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Ramalingam Kalirajan |9140 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 11, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
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Asked by Anonymous - Apr 13, 2024English
मैं 45 वर्ष का हूँ और हर कुछ वर्षों में स्थान बदलने वाली नौकरी करता हूँ। मेरे पास एक ऐसे स्थान पर घर है जो मेरी अपेक्षा के अनुसार नहीं बना है। मैं 20000 के मासिक किराए पर घर किराए पर दे रहा हूँ। मैं वर्तमान स्थान से बाहर जाना चाहता हूँ, इसलिए मैं अपना घर बेचने के बारे में सोच रहा हूँ। मैं घर के लिए लगभग 1 करोड़ की उम्मीद कर सकता हूँ। ऋण और कर का भुगतान करने के बाद, मुझे उम्मीद है कि मेरे पास 65-70 लाख होंगे। मौजूदा कीमतों के साथ, मुझे अपनी पसंद के स्थान पर उपयुक्त घर नहीं मिल सकता है। इसलिए, मैं 15 साल की अवधि के लिए एक इंडेक्स फंड में राशि का निवेश करने और एक कोष बनाने के बारे में सोच रहा था जिसका उपयोग मैं घर खरीदने के लिए कर सकता हूँ जब मैं घर बसाने के लिए तैयार हो जाऊँगा। मेरे परिवार में पत्नी और तीन स्कूल जाने वाले बच्चे हैं। क्या विचार प्रक्रिया का पालन करना उचित है? कृपया सलाह दें।
Ans: अपनी परिस्थितियों को ध्यान में रखते हुए, अपने घर को बेचने से प्राप्त आय को 15 साल की अवधि के लिए इंडेक्स फंड में निवेश करना भविष्य में संपत्ति खरीदने के लिए एक कोष बनाने का एक विवेकपूर्ण तरीका हो सकता है। यहाँ विचारों का विवरण दिया गया है:
स्थानांतरणीय नौकरी: आपकी नौकरी की प्रकृति को देखते हुए, संभावित बार-बार स्थानांतरण के कारण आपके वर्तमान स्थान पर संपत्ति में निवेश करना संभव या उचित नहीं हो सकता है। इसलिए, इंडेक्स फंड जैसी वित्तीय परिसंपत्तियों में निवेश करने से लचीलापन और तरलता मिलती है, जिससे आप अपने स्थान की परवाह किए बिना ज़रूरत पड़ने पर धन का उपयोग कर सकते हैं।
किराये की आय: अपनी वर्तमान संपत्ति को किराए पर देने से मासिक आय होती है, लेकिन अगर स्थान की कीमत उम्मीद के मुताबिक नहीं बढ़ी है और आप स्थानांतरित होने की योजना बना रहे हैं, तो संपत्ति को बेचकर एक महत्वपूर्ण राशि प्राप्त की जा सकती है। आय का निवेश करने से दीर्घकालिक विकास क्षमता मिल सकती है, जिससे आपके परिवार के लिए वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित हो सकती है।
इंडेक्स फंड निवेश: इंडेक्स फंड बाजार सूचकांक के प्रदर्शन को ट्रैक करके विविधीकरण और दीर्घकालिक विकास क्षमता प्रदान करते हैं। 15 वर्षों में, आप चक्रवृद्धि रिटर्न से लाभ उठा सकते हैं, संभावित रूप से भविष्य की संपत्ति खरीद के लिए पर्याप्त कोष का निर्माण कर सकते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड सक्रिय स्टॉक चयन और पोर्टफोलियो प्रबंधन के माध्यम से बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं, जबकि इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से एक विशिष्ट इंडेक्स के प्रदर्शन को ट्रैक करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ:
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं, खासकर बाजार की अक्षमताओं के दौरान या जब कुशल फंड मैनेजर आकर्षक निवेश अवसरों की पहचान कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, सक्रिय प्रबंधन बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो निर्माण और समायोजन में लचीलेपन की अनुमति देता है।
इंडेक्स फंड के संभावित नुकसान:
जबकि इंडेक्स फंड कम व्यय अनुपात और व्यापक बाजार जोखिम प्रदान करते हैं, उनमें सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में बेहतर प्रदर्शन की क्षमता की कमी हो सकती है। इसके अतिरिक्त, वे ट्रैकिंग त्रुटि के अधीन हैं, जो तब होता है जब फंड का प्रदर्शन उस इंडेक्स से विचलित होता है जिसे दोहराने के लिए डिज़ाइन किया गया है।
पारिवारिक विचार: चूँकि आपके परिवार में आपकी पत्नी और तीन स्कूल जाने वाले बच्चे शामिल हैं, इसलिए वित्तीय सुरक्षा और स्थिरता सुनिश्चित करना सर्वोपरि है। इंडेक्स फंड में निवेश करना आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है और आपके परिवार की भविष्य की ज़रूरतों को पूरा कर सकता है, जिसमें आवास भी शामिल है।
बाजार में उतार-चढ़ाव: इंडेक्स फंड आकर्षक लाभ प्रदान करते हैं, लेकिन बाजार में उतार-चढ़ाव के बारे में जागरूक होना ज़रूरी है। हालाँकि, 15 साल की अवधि में, बाजार में उतार-चढ़ाव संतुलित हो जाते हैं, और SIP के माध्यम से व्यवस्थित रूप से निवेश करने से समय संबंधी जोखिम कम हो सकते हैं।
वित्तीय योजना: अपने विशिष्ट लक्ष्यों और परिस्थितियों के अनुरूप एक व्यापक वित्तीय योजना विकसित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। वे आपकी जोखिम सहनशीलता का आकलन करने, आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने और आपके दीर्घकालिक उद्देश्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने में मदद कर सकते हैं।
निष्कर्ष के तौर पर, भविष्य में संपत्ति खरीदने के लिए अपने घर को बेचने से मिलने वाली आय को इंडेक्स फंड में निवेश करना एक अच्छी रणनीति है, क्योंकि आपकी नौकरी हस्तांतरणीय प्रकृति और लचीलेपन की इच्छा है। सावधानीपूर्वक योजना और दीर्घकालिक दृष्टिकोण के साथ, आप अपने परिवार की आवास आवश्यकताओं को सुरक्षित करने के लिए पर्याप्त धन संचय करने की दिशा में काम कर सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
स्थानांतरणीय नौकरी: आपकी नौकरी की प्रकृति को देखते हुए, संभावित बार-बार स्थानांतरण के कारण आपके वर्तमान स्थान पर संपत्ति में निवेश करना संभव या उचित नहीं हो सकता है। इसलिए, इंडेक्स फंड जैसी वित्तीय परिसंपत्तियों में निवेश करने से लचीलापन और तरलता मिलती है, जिससे आप अपने स्थान की परवाह किए बिना ज़रूरत पड़ने पर धन का उपयोग कर सकते हैं।
किराये की आय: अपनी वर्तमान संपत्ति को किराए पर देने से मासिक आय होती है, लेकिन अगर स्थान की कीमत उम्मीद के मुताबिक नहीं बढ़ी है और आप स्थानांतरित होने की योजना बना रहे हैं, तो संपत्ति को बेचकर एक महत्वपूर्ण राशि प्राप्त की जा सकती है। आय का निवेश करने से दीर्घकालिक विकास क्षमता मिल सकती है, जिससे आपके परिवार के लिए वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित हो सकती है।
इंडेक्स फंड निवेश: इंडेक्स फंड बाजार सूचकांक के प्रदर्शन को ट्रैक करके विविधीकरण और दीर्घकालिक विकास क्षमता प्रदान करते हैं। 15 वर्षों में, आप चक्रवृद्धि रिटर्न से लाभ उठा सकते हैं, संभावित रूप से भविष्य की संपत्ति खरीद के लिए पर्याप्त कोष का निर्माण कर सकते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड सक्रिय स्टॉक चयन और पोर्टफोलियो प्रबंधन के माध्यम से बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं, जबकि इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से एक विशिष्ट इंडेक्स के प्रदर्शन को ट्रैक करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ:
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं, खासकर बाजार की अक्षमताओं के दौरान या जब कुशल फंड मैनेजर आकर्षक निवेश अवसरों की पहचान कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, सक्रिय प्रबंधन बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो निर्माण और समायोजन में लचीलेपन की अनुमति देता है।
इंडेक्स फंड के संभावित नुकसान:
जबकि इंडेक्स फंड कम व्यय अनुपात और व्यापक बाजार जोखिम प्रदान करते हैं, उनमें सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में बेहतर प्रदर्शन की क्षमता की कमी हो सकती है। इसके अतिरिक्त, वे ट्रैकिंग त्रुटि के अधीन हैं, जो तब होता है जब फंड का प्रदर्शन उस इंडेक्स से विचलित होता है जिसे दोहराने के लिए डिज़ाइन किया गया है।
पारिवारिक विचार: चूँकि आपके परिवार में आपकी पत्नी और तीन स्कूल जाने वाले बच्चे शामिल हैं, इसलिए वित्तीय सुरक्षा और स्थिरता सुनिश्चित करना सर्वोपरि है। इंडेक्स फंड में निवेश करना आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है और आपके परिवार की भविष्य की ज़रूरतों को पूरा कर सकता है, जिसमें आवास भी शामिल है।
बाजार में उतार-चढ़ाव: इंडेक्स फंड आकर्षक लाभ प्रदान करते हैं, लेकिन बाजार में उतार-चढ़ाव के बारे में जागरूक होना ज़रूरी है। हालाँकि, 15 साल की अवधि में, बाजार में उतार-चढ़ाव संतुलित हो जाते हैं, और SIP के माध्यम से व्यवस्थित रूप से निवेश करने से समय संबंधी जोखिम कम हो सकते हैं।
वित्तीय योजना: अपने विशिष्ट लक्ष्यों और परिस्थितियों के अनुरूप एक व्यापक वित्तीय योजना विकसित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। वे आपकी जोखिम सहनशीलता का आकलन करने, आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने और आपके दीर्घकालिक उद्देश्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने में मदद कर सकते हैं।
निष्कर्ष के तौर पर, भविष्य में संपत्ति खरीदने के लिए अपने घर को बेचने से मिलने वाली आय को इंडेक्स फंड में निवेश करना एक अच्छी रणनीति है, क्योंकि आपकी नौकरी हस्तांतरणीय प्रकृति और लचीलेपन की इच्छा है। सावधानीपूर्वक योजना और दीर्घकालिक दृष्टिकोण के साथ, आप अपने परिवार की आवास आवश्यकताओं को सुरक्षित करने के लिए पर्याप्त धन संचय करने की दिशा में काम कर सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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