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दो बच्चों वाले 44 वर्षीय व्यक्ति को सेवानिवृत्ति योजना की आवश्यकता है - क्या मेरी वर्तमान रणनीति पर्याप्त है?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 04, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Nov 04, 2024English
Money

मेरी आयु 44 वर्ष है और मैं 58 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त हो जाऊंगा। मेरे 14 और 7 वर्ष के 2 बच्चे हैं। उनकी उच्च शिक्षा के लिए लगभग 50 लाख का फंड जुटाने की योजना है और मुझे अपने रिटायरमेंट तक 5 करोड़ की राशि की आवश्यकता होगी। मैं पीपीएफ में हर साल 150,000 रुपये निवेश करता हूं। वर्तमान शेष राशि 20 लाख है। खुद का घर है, कोई लोन नहीं है। वर्तमान में मेरे पास 30 हजार की मासिक एसआईपी है, जिसका वर्तमान मूल्यांकन 20 लाख है। एसबीआई मैग्नम गिल्ट फंड डायरेक्ट ग्रोथ (5000), एसबीआई इक्विटी हाइब्रिड फंड रेगुलर ग्रोथ (10000), एसबीआई ब्लू चिप फंड (2500), एसबीआई निफ्टी इंडेक्स फंड रेगुलर प्लान (5000), आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल फोकस्ड इक्विटी फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ (5000), आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल बैलेंस्ड एडव फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ (5000)। कृपया मुझे बताएं कि क्या ये फंड अच्छे हैं और क्या ये मेरे लक्ष्य हासिल करने में मदद करते हैं। यदि कोई बदलाव आवश्यक हो तो कृपया सुझाव दें।

Ans: आइए 5 करोड़ रुपये के रिटायरमेंट कॉर्पस और 50 लाख रुपये के एजुकेशन फंड के निर्माण के लिए अपनी निवेश रणनीति पर नज़र डालें। आप पहले से ही सराहनीय कदम उठा रहे हैं, जैसे कि म्यूचुअल फंड और पीपीएफ में लगातार निवेश करना, इक्विटी-हैवी पोर्टफोलियो रखना और शून्य ऋण के साथ प्रबंधन करना। आइए अधिकतम प्रभाव के लिए अपनी वर्तमान योजना का आकलन और अनुकूलन करें।

 

वर्तमान निवेश समीक्षा
आपका SIP पोर्टफोलियो इक्विटी, हाइब्रिड और डेट-ओरिएंटेड फंड के मिश्रण के साथ अच्छी तरह से विविध है। यहाँ आपके द्वारा रखे गए फंड के प्रकारों का एक त्वरित आकलन और उन्हें और अधिक अनुकूलित करने के लिए कुछ संकेत दिए गए हैं:

इक्विटी और फ़ोकस्ड फंड
ये फंड विकास की संभावना प्रदान करते हैं, जो आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ अच्छी तरह से संरेखित होते हैं। इक्विटी फंड में आम तौर पर समय के साथ अधिक रिटर्न होता है, जिससे वे धन निर्माण के लिए आवश्यक हो जाते हैं। हालाँकि, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों पर अधिक ध्यान केंद्रित करने से लंबी अवधि में इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न मिल सकता है। यह इंडेक्स फंड जैसे निष्क्रिय फंडों की तुलना में आपके लक्ष्यों का अधिक मजबूती से समर्थन करेगा।

हाइब्रिड फंड
हाइब्रिड फंड विकास और स्थिरता के बीच संतुलन प्रदान करते हैं, जो अस्थिरता को कम करने में मदद करता है। उन्हें अपने पोर्टफोलियो में शामिल करना फायदेमंद है क्योंकि यह परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाने में मदद करता है। हालाँकि, सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी या हाइब्रिड फंड निष्क्रिय रूप से प्रबंधित विकल्पों की तुलना में अधिक फायदेमंद हो सकते हैं।

ऋण और गिल्ट फंड
जबकि गिल्ट फंड स्थिरता प्रदान कर सकते हैं, वे इक्विटी की तुलना में अपने कम रिटर्न के कारण दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए हमेशा इष्टतम नहीं होते हैं। यदि आपकी जोखिम सहनशीलता अनुमति देती है, तो अपने कॉर्पस लक्ष्यों का समर्थन करने के लिए इस निवेश के हिस्से को उच्च-विकास वाले फंडों में पुनः आवंटित करने पर विचार करें।

 

आपके पोर्टफोलियो में सुझाए गए समायोजन
अपने लक्ष्यों तक पहुँचने की संभावनाओं को अधिकतम करने के लिए, कुछ बदलावों की सिफारिश की जाती है:

अधिक सक्रिय फंडों में बदलाव करें
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंडों के विपरीत अपने बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करके, आप व्यक्तिगत फंड प्रबंधन से लाभ उठा सकते हैं, जिससे बाजार की स्थितियों के अनुरूप बेहतर संभावित विकास की अनुमति मिलती है।

गिल्ट से इक्विटी-आधारित फंड में पुनर्आवंटन करें
चूंकि आपकी सेवानिवृत्ति अवधि 14 वर्ष है, इसलिए उच्च इक्विटी आवंटन आपके पोर्टफोलियो के लिए बेहतर हो सकता है। अधिक वृद्धि के लिए गिल्ट से एक हिस्सा विविध इक्विटी फंड में स्थानांतरित करने पर विचार करें।

मासिक एसआईपी धीरे-धीरे बढ़ाएँ
5 करोड़ रुपये का कोष बनाने और अपने बच्चों की शिक्षा के लिए धन जुटाने के लिए, अपने मासिक एसआईपी योगदान को वार्षिक वृद्धि (जैसे 5-10%) के साथ बढ़ाने से आपके कोष में उल्लेखनीय वृद्धि होगी।

 

शिक्षा निधि योजना
4-8 वर्षों में बच्चों की शिक्षा के लिए 50 लाख रुपये का आपका लक्ष्य मध्यम अवधि के निवेश पर ध्यान केंद्रित करके प्राप्त किया जा सकता है। यहाँ एक सुझाया गया दृष्टिकोण है:

डिफेंसिव मिक्स वाले इक्विटी फंड
लार्ज-कैप और बैलेंस्ड फंड का संयोजन इस लक्ष्य के अनुकूल होगा, जो वृद्धि और कुछ स्थिरता दोनों प्रदान करेगा। ये फंड बाजार में गिरावट के दौरान लचीले होते हैं और आमतौर पर मध्यम से लंबी अवधि में अच्छा प्रदर्शन करते हैं, जिससे आपके शैक्षिक लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद मिलती है।

हाइब्रिड या डायनेमिक एसेट एलोकेशन फंड
हाइब्रिड फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी-डेट एलोकेशन को स्वचालित रूप से समायोजित कर सकते हैं, जो जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन प्रदान करते हैं। यह रणनीति शिक्षा वित्तपोषण आवश्यकताओं के लिए आपकी छोटी अवधि के साथ अच्छी तरह से संरेखित होती है।

एकमुश्त निवेश पर विचार करें
यदि आपके पास कोई अतिरिक्त नकदी प्रवाह या बोनस है, तो शिक्षा-विशिष्ट फंड में एकमुश्त योगदान करने पर विचार करें। यह शैक्षिक आवश्यकताओं के लिए आपके लक्षित कोष को बढ़ावा दे सकता है।

 

5 करोड़ रुपये के लिए दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति योजना
14 वर्षों में 5 करोड़ रुपये बनाने के लिए लगातार निवेश और इक्विटी पर अधिक ध्यान देने की आवश्यकता होती है। अपने पोर्टफोलियो को और अधिक संरेखित करने का तरीका यहां बताया गया है:

धीरे-धीरे इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएं
उच्च विकास प्राप्त करने के लिए, अपने इक्विटी आवंटन को बढ़ाना आवश्यक है। इक्विटी-उन्मुख फंडों ने ऐतिहासिक रूप से 10-15 वर्षों में मजबूत प्रदर्शन दिखाया है, जो आपकी सेवानिवृत्ति समयरेखा के साथ अच्छी तरह से संरेखित है। ये फंड एक संतुलित जोखिम-इनाम दृष्टिकोण प्रदान करते हैं और इन्हें आपके SIP योगदान में प्राथमिकता दी जानी चाहिए।

सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान (STP)
रिटायरमेंट से पहले के आखिरी 3-4 सालों में, निवेश को इक्विटी से सुरक्षित डेट फंड में व्यवस्थित तरीके से स्थानांतरित करने पर विचार करें। यह STP आपके संचित कोष को बाजार में उतार-चढ़ाव से बचाने में मदद करेगा।

PPF पर अत्यधिक निर्भरता से बचें
हालाँकि आपका PPF योगदान सुरक्षा प्रदान करता है, लेकिन इक्विटी फंड की तुलना में उनका रिटर्न सीमित हो सकता है। इक्विटी SIP को एक प्रमुख घटक के रूप में संतुलित दृष्टिकोण से बेहतर परिणाम मिल सकते हैं।

 

डायरेक्ट बनाम रेगुलर फंड के प्रभाव को समझना
हालाँकि डायरेक्ट फंड में व्यय अनुपात कम होता है, लेकिन रेगुलर प्लान का उपयोग करके प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से काम करने से आपके पोर्टफोलियो में महत्वपूर्ण मूल्य जुड़ सकता है। यहाँ बताया गया है कि क्यों:

अनुकूलित रणनीति और मार्गदर्शन
CFP फंड चयन, परिसंपत्ति आवंटन और बाजार समय पर अनुरूप सलाह प्रदान करता है। रेगुलर प्लान इस पेशेवर सहायता तक पहुँच को सक्षम करते हैं, जो अक्सर बेहतर समग्र प्रदर्शन में तब्दील हो जाता है।

प्रबंधन और पुनर्संतुलन में आसानी
नियमित योजनाओं के साथ, आपका CFP बाज़ार की स्थितियों के आधार पर आपके पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने में मदद कर सकता है, इसे आपकी ओर से अतिरिक्त प्रयास किए बिना आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित कर सकता है।

 

अपने पोर्टफोलियो में इंडेक्स फंड को संबोधित करना
इंडेक्स फंड कम लागत वाले हो सकते हैं, लेकिन वे निष्क्रिय रूप से प्रबंधित भी होते हैं, जिससे बदलते बाज़ार के रुझानों पर प्रतिक्रिया करने की उनकी क्षमता सीमित हो जाती है। रिटायरमेंट जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए, अल्फा उत्पन्न करने की उनकी क्षमता के कारण सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अधिक प्रभावी हो सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की वृद्धि क्षमता
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं क्योंकि फंड मैनेजर सक्रिय रूप से उच्च-संभावित स्टॉक का चयन करते हैं। यह विशेष रूप से 5 करोड़ रुपये के रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने जैसे आक्रामक लक्ष्यों के लिए फायदेमंद है।
 

म्यूचुअल फंड निवेश के कर निहितार्थ
जानकारीपूर्ण निर्णय लेने के लिए म्यूचुअल फंड लाभ पर कराधान को समझना महत्वपूर्ण है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है। अल्पकालिक लाभ (1 वर्ष के भीतर) पर 20% कर लगाया जाता है। आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए, LTCG कराधान अधिक अनुकूल हो सकता है क्योंकि आपके SIP को दीर्घकालिक वृद्धि से लाभ होगा।

डेट म्यूचुअल फंड
डेट फंड पर LTCG और STCG दोनों पर आपके टैक्स स्लैब के आधार पर कर लगाया जाता है। उच्च आय वाले व्यक्तियों के लिए, डेट फंड पर अधिक कर लग सकता है, इसलिए इक्विटी-भारी SIP आमतौर पर समय के साथ अधिक कर-कुशल होते हैं।

 

आपातकालीन निधि और जोखिम प्रबंधन
आपके मौजूदा निवेश विकास-उन्मुख हैं, लेकिन आपात स्थितियों के लिए तरलता बनाए रखना महत्वपूर्ण है।

आपातकालीन निधि
सुनिश्चित करें कि आपके पास बचत खाते या लिक्विड फंड जैसे उच्च-तरलता वाले साधन में कम से कम 6-12 महीने के खर्च हैं। इस तरह, आप अपनी दीर्घकालिक योजनाओं को बाधित किए बिना अप्रत्याशित जरूरतों के लिए कवर हो जाते हैं।

बीमा कवर
अपने परिवार के भविष्य की सुरक्षा के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा कवरेज सुनिश्चित करें। यह एक सुरक्षा जाल की तरह काम करता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपकी सेवानिवृत्ति और शिक्षा निधि आपात स्थितियों में भी अछूती रहे।

 

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका निवेश पोर्टफोलियो और दृष्टिकोण आपके लक्ष्यों के साथ अच्छी तरह से संरेखित है। इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाने, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बदलाव करने और सालाना एसआईपी योगदान बढ़ाने जैसे छोटे-मोटे बदलाव करके, आप 50 लाख रुपये का शिक्षा फंड और 5 करोड़ रुपये का सेवानिवृत्ति कोष दोनों आराम से हासिल कर सकते हैं।

ये समायोजन, कराधान और जोखिम के लिए रणनीतिक योजना के साथ, आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों के करीब ला सकते हैं। लगातार निवेश करना जारी रखें, अनुशासित रहें और इष्टतम विकास के लिए हर 1-2 साल में अपने पोर्टफोलियो का पुनर्मूल्यांकन करें।

 

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
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Sunil

Sunil Lala  | Answer  |Ask -

Financial Planner - Answered on Feb 11, 2024

Asked by Anonymous - Jan 29, 2024English
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Money
मैं 38 साल का हूं और मेरी पत्नी 36 साल की है, हमारा एक बच्चा है और मैं अपने माता-पिता के साथ मुंबई में रहता हूं। मैंने 4 महीने पहले निम्नलिखित 4 एसआईपी शुरू किए हैं 1. पीपीएफएएस फ्लेक्सीकैप- 15k 2. निप्पॉन स्मॉल कैप- 15k 3. एसबीआई मैग्नम मिडकैप-15k 4. कोटक इमर्जिंग इक्विटीज-15k इसके अलावा मेरे और पत्नी के पास इक्विटी में लगभग 80-82 लाख और पीपीएफ और ईपीएफओ में लगभग 7-8 लाख हैं। हमारा लक्ष्य अपने बेटों की शिक्षा और 50 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त धन जुटाना है। अभी हमारा मासिक खर्च लगभग 1.5 लाख है। क्या उपरोक्त फंड इन लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए पर्याप्त हैं और क्या आप ऊपर सूचीबद्ध फंडों के बजाय किसी अन्य फंड की सिफारिश करेंगे? मेरा लक्ष्य अधिकतम रिटर्न उत्पन्न करना है।
Ans: आपका फंड चयन अच्छा है

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 26, 2024

Money
मैं 48 साल का हूँ और मेरी मासिक आय 70 हजार है। मेरा मासिक खर्च लगभग 30 हजार है। मेरे पास 50 लाख का टर्म इंश्योरेंस है और मैं निम्नलिखित SIP करता हूँ 1. क्वांट स्मॉल कैप फंड - 5000/- 2. पराग पारीक फ्लेक्सी कैप फाइंड - 5000/- 3. CR ब्लूचिप फंड -5000/- 4. PGIM इंडिया मिडकैप ऑपॉच्यूनिटीज फंड - 5000/- 5. इन्वेस्को इंडिया इंफ्रास्ट्रक्चर फंड - 5000/- क्या यह फंड अगले 10 सालों में 1.5 करोड़ की संपत्ति बनाने के लिए अच्छा है मेरी एक बेटी है और मेरी बेटी अभी 11वीं में है। पढ़ाई के लिए कुछ फंड म्यूचुअल फंड में इस्तेमाल किया जाएगा। मुझे 2 साल बाद लगभग 10-15 लाख की उम्मीद है फिलहाल मेरे पास म्यूचुअल फंड में 31 लाख और पीपीएफ में 26 लाख का फंड है। क्या मैं टैक्स छूट के लिए ELSS फंड या PPF में से कोई एक चुनूं? साथ ही, यह भी सुझाव दें कि रिटायरमेंट के बाद 1.5 करोड़ की राशि जुटाने के लिए बचत या म्यूचुअल फंड में कोई बदलाव किया जा सकता है।
Ans: आप 48 साल की उम्र में एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं। 70,000 रुपये की स्थिर मासिक आय और 30,000 रुपये के खर्च के साथ, आप हर महीने 40,000 रुपये बचा रहे हैं। इसके अतिरिक्त, आपके पास 50 लाख रुपये का टर्म इंश्योरेंस है, जो आपके परिवार के लिए एक अच्छा सुरक्षा जाल है। म्यूचुअल फंड में आपका निवेश पहले से ही काफी है, जिसमें SIP में 31 लाख रुपये और PPF में 26 लाख रुपये हैं, जो लंबी अवधि के टैक्स बचत और जोखिम-मुक्त रिटर्न के लिए बहुत बढ़िया है।

आप अगले 10 वर्षों में 1.5 करोड़ रुपये की राशि का लक्ष्य बना रहे हैं, जो महत्वाकांक्षी है लेकिन हासिल करने योग्य है। आइए अपने पोर्टफोलियो और बचत योजना का मूल्यांकन करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आप इस लक्ष्य के लिए ट्रैक पर बने रहें।

अपने वर्तमान SIP पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
आपके पास स्मॉल कैप, फ्लेक्सी कैप, ब्लूचिप, मिडकैप और इंफ्रास्ट्रक्चर फंड के मिश्रण वाला एक विविध म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो है। यह जोखिमों को विविधता प्रदान करने और विभिन्न क्षेत्रों से लाभ उठाने के लिए अच्छा है। आइए इसे विस्तार से समझते हैं:

क्वांट स्मॉल कैप फंड (5000 रुपये): स्मॉल कैप फंड आक्रामक होते हैं और उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं। यदि आप बाजार की अस्थिरता का सामना करने के लिए तैयार हैं, तो यह एक अच्छा आवंटन है।

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड (5000 रुपये): फ्लेक्सी कैप फंड लचीले होते हैं और बड़े, मध्यम और छोटे कैप में निवेश करते हैं। पराग पारिख दीर्घकालिक विकास के लिए एक अच्छा विकल्प है।

केनरा रोबेको ब्लूचिप फंड (5000 रुपये): ब्लूचिप फंड स्थिर होते हैं और मजबूत बुनियादी बातों वाली बड़ी कंपनियों में निवेश करते हैं। यह आपके पोर्टफोलियो का एक सुरक्षित, अधिक स्थिर हिस्सा है।

पीजीआईएम इंडिया मिडकैप ऑपर्च्युनिटीज फंड (5000 रुपये): मिडकैप फंड विकास और जोखिम का संतुलन प्रदान करते हैं। वे बढ़ते बाजार में अच्छा प्रदर्शन करते हैं और बड़े कैप की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं।

इन्वेस्को इंडिया इंफ्रास्ट्रक्चर फंड (5000 रुपये): इंफ्रास्ट्रक्चर फंड जैसे सेक्टोरल फंड जोखिम भरे होते हैं, क्योंकि वे एक ही सेक्टर के प्रदर्शन पर निर्भर होते हैं। जबकि इंफ्रास्ट्रक्चर एक बढ़ता हुआ क्षेत्र है, यह आपके पोर्टफोलियो में केंद्रित जोखिम जोड़ता है।

पोर्टफोलियो सुधारने के सुझाव
आपके पास अच्छा विविधीकरण है, लेकिन इनवेस्को इंडिया इंफ्रास्ट्रक्चर फंड जैसे सेक्टर-विशिष्ट फंड में निवेश कम करें। आप अधिक सुसंगत दीर्घकालिक प्रदर्शन के लिए मल्टी-कैप या बैलेंस्ड एडवांटेज फंड जैसे अधिक व्यापक-आधारित इक्विटी फंड में स्विच करने पर विचार कर सकते हैं।

10 वर्षों में 1.5 करोड़ रुपये का लक्ष्य

आइए विश्लेषण करें कि आपका 1.5 करोड़ रुपये का लक्ष्य कितना प्राप्त करने योग्य है। आप वर्तमान में SIP में प्रति माह 25,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं और आपके पास म्यूचुअल फंड में 31 लाख रुपये का कोष है।

आपके SIP के लिए: प्रति वर्ष 10-12% का उचित रिटर्न मानते हुए, आपका 25,000 रुपये का मासिक SIP अगले 10 वर्षों में लगभग 50-60 लाख रुपये तक बढ़ सकता है।

आपके मौजूदा म्यूचुअल फंड कोष के लिए 31 लाख रुपये: इसी तरह 10-12% वार्षिक वृद्धि के साथ, यह 10 वर्षों में लगभग 80-85 लाख रुपये तक बढ़ सकता है।

इससे आपका कुल कोष लगभग 1.3-1.45 करोड़ रुपये हो जाता है, जो आपके 1.5 करोड़ रुपये के लक्ष्य के काफी करीब है। आप सही रास्ते पर हैं, लेकिन थोड़े-बहुत समायोजन से यह सुनिश्चित करने में मदद मिल सकती है कि आप अपने लक्ष्य को पूरा करें या उससे आगे निकल जाएं।

अपनी बेटी की शिक्षा के लिए कैसे समायोजित करें
आपने बताया कि आपको अपनी बेटी की शिक्षा के लिए दो वर्षों में लगभग 10-15 लाख रुपये की आवश्यकता है। यह एक बड़ी निकासी है और इससे आपकी कुल राशि कम हो जाएगी। आइए इसके लिए योजना बनाएं:

उसकी शिक्षा के लिए कम जोखिम वाले डेब्ट फंड या अपने PPF खाते का उपयोग करने पर विचार करें। ये विकल्प इक्विटी म्यूचुअल फंड से निकासी करने से अधिक सुरक्षित हैं, जिनमें अल्पावधि में उतार-चढ़ाव हो सकता है।

अगर आपको म्यूचुअल फंड से पैसे निकालने की ज़रूरत है, तो अपने लार्ज-कैप या ब्लूचिप फंड से पैसे निकालने पर विचार करें, क्योंकि वे आम तौर पर ज़्यादा स्थिर होते हैं।

10-15 लाख रुपये निकालने के बाद, आप निकाली गई राशि की भरपाई के लिए अपने SIP को फिर से भर सकते हैं। अपनी बेटी की शिक्षा के बाद अपने SIP योगदान को 5000-10,000 रुपये प्रति महीने बढ़ाने से अंतर को पाटने में मदद मिलेगी और आप 1.5 करोड़ रुपये के लक्ष्य पर बने रहेंगे।

कर बचत के लिए ELSS बनाम PPF
कर-बचत के उद्देश्य से, आप ELSS या PPF में से किसी एक पर विचार कर रहे हैं। दोनों के अपने-अपने फायदे और नुकसान हैं:

ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम): कर-बचत साधनों में ELSS फंड की लॉक-इन अवधि सबसे कम तीन साल होती है। वे बाजार से जुड़े रिटर्न देते हैं, जो लंबी अवधि में PPF से ज़्यादा होते हैं। आप ELSS से 10-12% की रेंज में रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं।

लाभ:

छोटी लॉक-इन अवधि (3 साल)।
पारंपरिक कर-बचत साधनों की तुलना में अधिक रिटर्न।
नुकसान:

बाजार जोखिम के अधीन।
प्रति वर्ष 1 लाख रुपये से अधिक की राशि पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) के तहत कर लगाया जाता है।
पीपीएफ (पब्लिक प्रोविडेंट फंड): पीपीएफ एक निश्चित रिटर्न प्रदान करता है और सरकार द्वारा समर्थित है। यह एक सुरक्षित विकल्प है, जिसमें 15 साल की लॉक-इन अवधि होती है, लेकिन 7 साल के बाद आंशिक निकासी की अनुमति होती है। अगर आप गारंटीड, जोखिम-मुक्त रिटर्न चाहते हैं तो पीपीएफ एक अच्छा विकल्प है।

लाभ:

गारंटीकृत रिटर्न (वर्तमान में 7-8%)।
कर-मुक्त ब्याज।
जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए अच्छा है।
नुकसान:

लंबी लॉक-इन अवधि।
इक्विटी-आधारित निवेशों की तुलना में कम रिटर्न।
कर बचत के लिए सिफारिश
इक्विटी म्यूचुअल फंड में आपके मौजूदा निवेश को देखते हुए, ईएलएसएस में कुछ आवंटन जोड़ना बुद्धिमानी होगी। आपके पास पहले से ही पीपीएफ में 26 लाख रुपये हैं, जो सुरक्षा प्रदान करता है। गारंटीड रिटर्न के लिए पीपीएफ और उच्च विकास के लिए ईएलएसएस का मिश्रण एक संतुलित दृष्टिकोण तैयार करेगा।

धन सृजन की रणनीति
1.5 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए, इन चरणों पर विचार करें:

SIP को धीरे-धीरे बढ़ाएँ: अपनी बेटी की शिक्षा के बाद, अपने SIP को 5000-10,000 रुपये प्रति माह तक बढ़ाने का लक्ष्य रखें। इससे आपकी जमा राशि 1.5 करोड़ रुपये या उससे अधिक हो जाएगी।

बैलेंस्ड फंड में विविधता लाएँ: स्थिरता और मध्यम वृद्धि के लिए बैलेंस्ड एडवांटेज फंड या हाइब्रिड फंड जोड़ें। ये फंड जोखिम को कम करते हैं और फिर भी उचित रिटर्न देते हैं।

PPF योगदान जारी रखें: जोखिम-मुक्त, कर-मुक्त रिटर्न के लिए PPF में योगदान जारी रखें। यह आपके इक्विटी पोर्टफोलियो को पूरक करेगा।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप 1.5 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए अच्छी तरह से आगे बढ़ रहे हैं। आपके मौजूदा निवेश सही रास्ते पर हैं, लेकिन सेक्टर फंड में निवेश कम करने, अपनी बेटी की शिक्षा के बाद SIP योगदान बढ़ाने और ELSS और PPF के बीच कर-बचत निवेश को संतुलित करने जैसे छोटे समायोजन आपकी रणनीति को और बेहतर बना सकते हैं।

अपने SIP के प्रति प्रतिबद्ध रहें, और अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आप सही रास्ते पर बने रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 03, 2025

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प्रिय महोदय, मैं 47 वर्षीय आईटी पेशेवर हूं। मेरा वर्तमान वेतन 1.5 लाख प्रति माह है। मेरी एक बेटी है जिसने अभी-अभी अपनी 10वीं बोर्ड परीक्षा उत्तीर्ण की है। मेरा कोष लगभग 1.6 करोड़ FD और PPF है; 30 लाख MF और स्टॉक में; 50 लाख EPF में। मेरे पास कोई कर्ज नहीं है और मैं अपने खुद के घर में रहता हूं। कृपया सुझाव दें कि क्या मैं रिटायरमेंट की योजना बना सकता हूं
Ans: आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है, और 47 साल की उम्र में रिटायरमेंट की योजना बनाना एक स्मार्ट निर्णय है। नीचे विस्तृत 360-डिग्री दृष्टिकोण दिया गया है, जिससे यह पता लगाया जा सकता है कि आप आराम से रिटायर हो सकते हैं या नहीं और वित्तीय सुरक्षा कैसे सुनिश्चित करें।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आय: 1.5 लाख रुपये प्रति माह।

कॉर्पस:

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) और पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) में 1.6 करोड़ रुपये।

म्यूचुअल फंड और स्टॉक में 30 लाख रुपये।

कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) में 50 लाख रुपये।

देनदारियाँ: कोई कर्ज नहीं।

संपत्ति: खुद का घर, जिससे किराए या EMI का बोझ न पड़े।

पारिवारिक जिम्मेदारी:

बेटी ने अभी-अभी 10वीं की बोर्ड परीक्षा पास की है।

उच्च शिक्षा के खर्चों की योजना बनाने की जरूरत है।

रिटायरमेंट से पहले मुख्य विचार
अपेक्षित रिटायरमेंट आयु

यदि आप जल्दी (55 वर्ष से पहले) रिटायर होने की योजना बना रहे हैं, तो कॉर्पस स्थिरता का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करने की आवश्यकता है।

यदि आप 60 वर्ष की आयु तक काम करते हैं, तो यह आपके लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगा।

सेवानिवृत्ति के बाद के खर्च

जीवन-यापन के खर्च, स्वास्थ्य सेवा, यात्रा और जीवनशैली की लागतों पर विचार किया जाना चाहिए।

मुद्रास्फीति भविष्य के खर्चों को बढ़ाएगी।

बेटी की शिक्षा

उच्च शिक्षा की लागत महत्वपूर्ण है।

कॉर्पस में बिना किसी समझौते के शिक्षा और सेवानिवृत्ति दोनों को शामिल किया जाना चाहिए।

चिकित्सा व्यय

आयु के साथ स्वास्थ्य लागत बढ़ती है।

उच्च स्वास्थ्य बीमा कवर आवश्यक है।

धन वृद्धि बनाम सुरक्षा

इक्विटी और ऋण निवेश का मिश्रण पूंजी को संरक्षित करते हुए वृद्धि सुनिश्चित करता है।

FD और PPF पर अत्यधिक निर्भरता दीर्घकालिक धन संचय को सीमित कर सकती है।

यह आकलन करना कि क्या आप आराम से सेवानिवृत्त हो सकते हैं
वर्तमान कॉर्पस आकार

2.4 करोड़ रुपये (घर को छोड़कर) एक मजबूत शुरुआती बिंदु है।

लेकिन, मुद्रास्फीति समय के साथ इसके वास्तविक मूल्य को कम कर देगी।

अपेक्षित कॉर्पस वृद्धि

म्यूचुअल फंड और शेयरों में निवेश बढ़ना जारी रहना चाहिए।

पीपीएफ और ईपीएफ स्थिर लेकिन कम रिटर्न देते हैं।

रिटायरमेंट के बाद निकासी

स्थायी निकासी से कोष जल्दी खत्म नहीं होना चाहिए।

संतुलित निवेश रणनीति की आवश्यकता है।

योजना में खामियां

एफडी और पीपीएफ पर बहुत अधिक निर्भरता आदर्श नहीं हो सकती है।

अधिक इक्विटी निवेश से मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न सुनिश्चित हो सकते हैं।

अपनी रिटायरमेंट योजना को मजबूत करने के लिए कदम
1. निवेश रणनीति को अनुकूलित करना
लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड के मिश्रण वाले म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखें।

लंबी अवधि की जरूरतों के लिए एफडी पर निर्भरता कम करें।

इक्विटी म्यूचुअल फंड मुद्रास्फीति का मुकाबला करने और धन बढ़ाने में मदद करते हैं।

इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे सक्रिय प्रबंधन के बिना औसत रिटर्न देते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित फंड विशेषज्ञ निगरानी प्रदान करते हैं।

इक्विटी, डेट और फिक्स्ड-इनकम उत्पादों के बीच निवेश में विविधता लाएं।

2. बेटी की शिक्षा के लिए योजना बनाना
अगले 5-7 वर्षों में उच्च शिक्षा की लागत 30-50 लाख रुपये हो सकती है।

इस लक्ष्य को अपनी सेवानिवृत्ति योजना से अलग रखें।

शिक्षा कोष बनाने के लिए इक्विटी निवेश बढ़ाएँ।

शिक्षा के लिए सेवानिवृत्ति बचत से निकासी से बचें।

3. स्वास्थ्य सेवा सुरक्षा जाल बनाना
स्वास्थ्य बीमा में कम से कम 30-50 लाख रुपये होने चाहिए।

अतिरिक्त कवरेज के लिए सुपर टॉप-अप योजनाओं पर विचार करें।

गैर-बीमित खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन चिकित्सा निधि बनाए रखें।

समय-समय पर बीमा पॉलिसियों की समीक्षा करें।

4. एक स्थायी निकासी योजना बनाना
सेवानिवृत्ति के शुरुआती वर्षों में कोष का एक बड़ा हिस्सा निकालने से बचें।

कम से कम 5 साल के खर्चों को लिक्विड एसेट में रखें।

सेवानिवृत्ति की प्रगति के साथ इक्विटी एक्सपोजर धीरे-धीरे कम होना चाहिए।

एसेट बेचने से पहले लाभांश और ब्याज आय का उपयोग करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सेवानिवृत्ति संभव है, लेकिन दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए समायोजन की आवश्यकता है।

अगले कुछ सालों तक आक्रामक तरीके से निवेश करना जारी रखें।

सुनिश्चित करें कि बेटी की शिक्षा की योजना अलग से बनाई गई हो।

निवेश और बीमा की नियमित समीक्षा करें।

सेवानिवृत्ति के बाद निकासी की रणनीति में लचीलापन बनाए रखें।

एक संरचित योजना वित्तीय रूप से सुरक्षित और आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 03, 2025

Asked by Anonymous - Apr 03, 2025English
Money
मेरा नियोक्ता पेंशन योगदान के लिए वेतन बलिदान योजना प्रदान करता है, लेकिन मुझे पूरी तरह से समझ नहीं आता कि यह कैसे काम करता है। ऐसी योजना में शामिल होने के संभावित लाभ और नुकसान क्या हैं, और यह मेरे टेक-होम वेतन और दीर्घकालिक वित्तीय नियोजन को कैसे प्रभावित करता है?
Ans: पेंशन योगदान के लिए वेतन बलिदान योजना आपको अपने वेतन का एक हिस्सा छोड़ने की अनुमति देती है, जिसके बदले में नियोक्ता आपकी पेंशन में योगदान बढ़ाता है। इसमें कर और राष्ट्रीय बीमा (NI) लाभ हैं, लेकिन कुछ संभावित कमियाँ भी हैं।

पेंशन के लिए वेतन बलिदान कैसे काम करता है
आप अपने सकल वेतन को एक चुनी हुई राशि से कम करने के लिए सहमत हैं।

आपका नियोक्ता इस राशि का योगदान सीधे आपकी पेंशन में करता है।

चूँकि आपका कर योग्य वेतन कम है, इसलिए आप कम आयकर और NI का भुगतान करते हैं।

आपका नियोक्ता NI पर भी बचत करता है और इस बचत का कुछ या पूरा हिस्सा आपकी पेंशन में डाल सकता है।

लाभ
1. कर और NI बचत
आप त्याग की गई राशि पर आयकर या NI का भुगतान नहीं करते हैं।

आपका नियोक्ता NI (वर्तमान में 13.8%) पर बचत करता है और इन बचतों से आपकी पेंशन बढ़ा सकता है।

2. उच्च पेंशन योगदान
चूँकि आपकी पेंशन में अधिक पैसा जाता है, इसलिए आपकी सेवानिवृत्ति निधि तेज़ी से बढ़ती है।

समय के साथ चक्रवृद्धि होने से दीर्घकालिक संपत्ति बढ़ती है।

3. टेक-होम वेतन में वृद्धि
हालाँकि आप अपने वेतन का कुछ हिस्सा त्याग देते हैं, लेकिन NI बचत कुछ कमी की भरपाई कर सकती है।

नियोक्ता नीतियों के आधार पर, आपका शुद्ध वेतन बहुत कम नहीं हो सकता है।

4. संभावित नियोक्ता मिलान
कुछ नियोक्ता अपनी NI बचत को आपकी पेंशन में डाल देते हैं, जिससे आपका कुल योगदान बढ़ जाता है।

नुकसान
1. कम सकल वेतन
कम वेतन का मतलब है कि भविष्य में वेतन वृद्धि कम होगी, अगर वे प्रतिशत-आधारित हैं।

जीवन बीमा, बीमार वेतन और वेतन से जुड़े अतिरेक वेतन पर असर पड़ सकता है।

2. कम उधार लेने की क्षमता
बंधक आवेदन वेतन पर विचार करते हैं; कम रिपोर्ट की गई आय उधार लेने की क्षमता को कम कर सकती है।

3. राज्य लाभों पर प्रभाव
यदि वेतन कुछ सीमा से नीचे चला जाता है, तो मातृत्व वेतन और राज्य पेंशन जैसे वैधानिक लाभ प्रभावित हो सकते हैं।

4. पेंशन तक सीमित पहुँच
अतिरिक्त पेंशन बचत को सेवानिवृत्ति से पहले एक्सेस नहीं किया जा सकता (विशिष्ट परिस्थितियों को छोड़कर)।

टेक-होम पे पर प्रभाव
आपका शुद्ध वेतन थोड़ा कम होगा, लेकिन वास्तव में त्याग की गई राशि से कम होगा।

कर और एनआई बचत प्रभाव को कम करती है।

यदि आपका नियोक्ता अपनी एनआई बचत जोड़ता है, तो आपकी कुल सेवानिवृत्ति बचत बढ़ जाती है।

दीर्घकालिक वित्तीय नियोजन पर प्रभाव
आपका पेंशन फंड तेजी से बढ़ता है, जिससे सेवानिवृत्ति सुरक्षा में सुधार होता है।

अल्पकालिक डिस्पोजेबल आय थोड़ी कम हो जाती है, इसलिए बजट नियोजन महत्वपूर्ण है।

विचार करें कि कम वेतन अन्य वित्तीय लक्ष्यों जैसे घर खरीदना या शिक्षा के लिए बचत करना कैसे प्रभावित करता है।

क्या आपको इसे चुनना चाहिए?
यदि नियोक्ता एनआई बचत आपकी पेंशन में जाती है, तो यह अत्यधिक लाभकारी है।

यदि आप कम कर बैंड या राज्य लाभ सीमा के करीब हैं, तो प्रभाव का आकलन करें।

यदि आप बंधक के लिए आवेदन करने की योजना बनाते हैं, तो जाँच लें कि यह आपकी पात्रता को कैसे प्रभावित करता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) निर्णय लेने से पहले आपकी व्यक्तिगत स्थिति का आकलन करने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 03, 2025

Asked by Anonymous - Apr 03, 2025English
Money
नमस्ते सर, आज का नमस्कार!! आशा है आप अच्छे होंगे!! मैं कम से कम समय में 50 लाख की बचत करना चाहता हूँ क्योंकि मैं गुड़गांव में एक प्रॉपर्टी खरीदना चाहता हूँ। मेरी मासिक सैलरी 1 लाख 11 हजार है और मैं वर्तमान में म्यूचुअल फंड में हर महीने 10 हजार और एनपीएस में सालाना 50 हजार निवेश कर रहा हूँ। क्या आप कृपया मुझे बता सकते हैं कि मैं 50 लाख कैसे बचा सकता हूँ और कितने समय में?
Ans: गुड़गांव में प्रॉपर्टी के लिए 50 लाख रुपये बचाने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन सही रणनीति के साथ इसे हासिल किया जा सकता है। कम से कम समय में अपने लक्ष्य तक पहुँचने में आपकी मदद करने के लिए नीचे एक संरचित दृष्टिकोण दिया गया है।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आपका मासिक वेतन 1.11 लाख रुपये है।

आप म्यूचुअल फंड में हर महीने 10,000 रुपये निवेश करते हैं।

आपका वार्षिक एनपीएस योगदान 50,000 रुपये है।

आपने किसी देनदारी या मौजूदा बचत का उल्लेख नहीं किया है। यदि आपके पास कोई चालू ईएमआई या ऋण है, तो उन्हें ध्यान में रखना चाहिए।

50 लाख रुपये का लक्ष्य हासिल करने के लिए मुख्य विचार
50 लाख रुपये तक पहुँचने की गति बचत दर और रिटर्न पर निर्भर करती है।

उच्च बचत दर धन संचय करने का सबसे विश्वसनीय तरीका है।

निवेश रिटर्न अनिश्चित हैं और बाजार की स्थितियों पर निर्भर करते हैं।

स्थिरता और विकास सुनिश्चित करने के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण आवश्यक है।

अपनी बचत दर बढ़ाना
वर्तमान में, आप प्रति माह 10,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं।

यदि आप इसे बढ़ाकर 50,000 रुपये प्रति माह कर सकते हैं, तो आप 50 लाख रुपये तक जल्दी पहुँच जाएँगे।

विवेकाधीन खर्चों में कटौती करने से निवेश के लिए अधिक धन उपलब्ध होगा।

बाहर खाने, विलासिता की वस्तुओं और छुट्टियों पर अनावश्यक खर्च को कम करने पर विचार करें।

बोनस, प्रोत्साहन या वेतन वृद्धि को बचत की ओर पुनर्निर्देशित करें।

सही निवेश साधनों का चयन
विकास के लिए म्यूचुअल फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण जोखिम और इनाम को संतुलित कर सकता है।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विकास की संभावना अधिक होती है, लेकिन साथ ही इनमें अस्थिरता भी अधिक होती है।

इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे औसत रिटर्न देते हैं और उनमें सक्रिय जोखिम प्रबंधन की कमी होती है।

स्थिरता के लिए ऋण निवेश
फिक्स्ड डिपॉजिट, डेट म्यूचुअल फंड और पीपीएफ स्थिरता प्रदान करते हैं।

इनका इस्तेमाल लंबी अवधि की ग्रोथ के बजाय शॉर्ट-टर्म पार्किंग के लिए किया जाना चाहिए।

डेट म्यूचुअल फंड पर आपके इनकम टैक्स स्लैब के आधार पर टैक्स लगता है।

कम रिटर्न वाले इंस्ट्रूमेंट में बहुत ज़्यादा पैसा लगाने से बचें।

जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना
पूरी तरह से इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने से ज़्यादा रिटर्न मिल सकता है, लेकिन इसमें उतार-चढ़ाव भी होता है।

80% इक्विटी और 20% डेट का मिश्रण स्थिरता प्रदान कर सकता है।

जैसे-जैसे आपका लक्ष्य नज़दीक आता है, ज़्यादा से ज़्यादा फंड को सुरक्षित इंस्ट्रूमेंट में लगाएँ।

सट्टेबाजी और क्रिप्टोकरेंसी जैसे ज़्यादा जोखिम वाले निवेश से बचें।

आपके लक्ष्य में NPS की भूमिका
NPS रिटायरमेंट के लिए अच्छा है, लेकिन शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों के लिए आदर्श नहीं है।

आंशिक निकासी की अनुमति केवल विशिष्ट परिस्थितियों में ही दी जाती है।

अपनी प्रॉपर्टी खरीदने के लिए NPS पर निर्भर न रहें।

टैक्स दक्षता का प्रबंधन
इक्विटी म्यूचुअल फंड LTCG 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा पर 12.5% ​​टैक्स लगता है।

शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन्स (STCG) पर 20% टैक्स लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड के लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

कर-कुशल साधनों में निवेश करने से रिटर्न अधिकतम होगा।

समय-सीमा का अनुमान लगाना
यदि आप प्रति माह 50,000 रुपये का निवेश करते हैं, तो आप मध्यम रिटर्न के साथ लगभग 7-8 वर्षों में 50 लाख रुपये जमा कर सकते हैं।

यदि आप प्रति माह 75,000 रुपये का निवेश करते हैं, तो आप लगभग 5 वर्षों में 50 लाख रुपये तक पहुँच सकते हैं।

आप जितनी तेज़ी से अपनी बचत बढ़ाएँगे, उतनी ही जल्दी आप अपना लक्ष्य प्राप्त करेंगे।

अंतिम जानकारी
अपना मासिक निवेश बढ़ाकर कम से कम 50,000 रुपये करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।

स्थिरता के लिए एक छोटा हिस्सा डेट में रखें।

अनावश्यक खर्चों से बचें और वेतन वृद्धि में निवेश करें।

इस लक्ष्य के लिए एनपीएस पर निर्भर न रहें।

अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करें और आवश्यकतानुसार समायोजित करें।

अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अनुशासित और धैर्यवान रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |1090 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

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Career
नमस्ते, मैंने JEE Mains 2025 (सत्र 1) में 93.15 पर्सेंटाइल हासिल किया है और मैं OBC-NCL श्रेणी से संबंधित हूं। मेरे पर्सेंटाइल के आधार पर, क्या आप कृपया सुझाव दे सकते हैं कि मुझे किस NIT, IIIT या GFTI में प्रवेश मिलने की अच्छी संभावना है?
Ans: एनआईटी (बाद के राउंड/लोअर एनआईटी में संभव)
एनआईटी मिजोरम - मैकेनिकल, सिविल, केमिकल

एनआईटी अरुणाचल प्रदेश - मैकेनिकल, सिविल, ईसीई

एनआईटी नागालैंड - मैकेनिकल, सिविल, ईईई

एनआईटी अगरतला - प्रोडक्शन इंजीनियरिंग, सिविल, केमिकल

आईआईआईटी (अच्छा मौका)
आईआईआईटी कल्याणी - आईटी

आईआईआईटी भागलपुर - ईसीई, मेक्ट्रोनिक्स

आईआईआईटी ऊना - ईसीई, आईटी

आईआईआईटी रांची - ईसीई

आईआईआईटी भोपाल - ईसीई

जीएफटीआई (बेहतर मौका)
असम यूनिवर्सिटी - सीएसई, ईसीई

पंजाब इंजीनियरिंग कॉलेज (पीईसी), चंडीगढ़ - प्रोडक्शन इंजीनियरिंग

पिछले वर्षों की कटऑफ देखें

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |1090 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

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Career
शुभ संध्या सर, मैं एक नीट ड्रॉपर हूं, मैंने सोशल मीडिया, पारिवारिक मुद्दों और स्वास्थ्य संबंधी मुद्दों में बहुत समय बर्बाद किया था, पूरे साल मैंने अपना 70-80% दिया और परीक्षा से सिर्फ एक-दो महीने पहले मुझे घबराहट हुई और मैंने पढ़ाई बंद कर दी, 1 महीने के बाद, मुझे नीट के लिए उपस्थित होना है, मैं एमबीबीएस करना चाहता हूं, क्या मुझे एक और ड्रॉप लेना चाहिए?? मैंने 12 वीं पूरी करने के बाद अपनी तैयारी शुरू कर दी, यह मेरा तीसरा ड्रॉप है, मैंने बहुत सारे व्याकुलता को छोड़ दिया और सुधार किया लेकिन इस प्रयास में चयनित होने की संभावना बहुत कम है, मुझे क्या करना चाहिए?? कृपया मदद करें
Ans: अपने मोबाइल और लैपटॉप के माध्यम से अगर आप अपने जीवन में कुछ भी बनना चाहते हैं

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |1090 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

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