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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Reetika Sharma |417 Answers |Ask -Follow

Financial Planner, MF and Insurance Expert - Answered on Oct 05, 2025

Reetika Sharma is a certified financial planner and CEO of F-Secure Solutions.
She advises clients about investments, insurance, tax and estate planning and manages high net-worth individual’s portfolios.
Reetika has an MBA in finance from the Institute of Chartered Financial Analysts of India (ICFAI) and an engineer degree from NIT, Jalandhar.
She also holds certifications from the Financial Planning Standards Board India (FPSB), Association of Mutual Funds in India (AMFI) and Insurance Regulatory and Development Authority of India (IRDAI).... more

Question by Vivek on Sep 29, 2025English

Money

मैं 45 साल का हूँ। मेरा मासिक वेतन 1 लाख है। मेरे पास वर्तमान में म्यूचुअल फंड में 35 लाख रुपये हैं। पीएफ में 14 लाख रुपये हैं। पिछले एक साल से हर महीने 30,000 रुपये एसआईपी में जा रहे हैं। जैसे एचएसबीसी मल्टी कैप -3000, महिंद्रा मैनुलाइफ मिड कैप फंड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ -4000, मोतीलाल ओसवाल मिड कैप -3000, मोतीलाल ओसवाल लार्ज एंड मिडकैप फंड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ -3000, निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ -7000, एचडीएफसी डिफेन्स फंड -5000, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल पीएसयू इक्विटी फंड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ -3000, एक्सिस वैल्यू फंड -2500। मेरा मासिक व्यक्तिगत और पारिवारिक खर्च है जिसमें काम पर जाने के लिए यात्रा, मेडिकल प्रीमियम और (1सीआर कवरेज) प्रीमियम के लिए टर्म इंश्योरेंस और लगभग 40-45 हजार के घरेलू खर्च शामिल हैं। 6 लाख रुपये के अन्य दायित्व या ऋण भी हैं। सोने में भी लगभग 10 लाख रुपये निवेश किए हैं। मेरे दो बच्चे हैं, एक डिप्लोमा कर रहा है और दूसरा दूसरी कक्षा में है। मैं 3 साल बाद सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहा हूँ। क्या मुझे कुछ बदलना चाहिए या आरामदायक जीवन और बच्चों की सुरक्षित शिक्षा के लिए योजना बनानी चाहिए या निवेश करना चाहिए?

Ans: नमस्ते विवेक,

लगता है आपके मेडिकल और टर्म इंश्योरेंस की स्थिति ठीक है। 3 लाख रुपये का एक समर्पित इमरजेंसी फंड भी ज़रूर रखें।

अगर आप 3 साल बाद रिटायर होने की योजना बना रहे हैं, तो आपके पास कुल जमा राशि कम है। आपको कम से कम 1 करोड़ रुपये का एक समर्पित म्यूचुअल फंड फंड बनाने का लक्ष्य रखना चाहिए। और आपको अपने छोटे बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए भी एक समर्पित राशि रखनी होगी - जिससे रिटायरमेंट पर कुल 1.25 करोड़ रुपये की ज़रूरत होगी।

आपको अपनी SIP राशि को 10% की वार्षिक वृद्धि के साथ अब 35,000 रुपये प्रति माह तक बढ़ा देना चाहिए। 7 साल बाद, आपको 1.5 करोड़ रुपये और एक अलग PF राशि मिलेगी। कुल मिलाकर, रिटायरमेंट के लिए यह आपके लिए अच्छा रहेगा।

और आपने जिन फंड्स का ज़िक्र किया है, वे पूरी तरह से अच्छे फंड नहीं हैं। आपका पोर्टफोलियो ओवरलैपिंग है, जिसकी वजह से आपको जितना रिटर्न मिलना चाहिए था, उससे बहुत कम रिटर्न मिल रहा है। आमतौर पर एक सेल्फ मेड पोर्टफोलियो कुछ इस तरह दिखता है। एक पेशेवर की मदद आपको अपने सपनों को साकार करने के लिए एक बेहतर पोर्टफोलियो और बेहतर रिटर्न की ओर ले जाएगी।

इसलिए, एक पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक सीएफपी - से परामर्श अवश्य लें, जो आपकी उम्र, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंड के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सके।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/

Asked on - Oct 07, 2025 | Answered on Oct 07, 2025

अपडेट के लिए धन्यवाद

Ans: ज़रूर। अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |10879 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 21, 2024

Question by Purushotham - Oct 20, 2024English

Money

प्रिय महोदय, मैं 50 वर्ष का हूँ और निजी क्षेत्र की MNC में काम करता हूँ। मेरे पास 1.5 लाख रुपये हैं। मेरी नौकरी की सुरक्षा बहुत कम है। मेरे दो बच्चे हैं, जिनकी उम्र 18 और 14 साल है। मेरी पत्नी गृहिणी है। मेरे पास म्यूचुअल फंड में 80 लाख और स्टॉक में 20 लाख रुपये हैं, बैंक में 40 लाख रुपये जमा हैं। मैं नीचे दिए गए म्यूचुअल फंड में SIP के माध्यम से निवेश कर रहा हूँ, सभी में लगभग 57000 रुपये प्रति माह की सीधी वृद्धि हो रही है। सीआर ब्यूल चिप फंड, एमए लार्ज एंड मिडकैप, एचडीएफसी स्मॉलकैप प्रत्येक 5000 प्रति माह (15000) इन्वेस्को इंफ्रा, जेएम वैल्यू फंड, निप्पॉन इंडिया मल्टीकैप, स्मॉल कैप, पराग पारेख फ्लेक्सी कैप, क्वांट स्मॉल कैप, मिड कैप प्रत्येक 6000 प्रति माह (42000), ये सभी एसआईपी हाल ही में जून 2024 से शुरू हुए हैं। एक्सिस स्मॉलकैप में कुछ एकमुश्त 6 लाख, बंदन कोर इक्विटी 3 लाख, सीआर स्मॉलकैप 8 लाख, डीएसपी स्मॉलकैप 4 लाख, एचएसबीसी फ्लेक्सीकैप 3.5 लाख, एचएसबीसी स्मॉलकैप 3 लाख, आईसीआईसीआई प्रू इंफ्रा 3.5 लाख, वैल्यू डिस्कवरी 3 लाख, इन्वेस्को लार्ज एंड मिडकैप 2 लाख, जेएम फ्लेक्सीकैप 1 लाख, मोतीलाल ओसवाल मिडकैप 8 लाख, एसबीआई ब्लूचिप 7 लाख, इंफ्रास्ट्रक्चर 2 लाख, सुंदरम स्मॉलकैप 3 लाख मेरा प्रति माह खर्च 1.2 लाख है। मेरे पास कोई लोन/ईएमआई नहीं है। कृपया मुझे मेरे रिटायरमेंट जीवन के लिए सलाह दें, जिसमें कम से कम 1.5 लाख प्रति माह की जरूरत है, मेरे बच्चों की शिक्षा का खर्च, और मेरे पोर्टफोलियो के लिए भी सलाह दें। धन्यवाद और सादर, आपका सादर, पुरुषोत्तम थाती

Ans: सबसे पहले, आपने म्यूचुअल फंड में 80 लाख रुपये और स्टॉक में 20 लाख रुपये जमा करके अच्छा प्रदर्शन किया है। बैंक जमा में आपके 40 लाख रुपये किसी भी आपातकालीन ज़रूरत के लिए लिक्विडिटी भी प्रदान करते हैं। आपकी मासिक SIP, कुल 57,000 रुपये, सही दिशा में एक कदम है, जो दीर्घकालिक धन सृजन के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है।

हालांकि, नौकरी की सुरक्षा एक चिंता का विषय है, और अपने वित्त की स्थिरता का आकलन करना बुद्धिमानी है। आप रिटायरमेंट के लिए हर महीने 1.5 लाख रुपये सुनिश्चित करना चाहते हैं और साथ ही अपने बच्चों की शिक्षा के खर्चों को भी कवर करना चाहते हैं। सावधानीपूर्वक योजना बनाकर इसे हासिल किया जा सकता है।

म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का आकलन

आपने अपने SIP को कई म्यूचुअल फंड में फैलाया है, जिसमें हर महीने 57,000 रुपये आवंटित किए गए हैं। हालांकि, कई फंड में यह फैलाव ओवरलैपिंग की ओर ले जा सकता है, जिससे विविधीकरण लाभ कम हो सकता है।

फंड विकल्पों को समेकित करें: आपने बहुत सारे फंड में निवेश किया है, खासकर स्मॉल और मिड-कैप श्रेणियों में। बहुत सारे फंड में निवेश करने के बजाय कुछ गुणवत्ता वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करना बेहतर है। ओवरलैपिंग थीम वाले फंड रिटर्न को कम कर सकते हैं और अस्थिरता बढ़ा सकते हैं।

अपने पोर्टफोलियो को फिर से संतुलित करें: आपके मौजूदा SIP विकल्प, खास तौर पर स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड, आक्रामक हैं। ये श्रेणियां अस्थिर हो सकती हैं, खासकर अगर बाजार में मंदी आती है। रिटायरमेंट की उम्र के करीब पहुंचने वाले व्यक्ति के लिए, संतुलित दृष्टिकोण बेहतर है। आप कुछ निवेशों को लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड में स्थानांतरित करना चाह सकते हैं, जो अपेक्षाकृत कम अस्थिर होते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश करने से आपको पेशेवर विशेषज्ञता और निरंतर सलाह मिल सकती है। सही मार्गदर्शन के साथ, इन फंडों में बेहतर प्रदर्शन करने और आपको विभिन्न बाजार चक्रों को नेविगेट करने की रणनीति प्रदान करने की क्षमता है।

एकमुश्त निवेश अंतर्दृष्टि

54.5 लाख रुपये का आपका एकमुश्त निवेश स्मॉल-कैप फंड में केंद्रित है। स्मॉल-कैप फंड में उच्च विकास क्षमता है, लेकिन साथ ही साथ महत्वपूर्ण जोखिम भी हैं। जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, अगर बाजार अच्छा प्रदर्शन नहीं करता है, तो यह भारी जोखिम खतरनाक हो सकता है। यहाँ बताया गया है कि आप कैसे पुनर्संतुलन कर सकते हैं:

स्मॉल-कैप एक्सपोजर की समीक्षा करें: अपने कुछ एकमुश्त निवेश को स्मॉल-कैप फंड से ज़्यादा संतुलित श्रेणियों में पुनः आवंटित करें। इससे जोखिम कम होता है और विकास सुनिश्चित होता है।

इंफ्रास्ट्रक्चर फंड: इंफ्रास्ट्रक्चर फंड में आपका निवेश भी केंद्रित लगता है। यह क्षेत्र चक्रीय हो सकता है। लगातार रिटर्न के लिए ज़्यादा स्थिर क्षेत्रों या व्यापक बाज़ार फंड में विविधता लाना बेहतर है।

रिटायरमेंट प्लानिंग

रिटायरमेंट के दौरान हर महीने 1.5 लाख रुपये सुरक्षित करने का आपका लक्ष्य यथार्थवादी है। लेकिन इसे हासिल करने के लिए आपको संतुलित दृष्टिकोण सुनिश्चित करने की ज़रूरत है। यहाँ बताया गया है कि आप अपनी रिटायरमेंट प्लानिंग को कैसे मज़बूत कर सकते हैं:

स्थिरता पर ध्यान केंद्रित करें: जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुँचते हैं, आपके पोर्टफोलियो को धीरे-धीरे ज़्यादा स्थिर, आय-उत्पादक परिसंपत्तियों को शामिल करना चाहिए। संतुलित या लार्ज-कैप-उन्मुख म्यूचुअल फंड स्मॉल कैप की तुलना में बेहतर स्थिरता प्रदान करेगा। आप बाज़ार में उतार-चढ़ाव के खिलाफ़ सुरक्षा प्रदान करने के लिए डेट फंड या हाइब्रिड फंड पर भी विचार कर सकते हैं।

एसआईपी जारी रखें: अपने एसआईपी जारी रखें, लेकिन कुछ छोटे-कैप आवंटन को अधिक रूढ़िवादी, बड़े-कैप फंड में स्थानांतरित करने पर विचार करें। यह रणनीति आपके रिटायरमेंट कॉर्पस को अल्पकालिक बाजार जोखिमों से बचाने में मदद करेगी।

बच्चों की शिक्षा योजना

18 और 14 वर्ष की आयु के दो बच्चों के साथ, शिक्षा लागत एक महत्वपूर्ण वित्तीय जिम्मेदारी होने की संभावना है। यहां बताया गया है कि आप इसे कैसे संबोधित कर सकते हैं:

शिक्षा के लिए विशेष रूप से फंड आवंटित करें: अपने बच्चों की शिक्षा के लिए एक अलग निवेश रणनीति बनाने पर विचार करें। आप शिक्षा-केंद्रित म्यूचुअल फंड या डेट फंड और इक्विटी फंड के संयोजन का पता लगा सकते हैं ताकि जरूरत पड़ने पर फंड का स्थिर प्रवाह सुनिश्चित हो सके। आपके बड़े बच्चे के लिए, चूंकि शिक्षा लागत अधिक तत्काल हो सकती है, इसलिए कम जोखिम वाले निवेश, जैसे कि डेट फंड, फायदेमंद हो सकते हैं।

तरलता बनाए रखें: अपने 40 लाख रुपये के बैंक डिपॉजिट का एक हिस्सा शिक्षा खर्च के लिए उपलब्ध रखें। यह सुनिश्चित करता है कि आपको बाजार में गिरावट के दौरान निवेश को भुनाने के लिए मजबूर नहीं होना पड़े।

नौकरी की सुरक्षा और आपातकालीन निधि

नौकरी की सुरक्षा के बारे में आपकी चिंताओं के साथ, आपातकालीन निधि होना आवश्यक है। यहाँ बताया गया है कि आप खुद को कैसे सुरक्षित रख सकते हैं:

आपातकालीन निधि बढ़ाएँ: आपके पास बैंक जमा में 40 लाख रुपये हैं, जो अच्छी बात है। हालाँकि, सुनिश्चित करें कि आप कम से कम छह महीने के खर्च (लगभग 7-8 लाख रुपये) को बचत खाते या लिक्विड फंड जैसे आसानी से सुलभ साधनों में रखें। यह किसी भी अप्रत्याशित खर्च या नौकरी छूटने की स्थिति को कवर करेगा।

बीमा समीक्षा: सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा कवर है। चूँकि आपकी पत्नी गृहिणी हैं, इसलिए आप मुख्य कमाने वाले हैं, इसलिए किसी भी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में अपने परिवार की सुरक्षा करना महत्वपूर्ण है।

कर संबंधी विचार

म्यूचुअल फंड का कराधान एक और महत्वपूर्ण कारक है। यहाँ एक संक्षिप्त अवलोकन दिया गया है कि कर आपके निवेश को कैसे प्रभावित करेंगे:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है। शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन्स (STCG) पर 20% टैक्स लगता है।

डेब्ट म्यूचुअल फंड: डेब्ट म्यूचुअल फंड के लिए, LTCG और STCG दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार टैक्स लगेगा। अगर अच्छी तरह से योजना नहीं बनाई गई तो यह आपके रिटर्न को काफी हद तक प्रभावित कर सकता है।

सुनिश्चित करें कि आप अपने निवेश को ट्रैक करते हैं और भारी कर निहितार्थों से बचने के लिए केवल तभी भुनाते हैं जब ज़रूरत हो। एक CFP कर देनदारियों को कम करने के लिए आपके निवेश को संरचित करने में मदद कर सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि

सुरक्षित वित्तीय भविष्य के लिए ध्यान में रखने योग्य मुख्य बिंदु यहां दिए गए हैं:

सरलीकरण और पुनर्संतुलन: अपने पोर्टफोलियो में फंड की संख्या कम करें और स्थिरता के लिए लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड की ओर ध्यान केंद्रित करें।

शिक्षा योजना: अपने रिटायरमेंट कॉर्पस पर दबाव डाले बिना अपने बच्चों की शिक्षा के लिए अपने निवेश का एक हिस्सा अलग रखें।

रिटायरमेंट रणनीति: रिटायरमेंट के करीब आते ही अपने पोर्टफोलियो को लार्ज-कैप या बैलेंस्ड फंड जैसे अधिक स्थिर निवेशों की ओर ले जाना शुरू करें।

कर दक्षता: कर बहिर्वाह को कम करने और अपने धन को संरक्षित करने के लिए अपनी निकासी की सावधानीपूर्वक योजना बनाएं।

आपातकालीन निधि: किसी भी नौकरी छूटने या अप्रत्याशित खर्चों का प्रबंधन करने के लिए पर्याप्त नकदी रखें।

अपने पोर्टफोलियो को सावधानीपूर्वक संतुलित करके, नकदी सुनिश्चित करके, और सेवानिवृत्ति और शिक्षा दोनों के लिए योजना बनाकर, आप अपने परिवार के लिए वित्तीय रूप से सुरक्षित भविष्य का निर्माण कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Janak Patel |71 Answers |Ask -Follow

MF, PF Expert - Answered on Aug 05, 2025

Asked by Anonymous - Aug 01, 2025English

Money

मेरी उम्र 37 साल है। मेरा मासिक वेतन 1 लाख रुपये है। साथ ही हर साल 1.5 लाख रुपये का बोनस भी मिलता है। मेरे पास फिलहाल 13 लाख रुपये FD में हैं। 25,000 रुपये हर महीने SIP में जाते हैं। 4200 रुपये NPS में हर महीने जाते हैं। मेरे पास हर महीने 7.5 हजार रुपये की RD है। मेरा एक 6 साल का बच्चा है जिसकी पढ़ाई और अन्य खर्चे हर महीने लगभग 25,000 रुपये हैं। मैंने अपने बच्चे के खाते से भी SIP शुरू किया है (जिसमें मेरे पास 7 लाख रुपये की एकमुश्त राशि है) जिसमें से हर महीने 5000 रुपये SIP में जाते हैं। मेरे पास हर महीने व्यक्तिगत और पारिवारिक खर्च होते हैं, जिसमें काम पर जाने के लिए यात्रा, मेडिकल प्रीमियम और (1CR कवरेज) के लिए टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम और लगभग 40-45 हजार रुपये के घरेलू खर्च शामिल हैं। कोई अन्य देनदारी या कर्ज नहीं है। महीने के अंत में इन खर्चों के बाद मैं कुछ नहीं बचाता। मैं अब से 10 साल बाद रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ। क्या ऐसी कोई चीज़ है जिसे मुझे बदलना चाहिए या जिसकी योजना बनानी चाहिए या जिसमें निवेश करके मैं आरामदायक जीवन जी सकता हूँ?

Ans: नमस्ते,

37 साल की उम्र में, 10 साल बाद रिटायरमेंट की योजना बनाना एक महत्वाकांक्षी लक्ष्य है। तो आइए देखें कि इस चुनौती का सामना करने के लिए आपकी वित्तीय स्थिति कैसी है।

निवेश
FD - 13 लाख, SIP - 25,000 प्रति माह, NPS योगदान 4,200 प्रति माह, RD 7,500 प्रति माह
10 साल बाद, अगर आप उपरोक्त निवेश जारी रखते हैं, तो आप लगभग 1 करोड़ जमा कर सकते हैं।

मेरा मानना है कि 7 लाख रुपये को 5,000 रुपये प्रति माह SIP के बजाय 6-9 महीनों में MF में निवेश किया जाना चाहिए। इस तरह आप छोटी SIP से 12 लाख तक पहुँचने के बजाय 10 साल में लगभग 20 लाख जमा कर सकते हैं।

इस प्रकार आप 10 साल में लगभग 1.2 करोड़ जमा कर सकते हैं।

मान लीजिए कि आप अगले 10 साल तक अपने वेतन से अपने बच्चे की शिक्षा और घरेलू खर्च (मुद्रास्फीति समायोजित) का खर्च उठा सकते हैं।
10 वर्षों के बाद, अगले 30 वर्षों के लिए, मुद्रास्फीति समायोजित मासिक खर्चों के लिए कम से कम 1.60 करोड़ रुपये की राशि निवेशित करनी होगी, जिस पर 12% रिटर्न मिलेगा।
इसमें 10 वर्षों के बाद उसकी स्नातक/स्नातकोत्तर की शिक्षा का खर्च शामिल नहीं है।

मैं नीचे दिए गए 2 बिंदुओं की अनुशंसा करता/करती हूँ: 1. एफडी को 13 लाख से घटाकर 3 लाख रुपये करें और शेष 10 लाख रुपये इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

2. अपनी सेवानिवृत्ति अवधि को 10 वर्ष से बढ़ाकर 15 वर्ष करें।

उपरोक्त 2 बिंदुओं के साथ, आप निम्नलिखित लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं: 1. लगभग 2.60 करोड़ रुपये की संचित राशि के साथ सेवानिवृत्त हों।

2. 15 वर्षों के बाद, मुद्रास्फीति समायोजित मासिक खर्चों के लिए लगभग 2 करोड़ रुपये की राशि निवेशित करनी होगी, जिस पर 12% रिटर्न मिलेगा और विरासत में मिलने की अच्छी संभावना होगी।

3. 60 लाख रुपये से अधिक की राशि का उपयोग बच्चे की शिक्षा आवश्यकताओं के लिए किया जा सकता है।

अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए विकल्पों और विकल्पों सहित विस्तृत योजना के लिए किसी वित्तीय सलाहकार (सीएफपी) से परामर्श लें।

धन्यवाद एवं सादर
जनक पटेल
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार।

Naveenn Kummar |235 Answers |Ask -Follow

Financial Planner, MF, Insurance Expert - Answered on Sep 04, 2025

Asked by Anonymous - Aug 18, 2025English

Money

मेरी उम्र 40 साल है। मेरा मासिक वेतन 1.9 लाख रुपये है और हर साल 4 लाख रुपये का बोनस मिलता है। मेरे पास वर्तमान में म्यूचुअल फंड (100% इक्विटी) में 20 लाख रुपये और शेयरों में 1.5 लाख रुपये जमा हैं। मैं हर महीने 25,000 रुपये एसआईपी में और 5,000 रुपये शेयरों में और 5,000 रुपये एनपीएस में निवेश करता हूँ। मुझे 2036 में एलआईसी से 25 लाख रुपये मिलेंगे। मेरे पास 29 लाख रुपये का होम लोन बकाया है। मेरे घर में कोई नहीं रहता, क्योंकि मैं काम के सिलसिले में दूसरे शहर चला गया हूँ। मेरी दो बेटियाँ हैं, जिनकी उम्र 8 साल और एक 4 साल है। उनकी पढ़ाई का खर्च लगभग 20,000 रुपये प्रति माह है। मेरा मासिक खर्च 1,000 रुपये है। 1.5 लाख रुपये, जिसमें होम लोन, किराया, काम पर आने-जाने का खर्च, मेडिकल खर्च, टर्म इंश्योरेंस, एलआईसी, घरेलू खर्च वगैरह शामिल हैं। मैं 10 साल बाद रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ। क्या मुझे रिटायरमेंट के बाद आरामदायक ज़िंदगी जीने के लिए कुछ बदलाव करने चाहिए या योजना बनानी चाहिए या निवेश करना चाहिए?

Ans: प्रिय महोदय,

अपनी वित्तीय स्थिति और भविष्य की योजनाओं के बारे में विस्तृत जानकारी साझा करने के लिए धन्यवाद। 40 वर्ष की आयु में, सेवानिवृत्ति के लिए 10 वर्ष शेष होने के कारण, आप सेवानिवृत्ति के बाद के आरामदायक जीवन के लिए रणनीतिक योजना बनाने की स्थिति में हैं। यहाँ एक संरचित मूल्यांकन दिया गया है:

1. वर्तमान वित्तीय विवरण

आय: ₹1.9 लाख/माह + ₹4 लाख बोनस/वर्ष

निवेश:

म्यूचुअल फंड: ₹20 लाख (100% इक्विटी)

शेयर: ₹1.5 लाख

एसआईपी: ₹25,000/माह

शेयर: ₹5,000/माह

एनपीएस: ₹5,000/माह

एलआईसी परिपक्वता: ₹25 लाख (2036)

देयताएँ: गृह ऋण ₹29 लाख (खाली संपत्ति)

खर्च: ₹1.5 लाख/माह (गृह ऋण, किराया, यात्रा, शिक्षा, बीमा, घरेलू खर्च शामिल)

आश्रित: 2 बेटियाँ (8 और 4 वर्ष)

शिक्षा व्यय: ₹20,000/माह

2. अवलोकन और सुझाव

सेवानिवृत्ति निधि आवश्यकता:

10 वर्षों में सेवानिवृत्ति के लिए, यह मानते हुए कि आपकी सेवानिवृत्ति के बाद की लागत लगभग ₹1.5-2 लाख/माह (मुद्रास्फीति-समायोजित) है, आपको सेवानिवृत्ति पर लगभग ₹3-4 करोड़ निधि की आवश्यकता होगी।

इक्विटी निवेश:

आपका वर्तमान MF + स्टॉक आवंटन मुख्यतः इक्विटी है। यह आपके 10-वर्षीय दृष्टिकोण को देखते हुए उपयुक्त है, लेकिन सेवानिवृत्ति के करीब आने पर अस्थिरता को कम करने के लिए समय के साथ संतुलित/फ्लेक्सी-कैप या लार्ज-कैप उन्मुख फंडों में विविधता लाने पर विचार करें।

NPS और कर अनुकूलन:

आपका NPS योगदान छोटा है, लेकिन सेवानिवृत्ति पर कर लाभ और वार्षिकी के लिए मूल्यवान है। दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति योजना के लिए NPS को थोड़ा बढ़ाने पर विचार करें।

गृह ऋण और संपत्ति:

आपकी खाली संपत्ति पर गृह ऋण ब्याज और रखरखाव का खर्च आता है। विचार करें:

निष्क्रिय आय उत्पन्न करने के लिए इसे किराए पर देना

यदि अतिरिक्त नकदी उपलब्ध हो, खासकर यदि ब्याज दर अधिक हो, तो ऋण का कुछ हिस्सा पूर्व-भुगतान करना

यदि अपेक्षित पूंजी वृद्धि महत्वपूर्ण हो, तो इसे निवेश के रूप में रखना

बीमा और सुरक्षा:

परिवार (विशेषकर बेटियों के भविष्य की सुरक्षा) के लिए पर्याप्त टर्म इंश्योरेंस सुनिश्चित करें

स्वास्थ्य बीमा कवरेज में फैमिली फ्लोटर + गंभीर बीमारी राइडर शामिल होना चाहिए

शिक्षा योजना:

मध्यम अवधि के लक्ष्यों को पूरा करने के लिए आप व्यवस्थित निवेश योजनाओं या बच्चों के लिए विशिष्ट म्यूचुअल फंड के माध्यम से बच्चों की शिक्षा के लिए समर्पित फंड शुरू कर सकते हैं।

बचत और एसआईपी अनुकूलन:

₹25,000/माह की वर्तमान एसआईपी के साथ, आप सेवानिवृत्ति कोष बनाने के लिए एसआईपी को धीरे-धीरे प्रति वर्ष 10-15% तक बढ़ा सकते हैं।

बोनस को विवेकाधीन खर्चों के बजाय आंशिक रूप से सेवानिवृत्ति या ऋण पूर्व-भुगतान के लिए आवंटित किया जा सकता है।

3. सुझाई गई कार्य योजना
क्षेत्रीय कार्य
सेवानिवृत्ति कोष- इक्विटी म्यूचुअल फंड एसआईपी जारी रखें, धीरे-धीरे संतुलित/फ्लेक्सी-कैप फंड शामिल करें, एसआईपी स्टेप-अप बढ़ाएँ
गृह ऋण- यदि ब्याज अधिक हो तो पूर्व भुगतान पर विचार करें या आय उत्पन्न करने के लिए संपत्ति किराए पर लें
बीमा: पर्याप्त टर्म कवर + पारिवारिक स्वास्थ्य + गंभीर बीमारी सुनिश्चित करें
बच्चों की शिक्षा- 8 और 4 साल के बच्चों के लिए समर्पित एसआईपी शुरू करें
एनपीएस: कर और वार्षिकी लाभों के लिए यदि संभव हो तो योगदान बढ़ाएँ
बोनस - ऋण में कमी या सेवानिवृत्ति कोष के लिए कुछ हिस्सा आवंटित करें

सारांश:

आप सही रास्ते पर हैं, लेकिन एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए आपको संरचित एसआईपी वृद्धि, ऋण प्रबंधन और बीमा कवरेज की आवश्यकता है।

अपनी खाली संपत्ति को किराए पर देने या उसका मुद्रीकरण करने से अतिरिक्त नकदी प्रवाह मिल सकता है और देयता दबाव कम हो सकता है।

निवेश आवंटन की वार्षिक समीक्षा और उसे बेहतर बनाने के लिए किसी क्यूपीएफपी पेशेवर से परामर्श करने पर विचार करें।

सादर,
नवीन कुमार, बीई, एमबीए, क्यूपीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार | एएमएफआई पंजीकृत एमएफडी
www.alenova.in
https://www.instagram.com/alenova_wealth

Ramalingam Kalirajan |10879 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 03, 2025

Question by Vivek - Oct 03, 2025English

Money

मैं 45 साल का हूँ। मेरा मासिक वेतन 1 लाख है। वर्तमान में मेरे पास म्यूचुअल फंड में 35 लाख रुपये हैं। पीएफ में 14 लाख रुपये हैं। पिछले एक साल से हर महीने 30,000 रुपये एसआईपी में जा रहे हैं। जैसे एचएसबीसी मल्टी कैप -3000, महिंद्रा मनुलाइफ मिड कैप फंड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ -4000, मोतीलाल ओसवाल मिड कैप-3000, मोतीलाल ओसवाल लार्ज एंड मिडकैप फंड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ -3000, निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ-7000, एचडीएफसी डिफेन्स फंड -5000, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल पीएसयू इक्विटी फंड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ -3000, एक्सिस वैल्यू फंड-2500। मेरे पास मासिक व्यक्तिगत और पारिवारिक खर्च है जिसमें काम पर जाने के लिए यात्रा, मेडिकल प्रीमियम और (1सीआर कवरेज) प्रीमियम के लिए टर्म इंश्योरेंस और 6 लाख रुपये के अन्य दायित्व या ऋण भी हैं। सोने में भी लगभग 10 लाख रुपये निवेश किए हैं। मेरे दो बच्चे हैं, एक डिप्लोमा कर रहा है और दूसरा दूसरी कक्षा में है। मैं 3 साल बाद सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहा हूँ। क्या मुझे कुछ बदलना चाहिए या आरामदायक जीवन और बच्चों की सुरक्षित शिक्षा के लिए योजना बनानी चाहिए या निवेश करना चाहिए?

Ans: आपने पहले ही कई सही कदम उठाए हैं। 45 साल की उम्र में, म्यूचुअल फंड में 35 लाख रुपये, पीएफ में 14 लाख रुपये, सोने में 10 लाख रुपये जमा करना और 30,000 रुपये की नियमित एसआईपी (SIP) जारी रखना आपके अनुशासन को दर्शाता है। आप बीमा कवर भी रखते हैं और पारिवारिक खर्चों को एक सीमा के भीतर प्रबंधित करते हैं। यह ज़िम्मेदारी और दूरदर्शिता को दर्शाता है। साथ ही, केवल 3 वर्षों में सेवानिवृत्ति की योजना बनाने के लिए विस्तृत विचार की आवश्यकता होती है। नीचे आपके लिए एक संपूर्ण 360-डिग्री मूल्यांकन दिया गया है।

"वर्तमान वित्तीय स्थिति"
"आपका मासिक वेतन 1 लाख रुपये है और स्थिर है।
"मासिक खर्च 40-45 हज़ार रुपये है जो उचित है।
"आप एसआईपी में हर महीने 30,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं।
"म्यूचुअल फंड का कोष 35 लाख रुपये है।
"पीएफ का कोष 14 लाख रुपये है।
"सोने में 10 लाख रुपये का निवेश।
" 6 लाख रुपये की ऋण देनदारी है।
– आपके दो बच्चे हैं, एक उच्च शिक्षा के करीब है और दूसरा अभी भी स्कूल में है।
– आप 1 करोड़ रुपये के टर्म इंश्योरेंस से कवर हैं।

कुल मिलाकर यह स्थिति अच्छी है। आपने संपत्तियाँ तो बनाई हैं, लेकिन उन्हें कम सेवानिवृत्ति समय के साथ संरेखित करना होगा।

"सेवानिवृत्ति क्षितिज मूल्यांकन"
– आप 3 साल बाद 48 साल की उम्र में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं।
– इसे समय से पहले सेवानिवृत्ति माना जाता है।
– समय से पहले सेवानिवृत्ति के लिए बड़ी सेवानिवृत्ति संपत्तियों की आवश्यकता होती है क्योंकि खर्च लंबे समय तक चलते रहेंगे।
– वर्तमान बचत के साथ, सेवानिवृत्ति के बाद के 40+ वर्षों के लिए धन पर्याप्त नहीं हो सकता है।
– 48 साल की उम्र में सेवानिवृत्ति जोखिम भरा हो सकता है जब तक कि धन काफी अधिक न हो।

सेवानिवृत्ति की आयु का पुनर्मूल्यांकन करना उचित है। कम से कम 7-10 साल और काम करने से बेहतर सुरक्षा मिल सकती है। अगर आप कम तनावपूर्ण काम करना चाहते हैं, तो भी 3 साल बाद कोई सक्रिय आय स्रोत मददगार होगा।

» खर्च और जीवनशैली योजना
– आपका वर्तमान पारिवारिक खर्च 40-45 हज़ार रुपये प्रति माह है।
– सेवानिवृत्ति के बाद, खर्च आमतौर पर समान रहते हैं या मुद्रास्फीति के कारण बढ़ जाते हैं।
– 12-14 वर्षों में मुद्रास्फीति लागत को दोगुना कर देगी।
– चिकित्सा और शिक्षा की लागत मुद्रास्फीति की तुलना में तेज़ी से बढ़ेगी।
– इसलिए खर्च का अनुमान यथार्थवादी होना चाहिए और उसे कम करके नहीं आंका जाना चाहिए।

जीवनशैली पर अवांछित खर्चों में कटौती करना और बच्चों की शिक्षा के लिए अतिरिक्त राशि रखना सुरक्षा प्रदान करेगा।

» ऋण और देनदारियाँ
– आपके ऊपर 6 लाख रुपये की देनदारी है।
– सेवानिवृत्ति से पहले, इस ऋण को चुकाना प्राथमिकता होनी चाहिए।
– सेवानिवृत्ति में ऋण नकदी प्रवाह को बाधित कर सकता है।
– जल्दी चुकाने के लिए अतिरिक्त या बोनस आय का उपयोग करें।

» म्यूचुअल फंड निवेश मूल्यांकन
– आपके पास कई मिडकैप, स्मॉलकैप, थीमैटिक और सेक्टर फंड हैं।
– पोर्टफोलियो उच्च जोखिम श्रेणियों की ओर झुका हुआ है।
– ऐसा आवंटन अस्थिरता पैदा करता है, खासकर जब सेवानिवृत्ति करीब हो।
– 3 साल के भीतर सेवानिवृत्ति के लिए, स्मॉलकैप और मिडकैप में अधिक आवंटन जोखिम भरा है।

पोर्टफोलियो पुनर्गठन आवश्यक है।

स्मॉलकैप और सेक्टोरल फंडों में निवेश कम करें।

लार्जकैप, मल्टी एसेट, हाइब्रिड और डेट फंडों में संतुलित आवंटन जोड़ें।

दीर्घकालिक वृद्धि के लिए इक्विटी रखें लेकिन तीव्र जोखिम कम करें।

यह संतुलन स्थिरता और स्थिर रिटर्न सुनिश्चित करता है।

» डायरेक्ट फंड और रेगुलर फंड पर
आप डायरेक्ट प्लान का उपयोग कर रहे हैं। डायरेक्ट फंड कम लागत वाले लग सकते हैं, लेकिन इनके नुकसान भी हैं। ये व्यक्तिगत निगरानी नहीं करते हैं। बाजार चक्रों को अकेले ट्रैक करना मुश्किल है। गलत समय पर रिटर्न कम हो सकता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा निर्देशित म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से रेगुलर फंड सहायता प्रदान करते हैं। वे पोर्टफोलियो को ट्रैक करते हैं, पुनर्संतुलित करते हैं, समीक्षा करते हैं और लक्ष्यों के साथ संरेखित करते हैं। पेशेवर निगरानी के दीर्घकालिक लाभ, व्यय अनुपात के छोटे अंतर से कहीं अधिक महत्वपूर्ण हैं। धन निर्माण में, प्रक्रिया 0.5% खर्च की बचत से अधिक मायने रखती है।

» इंडेक्स फंड्स की तुलना में एक्टिव मैनेजमेंट का महत्व
इंडेक्स फंड्स को अक्सर कम लागत वाले विकल्पों के रूप में प्रस्तुत किया जाता है। लेकिन इनमें कुछ कमियाँ भी हैं। ये कंपनियों में केवल मार्केट कैप वेटेज के आधार पर निवेश करते हैं, न कि फंडामेंटल्स के आधार पर। मंदी के समय, इंडेक्स फंड्स बिना किसी सुरक्षा कवच के समान रूप से गिरते हैं। कुशल प्रबंधकों वाले एक्टिव फंड्स गिरावट को सीमित कर सकते हैं, सेक्टरों को समायोजित कर सकते हैं और औसत रिटर्न को मात दे सकते हैं। आपके छोटे निवेश और लक्ष्यों के लिए, एक्टिव मैनेजमेंट अधिक सुरक्षित और बेहतर है।

"बाल शिक्षा योजना"
"आपका बड़ा बच्चा डिप्लोमा पूरा कर रहा है।
"आगे की पढ़ाई के लिए निकट भविष्य में एकमुश्त राशि की आवश्यकता हो सकती है।
"इसके लिए, म्यूचुअल फंड की राशि का एक हिस्सा शॉर्ट-टर्म डेट या हाइब्रिड फंड्स में रखें।
"अस्थिर स्मॉलकैप या थीमैटिक स्कीम्स में एजुकेशन फंड को जोखिम में डालने से बचें।

दूसरी कक्षा में पढ़ने वाले छोटे बच्चे के लिए, निवेश का समय लंबा है। आप डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड्स में एसआईपी जारी रख सकते हैं। लेकिन पोर्टफोलियो को सरल बनाया जाना चाहिए और उसकी सालाना समीक्षा की जानी चाहिए।

"आपातकालीन और आकस्मिक रिज़र्व"
"आपको कम से कम 6 महीने के खर्च के लिए इमरजेंसी फंड के रूप में अलग रखना चाहिए।

– यह लिक्विड म्यूचुअल फंड या स्वीप FD में होना चाहिए।
– यह चिकित्सा, नौकरी या पारिवारिक ज़रूरतों में सुरक्षा प्रदान करता है।
– आपात स्थिति के लिए कभी भी सोने या PF पर निर्भर न रहें।

इस रिज़र्व के होने से सेवानिवृत्ति और शिक्षा संबंधी ज़रूरतों के लिए आत्मविश्वास मिलता है।

» बीमा समीक्षा
– आपके पास 1 करोड़ रुपये का टर्म कवर है जो अच्छा है।
– इसे तब तक जारी रखें जब तक आपके बच्चे आर्थिक रूप से स्वतंत्र न हो जाएँ।
– स्वास्थ्य बीमा कवरेज की समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि यह आपके जीवनसाथी और बच्चों को कवर करता है।
– बढ़ती चिकित्सा मुद्रास्फीति उचित कवर के बिना सेवानिवृत्ति कोष को नुकसान पहुँचा सकती है।

पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा निवेश जितना ही महत्वपूर्ण है।

» गोल्ड होल्डिंग समीक्षा
– आपके पास 10 लाख रुपये का सोना है।
– सोना हेज के लिए अच्छा है लेकिन आय के लिए नहीं।
– इसे केवल छोटे विविधीकरण के रूप में रखें।
– आवंटन को और न बढ़ाएँ।
– स्थिर वृद्धि के लिए अन्य साधनों का उपयोग करें।

» कर नियोजन अंतर्दृष्टि
– पूंजीगत लाभ कराधान के बारे में जागरूक रहें।
– इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% की दर से कर लगता है।
– अल्पकालिक लाभ पर 20% की दर से कर लगता है।
– डेट फंड के लिए, लाभ पर स्लैब के अनुसार कर लगता है।
– पुनर्संतुलन करते समय, कर प्रभाव पर विचार करें और क्रमिक निकासी की योजना बनाएँ।

कर नियोजन को सेवानिवृत्ति योजना में एकीकृत किया जाना चाहिए।

» सेवानिवृत्ति कोष निर्माण
– वर्तमान में, आपके कुल निवेश (MF + PF + सोना) लगभग 59 लाख रुपये हैं।
– 3 और वर्षों के SIP के साथ, कोष बढ़ सकता है, लेकिन जल्दी सेवानिवृत्ति के लिए अभी भी कम है।
– आदर्श रूप से, आपको आरामदायक 40-वर्षीय सेवानिवृत्ति के लिए 3-4 करोड़ रुपये से अधिक के कोष की आवश्यकता होती है।
– आपकी वर्तमान संपत्तियाँ इतनी जल्दी सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त नहीं हैं।

48 साल की उम्र में पूरी तरह से रिटायर होने के बजाय, अर्ध-सेवानिवृत्ति या दूसरा करियर मददगार हो सकता है। अगले 7-10 सालों के लिए संपत्ति बनाने की सलाह दी जाती है।

"सेवानिवृत्ति में नकदी प्रवाह"
"आज मासिक खर्च 45,000 रुपये है।
"मुद्रास्फीति के साथ, 15 सालों में यह 1 लाख रुपये प्रति माह तक पहुँच सकता है।
"सेवानिवृत्ति के बाद नकदी प्रवाह संतुलित फंड, पीएफ और अन्य संपत्तियों में व्यवस्थित निकासी योजनाओं से आना चाहिए।
"निकासी दर टिकाऊ होनी चाहिए। ज़्यादा निकासी से पूँजी जल्दी खत्म हो सकती है।

इसलिए, स्थायी निकासी के लिए पर्याप्त धन होना चाहिए।

"निवेश में व्यवहार संबंधी पहलू"
"क्षेत्रीय या स्मॉलकैप शेयरों में उच्च रिटर्न के पीछे भागने से बचें।
"सेवानिवृत्ति और शिक्षा जैसे लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित रखें।
"अनुशासन, धैर्य और समीक्षा समय से ज़्यादा महत्वपूर्ण हैं।
"अस्थिरता में घबराएँ नहीं।" बहुत सारे फंडों में ज़रूरत से ज़्यादा विविधता न लाएँ।

सरलता और अनुशासन दीर्घकालिक स्थिरता प्रदान करते हैं।

» प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
बिना मार्गदर्शन के सीधे निवेश करना जोखिम भरा हो सकता है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार परिसंपत्ति आवंटन की निगरानी करता है, पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करता है, कर दक्षता की समीक्षा करता है और पारिवारिक लक्ष्यों के साथ तालमेल बिठाता है। वे अस्थिर समय के दौरान पूँजी की सुरक्षा में मदद करते हैं। मार्गदर्शन निरंतर होता है, एक बार का नहीं। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके सेवानिवृत्ति और शिक्षा के लक्ष्य प्रभावित न हों।

» अंततः
आपने बचत और निवेश में बहुत ज़िम्मेदारी दिखाई है। हालाँकि, 3 साल में सेवानिवृत्ति की योजना वर्तमान कोष से मेल नहीं खा सकती है। 3 साल बाद समय-सीमा में बदलाव करना या वैकल्पिक आय के स्रोत तलाशना समझदारी होगी। संतुलित मिश्रण के लिए अपने पोर्टफोलियो का पुनर्गठन आवश्यक है। ऋण चुकाना और बीमा व स्वास्थ्य कवर के साथ परिवार की सुरक्षा करना प्राथमिकता होनी चाहिए। बच्चों की शिक्षा के लिए निधि को सुरक्षित रखा जाना चाहिए और सेवानिवृत्ति कोष के साथ नहीं मिलाया जाना चाहिए। निरंतर निगरानी के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की सहायता से सीधे निधियों को नियमित निधियों में स्थानांतरित किया जा सकता है।

अनुशासित और निर्देशित दृष्टिकोण अपनाकर, आप अपने परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित कर सकते हैं, आत्मविश्वास से सेवानिवृत्ति का प्रबंधन कर सकते हैं, और दोनों बच्चों की शिक्षा सुनिश्चित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam Kalirajan |10879 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 11, 2025

Asked by Anonymous - Dec 11, 2025English

Money

नमस्कार महोदय, मेरी आयु 56 वर्ष है और मेरे दो पुत्र हैं, दोनों विवाहित और व्यवस्थित हैं। वे अपने-अपने खर्चों का प्रबंधन स्वयं करते हैं। मैंने प्रत्यक्ष इक्विटी में लगभग 2.5 करोड़ रुपये और इक्विटी म्यूचुअल फंड में 50 लाख रुपये निवेश किए हैं। मेरे पास बैंक और अन्य सुरक्षित निवेशों में 50 लाख रुपये की बचत भी है। मैं दिल्ली एनसीआर में अपने पैतृक घर में रहता हूँ। मेरे पास 2 करोड़ रुपये के वर्तमान बाजार मूल्य की दो संपत्तियाँ हैं, जिनसे मुझे लगभग 40,000 रुपये मासिक किराया मिलता है। मैं अब सेवानिवृत्त होकर अपनी पत्नी के साथ विश्व भ्रमण करना चाहता हूँ। घर और यात्रा पर मेरा अनुमानित वार्षिक खर्च लगभग 24 लाख रुपये होगा। मैं जानना चाहता हूँ कि क्या यह धनराशि मेरे लिए अभी सेवानिवृत्त होने और सुखमय जीवन जीने के लिए पर्याप्त है?

Ans: आपने एक मजबूत आधार बनाया है। आपने अपने बेटों का पालन-पोषण अच्छे से किया है। वे आत्मनिर्भर हैं। आप और आपकी पत्नी अब एक शांतिपूर्ण और आनंदमय सेवानिवृत्ति जीवन चाहते हैं। आपने अनुशासन से धन अर्जित किया है। आप पर कोई गृह ऋण नहीं है। आप अपने घर में रहते हैं। इससे आपके नकदी प्रवाह को मजबूती मिलती है। इक्विटी, म्यूचुअल फंड और बैंक जमा में आपकी बचत स्पष्ट रूप से दिखाई देती है। मैं आपकी सावधानीपूर्वक की गई तैयारियों की सराहना करता हूं। आप यात्रा और आराम से भरे एक सुखमय सेवानिवृत्ति जीवन के हकदार हैं।

आपकी वर्तमान स्थिति
आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति बहुत स्थिर दिखती है। आपके पास लगभग 2.5 करोड़ रुपये की प्रत्यक्ष इक्विटी है। आपके पास 50 लाख रुपये के इक्विटी म्यूचुअल फंड हैं। आपके पास बैंक जमा और अन्य सुरक्षित बचत में भी 50 लाख रुपये हैं। आपकी दो किराये की संपत्तियां और अधिक आराम प्रदान करती हैं। आप किराये से लगभग 40,000 रुपये प्रति माह कमाते हैं। आप दिल्ली एनसीआर में अपने स्वामित्व वाले घर में रहते हैं। इसलिए आपको किराये का कोई खर्च नहीं करना पड़ता।

आपकी कुल निवल संपत्ति आसानी से 5.5 करोड़ रुपये से अधिक है। यह आपको अपने सेवानिवृत्ति जीवन के लिए एक मजबूत आधार प्रदान करता है। आप यात्रा सहित सभी खर्चों के लिए प्रति वर्ष लगभग 24 लाख रुपये खर्च करने की योजना बना रहे हैं। यह आपकी जीवनशैली के लिए उचित है। अच्छी तरह से योजना बनाकर आप अपनी बचत से इसे वहन कर सकते हैं। आपने आरामदायक सेवानिवृत्ति जीवन के लिए आवश्यक न्यूनतम राशि से अधिक बचत कर ली है।

“आपकी प्रमुख खूबियाँ
आपमें पहले से ही कई खूबियाँ हैं। ये खूबियाँ आपकी योजना को सुदृढ़ बनाती हैं।

आप पर कोई आवास ऋण नहीं है।

आपकी किराये से आय स्थिर है।

आपके बच्चे स्वतंत्र रूप से रह रहे हैं।

आपके पास संपत्तियों का संतुलित मिश्रण है।

आपने अनुशासन के साथ धन अर्जित किया है।

यात्रा और जीवनशैली के लिए आपके स्पष्ट लक्ष्य हैं।

बैंक में 50 लाख रुपये और सुरक्षित बचत के साथ आपकी तरलता मजबूत है।

ये खूबियाँ जोखिम को कम करती हैं। ये कम तनाव के साथ एक सुगम सेवानिवृत्ति जीवन को सुनिश्चित करती हैं। ये आपको मुद्रास्फीति और चिकित्सा खर्चों को बेहतर ढंग से संभालने में भी मदद करती हैं।

“आपकी नकदी प्रवाह की आवश्यकताएँ
आपका वार्षिक खर्च लगभग 24 लाख रुपये है। इसमें यात्रा शामिल है, जो सेवानिवृत्ति के बाद आपका मुख्य सपना है। आपकी आयु के इस दंपत्ति के लिए नकदी प्रवाह की अच्छी तरह से योजना बनाना आवश्यक है। आपको अगले 30 वर्षों के लिए नकदी प्रवाह की स्पष्टता की आवश्यकता है। 56 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति तीन दशकों तक बढ़ सकती है। इसलिए आपकी संपत्ति आपको लंबे समय तक सहारा देने में सक्षम होनी चाहिए।

किराए से होने वाली आय से आपको लगभग 4.8 लाख रुपये प्रति वर्ष मिलते हैं। यह आपके वार्षिक खर्चों का लगभग 20% कवर करता है। इससे आपके निवेश पर दबाव कम होता है। शेष राशि आप अपनी वित्तीय संपत्तियों से योजनाबद्ध निकासी रणनीति के माध्यम से प्राप्त कर सकते हैं।

आपके पास बैंक में 50 लाख रुपये जमा भी हैं। यह तरलता बफर का काम करता है। आप इस बफर का उपयोग अल्पकालिक और मध्यम अवधि की जरूरतों के लिए कर सकते हैं। आपके पास इक्विटी निवेश भी है। यह दीर्घकालिक विकास में सहायक हो सकता है।

• जोखिम क्षमता और जोखिम आवश्यकता
आपकी जोखिम क्षमता मध्यम से उच्च है। इसका कारण यह है:

आपका अपना घर है।

आपको किराए से आय होती है।

आपके बच्चे आर्थिक रूप से स्वतंत्र हैं।

आपके पास बड़ी संचित संपत्ति है।

आपके बैंक जमा में पर्याप्त तरलता है।

आपकी जोखिम आवश्यकता भी मध्यम है। आपको विकास की आवश्यकता है क्योंकि मुद्रास्फीति बढ़ेगी। यात्रा खर्च बढ़ेगा। चिकित्सा खर्च बढ़ेगा। उम्र के साथ आपकी जीवनशैली में बदलाव आएगा। आपकी इक्विटी हिस्सेदारी आपको मुद्रास्फीति से निपटने में मदद करती है। लेकिन आपके इक्विटी निवेश का प्रबंधन अच्छी तरह से किया जाना चाहिए। आपको गलत समय पर इक्विटी से अचानक बड़ी निकासी करने से बचना चाहिए।

आपकी आर्थिक स्थिरता आपको सेवानिवृत्ति के बाद भी इक्विटी में कुछ हिस्सा रखने की अनुमति देती है। लेकिन आपको सीधे इक्विटी के माध्यम से अत्यधिक जोखिम से बचना चाहिए। सीधे इक्विटी में एकाग्रता का जोखिम होता है। उच्च गुणवत्ता वाले म्यूचुअल फंडों का संतुलित मिश्रण सेवानिवृत्ति के समय अधिक सुरक्षित होता है।

“सेवानिवृत्ति के समय सीधे इक्विटी का जोखिम
आपके पास सीधे इक्विटी में लगभग 2.5 करोड़ रुपये हैं। इससे कुछ चिंताएं उत्पन्न होती हैं। सीधे इक्विटी को लगातार ट्रैक करने की आवश्यकता होती है। इसके लिए शोध की आवश्यकता होती है। इसमें एकल-स्टॉक जोखिम होता है। एक गलती आपकी पूंजी को कम कर सकती है। सेवानिवृत्ति के समय आपको स्थिरता, स्पष्टता और कम अस्थिरता की आवश्यकता होती है।

म्यूचुअल फंड के भीतर सीधे फंड भी चुनौतियां लाते हैं। सीधे फंड में व्यक्तिगत सहायता का अभाव होता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से नियमित योजनाएं मार्गदर्शन और रणनीति प्रदान करती हैं। नियमित फंड अस्थिर बाजारों में बेहतर ट्रैकिंग और व्यवहार प्रबंधन में भी सहायता करते हैं। सेवानिवृत्ति के समय, उचित मार्गदर्शन दीर्घकालिक स्थिरता में सुधार करता है।

कई लोग सोचते हैं कि सीधे फंड लागत बचाते हैं। लेकिन एक सीएफपी के माध्यम से सलाहकारी सहायता का मूल्य लंबी अवधि में उच्च शुद्ध लाभ देता है। डायरेक्ट प्लान सेवानिवृत्त लोगों के लिए परिसंपत्ति आवंटन में और भी अधिक भ्रम पैदा करते हैं।

“म्यूचुअल फंड एक मजबूत आधार के रूप में
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड एक मजबूत स्तंभ बने हुए हैं। वे पेशेवर प्रबंधन और जोखिम नियंत्रण प्रदान करते हैं। वे इंडेक्स फंडों की तुलना में बाजार चक्रों को बेहतर ढंग से संभालते हैं। इंडेक्स फंड बाजार का अंधाधुंध अनुसरण करते हैं। वे अस्थिर चरणों में मदद नहीं करते हैं। वे जोखिम सुरक्षा भी प्रदान नहीं करते हैं। वे शेयरों की गुणवत्ता का प्रबंधन नहीं कर सकते।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर चयन और जोखिम प्रबंधन प्रदान करते हैं। एक सेवानिवृत्त व्यक्ति ऐसी सक्रिय रणनीति से लाभान्वित होता है। आपको लंबी सेवानिवृत्ति योजना के लिए इंडेक्स फंड से बचना चाहिए। आपको एक सीएफपी के नेतृत्व वाले एमएफडी समर्थन के साथ अनुशासित समीक्षा के तहत मजबूत सक्रिय फंडों को प्राथमिकता देनी चाहिए।

“सेवानिवृत्त लोगों के लिए नियमित योजनाएं बेहतर क्यों हैं
डायरेक्ट प्लान कोई मार्गदर्शन नहीं देते हैं। सेवानिवृत्त निवेशक अक्सर भावनात्मक निर्णय लेते हैं। कुछ बाजार में गिरावट के दौरान घबरा जाते हैं। कुछ बाजार में तेजी के दौरान भारी निकासी करते हैं। इससे धन को नुकसान होता है। सीएफपी के नेतृत्व वाले एमएफडी के तहत नियमित योजना एक संबंध प्रदान करती है। यह अनुशासित पुनर्संतुलन प्रदान करती है। यह दीर्घकालिक रिटर्न में सुधार करती है। यह धन को गलत व्यवहार से बचाती है।

सेवानिवृत्त लोगों के लिए, अंतर बहुत बड़ा है। इसलिए म्यूचुअल फंड के लिए नियमित योजनाओं पर स्विच करने से दीर्घकालिक स्थिरता में मदद मिलेगी।

• आपकी निकासी रणनीति
आपके मामले में एक सुनियोजित निकासी रणनीति महत्वपूर्ण है। आपको तीन स्तर बनाने चाहिए।

अल्पकालिक निधि
यह आपकी बैंक जमा राशि से आती है। इसमें कम से कम 18 से 24 महीने के खर्च के बराबर राशि होनी चाहिए। आपके पास पहले से ही 50 लाख रुपये हैं। यह आपकी अल्पकालिक नकदी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पर्याप्त है। आप इसका उपयोग घरेलू खर्चों और कुछ यात्राओं के लिए कर सकते हैं। इससे बाजार में मंदी के दौरान इक्विटी की घबराहट में बिक्री से बचा जा सकता है।

मध्यम अवधि निधि
इस निधि में आंशिक रूप से कम अस्थिरता वाले डेट फंड और आंशिक रूप से हाइब्रिड ऑप्शन फंड में निवेश किया जा सकता है। यह अगले 5 से 7 वर्षों के खर्चों को कवर करेगा। इससे निकासी सुगम होती है। यह नियमित नकदी प्रवाह प्रदान करता है। यह बाजार के झटकों को कम करता है।

दीर्घकालिक निधि
इस निधि में उच्च गुणवत्ता वाले इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश किया जा सकता है। यह निधि मुद्रास्फीति से निपटने में मदद करती है। यह निधि भविष्य में आपकी यात्रा संबंधी आकांक्षाओं को पूरा करने में सहायक होती है। यह निधि चिकित्सा आवश्यकताओं के लिए भी एक सुरक्षित निधि प्रदान करती है।

यह तीन-स्तरीय रणनीति आपकी जीवनशैली की रक्षा करती है। इससे अनुशासन और स्पष्टता भी बनी रहती है।

• संपत्ति और किराये की आय का प्रबंधन
आपकी संपत्तियों से आपको 40,000 रुपये मासिक किराया मिलता है। इससे आपके नकदी प्रवाह में मदद मिलती है। आपको संपत्ति का अच्छी तरह रखरखाव करना चाहिए। आपको मरम्मत के लिए कुछ धनराशि अलग रखनी चाहिए। किराये में वृद्धि पर पूरी तरह निर्भर न रहें। किराये से होने वाली आय कम रहती है। लेकिन आपकी किराये की आय आपके निवेश पर दबाव कम करती है। इसलिए किराये की आय को एक स्थिर सहारा के रूप में रखें, न कि प्राथमिक स्रोत के रूप में।

आपको और अधिक अचल संपत्ति खरीदने की योजना नहीं बनानी चाहिए। अचल संपत्ति से कम रिटर्न और खराब तरलता मिलती है। आपके पास पहले से ही पर्याप्त संपत्ति है। अधिक संपत्ति रखने से सेवानिवृत्ति के बाद के जीवन में लचीलापन प्रभावित हो सकता है।

• चिकित्सा खर्चों की योजना
चिकित्सा खर्च मुद्रास्फीति से भी तेजी से बढ़ते हैं। आपको और आपकी पत्नी को मजबूत स्वास्थ्य बीमा की आवश्यकता है। आपको एक विश्वसनीय स्वास्थ्य बीमा बनाए रखना चाहिए। आपको अपने बैंक जमा से एक चिकित्सा निधि भी रखनी चाहिए। आप चिकित्सा आवश्यकताओं के लिए प्रति वर्ष लगभग 3 से 4 लाख रुपये का बफर रख सकते हैं। आपकी बैंक बचत इसमें सहायक होती है।

स्वास्थ्य बीमा आपकी दीर्घकालिक संपत्ति पर दबाव कम करता है। यह आपकी बढ़ती संपत्तियों से बड़ी निकासी से भी बचाता है।

• यात्रा योजना
आजकल यात्रा आपका मुख्य सपना है। आप अपनी अल्पकालिक और मध्यम अवधि की बचत का उपयोग करके यात्रा की योजना बना सकते हैं। आप अपनी तरलता निधि से वार्षिक रूप से धनराशि निकाल सकते हैं। यात्रा के लिए दीर्घकालिक इक्विटी परिसंपत्तियों को न छुएं। यह दृष्टिकोण आपकी संपत्ति को स्थिर रखता है।

आपको अगले पांच वर्षों के लिए बजट के साथ यात्रा की योजना बनानी चाहिए। आपको बाज़ार और स्वास्थ्य के आधार पर अपनी यात्रा को समायोजित करना चाहिए। इक्विटी से प्राप्त संपूर्ण लाभ को यात्रा पर खर्च न करें। यात्रा बजट को स्थिर रखें। आवश्यकता पड़ने पर ही थोड़ा-बहुत समायोजन करें।

• मुद्रास्फीति और जीवनशैली स्थिरता
मुद्रास्फीति जीवनशैली को प्रभावित करेगी। आज प्रति वर्ष 24 लाख रुपये की लागत 12 से 14 वर्षों में दोगुनी हो सकती है। इक्विटी में आपका निवेश आपको इससे निपटने में मदद करता है। लेकिन आपको सावधानीपूर्वक पुनर्संतुलन की आवश्यकता है। आपको एक सीएफपी (CFP) के नेतृत्व में एमएफडी (मनी मैनेजमेंट प्लानर) के साथ नियमित समीक्षा की भी आवश्यकता है। इससे आपको मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने और आराम बनाए रखने में मदद मिलेगी।

आपकी जीवनशैली स्थिर है क्योंकि आपके बच्चे स्वतंत्र रूप से रहते हैं। इसलिए आपकी नकदी प्रवाह की मांग पूर्वानुमानित रहती है। इससे आपकी योजना टिकाऊ बनती है।

• दीर्घायु जोखिम
56 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति का अर्थ है कि आप 85 या 90 वर्ष तक जीवित रह सकते हैं। आपकी योजना लंबी आयु को ध्यान में रखकर बनाई जानी चाहिए। आपकी कुल संपत्ति लगभग 5.5 करोड़ रुपये से 6 करोड़ रुपये तक है, जो इसे वहन करने में सक्षम है। लेकिन आपको एक उचित निकासी रणनीति की आवश्यकता है। शुरुआती वर्षों में अधिक निकासी से बचें। अपने यात्रा बजट को स्थिर रखें।

किसी एक परिसंपत्ति वर्ग पर निर्भर न रहें। ऋण और इक्विटी का मिश्रण सुरक्षित रहता है। अपने बैंक जमा को एक सुरक्षा कवच के रूप में रखें।

उत्तराधिकार और संपत्ति नियोजन
चूंकि आपके दो पुत्र संपन्न हैं, इसलिए आप एक स्पष्ट वसीयत बना सकते हैं। स्पष्ट वितरण से विवाद से बचा जा सकता है। आप खातों में नामांकित व्यक्ति भी नियुक्त कर सकते हैं। आप अपने कानूनी दस्तावेजों की समीक्षा भी कर सकते हैं। इससे आपको और आपके परिवार को शांति मिलेगी।

आपकी सेवानिवृत्ति की तैयारी का सारांश
आपकी परिसंपत्तियों और नकदी प्रवाह के आधार पर, आप सेवानिवृत्ति के लिए तैयार हैं। आपके पास पर्याप्त धन है। आपके पास पर्याप्त तरलता है। आपके पास किराए से पर्याप्त आय है। आपके पास परिसंपत्तियों का अच्छा मिश्रण भी है। उचित योजना के साथ, आपकी जीवनशैली आरामदायक है।

आप अभी सेवानिवृत्त हो सकते हैं। लेकिन निकासी की एक अनुशासित रणनीति बनाए रखें। नियमित योजनाओं के तहत पेशेवर रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंडों में सीधे इक्विटी निवेश से अधिक निवेश करें। अपनी तरलता को मजबूत रखें। हर साल एक वित्तीय विशेषज्ञ (सीएफपी) से समीक्षा करवाएं।

आपकी संपत्ति कई वर्षों तक आपके यात्रा के सपनों को पूरा कर सकती है। आप आत्मविश्वास के साथ सेवानिवृत्ति का आनंद ले सकते हैं।

अंततः
आपकी तैयारी मजबूत है। आपके इरादे स्पष्ट हैं। आपकी जीवनशैली की आवश्यकताएं उचित हैं। आपकी संपत्ति आपके सपनों को साकार करने में सहायक है। एक संतुलित योजना, नियमित समीक्षा और सोच-समझकर खर्च करने से आप अपनी पत्नी के साथ एक आरामदायक सेवानिवृत्ति का आनंद ले सकते हैं। आप पैसे खत्म होने के डर के बिना दुनिया भर की यात्रा कर सकते हैं। आप इस शांति और आनंद के हकदार हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Samraat Jadhav |2507 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Dec 11, 2025

Question by Saurav - Dec 11, 2025English

Money

कृपया सलाह दें, मेरे पास एनएमडीसी के 1500 शेयर हैं, जिनकी कीमत 60 रुपये प्रति शेयर है। मुझे क्या करना चाहिए?

Ans: उच्च आरओसी और कम पीई वाली लाभ कमाने वाली कंपनी के लिए, 80 का मूल्य लाभ बुक करने के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है। यदि आप दीर्घकालिक निवेशक हैं और 10 वर्षों तक शेयर रख सकते हैं, तो इसे न बेचें।

Samraat Jadhav |2507 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Dec 11, 2025

Asked by Anonymous - Dec 11, 2025English

Money

1700 आंशिक रूप से भुगतान किए गए शेयरों के लाभ और हस्तांतरण के संबंध में मैं जिंदल विजय नगर स्टील के उन 1700 शेयरों के बारे में जानकारी लेना चाहता/चाहती हूँ, जिनका मैंने पहले ही सब्सक्रिप्शन/भुगतान कर दिया था। क्या मैं इन आंशिक रूप से भुगतान किए गए शेयरों से संबंधित किसी लाभ, लाभांश या अधिकार का हकदार हूँ? क्या कोई नियम, प्रक्रिया या प्रावधान है जिसके माध्यम से इन आंशिक रूप से भुगतान किए गए शेयरों को मेरे नाम पर हस्तांतरित और पंजीकृत किया जा सकता है? कृपया प्रक्रिया और आवश्यक दस्तावेजों (यदि लागू हो) के बारे में मार्गदर्शन प्रदान करें। आपकी सहायता के लिए मैं आभारी रहूँगा/रहूँगी। धन्यवाद सादर गिरीश भटनागर

Ans: गिरीश जी, कृपया विस्तृत जानकारी के लिए केफिनटेक से संपर्क करें। वे इस मामले के रजिस्ट्रार हैं, इसलिए आपको उनसे सही जानकारी मिल जाएगी।

Samraat Jadhav |2507 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Dec 11, 2025

Asked by Anonymous - Dec 10, 2025English

Money

मैंने 14 महीने पहले सुप्रीम पावर इक्विपमेंट्स लिमिटेड के 6000 शेयर 430 रुपये प्रति शेयर के हिसाब से खरीदे थे। इस शेयर का भविष्य कैसा रहेगा? कृपया मुझे मार्गदर्शन दें।

Ans: उच्चतम स्तर 3 जुलाई 2024 को 420 था और उस कीमत तक पहुंचने में लंबा समय लगेगा। यदि आप मूलभूत सिद्धांतों और अपने शोध को लेकर आश्वस्त हैं, तो आप इस कीमत पर औसत खरीद सकते हैं और प्रतीक्षा कर सकते हैं।

Samraat Jadhav |2507 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Dec 11, 2025

Question by Deepak - Dec 11, 2025English

Money

इन्वेस्को इंफ्रास्ट्रक्चर फंड का भविष्य क्या है? मैंने दो साल पहले एसआईपी के माध्यम से निवेश किया था और एमओ 500 मोमेंटम 50 इंडेक्स फंड में भी निवेश किया था, जो एनएफओ पर आधारित है। कृपया सलाह दें।

Ans: कृपया अपने एसआईपी को कम से कम 10 वर्षों तक बनाए रखें ताकि आपको उससे प्राप्त होने वाला मूल्य मिल सके। एमओ 500 और इंडेक्स भी अच्छे विकल्प हैं, आपको इनमें कम से कम 5 वर्षों तक निवेश बनाए रखना चाहिए।

Dr Nagarajan J S K |2577 Answers |Ask -Follow

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Dec 10, 2025

Asked by Anonymous - Dec 10, 2025English

Career

मेरी बेटी को CLAT PG 2026 में अच्छी रैंक की उम्मीद है। वह LLM में कॉर्पोरेट और वाणिज्यिक कानून में विशेषज्ञता हासिल करना चाहती है। कृपया NLU की प्राथमिकता और संभावित प्लेसमेंट के बारे में मार्गदर्शन करें।

Ans: नमस्कार महोदय,

कृपया उसे परीक्षा की तैयारी करने के लिए कहें। मैंने नीचे कुछ सुझाव दिए हैं।

स्थानों के लिए वरीयता क्रम इस प्रकार है: बेंगलुरु, हैदराबाद और कोलकाता। प्लेसमेंट के संबंध में, मैं आमतौर पर कहता हूं कि अवसर संस्थान की तुलना में उम्मीदवार पर अधिक निर्भर करते हैं। उदाहरण के लिए, कार चलाते समय, ब्रांड उतना महत्वपूर्ण नहीं होता जितना कि इंजन और ईंधन; उसी प्रकार, योग्यता और क्षमता महत्वपूर्ण कारक हैं।

इसके अलावा, कुछ व्यवसायों में प्लेसमेंट की आवश्यकता नहीं होती; इसके बजाय, वरिष्ठों के साथ प्रशिक्षण आवश्यक होता है, जो उद्यमिता शुरू करने के लिए मूल्यवान अनुभव प्रदान करता है, विशेष रूप से चिकित्सा और कानून के क्षेत्र में। चिकित्सा या कानून में करियर शुरू करने के लिए बुनियादी आवश्यकताएं न्यूनतम हैं। यदि वह वरिष्ठ अधिवक्ताओं जैसे अनुभवी पेशेवरों से प्रशिक्षण प्राप्त करती है, तो वह प्लेसमेंट की प्रतीक्षा किए बिना तुरंत कमाई शुरू कर सकती है।

इसलिए, मैं आपको अपनी बेटी को वरिष्ठ वकीलों के साथ प्रशिक्षण लेने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए प्रेरित करता हूं ताकि वह कानूनी मामलों की व्याख्या करने में अंतर्दृष्टि प्राप्त कर सके, क्योंकि व्याख्या कानून और अन्य क्षेत्रों में महत्वपूर्ण है। प्लेसमेंट की प्रतीक्षा करने के बजाय, कृपया उसे प्रशिक्षण प्राप्त करने के लिए प्रोत्साहित करें।

उन्हें इस प्रतिष्ठित संस्थान में प्रवेश मिलने पर हमारी हार्दिक शुभकामनाएं दें। हमें पूरा विश्वास है कि गंभीर, निष्ठावान और व्यवस्थित प्रयासों से वे सर्वोच्च सफलता प्राप्त करेंगी!

सादर

Mayank Chandel |2570 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Dec 10, 2025

Question by Aachal - Dec 09, 2025English

Career

मैं कक्षा 11 का छात्र हूँ और मैंने एचएससी बोर्ड में पीसीएमबी किया है। मैं जेईई की तैयारी कर रहा था। लेकिन मैं तनाव सहन नहीं कर पा रहा हूँ, इसलिए मैंने जेईई छोड़ दिया है और गणित को पूरी तरह से छोड़ना चाहता हूँ।

Ans: हैलो आंचल
अपने स्कूल से पता कर लें कि क्या वे बीच में गणित विषय छोड़ने की अनुमति देते हैं। अगर उन्होंने बोर्ड को नामांकन संबंधी जानकारी जमा कर दी है, तो यह मुश्किल होगा।

Samraat Jadhav |2507 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Dec 10, 2025

Asked by Anonymous - Dec 10, 2025English

Money

संस्थागत चैनल के प्राथमिक बाजार खाते के माध्यम से आईपीओ आवंटित किया गया था। मैं पूर्ण सदस्यता नहीं ले सका, केवल 51% ही फंड कर पाया। अवधि समाप्त हो चुकी है। मुझसे शेष राशि जमा करने को कहा जा रहा है। मैं वास्तव में ऐसा करने में असमर्थ हूं। अब मेरा क्या होगा? बिना लाभ के वह 51% राशि कैसे प्राप्त करूं? क्या यह संभव है? क्या कम से कम अपना 51% प्राप्त करने का कोई तरीका है? कृपया मुझे सुझाव दें महोदय।

Ans: यह एक घोटाला है, आईपीओ आवंटन के लिए आंशिक धन जैसी कोई अवधारणा नहीं है। कृपया साइबर अपराध विभाग में शिकायत दर्ज करें।

Radheshyam Zanwar |6741 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 10, 2025

Asked by Anonymous - Dec 05, 2025English

Career

महोदय, मैंने 2025 में कक्षा 12 की बोर्ड परीक्षा दी थी। गणित में मेरे अंक 60% से थोड़े कम थे, रसायन विज्ञान में 70% से अधिक थे, और भौतिक विज्ञान में मेरे अंक संतोषजनक हैं। 2026 में, मैं गणित (अनिवार्य) और रसायन विज्ञान (थोड़े अधिक अंक प्राप्त करने के लिए वैकल्पिक) में सुधार परीक्षा दूंगा। इन सुधारों के बाद, यदि मेरे कुल पीसीएम अंक 75% और गणित में 60% हो जाते हैं, तो क्या मैं BITSAT 2026 के लिए पात्र होऊंगा?

Ans: जी हां। यदि आप पीसीएम में कुल मिलाकर 75% से अधिक अंक प्राप्त कर लेते हैं और गणित में कम से कम 60% अंक प्राप्त करते हैं, तो आप 2026 के लिए बीआईटीएसएटी परीक्षा के पात्र हो जाते हैं (उसी वर्ष सुधार नियम के अधीन)। हालांकि, बोर्ड परीक्षाओं में आपके प्रदर्शन को देखते हुए, बीआईटीएसएटी के अलावा अन्य विकल्प भी खुले रखना उचित होगा। यह परीक्षा कठिन है और बहुत कम छात्र इसे पास कर पाते हैं। परीक्षा देना कोई नुकसान नहीं है, लेकिन इस पर निर्भर रहना भविष्य की योजनाओं के लिए हानिकारक हो सकता है। बेहतर होगा कि आप राज्य स्तरीय इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षा पर अधिक ध्यान दें, जो कई प्रतिष्ठित संस्थानों में प्रवेश के द्वार भी खोलती है।

शुभकामनाएं।
यदि आपको यह उत्तर प्राप्त होता है तो मुझे फॉलो करें।
राधेश्याम

Ramalingam Kalirajan |10879 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 10, 2025

Asked by Anonymous - Dec 10, 2025English

Money

मेरी उम्र 47 वर्ष है। कुछ आर्थिक मजबूरियों के कारण मैंने पिछले एक साल से ही म्यूचुअल फंड (एसआईपी) में निवेश करना शुरू किया है। फिलहाल मैं विभिन्न एसआईपी में हर महीने 33,000 रुपये निवेश कर रहा हूं। विवरण इस प्रकार हैं: कोटक महिंद्रा मार्केट ग्रोथ (1500 रुपये), आदित्य बीएसएल लो ड्यूरेशन ग्रोथ (1400 रुपये), एचडीएफसी मिड-कैप ग्रोथ (12000 रुपये), निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप ग्रोथ (3000 रुपये), बंधन स्मॉल कैप (5000 रुपये), मोतीलाल ओसवाल फ्लेक्सीकैप ग्रोथ (5000 रुपये), आईसीआईसीआई प्रू फ्लेक्सीकैप ग्रोथ (5000 रुपये)। मैंने पिछले साल से पीपीएफ में भी सालाना 1,50,000 रुपये निवेश करना शुरू कर दिया है। क्या मैं 62 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होने पर इस निवेश से अपना गुजारा कर पाऊंगा?

Ans: मैं आपकी सेवानिवृत्ति योजना में आपकी सहायता कर सकता हूँ।
आपने अपने निवेशों का बहुत विस्तृत विवरण दिया है।
आपने 47 वर्ष की आयु में धन अर्जित करने का दृढ़ संकल्प भी दिखाया है।
यह अपने आप में एक बड़ी सकारात्मक शुरुआत है।

आपके वर्तमान प्रयास

आपने दायित्वों के कारण देर से शुरुआत की।

यह समझ में आता है।

फिर भी आपने जिम्मेदारी संभाली।

आप अब हर महीने 33,000 रुपये का निवेश करते हैं।

आप पीपीएफ में प्रति वर्ष 1,50,000 रुपये का निवेश भी करते हैं।

आप अनुशासन का पालन करते हैं।

आप निरंतरता बनाए रखते हैं।

ये आदतें सबसे महत्वपूर्ण हैं।

ये आदतें आपकी सेवानिवृत्ति में सहायक होंगी।

इस नींव के लिए आप प्रशंसा के पात्र हैं।

आपका वर्तमान निवेश मिश्रण

आप विभिन्न इक्विटी फंडों में निवेश करते हैं।

आप एक कम अवधि के डेट फंड में भी निवेश करते हैं।

आप मिड कैप, लार्ज कैप, फ्लेक्सी कैप और स्मॉल कैप में निवेश करते हैं।

इससे आपको कुछ विविधता मिलती है।

आप पीपीएफ में भी निवेश करते हैं।

पीपीएफ सुरक्षा प्रदान करता है।

पीपीएफ स्थिर वृद्धि देता है।

यह मिश्रण संतुलन बनाता है।

कृपया एक बात ध्यान दें।

आप डायरेक्ट प्लान में निवेश करते हैं।

बाहर से डायरेक्ट प्लान सस्ते लगते हैं।

लेकिन ये हमेशा दीर्घकालिक निवेशकों के लिए फायदेमंद नहीं होते।

कई निवेशक गलत फंड चुनते हैं।

कई निवेशक बाज़ार का गलत तरीके से विश्लेषण करते हैं।

कई निवेशक गलत समय पर निवेश निकालते हैं।

यह बचत किए गए व्यय अनुपात से कहीं अधिक रिटर्न को प्रभावित करता है।

सीएफपी (CFP) के सहयोग से एमएफडी के माध्यम से नियमित प्लान मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।

नियमित प्लान आपको सही रास्ते पर बने रहने में भी मदद करते हैं।

डायरेक्ट फंड में व्यवहारिक अंतर एक बड़ी लागत है।

इस प्रकार, सीएफपी (CFP) के समर्थन वाली नियमित योजनाएँ दीर्घकालिक निवेशकों के लिए बेहतर काम करती हैं।

वे गलतियों को सुधार सकते हैं।

वे परिसंपत्ति मिश्रण में मदद कर सकते हैं।

बाजार में गिरावट के दौरान वे आपको स्थिर रहने में मदद कर सकते हैं।

अधिकांश मामलों में, इससे प्रत्यक्ष फंडों की तुलना में अधिक अंतिम संपत्ति प्राप्त होती है।

“आपकी सेवानिवृत्ति आयु का लक्ष्य

“आप 62 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं।

आप अभी 47 वर्ष के हैं।

“आपके पास 15 वर्ष शेष हैं।

“15 वर्ष अभी भी एक मजबूत समय सीमा है।

आप चक्रवृद्धि ब्याज को अच्छी तरह से काम करने दे सकते हैं।

“आपकी पूंजी 62 वर्ष की आयु तक काफी बढ़ सकती है।

आप इस दौरान अपनी बचत दर में भी सुधार कर सकते हैं।

“यह आकलन करना कि क्या आपकी वर्तमान योजना सेवानिवृत्ति के लिए उपयुक्त है

“ आकलन करने के लिए कई पहलू हैं।

आपको अपनी बचत दर पर ध्यान देना होगा।

“ आपको अपनी विकास दर पर ध्यान देना होगा।

आपको अपने भविष्य के जीवनशैली खर्चों पर विचार करना होगा।

आपको मुद्रास्फीति पर ध्यान देना होगा।

आपको सेवानिवृत्ति के बाद की आय की आवश्यकता पर विचार करना होगा।

आपको यह देखना होगा कि आपकी वर्तमान योजना इससे मेल खाती है या नहीं।

फिलहाल, आपका कुल वार्षिक निवेश है:
→ एसआईपी में प्रति माह 33,000 रुपये।

यानी प्रति वर्ष 3,96,000 रुपये।

साथ ही प्रति वर्ष पीपीएफ में 1,50,000 रुपये।

इस प्रकार आपका कुल वार्षिक निवेश 5,46,000 रुपये है।

यह एक अच्छी राशि है।

यह आपकी सेवानिवृत्ति की यात्रा में सहायक हो सकता है।

"अपने निवेश मिश्रण में इक्विटी फंड को समझना

→ आप मिड कैप में निवेश करते हैं।

मिड कैप अच्छी वृद्धि दे सकता है।

मिड कैप में भी अधिक उतार-चढ़ाव देखने को मिलते हैं।

आप स्मॉल कैप में निवेश करते हैं।

स्मॉल कैप सबसे अस्थिर होती है।

लंबे समय तक निवेश करने पर यह उच्च प्रतिफल दे सकती है।

लेकिन इसके लिए धैर्य की आवश्यकता होती है।

आप लार्ज कैप में निवेश करते हैं।

लार्ज कैप स्थिरता प्रदान करती है।

आप फ्लेक्सी कैप में निवेश करते हैं।

फ्लेक्सी कैप फंड रणनीति में बदलाव करते हैं।

फ्लेक्सी कैप फंड प्रबंधकों को अधिक नियंत्रण प्रदान करते हैं।

भारतीय बाजारों में सक्रिय प्रबंधन उपयोगी है।

फंड प्रबंधक विभिन्न मार्केट कैप में निवेश कर सकते हैं।

वे अच्छे सेक्टर चुन सकते हैं।

इससे प्रतिफल की संभावना बढ़ जाती है।

यह एक ऐसा लाभ है जो इंडेक्स फंड में नहीं होता।

इंडेक्स फंड केवल इंडेक्स की नकल करते हैं।

इंडेक्स फंड कमजोर कंपनियों से दूर नहीं रहते।

इंडेक्स फंड समझदारी भरे निर्णय नहीं ले सकते।

इंडेक्स में उतार-चढ़ाव होने पर इंडेक्स फंड की लागत भी बढ़ जाती है।

एक्टिव फंड नुकसान से सुरक्षा प्रदान करते हैं।

एक्टिव फंड बेहतर अवसर तलाश सकते हैं।

यह दीर्घकालिक संपत्ति निर्माण के लिए सहायक है।

इसलिए एक्टिव फंड की ओर आपका रुझान सही है।

“अपने पोर्टफोलियो में पीपीएफ को समझना

आपका पीपीएफ स्थिरता प्रदान करता है।

यह सुनिश्चित वृद्धि देता है।

यह कर लाभ भी प्रदान करता है।

यह आपकी सेवानिवृत्ति निधि का एक स्थिर हिस्सा बनाता है।

यह आपके पोर्टफोलियो में समग्र जोखिम को कम करता है।

यह लंबे समय तक अच्छा प्रदर्शन करता है।

आपने एक स्थिर दीर्घकालिक परिसंपत्ति का चयन किया है।

यह सेवानिवृत्ति के लिए लाभकारी है।

“ध्यान देने योग्य कमियां

आपके फंड बिखरे हुए हैं।

आपने बहुत सारी योजनाएं ले रखी हैं।

प्रत्येक अतिरिक्त योजना अन्य योजनाओं के साथ ओवरलैप करती है।

इससे प्रभाव कम हो जाता है।
– इसे ट्रैक करना भी मुश्किल हो जाता है।

आप अपनी योजनाओं की संख्या कम कर सकते हैं।

अधिक केंद्रित मिश्रण से प्रगति सुचारू हो सकती है।

पुनर्संतुलन आसान हो जाता है।

आप कम फंड रख सकते हैं लेकिन परिसंपत्ति वितरण बनाए रख सकते हैं।

आप प्रत्येक फंड को एक उद्देश्य से भी जोड़ सकते हैं।

आपको अपनी सेवानिवृत्ति आय की आवश्यकता के बारे में स्पष्टता होनी चाहिए।

कई निवेशक इसे अनदेखा कर देते हैं।

आपको पता होना चाहिए कि 62 वर्ष की आयु में आपको प्रति माह कितने पैसे की आवश्यकता होगी।

आपको मुद्रास्फीति को ध्यान में रखना होगा।

आपको स्वास्थ्य संबंधी आवश्यकताओं को भी ध्यान में रखना होगा।

आपको जीवनशैली के लक्ष्यों को भी ध्यान में रखना होगा।

“आपकी भविष्य की जीवनशैली की लागत

मुद्रास्फीति के साथ आपकी लागत बढ़ेगी।

मुद्रास्फीति भोजन, परिवहन और चिकित्सा आवश्यकताओं को प्रभावित करती है।

चिकित्सा मुद्रास्फीति सामान्य मुद्रास्फीति से अधिक है।

सेवानिवृत्ति योजना बनाते समय इस बात का ध्यान रखना आवश्यक है।

– आपको पारिवारिक जिम्मेदारियों पर भी विचार करना होगा।

आपको आपात स्थितियों पर भी विचार करना होगा।

आपको दैनिक जीवन की बढ़ती लागतों पर भी विचार करना होगा।

इससे आवश्यक सेवानिवृत्ति निधि का अनुमान लगाने में मदद मिलती है।

“वर्तमान बचत से आपकी भविष्य की निधि

“ सटीक आंकड़े दिए बिना, आप वृद्धि की उम्मीद कर सकते हैं।

आप नियमित रूप से निवेश करते हैं।

आप 15 वर्षों के लिए निवेश करते हैं।

लंबे समय में आपकी इक्विटी हिस्सेदारी बेहतर तरीके से बढ़ सकती है।

आपका पीपीएफ अनुमानित वृद्धि देता है।

आपका निवेश मिश्रण एक अच्छा सेवानिवृत्ति आधार बना सकता है।

लेकिन आपको समय के साथ अपनी एसआईपी बढ़ानी होगी।

आप अपनी एसआईपी को हर साल 5% से 10% तक बढ़ा सकते हैं।

छोटी वृद्धि भी मददगार होती है।

इससे एक मजबूत निधि बनती है।

आपकी अंतिम सेवानिवृत्ति राशि काफी अधिक हो जाती है।

“ समय-समय पर समीक्षा की आवश्यकता

बाजार बदलते रहते हैं।

जीवन की परिस्थितियाँ बदलती रहती हैं।

आपके लक्ष्य बदल सकते हैं।

आपकी आय बढ़ सकती है।

आपकी जिम्मेदारियाँ बदल सकती हैं।

हर साल समीक्षा करें।

आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी मदद कर सकता है।

इससे स्पष्टता मिलती है।

इससे एक संरचना मिलती है।

इससे आत्मविश्वास मिलता है।

आप गलतियों को कम कर सकते हैं।

आप उचित परिसंपत्ति आवंटन का पालन कर सकते हैं।

“सुचारू विकास के लिए परिसंपत्ति आवंटन दृष्टिकोण

आपको अपने आदर्श इक्विटी प्रतिशत का निर्धारण करना होगा।

आपको अपने आदर्श ऋण प्रतिशत का निर्धारण करना होगा।

यदि आप बहुत अधिक इक्विटी लेते हैं, तो जोखिम बढ़ जाता है।

यदि आप बहुत कम इक्विटी लेते हैं, तो विकास धीमा हो जाता है।

आपको संतुलन बनाए रखना होगा।

यह आपके जोखिम सहने की क्षमता के अनुरूप होना चाहिए।
– यह आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्य का समर्थन करना चाहिए।
– सही आवंटन अनुशासन लाता है।
– साल में एक बार पुनर्संतुलन करना सहायक होता है।
– पुनर्संतुलन भावनाओं को नियंत्रित करता है।
– पुनर्संतुलन दीर्घकालिक प्रतिफल बढ़ाता है।
– पुनर्संतुलन आपके पोर्टफोलियो को स्वस्थ रखता है।

→ बाज़ार के उतार-चढ़ाव के दौरान निवेशित रहने का महत्व

– बाज़ार ऊपर-नीचे होते रहते हैं।

→ उतार-चढ़ाव सामान्य हैं।

– इक्विटी लंबे समय में बढ़ती है।

→ इक्विटी के लिए धैर्य की आवश्यकता होती है।

– लोग अक्सर गिरावट से डरते हैं।

→ वे गलत समय पर बाहर निकल जाते हैं।

→ इससे दीर्घकालिक संपत्ति को नुकसान होता है।

→ आपको स्थिर रहना चाहिए।

→ आपको अपनी दीर्घकालिक योजना पर भरोसा रखना चाहिए।

→ आपको मार्गदर्शन का पालन करना चाहिए।

→ इससे सेवानिवृत्ति में सफलता सुनिश्चित होती है।

→ आम गलतियों से बचना

– कई निवेशक हालिया रिटर्न के आधार पर फंड चुनते हैं।

– यह जोखिम भरा है।

– फंड का चयन गहन विश्लेषण के साथ किया जाना चाहिए।

– फंड आपके जोखिम के अनुरूप होना चाहिए।

– फंड आपकी समय सीमा के अनुरूप होना चाहिए।

– फंड की प्रक्रिया सुसंगत होनी चाहिए।

– फंड में विश्वसनीय पैटर्न दिखना चाहिए।

– अचानक बदलाव से बचें।

– रुझानों का पीछा करने से बचें।

– एक अनुशासित योजना पर टिके रहें।

– इससे बेहतर परिणाम सुनिश्चित होते हैं।

– आपको बहुत सारी श्रेणियों को आपस में मिलाने से बचना चाहिए।

– केंद्रित मिश्रण बेहतर काम करता है।

– छोटे समूह से नियंत्रण आसान हो जाता है।

– इससे भ्रम कम होता है।

– दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए डायरेक्ट फंड पर निर्भर न रहें।

– डायरेक्ट फंड में निर्देशित सहायता का अभाव होता है।

– व्यवहार संबंधी गलतियाँ कम व्यय अनुपात से कहीं अधिक महंगी पड़ती हैं।

– नियमित निवेश योजनाएं आपको निवेशित रहने में मदद करती हैं।

वे घबराहट से बचने में सहायक होती हैं।

वे समीक्षा के दौरान मदद करती हैं।

वे उचित परिसंपत्ति आवंटन बनाने में मदद करती हैं।

वे आपको निधि का सही उपयोग करने में मदद करती हैं।

निवेश अनुशासन कम लागत से अधिक महत्वपूर्ण है।

सीएफपी (CFP) के सहयोग से नियमित निवेश योजनाएं यह अनुशासन प्रदान करती हैं।

“विकासशील परिसंपत्तियों के माध्यम से मुद्रास्फीति से सुरक्षा

इक्विटी मुद्रास्फीति से सुरक्षा प्रदान करती है।

पीपीएफ अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करता है।

संतुलित मिश्रण आपकी क्रय शक्ति की रक्षा करता है।

सेवानिवृत्ति के लिए यह संतुलन आवश्यक है।

दीर्घकालिक इक्विटी हिस्सा एक स्वस्थ कोष बनाने में मदद करता है।

यह आपको बढ़ती जीवन लागतों का सामना करने में सक्षम बनाता है।

“अभी से अपनी सेवानिवृत्ति योजना को कैसे मजबूत करें

हर साल एसआईपी बढ़ाएं।

थोड़ी सी वृद्धि भी मददगार होती है।

नियमित रहें।

शेयर बाजार में गिरावट के दौरान निवेश बंद करने से बचें।
– वार्षिक समीक्षा करें।

योजनाओं की संख्या कम करें।

एक स्पष्ट ढांचा बनाए रखें।

प्रत्येक फंड का एक उद्देश्य निर्धारित करें।

आपातकालीन निधि बनाएं।

यह आपके एसआईपी प्रवाह को सुरक्षित रखेगा।

पीपीएफ जारी रखें।

यह स्थिरता प्रदान करता है।

यह आपकी दीर्घकालिक आवश्यकताओं की रक्षा करता है।

सेवानिवृत्ति के बाद जीवन निर्वाह की संभावना

हां, आप जीवन निर्वाह कर सकते हैं।

लेकिन यह तीन बातों पर निर्भर करता है:

भविष्य में आपके जीवन यापन का खर्च।

सेवानिवृत्ति के समय आपकी कुल जमा राशि।

सेवानिवृत्ति के दौरान आपका अनुशासन।

यदि आप अपनी वर्तमान बचत जारी रखते हैं, तो आपकी जमा राशि बढ़ेगी।

यदि आप हर साल अपने एसआईपी में वृद्धि करते हैं, तो आपकी जमा राशि तेजी से बढ़ेगी।

यदि आप संपत्ति का उचित मिश्रण बनाए रखते हैं, तो आपकी आधारशिला सुरक्षित रूप से बढ़ती रहेगी।
– यदि आप भावनात्मक गलतियों से बचते हैं, तो आपकी आधारशिला मजबूत बनी रहेगी।

– यदि आप वार्षिक रूप से समीक्षा करते हैं, तो आपकी योजना सही दिशा में चलती रहेगी।

– इसलिए सेवानिवृत्ति के बाद जीवन यापन करना संभव है।

– आपको बस एक मजबूत संरचना की आवश्यकता है।

– आपको स्थिर मार्गदर्शन की भी आवश्यकता है।

– इससे आत्मविश्वास सुनिश्चित होता है।

→ 62 वर्ष की आयु के बाद सेवानिवृत्ति आय योजना

– आपकी सेवानिवृत्ति आय विभिन्न स्रोतों से आनी चाहिए।

– कुछ हिस्सा इक्विटी से।

– कुछ हिस्सा ऋण से।

– कुछ हिस्सा स्थिर निवेश साधनों से।

– किसी एक स्रोत पर निर्भर न रहें।

– अपनी निकासी का तरीका तय करें।

– छोटी और नियमित निकासी करें।

– सेवानिवृत्ति के बाद भी कुछ इक्विटी बचाकर रखें।

– इससे आपकी जमा पूंजी लंबे समय तक चलती रहेगी।

– सेवानिवृत्ति के समय सब कुछ ऋण में न लगाएं।

– इससे विकास दर बहुत कम हो जाती है।
– संतुलित दृष्टिकोण आपके निवेश को सुरक्षित रखता है।

यह आपके जीवन को कई वर्षों तक सहारा देता है।

स्वास्थ्य और आपातकालीन तैयारी

स्वास्थ्य संबंधी खर्च तेजी से बढ़ते हैं।

इसके लिए योजना बनाएं।

स्वास्थ्य बीमा को सक्रिय रखें।

आवश्यकतानुसार टॉप-अप करवाते रहें।

आपातकालीन निधि अलग से रखें।

आपातकालीन स्थिति में अपने निवेश पर निर्भर न रहें।

आपातकालीन निधि आपके सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो की सुरक्षा करती है।

यह चक्रवृद्धि ब्याज को बरकरार रखता है।

आप झटकों को आसानी से संभाल सकते हैं।

कर जागरूकता

म्यूचुअल फंड कर नियमों से अवगत रहें।

प्रति वर्ष 1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी दीर्घकालिक लाभ पर 12.5% कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।

डेट फंड पर आपके स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है।

रिडेम्पशन की योजना सोच-समझकर बनाएं।
बार-बार रिडीम न करें।
दीर्घकालिक निवेश का नजरिया रखें।

इससे टैक्स का बोझ कम होता है।

इससे संपत्ति बढ़ाने में मदद मिलती है।

आपके रिटायरमेंट की संभावनाओं का सारांश

आपकी शुरुआत अच्छी है।

आपके पास एक उपयुक्त समय सीमा है।

आप नियमित रूप से योगदान कर रहे हैं।

आपको अपने पोर्टफोलियो को बेहतर बनाना होगा।

आपको हर साल एसआईपी बढ़ाना होगा।

आपको स्कीमों की संख्या कम करनी होगी।

आपको एसेट एलोकेशन का पालन करना होगा।

अनुशासित रहना होगा।

आपको हर साल एक सीएफपी से समीक्षा करवानी होगी।

इन बातों का पालन करके आप रिटायरमेंट के लिए एक मजबूत आधार बना सकते हैं।

अंतिम निष्कर्ष

आप सही रास्ते पर हैं।
– आपने शुरुआत करके एक महत्वपूर्ण कदम उठा लिया है।
– आप 47 वर्ष की आयु में भी एक मजबूत सेवानिवृत्ति निधि बना सकते हैं।
– यदि आप निरंतर निवेश करते रहें तो पंद्रह वर्ष पर्याप्त हैं।
– इक्विटी और पीपीएफ में आपका निवेश अच्छा है।
– अनुशासन और व्यवस्थित योजना के साथ, आपका भविष्य सुरक्षित रह सकता है।

– वार्षिक मार्गदर्शन से आप गलतियों से बच सकते हैं।
– एसआईपी बढ़ाकर आप अपनी निधि को और बढ़ा सकते हैं।
– आप 62 वर्ष की आयु में शांतिपूर्ण और आत्मविश्वासपूर्ण सेवानिवृत्ति का लक्ष्य रख सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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