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Ramalingam Kalirajan |4047 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 23, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - May 21, 2024English

नमस्ते, मैं 42 वर्षीय एनआरआई हूँ, मैं शादीशुदा हूँ और मेरा 10 साल का बच्चा है। मैं सिंगापुर में रहता हूँ और 55 साल की उम्र में रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ। मेरे पास भारत में 35-40 करोड़ का कोष है। मैं वर्तमान में MF में 1.8 लाख रुपये लगाता हूँ और मेरी पत्नी हर महीने 50 हजार रुपये लगाती है। इसके अलावा हम 1.5 लाख रुपये इक्विटी में निवेश करते हैं और हमारे पास MF और इक्विटी में 5 करोड़ रुपये की मौजूदा संपत्ति है। हमारे पास एक एंडोमेंट प्लान भी है, जिसमें 2037 तक 4 करोड़ की गारंटी है। हमें उम्मीद है कि मेरे बेटे की शिक्षा का खर्च 4-5 करोड़ के आसपास होगा। मैं अपने लक्ष्यों के लिए सही रास्ते पर हूँ या मुझे और निवेश करने की ज़रूरत है। हमारे पास टर्म, स्वास्थ्य और गंभीर बीमारी का भी पूरा कवरेज है।

Ans: अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन
सबसे पहले, आपके अनुशासित निवेश दृष्टिकोण और स्पष्ट वित्तीय लक्ष्यों के लिए बधाई। 42 वर्ष की उम्र में, आपने और आपकी पत्नी ने संपत्ति जमा करने और भविष्य की योजना बनाने में शानदार काम किया है। आप वर्तमान में म्यूचुअल फंड में 1.8 लाख रुपये और इक्विटी में 1.5 लाख रुपये मासिक निवेश करते हैं। आपकी पत्नी म्यूचुअल फंड में अतिरिक्त 50,000 रुपये का योगदान करती हैं। म्यूचुअल फंड और इक्विटी में आपकी वर्तमान संपत्ति कुल 5 करोड़ रुपये है, साथ ही 2037 तक 4 करोड़ की एंडोमेंट योजना की गारंटी है। टर्म, स्वास्थ्य और गंभीर बीमारी बीमा पर पूर्ण कवरेज के साथ, आप अच्छी तरह से सुरक्षित हैं।

अपने वित्तीय लक्ष्यों का मूल्यांकन
सेवानिवृत्ति कोष
आपका लक्ष्य भारत में 35-40 करोड़ रुपये के कोष के साथ 55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना है। यह लक्ष्य महत्वाकांक्षी है लेकिन अनुशासित बचत और निवेश रणनीतियों के साथ प्राप्त किया जा सकता है। महत्वपूर्ण बात यह सुनिश्चित करना है कि आपके वर्तमान निवेश इस लक्ष्य के अनुरूप हों।

बेटे की शिक्षा
आपने अपने बेटे की शिक्षा पर लगभग 4-5 करोड़ रुपये खर्च करने का अनुमान लगाया है। यह भविष्य का एक महत्वपूर्ण खर्च है, जिसे आपकी सेवानिवृत्ति राशि पर असर डालने से बचने के लिए सावधानीपूर्वक नियोजित करने की आवश्यकता है।

निवेश रणनीति की समीक्षा
म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड में आपका निवेश पर्याप्त और विविधतापूर्ण है। इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड बेहतर हैं क्योंकि वे विभिन्न बाजार चक्रों के दौरान संभावित रूप से बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। बाजार की स्थितियों और अपनी जोखिम सहनशीलता के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच संतुलन सुनिश्चित करते हुए इन फंड में निवेश करना जारी रखें।

इक्विटी
इक्विटी में हर महीने 1.5 लाख रुपये का निवेश उच्च-विकास संभावित निवेशों की ओर एक मजबूत झुकाव को दर्शाता है। सुनिश्चित करें कि आपके इक्विटी निवेश जोखिमों को कम करने के लिए क्षेत्रों और भौगोलिक क्षेत्रों में विविधतापूर्ण हैं।

एंडोमेंट प्लान
एंडोमेंट प्लान 2037 तक 4 करोड़ रुपये की गारंटी देता है, जो एक सुरक्षा जाल प्रदान करता है। हालाँकि, यह सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर रिटर्न की समीक्षा करें कि वे आपके समग्र वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हैं।

भविष्य के अनुमान और समायोजन
विकास के अनुमान
अपने म्यूचुअल फंड और इक्विटी के लिए 10-12% की रूढ़िवादी वार्षिक वृद्धि दर मानते हुए, आपकी वर्तमान निवेश रणनीति मजबूत दिखती है। ट्रैक पर बने रहने के लिए बाजार के प्रदर्शन के आधार पर नियमित समीक्षा और समायोजन आवश्यक हैं।

शिक्षा निधि
अपने बेटे के लिए एक समर्पित शिक्षा निधि स्थापित करें। विकास और स्थिरता को संतुलित करने के लिए इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश करने पर विचार करें। जल्दी शुरू करने से चक्रवृद्धि आपके पक्ष में काम करती है, जिससे उसके कॉलेज के वर्षों के करीब वित्तीय बोझ कम हो जाता है।

जोखिम प्रबंधन
बीमा कवरेज
अवधि, स्वास्थ्य और गंभीर बीमारी के लिए आपका व्यापक बीमा कवरेज सराहनीय है। मुद्रास्फीति और बदलती स्वास्थ्य सेवा लागतों के साथ तालमेल बनाए रखने के लिए इन नीतियों की नियमित समीक्षा करें।

आपातकालीन निधि
अपने घरेलू खर्चों के 6-12 महीनों के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह निधि आपकी निवेश रणनीति को बाधित किए बिना अप्रत्याशित खर्चों को संभालने के लिए बचत खातों या तरल म्यूचुअल फंड जैसी तरल संपत्तियों में होनी चाहिए।

निवेश समीक्षा और पुनर्संतुलन
नियमित समीक्षा
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने पोर्टफोलियो की वार्षिक समीक्षा करें। इस समीक्षा में प्रदर्शन विश्लेषण, जोखिम मूल्यांकन और आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखण शामिल होना चाहिए। इन समीक्षाओं के आधार पर समायोजन आपकी निवेश रणनीति को ट्रैक पर रखेगा।

पुनर्संतुलन
वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें। इस प्रक्रिया में बेहतर प्रदर्शन करने वाली परिसंपत्तियों को बेचना और खराब प्रदर्शन करने वाली परिसंपत्तियों को खरीदना शामिल है, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपका पोर्टफोलियो आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों के साथ संरेखित रहे।

कर दक्षता को अधिकतम करना
एनआरआई कर लाभ
एक एनआरआई के रूप में, आपके पास विशिष्ट कर लाभ और दायित्व हैं। इन लाभों का लाभ उठाने के लिए अपने निवेश को अनुकूलित करें। भारतीय और सिंगापुर के कर कानूनों के अनुपालन को सुनिश्चित करने के लिए किसी कर विशेषज्ञ से सलाह लें।

कर-कुशल निवेश
म्यूचुअल फंड के लिए ईएलएसएस फंड जैसे कर-कुशल निवेश विकल्पों पर विचार करें, जो धारा 80 सी के तहत कर कटौती प्रदान करते हैं। यह दृष्टिकोण कर योग्य आय को कम करके रिटर्न को अधिकतम करने में मदद करता है।

निष्कर्ष
आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में एक मजबूत रास्ते पर हैं। अपनी अनुशासित निवेश रणनीति को जारी रखते हुए और आवश्यक समायोजन करके, आप रिटायरमेंट तक 35-40 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य तक पहुँच सकते हैं। अपने बेटे की शिक्षा के लिए एक समर्पित फंड स्थापित करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि उसके भविष्य के खर्च आपके रिटायरमेंट कॉर्पस को प्रभावित न करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित समीक्षा और बाजार की स्थितियों के आधार पर समायोजन आपको ट्रैक पर रखेगा। आपका व्यापक बीमा कवरेज और आपातकालीन निधि आपकी वित्तीय स्थिरता को और अधिक सुरक्षित करती है।

विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो बनाए रखने पर ध्यान केंद्रित करें, और नियमित रूप से अपने निवेश की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें। ऐसा करके, आप वित्तीय रूप से सुरक्षित और आरामदायक सेवानिवृत्ति का आनंद ले सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

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