में 45 साल का हुं। अगले 15 वर्षों में 10 करोड़ का कोष बनाना चाहते हैं। मुझे प्रति माह कितनी एसपीआई शुरू करनी चाहिए?</p>

Ans: नमस्ते नीरज. अगले 15 वर्षों में 5 करोड़ का कोष हासिल करने के लिए, 70-75 हजार का मासिक सिप शुरू करने की सलाह दी जाती है।

Ans: आप 1 करोड़ रुपये का कोष बनाना चाहते हैं।
आपकी समयावधि 5-6 साल है।
यह एक बड़ा लक्ष्य वाला मध्यम अवधि का लक्ष्य है।
आवश्यक मासिक निवेश
1 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए, आपको बहुत अधिक निवेश करने की आवश्यकता है।
सटीक राशि आपको मिलने वाले रिटर्न पर निर्भर करती है।
मोटे तौर पर, आपको 1-1.5 लाख रुपये मासिक निवेश करने की आवश्यकता हो सकती है।
निवेश विकल्प
5-6 साल के लक्ष्य के लिए, इक्विटी और डेट का मिश्रण इस्तेमाल करें।
विकास के लिए इक्विटी, स्थिरता के लिए डेट।
जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन महत्वपूर्ण है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड
लगभग 50-60% इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड का मिश्रण चुनें।
ये 5-6 साल में अच्छा रिटर्न दे सकते हैं।
डेट म्यूचुअल फंड
डेट म्यूचुअल फंड में 30-40% निवेश करें।
कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड और बैंकिंग और पीएसयू फंड पर विचार करें।
ये आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करते हैं।
हाइब्रिड फंड

10-20% बैलेंस्ड एडवांटेज या एग्रेसिव हाइब्रिड फंड में निवेश करें।
ये फंड बाजार के आधार पर इक्विटी-डेट मिक्स को एडजस्ट करते हैं।
ये कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न दे सकते हैं।

सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP)

म्यूचुअल फंड में निवेश के लिए SIP पद्धति का उपयोग करें।
इससे रुपए की लागत औसत करने में मदद मिलती है।
यह बड़े निवेश को अधिक प्रबंधनीय बनाता है।

नियमित निगरानी

हर 3-6 महीने में अपने निवेश की जाँच करें।
देखें कि क्या आप अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए सही रास्ते पर हैं।
अगर कुछ फंड अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रहे हैं तो बदलाव करें।

हर साल निवेश बढ़ाएँ

हर साल अपने निवेश की राशि बढ़ाने की कोशिश करें।
यहाँ तक कि 10% सालाना वृद्धि भी बड़ा अंतर ला सकती है।
इससे मुद्रास्फीति को मात देने और अपने लक्ष्य तक तेज़ी से पहुँचने में मदद मिलती है।

जोखिम प्रबंधन

जैसे-जैसे आप 6 साल के करीब पहुँचते हैं, इक्विटी एक्सपोज़र कम करें।
पिछले 1-2 सालों में डेट फंड में ज़्यादा पैसे लगाएँ।
यह आपके लक्ष्य के करीब पहुँचने पर आपके लाभ की सुरक्षा करता है।

अंत में

रु. 5-6 साल में 1 करोड़ रुपये कमाना एक बड़ा लक्ष्य है।
इसके लिए अनुशासित और आक्रामक निवेश की आवश्यकता है।
व्यक्तिगत सलाह के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से बात करने पर विचार करें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

Ans: आप 10 साल में 1 करोड़ रुपये जमा करने का लक्ष्य रखते हैं। इसे हासिल करने के लिए एक अनुशासित बचत रणनीति और इष्टतम निवेश की आवश्यकता होती है। पिछले 5 सालों से 10,000 रुपये प्रति महीने की आपकी मौजूदा SIP एक शानदार शुरुआत है। हालाँकि, अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए समायोजन आवश्यक हैं। आइए एक चरण-दर-चरण योजना बनाएँ।

अपने मौजूदा SIP योगदान को समझना
वर्तमान प्रगति

आपके मौजूदा SIP ने 5 सालों में एक अच्छा कोष बनाया है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड विकास प्रदान करते हैं, खासकर अगर पोर्टफोलियो अच्छी तरह से विविध है।
समय का प्रभाव

कंपाउंडिंग के लिए समय और पर्याप्त योगदान दोनों की आवश्यकता होती है।
10 साल में 1 करोड़ रुपये हासिल करने के लिए, आपको अपने SIP योगदान को बढ़ाने की आवश्यकता होगी।
मासिक कितना बचाना है
अतिरिक्त SIP योगदान की आवश्यकता है
अपने लक्ष्य की समीक्षा करें और अपने SIP योगदान को समायोजित करें।
वर्तमान बाजार रुझानों के आधार पर, SIP को बढ़ाकर रु. 20,000-25,000 मासिक निवेश मददगार हो सकता है।
यह सुनिश्चित करेगा कि आप अगले 10 वर्षों में अपने लक्ष्य को पूरा करने के लिए सही रास्ते पर बने रहें।
विचार करने के लिए निवेश विकल्प
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर विकास क्षमता प्रदान करते हैं।
फंड मैनेजर बाजार के अवसरों का लाभ उठाकर रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद करते हैं।
संतुलित विकास के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विविधता लाएं।
उच्च रिटर्न के लिए इंडेक्स फंड से बचें

इंडेक्स फंड बाजार का अनुसरण करते हैं और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड दीर्घकालिक धन सृजन के लिए बेहतर अवसर प्रदान करते हैं।
स्थिरता के लिए हाइब्रिड फंड

हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट एक्सपोजर को संतुलित करते हैं, जिससे अस्थिरता कम होती है।
पोर्टफोलियो को स्थिर करने के लिए हाइब्रिड फंड में एक छोटा हिस्सा आवंटित करें।
एकमुश्त राशि के बजाय व्यवस्थित निवेश

SIP जारी रखें क्योंकि वे बाजार की अस्थिरता को औसत करने में मदद करते हैं।
जब तक बाजार में महत्वपूर्ण सुधार न दिखे, एकमुश्त निवेश से बचें।
कर-कुशल निवेश
कर देयताओं को कम करें

डेब्ट फंड की तुलना में इक्विटी म्यूचुअल फंड बेहतर कर-पश्चात रिटर्न देते हैं।
12.5% ​​का दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) कर केवल तभी लागू होता है जब लाभ 1.25 लाख रुपये से अधिक हो।
बार-बार रिडेम्प्शन से बचें

20% के अल्पकालिक पूंजीगत लाभ कर को कम करने के लिए दीर्घकालिक निवेश बनाए रखें।
अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें
पोर्टफोलियो प्रदर्शन की निगरानी करें

अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें।
सुनिश्चित करें कि फंड लगातार अपने बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन कर रहे हैं।
समय-समय पर पुनर्संतुलन करें

आवश्यकतानुसार इक्विटी और डेट आवंटन को समायोजित करें।
अगले 6-8 वर्षों के लिए उच्च इक्विटी आवंटन बनाए रखें, लक्ष्य के करीब आने पर इसे कम करें।
आपातकालीन निधि और बीमा
आपातकालीन निधि बनाए रखें
सुनिश्चित करें कि आपके पास लिक्विड एसेट में 6-12 महीने के खर्च हैं।
यह अप्रत्याशित वित्तीय जरूरतों के दौरान आपके निवेश की सुरक्षा करता है।
पर्याप्त बीमा कवरेज
यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपकी वित्तीय जिम्मेदारियों से मेल खाता है, अपने टर्म इंश्योरेंस की समीक्षा करें।
निवेश को प्रभावित करने वाली चिकित्सा आपात स्थितियों से बचने के लिए स्वास्थ्य बीमा कवरेज पर विचार करें।
आम गलतियों से बचें
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें
डायरेक्ट फंड में व्यक्तिगत मार्गदर्शन की कमी होती है।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करें जो अनुकूलित सलाह दे सकता है।
लगातार बने रहें
बाजार में गिरावट के दौरान एसआईपी बंद करने से बचें।
कम कीमतों पर अधिक यूनिट खरीदकर एसआईपी बाजार में गिरावट का लाभ उठाते हैं।
बाजार का समय न देखें
अल्पकालिक बाजार आंदोलनों की भविष्यवाणी करने की कोशिश करने के बजाय दीर्घकालिक विकास पर ध्यान केंद्रित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अनुशासित बचत और स्मार्ट निवेश के साथ 10 वर्षों में 1 करोड़ रुपये तक पहुंचना संभव है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों पर ध्यान केंद्रित करते हुए अपने एसआईपी योगदान को 20,000-25,000 रुपये मासिक तक बढ़ाएं। अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें, आवश्यकता पड़ने पर पुनर्संतुलन करें और आपातकालीन निधि और बीमा जैसी वित्तीय सुरक्षा बनाए रखें। ये कदम सुनिश्चित करेंगे कि आप अपने लक्ष्य को आत्मविश्वास और कुशलता से पूरा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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