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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7097 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 25, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Raveendran Question by Raveendran on Jun 23, 2024English
Money

मैं 50 साल का हूँ, मेरे पास कोई बचत नहीं है अब मैं हर महीने 1 लाख रुपए बचा पाऊँगा। लेकिन मुझे SIP करने से डर लगता है लेकिन मैं कर सकता हूँ। मुझे पाँच साल में 3 करोड़ रुपए चाहिए। मैं म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूँ। आपने किस तरह का फंड सुझाया है धन्यवाद

Ans: 50 की उम्र में बिना किसी बचत के शुरुआत करना मुश्किल हो सकता है। लेकिन हर महीने 1 लाख रुपये की बचत करना सराहनीय है। 5 साल में 3 करोड़ रुपये हासिल करना महत्वाकांक्षी है। इसके लिए सावधानीपूर्वक योजना और सही निवेश रणनीति की आवश्यकता होती है। आइए जानें कि म्यूचुअल फंड इस लक्ष्य तक पहुँचने में आपकी कैसे मदद कर सकते हैं और SIP के बारे में आपकी चिंताओं का समाधान कैसे कर सकते हैं।

आपका वित्तीय लक्ष्य: चुनौती को समझना
5 साल में 3 करोड़ रुपये एक महत्वपूर्ण लक्ष्य है। यह समझना ज़रूरी है कि इस लक्ष्य में क्या शामिल है।

उच्च रिटर्न की आवश्यकता: 5 साल में 3 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए आपको उच्च रिटर्न की आवश्यकता है।

निवेश अनुशासन: सफलता के लिए लगातार बचत और निवेश करना महत्वपूर्ण है।

यह क्यों महत्वपूर्ण है: इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए आवश्यक रिटर्न को समझना और नियमित निवेश के प्रति प्रतिबद्धता की आवश्यकता होती है।

अपनी जोखिम क्षमता का मूल्यांकन करना
50 की उम्र में, आपकी जोखिम सहनशीलता किसी युवा की तुलना में कम हो सकती है। लेकिन, 5 साल में 3 करोड़ रुपये का लक्ष्य रखने के लिए उच्च रिटर्न और, परिणामस्वरूप, उच्च जोखिम की आवश्यकता होती है।

अपनी सुविधा का आकलन करें: आप बाजार के उतार-चढ़ाव से कितने सहज हैं?

संतुलन: उच्च रिटर्न और जोखिम के बीच सही संतुलन पाना महत्वपूर्ण है।

यह क्यों मायने रखता है: आपकी जोखिम उठाने की क्षमता आपके म्यूचुअल फंड और निवेश रणनीतियों के चुनाव का मार्गदर्शन करेगी।

म्यूचुअल फंड क्यों?

म्यूचुअल फंड विभिन्न जोखिम उठाने की क्षमता और वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने वाले निवेश विकल्पों की एक विविध श्रृंखला प्रदान करते हैं।

विविध विकल्प: इक्विटी फंड, डेट फंड और संतुलित फंड उपलब्ध हैं।

पेशेवर प्रबंधन: अनुभवी फंड प्रबंधकों द्वारा प्रबंधित, जिनका लक्ष्य अधिकतम रिटर्न प्राप्त करना है।

म्यूचुअल फंड क्यों काम करते हैं: वे व्यापक श्रेणी की संपत्तियों और पेशेवर प्रबंधन तक पहुंच प्रदान करते हैं, जो उच्च रिटर्न प्राप्त करने के लिए महत्वपूर्ण है।

विचार करने के लिए म्यूचुअल फंड के प्रकार
आपके लक्ष्य और महत्वपूर्ण वृद्धि की आवश्यकता को देखते हुए, यहां विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड और उनकी उपयुक्तता पर एक नज़र डाली गई है।

1. इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी फंड शेयरों में निवेश करते हैं और उच्च वृद्धि का लक्ष्य रखते हैं। वे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं, लेकिन उच्च अस्थिरता के साथ आते हैं।

ग्रोथ की संभावना: अगर बाजार अच्छा प्रदर्शन करता है तो उच्च रिटर्न दे सकते हैं।
बाजार जोखिम: अधिक अस्थिर और अल्पावधि में काफी उतार-चढ़ाव हो सकता है।
इस पर विचार क्यों करें? इनमें आपके लक्ष्य के लिए आवश्यक उच्च रिटर्न देने की क्षमता है, लेकिन ये जोखिम भरे हैं।

2. संतुलित या हाइब्रिड फंड
संतुलित फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं। इनका उद्देश्य मध्यम जोखिम के साथ विकास प्रदान करना है।

संतुलित विकास: विकास के लिए इक्विटी और स्थिरता के लिए डेट में निवेश की पेशकश करता है।
कम अस्थिरता: शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर।
इस पर विचार क्यों करें? ये जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन प्रदान करते हैं, जो आपकी जोखिम सहनशीलता के लिए बेहतर हो सकता है।

3. आक्रामक हाइब्रिड फंड
आक्रामक हाइब्रिड फंड इक्विटी में उच्च हिस्सा आवंटित करते हैं, लेकिन कुशनिंग के लिए कुछ डेट भी शामिल करते हैं।

कुशन के साथ विकास: कुछ स्थिरता के साथ उच्च विकास क्षमता प्रदान करता है।
मध्यम जोखिम: आक्रामक विकास और सुरक्षा के बीच संतुलन।
इस पर विचार क्यों करें? ये विकास क्षमता और जोखिम प्रबंधन का एक अच्छा मिश्रण प्रदान करते हैं।

एसआईपी को समझना: व्यवस्थित निवेश योजनाएँ
आपने एसआईपी के लिए प्रतिबद्ध होने में झिझक होने का उल्लेख किया है। आइए जानें कि एसआईपी क्यों फायदेमंद हो सकते हैं और आपकी चिंताओं का समाधान करें।

एसआईपी के लाभ
एसआईपी आपको नियमित रूप से, आमतौर पर मासिक रूप से, म्यूचुअल फंड में एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है। वे कई लाभ प्रदान करते हैं:

अनुशासित निवेश: नियमित बचत और निवेश की आदत डालने में मदद करता है।

रुपी लागत औसत: जब कीमतें कम होती हैं तो अधिक इकाइयाँ खरीदता है और जब कीमतें अधिक होती हैं तो कम खरीदता है, जिससे लागत का औसत निकल जाता है।

चक्रवृद्धि लाभ: चक्रवृद्धि के कारण नियमित निवेश समय के साथ काफी बढ़ता है।

एसआईपी क्यों बढ़िया हैं: वे निवेश को स्वचालित करते हैं, बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करते हैं, और चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाते हैं।

एसआईपी चिंताओं का समाधान
एसआईपी के बारे में आपकी झिझक समझ में आती है। यहाँ बताया गया है कि क्यों एसआईपी पर अभी भी विचार किया जा सकता है:

लचीलापन: आप बिना किसी दंड के किसी भी समय एसआईपी शुरू, बंद या संशोधित कर सकते हैं।

कोई एकमुश्त प्रतिबद्धता नहीं: SIP गलत समय पर बड़ी राशि निवेश करने के जोखिम से बचते हैं।
बाजार में उतार-चढ़ाव का प्रबंधन: SIP समय के साथ बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करते हैं।
आपको SIP पर पुनर्विचार क्यों करना चाहिए: वे लचीलापन प्रदान करते हैं, बाजार में समय का जोखिम कम करते हैं, और निवेश के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।
अपनी निवेश योजना तैयार करना
अपने लक्ष्य और विचारों को ध्यान में रखते हुए, आइए 5 वर्षों में 3 करोड़ रुपये प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए एक योजना तैयार करें। यह योजना विकास क्षमता और जोखिम को संतुलित करने के लिए म्यूचुअल फंड के मिश्रण पर ध्यान केंद्रित करेगी।
1. अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं
फंड के मिश्रण में निवेश करने से जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने में मदद मिल सकती है। यहां बताया गया है कि आप कैसे विविधता ला सकते हैं:
इक्विटी फंड: उच्च विकास क्षमता के लिए इक्विटी फंड में एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करें।
संतुलित फंड: जोखिम को कम करने और स्थिरता प्रदान करने के लिए संतुलित फंड शामिल करें।
एग्रेसिव हाइब्रिड फंड: ये एक अच्छा मध्यम मार्ग हो सकते हैं, जो कुछ जोखिम प्रबंधन के साथ उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं।
विविधीकरण क्यों महत्वपूर्ण है: यह आपके निवेश को विभिन्न प्रकार की परिसंपत्तियों में फैलाकर जोखिम को कम करता है।

2. SIP से शुरुआत करें और एकमुश्त निवेश पर विचार करें
बड़ी मासिक बचत को देखते हुए, SIP को कभी-कभार एकमुश्त निवेश के साथ जोड़ना प्रभावी हो सकता है।

SIP रणनीति: लगातार धन संचय करने के लिए इक्विटी और संतुलित फंड में SIP शुरू करें।

एकमुश्त रणनीति: कम कीमतों का लाभ उठाने के लिए जब बाजार में गिरावट हो तो एकमुश्त निवेश करें।

यह संयोजन क्यों कारगर है: SIP नियमित निवेश अनुशासन प्रदान करते हैं, जबकि एकमुश्त निवेश बाजार के अवसरों का लाभ उठा सकते हैं।

3. अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करें और उसे समायोजित करें
अपने पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी और समायोजन ट्रैक पर बने रहने के लिए आवश्यक है।

प्रदर्शन की समीक्षा करें: फंड के प्रदर्शन की जाँच करें और यदि आवश्यक हो तो उसे पुनर्संतुलित करें।

आवंटन को समायोजित करें: जोखिम को कम करने के लिए अपने लक्ष्य के करीब पहुँचने पर संतुलित या ऋण फंड में अधिक निवेश करें।

यह क्यों महत्वपूर्ण है: बाजार और फंड का प्रदर्शन बदलता रहता है, इसलिए नियमित समीक्षा आपके निवेश को आपके लक्ष्यों के अनुरूप बनाए रखने में मदद करती है।

जोखिम और अपेक्षाओं का प्रबंधन
उच्च रिटर्न के लिए निवेश करना जोखिम के साथ आता है। यहाँ बताया गया है कि उन्हें कैसे प्रबंधित करें और यथार्थवादी अपेक्षाएँ कैसे निर्धारित करें।

1. बाजार की अस्थिरता को समझें
उच्च रिटर्न उच्च अस्थिरता के साथ आते हैं। बाजार के उतार-चढ़ाव के लिए तैयार रहें।

निवेशित रहें: बाजार में गिरावट के दौरान घबराएँ नहीं और न ही निवेश से बाहर निकलें।

दीर्घकालिक दृष्टिकोण: अल्पकालिक उतार-चढ़ाव के बजाय अपने 5-वर्षीय लक्ष्य पर ध्यान केंद्रित करें।

यह क्यों मायने रखता है: बाजार चक्रों के दौरान निवेशित रहना दीर्घकालिक विकास प्राप्त करने के लिए महत्वपूर्ण है।

2. रिटर्न के बारे में यथार्थवादी बनें
उच्च रिटर्न का लक्ष्य रखते हुए, यथार्थवादी अपेक्षाएँ निर्धारित करना आवश्यक है।

बाजार प्रदर्शन: समझें कि बाजार कम प्रदर्शन कर सकते हैं, और रिटर्न की गारंटी नहीं है।

विविधीकरण के लाभ: विविधीकरण एक क्षेत्र में खराब प्रदर्शन के प्रभाव को कम कर सकता है।

यह क्यों महत्वपूर्ण है: यथार्थवादी होने से अपेक्षाओं को प्रबंधित करने में मदद मिलती है और निवेश का तनाव कम होता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
5 वर्षों में 3 करोड़ रुपये तक पहुँचना महत्वाकांक्षी है, लेकिन अनुशासित दृष्टिकोण से प्राप्त किया जा सकता है। यहाँ आपकी योजना का संक्षिप्त विवरण दिया गया है:

अपने लक्ष्य और जोखिम को समझें: जानें कि उच्च रिटर्न के साथ उच्च जोखिम भी जुड़े होते हैं। विविधीकरण और अनुशासित निवेश महत्वपूर्ण हैं।

SIP और एकमुश्त राशि पर विचार करें: SIP नियमित निवेश अनुशासन प्रदान करते हैं, जबकि एकमुश्त राशि बाजार के अवसरों का लाभ उठा सकती है।

सही फंड चुनें: विकास और जोखिम को संतुलित करने के लिए इक्विटी, संतुलित और आक्रामक हाइब्रिड फंड को मिलाएं।

निगरानी करें और समायोजित करें: अपने लक्ष्यों के अनुरूप बने रहने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

निवेशित और यथार्थवादी बने रहें: बाजार की अस्थिरता को समझें और रिटर्न के बारे में यथार्थवादी अपेक्षाएँ रखें।

निवेश के लिए धैर्य, अनुशासन और एक सुविचारित रणनीति की आवश्यकता होती है। इस योजना का पालन करने से आप 5 वर्षों में 3 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने की राह पर चल पड़ेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Ulhas

Ulhas Joshi  |279 Answers  |Ask -

Mutual Fund Expert - Answered on Sep 08, 2023

Asked by Anonymous - Aug 30, 2023English
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सर, मैं लंबी अवधि के लाभ के लिए प्रति माह 10000 SiP का निवेश करना चाहता हूं। इसलिए आपसे अनुरोध है कि मुझे बताएं कि मुझे कहां पैसा निवेश करना चाहिए। किस प्रकार का म्यूचुअल फंड मेरे लिए बेहतर है.. मैं एक वेतनभोगी व्यक्ति हूं, मेरी उम्र अभी भी 29 वर्ष है..इसलिए मैं असमंजस में हूं कि प्रस्तावित निवेश बचत के संबंध में मैं अपनी यात्रा कैसे शुरू करूं??
Ans: नमस्ते और मुझे लिखने के लिए धन्यवाद। जैसा कि आप लंबी अवधि के लिए निवेश करना चाहते हैं, मैं ऐसे फंडों के मिश्रण की अनुशंसा करूंगा जहां आप लंबी अवधि के लिए एसआईपी शुरू कर सकते हैं।

आप समान मात्रा में एसआईपी शुरू करने पर विचार कर सकते हैं:
1-एडलवाइस निफ्टी 100 क्वालिटी 30 इंडेक्स फंड
2-डीएसपी क्वांट फंड
3-एसबीआई ब्लूचिप फंड
4-कोटक फोकस्ड इक्विटी फंड
5-यूटीआई डिविडेंड यील्ड फंड

यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप सही रास्ते पर हैं, आपके पोर्टफोलियो का समय-समय पर पुनर्संतुलन आवश्यक है। हर साल अपने एसआईपी को बढ़ाने से आपको एक बड़ा कोष बनाने में मदद मिलेगी।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7097 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 11, 2024

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नमस्कार सर, मेरा नाम सुमंत चकमा है, मैं 26 साल का हूं, जैसा कि मैंने म्यूचुअल फंड के बारे में कई वीडियो देखे और 2000 / माह के साथ 10-15 साल के लिए लंबी अवधि के लिए एसआईपी शुरू करने का फैसला किया, क्या आप मुझे सुझाव दे सकते हैं कि कौन सा फंड मेरे लिए उपयुक्त है ??
Ans: 10-15 साल के अपने दीर्घकालिक निवेश क्षितिज और 2000 रुपये प्रति माह निवेश करने की आपकी इच्छा को देखते हुए, आप एक विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। ये फंड आम तौर पर लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक के मिश्रण में निवेश करते हैं, जो जोखिम को फैलाते हुए लंबी अवधि में विकास की संभावना प्रदान करते हैं।

ऐसे फंड की तलाश करें जिनका लगातार प्रदर्शन का सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड हो और एक मजबूत निवेश रणनीति वाला फंड मैनेजर हो। कुछ उपयुक्त विकल्पों में विकास पर ध्यान केंद्रित करने वाले और अपने बेंचमार्क सूचकांकों के सापेक्ष प्रतिस्पर्धी रिटर्न देने का इतिहास रखने वाले विविध इक्विटी फंड शामिल हो सकते हैं।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि फंड आपकी जोखिम सहनशीलता, निवेश लक्ष्यों और समय सीमा के अनुरूप है, गहन शोध करना या वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना याद रखें।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7097 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 05, 2024

Asked by Anonymous - May 05, 2024English
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नमस्ते सर, मैं 35 साल का हूँ और मेरे पास अभी तक कोई बचत नहीं है। मैं अब से 30 हजार प्रति माह SIP करने की योजना बना रहा हूँ और मेरा लक्ष्य 45 साल तक 1 करोड़ हासिल करना है। कृपया मुझे कुछ ऐसे फंड सुझाएँ जहाँ मैं निवेश कर सकता हूँ।
Ans: सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) शुरू करना आपके भविष्य के लक्ष्यों के लिए धन संचय करने की दिशा में एक बढ़िया कदम है। 45 वर्ष की आयु तक 1 करोड़ तक पहुँचने के अपने लक्ष्य को देखते हुए, ऐसे म्यूचुअल फंड चुनना ज़रूरी है जो आपकी जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और वित्तीय उद्देश्यों के साथ संरेखित हों। यहाँ आपके SIP के लिए म्यूचुअल फंड के कुछ सुझाव दिए गए हैं:

विविध इक्विटी फंड:
जोखिम फैलाने के लिए विभिन्न क्षेत्रों और बाज़ार पूंजीकरण में निवेश करने वाले फंड की तलाश करें।
लगातार प्रदर्शन और अनुभवी फंड मैनेजरों के सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड पर विचार करें।
लार्ज कैप फंड:
लार्ज-कैप फंड स्थिर आय के ट्रैक रिकॉर्ड वाली स्थापित और प्रसिद्ध कंपनियों में निवेश करते हैं।
ये फंड मिड और स्मॉल-कैप फंड की तुलना में अपेक्षाकृत कम जोखिम देते हैं, जिससे ये लंबी अवधि में धन सृजन के लिए उपयुक्त होते हैं।
मिड और स्मॉल कैप फंड:
मिड और स्मॉल-कैप फंड में उच्च वृद्धि की संभावना होती है, लेकिन इनमें उच्च अस्थिरता होती है।
अगर आप ज़्यादा जोखिम उठाने की क्षमता रखते हैं और बाज़ार में उतार-चढ़ाव से निपटने के लिए निवेश की अवधि लंबी है, तो इन फंड में निवेश करें।
संतुलित फंड: संतुलित फंड, जिन्हें हाइब्रिड फंड भी कहा जाता है, इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट के मिश्रण में निवेश करते हैं। ये फंड विकास और स्थिरता के बीच संतुलन प्रदान करते हैं, जो उन्हें पूंजी वृद्धि की संभावना के साथ मध्यम जोखिम चाहने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त बनाता है। इंडेक्स फंड: इंडेक्स फंड निफ्टी या सेंसेक्स जैसे किसी विशिष्ट बाजार सूचकांक के प्रदर्शन को दोहराते हैं। ये फंड कम व्यय अनुपात प्रदान करते हैं और इक्विटी बाजार में विविध जोखिम के साथ निष्क्रिय निवेश विकल्पों की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए आदर्श हैं। कर-बचत ईएलएसएस फंड: आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कर कटौती का लाभ उठाने के लिए इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) में निवेश करने पर विचार करें। ईएलएसएस फंड में तीन साल की लॉक-इन अवधि होती है और ये मुख्य रूप से इक्विटी में निवेश करते हैं, जिससे लंबी अवधि में उच्च रिटर्न की संभावना होती है। अंतर्राष्ट्रीय फंड: अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने और घरेलू बाजारों से परे अवसरों तक पहुँचने के लिए वैश्विक बाजारों में निवेश करने वाले अंतर्राष्ट्रीय फंडों की खोज करें। ये फंड भारतीय बाजार में उपलब्ध नहीं होने वाले क्षेत्रों और कंपनियों में निवेश प्रदान करते हैं और विविधीकरण लाभ प्रदान कर सकते हैं। निवेश करने से पहले, अपनी जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और वित्तीय लक्ष्यों का आकलन करें। अपनी ज़रूरतों और उद्देश्यों के अनुरूप एक व्यक्तिगत निवेश योजना बनाने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लेने पर विचार करें। नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और 45 वर्ष की आयु तक 1 करोड़ के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने की दिशा में आगे बढ़ने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें। याद रखें, समय के साथ अनुशासित निवेश आपको अपनी वित्तीय आकांक्षाओं को प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

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Nitin

Nitin Narkhede  |36 Answers  |Ask -

MF, PF Expert - Answered on Sep 09, 2024

Asked by Anonymous - Sep 09, 2024English
Money
नमस्ते, मेरी उम्र 45 साल है, लेकिन मेरी सारी 25 लाख की बचत FD में है। कृपया सुझाव दें कि मुझे SIP या म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए या नहीं। इसके अलावा मैं हर महीने 50 हजार की बचत कर सकता हूँ। कृपया मुझे मासिक बचत का उचित तरीका बताएं।
Ans: प्रिय मित्र,
आपसे संपर्क करने और अपनी वित्तीय स्थिति साझा करने के लिए धन्यवाद। 45 वर्ष की आयु में, अपनी बचत को बढ़ाने और अपने भविष्य को सुरक्षित करने के लिए एक संतुलित निवेश रणनीति होना आवश्यक है। मैं आपको एक उपयुक्त योजना के बारे में बताता हूँ।
1. FD बनाम SIP/म्यूचुअल फंड
फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) सुरक्षित हैं, लेकिन वे आम तौर पर कम रिटर्न (लगभग 6-7% प्रति वर्ष) प्रदान करते हैं, जो लंबे समय में मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकता है। हालाँकि सुरक्षा के लिए FD में कुछ हिस्सा रखना अच्छा है, लेकिन आपकी सारी बचत वहाँ होने से आपकी संपत्ति वृद्धि सीमित हो सकती है।
म्यूचुअल फंड और SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) संभावित रूप से अधिक रिटर्न देते हैं, खासकर लंबी अवधि में। SIP आपको अपनी पसंद के म्यूचुअल फंड में नियमित रूप से निवेश करने की अनुमति देता है। समय के साथ, यह आपको कंपाउंडिंग और रुपया-लागत औसत से लाभ उठाने में मदद करता है।
यदि आप मध्यम जोखिम के साथ उच्च रिटर्न चाहते हैं तो आप **इक्विटी म्यूचुअल फंड** चुन सकते हैं, या यदि आप कम जोखिम और स्थिर रिटर्न चाहते हैं तो **डेट म्यूचुअल फंड** चुन सकते हैं। **संतुलित म्यूचुअल फंड** (हाइब्रिड फंड) भी एक विकल्प है, क्योंकि यह इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करता है, जोखिम को कम करता है और वृद्धि प्रदान करता है।

2. आपकी 25 लाख की बचत के लिए अनुशंसा

विविधता: सभी 25 लाख को FD में रखने के बजाय, आप सुरक्षा के लिए 30% FD या अन्य निश्चित आय वाले साधनों में विविधता ला सकते हैं। संपत्ति बढ़ाने के लिए 40% इक्विटी म्यूचुअल फंड/SIP में निवेश करें। विकास और स्थिरता के मिश्रण के लिए 30% संतुलित या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

3. यहां बताया गया है कि आप अपनी ₹50,000 मासिक बचत को कैसे आवंटित कर सकते हैं:

इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP: ₹25,000 - ये फंड आपकी सेवानिवृत्ति के लिए दीर्घकालिक वृद्धि प्रदान कर सकते हैं।

डेट या बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड में SIP: ₹15,000 - स्थिर वृद्धि को बनाए रखते हुए समग्र जोखिम को कम करने में मदद करता है।
आपातकालीन निधि/FD: ₹10,000 - FD या लिक्विड फंड में आपातकालीन निधि बनाएँ या बनाए रखें, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके पास कम से कम 6 महीने के खर्च कवर हों।
4. सेवानिवृत्ति योजना
चूँकि आप 45 वर्ष के हैं, इसलिए अपनी सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं के बारे में सोचना महत्वपूर्ण है। सुनिश्चित करें कि आप **राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS)** या **सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF)** जैसी सेवानिवृत्ति-केंद्रित योजनाओं में योगदान दे रहे हैं क्योंकि वे कर लाभ और दीर्घकालिक बचत प्रदान करते हैं।
5. कर लाभ
- धारा 80C के तहत, आप अपनी कर योग्य आय को कम करने के लिए ELSS म्यूचुअल फंड, PPF, NPS आदि जैसे कर-बचत साधनों में प्रति वर्ष ₹1.5 लाख तक का निवेश कर सकते हैं।
निष्कर्ष:
- अपने 25 लाख को FD, इक्विटी और संतुलित म्यूचुअल फंड के बीच विविधता प्रदान करें।
- धीरे-धीरे अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए मासिक SIP सेट करें।
- ये निर्णय लेते समय अपनी जोखिम क्षमता और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों पर विचार करें।
मैं आपको अपनी सटीक आवश्यकताओं और जोखिम सहनशीलता के आधार पर इस सलाह को अनुकूलित करने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने की सलाह दूंगा।
सादर,
नितिन नरखेड़े
संस्थापक और एमडी, प्रॉस्पेरिटी लाइफस्टाइल हब
https://Nitinnarkhede.com
निःशुल्क वेबिनार https://bit.ly/PLH-Webinar

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नवीनतम प्रश्न
Milind

Milind Vadjikar  |672 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 18, 2024English
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Money
पुरुष, आयु 29 वर्ष, वेतन 22000/- रु. प्रति माह, मेरे खर्च 6-8k प्रति माह (लगभग), वर्तमान निवेश: 2k मासिक म्यूचुअल फंड, 3 साल के लिए 3k आरडी मासिक, स्वास्थ्य/जीवन/टर्म बीमा क्या उपयुक्त है? इसके लिए ROI विकल्प? या अन्य निवेश विकल्प? मेरे पिता हैं जिन्हें पेंशन मिलती है और वे हमारे घर के खर्चों का प्रबंधन करते हैं।
Ans: नमस्ते;

बीमा कोई निवेश नहीं है।

यह एक सुरक्षा है जिसे आप किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में अपने आश्रितों की आर्थिक सुरक्षा के लिए खरीदते हैं।

गंभीर बीमारी और दुर्घटना लाभ के लिए राइडर्स के साथ शुद्ध टर्म प्लान सबसे बेहतर है।

आदर्श जीवन बीमा आपकी वार्षिक आय का 15X-20X होना चाहिए।

यदि आप इच्छुक हैं तो आप ऐसे टर्म प्लान देख सकते हैं जो पॉलिसी परिपक्वता अवधि तक जीवित रहने पर भुगतान किए गए प्रीमियम (कर कम) पर वापसी प्रदान करते हैं।

स्वास्थ्य बीमा ऐसी कंपनी से होना चाहिए जिसके पास:

1. पूरे देश में नेटवर्क अस्पतालों की उच्च संख्या हो।

2. पहले से मौजूद बीमारियों के लिए कम प्रतीक्षा अवधि हो।

3. उच्च दावा निपटान अनुपात और सरल और तेज़ दावा निपटान हो।

4. महिला सदस्यों के लिए मातृत्व व्यय को कवर करता है।

5. बीमित राशि की बहाली का लाभ।

आयकर की पुरानी व्यवस्था के तहत जीवन और स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम भुगतान दोनों में कटौती की जा सकती है।

पीपीएफ, एनपीएस, बैंक एफडी अन्य निवेश विकल्प हैं।

शुभकामनाएँ;

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Milind

Milind Vadjikar  |672 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 19, 2024English
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Money
मैं 39 वर्षीय कामकाजी महिला हूँ, मेरा वर्तमान वेतन 25 हजार है, कई असुरक्षित ऋणों के जाल के कारण मेरी EMI 55 हजार प्रति माह हो गई है। अधिकांश ऋणों का 75% EMI पुनर्भुगतान किया गया है, लेकिन 2 ऋणों की EMI बहुत अधिक है और शेष अवधि लगभग 1.5 वर्ष है, कुल मिलाकर लगभग 4.5 लाख रुपये हैं, वास्तव में मुझे नहीं पता कि मैं इससे कैसे उबर सकती हूँ। कृपया सलाह दें
Ans: नमस्ते;

आपके पास जो भी सोना है उसे बेचकर लोन चुकाएँ। लोन का बोझ खत्म होने के बाद आप बाद में फिर से सोना खरीद सकते हैं।

जाँच ​​करें कि क्या आप लोन को कम ब्याज दर वाले किसी दूसरे ऋणदाता के पास पोर्ट कर सकते हैं।

अगर संभव हो तो अपने करीबी रिश्तेदारों/नियोक्ता से लोन लें ताकि आप लोन से बाहर निकल सकें और बाद में उसे चुका सकें।

अगर रिकवरी एजेंट आपको समय से पहले परेशान कर रहे हैं तो इसकी शिकायत पुलिस/आरबीआई से करें।

कृपया इस मुश्किल दौर से बाहर निकलने के लिए दृढ़ और सकारात्मक रहें।

हालाँकि अगर आप उदास महसूस करते हैं तो कृपया मनोचिकित्सक से सलाह लें।

शुभकामनाएँ;

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Nayagam P

Nayagam P P  |3916 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 21, 2024

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Career
मेरी बेटी 12वीं कक्षा में है और जेईई की तैयारी कर रही है। उसे कौन सा कोर्स करना चाहिए जिससे भविष्य में उसे अच्छे अवसर मिलें?
Ans: याकूब सर, आपकी बेटी के साथ उसकी रुचियों, शक्तियों और कैरियर की आकांक्षाओं के बारे में बातचीत करना फायदेमंद होगा—चाहे वह बीटेक के बाद अपनी पढ़ाई जारी रखने की योजना बना रही हो या भारत या विदेश में मास्टर्स करने से पहले अनुभव प्राप्त करना चाहती हो। कुछ क्षेत्रों ने ऐतिहासिक रूप से भारत में महिला छात्रों की उच्च संख्या को आकर्षित किया है, जो सामाजिक विचारों, कार्य-जीवन संतुलन के विचारों और उपलब्ध कैरियर की संभावनाओं से प्रभावित हैं। यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं: (1) कंप्यूटर साइंस इंजीनियरिंग (कोर) (2) कंप्यूटर साइंस इंजीनियरिंग (कृत्रिम बुद्धिमत्ता और मशीन लर्निंग) (3) कंप्यूटर साइंस इंजीनियरिंग (कृत्रिम बुद्धिमत्ता और डेटा विज्ञान) (4) सूचना प्रौद्योगिकी (5) इलेक्ट्रॉनिक्स और संचार इंजीनियरिंग और (6) जैव प्रौद्योगिकी / जैव सूचना विज्ञान। कृपया यह भी सुनिश्चित करें कि वह ऐसे कॉलेज में शामिल हो जहां पिछले 3 वर्षों के दौरान प्लेसमेंट रिकॉर्ड अच्छे रहे हों जॉब्स’ के बारे में अधिक जानकारी के लिए, RediffGURUS पर हमसे पूछें / हमें फॉलो करें।

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Milind

Milind Vadjikar  |672 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Oct 10, 2024English
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Money
नमस्ते श्री शाह 55 वर्ष के व्यक्ति के लिए एनपीएस में निवेश शुरू करना कितना सार्थक/उपयोगी होगा। निवेश की वार्षिक क्षमता लगभग 3 लाख है, जिसमें निवेश क्षितिज 6-7 वर्ष है। यह विकल्प मैं कुछ गारंटीड रिटर्न (जीवन पर्यन्त निश्चित वार्षिक एफएक्सडी रिटर्न) कर मुक्त बीमा से जुड़े निवेशों के मुकाबले चुन रहा हूँ। साथ ही मुझे यह भी बताएँ कि निकासी से पहले निवेश करने के लिए कम से कम कितने वर्ष का समय चाहिए और एकमुश्त अधिकतम कितनी राशि (%) निकाली जा सकती है। सबसे बढ़िया! सादर
Ans: नमस्ते;

एनपीएस के लिए 6-7 साल का समय क्षितिज इष्टतम नहीं हो सकता है।

साथ ही 60 के बाद, आप अपने निवेश मूल्य का अधिकतम 60% निकाल सकते हैं, जबकि शेष 40% अनिवार्य रूप से वार्षिकी खरीदने के लिए उपयोग किया जाना चाहिए।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1054 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 21, 2024English
Career
नमस्कार, मैं 3 वर्षीय नीट ड्रॉपर हूं। 2025 में यह मेरा तीसरा प्रयास होगा... मैं नीट पास करने के लिए अपनी पूरी कोशिश कर रहा हूं... मुझे नहीं पता कि क्या होगा, क्या मैं अच्छे अंक ला पाऊंगा या नहीं... कृपया मुझे अच्छे करियर विकल्पों का सुझाव देने में मदद करें यदि मैं नीट पास नहीं कर पाया... नीट अंकों के माध्यम से भी कई विकल्प हैं जैसे बीएचएमएस, पशु चिकित्सा... आदि। मैं क्यूईटी, जीबीपीयूएटी जैसी प्रवेश परीक्षा भी दूंगा... लेकिन मैं यह चुनना चाहता हूं कि कौन सा कोर्स मेरे लिए सबसे अच्छा होगा... मैं अपना जीवन अच्छा और खुशहाल बनाना चाहता हूं... एक अच्छी डिग्री, अच्छी नौकरी,...
Ans: नमस्ते.
क्या आपने NEET परीक्षा में लगातार 2 प्रयासों में अपनी असफलता का विश्लेषण किया है? यदि हाँ, तो सवाल यह है कि आपने सुधार के लिए क्या किया और नहीं किया तो फिर सवाल उठता है कि क्यों नहीं? यहाँ, मैं आपको सुझाव देना चाहूँगा कि अभी केवल NEET परीक्षा पर ध्यान केंद्रित करें जो कि आपका तीसरा प्रयास है। अभी मई 2025 तक किसी अन्य विकल्प के बारे में न सोचें। NEET परीक्षा समाप्त होने के बाद, आपके पास उपलब्ध विकल्पों को तलाशने के लिए पर्याप्त समय है। NEET 2025 में आपके स्कोर के आधार पर, हम उस समय आपका मार्गदर्शन करेंगे। लेकिन फिर भी, यदि आप भ्रमित हैं, तो अपने प्रश्न और चिंता को देखते हुए, आपको व्यक्तिगत परामर्श की आवश्यकता है जहाँ आप आमने-सामने अपनी बात कह सकें। NEET परीक्षा समाप्त होने के बाद ही, आप एक-से-एक परामर्श के लिए किसी परामर्शदाता से संपर्क करें। तब तक, चुप रहें और केवल NEET पर ध्यान केंद्रित करें। इस परीक्षा को अपना मिशन और प्रोजेक्ट मानें। इस प्रोजेक्ट पर काम करें, हर तरफ से ताकत लगाएँ, सफलता वहीं है जो आपका बेसब्री से इंतज़ार कर रही है।
आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

कुछ सुझाव: (1) भौतिकी, रसायन विज्ञान, जीव विज्ञान का अलग-अलग विश्लेषण करें (2) कठिन विषयों की सूची तैयार करें (3) सबसे पहले उन विषयों पर अधिक ध्यान दें जो आपके लिए आसान हैं और फिर कठिन विषयों में उत्कृष्टता प्राप्त करने का प्रयास करें (4) अधिक से अधिक ऑनलाइन/ऑफ़लाइन परीक्षाएँ दें (4) सभी विषयों के लिए अपनी शॉर्ट-कट फ़ाइल तैयार करें (5) प्रत्येक विषय के लिए एक फ़ाइल तैयार करें जिसमें सभी अध्यायों का सारांश हो (6) समस्याओं को तेज़ गति से हल करने का प्रयास करें और नियमित आधार पर अवधि का निरीक्षण करें (7) नियमित आधार पर विषयों को संशोधित करने के लिए अपनी समय सारणी बनाएँ (8) यदि आप ऑफ़लाइन कक्षाओं में शामिल हुए हैं, तो अपने शिक्षकों से अपनी कठिनाइयों को पूछने में संकोच न करें (9) उन उत्तरों को चिह्नित करने की आदत रखें जिन्हें आप 100% जानते हैं। उत्तरों का अनुमान न लगाएँ और उन्हें चिह्नित करें, क्योंकि -ve अंकन योजना है। (10) तनाव को दूर करने के लिए हर समय शांत, शांत और मुस्कुराते रहें और अपने दोस्तों के साथ हमेशा स्वस्थ बातचीत करें।

यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें। धन्यवाद.

राधेश्याम

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Samraat

Samraat Jadhav  |2095 Answers  |Ask -

Stock Market Expert - Answered on Nov 21, 2024

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Money
मैं अभी एक नया और पहली बार निवेशक हूँ (ट्रेडर नहीं) मैं बाजार में सुधार को अपने लिए एक अच्छी शुरुआत के रूप में देखता हूँ और मेरे मन में कई सवाल हैं, 1. हमें लगता है कि यह सुधार कब तक होगा (सप्ताह या महीने में)? 2. क्या मुझे संभावित स्टॉक में छोटे-छोटे चरणों में प्रवेश करना चाहिए ताकि मैं औसत निकाल सकूँ? 3. मुझे लगता है कि यह इस सवाल के लिए सही समय है - कौन से संभावित स्टॉक मुझे अगले 12 से 15 महीनों में 40 से 50% और अगले 24 महीनों में 70 से 80% रिटर्न दे सकते हैं (यह एक बहुत ही आशावादी संख्या है क्योंकि मैं पहले ही देख रहा हूँ कि कुछ अच्छे स्टॉक में 20 से 30% की गिरावट आई है)
Ans: 1) सुधार हमेशा अस्थायी होते हैं, और विकास दीर्घकालिक रूप से वास्तविक होता है, इसलिए अब गिरावट सीमित है। 2) हाँ, अगर आपके पास 100 रुपये हैं तो 25 रुपये निवेश करना शुरू करें और हर गिरावट पर 25 रुपये जोड़ते रहें। 3) सभी ब्लू चिप्स और फिर मिड कैप कंपनियाँ। (हमेशा गुणवत्ता चुनें)

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Milind

Milind Vadjikar  |672 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 20, 2024English
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Money
नमस्ते सर, मैं 55 साल का हूँ और रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ। मुझे रिटायरमेंट के बाद प्रोविडेंट फंड से 85 लाख मिलेंगे और 45 हजार मासिक पेंशन मिलेगी जो केंद्र सरकार के नियमों के अनुसार महंगाई भत्ते में वृद्धि के साथ दोगुनी हो जाएगी। मुझे 9 हजार किराया भी मिलेगा। मेरे पास कोई लोन नहीं है और रहने के लिए खुद का घर है। क्या मैं तीन लोगों (खुद, पत्नी और 74 साल की मां) के साथ गुजारा कर सकता हूँ?
Ans: नमस्ते;

आज के हिसाब से आपका मासिक घरेलू खर्च लगभग कितना है?

रिटायरमेंट के बाद आपको और आपकी पत्नी को आपके नियोक्ता से किस तरह का स्वास्थ्य सेवा लाभ मिलेगा?

क्या आपके पास अपने और अपनी माँ के लिए अलग-अलग स्वास्थ्य सेवा बीमा पॉलिसी है?

कृपया उपरोक्त बिंदुओं पर प्रतिक्रिया दें ताकि उचित सुझाव दिया जा सके।

धन्यवाद;

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