सर, मेरी उम्र 46 साल है, मैं सलाह की तलाश में हूँ, मेरे पास 60 लाख के पोर्टफोलियो के 20 फंड हैं। लेकिन मैं वर्तमान में फंड के ओवरलैप को देख रहा हूँ और इसे संतुलित करना चाहता हूँ, शायद इसे 10 से 13 फंड तक लाना चाहता हूँ। इसलिए मैं कुछ फंड को दीर्घ...

सर, मेरी उम्र 46 साल है, मैं सलाह की तलाश में हूँ, मेरे पास 60 लाख के पोर्टफोलियो के 20 फंड हैं। लेकिन मैं वर्तमान में फंड के ओवरलैप को देख रहा हूँ और इसे संतुलित करना चाहता हूँ, शायद इसे 10 से 13 फंड तक लाना चाहता हूँ। इसलिए मैं कुछ फंड को दीर्घ अवधि के दृष्टिकोण से सूचीबद्ध कर रहा हूँ, जो 5 से 10 साल है। कृपया मुझे बताएं कि क्या वे फंड अच्छे हैं या समग्र पोर्टफोलियो में कोई बदलाव की आवश्यकता है। मैं ICICI ब्लूचिप फंड पर 10 से 15% निवेश करूँगा, 54% के ओवरलैप के कारण HDFC 50 इंडेक्स + कैनरा रेबेका ब्लूचिप को हटा दूँगा। मिडकैप - HDFC मिडकैप अवसरों और मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड पर 22.5% और मैं अब SBI मैगनम मिडकैप फंड में निवेश नहीं करूँगा और PGIM मिडकैप फंड को हटा दूँगा क्योंकि इसकी स्टार रेटिंग 1 और मुख्य रूप से स्टार रेटिंग 4/5 है। मैं अगले 5 से 8 वर्षों के लिए 15% का डेब्ट फंड (पोर्टफोलियो को संतुलित करने के लिए नया निवेश, जीसेक 2036 बॉन्ड, मुझे बताएं कि क्या कोई ऐसी चीज है जो 8% से अधिक दे सकती है) जोड़ने की योजना बना रहा हूं। साथ ही मुझे उम्मीद है कि कम से कम मेरा पोर्टफोलियो 15% से 20% रिटर्न उत्पन्न करेगा। मेरी रणनीति, मैं देखता हूं कि सभी स्टॉक का ओवरलैप 9-14% के बीच है। जिसमें भी 30% से अधिक ओवरलैप है उसे कम करना है। मैं 5 से 10 साल के क्षितिज को देख रहा हूं। मैं अगले 7 वर्षों तक हर महीने 1 लाख का एसआईपी करना जारी रखूंगा और शायद हर साल 5% बढ़ाऊं। मेरे पास पहले से ही 60L पोर्टफोलियो है और अगले साल के मध्य तक 1 करोड़ बढ़ाने की योजना है। सिप स्टॉप के बाद मैं 4 से 5% की SWP निकासी शुरू करूंगा। मैं अगले 7 से 10 सालों में 4 से 5 करोड़ कमाने की सोच रहा हूं। मुझे बताएं कि मैं इस लक्ष्य तक कैसे पहुंच सकता हूं।

Ans: आपके पोर्टफोलियो में फंड की संख्या को अनुकूलित करने के लिए आपके पास एक विवेकपूर्ण और अत्यधिक सराहनीय दृष्टिकोण है, जो अत्यधिक ओवरलैप और औसत से कम प्रदर्शन को समाप्त करता है।

आईसीआईसीआई प्रू ब्लूचिप, एचडीएफसी मिड-कैप अवसर और मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड अपनी श्रेणी में अच्छे फंड हैं, इसलिए बदलाव की कोई आवश्यकता नहीं है।

इसके अलावा, आपके पोर्टफोलियो एसेट एलोकेशन को संतुलित करने के लिए निफ्टी जीएसईसी 2036 फंड (एचडीएफसी/निप्पॉन) का आपका विकल्प उपयुक्त लगता है।

मेरी एकमात्र चिंता आपकी रिटर्न अपेक्षा है। हमें 'सर्वश्रेष्ठ की आशा करें और सबसे खराब स्थिति के लिए तैयार रहें' के सिद्धांत का पालन करना चाहिए।

आपकी एकमुश्त और सिप राशि को ध्यान में रखते हुए, टॉप-अप के साथ भी 7 वर्षों में 4-5 करोड़ के लक्ष्य तक पहुंचना चुनौतीपूर्ण लगता है।

हालांकि, यदि आप अपने समय क्षितिज के शीर्ष छोर यानी 10 वर्षों तक टिके रहते हैं, तो टॉप-अप के बिना भी कॉर्पस लक्ष्य आसानी से प्राप्त किया जा सकता है।
(मामूली रिटर्न 13% माना जाता है)

जैसे-जैसे आप अपने लक्ष्य के करीब पहुँचते हैं, अपने लाभ को लिक्विड या अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन डेट फंड में ट्रांसफर करें ताकि इसे अस्थिरता से बचाया जा सके।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले सभी योजना से संबंधित दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें

आप अपडेट के लिए हमें X पर @mars_invest पर फ़ॉलो कर सकते हैं

खुशहाल निवेश!!

मैं बिनॉय हूं जो संयुक्त अरब अमीरात में सेल्स एक्जीक्यूटिव के रूप में कार्यरत हूं, उम्र 39 वर्ष। कोचीन, केरल से। क्या मुझे अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो के लिए कुछ सलाह मिल सकती है? मैं म्यूचुअल फंड के नीचे एसआईपी डायरेक्ट ग्रोथ कर रहा हूं। & मैंने कुछ एसआईपी बंद कर दी हैं और फंड रोके रखा है। अब मैं 96k एसआईपी कर रहा हूं। प्रारंभ करने की आवश्यकता है & अगले 8 से 10 वर्षों तक कुल 1 लाख एसआईपी जारी रखें। अब मौजूदा कुल SIP वैल्यू करीब 27 लाख है. यह एसआईपी 10 साल के बाद मेरी सेवानिवृत्ति मासिक आय 30 से 35 हजार (सभी वर्तमान मूल्य हैं) के लिए है, और मेरे 2 बच्चों की शिक्षा के लिए 10 साल के बाद 35 लाख एकमुश्त है। क्रमशः 15 वर्ष. मैं ICICI प्रू ब्लू चिप को बंद करने के बारे में सोच रहा हूं& बिड़ला फ्रंटलाइन इक्विटी और मिराए लार्ज कैप और amp;amp; शुरू करने के लिए एक और मल्टी कैप फंड। मैं मध्यम से थोड़ा आक्रामक जोखिम लेने वाला हूं। क्या बदलाव आवश्यक हैं? क्या मुझे रुके हुए फंड को रोक कर रखना चाहिए या मुझे इसे भुनाकर दूसरे फंड में जमा करना होगा? यदि ऐसा करना है, तो मुझे इस एकमुश्त राशि को किन फंडों में निवेश करने की आवश्यकता है? कृपया मुझे अगले 8-10 वर्षों के लिए निवेश हेतु एक अच्छा पोर्टफोलियो बनाने के लिए आवश्यक आवश्यक बदलावों के बारे में सलाह दें। आपके सकारात्मक उत्तर की प्रतीक्षा में हूं।  <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>फंड का नाम</td> <td>Catgory</td> <td>स्टार रेटिंग</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>बिनॉय नायर</td> <td> </td> <td> </td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>बड़े कैप्स & हाइब्रिड</td> <td> </td> <td> </td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एक्सिस ब्लू चिप इक्विटी</td> <td>इक्विटी - लार्ज कैप फंड:</td> <td>5</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>ICICI ब्लू चिप इक्विटी</td> <td>इक्विटी - विषयगत फंड:- वैश्विक</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>बिरला फ्रंटलाइन इक्विटी</td> <td>इक्विटी - लार्ज कैप फंड:</td> <td>3</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>आईसीआईसीआई प्रू ऋण& इक्विटी</td> <td>हाइब्रिड - आक्रामक हाइब्रिड फंड</td> <td>3</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>मल्टी कैप्स</td> <td> </td> <td> </td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>कोटक स्टैंडर्ड मल्टीकैप</td> <td>इक्विटी - मल्टी कैप फंड:</td> <td>3</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>AXIS मल्टीकैप</td> <td>इक्विटी - मल्टी कैप फंड:</td> <td>5</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एक्सिस फोकस्ड 25</td> <td>इक्विटी - केंद्रित फंड:</td> <td>5</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>फ्रैंकलिन इंडिया फोकस्ड इक्विटी</td> <td>इक्विटी - केंद्रित फंड:</td> <td>2</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>MIDCAP, LARGE & मिडकैप</td> <td> </td> <td> </td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एक्सिस मिडकैप</td> <td>इक्विटी - मिड कैप फंड:</td> <td>3</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एचडीएफसी मिडकैप</td> <td>इक्विटी - मिड कैप फंड:</td> <td>2</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>मिराई एसेट उभरती हुई ब्लूचिप इक्विटी</td> <td>इक्विटी - बड़ी एवं amp;amp; मिड कैप फंड</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>बंद किए गए SIP</td> <td> </td> <td> </td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>फ्रैंकलिन छोटी कंपनियाँ</td> <td>इक्विटी - स्मॉल कैप फंड</td> <td>2</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>बिरला केंद्रित इक्विटी</td> <td>इक्विटी - केंद्रित फंड:</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एचडीएफसी हाइब्रिड इक्विटी</td> <td>हाइब्रिड - आक्रामक हाइब्रिड फंड</td> <td>4</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div>

Ans: आप 5 & amp; के साथ जारी रख सकते हैं; 4 रेटेड फंड; हालाँकि दूसरों के लिए बेहतर विकल्प उपलब्ध है इक्विटी - लार्ज कैप फंड: - एलआईसी एमएफ लार्ज कैप फंड-रेगुलर प्लान-ग्रोथ - एक्सिस ब्लूचिप फंड - नियमित योजना - विकास - कोटक ब्लूचिप फंड - ग्रोथ - मिराए एसेट लार्ज कैप फंड - ग्रोथ प्लान इक्विटी - मिड कैप फंड: - मोतीलाल ओसवाल मिडकैप 30 फंड (MOF30)-नियमित योजना-विकास विकल्प - डीएसपी मिडकैप फंड - नियमित योजना - विकास इक्विटी - वैल्यू फंड्स:टाटा इक्विटी पी/ई फंड रेगुलर प्लान -(ग्रोथ ऑप्शन) इक्विटी - केंद्रित फंड: - एक्सिस फोकस्ड 25 फंड - नियमित योजना - विकास विकल्प - मोतीलाल ओसवाल फोकस्ड 25 फंड (MOF25)- नियमित योजना विकास विकल्प <मजबूत>इक्विटी - बड़ी और amp;amp; मिड कैप फंड - BOI AXA बड़ा & मिड कैप इक्विटी फंड रेगुलर प्लान- ग्रोथ - केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज - नियमित योजना - विकास - टाटा लार्ज & मिड कैप फंड - नियमित योजना - विकास हाइब्रिड - आक्रामक हाइब्रिड फंड - एक्सिस इक्विटी हाइब्रिड फंड - रेगुलर प्लान ग्रोथ - डीएसपी इक्विटी और बॉन्ड फंड - ग्रोथ - मोतीलाल ओसवाल इक्विटी हाइब्रिड फंड-नियमित योजना वृद्धि

Ans: आपने योजना बनाने की आवश्यकता को पहचानकर पहला कदम उठाया है। अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के अपने इरादे की सराहना करना आवश्यक है। आइए देखें कि आप अपने अल्पकालिक और दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए कैसे आगे बढ़ सकते हैं।

आपका वर्तमान टेक-होम वेतन 53,000 रुपये है, और आपका EPF योगदान 4,900 रुपये है। हालाँकि, आपके पास बचत, निवेश और आपातकालीन निधि की कमी है। यहाँ एक चरण-दर-चरण रणनीति दी गई है:

आपातकालीन निधि बनाएँ
कम से कम छह महीने के खर्चों को कवर करने के लिए धन अलग रखें।

अपने वेतन का 10-15% मासिक रूप से उच्च-ब्याज बचत खाते में जमा करके शुरू करें।

आपातकालीन जमा या लिक्विड म्यूचुअल फंड का उपयोग करके इस निधि को आपात स्थिति के लिए बनाए रखें।

बीमा के साथ खुद को सुरक्षित करें
स्वास्थ्य बीमा: अपनी कंपनी की स्वास्थ्य पॉलिसी बनाए रखें लेकिन एक व्यक्तिगत स्वास्थ्य पॉलिसी भी जोड़ें। 10-15 लाख रुपये की बीमा राशि वाली पॉलिसी चुनें।

टर्म इंश्योरेंस: अपनी वार्षिक आय का 10-15 गुना कवर करने वाला टर्म प्लान खरीदें। पॉलिसी को सरल रखें और निवेश से जुड़े बीमा से बचें।

अपनी आय का बजट बनाएं
अपनी आय को खर्च, बचत और निवेश के लिए सावधानी से आवंटित करें।

50-30-20 नियम का उपयोग करें: 50% ज़रूरतों के लिए, 30% इच्छाओं के लिए और 20% बचत और निवेश के लिए।

अपनी बचत क्षमता बढ़ाने के लिए अनावश्यक खर्चों से बचें।

धीरे-धीरे निवेश करना शुरू करें
अल्पकालिक लक्ष्य (1-5 वर्ष): डेट फंड या आवर्ती जमा में निवेश करें। डेट म्यूचुअल फंड स्थिर रिटर्न के लिए अच्छे हैं।

दीर्घकालिक लक्ष्य (5+ वर्ष): उच्च रिटर्न के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें। लगातार प्रदर्शन करने वाले सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।

इंडेक्स फंड से बचें। पेशेवर फंड प्रबंधन के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में उच्च रिटर्न की बेहतर संभावना होती है।

सेवानिवृत्ति योजना
सेवानिवृत्ति के लिए EPF का उपयोग करें। आपका वर्तमान योगदान समय के साथ चक्रवृद्धि के साथ बढ़ेगा।

अतिरिक्त सेवानिवृत्ति बचत के लिए विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें।

कॉर्पोरेट एनपीएस: आप कर-बचत लाभों के लिए एनपीएस का पता लगा सकते हैं। हालाँकि, रिटायरमेंट के लिए केवल इस पर निर्भर न रहें।

कर-बचत निवेश
1.5 लाख रुपये तक कर बचाने के लिए धारा 80सी का उपयोग करें।

ईपीएफ, पीपीएफ, ईएलएसएस म्यूचुअल फंड और जीवन बीमा प्रीमियम इस धारा के तहत योग्य हो सकते हैं।

कर बचत और धन सृजन के लिए ईएलएसएस फंड का विकल्प चुनें।

मौजूदा खर्चों की समीक्षा करें
अनावश्यक खर्चों का मूल्यांकन करें और उन्हें कम करें।

छुट्टियों या गैजेट जैसे विवेकाधीन खर्चों के लिए ऋण लेने से बचें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार का उपयोग करने के लाभ
सीएफपी आपको समग्र रूप से योजना बनाने और यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकता है कि आप अपने लक्ष्यों पर टिके रहें।

वे उचित फंड आवंटन और निगरानी सुनिश्चित करते हुए अनुकूलित रणनीतियाँ प्रदान करते हैं।

पेशेवर सलाह प्राप्त करने के लिए सीएफपी क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से निवेश करें।

अनुशासन के लिए मुख्य कदम
म्यूचुअल फंड में एसआईपी के माध्यम से निवेश को स्वचालित करें।

अपने मासिक बजट और निवेश प्रगति को नियमित रूप से ट्रैक करें।

सीधे फंड से बचें। नियमित फंड पेशेवर मार्गदर्शन और फंड वितरक सहायता प्रदान करते हैं।

कर निहितार्थ
इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है।

इक्विटी फंड पर STCG पर 20% कर लगता है।

डेब्ट फंड लाभ पर आपके आय स्लैब के अनुसार कर लगता है। निवेश करते समय इन पर विचार करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अभी सलाह लेकर सही दिशा में आगे बढ़ रहे हैं। बचत, बीमा और निवेश के साथ एक ठोस आधार बनाएँ। वित्तीय स्वतंत्रता की ओर छोटे कदम उठाएँ।

अपने निवेश के साथ सुसंगत रहें, और अपनी वित्तीय योजना की सालाना समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment