विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ans: यह बहुत अच्छी बात है कि आप म्यूचुअल फंड में निवेश करने के बारे में गंभीरता से सोच रहे हैं।

अब आइए देखें कि वर्तमान में निवेश करने के लिए कौन से फंड सही हैं।

अपने समय क्षितिज का आकलन करें
यदि आपका लक्ष्य 5 वर्ष या उससे कम है, तो इक्विटी फंड आदर्श नहीं हैं।

मध्यम से लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड FD से बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

बहुत कम अवधि के लक्ष्यों के लिए, डेट फंड या हाइब्रिड कंजर्वेटिव फंड बेहतर हैं।

हमेशा अपने निवेश को अपने लक्ष्य की समय सीमा के अनुसार रखें।

अपनी जोखिम प्रोफ़ाइल को परिभाषित करें
यदि आप उतार-चढ़ाव को संभाल नहीं सकते हैं, तो स्मॉल कैप और मिड कैप फंड से बचें।

यदि आप जोखिम लेने और लंबे समय तक प्रतीक्षा करने के लिए तैयार हैं, तो डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड पर विचार करें।

यदि आपकी जोखिम लेने की क्षमता कम है, तो हाइब्रिड या बैलेंस्ड एडवांटेज फंड का उपयोग करें।

मध्यम जोखिम के लिए, लार्ज और मिड कैप फंड या फ्लेक्सी कैप फंड उपयुक्त हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें
इंडेक्स फंड बाजार का आँख मूंदकर अनुसरण करते हैं। वे कभी भी बाजार को मात नहीं देते।

खराब बाजार समय में, इंडेक्स फंड कोई सुरक्षा नहीं देते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञ फंड मैनेजरों द्वारा निर्देशित होते हैं।

ये फंड मैनेजर जोखिम भरे क्षेत्रों से बचने के लिए अंतर्दृष्टि का उपयोग करते हैं।

सक्रिय फंडों में बेहतर प्रदर्शन करने की अधिक गुंजाइश होती है। खासकर अस्थिर समय में।

अगर आप बेहतर रिटर्न और प्रबंधित जोखिम चाहते हैं, तो हमेशा सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें
डायरेक्ट फंड के लिए पूरी रिसर्च और निरंतर ट्रैकिंग की आवश्यकता होती है।

डायरेक्ट फंड में गलत चुनाव आपको भारी नुकसान पहुंचा सकता है।

कई निवेशक सही समय पर रीबैलेंसिंग और फंड स्विच करने से चूक जाते हैं।

नियमित फंड के साथ, आपको प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सहायता मिलती है।

नियमित योजनाएं सलाह, समीक्षा और लक्ष्य ट्रैकिंग सहायता देती हैं।

नियमित फंड में एक छोटा कमीशन देने से आपको पूरा समर्थन मिलता है।

यह 0.5%-1% लागत से कहीं अधिक मूल्यवान है।

अनुशंसित फंड श्रेणियां
आइए अब इसे आपकी बेहतर समझ के लिए फंड श्रेणियों में विभाजित करें।

लार्ज कैप फंड

मजबूत बैलेंस शीट वाली शीर्ष कंपनियों में निवेश करें।

छोटे और मध्यम कैप फंड की तुलना में कम अस्थिर।

रूढ़िवादी और पहली बार निवेश करने वाले निवेशकों के लिए अच्छा है।

स्थिरता के साथ दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उपयुक्त है।

आपके पोर्टफोलियो का 25%-30% हो सकता है।

फ्लेक्सी कैप फंड

ये फंड बड़ी, मध्यम और छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं।

फंड मैनेजरों को अच्छे स्टॉक चुनने की अधिक स्वतंत्रता होती है।

वे विकास और सुरक्षा का अच्छा संतुलन प्रदान करते हैं।

मध्यम से उच्च जोखिम वाले निवेशकों के लिए आदर्श।

आपके पोर्टफोलियो का 20%-25% हो सकता है।

बड़े और मध्यम कैप फंड

नियम के अनुसार, 35% बड़ी और 35% मध्यम कैप कंपनियों में जाता है।

यह इसे संतुलित विकास के लिए उपयुक्त बनाता है।

लार्ज कैप फंड की तुलना में थोड़ा अधिक रिटर्न की संभावना।

मध्यम से दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए अच्छा है।

अपने पोर्टफोलियो का लगभग 20% आवंटित करें।

मिड कैप फंड

7+ साल के लक्ष्यों के लिए अच्छा है।

मध्यम आकार की कंपनियाँ बड़ी कैप की तुलना में तेज़ी से बढ़ सकती हैं।

लेकिन वे अधिक अस्थिर हैं।

जब तक आपके पास धैर्य न हो, निवेश न करें।

मिड कैप फंड में केवल 10%-15% ही रखें।

स्मॉल कैप फंड

केवल तभी निवेश करें जब आपका लक्ष्य 10 साल दूर हो।

लंबी अवधि में रिटर्न बहुत अधिक हो सकता है।

लेकिन जोखिम और गिरावट अत्यधिक हो सकती है।

अपनी कॉर्पस का केवल 5%-10% ही निवेश करें।

स्मॉल कैप में एकमुश्त निवेश करने की तुलना में SIP मार्ग बेहतर है।

फोकस्ड फंड

वे केवल 20-30 शेयरों में निवेश करते हैं।

नए या रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त नहीं है।

यदि अच्छी तरह से प्रबंधित किया जाए तो उच्च संभावना है।

केंद्रित पोर्टफोलियो के कारण जोखिम अधिक है।

केवल तभी उपयोग करें जब आप फंड की रणनीति को समझते हों।

कम जोखिम के लिए डेट म्यूचुअल फंड
ये अल्पकालिक जरूरतों के लिए पैसे पार्क करने के लिए सबसे अच्छे हैं।

इक्विटी फंड से सुरक्षित, लेकिन रिटर्न मध्यम है।

अब आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

अगर आप कम टैक्स स्लैब में हैं तो टैक्स के बाद मिलने वाले रिटर्न के मामले में FD से बेहतर है।

विकल्पों में शॉर्ट ड्यूरेशन, अल्ट्रा शॉर्ट या लिक्विड फंड शामिल हैं।

बहुत ज़्यादा रिटर्न की उम्मीद न करें। लेकिन स्थिरता के लिए उपयोगी है।

संतुलित निवेश के लिए हाइब्रिड फंड
इक्विटी और डेट का मिश्रण।

फुल इक्विटी फंड की तुलना में ज़्यादा सहज रिटर्न देता है।

शुरुआती या मध्यम जोखिम वाले निवेशकों के लिए अच्छा है।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड इक्विटी-डेट मिक्स को अपने आप एडजस्ट कर लेते हैं।

इक्विटी सेविंग फंड हल्की ग्रोथ के साथ बेहतर सुरक्षा देते हैं।

ये आपके पोर्टफोलियो का 15%-20% हो सकते हैं।

SIP बनाम एकमुश्त राशि
अगर आपके पास बड़ी रकम है, तो एक बार में सारा निवेश न करें।

इसे धीरे-धीरे इक्विटी फंड में ट्रांसफर करने के लिए STP (सिस्टेमैटिक ट्रांसफर प्लान) का इस्तेमाल करें।

नियमित निवेश और औसत लागत के लिए SIP सबसे अच्छा है।

SIP को सालाना 10%-15% बढ़ाते रहें।

अपने कैश फ्लो के आधार पर SIP और STP का मिश्रण इस्तेमाल करें।

रीबैलेंसिंग बहुत ज़रूरी है
हर साल अपने सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर से फंड की समीक्षा करें।

खराब प्रदर्शन करने वाली स्कीमों को नियमित रूप से हटाएँ।

लक्ष्य के आधार पर डेट और इक्विटी के बीच रीबैलेंस करें।

जब बाज़ार गिरता है तो भावनात्मक फ़ैसले लेने से बचें।

इससे आपका पोर्टफोलियो स्वस्थ बना रहता है।

टैक्स के निहितार्थ जो आपको ज़रूर जानने चाहिए
इक्विटी म्यूचुअल फंड पर नए नियम लागू होते हैं।

1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के लॉन्ग टर्म गेन्स पर 12.5% ​​टैक्स लगता है।

शॉर्ट-टर्म गेन्स पर 20% टैक्स लगता है।

डेट फंड के लिए, सभी गेन्स पर आपके स्लैब के हिसाब से टैक्स लगता है।

टैक्स बचाने के लिए समझदारी से रिडेम्पशन की योजना बनाएँ।

जहाँ ज़रूरत हो, वहाँ टैक्स लॉस हार्वेस्टिंग का इस्तेमाल करें।

गोल मैपिंग ज़रूरी है
अंधाधुंध निवेश न करें। हमेशा पहले अपने लक्ष्यों को मैप करें।

अपने लक्ष्यों को शॉर्ट, मिड और लॉन्ग टर्म में बाँटें।

फिर तय करें कि कौन सा फंड किस तरह के लक्ष्य के लिए सही है।

लिक्विड फंड में इमरजेंसी फंड को अलग रखें।

हर साल लक्ष्य की प्रगति की समीक्षा करें।

अंत में
धन सृजन के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड सबसे अच्छे हैं।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।

पूर्ण सहायता के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित योजनाओं का उपयोग करें।

अपने लक्ष्यों और जोखिम स्तर के अनुसार फंड श्रेणी का मिलान करें।

LIC, ULIP और वार्षिकी योजनाओं से बचें।

हर साल समीक्षा करें, पुनर्संतुलन करें और पुनर्निवेश करें।

फंड प्रदर्शन से ज़्यादा आपका अनुशासन मायने रखता है।

शांत रहें और लंबे समय तक निवेशित रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment