वर्ष की आयु में आराम से सेवानिवृत्त हो सकते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपके विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों और आकांक्षाओं के अनुरूप अमूल्य अंतर्दृष्टि और मार्गदर्शन मिलेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8191 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 04, 2024

Asked by Anonymous - May 30, 2024English
Money
मैं 51 साल की महिला हूँ। मैंने अब तक MF में लगभग 1 CR, अलग-अलग LIC में कुल 10 लाख का निवेश किया है जो मुझे मैच्योरिटी पर मिलेगा। मेरे पास अलग-अलग ULIP पॉलिसियाँ हैं, जिनमें मुझे मैच्योरिटी पर लगभग 50-60 लाख मिलेंगे, मैच्योरिटी पर 2 लाख की NSC और 1.30 लाख की नगण्य राशि PPF है, जिसे मैंने पिछले 2 सालों से निवेश किया है। मेरे पास लगभग 3 लाख का होम लोन बाकी है। हमारा अपना 2 मंज़िला घर है, हालाँकि लोन के तहत। मेरे 2 बच्चे हैं, 19 साल की बेटी और 14 साल का बेटा। अगर मैं 55 साल की उम्र में रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ तो मुझे कितनी बचत करनी चाहिए? मेरे पास कोई पेंशन नहीं है
Ans: 55 की उम्र में रिटायरमेंट की योजना बनाने के लिए विस्तृत और रणनीतिक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है, खासकर तब जब आप अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति और भविष्य की जरूरतों पर विचार कर रहे हों। 51 की उम्र में, आपके पास अपने रिटायरमेंट कॉर्पस को बनाने और उसे मजबूत करने के लिए चार साल हैं। आइए अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन करें और एक आरामदायक और सुरक्षित रिटायरमेंट सुनिश्चित करने के लिए एक व्यापक योजना बनाएं।

अपनी वित्तीय स्थिति को समझना

1. म्यूचुअल फंड (MF)

आपने म्यूचुअल फंड में 1 करोड़ रुपये का निवेश किया है। यह एक महत्वपूर्ण निवेश है और यह आपके रिटायरमेंट कॉर्पस के लिए एक मजबूत आधार प्रदान करता है। बाजार की स्थितियों और फंड के प्रदर्शन के आधार पर नियमित समीक्षा और समायोजन आवश्यक हैं।

2. जीवन बीमा पॉलिसियाँ (LIC)

आपके पास 10 लाख रुपये की अलग-अलग LIC पॉलिसियाँ हैं। ये पॉलिसियाँ परिपक्व होंगी और एकमुश्त राशि प्रदान करेंगी। इसका उपयोग विभिन्न वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने या बेहतर विकास के लिए पुनर्निवेश करने के लिए किया जा सकता है।

3. ULIP पॉलिसियाँ

आपकी ULIP पॉलिसियों से परिपक्वता पर 50-60 लाख रुपये मिलने की उम्मीद है। ULIP बीमा और निवेश को मिलाते हैं, जो बाजार के प्रदर्शन के आधार पर रिटर्न देते हैं। इन पॉलिसियों का मूल्यांकन करें ताकि उनके लाभों को अधिकतम किया जा सके।

4. राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (NSC)

आपके पास NSC में 2 लाख रुपये हैं, जो एक सुरक्षित निवेश है जो निश्चित रिटर्न प्रदान करता है। यह आपके कम जोखिम वाले पोर्टफोलियो का हिस्सा हो सकता है।

5. पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)

आपने पिछले दो वर्षों में PPF में 1.30 लाख रुपये का निवेश किया है। PPF कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है और इसके लाभों के लिए इसे जारी रखना चाहिए।

6. होम लोन

आपके पास 3 लाख रुपये का होम लोन बाकी है। वित्तीय बोझ को कम करने के लिए रिटायरमेंट से पहले इस लोन को चुकाना उचित है।

7. रियल एस्टेट

आपके पास दो मंजिला घर है, हालाँकि यह लोन के अंतर्गत है। रिटायरमेंट प्लानिंग में अपना घर होना एक महत्वपूर्ण लाभ है।

8. आश्रित

आपके दो बच्चे हैं, एक 19 वर्षीय बेटी और एक 14 वर्षीय बेटा। आपकी वित्तीय योजना में उनकी शिक्षा और अन्य ज़रूरतों पर विचार किया जाना चाहिए।

एक विविध निवेश पोर्टफोलियो बनाने के लिए आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। म्यूचुअल फंड, बीमा और बचत योजनाओं में निवेश को संतुलित करना वित्तीय सुरक्षा के लिए एक विचारशील दृष्टिकोण को दर्शाता है। अपने बच्चों के भविष्य के लिए आपकी सक्रिय योजना भी सराहनीय है।

आय और व्यय का विश्लेषण

1. मासिक आय

अपनी सैलरी, किराये की आय या किसी अन्य आय स्रोत सहित आय के सभी स्रोतों की पहचान करें। इससे आपकी बचत क्षमता को समझने में मदद मिलेगी।

2. मासिक व्यय

उपयोगिताओं, किराने का सामान, शिक्षा और अन्य आवश्यक खर्चों सहित अपने मासिक घरेलू खर्चों की गणना करें। इससे आपके खर्च और बचत क्षमता के बारे में स्पष्टता मिलेगी।

निवेश विश्लेषण और रणनीति

1. म्यूचुअल फंड निवेश को बढ़ाना

म्यूचुअल फंड में आपका 1 करोड़ रुपये का निवेश एक मजबूत आधार है। लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के साथ एक विविध पोर्टफोलियो पर ध्यान केंद्रित करें। रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए नियमित रूप से समीक्षा करें और पुनर्संतुलन करें।

2. जीवन बीमा पॉलिसी (LIC)

जब आपकी LIC पॉलिसी परिपक्व हो जाती है, तो बेहतर विकास के लिए 10 लाख रुपये को विविध म्यूचुअल फंड या अन्य निवेश विकल्पों में फिर से निवेश करें।

3. यूलिप लाभ को अधिकतम करना

आपकी यूलिप पॉलिसियों से 50-60 लाख रुपये मिलने की उम्मीद है। इन पॉलिसियों की समीक्षा किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से करें ताकि इनका रिटर्न अधिकतम हो सके। प्रदर्शन के आधार पर आंशिक निकासी या पुनर्निवेश पर विचार करें।

4. पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ)

कर-मुक्त रिटर्न का लाभ उठाने के लिए अपने पीपीएफ खाते में योगदान करना जारी रखें। यदि संभव हो तो पर्याप्त कोष बनाने के लिए योगदान बढ़ाएँ।

5. होम लोन चुकाना

सेवानिवृत्ति से पहले अपने 3 लाख रुपये के होम लोन को चुकाने का लक्ष्य रखें। ऋण चुकाने के लिए किसी भी अधिशेष आय, बोनस या एलआईसी पॉलिसियों से परिपक्वता राशि का उपयोग करें।

बच्चों की शिक्षा के लिए योजना बनाना

1. बेटी की उच्च शिक्षा

आपकी 19 वर्षीय बेटी को जल्द ही उच्च शिक्षा के लिए धन की आवश्यकता हो सकती है। अपने निवेश या यूलिप रिटर्न का एक हिस्सा उसकी शिक्षा निधि के लिए आवंटित करें।

2. बेटे की भविष्य की शिक्षा

आपके 14 वर्षीय बेटे को भी अपनी शिक्षा के लिए धन की आवश्यकता होगी। अपनी सेवानिवृत्ति निधि पर बोझ डाले बिना उसकी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए योजना बनाएँ और उसके अनुसार बचत करें।

सेवानिवृत्ति निधि की गणना

1. सेवानिवृत्ति के बाद के खर्चों का अनुमान लगाना

सेवानिवृत्ति के बाद अपने वार्षिक खर्चों की गणना करें, जिसमें जीवन-यापन का खर्च, स्वास्थ्य सेवा, यात्रा और किसी भी अन्य जीवनशैली की ज़रूरतें शामिल हैं। यथार्थवादी अनुमान लगाने के लिए मुद्रास्फीति को ध्यान में रखें।

2. सेवानिवृत्ति निधि की आवश्यकता

सेवानिवृत्ति निधि का निर्धारण करने के लिए, अंगूठे के नियम का उपयोग करें जो आपके वार्षिक खर्चों का 25-30 गुना होने का सुझाव देता है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके पास अपनी सेवानिवृत्ति के वर्षों तक खुद को बनाए रखने के लिए पर्याप्त है।

3. निवेश रणनीति

विकास के लिए इक्विटी

उच्च रिटर्न के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में एक महत्वपूर्ण हिस्सा निवेश करें। इक्विटी मुद्रास्फीति को पीछे छोड़ सकती है, यह सुनिश्चित करती है कि आपका कोष समय के साथ बढ़ता रहे।

स्थिरता के लिए ऋण

स्थिरता और नियमित आय के लिए ऋण साधनों में धन आवंटित करें। यह उच्च जोखिम वाले इक्विटी घटक को संतुलित करता है और एक स्थिर आय धारा प्रदान करता है।

विविध पोर्टफोलियो

इक्विटी और ऋण के मिश्रण के साथ विविध म्यूचुअल फंड चुनें। इससे अस्थिरता कम होने के साथ विकास की संभावना बनती है।

कर नियोजन

1. कर कटौती को अधिकतम करना

कर-बचत निवेश जैसे कि ELSS, PPF और बीमा प्रीमियम के लिए धारा 80C का उपयोग करें। इससे आपकी कर योग्य आय कम हो जाती है और बचत बढ़ जाती है।

2. राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS)

धारा 80CCD(1B) के तहत अतिरिक्त कर लाभ के लिए राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) में निवेश करने पर विचार करें। NPS सेवानिवृत्ति के बाद एक स्थिर आय भी प्रदान करता है।

स्वास्थ्य और जीवन बीमा

1. पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा

सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने और अपने परिवार के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा है। यह प्रमुख चिकित्सा व्यय और गंभीर बीमारियों को कवर करता है, जिससे वित्तीय तनाव कम होता है।

2. पर्याप्त जीवन बीमा

अपनी वार्षिक आय का कम से कम 10-15 गुना कवर करने वाली टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी चुनें। यह किसी भी अप्रत्याशित घटना के मामले में आपके परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा

1. वार्षिक समीक्षा

अपने निवेश पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें। रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए प्रदर्शन और बदलते वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर निवेश को समायोजित करें।

2. पुनर्संतुलन

वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें। इसमें संतुलन बनाए रखने के लिए उच्च प्रदर्शन वाली परिसंपत्तियों को बेचना और खराब प्रदर्शन वाली परिसंपत्तियों को खरीदना शामिल है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श

1. व्यक्तिगत सलाह

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) अनुकूलित सलाह प्रदान करता है। वे जटिल वित्तीय निर्णयों को नेविगेट करने और आपकी रणनीति को अनुकूलित करने में मदद करते हैं।

2. नियमित परामर्श

अपने CFP के साथ नियमित परामर्श शेड्यूल करें। यह सुनिश्चित करता है कि आप ट्रैक पर रहें और बदलती वित्तीय परिस्थितियों के आधार पर सूचित निर्णय लें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड

1. पेशेवर प्रबंधन

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं। फंड मैनेजर रिटर्न को अधिकतम करने के लिए सूचित निर्णय लेते हैं।

2. बाजार अनुकूलन

ये फंड बाजार की स्थितियों के अनुकूल होते हैं। वे निष्क्रिय फंडों से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, खासकर अस्थिर बाजारों में।

इंडेक्स फंड के नुकसान

1. लचीलेपन की कमी

इंडेक्स फंड बाजार की नकल करते हैं। उनमें बदलती परिस्थितियों के अनुकूल होने के लिए लचीलेपन की कमी होती है, जो विकास की संभावना को सीमित कर सकती है।

2. औसत रिटर्न

इंडेक्स फंड आमतौर पर औसत बाजार रिटर्न प्रदान करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है, जिससे उच्च रिटर्न मिलता है।

डायरेक्ट फंड की तुलना में नियमित फंड

1. पेशेवर मार्गदर्शन

नियमित फंड के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर मार्गदर्शन मिलता है। एक म्यूचुअल फंड वितरक (MFD) और CFP सुनिश्चित करते हैं कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप हों।

2. नियमित समीक्षा

नियमित फंड समय-समय पर समीक्षा और समायोजन प्रदान करते हैं। इससे रिटर्न अधिकतम होता है और जोखिम प्रभावी ढंग से प्रबंधित होते हैं।

व्यय प्रबंधन

1. खर्च पर नज़र रखें

अपने मासिक खर्चों की निगरानी करें। उन क्षेत्रों की पहचान करें जहाँ आप कटौती कर सकते हैं और अधिक बचत कर सकते हैं। इससे आपकी बचत दर बढ़ाने में मदद मिलती है।

2. बजट बनाना

बजट बनाएँ और उस पर टिके रहें। बचत, निवेश और आवश्यक खर्चों के लिए फंड आवंटित करें। इससे अनुशासित वित्तीय प्रबंधन सुनिश्चित होता है।

दीर्घकालिक फ़ोकस और धैर्य

1. निवेशित रहें

दीर्घकालिक निवेशित रहें। बाजार में उतार-चढ़ाव सामान्य है, और निवेशित रहने से आपको चक्रवृद्धि से लाभ मिलता है।

2. आवेगपूर्ण निर्णय लेने से बचें

अल्पकालिक बाजार आंदोलनों के आधार पर आवेगपूर्ण निर्णय लेने से बचें। बेहतर रिटर्न के लिए अपनी दीर्घकालिक योजना पर टिके रहें।

एसेट क्लास में विविधता

1. इक्विटी, डेट और गोल्ड

इक्विटी, डेट और गोल्ड में विविधता लाएँ। प्रत्येक एसेट क्लास अलग-अलग प्रदर्शन करता है, जिससे स्थिरता और वृद्धि मिलती है।

2. संतुलित दृष्टिकोण

संतुलित दृष्टिकोण जोखिम को कम करता है और रिटर्न को बढ़ाता है। विविधीकरण एक मजबूत पोर्टफोलियो सुनिश्चित करता है।

प्रगति और समायोजन पर नज़र रखना

1. वित्तीय नियोजन उपकरण

अपनी प्रगति पर नज़र रखने के लिए वित्तीय नियोजन उपकरणों का उपयोग करें। ये उपकरण निवेश और निवल मूल्य की निगरानी करने में मदद करते हैं, जिससे आपकी वित्तीय सेहत की स्पष्ट तस्वीर मिलती है।

2. आवश्यक समायोजन करें

वित्तीय स्थिति, लक्ष्यों और बाज़ार की स्थितियों में बदलाव के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें। लचीले और सक्रिय रहें।

जानकारी और शिक्षा प्राप्त करना

1. वित्तीय ज्ञान

वित्तीय बाज़ारों और निवेश के अवसरों के बारे में जानकारी रखें। निरंतर सीखने से बेहतर वित्तीय निर्णय लेने में मदद मिलती है।

2. नियमित अपडेट

बाजार के रुझानों और अपडेट के साथ बने रहें। इससे इष्टतम रिटर्न के लिए अपने पोर्टफोलियो में समय पर समायोजन करने में मदद मिलती है।

निष्कर्ष

अनुशासित दृष्टिकोण से 55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने का आपका लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है। अपने निवेश को बढ़ाने, ऋण का प्रबंधन करने और विविधतापूर्ण बने रहने पर ध्यान केंद्रित करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित समीक्षा और परामर्श सुनिश्चित करेंगे कि आप सही रास्ते पर बने रहें। इस व्यापक योजना का पालन करके, आप वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त कर सकते हैं और एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8191 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 26, 2024

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हम 3 लोगों के परिवार में हैं, मेरे पति 43 साल के हैं, मैं खुद 40 साल की हूँ, मेरी बेटी 10 साल की है। कोई लोन नहीं है, मासिक आय लगभग 4 लाख है। हम 55 साल की उम्र में रिटायर होने की योजना बना रहे हैं। मासिक खर्च लगभग 1 लाख है, मेरी बेटी की शिक्षा को ध्यान में रखते हुए हमें रिटायरमेंट फंड में क्या करना चाहिए।
Ans: कोई लोन न लेना और 4 लाख रुपये की अच्छी मासिक आय एक बेहतरीन आधार है। 1 लाख रुपये के मासिक खर्च का प्रबंधन भी अनुशासित वित्तीय आदतों को दर्शाता है।

रिटायरमेंट लक्ष्य निर्धारित करना
आप 55 साल की उम्र में रिटायर होना चाहते हैं, जो कि 15 साल में है। रिटायरमेंट के बाद अपनी बेटी की शिक्षा और जीवनशैली सहित अपने वित्तीय लक्ष्यों का आकलन करना महत्वपूर्ण है।

रिटायरमेंट के बाद के खर्चों का अनुमान लगाना
रिटायरमेंट के बाद, आपके खर्च बदल सकते हैं। जबकि आने-जाने जैसे कुछ खर्च कम हो जाएंगे, स्वास्थ्य सेवा और मनोरंजन बढ़ सकते हैं। अभी 1 लाख रुपये का मासिक खर्च मान लें। रिटायरमेंट के बाद, मुद्रास्फीति को समायोजित करते हुए, यह लगभग 2.4 लाख रुपये प्रति माह हो सकता है।

मुद्रास्फीति का लेखा-जोखा
मुद्रास्फीति दीर्घकालिक वित्तीय नियोजन को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करती है। 6% की औसत मुद्रास्फीति दर मानते हुए, भविष्य में उच्च लागतों को कवर करने के लिए आपके वर्तमान 1 लाख रुपये के मासिक खर्च को बढ़ाना होगा।

बेटी की शिक्षा निधि
उच्च शिक्षा की लागत बढ़ रही है। आइए अपनी बेटी की कॉलेज शिक्षा के लिए वर्तमान और भविष्य की लागतों को ध्यान में रखते हुए एक फंड का अनुमान लगाएं। एक प्रतिष्ठित भारतीय कॉलेज की लागत आज लगभग 25-30 लाख रुपये हो सकती है, जो अगले 8 वर्षों में बढ़ने की संभावना है।

रिटायरमेंट कॉर्पस बनाना
अपनी रिटायरमेंट टाइमलाइन को देखते हुए, आपको एक महत्वपूर्ण कॉर्पस बनाने की आवश्यकता है। यह आपकी जीवनशैली और स्वास्थ्य सेवा की ज़रूरतों को पूरा करेगा। आपकी वर्तमान आय आपको शुरुआत करने के लिए एक ठोस आधार देती है।

निवेश रणनीति
विविध पोर्टफोलियो
विविध पोर्टफोलियो में निवेश करना महत्वपूर्ण है। इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड पर विचार करें। इक्विटी उच्च रिटर्न दे सकती है, जबकि डेट स्थिरता प्रदान करता है। हाइब्रिड फंड दोनों को संतुलित करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर लंबी अवधि में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। पेशेवर फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं, जो संभावित रूप से बेहतर रिटर्न देते हैं।

सीएफपी के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) द्वारा प्रबंधित नियमित म्यूचुअल फंड फायदेमंद हो सकते हैं। सीएफपी पेशेवर सलाह प्रदान करते हैं, जो आपको बाजार की जटिलताओं को नेविगेट करने और रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद करते हैं।

आपातकालीन निधि
आपातकालीन निधि बनाए रखें। अप्रत्याशित खर्चों के लिए यह आवश्यक है। 6-12 महीने के खर्चों को आसानी से सुलभ तरल रूप में रखने का लक्ष्य रखें।

बीमा कवरेज
पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा सुनिश्चित करें। स्वास्थ्य बीमा महत्वपूर्ण है, खासकर जब आपकी उम्र बढ़ती है। जीवन बीमा आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की रक्षा करता है। निवेश-सह-बीमा पॉलिसियों से बचें; शुद्ध बीमा उत्पाद बेहतर हैं।

अनुत्पादक पॉलिसियों को सरेंडर करना
यदि आपके पास LIC, ULIP या निवेश-सह-बीमा पॉलिसियाँ हैं, तो उन्हें सरेंडर करने पर विचार करें। आय को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें। इन पॉलिसियों में अक्सर उच्च शुल्क और कम रिटर्न होता है।

कर नियोजन
कुशल कर नियोजन से पैसे की बचत हो सकती है। धारा 80C, 80D और अन्य के तहत कर-बचत साधनों का उपयोग करें। ELSS जैसे म्यूचुअल फंड अच्छे रिटर्न प्रदान करते हुए कर बचाने में मदद कर सकते हैं।

निगरानी और समीक्षा
अपने निवेशों की नियमित रूप से निगरानी और समीक्षा करें। वित्तीय लक्ष्य और बाजार की स्थितियाँ बदलती रहती हैं। अपने पोर्टफोलियो को आवश्यकतानुसार समायोजित करें, आदर्श रूप से किसी CFP की सहायता से।

समय से पहले रिटायरमेंट के बारे में विचार
55 वर्ष की आयु में जल्दी रिटायर होने का मतलब है कि आपके कोष को लंबे समय तक चलने की आवश्यकता है। रिटायरमेंट के बाद कम से कम 30 वर्षों के लिए योजना बनाएँ। इसके लिए आपके निवेश में वृद्धि और सुरक्षा का सावधानीपूर्वक संतुलन होना आवश्यक है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों की भूमिका
CFP एक समग्र वित्तीय योजना बनाने में विशेषज्ञता प्रदान करते हैं। वे सही निवेश चुनने, रिटर्न को अनुकूलित करने और यह सुनिश्चित करने में मदद करते हैं कि आपके लक्ष्य कुशलतापूर्वक पूरे हों।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल होते हैं। कुशल प्रबंधक अवसरों का लाभ उठा सकते हैं और निष्क्रिय इंडेक्स फंड की तुलना में जोखिमों को कम कर सकते हैं। वे व्यक्तिगत निवेश रणनीतियाँ भी प्रदान करते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसानों को संबोधित करना
डायरेक्ट फंड को व्यक्तिगत प्रबंधन की आवश्यकता होती है। उनके पास पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है, जिससे वे उप-इष्टतम निर्णय ले सकते हैं। CFP के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर प्रबंधन और आपके लक्ष्यों के साथ बेहतर संरेखण सुनिश्चित होता है।

आकस्मिक योजना
हमेशा एक आकस्मिक योजना रखें। अप्रत्याशित घटनाएँ आपकी वित्तीय योजनाओं को पटरी से उतार सकती हैं। एक ठोस आकस्मिक निधि और बीमा कवरेज एक सुरक्षा जाल प्रदान करता है।

शिक्षा योजना
अपनी बेटी की शिक्षा के लिए, बच्चे के लिए विशेष म्यूचुअल फंड पर विचार करें। ये फंड शिक्षा के खर्चों को पूरा करने के लिए बनाए गए हैं, जो विकास और सुरक्षा दोनों प्रदान करते हैं।

सेवानिवृत्ति जीवनशैली
अपनी सेवानिवृत्ति जीवनशैली की कल्पना करें। शौक, यात्रा और अन्य गतिविधियों पर विचार करें जिन्हें आप करना चाहते हैं। इनके लिए बजट बनाएं, सुनिश्चित करें कि आपके पास अपनी सेवानिवृत्ति का पूरा आनंद लेने के लिए पर्याप्त धन है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सेवानिवृत्ति की योजना बनाना एक बहुआयामी प्रक्रिया है। इसके लिए मुद्रास्फीति, शिक्षा और जीवनशैली जैसे विभिन्न पहलुओं पर विचार करते हुए एक संतुलित दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ जुड़ना आपकी वित्तीय यात्रा को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकता है, यह सुनिश्चित करते हुए कि आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को आराम से पूरा कर सकें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Milind

Milind Vadjikar  |1153 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 10, 2024

Asked by Anonymous - Oct 07, 2024English
Money
नमस्ते, मेरी वर्तमान आयु 42 वर्ष है। हमारा संयुक्त कर पश्चात वेतन लगभग 6.25 लाख है। हमारे पास म्यूचुअल फंड में लगभग 50 लाख, डायरेक्ट स्टॉक में 80 लाख, गोल्ड में 14 लाख, एनपीएस में 30 लाख, पीपीएफ में 31 लाख, एसएसवाई में 21 लाख और रियल एस्टेट में 2.5 करोड़ रुपये हैं। हमारे वर्तमान घरेलू खर्च लगभग 1.5 लाख प्रति माह हैं और हम एनपीएस में 1 लाख प्रति माह, एसआईपी में 2 लाख प्रति माह, डायरेक्ट स्टॉक में 20 हजार प्रति माह, पीपीएफ में 1.5 लाख प्रति वर्ष, एसएसवाई में 1.5 लाख प्रति वर्ष का योगदान कर रहे हैं। हमारे पास अगले 5 वर्षों के लिए 50,000/माह की ईएमआई है। हमारे बच्चे 12 वर्ष और 10 वर्ष के हैं। हम उनकी उच्च शिक्षा के लिए 4 करोड़ और उनकी शादी के लिए 1 करोड़ का कोष चाहते हैं। हम कंपनी द्वारा उपलब्ध कराए गए आवास में रह रहे हैं और आवश्यकता पड़ने तक उसी में रहने की योजना बना रहे हैं। हम 4 लाख मासिक पेंशन चाहते हैं और अभी हमारे पास घर नहीं है। अगर हम 55 साल की उम्र में रिटायर होने की योजना बना रहे हैं, तो हमें अपने वित्त का प्रबंधन कैसे करना चाहिए?
Ans: नमस्ते;

चूँकि NPS आपके 60 वर्ष की आयु प्राप्त करने के बाद ही उपलब्ध होगा और रियल एस्टेट निवेश से किसी भी किराये की आय के बारे में कोई जानकारी नहीं है, इसलिए दोनों को हमारे दायरे से बाहर रखा गया है।

1. बच्चों के लिए उच्च शिक्षा के लक्ष्य आमतौर पर 12वीं के बाद शुरू होते हैं, इसलिए हमारे पास बच्चों की शिक्षा के वित्तीय लक्ष्य (4 करोड़) की प्राप्ति के लिए 6 से 8 वर्ष हैं।

मैंने इसे दो किस्तों में विभाजित किया है:
A. 6 वर्ष के बाद 2 करोड़
B. 8 वर्ष के बाद 2 करोड़

लक्ष्य प्राप्त करने के लिए निम्नलिखित काम करेगा:
80 लाख का प्रत्यक्ष स्टॉक कॉर्पस 6 वर्ष के बाद 1.5 करोड़ की राशि में बढ़ जाएगा। (11% का मध्यम रिटर्न माना जाता है)

PPF कॉर्पस और योगदान 5 वर्ष के ब्लॉक के बाद 50 लाख+ की राशि में बढ़ जाएगा जब आप इस कॉर्पस को इस लक्ष्य के लिए निकाल सकते हैं। (6.9% रिटर्न माना जाता है)

तो 1.5 + 0.5 = 2 करोड़

लक्ष्य बी को पूरा करने के लिए निम्नलिखित काम करेगा:
50 लाख का एमएफ कोष 8 साल बाद 1.15 करोड़ की राशि में बढ़ जाएगा। (11% रिटर्न माना जाता है)

निकासी के लिए पात्र एसएसवाई कोष का 50% लगभग 27.85 लाख होने की उम्मीद है। (8% रिटर्न माना जाता है)

20 हजार का डायरेक्ट स्टॉक मासिक सिप 8 साल में 30.85 लाख की राशि में बढ़ जाएगा। (11% रिटर्न माना जाता है)

14 लाख का गोल्ड कोष 24.05 लाख की राशि में बढ़ जाएगा। (7% वृद्धि माना जाता है)

तो 1.15+27.85+30.85+24.05~~2 करोड़

2. संतान के विवाह के लिए लक्ष्य:
1 करोड़

3. सेवानिवृत्ति पेंशन: 4 लाख प्रति माह
अब से 13 साल बाद।
उपरोक्त लक्ष्यों को पूरा करने के लिए उपयोग किए गए सभी मासिक निवेशों के बाद बचे निवेश योग्य अधिशेष को तुरंत म्यूचुअल फंड में मासिक एसआईपी में पुनर्निर्देशित किया जाना चाहिए। इसमें 20 K डायरेक्ट स्टॉक एसआईपी, अब से 8 साल बाद 12.5 K/pm SSY निवेश और अब से 5 साल बाद 12.5 K/pm PPF निवेश शामिल है।

साथ ही 5 साल बाद लोन EMI से मुक्त होने वाले 50 K को म्यूचुअल फंड SIP में बदल देना चाहिए।

मासिक खर्चों और मासिक निवेशों का हिसाब लगाने के बाद, शेष 80 K में से, मैं आपको 50 K को MF SIP में निवेश करने का सुझाव दूंगा क्योंकि यह लक्ष्य प्राप्ति में मदद करेगा।

तो संक्षेप में 12.5 K/8 वर्ष, 12.5 K/5 वर्ष, 20 K/5 वर्ष, 50 K/8 वर्ष और 250 K/13 वर्ष आपको 9.89 Cr का व्यापक कोष प्रदान करेंगे। इसमें शेष 50% एसएसवाई कोष 27.5 लाख जोड़ें और आपका कुल कोष 10.16 करोड़ हो जाता है। (एमएफ रिटर्न मामूली 11% माना जाता है) संतान की शादी के लिए 1 करोड़ निर्धारित करें। शुद्ध सेवानिवृत्ति कोष 9.16 करोड़ होगा। 6% पर तत्काल वार्षिकी आपको 55 वर्ष की आयु से 4.58 लाख की मासिक आय प्रदान करेगी, जैसा कि योजना बनाई गई है। आप अपना घर खरीदने के लिए एनपीएस (60%) के परिवर्तनीय कोष का उपयोग कर सकते हैं। जबकि एनपीएस वार्षिकी भाग (40%) आपको प्रति माह डेल्टा दे सकता है ताकि कर के बाद 4 लाख प्रति माह की आय हो। यह प्राप्त करने योग्य लगता है क्योंकि आपने अपने वित्त और निवेश को बेहतरीन तरीके से प्रबंधित किया है। मैं लोगों को सीधे स्टॉक एक्सपोजर लेने से हतोत्साहित करता हूं, खासकर जब वे सेवानिवृत्ति के करीब हों, लेकिन यदि आपके पास ज्ञान और स्वभाव है तो आप जोखिम पूंजी के रूप में निर्धारित कुछ न्यूनतम राशि के अधीन इसमें हाथ आजमा सकते हैं। मुझे यकीन है कि आपके पास जीवन और स्वास्थ्य के लिए पर्याप्त बीमा कवर है।

आपकी सावधानीपूर्वक वित्तीय योजना और क्रियान्वयन के लिए फिर से बधाई।

निवेश के लिए शुभकामनाएं!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8191 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 16, 2024

Asked by Anonymous - Oct 16, 2024English
Money
46 वर्षीय महिला निजी नौकरी करती है, 76 हजार रुपए कमाती है, उसकी 6 साल की बेटी है। सुकन्या, पीपीएफ, एमएफ और कुछ स्थानीय निवेश लगभग 50 हजार मासिक, 1 लाख मासिक सेवानिवृत्ति योजना के साथ 60 साल की उम्र में सेवानिवृत्त होने की योजना है। कहां और कितना बचाना चाहिए।
Ans: आज हम 46 वर्षीय कामकाजी महिला के बारे में बात करेंगे, जिसकी 6 साल की बेटी है और वह हर महीने 76,000 रुपये कमाती है। वह सुकन्या समृद्धि योजना, पीपीएफ और म्यूचुअल फंड में हर महीने करीब 50,000 रुपये निवेश करती है। उसकी योजना 60 साल की उम्र में रिटायर होने और रिटायरमेंट के दौरान हर महीने 1 लाख रुपये पाने की है।

तो, वह यह कैसे हासिल कर सकती है?

आइए इसे विस्तार से समझते हैं।

मौजूदा निवेश का आकलन
सबसे पहले, वह पहले से ही निवेश के मामले में अच्छी स्थिति में है। अपनी बेटी की शिक्षा के लिए सुकन्या समृद्धि योजना एक स्मार्ट कदम है और पीपीएफ एक सुरक्षित, कर-बचत साधन है, जिसमें निश्चित रिटर्न मिलता है। हालांकि, इन जैसे सुरक्षित विकल्पों पर बहुत अधिक निर्भर रहने से रिटायरमेंट के लिए जरूरी वृद्धि नहीं मिल सकती है।

वह म्यूचुअल फंड में भी निवेश कर रही है। यहीं पर वास्तविक वृद्धि की संभावना है। म्यूचुअल फंड, खासकर इक्विटी-उन्मुख फंड, आवश्यक बढ़ावा दे सकते हैं। लेकिन, यह सुनिश्चित करना ज़रूरी है कि वह सिर्फ़ इंडेक्स फंड में ही नहीं, बल्कि अच्छी तरह से विविधतापूर्ण, सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में निवेश करे, जो लंबी अवधि में रिटर्न को सीमित कर सकता है।

सुरक्षा और विकास का सही मिश्रण
तो, उसे कितनी बचत करनी चाहिए और इसे कहाँ लगाना चाहिए?

सुकन्या समृद्धि और पीपीएफ को जारी रखना चाहिए। वे स्थिरता और सुरक्षा प्रदान करते हैं। लेकिन उच्च विकास के लिए, उसे म्यूचुअल फंड पर अधिक ध्यान केंद्रित करना चाहिए।

म्यूचुअल फंड: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड यहाँ महत्वपूर्ण हैं। इन फंडों में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता है, खासकर बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान। सीधे निवेश करने के बजाय, उसे प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने पर विचार करना चाहिए। वे नियमित निगरानी प्रदान करते हैं, जिससे उसे ज़रूरत के अनुसार अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करने में मदद मिलती है।

एसआईपी बढ़ाएँ: वह अभी 50,000 रुपये मासिक निवेश कर रही है। लेकिन 1 लाख रुपये मासिक सेवानिवृत्ति प्राप्त करने के लिए, उसे समय के साथ इसे धीरे-धीरे बढ़ाने का लक्ष्य रखना चाहिए। आदर्श रूप से, कम से कम 30,000 रुपये म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से विकास के लिए इक्विटी-उन्मुख फंड में जाने चाहिए।

दीर्घकालिक लक्ष्य: चूंकि उनके पास रिटायरमेंट तक 14 साल हैं, इसलिए उनके निवेश को उच्च-विकास विकल्पों पर ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता है, खासकर अगले 7-10 वर्षों के लिए। इक्विटी म्यूचुअल फंड इसमें मदद कर सकते हैं। उसके बाद, वह पूंजी को संरक्षित करने के लिए धीरे-धीरे सुरक्षित डेट फंड में जा सकती है।

प्रत्यक्ष निवेश से बचें: प्रत्यक्ष फंड कम शुल्क के कारण आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन उनमें अक्सर पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है जो नियमित फंड प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से प्रदान करते हैं। नियमित फंड में निवेश करने से आपको विशेषज्ञ सलाह और निरंतर निगरानी तक पहुँच मिलती है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के अनुरूप हों।

कराधान अंतर्दृष्टि
रिटर्न को अधिकतम करने के लिए कर निहितार्थों को समझना भी महत्वपूर्ण है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है, जबकि अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड: LTCG और STCG दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है। इसलिए, सावधानीपूर्वक योजना और रणनीति महत्वपूर्ण है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
यह सुनिश्चित करने के लिए कि वह प्रति माह 1 लाख रुपये के अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को पूरा करती है, उसे एक संतुलित निवेश रणनीति पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में एसआईपी बढ़ाने के साथ-साथ सुकन्या और पीपीएफ जारी रखने से उसे एक ठोस कोष बनाने में मदद मिलेगी। कर दक्षता और पेशेवर मार्गदर्शन उसके रिटर्न को और अधिक बढ़ाएगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8191 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 05, 2025

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नमस्ते सर, अग्रिम धन्यवाद। मैं 28 साल का हूँ, केंद्र सरकार की नौकरी में काम करता हूँ। अभी एक साल हुआ है और मैं 35 साल की उम्र में बहुत जल्दी रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ। नौकरी के कारण मेरे पास NPS टियर 1 खाता है। मेरे पास सिर्फ़ एक सवाल है क्योंकि मैं शादी करने की योजना नहीं बना रहा हूँ और मैं अपने घर में अकेला हूँ। मेरे खर्च अधिकतम 18 हज़ार प्रति माह हैं। मैं शायद ही कभी यात्रा करता हूँ और बहुत ही किफ़ायती जीवन जीता हूँ। इसलिए मेरा सवाल है कि अगर मैं 35 साल की उम्र में इस्तीफा देता हूँ तो क्या 50 लाख मुझे मुद्रास्फीति और औसतन 7% के रिटर्न को ध्यान में रखते हुए 15 साल तक बनाए रखेंगे।
Ans: आपका प्रश्न कम उम्र में बहुत ही कम स्पष्टता दिखाता है। आप सिर्फ़ 28 साल के हैं। लेकिन आपके पास 35 साल की उम्र तक रिटायर होने का एक निश्चित लक्ष्य है। यह बहुत ही सराहनीय है। इस उम्र में भी कई लोग वित्तीय दिशा के बारे में अनिश्चित हैं।

अब हम आपके प्रश्न का विस्तार से मूल्यांकन करते हैं।

आपने पूछा कि क्या 35 साल की उम्र में रिटायर होने के बाद 50 लाख रुपये 15 साल तक चलेंगे।

आइए हम आपकी वित्तीय यात्रा का सभी कोणों से मूल्यांकन करें।

अपनी वर्तमान स्थिति को समझना

आप केंद्र सरकार की नौकरी करते हैं। इससे नौकरी की सुरक्षा मिलती है। और साथ ही NPS टियर 1 खाता भी है।

आप किफ़ायती तरीके से रहते हैं। आपका मासिक खर्च सिर्फ़ 18,000 रुपये है। यह बेहद अनुशासित है।

आपके पास अपना घर है। इसलिए कोई किराया या EMI नहीं देना है। इससे आपके भविष्य के खर्च का बोझ कम हो जाता है।

आप शादी करने की योजना नहीं बना रहे हैं। इसलिए आपकी वित्तीय ज़िम्मेदारियाँ सिर्फ़ अपने लिए हैं।

आप 35 साल की उम्र में रिटायर होने की योजना बना रहे हैं। इसका मतलब है कि सिर्फ़ 7 साल और सक्रिय आय होगी।

35 वर्ष की आयु के बाद, आप 15 वर्षों तक अपना जीवन यापन करने के लिए 50 लाख रुपये का कोष चाहते हैं।

इसका मतलब है कि 50 वर्ष की आयु तक, आप इस कोष से जीवन यापन करना चाहते हैं।

अब हम स्थिरता का आकलन करने के लिए चरण-दर-चरण आगे बढ़ते हैं।

समय के साथ व्यय मुद्रास्फीति का आकलन

अभी, आपका व्यय 18,000 रुपये प्रति माह है।

एक मितव्ययी व्यक्ति भी मुद्रास्फीति से बच नहीं सकता।

खाद्य, बिजली, स्वास्थ्य आदि की कीमतें बढ़ेंगी।

15 वर्षों में मुद्रास्फीति को नज़रअंदाज़ नहीं किया जा सकता।

भले ही मुद्रास्फीति मामूली हो, मान लें कि 6%, आपका व्यय धीरे-धीरे बढ़ेगा।

वर्ष 10 या 15 तक, आपका 18,000 रुपये मासिक व्यय दोगुना हो सकता है।

इसके लिए आपको अपने कोष से अधिक निकासी की आवश्यकता होगी।

इसलिए कोष की स्थिरता इस बात पर निर्भर करती है कि मुद्रास्फीति के लिए किस तरह की योजना बनाई गई है।

रिटर्न अनुमान का मूल्यांकन

आप कोष पर 7% औसत रिटर्न मानते हैं।

यह तभी संभव है जब पैसे का सही निवेश किया गया हो।

आपको केवल FD या बचत खातों से बचना चाहिए।

कर के बाद 7% ब्याज पाने के लिए, उचित परिसंपत्ति आवंटन की आवश्यकता है।

म्यूचुअल फंड यहाँ मदद कर सकते हैं।

खास तौर पर, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड।

इंडेक्स फंड से बचें। वे सिर्फ़ इंडेक्स की नकल करते हैं।

इंडेक्स फंड मंदी के बाज़ार में गिरावट से सुरक्षा नहीं देते हैं।

वे अस्थिर साइडवेज़ बाज़ारों के दौरान भी कम प्रदर्शन करते हैं।

इंडेक्स फंड में कोई फंड मैनेजर सक्रिय निर्णय नहीं लेता है।

जबकि सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाज़ार चक्रों के अनुकूल होते हैं।

एक योग्य CFP उपयुक्त सक्रिय फंड चुनने में मदद कर सकता है।

CFP के माध्यम से नियमित योजनाएँ निरंतर मार्गदर्शन देती हैं।

प्रत्यक्ष फंड सस्ते लग सकते हैं, लेकिन उनमें यह सहायता नहीं होती है।

प्रत्यक्ष फंड स्व-चिकित्सा की तरह हैं। विशेषज्ञ की राय के बिना जोखिम भरा है।

नियमित योजनाओं में एक छोटा शुल्क होता है, लेकिन दीर्घकालिक शांति प्रदान करता है।

कॉर्पस निकासी योजना

आपके 50 लाख रुपये मासिक नकदी प्रवाह का समर्थन करने चाहिए।

भले ही आप हर महीने 18,000 रुपये निकालना शुरू कर दें, लेकिन समय के साथ यह बढ़ता जाएगा।

आपको निकासी की रणनीति की जरूरत है।

आप चरणबद्ध तरीके से निकासी कर सकते हैं।

इसका मतलब है कि हर साल केवल उतना ही निकालना जितना जरूरी है।

बाकी पैसा कमाता रहता है।

इससे टैक्स का बोझ भी कम होता है।

लेकिन आपको हर साल कितना पैसा निकालना है, इस पर नज़र रखनी चाहिए।

और सुनिश्चित करें कि यह मुद्रास्फीति के अनुरूप बढ़े।

अगर अच्छी तरह से योजना नहीं बनाई गई, तो कॉर्पस पहले खत्म हो सकता है।

इसलिए निकासी की योजना गतिशील होनी चाहिए, स्थिर नहीं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इस तरह का रोडमैप तैयार करने में मदद कर सकता है।

आपातकाल और स्वास्थ्य संबंधी तैयारी

आप अकेले हैं। इसका मतलब है कि आपातकाल में कोई सहायता प्रणाली नहीं है।

आपको कुछ आकस्मिक निधि अलग रखनी चाहिए।

कम से कम 12 महीने के खर्च, यानी लगभग 2.5 लाख रुपये।

यह लिक्विड होना चाहिए। स्वीप-इन FD या अल्ट्रा-शॉर्ट डेट फंड की तरह।

साथ ही, सुनिश्चित करें कि आपके पास एक मजबूत स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी है।

स्वास्थ्य सेवा की लागत मुद्रास्फीति से भी अधिक तेजी से बढ़ती है।

एक भी सर्जरी या अस्पताल में भर्ती होने से आपकी जमा पूंजी खत्म हो सकती है।

त्यागपत्र के बाद नियोक्ता के स्वास्थ्य कवर पर निर्भर न रहें।

रिटायरमेंट से पहले अपना खुद का स्वास्थ्य बीमा खरीदें।

20-30 लाख रुपये का कवर चुनें। अधिमानतः सुपर टॉप-अप के साथ।

यदि आवश्यक हो तो अलग स्वास्थ्य कोष से इसका प्रीमियम चुकाते रहें।

यदि आप स्वस्थ रहते हैं और बीमा का उपयोग नहीं करते हैं, तो यह एक वरदान है।

लेकिन यदि नहीं, तो यह आपकी वित्तीय स्वतंत्रता की रक्षा करेगा।

समय से पहले रिटायरमेंट के लिए मनोवैज्ञानिक तैयारी

वित्तीय संख्याएँ यात्रा का केवल एक हिस्सा हैं।

क्या आप रिटायरमेंट के बाद गैर-वित्तीय बदलावों के लिए तैयार हैं?

आप 35 से 50 वर्ष की आयु तक खुद को कैसे व्यस्त रखेंगे?

कोई दैनिक नौकरी नहीं, कोई टीम नहीं, कोई समय सीमा नहीं। यह अजीब लग सकता है।

मानसिक स्वास्थ्य और सामाजिक जुड़ाव भी आवश्यक हैं।

रिटायरमेंट के बाद आप क्या करेंगे, इसकी योजना बनाएँ।

शौक, अंशकालिक काम, शिक्षण, या रचनात्मक कार्य।

कुछ ऐसा जो आपके दिन को अर्थ देता हो।

अन्यथा कुछ वर्षों के बाद जल्दी सेवानिवृत्ति खालीपन महसूस करा सकती है।

केवल वित्तीय नियोजन ही नहीं, बल्कि व्यक्तिगत संतुष्टि भी महत्वपूर्ण है।

आपके निवेश का कर निहितार्थ

इक्विटी म्यूचुअल फंड से मिलने वाले रिटर्न के लिए नया नियम है।

1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

यह आपके फंड को भुनाने के तरीके को प्रभावित करता है।

कर कम करने के लिए रणनीतिक रूप से निकासी करें।

जब तक आवश्यक न हो, एक बार में बड़ी राशि न निकालें।

निकासी को वित्तीय वर्षों में फैलाएँ।

निवेश की योजना इस तरह बनाएँ कि इक्विटी और डेट संतुलित रहें।

इससे कर और बाजार स्थिरता में मदद मिलती है।

NPS टियर 1 - यह कैसे मदद करता है

आपके पास पहले से ही NPS टियर 1 खाता है।

आप नौकरी छोड़ने के बाद भी इसे जारी रख सकते हैं।

लेकिन 60 वर्ष की आयु से पहले निकासी प्रतिबंधित है।

यदि वार्षिकीकृत नहीं है तो आप 60 वर्ष से पहले केवल 20% ही निकाल सकते हैं।

इसलिए यह आपकी 35-50 की जरूरतों के लिए उपयोगी नहीं हो सकता है।

लेकिन यह 60 वर्ष के बाद आपका बैकअप हो सकता है।

इसलिए इसे जारी रखें। अभी इसे न छुएं।

इसे बढ़ने दें। यह आपकी सेवानिवृत्ति सुरक्षा को बढ़ाता है।

यह शुरुआती वर्षों के लिए आपकी मुख्य सेवानिवृत्ति योजना नहीं हो सकती है।

आपको 50 लाख रुपये का कोष कैसे बनाना चाहिए

आपके पास बचत करने के लिए 7 वर्ष शेष हैं।

इतने बड़े लक्ष्य के लिए यह बहुत कम समय है।

आपको अभी आक्रामक तरीके से बचत करनी चाहिए।

जीवनशैली को न्यूनतम रखें, जैसा कि आप पहले से ही कर रहे हैं।

अनावश्यक गैजेट, भोजन या गैजेट से बचें।

अभी बचाया गया प्रत्येक रुपया आपके भविष्य के लिए संयोजित होता है।

एक सुनियोजित म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में निवेश करें।

इसमें लार्ज कैप, मिड कैप और फ्लेक्सी कैप फंड शामिल करें।

थीमैटिक या सेक्टोरल फंड से बचें। मुख्य कोष के लिए बहुत जोखिम भरा है।

स्थिरता के लिए शॉर्ट-ड्यूरेशन डेट फंड भी जोड़ें।

अपने सीएफपी के साथ साल में एक बार इस योजना की समीक्षा करें।

प्रत्येक वेतन वृद्धि के साथ एसआईपी बढ़ाएँ।

अपने वार्षिक बोनस को भी पूरी तरह से निवेश में लगाएँ।

50 लाख रुपये का लक्ष्य कठिन है, लेकिन अनुशासन के साथ संभव है।

एसेट एलोकेशन दृष्टिकोण

कोष 100% इक्विटी या 100% डेट में नहीं होना चाहिए।

एक संतुलित दृष्टिकोण बेहतर है।

सेवानिवृत्ति के शुरुआती वर्षों में कुछ इक्विटी हो सकती है।

बाद के वर्षों में धीरे-धीरे डेट में जाना चाहिए।

इसे ग्लाइड पाथ रणनीति कहा जाता है।

रिटर्न के जोखिम के अनुक्रम से बचने में मदद करता है।

यदि वर्ष 1 या 2 में बाजार गिरता है, तो आपका कोष तेजी से सिकुड़ता है।

इसलिए पहले 3 वर्षों के खर्च डेट में होने चाहिए।

जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुसार इक्विटी-डेट मिश्रण में बने रहें।

प्रत्येक वर्ष पुनर्संतुलन महत्वपूर्ण है।

इस कदम को अनदेखा न करें।

यह जोखिम को नियंत्रित करता है और रिटर्न की निरंतरता में सुधार करता है।

अंत में

50 लाख रुपये 15 साल तक चल सकते हैं यदि:

आप इसे समझदारी से निवेश करते हैं।

अनुशासित तरीके से निकासी करते हैं।

मुद्रास्फीति, करों और स्वास्थ्य लागत को ध्यान में रखते हैं।

आपातकालीन कोष को अलग रखें।

स्वास्थ्य और गंभीर बीमारी के लिए बीमा करवाएं।

सेवानिवृत्ति के बाद सार्थक रूप से खुद को व्यस्त रखें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सालाना अपनी योजना की समीक्षा करें।

समय से पहले सेवानिवृत्ति एक बार की योजना नहीं है।

यह एक जीवंत रणनीति है जिसे अपडेट की आवश्यकता होती है।

आप सही रास्ते पर हैं।

ध्यान केंद्रित रखें। सरल रहें।

और हमेशा ज़रूरत पड़ने पर मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Dr Upneet

Dr Upneet Kaur  |28 Answers  |Ask -

Marriage counsellor - Answered on Apr 04, 2025

Asked by Anonymous - Apr 04, 2025English
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Relationship
मैं डेलॉइट के लिए काम करता हूँ। मेरा बॉयफ्रेंड भारत में है और मैं स्विटजरलैंड में एक प्रोजेक्ट पर काम कर रहा हूँ। समय क्षेत्र में अंतर के कारण, हम एक साथ समय बिताने में असमर्थ हैं। हमारी घनिष्ठता भी कम हो गई है। मुझे नहीं पता कि मैं जल्द ही भारत वापस आ पाऊँगा या नहीं। मुझे क्या करना चाहिए? उसने कहा कि वह मेरी परियोजना पूरी होने तक साल में एक बार मुझसे मिलने की कोशिश करेगा। वह चाहता है कि मैं भारत लौटने पर गंभीरता से विचार करूँ।
Ans: नमस्ते मैम,
मैं सबसे पहले आपको बधाई देना चाहता हूँ कि आप अपने पेशेवर जीवन में इतना अच्छा कर रही हैं। हर किसी को ऐसे अवसर नहीं मिलते। अब आपकी निजी ज़िंदगी के बारे में बात करते हैं। मैं मानता हूँ कि अलग-अलग टाइम ज़ोन के कारण उचित संचार बनाए रखना मुश्किल हो जाता है। एक बार समय निकालें और अपने साथी से इस बारे में बात करें। अन्यथा लंबी दूरी के रिश्ते काम करते हैं। यह सही समझ है। और उसे भारत वापस आने की अपनी संभावित योजना बताएं। मुझे उम्मीद है कि यह काम करेगा।

सादर
डॉ उपनीत कौर

मुझसे संपर्क करें: https://www.instagram.com/dr_upneet

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Milind

Milind Vadjikar  |1153 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Apr 04, 2025

Asked by Anonymous - Apr 03, 2025English
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Money
मुद्रा में उतार-चढ़ाव के कारण अंतर्राष्ट्रीय लेनदेन और निवेश प्रभावित हो रहे हैं, इसलिए मैं इस बात को लेकर चिंतित हूं कि विनिमय दर में उतार-चढ़ाव का मेरे वित्त पर क्या प्रभाव पड़ सकता है। निवेशक मुद्रा जोखिमों से प्रभावी रूप से बचाव के लिए कौन सी रणनीति अपना सकते हैं?
Ans: नमस्ते;

भारतीय परिप्रेक्ष्य से "विनिमय दर में अस्थिरता" के कारण थोड़े समय में ही अमेरिकी डॉलर के मुकाबले रुपये में तेज गिरावट आई है। कुछ समय के लिए इसमें उछाल आया है, लेकिन कुल मिलाकर यह नीचे की ओर है।

भारत अपनी कच्चे तेल की आवश्यकता का 87% से अधिक आयात करता है, जिसकी कीमत अमेरिकी डॉलर में है, इसलिए हमारे तेल आयात की लागत बढ़ जाती है, जिससे पेट्रोल (भले ही कच्चे तेल की कीमत स्थिर हो, अगर यह भी बढ़ जाती है, तो यह हमारे लिए दोहरी मार है), डीजल और गैस की कीमतों में बढ़ोतरी होती है।

यह हर उत्पाद और सेवा के लिए मुद्रास्फीति को बढ़ाता है, क्योंकि कीमतों में लगातार बढ़ोतरी होती रहती है।

इसलिए अपने विवेकाधीन खर्चों में मितव्ययिता बरतना महत्वपूर्ण हो जाता है।

ऐसी घटनाओं से निपटने के लिए नीचे कुछ निवेश विकल्प दिए गए हैं:

1. अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी में निवेश

2. विदेशी मुद्रा अस्थिरता जोखिम से बचाव के लिए मुद्रा डेरिवेटिव का उपयोग। (मुख्य रूप से उन कॉरपोरेट द्वारा उपयोग किया जाता है, जिनकी देनदारियाँ डॉलर में हैं)

3. ऐसे शेयरों (भारतीय) में निवेश करें, जो रुपये में गिरावट से लाभान्वित हों। (उदाहरण के लिए, आईटी कंपनियाँ)
4. सोने में निवेश (ईटीएफ/एमएफ)
5. अपनी यूएसडी होल्डिंग्स को बनाए रखने के लिए मल्टी करेंसी अकाउंट का उपयोग

शुभकामनाएँ;

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8191 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 04, 2025

Asked by Anonymous - Apr 04, 2025English
Money
मैं 10 साल तक हर महीने 10,000 रुपये निवेश कर सकता हूँ। कृपया निवेश के विकल्प सुझाएँ -- मुझे कहाँ निवेश करना चाहिए? 10 साल बाद मैं कितनी संपत्ति बना सकता हूँ?
Ans: 10 साल के लिए हर महीने 10,000 रुपये निवेश करना एक बढ़िया फैसला है। यह आपको समय के साथ पर्याप्त संपत्ति बनाने में मदद करेगा। यहाँ सबसे अच्छे निवेश विकल्पों और संभावित रिटर्न का विस्तृत मूल्यांकन दिया गया है, जिसकी आप उम्मीद कर सकते हैं।

10,000 रुपये प्रति महीने के लिए निवेश विकल्प
1. इक्विटी म्यूचुअल फंड (सक्रिय रूप से प्रबंधित)
दीर्घकालिक संपत्ति निर्माण के लिए उपयुक्त।

पेशेवर फंड मैनेजर निवेश संबंधी निर्णय लेते हैं।

प्रत्यक्ष स्टॉक निवेश की तुलना में बेहतर लचीलापन प्रदान करता है।

10 साल की अवधि में उच्च रिटर्न उत्पन्न कर सकता है।

उन लोगों के लिए आदर्श है जो मध्यम से उच्च जोखिम उठा सकते हैं।

2. डेट म्यूचुअल फंड
आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड की तुलना में कम जोखिम।

जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए उपयोगी।

लंबी अवधि में एफडी की तुलना में रिटर्न बेहतर है।

3. हाइब्रिड म्यूचुअल फंड
इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करता है।

कुछ वृद्धि के साथ स्थिरता की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त।

शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में बाजार की अस्थिरता को बेहतर तरीके से संतुलित करता है।

4. सोने में निवेश (सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड - एसजीबी)
पूंजी वृद्धि और निश्चित ब्याज आय प्रदान करता है।

भारत सरकार द्वारा समर्थित सुरक्षित निवेश।

मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य कर सकता है।

5. पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ)
कर-मुक्त रिटर्न।

पूंजी सुरक्षा प्रदान करता है।

सुरक्षित और गारंटीड रिटर्न की तलाश करने वालों के लिए सबसे अच्छा।

15 साल की लॉक-इन अवधि, लेकिन 5 साल के बाद आंशिक निकासी की अनुमति है।

6. राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस)
सेवानिवृत्ति बचत के लिए आदर्श।

धारा 80सी और 80सीसीडी के तहत कर लाभ प्रदान करता है।

इक्विटी, कॉरपोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों का निवेश मिश्रण।

कुछ वर्षों के बाद आंशिक निकासी की अनुमति है।

सुझाया गया निवेश आवंटन
इक्विटी म्यूचुअल फंड: 6,000 रुपये प्रति माह

डेट म्यूचुअल फंड: 2,000 रुपये प्रति माह

गोल्ड (एसजीबी): 1,000 रुपये प्रति माह

पीपीएफ: 1,000 रुपये प्रति माह

यह विविधतापूर्ण दृष्टिकोण जोखिम को कम करने और रिटर्न को अधिकतम करने में मदद करता है।

10 वर्षों के बाद अपेक्षित संपत्ति सृजन
आप जो संपत्ति बनाते हैं वह विभिन्न परिसंपत्तियों से मिलने वाले रिटर्न पर निर्भर करता है। यहाँ एक अनुमान है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 10 वर्षों में उच्च रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड: मध्यम रिटर्न के साथ स्थिरता प्रदान करता है।

गोल्ड (एसजीबी): कीमतें बाजार की मांग और मुद्रास्फीति पर निर्भर करती हैं।

पीपीएफ: सुरक्षित और स्थिर रिटर्न प्रदान करता है।

आप इस योजना का पालन करके एक महत्वपूर्ण कोष बनाने की उम्मीद कर सकते हैं।

इंडेक्स फंड क्यों नहीं?

इंडेक्स फंड सक्रिय प्रबंधन की पेशकश नहीं करते हैं।

वे बिना किसी रणनीति के बाजार की गतिविधियों को ट्रैक करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड समय के साथ इंडेक्स फंड को मात दे सकते हैं।

फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के साथ धन सृजन की अधिक संभावना।

अंतिम अंतर्दृष्टि
इक्विटी, डेट, गोल्ड और पीपीएफ का मिश्रण एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाता है।

कंपाउंडिंग से लाभ उठाने के लिए 10 साल तक निवेशित रहें।

हर साल अपने निवेश की समीक्षा करें।

जब भी संभव हो अपनी एसआईपी राशि बढ़ाने पर विचार करें।

बेहतर मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1516 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Apr 04, 2025

Asked by Anonymous - Apr 04, 2025English
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Career
मैं 11वीं कक्षा में हूँ। मुझे ग्राफिक्स और 3डी एनीमेशन बहुत पसंद है। क्या बीडिजाइन एक अच्छा कोर्स है? भारत में बीडिजाइन की पढ़ाई के लिए कुछ बेहतरीन कॉलेज कौन से हैं? मैं एनीमेशन में बीडिजाइन करना चाहता हूँ। मेरी शुरुआती सैलरी कितनी होगी? मेरे माता-पिता इसके लिए राजी नहीं हैं और चाहते हैं कि मैं कोई नियमित कोर्स करूँ। मुझे उन्हें क्या बताना चाहिए?
Ans: नमस्ते प्रिय।
मुझे यह सुनकर खुशी हुई कि आपको 3D एनिमेशन और ग्राफिक्स पसंद हैं और आप इसमें अपना करियर बनाना चाहते हैं। कई कॉलेज इस क्षेत्र में डिप्लोमा कोर्स कराते हैं। अगर आप विशेषज्ञ हैं, तो इस पेशे में वेतन कोई बाधा नहीं है। जैसा कि आपने बताया, आपके माता-पिता इस बात से सहमत नहीं हैं। एक आशाजनक कंप्यूटर से संबंधित बी.टेक कोर्स में प्रवेश पाने के लिए अपने आगामी राज्य-स्तरीय और राष्ट्रीय-स्तरीय इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षाओं पर अधिक ध्यान केंद्रित करना बुद्धिमानी होगी। अपनी स्नातक की डिग्री प्राप्त करने के दौरान, आप कोडिंग के बारे में अधिक जानेंगे, जो 3D एनिमेशन और ग्राफिक्स में आपके कौशल को बढ़ाएगा। केवल सॉफ्टवेयर और इसके अनुप्रयोगों को सीखना कुछ हद तक आपके करियर को बनाने में मदद करेगा, लेकिन लंबे समय में, विफलता की संभावना अधिक है। अपने माता-पिता की बात सुनें और शीर्ष-स्तरीय इंजीनियरिंग कॉलेजों में प्रवेश को प्राथमिकता दें। इस स्तर पर जीवन बदलने वाला निर्णय लेने के लिए आप अभी भी युवा हैं। आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ। धन्यवाद।
अगर आपको जवाब पसंद आया तो मुझे फॉलो करें।
राधेश्याम

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Milind

Milind Vadjikar  |1153 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Apr 04, 2025

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Money
मैंने 2000 से 5-6 कंपनियों के लिए काम किया है और प्रत्येक कंपनी में PF था; जबकि सबसे हाल ही में संरेखित और आगे ले जाया गया है, कुछ बहुत पहले वाले नहीं हैं; मैं प्रत्येक खाते में राशि की जांच कैसे करूं और अपने सभी PF को एक खाते में संरेखित / आगे ले जाऊं (UAN # के तहत)? मेरे पास सभी PF नंबर और अन्य विवरण हैं
Ans: नमस्ते;

अगर आपके पास सक्रिय यूएएन है तो आप ईपीएफओ पोर्टल पर दी गई सरल प्रक्रिया का पालन करके आसानी से अपने पिछले पीएफ खातों को अपने यूएएन से लिंक कर सकते हैं।

आपको ईपीएफओ पोर्टल पर जाना होगा, "एक सदस्य - एक ईपीएफ खाता (स्थानांतरण अनुरोध)" पर नेविगेट करना होगा, अपने विवरण को सत्यापित करना होगा, और स्थानांतरण अनुरोध आरंभ करना होगा, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके पास अपने पुराने और वर्तमान नियोक्ता का विवरण उपलब्ध है।

शुभकामनाएँ;

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