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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Feb 16, 2022

Mutual Fund Expert... more
Rahul Question by Rahul on Feb 16, 2022English
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Money

मैं आपके अनुभाग का नियमित पाठक हूं। क्या आप कृपया मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा कर सकते हैं? सभी प्रत्यक्ष विकास निधि हैं। मैं 38 साल का हूं और अपने बच्चों की शिक्षा और सेवानिवृत्ति के लिए संपत्ति बनाने के लिए 10+ वर्षों के लिए दीर्घकालिक निवेश की योजना बना रहा हूं।</p> <p>मैंने अपनी जोखिम क्षमता के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को लार्ज कैप, मिड/फ्लेक्सी कैप और स्मॉल कैप में विभाजित किया है। मैं DEBT एमएफ में निवेश नहीं कर रहा हूं क्योंकि मैं डेबिट निवेश के लिए पीएफ, पीपीएफ और एफडी को प्राथमिकता देता हूं।</p> <p>1.&nbsp;मिराई एसेट लार्ज कैप&nbsp;- 5000</p> <p>2. एचडीएफसी इंडेक्स सेंसेक्स फंड - 3000</p> <p>3. यूटीआई निफ्टी नेक्स्ट 50 - 3000</p> <p>4. मिरे एसेट इमर्जिंग ब्लू-चिप - 4500</p> <p>5. एक्सिस मिड कैप - 3000</p> <p>6. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप - 3000</p> <p>7. यूटीआई फ्लेक्सी कैप - 3000</p> <p>8. एक्सिस स्मॉल कैप - 3000</p> <p>9. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप - 3000</p> <p>10. डीएसपी ब्लैकरॉक टैक्स सेवर - 2000 (इसके लिए एसआईपी रोक दी गई और राशि को मिराए एसेट लार्ज कैप में डायवर्ट कर दिया गया)</p> <p>मैं अतिरिक्त 10 हजार निवेश करने की भी योजना बना रहा हूं और विभिन्न बाजारों/क्षेत्रों में एक्सपोजर देने के लिए नीचे दिए गए विकल्पों पर विचार कर रहा हूं। क्या आप कृपया इस पर अपने विचार दे सकते हैं?</p> <p>1. मोतीलाल ओसवाल नैस्डैक 100 फंड ऑफ फंड - 4000&nbsp;</p> <p>2. मिराए एसेट NYSE FANG+ ETF FoF - 4000</p> <p>3. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल टेक्नोलॉजी फंड - 2000.</p> <p>या, क्या मैं उपरोक्त अच्छे मौजूदा फंडों में से किसी पर निवेश समेकित करूं?</p>

Ans: आप निम्नलिखित पर भी विचार कर सकते हैं: </p> <ul> <li>सैमको फ्लेक्सी कैप फंड ग्रोथ</li> <li>एक्सिस ईएसजी इक्विटी फंड &ndash; विकास</li> <li>DSP क्वांट फंड - ग्रोथ</li> </ul>
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Money

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9703 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 08, 2024

Asked by Anonymous - Apr 12, 2024English
Money
नमस्ते सर, मेरी उम्र 28 साल है और मैं पिछले 2 सालों से निम्नलिखित फंड में निवेश कर रहा हूँ। 1. यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स (5000 रुपये) 2. एसबीआई स्मॉल कैप (4000 रुपये) 3. मिराए एसेट लार्ज एंड मिडकैप (2000 रुपये) और 4. मोतीलाल ओसवाल नैस्डैक 100 एफओएफ (1000 रुपये)। मैं आने वाले सालों में इन फंड में अपने एसआईपी को बढ़ाने का भी इरादा रखता हूँ। मेरा लक्ष्य धन सृजन है और मैं 15-20 साल के निवेश की तलाश में हूँ। कृपया फंड की समीक्षा करें और सुझाव दें कि क्या मुझे उनमें कोई समायोजन करने या अपने पोर्टफोलियो में कोई नया फंड जोड़ने की आवश्यकता है। धन्यवाद।
Ans: 15-20 साल के आपके निवेश क्षितिज और धन सृजन के आपके लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए, आपका वर्तमान पोर्टफोलियो विभिन्न बाजार खंडों में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण प्रतीत होता है। यहां आपके फंडों की समीक्षा और कुछ सुझाव दिए गए हैं:
1. यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स: यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स जैसे व्यापक बाजार इंडेक्स फंड में निवेश करने से बाजार पूंजीकरण के हिसाब से भारत की शीर्ष 50 कंपनियों में निवेश करने का मौका मिलता है। यह दीर्घकालिक धन सृजन के लिए एक अच्छा विकल्प है क्योंकि यह अर्थव्यवस्था के विभिन्न क्षेत्रों में विविधता प्रदान करता है।
2. एसबीआई स्मॉल कैप: एसबीआई स्मॉल कैप जैसे स्मॉल-कैप फंड में लंबी अवधि में उच्च वृद्धि की क्षमता होती है, लेकिन इसमें उच्च अस्थिरता होती है। आपके निवेश क्षितिज को देखते हुए, यह फंड आपके पोर्टफोलियो में वृद्धि का एक तत्व जोड़ सकता है। हालांकि, रिटर्न में उतार-चढ़ाव के लिए तैयार रहें।
3. मिराए एसेट लार्ज एंड मिडकैप: यह फंड लार्ज-कैप और मिड-कैप स्टॉक के मिश्रण का अनुसरण करता है, जो विकास और स्थिरता के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करता है। यह उन निवेशकों के लिए उपयुक्त है जो बाजार पूंजीकरण में गुणवत्ता वाली कंपनियों में निवेश करना चाहते हैं।
4. मोतीलाल ओसवाल नैस्डैक 100 FOF: मोतीलाल ओसवाल नैस्डैक 100 FOF जैसे अंतर्राष्ट्रीय फंड में निवेश करने से आपके पोर्टफोलियो में वैश्विक विविधता आती है। नैस्डैक 100 इंडेक्स में अग्रणी अमेरिकी प्रौद्योगिकी और इंटरनेट कंपनियां शामिल हैं, जो भारतीय बाजार से परे विकास के अवसर प्रदान करती हैं।
सक्रिय बनाम निष्क्रिय प्रबंधन:
जबकि आपने अपने पोर्टफोलियो में सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड और इंडेक्स फंड (ETF) दोनों को शामिल किया है, दोनों के बीच अंतर को समझना महत्वपूर्ण है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड सक्रिय स्टॉक चयन और पोर्टफोलियो प्रबंधन के माध्यम से बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं, जबकि इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से एक विशिष्ट इंडेक्स के प्रदर्शन को ट्रैक करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ:
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में उच्च रिटर्न की क्षमता प्रदान करते हैं, खासकर बाजार की अक्षमताओं के दौरान या जब कुशल फंड मैनेजर आकर्षक निवेश अवसरों की पहचान कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, सक्रिय प्रबंधन पोर्टफोलियो निर्माण और बाजार स्थितियों के आधार पर समायोजन में लचीलापन प्रदान करता है। इंडेक्स फंड के संभावित नुकसान: इंडेक्स फंड कम व्यय अनुपात और व्यापक बाजार जोखिम प्रदान करते हैं, लेकिन सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में उनमें बेहतर प्रदर्शन की क्षमता की कमी हो सकती है। इसके अतिरिक्त, वे ट्रैकिंग त्रुटि के अधीन हैं, जो तब होता है जब फंड का प्रदर्शन उस इंडेक्स से विचलित होता है जिसे दोहराने के लिए डिज़ाइन किया गया है। आपकी उम्र और निवेश क्षितिज को देखते हुए, आपके पास संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए अधिक जोखिम लेने की लचीलापन है। यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं: 1. मिड-कैप फंड जोड़ने पर विचार करें: चूँकि आपके पास पहले से ही लार्ज-कैप और स्मॉल-कैप सेगमेंट में निवेश है, इसलिए मिड-कैप फंड जोड़ने से आपके पोर्टफोलियो में और विविधता आ सकती है और इस सेगमेंट में विकास के अवसर मिल सकते हैं। 2. पोर्टफोलियो आवंटन की समीक्षा करें: जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो विभिन्न बाजार खंडों में अच्छी तरह से संतुलित है। आप अपनी जोखिम सहनशीलता और रिटर्न अपेक्षाओं के आधार पर कुछ फंडों में आवंटन बढ़ाने या घटाने पर विचार कर सकते हैं। 3. नियमित रूप से समीक्षा करें और पुनर्संतुलन करें: समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की समीक्षा करें और यह सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक समायोजन करें कि यह आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित रहे। पुनर्संतुलन वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने और जोखिम का प्रबंधन करने में मदद कर सकता है। कुल मिलाकर, आपका पोर्टफोलियो दीर्घकालिक धन सृजन के लिए अच्छी तरह से संरचित लगता है। हालाँकि, सूचित निर्णय लेने के लिए बाज़ार के विकास की निगरानी करना और फंड के प्रदर्शन पर अपडेट रहना आवश्यक है। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9703 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 29, 2024

Money
नमस्ते सर/मैडम, मुझे उम्मीद है कि आप अच्छा कर रहे हैं। क्या आप कृपया मेरे निवेश पोर्टफोलियो के बारे में अपना मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं? मैं 46 वर्ष का हूँ और वर्तमान में मेरे पास 2 करोड़ मूल्य का म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो है, जिसमें लगभग 23% का XIRR है। मेरा उद्देश्य म्यूचुअल फंड में अतिरिक्त 1 करोड़ निवेश करना है। मैं सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान (SWP) का उपयोग करके कोई भी निकासी करने से पहले अगले 6-7 वर्षों तक इन निवेशों को रखने की योजना बना रहा हूँ। मेरा लक्ष्य अगले 5-6 वर्षों में 6 करोड़ का कुल पोर्टफोलियो मूल्य प्राप्त करना है। वर्तमान में, मैंने 20 म्यूचुअल फंड में निवेश किया है, जो मुझे लगता है कि काफी है। क्या आप कृपया मेरे मौजूदा फंड की समीक्षा कर सकते हैं और सुझाव दे सकते हैं कि मुझे अतिरिक्त 1 करोड़ कहाँ निवेश करना चाहिए? मैं किसी भी अनावश्यक ओवरलैप को खत्म करना चाहता हूँ और ऐसे निवेशों पर ध्यान केंद्रित करना चाहता हूँ जो मुझे अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करेंगे। मैं मोतीलाल ओसवाल डिफेंस इंडेक्स से मोतीलाल ओसवाल मिड कैप और क्वांट इंफ्रास्ट्रक्चर फंड से क्वांट मिड कैप पर स्विच करने पर विचार कर रहा हूं। ये सिर्फ शुरुआती विचार हैं। क्या आप मुझे अपने पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करने में मदद कर सकते हैं और सलाह दे सकते हैं कि आक्रामक जोखिम लेने वाले को ध्यान में रखते हुए अतिरिक्त 1 करोड़ का निवेश कहां किया जाए? ###############लार्ज कैप 1. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड - 18 लाख ##############फ्लेक्सी कैप 2. एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप फंड - 29 लाख 3. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप - 17 लाख 4. क्वांट फ्लेक्सी कैप - 10 लाख ############## मल्टी कैप 5. निप्पॉन इंडिया मल्टीकैप फंड - 25 लाख ############## मिड कैप 6. एचडीएफसी मिड कैप अवसर - 14 लाख 7. मोतीलाल ओसवाल मिड कैप - 5.5 लाख #############स्मॉल कैप 8. कोटक स्मॉल कैप फंड - 11 लाख 9. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल स्मॉलकैप फंड - 5 लाख 10. टाटा स्मॉल कैप ग्रोथ डायरेक्ट प्लान - 4 लाख 11. एचडीएफसी स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट - 2.6 लाख 12. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप - 3.5 लाख ############इंडेक्स 13. एचडीएफसी इंडेक्स निफ्टी 50 ग्रोथ डायरेक्ट प्लान - 10 लाख 14. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल निफ्टी मिडकैप 150 इंडेक्स ग्रोथ डायरेक्ट प्लान - 7 लाख 15. एचडीएफसी निफ्टी स्मॉलकैप 250 इंडेक्स फंड डायरेक्ट - 5 लाख 16. मोतीलाल ओसवाल निफ्टी माइक्रोकैप 250 इंडेक्स ग्रोथ डायरेक्ट प्लान - 2.5 लाख 17. यूटीआई निफ्टी 200 मोमेंटम 30 इंडेक्स ग्रोथ डायरेक्ट प्लान - 11 लाख 18. यूटीआई निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स ग्रोथ डायरेक्ट प्लान - 11 लाख 19. मोतीलाल ओसवाल निफ्टी इंडिया डिफेंस इंडेक्स ग्रोथ डायरेक्ट प्लान - 2L ################# विषयगत 20. क्वांट इंफ्रास्ट्रक्चर फंड - 9.5L
Ans: वर्तमान पोर्टफोलियो अवलोकन
आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का मूल्य 2 करोड़ रुपये है। आपका XIRR 23% का प्रभावशाली है। आप अतिरिक्त 1 करोड़ रुपये निवेश करने की योजना बना रहे हैं। आप 5-6 वर्षों में 6 करोड़ रुपये का पोर्टफोलियो मूल्य प्राप्त करने का लक्ष्य रखते हैं। आपके वर्तमान निवेश 20 म्यूचुअल फंड में फैले हुए हैं।

यह विविधीकरण काफी व्यापक है। ओवरलैप से बचने और प्रदर्शन को बढ़ाने के लिए सुव्यवस्थित करने की आवश्यकता है।

फंड श्रेणियों का मूल्यांकन
लार्ज कैप
ICICI प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड - 18 लाख रुपये
ब्लूचिप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं। उन्हें आपके पोर्टफोलियो का मूल बनाना चाहिए।
फ्लेक्सी कैप
HDFC फ्लेक्सी कैप फंड - 29 लाख रुपये
पराग पारिख फ्लेक्सी कैप - 17 लाख रुपये
क्वांट फ्लेक्सी कैप - 10 लाख रुपये
फ्लेक्सी कैप फंड संतुलित निवेश प्रदान करते हैं। वे बाजार की स्थितियों के अनुकूल होते हैं।
मल्टी कैप
निप्पॉन इंडिया मल्टी कैप फंड - 25 लाख रुपये
मल्टी कैप फंड लार्ज, मिड और स्मॉल कैप का मिश्रण प्रदान करते हैं। वे एक ही फंड में विविधीकरण प्रदान करते हैं।
मिड कैप
एचडीएफसी मिड कैप अवसर - 14 लाख रुपये
मोतीलाल ओसवाल मिड कैप - 5.5 लाख रुपये
मिड कैप फंड में वृद्धि की संभावना अधिक होती है। हालांकि, वे जोखिम भरे होते हैं।
स्मॉल कैप
कोटक स्मॉल कैप फंड - 11 लाख रुपये
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल स्मॉलकैप फंड - 5 लाख रुपये
टाटा स्मॉल कैप ग्रोथ डायरेक्ट प्लान - 4 लाख रुपये
एचडीएफसी स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट - 2.6 लाख रुपये
निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप - 3.5 लाख रुपये
स्मॉल कैप फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं। वे आक्रामक निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।
इंडेक्स फंड
एचडीएफसी इंडेक्स निफ्टी 50 ग्रोथ डायरेक्ट प्लान - 10 लाख रुपये
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल निफ्टी मिडकैप 150 इंडेक्स ग्रोथ डायरेक्ट प्लान - 7 लाख रुपये
एचडीएफसी निफ्टी स्मॉलकैप 250 इंडेक्स फंड डायरेक्ट - 5 लाख रुपये
मोतीलाल ओसवाल निफ्टी माइक्रोकैप 250 इंडेक्स ग्रोथ डायरेक्ट प्लान - 10 लाख रुपये 2.5 लाख

यूटीआई निफ्टी 200 मोमेंटम 30 इंडेक्स ग्रोथ डायरेक्ट प्लान - 11 लाख रुपये

यूटीआई निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स ग्रोथ डायरेक्ट प्लान - 11 लाख रुपये

मोतीलाल ओसवाल निफ्टी इंडिया डिफेंस इंडेक्स ग्रोथ डायरेक्ट प्लान - 2 लाख रुपये

इंडेक्स फंड में फीस कम होती है, लेकिन सक्रिय प्रबंधन लाभ नहीं होते। सक्रिय फंड उच्च-संभावित स्टॉक चुनकर बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
थीमैटिक फंड
क्वांट इंफ्रास्ट्रक्चर फंड - 9.5 लाख रुपये
थीमैटिक फंड विशिष्ट क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। वे उच्च जोखिम और लाभ प्रदान करते हैं।
पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करने के सुझाव
ओवरलैप कम करें
फ्लेक्सी कैप फंड को समेकित करें। एक या दो सर्वश्रेष्ठ प्रदर्शन करने वाले फंड रखें।
मिड कैप और स्मॉल कैप फंड कम करें। शीर्ष प्रदर्शन करने वालों पर ध्यान केंद्रित करें।
इंडेक्स फंड को कम से कम करें। उनकी निष्क्रिय प्रकृति विकास को सीमित कर सकती है।
अनुशंसित फंड समायोजन
इंडेक्स फंड से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर स्विच करें। सक्रिय फंड बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। वे बेहतर स्टॉक चयन और प्रबंधन प्रदान करते हैं।
अपने थीमैटिक फंड एक्सपोजर को कम करने पर विचार करें। वे सेक्टर-विशिष्ट जोखिम रखते हैं।
नए निवेश
शीर्ष प्रदर्शन करने वाले लार्ज कैप, फ्लेक्सी कैप और स्मॉल कैप फंड में नए 1 करोड़ रुपये आवंटित करें।
ऐतिहासिक प्रदर्शन और क्षमता वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करें।
पोर्टफोलियो आवंटन रणनीति
लार्ज कैप: आपके पोर्टफोलियो का 40%। वे स्थिरता प्रदान करते हैं।
फ्लेक्सी कैप: आपके पोर्टफोलियो का 30%। वे बाजार में होने वाले बदलावों के अनुसार खुद को ढाल लेते हैं।
स्मॉल कैप: आपके पोर्टफोलियो का 20%। वे उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं।
थीमैटिक फंड: आपके पोर्टफोलियो का 10%। वे विविधता और उच्च जोखिम-इनाम जोड़ते हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करने से ओवरलैप कम होगा और रिटर्न बढ़ेगा। लार्ज कैप, फ्लेक्सी कैप और स्मॉल कैप फंड के मिश्रण पर ध्यान केंद्रित करें। अत्यधिक विविधीकरण और इंडेक्स फंड से बचें। उच्च प्रदर्शन वाले फंड में अतिरिक्त 1 करोड़ रुपये का निवेश करें। यह रणनीति आपके 6 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9703 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 27, 2025

Asked by Anonymous - Feb 23, 2025English
मैं अपने मौजूदा निवेश पोर्टफोलियो पर आपका मार्गदर्शन लेने के लिए आपसे संपर्क कर रहा हूँ। नीचे विवरण दिए गए हैं: **व्यक्तिगत विवरण:** - आयु: 27 वर्ष _ से:- पुणे - निवेश क्षितिज: न्यूनतम 7 वर्ष - जोखिम उठाने की क्षमता: मध्यम **मौजूदा होल्डिंग्स:** 1. यूटीआई निफ्टी 50 म्यूचुअल फंड: ₹2.5 लाख 2. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड: ₹2.5 लाख 3. फिक्स्ड डिपॉजिट: ₹15 लाख (अगले 1 साल में शादी के लिए) **मौजूदा म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो (₹1 लाख की मासिक एसआईपी):** 1. लार्ज कैप (यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स): ₹10,000 2. लार्ज एंड मिड कैप (यूटीआई निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स): ₹10,000 3. फ्लेक्सी कैप (पराग पारिख फ्लेक्सी कैप): ₹20,000 4. मिड कैप (कोटक इमर्जिंग इक्विटी): ₹15,000 5. स्मॉल कैप (टाटा स्मॉल कैप): ₹10,000 6. मोतीलाल ओसवाल नैस्डैक 100 ईटीएफ: ₹5,000 7. आईसीआईसीआई गोल्ड ईटीएफ: ₹8,000 8. पराग पारिख कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड: ₹10,000 9. पीपीएफ: ₹5,000 10. एनपीएस: ₹7,000 **वित्तीय लक्ष्य:** अगले 6-7 वर्षों में ₹1 करोड़ का कोष जमा करना। अगर आप मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा कर सकें और मेरे लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए इसे अनुकूलित करने के लिए कोई सलाह या सुझाव दे सकें तो मैं इसकी सराहना करूंगा। इसके अतिरिक्त, कृपया मुझे बताएं कि क्या परिसंपत्ति आवंटन, फंड चयन या जोखिम प्रबंधन के संदर्भ में किसी समायोजन की आवश्यकता है।
Ans: मैं एक संरचित निवेश पोर्टफोलियो बनाने में आपके प्रयास की सराहना करता हूँ। आपके पास परिसंपत्ति वर्गों का अच्छा मिश्रण है। हालाँकि, कुछ परिशोधन रिटर्न और जोखिम प्रबंधन में सुधार कर सकते हैं।

मुख्य अवलोकन
आपकी प्रति माह 1 लाख रुपये की मजबूत एसआईपी प्रतिबद्धता है।

आपका निवेश क्षितिज 7 वर्ष है, जो मध्यम अवधि है।

आपकी जोखिम लेने की क्षमता मध्यम है, लेकिन कुछ होल्डिंग्स संरेखित नहीं हो सकती हैं।

इंडेक्स फंड और ईटीएफ आपके पोर्टफोलियो की विकास क्षमता को सीमित कर सकते हैं।

आपके वर्तमान पोर्टफोलियो में समस्याएँ
1. इंडेक्स फंड पर अत्यधिक निर्भरता
इंडेक्स फंड औसत बाजार रिटर्न प्रदान करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड 7 साल के क्षितिज में बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

इंडेक्स फंड अस्थिर बाजारों में डाउनसाइड सुरक्षा को सीमित करते हैं।

2. अंतर्राष्ट्रीय बाजारों में उच्च जोखिम
वैश्विक ईटीएफ में निवेश करने से मुद्रा जोखिम बढ़ जाता है।

आपके पोर्टफोलियो में पहले से ही भारत के भीतर पर्याप्त विविधता है।

अंतर्राष्ट्रीय जोखिम को हटाने से कराधान सरल हो सकता है।

3. लार्ज-कैप आवंटन में ओवरलैप
लार्ज-कैप इंडेक्स फंड और फ्लेक्सी-कैप फंड अतिरेक पैदा करते हैं।

बेहतर विकल्प सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज-कैप फंड है।

4. कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड आवंटन
हाइब्रिड फंड पूंजी संरक्षण के लिए अच्छे हैं, लेकिन विकास के लिए नहीं।

आपका निवेश क्षितिज शुद्ध इक्विटी दृष्टिकोण के लिए पर्याप्त लंबा है।

इस आवंटन को कम करने से समग्र रिटर्न में सुधार हो सकता है।

अनुशंसित पोर्टफोलियो समायोजन
1. इंडेक्स फंड को सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बदलें
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड ने ऐतिहासिक रूप से इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन किया है।

एक अच्छी तरह से प्रबंधित लार्ज-कैप और लार्ज और मिड-कैप फंड बेहतर होगा।

2. अंतर्राष्ट्रीय जोखिम कम करें
अंतर्राष्ट्रीय ईटीएफ से बाहर निकलें।

मजबूत भारतीय इक्विटी फंड में निवेश बनाए रखें।

3. लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप आवंटन को अनुकूलित करें
इंडेक्स-आधारित लार्ज-कैप फंड को शीर्ष प्रदर्शन करने वाले सक्रिय फंड से बदलें।

फ्लेक्सी-कैप निवेश जारी रखें लेकिन फंड के प्रदर्शन पर नज़र रखें।

4. मिड-कैप और स्मॉल-कैप आवंटन बढ़ाएँ
मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड उच्च वृद्धि क्षमता प्रदान करते हैं।

जोखिम सहने की क्षमता के आधार पर आवंटन बढ़ाएँ।

5. उच्च वृद्धि के लिए हाइब्रिड फंड से बाहर निकलें
हाइब्रिड फंड आवंटन को मिड-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड में स्थानांतरित करें।

इससे बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न सुनिश्चित होगा।

सुझाया गया नया SIP आवंटन
लार्ज-कैप फंड: 10,000 रुपये (सक्रिय रूप से प्रबंधित)

लार्ज और मिड-कैप फंड: 10,000 रुपये (सक्रिय रूप से प्रबंधित)

फ्लेक्सी-कैप फंड: 25,000 रुपये

मिड-कैप फंड: 20,000 रुपये

स्मॉल-कैप फंड: 15,000 रुपये

गोल्ड ईटीएफ: 5,000 रुपये (विविधीकरण के लिए वैकल्पिक)

पीपीएफ और एनपीएस: मौजूदा योगदान जारी रखें

यह नया आवंटन जोखिम को प्रबंधित करते हुए उच्च वृद्धि सुनिश्चित करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
इंडेक्स फंड को सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बदलें।

मुद्रा जोखिमों से बचने के लिए अंतर्राष्ट्रीय जोखिम कम करें।

हाइब्रिड आवंटन को विकास-केंद्रित फंड में बदलें।

बेहतर रिटर्न के लिए मिड-कैप और स्मॉल-कैप एक्सपोजर बढ़ाएँ।

स्थिर दीर्घकालिक निवेश के रूप में पीपीएफ और एनपीएस जारी रखें।

यह दृष्टिकोण जोखिम को मध्यम रखते हुए रिटर्न में सुधार करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |5214 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jul 12, 2025

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