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42-Year-Old With Income Of 68K Wants To Build Rs. 40 Lakh Fund For Kids' Higher Studies: How To Reach The Goal?

Ramalingam Kalirajan |7435 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 25, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jul 19, 2024English

Money

नमस्ते, मैं 42 वर्ष का हूँ और मेरी मासिक आय 68 हजार है। मासिक खर्च लगभग 40 हजार है, जिसमें मेरे बच्चों की फीस भी शामिल है। मैं पिछले साल शुरू की गई SIP में 4 हजार का निवेश करता हूँ और मेरे पास 7 लाख की बचत है, कोई लोन नहीं है और मेरे माता-पिता का अपना घर है। कुछ स्वास्थ्य समस्याओं के कारण मुझे अपनी दवाओं पर लगभग 8 हजार मासिक खर्च करना पड़ता है, यह राशि मैं कॉर्पोरेट पॉलिसी के माध्यम से चुकाता हूँ जिसके लिए मैं 70 हजार वार्षिक भुगतान करता हूँ। (इन-हैंड सैलरी को छोड़कर और 1.5 लाख का बीमा राशि प्राप्त करें)। मेरी बेटी BCA कर रही है और बेटा 10वीं कक्षा में है। मैं उन्हें बेहतर भविष्य देना चाहता हूँ और अपनी बचत को उनकी उच्च शिक्षा पर खर्च करना चाहता हूँ, यदि वेतन से प्रबंधन संभव न हो तो। कृपया मुझे बताएँ कि मैं अगले 10 वर्षों में 40 लाख का फंड कैसे जुटा सकता हूँ

Ans: अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन
आपकी आय स्थिर है और खर्चे भी संभाले जा सकते हैं। आइए अगले 10 सालों में अपने बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए 40 लाख रुपए की व्यवस्था करने की योजना बनाएं।

वर्तमान वित्तीय अवलोकन
मासिक आय: 68,000 रुपए
मासिक खर्च: 40,000 रुपए (बच्चों की फीस और दवाइयों सहित)
वर्तमान SIP निवेश: 4,000 रुपए
बचत: 7 लाख रुपए
कोई लोन नहीं
स्वास्थ्य बीमा: 1.5 लाख रुपए की बीमा राशि वाली कॉर्पोरेट पॉलिसी
वित्तीय लक्ष्य
10 सालों में 40 लाख रुपए की व्यवस्था करें
वर्तमान खर्च और स्वास्थ्य आवश्यकताओं का प्रबंधन जारी रखें
10 सालों में 40 लाख रुपए प्राप्त करने की रणनीति
SIP योगदान बढ़ाएँ
वर्तमान SIP: 1.5 लाख रुपए 4,000 मासिक
प्रस्तावित एसआईपी वृद्धि: धीरे-धीरे एसआईपी को सालाना 5-10% तक बढ़ाएँ।
लक्षित एसआईपी: समय के साथ विविध म्यूचुअल फंड में मासिक 10,000 से 15,000 रुपये निवेश करने का लक्ष्य रखें।
बचत का उपयोग करें
7 लाख रुपये की बचत: आपातकालीन निधि के रूप में 2 लाख रुपये रखें।
5 लाख रुपये का निवेश करें: विकास और स्थिरता के लिए इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के मिश्रण में।
वेतन वृद्धि का लाभ उठाएँ
वेतन वृद्धि: सालाना 8-10% की औसत वृद्धि मान लें।
वृद्धि आवंटन: एसआईपी निवेश बढ़ाने के लिए वेतन वृद्धि का एक हिस्सा आवंटित करें।
निवेश योजना
चरण 1: मासिक एसआईपी
इक्विटी म्यूचुअल फंड: उच्च-विकास क्षमता पर ध्यान केंद्रित करें।
ऋण म्यूचुअल फंड: स्थिरता और कम जोखिम के लिए।
चरण 2: एकमुश्त निवेश
5 लाख रुपये की बचत का उपयोग करें: विविध म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
नियमित टॉप-अप: बोनस या अतिरिक्त आय से एकमुश्त राशि जोड़ें।
अनुमानित वृद्धि
म्यूचुअल फंड निवेश पर 12% औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपके SIP और एकमुश्त निवेश संभावित रूप से 10 वर्षों में 40 लाख रुपये तक बढ़ सकते हैं।

स्वास्थ्य और आपातकालीन प्रबंधन
आपातकालीन निधि बनाए रखें
आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित खर्चों के लिए 2 लाख रुपये तरल रखें।
स्वास्थ्य व्यय: कॉर्पोरेट पॉलिसी द्वारा कवर की गई दवाओं के लिए 8,000 रुपये मासिक सुनिश्चित करें।
बच्चों की शिक्षा योजना
शिक्षा लागत का अनुमान लगाएं
उच्च शिक्षा: ट्यूशन, रहने के खर्च और अतिरिक्त लागतों की योजना बनाएं।
बचत को प्राथमिकता दें: तत्काल शैक्षिक आवश्यकताओं के लिए बचत को तरल रखें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
10 वर्षों में 40 लाख रुपये की व्यवस्था करने के लिए:

SIP निवेश को धीरे-धीरे बढ़ाएँ।
वर्तमान बचत का एक हिस्सा उपयोग करें।
वेतन वृद्धि का एक हिस्सा SIP में आवंटित करें।
आपातकालीन निधि बनाए रखें और स्वास्थ्य व्यय को कवर करें।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam Kalirajan |7435 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 12, 2024

Question by Upendra - May 28, 2024English

Money

मेरी उम्र 45 साल है, मेरा नाम यू के सिंह है मेरे पास 2000000 का MF और 6500/माह का SIP है PPF वैल्यू 1500000 NPS वैल्यू 500000, 5K के मासिक योगदान से FD 2000000 NSC 1000000 मेरी पत्नी भी 45 साल की है उसकी MF वैल्यू 500000 है PPF वैल्यू 2100000 NPS वैल्यू 500000, 5K के मासिक योगदान से FD 500000 1 करोड़ के 3 प्लॉट मेरे वर्तमान मासिक खर्च 30K हैं। मेरे बेटे की 2029 से 2034 तक की मेडिकल शिक्षा के लिए मुझे पैसे की जरूरत होगी और हमारे रिटायरमेंट चरण के लिए हमें पैसे की जरूरत होगी। कृपया सुझाव दें कि हमें क्या करना चाहिए

Ans: आपके मौजूदा निवेश विभिन्न साधनों में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण हैं। इनमें म्यूचुअल फंड (MF), पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF), नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS), फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) और नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट (NSC) शामिल हैं। इसके अतिरिक्त, आपने प्लॉट के माध्यम से रियल एस्टेट में महत्वपूर्ण निवेश किया है।

आप और आपकी पत्नी दोनों के पास पर्याप्त PPF और NPS निवेश हैं, जो दीर्घकालिक बचत और कर लाभ के लिए एक अच्छी रणनीति है। आपका मासिक खर्च 30,000 रुपये है, और आपको 2029 से 2034 तक अपने बेटे की मेडिकल शिक्षा और अपने रिटायरमेंट के लिए धन की आवश्यकता होगी।

आपका विविध पोर्टफोलियो जोखिम प्रबंधन की अच्छी समझ दिखाता है। NPS और PPF में नियमित योगदान सराहनीय है क्योंकि वे दीर्घकालिक लाभ प्रदान करते हैं। आपका निवेश अनुशासन आपकी व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) और नियमित बचत से स्पष्ट है।

अपने लक्ष्यों को समझना
आइए अपने वित्तीय लक्ष्यों को दो प्राथमिक श्रेणियों में विभाजित करें:

अपने बेटे की चिकित्सा शिक्षा के लिए धन जुटाना (2029-2034)

सेवानिवृत्ति योजना

अपने बेटे की चिकित्सा शिक्षा के लिए धन जुटाना
आपके बेटे की शिक्षा एक अल्पकालिक से मध्यम अवधि का लक्ष्य है। इस लक्ष्य को पूरा करने के लिए, आपको तरलता और मूलधन की सुरक्षा सुनिश्चित करने की आवश्यकता है।

संस्तुतियाँ:

अपने SIP जारी रखें: म्यूचुअल फंड में अपने SIP जारी रखें। ये समय के साथ एक महत्वपूर्ण कोष जमा करने में मदद करेंगे।

शिक्षा के लिए एक अलग फंड आवंटित करें: अपने बेटे की शिक्षा के लिए एक अलग निवेश पोर्टफोलियो बनाने पर विचार करें। आप अपनी SIP राशि बढ़ा सकते हैं या इस लक्ष्य के लिए विशेष रूप से एक नया SIP शुरू कर सकते हैं।

डेट फंड में निवेश करें: कम समय सीमा को देखते हुए, डेट म्यूचुअल फंड पर विचार करें। वे FD की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं और अधिक कर-कुशल होते हैं।

आवर्ती जमा (आरडी): मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए आरडी पर भी विचार किया जा सकता है। वे सुरक्षित हैं और गारंटीड रिटर्न देते हैं।

पीपीएफ से आंशिक निकासी: चूंकि आपके पीपीएफ खाते में पर्याप्त शेष राशि है, इसलिए आप आवश्यकता पड़ने पर आंशिक निकासी पर विचार कर सकते हैं। पीपीएफ 7वें वर्ष के बाद निकासी की अनुमति देता है।

सेवानिवृत्ति योजना
सेवानिवृत्ति योजना एक दीर्घकालिक लक्ष्य है, और आपको सेवानिवृत्ति के बाद एक स्थिर आय सुनिश्चित करने की आवश्यकता है।

संस्तुतियाँ:

एसआईपी योगदान बढ़ाएँ: यदि संभव हो, तो अपने एसआईपी योगदान को बढ़ाएँ। इक्विटी म्यूचुअल फंड उच्च रिटर्न की संभावना के कारण दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं।

संतुलित फंड: संतुलित या हाइब्रिड फंड पर विचार करें। ये इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों में निवेश करते हैं, जो विकास और सुरक्षा का संतुलन प्रदान करते हैं।

एनपीएस योगदान की समीक्षा करें: आपका एनपीएस योगदान सेवानिवृत्ति योजना के लिए उत्कृष्ट है। सुनिश्चित करें कि आप और आपकी पत्नी 5,000 रुपये मासिक योगदान करना जारी रखें।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): सेवानिवृत्ति के बाद, नियमित आय के लिए अपने म्यूचुअल फंड से SWP का उपयोग करें। SWP एक स्थिर आय स्ट्रीम प्रदान करते हैं और कर-कुशल हैं।

स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है। चिकित्सा आपात स्थिति आपकी बचत को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकती है।

वर्तमान निवेशों का मूल्यांकन
म्यूचुअल फंड (MF):

आपके MF निवेश क्रमशः 2,000,000 रुपये और 500,000 रुपये हैं। इन निवेशों को जारी रखें और यदि संभव हो तो अपने SIP को बढ़ाने पर विचार करें।
PPF:

आपके PPF मूल्य 1,500,000 रुपये और 2,100,000 रुपये हैं। PPF एक बेहतरीन दीर्घकालिक निवेश है। जब तक आवश्यक न हो, निकासी से बचें।
NPS:

आप और आपकी पत्नी दोनों के पास NPS में 500,000 रुपये हैं, जिसमें 5,000 रुपये का मासिक योगदान है। यह सेवानिवृत्ति बचत के लिए एक अच्छी रणनीति है।
एफडी और एनएससी:

एफडी (2,000,000 रुपये और 500,000 रुपये) और एनएससी (1,000,000 रुपये) सुरक्षित हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं। डेट म्यूचुअल फंड या बैलेंस्ड फंड जैसे उच्च-उपज वाले साधनों में कुछ हिस्सा लगाने पर विचार करें।

रियल एस्टेट:

आपके तीन प्लॉट जिनकी कीमत 1 करोड़ रुपये है, एक महत्वपूर्ण निवेश हैं। रियल एस्टेट में तरलता नहीं है, इसलिए तत्काल जरूरतों के लिए इस पर निर्भर रहने से बचें।

हम आपके बेटे के भविष्य को सुरक्षित करने और एक आरामदायक रिटायरमेंट सुनिश्चित करने के महत्व को समझते हैं। आपकी सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासित दृष्टिकोण सराहनीय है। वर्तमान खर्चों, भविष्य की शिक्षा लागतों और रिटायरमेंट बचत को संतुलित करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। हालाँकि, एक संरचित दृष्टिकोण के साथ, आप अपने लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करना
इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ:

रिटायरमेंट जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए, इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाना उचित है। इक्विटी में उच्च रिटर्न की क्षमता है, जो आपके रिटायरमेंट कॉर्पस को काफी बढ़ा सकता है।
ऋण आवंटन:

अपने बेटे की शिक्षा के लिए, सुरक्षा और तरलता सुनिश्चित करने के लिए ऋण साधनों पर अधिक ध्यान दें। ऋण म्यूचुअल फंड, आरडी और पीपीएफ निकासी प्रभावी हो सकती है।

आपातकालीन निधि:

अपने मासिक खर्चों के 6-12 महीने के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह निधि बचत खातों या लिक्विड म्यूचुअल फंड जैसे लिक्विड साधनों में होनी चाहिए।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना और आवश्यक समायोजन करना महत्वपूर्ण है। बाजार की स्थिति, ब्याज दरें और व्यक्तिगत परिस्थितियाँ समय के साथ बदलती रहती हैं। नियमित समीक्षा सुनिश्चित करती है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप रहें।

पुनर्संतुलन रणनीति:

अपने एसेट आवंटन की सालाना समीक्षा करें। यदि इक्विटी बाजार अच्छा प्रदर्शन करते हैं, तो आपका इक्विटी आवंटन आपके लक्ष्य से अधिक हो सकता है। ऐसे मामलों में, कुछ फंड को ऋण साधनों में स्थानांतरित करने पर विचार करें।

आम नुकसान से बचना
फिक्स्ड डिपॉजिट पर अत्यधिक निर्भरता से बचें:

जबकि FD सुरक्षित हैं, उनका रिटर्न अक्सर मुद्रास्फीति से कम होता है। FD पर अत्यधिक निर्भरता समय के साथ आपकी क्रय शक्ति को कम कर सकती है।

म्यूचुअल फंड में विविधता लाएं:

अपने सभी म्यूचुअल फंड निवेशों को एक ही श्रेणी में केंद्रित न करें। लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड में विविधता लाएं।
उच्च लागत वाले बीमा उत्पादों से बचें:

उच्च प्रीमियम और कम रिटर्न वाले बीमा उत्पादों से बचें। पर्याप्त कवरेज के लिए शुद्ध टर्म इंश्योरेंस पर ध्यान दें और बाकी का निवेश म्यूचुअल फंड में करें।
कर नियोजन
प्रभावी कर नियोजन आपके रिटर्न को बढ़ा सकता है। सभी उपलब्ध कर-बचत साधनों का उपयोग करें।

पीपीएफ और एनपीएस:

पीपीएफ और एनपीएस दोनों क्रमशः धारा 80सी और धारा 80सीसीडी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं। कर बचत के लिए इन योगदानों को अधिकतम करें।
म्यूचुअल फंड:

एक वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी म्यूचुअल फंड 1 लाख रुपये से अधिक के लाभ के लिए 10% की दर से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर के लिए योग्य हैं।
स्वास्थ्य बीमा:

स्वास्थ्य बीमा के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम धारा 80डी के तहत कटौती के लिए योग्य हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
बचत और निवेश के प्रति आपका अनुशासित दृष्टिकोण सराहनीय है। अपने पोर्टफोलियो को बेहतर बनाकर और उसे अपने लक्ष्यों के साथ जोड़कर, आप अपने परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित कर सकते हैं। दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए अपने इक्विटी एक्सपोजर को बढ़ाने और अल्पकालिक जरूरतों के लिए लिक्विडिटी बनाए रखने पर ध्यान दें। नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन आपके निवेश को ट्रैक पर रखेगा।

अपने बेटे की शिक्षा और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए एक साथ योजना बनाना चुनौतीपूर्ण है, लेकिन एक संरचित योजना के साथ इसे प्राप्त किया जा सकता है। अपने अनुशासित निवेश दृष्टिकोण को जारी रखें, और आप दोनों के लिए अच्छी तरह से तैयार होंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7435 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 23, 2024

Asked by Anonymous - Jul 17, 2024English

Money

नमस्ते, मैं 40 साल का हूँ और मेरी पत्नी और 10 साल का बेटा काम करते हैं। नीचे कुछ निवेश दिए गए हैं और कृपया इसे बेहतर तरीके से प्लान करने में मदद करें, ताकि बच्चों की शिक्षा और मेरी रिटायरमेंट दोनों ही चीजें बेहतर तरीके से प्लान हो सकें। निवेश: 1. FD 16 लाख 2. EPF 2 लाख 3. LIC 90K प्रति वर्ष 4. MF SIP 5K प्रति माह और गोल्ड लोन 5 लाख से शुरू किया। हमारी आय 1.1L मासिक है और मैं अगले 10 वर्षों में 2 करोड़ का कोष बचाना चाहता हूँ।

Ans: आप 40 वर्ष के हैं और आपकी पत्नी कामकाजी है। आप दोनों का एक 10 वर्षीय बेटा है। आइए अपने निवेश और बचत का विश्लेषण करें ताकि आप अपने बच्चे की शिक्षा और अपने रिटायरमेंट के लिए बेहतर योजना बना सकें।

आपके पास वर्तमान में है:

FD: 16 लाख रुपये

EPF: 2 लाख रुपये

LIC: 90,000 रुपये प्रति वर्ष

म्यूचुअल फंड में SIP: 5,000 रुपये प्रति माह

गोल्ड लोन: 5 लाख रुपये

आपकी मासिक आय 1.1 लाख रुपये है। आप अगले 10 वर्षों में 2 करोड़ रुपये की बचत करने का लक्ष्य रखते हैं।

अपने वर्तमान निवेश का मूल्यांकन
सावधि जमा (FD):

FD सुरक्षा और निश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं।

हालाँकि, रिटर्न मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकता है।

उच्च-उपज वाले निवेशों में विविधता लाने का सुझाव दें।

कर्मचारी भविष्य निधि (EPF):

EPF एक सुरक्षित, दीर्घकालिक निवेश है।

कर बचत और चक्रवृद्धि ब्याज से लाभ उठाने के लिए योगदान करना जारी रखें।

जीवन बीमा (LIC):

कवरेज और रिटर्न का मूल्यांकन करें।

पारंपरिक LIC पॉलिसियों में अक्सर कम रिटर्न होता है।

बेहतर कवरेज के लिए टर्म इंश्योरेंस पर स्विच करने पर विचार करें।

म्यूचुअल फंड SIP:

म्यूचुअल फंड में SIP एक अच्छा विकल्प है।

वे लंबी अवधि में उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

गोल्ड लोन:

उच्च ब्याज लागत से बचने के लिए गोल्ड लोन को जल्दी चुकाया जाना चाहिए।

इस लोन को चुकाने को प्राथमिकता दें।

एक व्यापक वित्तीय योजना बनाना
1. बच्चों की शिक्षा योजना

मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए भविष्य की शिक्षा लागत का अनुमान लगाएं।

लंबी अवधि में उच्च रिटर्न के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

SIP शिक्षा कोष बनाने का एक अनुशासित तरीका है।

2. सेवानिवृत्ति योजना

10 वर्षों में 2 करोड़ रुपये के सेवानिवृत्ति कोष का लक्ष्य रखें।

विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अपने निवेश में विविधता लाएं।

विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।

3. ऋण प्रबंधन

गोल्ड लोन चुकाने को प्राथमिकता दें।

अतिरिक्त उच्च-ब्याज वाले लोन लेने से बचें।

4. बीमा योजना

पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।

कम प्रीमियम पर उच्च कवरेज के लिए टर्म इंश्योरेंस पर स्विच करें।

5. निवेश को अनुकूलित करना

म्यूचुअल फंड:

विविध म्यूचुअल फंड में SIP जारी रखें।

पेशेवर प्रबंधन की कमी के कारण सीधे फंड से बचें।

अधिकतम रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर हैं।

फिक्स्ड डिपॉजिट और EPF:

FD एक्सपोजर को कम करने के लिए पुनर्संतुलन करें।

स्थिर वृद्धि के लिए EPF योगदान जारी रखें।

कार्रवाई योग्य कदम

1. SIP राशि बढ़ाएँ:

अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ धीरे-धीरे अपने SIP बढ़ाएँ।

अपनी मासिक आय का कम से कम 20% निवेश करने का लक्ष्य रखें।

2. निवेश में विविधता लाएँ:

लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड में फंड आवंटित करें।

इससे जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने में मदद मिलेगी।

3. LIC पॉलिसी समाप्त करें:

यदि आपकी LIC पॉलिसी टर्म इंश्योरेंस नहीं है, तो उसे सरेंडर करने पर विचार करें।

म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए आय का उपयोग करें।

4. गोल्ड लोन चुकाएँ:

गोल्ड लोन चुकाने के लिए अपनी FD का एक हिस्सा इस्तेमाल करें।

इससे आपका कर्ज का बोझ कम होगा।

5. नियमित रूप से समीक्षा करें और समायोजित करें:

हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

प्रदर्शन और लक्ष्यों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
विविध निवेशों के साथ आपकी शुरुआत अच्छी रही है। उच्च ब्याज वाले कर्ज को चुकाने और SIP राशि बढ़ाने को प्राथमिकता दें। जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए अपने म्यूचुअल फंड निवेश में विविधता लाएँ। अपने परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए पर्याप्त बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।

अनुशासित निवेश और नियमित समीक्षा के साथ 10 साल में 2 करोड़ रुपये का आपका लक्ष्य हासिल किया जा सकता है। विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें और स्थिरता के लिए निश्चित आय वाले निवेशों के साथ संतुलन बनाए रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7435 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 26, 2024

Asked by Anonymous - Jul 19, 2024English

Money

मेरी उम्र 46 साल है। मेरी पत्नी काम नहीं करती है और मेरे 14 साल और 3 साल के बच्चे हैं। अकेले कमाने वाले के तौर पर, मेरी घर की तनख्वाह लगभग 170k प्रति माह है। मैं अगले 10 वर्षों तक नौकरी में बने रहने और बढ़ने (आय में 10% वार्षिक वृद्धि) की पूरी कोशिश करूँगा। वर्तमान में, मेरे पास 14 लाख का होम लोन बचा है। कोई अन्य लोन नहीं है। मेरे पास 16 लाख की FD है। यह मेरा आपातकालीन फंड है। मेरे पास लगभग 12 लाख का PF बैलेंस भी है। मेरे पास पर्याप्त टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी और फैमिली मेडिकल पॉलिसी है। मैं अगले 10 वर्षों के लिए 10% वार्षिक वृद्धि के साथ लगभग 1 लाख प्रति माह बचा सकता हूँ। मेरे पास निम्नलिखित चुनौतीपूर्ण लक्ष्य हैं और मुझे सलाह चाहिए कि इन्हें कैसे प्राप्त किया जा सकता है: 1. 30 वर्षों के लिए मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए प्रति माह 50k की दर से जीवनयापन के लिए सेवानिवृत्ति पेंशन। 2. 4 साल बाद, मेरे बड़े बेटे को उच्च शिक्षा के लिए 4 साल में कुल मिलाकर लगभग 30 लाख रुपये की आवश्यकता होगी। 3. 60 वर्ष की आयु में, मेरा छोटा बेटा 18 वर्ष का होगा और उसे अपनी स्नातक की पढ़ाई के लिए समान धनराशि की आवश्यकता होगी।

Ans: आइए एक संरचित वित्तीय योजना के साथ अपने लक्ष्यों को संबोधित करें। आपकी अनुशासित बचत और निवेश आपको अपने उद्देश्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं।

लक्ष्य 1: सेवानिवृत्ति पेंशन
वर्तमान स्थिति:

आयु: 46 वर्ष
सेवानिवृत्ति लक्ष्य: 50,000 रुपये प्रति माह
समय क्षितिज: 14 वर्ष
मुद्रास्फीति पर विचार: 30 वर्षों के लिए आवश्यक
कार्य योजना:

बचत बढ़ाएँ: 10% वार्षिक वृद्धि के साथ प्रति माह 1 लाख रुपये बचाएँ।
निवेश रणनीति: ऋण और इक्विटी फंड के मिश्रण पर ध्यान केंद्रित करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।
विविधीकरण: जोखिम को कम करने के लिए संतुलित पोर्टफोलियो में निवेश करें।
नियमित रूप से समीक्षा करें: बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत जरूरतों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करें।
लक्ष्य 2: बड़े बच्चे की शिक्षा
वर्तमान स्थिति:

बड़े बच्चे की आयु: 14 वर्ष
शिक्षा के लिए आवश्यक निधि: 4 वर्षों में 30 लाख रुपये
कार्य योजना:

व्यवस्थित निवेश: सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी और हाइब्रिड फंड में मासिक निवेश शुरू करें।
अल्पकालिक लक्ष्य: सुरक्षा और विकास के लिए कम अस्थिर, मध्यम अवधि के फंड पर ध्यान केंद्रित करें।
प्रगति की निगरानी करें: सुनिश्चित करें कि शिक्षा व्यय को पूरा करने के लिए निवेश सही दिशा में हो।
लक्ष्य 3: छोटे बच्चे की शिक्षा
वर्तमान स्थिति:

छोटे बच्चे की आयु: 3 वर्ष
शिक्षा के लिए आवश्यक निधि: 18 वर्ष की आयु में 30 लाख रुपये
कार्य योजना:

दीर्घकालिक निवेश: इक्विटी और विविध फंड में फंड आवंटित करें।
नियमित योगदान: वार्षिक वृद्धि के साथ मासिक निवेश जारी रखें।
पोर्टफोलियो वृद्धि: दीर्घावधि रिटर्न के लिए उच्च-विकास संभावित फंड पर ध्यान केंद्रित करें।
होम लोन और इमरजेंसी फंड का प्रबंधन
वर्तमान स्थिति:

शेष होम लोन: 14 लाख रुपये
आपातकालीन फंड के रूप में एफडी: 16 लाख रुपये
पीएफ बैलेंस: 12 लाख रुपये
कार्य योजना:

होम लोन का पुनर्भुगतान: आपातकालीन फंड से लोन का पूर्व भुगतान करने पर विचार करें। इससे ब्याज का बोझ कम हो जाता है।
आपातकालीन फंड: एफडी में बैलेंस बनाए रखें। 6 महीने के खर्च को लिक्विड फॉर्म में रखें।
पीएफ उपयोग: रिटायरमेंट लाभ के लिए पीएफ को बढ़ने दें।
बीमा और बचत
वर्तमान स्थिति:

टर्म इंश्योरेंस: पर्याप्त
मेडिकल इंश्योरेंस: फैमिली पॉलिसी लागू
कार्य योजना:

कवरेज की समीक्षा: सुनिश्चित करें कि भविष्य की जरूरतों के लिए बीमा कवरेज पर्याप्त है।
बचत बढ़ाएँ: अधिक रिटर्न के लिए निवेश योजनाओं में अधिशेष बचत आवंटित करें।
विस्तृत वित्तीय योजना
मासिक बचत आवंटन:

इक्विटी फंड: लंबी अवधि के विकास के लिए इक्विटी फंड में एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करें।
ऋण फंड: स्थिरता और सुरक्षा के लिए ऋण फंड में निवेश करें।
संतुलित फंड: संतुलित जोखिम के लिए इक्विटी और डेट का मिश्रण।

वार्षिक समीक्षा:

प्रदर्शन निगरानी: निवेश के प्रदर्शन की नियमित रूप से जाँच करें।

रणनीति समायोजित करें: बाजार के रुझान और व्यक्तिगत मील के पत्थर के आधार पर आवश्यक समायोजन करें।

इंडेक्स फंड के नुकसान

सीमित रिटर्न: इंडेक्स फंड अक्सर औसत रिटर्न देते हैं।

लचीलेपन की कमी: वे इंडेक्स का अनुसरण करते हैं और बाजार से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर रिटर्न और लचीलापन प्रदान करते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

जटिल प्रबंधन: डायरेक्ट फंड को निरंतर निगरानी की आवश्यकता होती है।

पेशेवर मार्गदर्शन: सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड विशेषज्ञ सलाह और प्रबंधन प्रदान करते हैं।

सुविधा: नियमित फंड पेशेवर निगरानी के साथ निवेश में आसानी प्रदान करते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि

अनुशासित निवेश: लगातार बचत और निवेश आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने की कुंजी है।

पेशेवर सलाह: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की विशेषज्ञता का लाभ उठाने से बेहतर वित्तीय योजना सुनिश्चित होती है।

भविष्य की योजना: हमेशा भविष्य की अनिश्चितताओं के लिए योजना बनाएं और अपने लक्ष्यों को ध्यान में रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Prof Suvasish Mukhopadhyay |272 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Jan 04, 2025

Question by Sanjay - Jan 04, 2025English

Career

नमस्ते सर, मैंने मैकेनिकल इंजीनियरिंग में डिप्लोमा, मार्केटिंग में एमबीए किया है और इंजीनियरिंग कंपनियों में 19 साल से अधिक का कार्य अनुभव है। वर्तमान में मैं मध्य प्रबंधन की भूमिका में हूं और अकादमिक पाठ्यक्रम करना चाहता हूं जो मुझे पेशेवर विकास में मदद करेगा, कृपया सलाह दें कि मैं कौन सा कोर्स चुन सकता हूं, धन्यवाद।

Ans: बस AMIE के लिए जाओ, B.E/B.Tech के बराबर हो जाओ। बस इतना ही काफी है। शुभकामनाएँ। बस मेरा अनुसरण करो। भगवान तुम्हें आशीर्वाद दें। प्रोफेसर.....................:)

Ramalingam Kalirajan |7435 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 04, 2025

Asked by Anonymous - Jan 04, 2025English

Money

मैं 42 साल की हूँ और मेरे पति 44 साल के हैं। हमारे पास लगभग 4.5 करोड़ का कोष है, अगर हम अपनी नौकरी खो देते हैं तो क्या यह हमारे बाकी जीवन जीने के लिए पर्याप्त है। हमारे पास एक घर है और हमारे पास कोई ऋण नहीं है।

Ans: 4.5 करोड़ रुपये की आपकी निधि, कर्ज-मुक्त घर और कोई ऋण नहीं होना मजबूत वित्तीय संकेतक हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए उचित योजना बनाना आवश्यक है कि यह राशि आपके भविष्य को आराम से सहारा दे।

वित्तीय सुरक्षा के लिए मुख्य विचार
भविष्य के खर्चों का अनुमान लगाएं
अपने वर्तमान वार्षिक घरेलू खर्चों की गणना करें।

मुद्रास्फीति को ध्यान में रखें, जो समय के साथ क्रय शक्ति को कम करती है।

अनुमानों में चिकित्सा लागत, यात्रा और जीवनशैली के खर्चों को शामिल करें।

निधि की दीर्घायु
आपकी निधि को अगले 40-50 वर्षों के खर्चों का समर्थन करना चाहिए।

आपकी उम्र बढ़ने के साथ बढ़ते चिकित्सा खर्चों की योजना बनाएं।

सुनिश्चित करें कि निवेश से मुद्रास्फीति को मात देने वाला रिटर्न मिले।

स्वास्थ्य कवरेज
सुनिश्चित करें कि आपके पास अप्रत्याशित चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है।

यह जांचने के लिए अपनी मौजूदा पॉलिसी का मूल्यांकन करें कि क्या यह गंभीर बीमारियों को कवर करती है।

चिकित्सा आवश्यकताओं के लिए अपने कोष में से पैसे निकालने से बचें।

आपातकालीन निधि
अप्रत्याशित खर्चों के लिए एक तरल आपातकालीन निधि बनाए रखें।

12-24 महीने के खर्चों को सावधि जमा जैसे कम जोखिम वाले निवेशों में रखें।

दीर्घकालिक स्थिरता के लिए निवेश रणनीतियाँ
विविधीकरण
पूरी राशि को कम-उपज वाले साधनों में रखने से बचें।

इक्विटी, हाइब्रिड और डेट निवेशों में फंड आवंटित करें।

इक्विटी दीर्घकालिक विकास प्रदान करती है, जबकि डेट स्थिरता प्रदान करता है।

विकास के लिए म्यूचुअल फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न सुनिश्चित करते हैं।

विकास प्राप्त करते समय जोखिम को कम करने के लिए संतुलित लाभ फंड का उपयोग करें।

इंडेक्स फंड से बचें, क्योंकि सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर बेहतर रिटर्न देते हैं।

निवेश से नियमित आय
मासिक आय के लिए म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निकासी योजनाओं (एसडब्ल्यूपी) का उपयोग करें।

स्थिरता और अनुमानित रिटर्न के लिए डेट फंड में निवेश करें।

एन्युटी योजनाओं से बचें, क्योंकि वे कम रिटर्न के साथ आपकी राशि को लॉक कर देते हैं।

कर दक्षता
नए म्यूचुअल फंड पूंजीगत लाभ कराधान नियमों को ध्यान में रखते हुए निकासी की योजना बनाएं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

डेट फंड से होने वाले लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

अप्रत्याशित परिस्थितियों के लिए योजना बनाना
जीवन बीमा
आय प्रतिस्थापन के लिए पर्याप्त अवधि बीमा सुनिश्चित करें।

आपके टर्म कवर में आश्रितों की वित्तीय ज़रूरतें पूरी होनी चाहिए।

चिकित्सा संबंधी आपात स्थिति
अपने स्वास्थ्य बीमा के साथ-साथ एक स्वास्थ्य आपातकालीन निधि बनाएँ।

इस निधि का उपयोग अप्रभावित चिकित्सा व्यय के लिए करें।

जीवनशैली में बदलाव
नौकरी छूटने की स्थिति में, विवेकाधीन व्यय को अस्थायी रूप से समायोजित करें।

नियोजित कोष के भीतर आवश्यक व्यय बनाए रखने पर ध्यान दें।

निगरानी और समीक्षा
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह लक्ष्यों के अनुरूप है।

प्रदर्शन और बदलती ज़रूरतों के आधार पर निवेश को संतुलित करें।

अंत में
अगर योजना बनाई जाए और अच्छी तरह से प्रबंधित किया जाए तो 4.5 करोड़ रुपये आपके भविष्य का समर्थन कर सकते हैं। मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न और पर्याप्त बीमा कवरेज को प्राथमिकता दें। दीर्घकालिक ज़रूरतों को पूरा करने के लिए स्थिरता और विकास के लिए एक विविध पोर्टफोलियो पर ध्यान दें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |7435 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 04, 2025

Question by Ashwani - Jan 04, 2025English

Money

मैं अपने बीमा प्रीमियम का भुगतान क्रेडिट कार्ड से करना चाहता हूं लेकिन बिना सुविधा शुल्क के, यह कैसे संभव हो सकता है?

Ans: कुछ बीमाकर्ता प्रचार अवधि के दौरान बिना किसी सुविधा शुल्क के क्रेडिट कार्ड भुगतान की पेशकश करते हैं। ऐसे ऑफ़र के लिए अपनी बीमाकर्ता की वेबसाइट या ऐप देखें। वैकल्पिक रूप से, पेटीएम या फ़ोनपे जैसे प्लेटफ़ॉर्म का उपयोग करें जो कभी-कभी शुल्क माफ़ कर देते हैं। कुछ क्रेडिट कार्ड कैशबैक या रिवॉर्ड पॉइंट प्रदान करते हैं जो शुल्क की भरपाई कर सकते हैं। शुल्क-मुक्त भुगतान विधियों का पता लगाने के लिए अपनी बीमा कंपनी से संपर्क करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |7435 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 04, 2025

Asked by Anonymous - Jan 03, 2025English

Money

मैं 38 वर्षीय आईटी पेशेवर हूँ, शादीशुदा हूँ और मेरा एक महीने का बच्चा है। मेरे पास FD में 25 लाख, ELSS में 12500 (ICICI और Axis - कुल मिलाकर लगभग 10 लाख), शेयरों में 17 लाख, आज के हिसाब से 5 लाख का PPF, आज के हिसाब से 8.5 लाख का PF, LIC (बीमित राशि) के रूप में 5 लाख और ICICI (ICICI Pru गारंटीड इनकम फॉर टुमॉरो - सालाना प्रीमियम 120000) और HDFC (HDFC लाइफ गारंटीड इनकम इंश्योरेंस प्लान - सालाना प्रीमियम 125000) से दो गारंटीड इनकम प्लान हैं, जिनकी मैच्योरिटी 5 और 10 साल में होगी। कृपया इस पर अपनी प्रतिक्रिया दें और साथ ही यह भी बताएं कि मैं बच्चे की शिक्षा/विवाह और रिटायरमेंट को ध्यान में रखते हुए अपनी भविष्य की योजना को कैसे सुधार या सही कर सकता हूँ। कृपया सुझाव दें।

Ans: आपने अलग-अलग एसेट क्लास में निवेश करने का प्रयास किया है। आपका मौजूदा पोर्टफोलियो भविष्य की योजना बनाने के लिए एक मजबूत आधार प्रदान करता है। हालांकि, इष्टतम विकास, सुरक्षा और दीर्घकालिक लक्ष्यों की पूर्ति सुनिश्चित करने के लिए फाइन-ट्यूनिंग आवश्यक है।

आपके मौजूदा निवेशों का विश्लेषण
सावधि जमा (FD)
FD में 25 लाख रुपये तरलता और सुरक्षा प्रदान करते हैं।

FD रिटर्न लंबे समय में मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकता है।

बेहतर विकास-उन्मुख निवेश के लिए इसका कुछ हिस्सा उपयोग करने पर विचार करें।

ELSS म्यूचुअल फंड
ELSS में हर महीने 12,500 रुपये का निवेश कर-बचत और दीर्घकालिक धन सृजन के लिए अच्छा है।

ELSS इक्विटी एक्सपोजर के माध्यम से मुद्रास्फीति को मात देने वाली वृद्धि प्रदान करता है।

सुनिश्चित करें कि आपके पास मौजूद फंड बेहतर प्रदर्शन के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित हैं।

प्रत्यक्ष शेयर
शेयरों में 17 लाख रुपये से पता चलता है कि आप जोखिम उठाने की क्षमता रखते हैं।

प्रदर्शन और विविधीकरण के लिए नियमित रूप से अपने स्टॉक पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

व्यक्तिगत स्टॉक पर अत्यधिक निर्भरता से बचें।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
PPF में 5 लाख रुपये की राशि सुरक्षा और कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करती है।

रिटायरमेंट जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए व्यवस्थित रूप से निवेश करना जारी रखें।

कर्मचारी भविष्य निधि (EPF)
EPF में 8.5 लाख रुपये की राशि एक स्थिर रिटायरमेंट-केंद्रित संपत्ति है।

आपका EPF योगदान आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों के अनुरूप होना चाहिए।

LIC पॉलिसी
LIC में 5 लाख रुपये की बीमा राशि सीमित जीवन बीमा प्रदान करती है।

इस पॉलिसी पर मिलने वाले रिटर्न की जाँच करें, क्योंकि वे अक्सर अन्य विकल्पों की तुलना में कम होते हैं।

गारंटीड इनकम प्लान
ICICI और HDFC गारंटीड इनकम प्लान बीमा के साथ सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं।

इन योजनाओं में आम तौर पर बाजार से जुड़े निवेशों की तुलना में कम रिटर्न होता है।

विचार करें कि गारंटीड भुगतान आपके लक्ष्यों के अनुरूप है या नहीं।

अपने बच्चे की शिक्षा और विवाह की योजना बनाना
लक्ष्य का अनुमान
महंगाई के साथ उच्च शिक्षा और विवाह की लागत बढ़ने की संभावना है।

आज के संदर्भ में आवश्यक राशि का अनुमान लगाएं और भविष्य की मुद्रास्फीति के लिए समायोजित करें।

निवेश विकल्प
अपने बच्चे की शिक्षा और विवाह के लिए एक समर्पित निधि बनाएँ।

दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

इस लक्ष्य के लिए एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) शुरू करें।

सुरक्षा के लिए बीमा
अपने बच्चे के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए पर्याप्त अवधि बीमा सुनिश्चित करें।

बीमित राशि भविष्य के खर्चों और देनदारियों को कवर करनी चाहिए।

सेवानिवृत्ति योजना
वर्तमान सेवानिवृत्ति कोष का मूल्यांकन करें
EPF, PPF और अन्य बचत सेवानिवृत्ति के लिए अच्छे शुरुआती बिंदु हैं।

मूल्यांकन करें कि क्या ये निवेश सेवानिवृत्ति के बाद के खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त हैं।

निवेश रणनीति
मुद्रास्फीति-समायोजित विकास के लिए इक्विटी में निवेश बढ़ाएँ।

स्थिरता और विकास के लिए संतुलित म्यूचुअल फंड में विविधता लाएँ।

स्वास्थ्य कवरेज
बढ़ती चिकित्सा लागतों को कवर करने के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें।

इससे आपात स्थितियों के लिए सेवानिवृत्ति बचत में कटौती से बचा जा सकता है।

पोर्टफोलियो सुधार के लिए सिफारिशें
LIC और गारंटीड आय योजनाओं का पुनर्मूल्यांकन
इन उत्पादों पर रिटर्न अक्सर बाजार से जुड़े उपकरणों की तुलना में कम होता है।

यदि संभव हो तो नए प्रीमियम को सरेंडर करने या रोकने और फिर से निवेश करने पर विचार करें।

इक्विटी निवेश को बढ़ाना
ELSS या अन्य सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड निवेश को बढ़ाएँ।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड जैसे निष्क्रिय निवेशों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

डायरेक्ट स्टॉक बनाम म्यूचुअल फंड
यदि आपके पास निगरानी के लिए समय नहीं है तो व्यक्तिगत स्टॉक में सीधे निवेश कम करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड विविधीकरण और पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं।

कर दक्षता
इक्विटी म्यूचुअल फंड FD और अन्य निश्चित आय योजनाओं की तुलना में कर दक्षता प्रदान करते हैं।

1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है।

आपातकालीन निधि
अप्रत्याशित स्थितियों के लिए FD के एक हिस्से को आपातकालीन निधि के रूप में बनाए रखें।

6-12 महीने के खर्चों का बफर आदर्श है।

नियमित निगरानी
हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की समीक्षा करें।

जीवन के चरणों और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर निवेश को समायोजित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके वर्तमान निवेश एक मजबूत आधार को दर्शाते हैं, लेकिन बेहतर विकास के लिए समायोजन आवश्यक हैं। लक्ष्य-विशिष्ट निवेश पर ध्यान केंद्रित करें, प्रभावी ढंग से विविधता लाएं और पर्याप्त बीमा कवरेज सुरक्षित करें। सुनिश्चित करें कि आपके बच्चे के भविष्य और सेवानिवृत्ति के लक्ष्य आपके निवेश के साथ अच्छी तरह से संरेखित हों।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |7435 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 04, 2025

Asked by Anonymous - Jan 04, 2025English

Money

क्या जीवन शांति में पूरा 1c लगाना उचित है ताकि मासिक स्थिर आय आती रहे। क्या इसमें कोई जोखिम जुड़ा है

Ans: स्थिर आय सुनिश्चित करने के लिए अपने पूरे 1 करोड़ रुपये का निवेश करने के लिए गहन मूल्यांकन की आवश्यकता है। नीचे एक विस्तृत मूल्यांकन दिया गया है, जो आपको सूचित निर्णय लेने में मदद करेगा।

नियमित आय के लिए मुख्य विचार
नियमित आय चल रहे खर्चों को पूरा करने के लिए आवश्यक है, खासकर सेवानिवृत्ति में।

स्थिर आय के आपके लक्ष्य में सुरक्षा, तरलता और मुद्रास्फीति सुरक्षा का संतुलन होना चाहिए।

परिसंपत्तियों में विविधता लाने से जोखिम में कमी और बेहतर रिटर्न सुनिश्चित होता है।

एक उत्पाद में सारा पैसा लगाने के जोखिम
विविधीकरण की कमी: एक ही विकल्प में सारा पैसा निवेश करने से जोखिम केंद्रित हो जाता है।

मुद्रास्फीति जोखिम: निश्चित भुगतान समय के साथ क्रय शक्ति खो देते हैं।

तरलता संबंधी चिंताएँ: पैसे को लॉक करने से आपात स्थितियों के लिए पहुँच कम हो जाती है।

कर निहितार्थ: ऐसे निवेशों से होने वाली आय पूरी तरह से कर योग्य हो सकती है।

मुद्रास्फीति-संरक्षित विकल्प
विकास और आवधिक आय प्रदान करने वाले निवेशों पर विचार करें।

संतुलित म्यूचुअल फंड इक्विटी एक्सपोजर और नियमित लाभांश प्रदान करते हैं।

स्थिरता और विकास दोनों के लिए इक्विटी और ऋण के बीच विविधता लाएँ।

सुरक्षा बनाम रिटर्न
गारंटीकृत-आय योजनाएँ सुरक्षा प्रदान करती हैं, लेकिन रिटर्न सीमित करती हैं।

सक्रिय म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न देते हैं।

बैंक या कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट अन्य निवेशों के पूरक हो सकते हैं।

पारंपरिक विकल्पों का मूल्यांकन
पारंपरिक फिक्स्ड-इनकम प्लान मुद्रास्फीति के साथ तालमेल रखने में विफल हो सकते हैं।

निकासी में लचीलेपन की कमी एक कमी हो सकती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन: फंड मैनेजर सक्रिय रूप से बाजारों पर नज़र रखते हैं।

मुद्रास्फीति संरक्षण: इक्विटी एक्सपोजर बेहतर दीर्घकालिक विकास सुनिश्चित करता है।

कर दक्षता: इक्विटी पर पूंजीगत लाभ पर अनुकूल कर लगाया जाता है।

लचीलापन: व्यवस्थित निकासी योजनाओं (एसडब्ल्यूपी) के माध्यम से निकासी के विकल्प।

वार्षिकी या इसी तरह के उत्पादों से क्यों बचें
निश्चित वार्षिकी मुद्रास्फीति के लिए भुगतान को समायोजित करने में विफल रहती है।

आपात स्थिति के दौरान तरलता की कमी फंड को सीमित करती है।

रिटर्न अन्य विकास-उन्मुख उत्पादों से मेल नहीं खा सकता है।

नियमित आय बनाने के लिए व्यावहारिक कदम
व्यवस्थित निकासी के लिए म्यूचुअल फंड में कुछ निवेश करें।

आपात स्थिति के लिए एक हिस्सा फिक्स्ड डिपॉजिट में आवंटित करें।

बाजार में उतार-चढ़ाव के जोखिम को कम करने के लिए संतुलित उत्पादों का उपयोग करें।

निवेश में कर दक्षता
म्यूचुअल फंड निश्चित आय योजनाओं की तुलना में कर लाभ प्रदान करते हैं।

सालाना 1.25 लाख रुपये तक के दीर्घकालिक इक्विटी लाभ कर-मुक्त होते हैं।

निगरानी और समायोजन
पोर्टफोलियो प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें।

बाजार की स्थितियों के अनुसार इक्विटी और ऋण के बीच संतुलन बनाए रखें।

मुद्रास्फीति और स्वास्थ्य सेवा के कारण बढ़ते खर्चों पर विचार करें।

विशेषज्ञ मार्गदर्शन प्राप्त करें
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपके निवेश को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।

अनुकूलन सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हो।

अंतिम अंतर्दृष्टि
स्थिर आय के लिए सभी 1 करोड़ रुपये एक उत्पाद में लगाने की सीमाएँ हैं। निवेश में विविधता लाने से सुरक्षा, तरलता और वृद्धि सुनिश्चित होती है। म्यूचुअल फंड और निश्चित आय वाली संपत्तियों को मिलाकर संतुलित पोर्टफोलियो चुनें। नियमित निगरानी और समायोजन आपकी योजना को ट्रैक पर रखेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Milind Vadjikar |829 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 04, 2025

Asked by Anonymous - Dec 23, 2024English

Money

मैं एक मध्यम वर्ग का लड़का हूँ, अभी-अभी 27 साल का हुआ हूँ। मैं पिछले 3 सालों से काम कर रहा हूँ और मेरी मौजूदा सैलरी 70 हज़ार है। पिछले नवंबर तक मेरी बचत लगभग 5 लाख थी, जब तक कि नवंबर'23 में मेरे पिताजी की नौकरी नहीं चली गई और तब से वे बेरोजगार हैं। उन्हें हर महीने लगभग 30 हज़ार की EMI देनी होती है। बाकी घर के सारे खर्च। मैं बिना किसी अतिरिक्त बोझ के इसे मैनेज कर रहा हूँ। समस्या यह है कि मेरी बचत अब खत्म हो गई है और अब मेरे पास 90 हज़ार बचे हैं। मैं ऐसी नौकरी ढूँढ़ने की कोशिश कर रहा हूँ जिससे मुझे उम्मीद है कि मुझे हर महीने लगभग 1 लाख रुपये की सैलरी मिलेगी। हमारे पास अपना घर है (लगभग 1 करोड़ की कीमत का) जो पूरी तरह से किराए पर है और दूसरे शहर में लगभग 40 लाख का प्लॉट है। तो, क्या आप यहाँ से मेरे भविष्य की योजना बनाने में मदद कर सकते हैं, यह देखते हुए कि मैं अगले साल शादी करने की योजना बना रहा हूँ, मैं शादी, हनीमून के खर्च, अपने माता-पिता के लिए बचत सहित सभी चीजों की योजना कैसे बना सकता हूँ? मैं शेयर बाजार में निवेश करता हूं, मेरे पास करीब 2 लाख का पोर्टफोलियो था, लेकिन मैंने पिताजी की मदद के लिए बीच में ही पैसे निकाल लिए। कृपया मेरी मदद करें।

Ans: नमस्ते;

यह देखकर खुशी हो रही है कि आप अपने पिता को उनके कठिन दौर में सहारा दे रहे हैं, जबकि मौजूदा चलन इसके बिल्कुल विपरीत है।

शादी और हनीमून में मुश्किल से एक साल का समय बचा है, इसलिए आप अपनी सैलरी से बचत करके इसे मैनेज कर सकते हैं।

आप अपनी बचत को लिक्विड टाइप डेट म्यूचुअल फंड में लगा सकते हैं, ताकि आपको अपेक्षाकृत कम जोखिम और बेहतर लिक्विडिटी के साथ बेहतर रिटर्न मिल सके।

अन्य पहलुओं के लिए आप इस प्रकार योजना बना सकते हैं:

1. 6-8 महीने के नियमित घरेलू खर्च के बराबर राशि को लिक्विड या आर्बिट्रेज फंड में इमरजेंसी कॉर्पस के रूप में रखें।

2. अपने लिए पर्याप्त टर्म लाइफ इंश्योरेंस कवर खरीदें।

3. अपने और अपने परिवार के लिए पर्याप्त हेल्थकेयर इंश्योरेंस खरीदें।

4. रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए NPS का इस्तेमाल करें। आप कितना निवेश कर सकते हैं, इसकी कोई ऊपरी सीमा नहीं है, हालांकि आयकर में प्रति वर्ष 2 लाख की कटौती की अनुमति है। सक्रिय विकल्प चुनें और इक्विटी में अधिकतम आवंटन करें, जबकि शेष राशि अन्य परिसंपत्ति वर्गों में लगाएं।

NPS 60 वर्ष की आयु से पहले बहुत सीमित निकासी की अनुमति देता है।

5. आप अन्य सभी लक्ष्यों की योजना बनाने के लिए म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल कर सकते हैं।
अपनी जोखिम क्षमता, वित्तीय प्रोफ़ाइल और निवेश क्षितिज के अनुरूप फंड चयन के लिए MFD की मदद लें।

जोखिम पूंजी के रूप में निर्धारित एक निश्चित राशि के साथ सीमित स्टॉक ट्रेडिंग करें।

डे ट्रेडिंग और FNO न करें।

MTF से बचें।

खुशहाल निवेश;

Milind Vadjikar |829 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 04, 2025

Asked by Anonymous - Jan 03, 2025English

Money

मैं 38 वर्षीय आईटी पेशेवर हूँ, शादीशुदा हूँ और मेरा एक महीने का बच्चा है। मेरे पास FD में 25 लाख, ELSS (ICICI और Axis) में 12500, शेयरों में 17 लाख, आज के हिसाब से 5 लाख का PPF, आज के हिसाब से 8.5 लाख का PF, LIC के तौर पर 5 लाख और ICICI (ICICI Pru Guaranteed Income For Tomorrow - सालाना प्रीमियम 120000) और HDFC (HDFC लाइफ गारंटीड इनकम इंश्योरेंस प्लान - सालाना प्रीमियम 125000) की दो गारंटीड इनकम प्लान हैं, जिनकी मैच्योरिटी 5 और 10 साल में होगी। कृपया इस पर अपनी प्रतिक्रिया दें और साथ ही यह भी बताएं कि मैं बच्चे की शिक्षा/विवाह और रिटायरमेंट को ध्यान में रखते हुए अपनी भविष्य की योजना को कैसे सुधार या सही कर सकता हूँ। कृपया सुझाव दें।

Ans: नमस्ते;

आईसीआईसीआई प्रू और एचडीएफसी लाइफ़ प्लान से अपेक्षित परिपक्वता राशि क्या है?

कृपया स्पष्ट करें।

धन्यवाद;

Asked on - Jan 04, 2025 | Answered on Jan 04, 2025

आईसीआईसीआई के लिए 9.8 लाख और एचडीएफसी के लिए 20 लाख

Ans: नमस्ते;

बीमा और निवेश को मिलाना एक बड़ी गलती है क्योंकि ऐसी पॉलिसियों से न तो आपको पर्याप्त बीमा कवरेज मिलता है और न ही आपके निवेश से कोई सार्थक रिटर्न मिलता है।

जीवन बीमा को शुद्ध टर्म प्लान के माध्यम से कवर किया जाना चाहिए जबकि बाकी को वित्तीय लक्ष्यों के लिए NPS, म्यूचुअल फंड, EPF/PPF में लगाया जाना चाहिए।

आप फ्लेक्सीकैप प्रकार के म्यूचुअल फंड में 20 हजार का मासिक निवेश शुरू कर सकते हैं जो आपके बच्चे के उच्च शिक्षा में प्रवेश करने तक 18 वर्षों में 1.53 करोड़ हो सकता है।

आप NPS में 25 हजार का मासिक निवेश शुरू कर सकते हैं जो आपको 60 वर्ष की आयु में 2 करोड़+ का कोष प्रदान कर सकता है। इस नियमित निवेश के अलावा बोनस या बीमा योजना की परिपक्वता आय मिलने पर एकमुश्त निवेश करें ताकि आपकी सेवानिवृत्ति के लिए NPS के माध्यम से एक बड़ा कोष विकसित करने की संभावना बढ़ सके।

इसके अलावा अपने लिए पर्याप्त टर्म लाइफ कवर लें।

मुझे यकीन है कि आपके पास नियोक्ता के माध्यम से स्वास्थ्य देखभाल बीमा और व्यक्तिगत मेडिक्लेम पॉलिसी होनी चाहिए।

सीधे स्टॉक ट्रेडिंग को जोखिम पूंजी के रूप में पहचानी गई सीमित राशि तक सीमित रखें।

FNO और MTF ट्रेडिंग में शामिल न हों।

खुशहाल निवेश;

Nayagam P P |4026 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Jan 04, 2025

Question by arun - Jan 03, 2025English

Career

मेरी बेटी बीए (मनोविज्ञान) के दूसरे वर्ष में है और यूआई-यूएक्स डिजाइन में कैरियर बनाना चाहती है। कृपया यूआई-यूएक्स में ऐसे कोर्स सुझाएँ जिसके लिए वह पात्र होगी। डिजाइन के लिए संस्थानों का भी सुझाव दें। हम पुणे से हैं इसलिए निजी कॉलेजों का भी सुझाव दें।

Ans: अरुण सर, आपकी बेटी की मनोविज्ञान की पृष्ठभूमि UI/UX डिज़ाइन में करियर के लिए एक मजबूत आधार हो सकती है, क्योंकि दोनों क्षेत्र मानव व्यवहार और उपयोगकर्ता अनुभव को समझने पर ध्यान केंद्रित करते हैं। UI/UX डिज़ाइन में संक्रमण लक्षित पाठ्यक्रमों के माध्यम से प्राप्त किया जा सकता है जो उसके मौजूदा कौशल पर निर्माण करते हैं। UI/UX पाठ्यक्रमों के लिए पात्रता संस्थान द्वारा भिन्न होती है, लेकिन आम तौर पर, किसी भी विषय में स्नातक की डिग्री स्वीकार्य है। पुणे में UI/UX डिज़ाइन पाठ्यक्रम प्रदान करने वाले प्रतिष्ठित संस्थानों में सिम्बायोसिस इंस्टीट्यूट ऑफ़ डिज़ाइन, डॉक्टर डीवाई पाटिल इंटरनेशनल यूनिवर्सिटी, मायर्स एमआईटी इंस्टीट्यूट ऑफ़ डिज़ाइन और एडिट इंस्टीट्यूट शामिल हैं। कैरियर के लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए, प्रत्येक संस्थान के पाठ्यक्रम की समीक्षा करें, एक पोर्टफोलियो तैयार करें और कार्यशालाओं और प्रमाणन पर विचार करें। अपनी मनोविज्ञान की पृष्ठभूमि का लाभ उठाकर और विशेष शिक्षा प्राप्त करके, आपकी बेटी खुद को डिजाइन के क्षेत्र में प्रतिस्पर्धी रूप से स्थापित कर सकती है। आपकी बेटी के समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ। रिश्ते ’.

Nayagam P P |4026 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Jan 04, 2025

Question by Jack - Dec 03, 2024English

Career

मैं अपना लिंक्डइन प्रोफाइल बनाना चाहता हूं। मैं बीबीए मार्केटिंग का छात्र हूं।

Ans: जैक, आपके लिए लिंक्डइन प्रोफ़ाइल निर्माण रणनीतियाँ इस प्रकार हैं:

• लिंक्डइन प्रोफ़ाइल और नौकरी आवेदन के लिए एक नई जीमेल आईडी बनाएँ।
• अच्छी रोशनी और तटस्थ पृष्ठभूमि के साथ एक पेशेवर प्रोफ़ाइल चित्र का उपयोग करें।
• कौशल, विशेषज्ञता और कैरियर फ़ोकस को हाइलाइट करते हुए एक आकर्षक शीर्षक लिखें।
• पेशेवर यात्रा, उपलब्धियों और लक्ष्यों को साझा करते हुए एक मजबूत सारांश तैयार करें।
• नाम शामिल करने के लिए लिंक्डइन यूआरएल को कस्टमाइज़ करें।
• प्रासंगिक कौशल और समर्थन को हाइलाइट करें।
• शिक्षा और प्रमाणपत्रों का प्रदर्शन करें।
• रणनीतिक रूप से नेटवर्क का विस्तार करें।
• उद्योग-संबंधित सामग्री से जुड़ें।
• व्यक्तिगत अनुशंसाओं का अनुरोध करें।
• लिंक्डइन प्रोफ़ाइल निर्माण, रिज्यूमे निर्माण और साक्षात्कार/वेतन बातचीत कौशल के लिए विक्रम आनंद, साक्षी चंद्रशेखर और सावन कपूर के मुफ़्त वेबिनार में भाग लें। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

‘करियर | वित्त | स्वास्थ्य | संबंध ’.

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Career Counsellor - Answered on Jan 04, 2025

Asked by Anonymous - Jan 03, 2025English

Career

नमस्ते विशेषज्ञों, मैं 23 वर्षीय छात्र हूँ और वर्तमान में CUET PG प्रवेश परीक्षा की तैयारी कर रहा हूँ। मुझे दो अलग-अलग क्षेत्रों में गहरी रुचि है- अंग्रेजी साहित्य और जनसंचार। दोनों ही कहानी कहने और रचनात्मक अभिव्यक्ति के लिए मेरे जुनून से मेल खाते हैं, लेकिन मैं निर्णय लेने में संघर्ष कर रहा हूँ। मैंने सुना है कि CUET PG छात्रों को कई पाठ्यक्रमों के लिए आवेदन करने की अनुमति देता है, लेकिन मुझे यकीन नहीं है कि आवेदन शुल्क, परीक्षा कार्यक्रम के संदर्भ में यह कैसे काम करता है, या क्या यह मेरे प्रवेश की संभावनाओं को प्रभावित कर सकता है। क्या मैं CUET PG में एक साथ दो पाठ्यक्रमों के लिए आवेदन कर सकता हूँ?

Ans: CUET-PG-2025 के सूचना बुलेटिन के अनुसार, एक आवेदक केवल एक आवेदन पत्र जमा कर सकता है, लेकिन अतिरिक्त आवेदन शुल्क का भुगतान करके अधिकतम चार टेस्ट पेपर के लिए आवेदन कर सकता है। शुल्क श्रेणी और टेस्ट पेपर की संख्या के आधार पर भिन्न होते हैं। टकराव से बचने के लिए राष्ट्रीय परीक्षण एजेंसी (NTA) अलग-अलग सत्रों में परीक्षाएँ निर्धारित करती है। स्वतंत्र मूल्यांकन सुनिश्चित करता है कि प्रत्येक टेस्ट पेपर पात्रता मानदंडों को पूरा करता है। कहानी कहने और रचनात्मक अभिव्यक्ति में रुचि की खोज आपको प्रदर्शन और वरीयताओं के आधार पर सूचित निर्णय लेने की अनुमति देती है। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

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