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Ramalingam Kalirajan |8218 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 26, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jul 19, 2024English

मेरी उम्र 46 साल है। मेरी पत्नी काम नहीं करती है और मेरे 14 साल और 3 साल के बच्चे हैं। अकेले कमाने वाले के तौर पर, मेरी घर की तनख्वाह लगभग 170k प्रति माह है। मैं अगले 10 वर्षों तक नौकरी में बने रहने और बढ़ने (आय में 10% वार्षिक वृद्धि) की पूरी कोशिश करूँगा। वर्तमान में, मेरे पास 14 लाख का होम लोन बचा है। कोई अन्य लोन नहीं है। मेरे पास 16 लाख की FD है। यह मेरा आपातकालीन फंड है। मेरे पास लगभग 12 लाख का PF बैलेंस भी है। मेरे पास पर्याप्त टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी और फैमिली मेडिकल पॉलिसी है। मैं अगले 10 वर्षों के लिए 10% वार्षिक वृद्धि के साथ लगभग 1 लाख प्रति माह बचा सकता हूँ। मेरे पास निम्नलिखित चुनौतीपूर्ण लक्ष्य हैं और मुझे सलाह चाहिए कि इन्हें कैसे प्राप्त किया जा सकता है: 1. 30 वर्षों के लिए मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए प्रति माह 50k की दर से जीवनयापन के लिए सेवानिवृत्ति पेंशन। 2. 4 साल बाद, मेरे बड़े बेटे को उच्च शिक्षा के लिए 4 साल में कुल मिलाकर लगभग 30 लाख रुपये की आवश्यकता होगी। 3. 60 वर्ष की आयु में, मेरा छोटा बेटा 18 वर्ष का होगा और उसे अपनी स्नातक की पढ़ाई के लिए समान धनराशि की आवश्यकता होगी।

Ans: आइए एक संरचित वित्तीय योजना के साथ अपने लक्ष्यों को संबोधित करें। आपकी अनुशासित बचत और निवेश आपको अपने उद्देश्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं।

लक्ष्य 1: सेवानिवृत्ति पेंशन
वर्तमान स्थिति:

आयु: 46 वर्ष
सेवानिवृत्ति लक्ष्य: 50,000 रुपये प्रति माह
समय क्षितिज: 14 वर्ष
मुद्रास्फीति पर विचार: 30 वर्षों के लिए आवश्यक
कार्य योजना:

बचत बढ़ाएँ: 10% वार्षिक वृद्धि के साथ प्रति माह 1 लाख रुपये बचाएँ।
निवेश रणनीति: ऋण और इक्विटी फंड के मिश्रण पर ध्यान केंद्रित करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।
विविधीकरण: जोखिम को कम करने के लिए संतुलित पोर्टफोलियो में निवेश करें।
नियमित रूप से समीक्षा करें: बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत जरूरतों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करें।
लक्ष्य 2: बड़े बच्चे की शिक्षा
वर्तमान स्थिति:

बड़े बच्चे की आयु: 14 वर्ष
शिक्षा के लिए आवश्यक निधि: 4 वर्षों में 30 लाख रुपये
कार्य योजना:

व्यवस्थित निवेश: सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी और हाइब्रिड फंड में मासिक निवेश शुरू करें।
अल्पकालिक लक्ष्य: सुरक्षा और विकास के लिए कम अस्थिर, मध्यम अवधि के फंड पर ध्यान केंद्रित करें।
प्रगति की निगरानी करें: सुनिश्चित करें कि शिक्षा व्यय को पूरा करने के लिए निवेश सही दिशा में हो।
लक्ष्य 3: छोटे बच्चे की शिक्षा
वर्तमान स्थिति:

छोटे बच्चे की आयु: 3 वर्ष
शिक्षा के लिए आवश्यक निधि: 18 वर्ष की आयु में 30 लाख रुपये
कार्य योजना:

दीर्घकालिक निवेश: इक्विटी और विविध फंड में फंड आवंटित करें।
नियमित योगदान: वार्षिक वृद्धि के साथ मासिक निवेश जारी रखें।
पोर्टफोलियो वृद्धि: दीर्घावधि रिटर्न के लिए उच्च-विकास संभावित फंड पर ध्यान केंद्रित करें।
होम लोन और इमरजेंसी फंड का प्रबंधन
वर्तमान स्थिति:

शेष होम लोन: 14 लाख रुपये
आपातकालीन फंड के रूप में एफडी: 16 लाख रुपये
पीएफ बैलेंस: 12 लाख रुपये
कार्य योजना:

होम लोन का पुनर्भुगतान: आपातकालीन फंड से लोन का पूर्व भुगतान करने पर विचार करें। इससे ब्याज का बोझ कम हो जाता है।
आपातकालीन फंड: एफडी में बैलेंस बनाए रखें। 6 महीने के खर्च को लिक्विड फॉर्म में रखें।
पीएफ उपयोग: रिटायरमेंट लाभ के लिए पीएफ को बढ़ने दें।
बीमा और बचत
वर्तमान स्थिति:

टर्म इंश्योरेंस: पर्याप्त
मेडिकल इंश्योरेंस: फैमिली पॉलिसी लागू
कार्य योजना:

कवरेज की समीक्षा: सुनिश्चित करें कि भविष्य की जरूरतों के लिए बीमा कवरेज पर्याप्त है।
बचत बढ़ाएँ: अधिक रिटर्न के लिए निवेश योजनाओं में अधिशेष बचत आवंटित करें।
विस्तृत वित्तीय योजना
मासिक बचत आवंटन:

इक्विटी फंड: लंबी अवधि के विकास के लिए इक्विटी फंड में एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करें।
ऋण फंड: स्थिरता और सुरक्षा के लिए ऋण फंड में निवेश करें।
संतुलित फंड: संतुलित जोखिम के लिए इक्विटी और डेट का मिश्रण।

वार्षिक समीक्षा:

प्रदर्शन निगरानी: निवेश के प्रदर्शन की नियमित रूप से जाँच करें।

रणनीति समायोजित करें: बाजार के रुझान और व्यक्तिगत मील के पत्थर के आधार पर आवश्यक समायोजन करें।

इंडेक्स फंड के नुकसान

सीमित रिटर्न: इंडेक्स फंड अक्सर औसत रिटर्न देते हैं।

लचीलेपन की कमी: वे इंडेक्स का अनुसरण करते हैं और बाजार से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर रिटर्न और लचीलापन प्रदान करते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

जटिल प्रबंधन: डायरेक्ट फंड को निरंतर निगरानी की आवश्यकता होती है।

पेशेवर मार्गदर्शन: सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड विशेषज्ञ सलाह और प्रबंधन प्रदान करते हैं।

सुविधा: नियमित फंड पेशेवर निगरानी के साथ निवेश में आसानी प्रदान करते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि

अनुशासित निवेश: लगातार बचत और निवेश आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने की कुंजी है।

पेशेवर सलाह: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की विशेषज्ञता का लाभ उठाने से बेहतर वित्तीय योजना सुनिश्चित होती है।

भविष्य की योजना: हमेशा भविष्य की अनिश्चितताओं के लिए योजना बनाएं और अपने लक्ष्यों को ध्यान में रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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