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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

क्या मैं 42 वर्ष की उम्र में बीमा के लिए आवेदन कर सकता हूँ?

Milind Vadjikar |1172 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 18, 2025

Milind Vadjikar is an independent MF distributor registered with Association of Mutual Funds in India (AMFI) and a retirement financial planning advisor registered with Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA).
He has a mechanical engineering degree from Government Engineering College, Sambhajinagar, and an MBA in international business from the Symbiosis Institute of Business Management, Pune.
With over 16 years of experience in stock investments, and over six year experience in investment guidance and support, he believes that balanced asset allocation and goal-focused disciplined investing is the key to achieving investor goals.... more

Question by Tonny on Feb 18, 2025English

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Money

नमस्कार सर, मैं 42 वर्ष का हूं, क्या मैं 5 साल के लिए बीमा के लिए आवेदन कर सकता हूं? मैं यहां खाड़ी देश में काम कर रहा हूं, मेरे पास एनआरआई खाता है, मुझे सालाना कितना भुगतान करना होगा, क्या आप मुझे विस्तृत जानकारी दे सकते हैं?

Ans: नमस्ते;

आप कितनी बीमा राशि की उम्मीद कर रहे हैं?

क्या 5 साल की प्रीमियम भुगतान अवधि है?

कृपया स्पष्ट करें ताकि आपको उचित सलाह दी जा सके।

धन्यवाद;

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Sanjib Jha |66 Answers |Ask -Follow

Insurance Expert - Answered on Jul 28, 2022

Question by Sunil - Jul 28, 2022English

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Money

मैं एक आईटी कंपनी में काम कर रहा हूं और मेरे पास परिवार के सभी सदस्यों के लिए 10 एलपीए तक चिकित्सा बीमा कवरेज है।<br /> <br /> कंपनी बीमा के अलावा मैंने अपने परिवार के सदस्यों के लिए 15 एलपीए का भारती एक्सा बीमा स्वास्थ्य बीमा लिया था, लेकिन मार्च 2022 में इसकी अवधि समाप्त हो गई और वे आईसीआईसीआई बीमा में चले गए।</p> <p>फिलहाल वह बीमा बंद है. मैं प्रति वर्ष 2 से 5 एलपीए का एक छोटा बीमा लेना चाहता हूं और वार्षिक आधार पर बिना किसी अतिरिक्त भुगतान के बीमा राशि में वृद्धि के साथ आजीवन जारी रखना चाहता हूं और हर साल मुफ्त चिकित्सा जांच और प्रीमियम 5K से 10K प्रति वर्ष होना चाहिए।< बीआर /> <br /> मेरी उम्र 46 साल है.</p>

Ans: हाय सुनील, बाजार में ऐसी नीतियां हैं जो आपको उक्त प्रीमियम ग्रिड के भीतर उक्त कवरेज प्रदान करेंगी। आप योजना के विवरण जानने के लिए 02248971018 पर हमसे संपर्क कर सकते हैं या अपनी आवश्यकता के अनुसार विभिन्न नीतियों और योजना के बारे में जानने के लिए अपनी पसंद के बीमाकर्ता से सीधे जुड़ सकते हैं।</p>

Sanjib Jha |66 Answers |Ask -Follow

Insurance Expert - Answered on Apr 13, 2023

Asked by Anonymous - Jan 14, 2023English

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मेरा वेतन 60 हजार प्रति माह है और मैं 50 वर्ष की आयु तक पहुँच रहा हूँ, मैं एक मेडिक्लेम पॉलिसी लेने की योजना बना रहा हूँ। क्या आप कृपया मदद कर सकते हैं, मुझे अपने और अपनी पत्नी के लिए कौन सी पॉलिसी और कितना कवर लेना चाहिए?

Ans: नमस्ते, यदि आपको पहले से कोई बीमारी है तो कवरेज राशि उस उपचार का अनुमान होनी चाहिए जिसकी आप निकट भविष्य में उम्मीद कर सकते हैं। अन्यथा उम्र अधिक होने के कारण आपको अधिक प्रीमियम चुकाना पड़ सकता है। देर न करें और जितनी जल्दी हो सके खरीदारी करें।

Moneywize |181 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Feb 26, 2024

Asked by Anonymous - Feb 25, 2024English

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मैं दुबई से एक एनआरआई हूं। मेरे प्रश्न: क्या मैं भारत से किसी स्वास्थ्य बीमा का लाभ उठा सकता हूँ? मैं अक्सर 30 दिनों के लिए भारत की यात्रा करता हूं और किसी भी चिकित्सा आपात स्थिति के लिए खुद को कवर करना चाहता हूं। मैं अब 48 साल का हूं.

Ans: हां, दुबई में रहने वाले एनआरआई के रूप में आप निश्चित रूप से भारत से स्वास्थ्य बीमा का लाभ उठा सकते हैं।

कई भारतीय बीमा कंपनियां विशेष रूप से एनआरआई के लिए डिज़ाइन की गई स्वास्थ्य बीमा योजनाएं पेश करती हैं। ये योजनाएं विशेष रूप से आपकी भारत यात्रा के दौरान होने वाले चिकित्सा खर्चों के लिए कवरेज प्रदान करती हैं। यहां वह है जो आपको जानना आवश्यक है:

फ़ायदे:

&साँड़; चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए कवरेज: ये योजनाएं आम तौर पर अस्पताल में भर्ती होने के खर्चों को कवर करती हैं, जिसमें कमरे और बोर्ड शुल्क, सर्जन शुल्क, डॉक्टर परामर्श और विशिष्ट चिकित्सा प्रक्रियाएं शामिल हैं।
&साँड़; लचीलापन: आप अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप अलग-अलग बीमा राशि (कवरेज सीमा) वाली योजनाएं चुन सकते हैं।
&साँड़; नवीकरण विकल्प: ये योजनाएं आम तौर पर नवीकरणीय होती हैं, जिससे आप भारत की अपनी भविष्य की यात्राओं पर कवरेज जारी रख सकते हैं।

विचार करने के लिए बातें:

&साँड़; कवरेज दायरा: ये योजनाएं आम तौर पर केवल भारत के भीतर ही मान्य हैं।
&साँड़; पहले से मौजूद स्थितियाँ: कुछ योजनाओं में पहले से मौजूद स्थितियों के लिए बहिष्करण हो सकता है, इसलिए आवेदन प्रक्रिया के दौरान अपने मेडिकल इतिहास का सटीक खुलासा करना सुनिश्चित करें।
&साँड़; नवीनीकरण आवश्यकताएँ: कुछ बीमाकर्ताओं को नवीनीकरण के लिए आपको भारत में भौतिक रूप से उपस्थित होने की आवश्यकता हो सकती है।

कैसे खरीदे:

&साँड़; ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म: कई बीमा कंपनियां ऑनलाइन आवेदन विकल्प प्रदान करती हैं, जिससे आप योजनाओं की तुलना कर सकते हैं, सबसे उपयुक्त योजना चुन सकते हैं और सीधे योजना खरीद सकते हैं।
&साँड़; बीमा एजेंट: आप भारत में किसी विश्वसनीय बीमा एजेंट से भी संपर्क कर सकते हैं जो प्रक्रिया के दौरान आपका मार्गदर्शन कर सकता है, विकल्पों की तुलना कर सकता है और सही योजना चुनने में आपकी मदद कर सकता है।

आपकी स्थिति को देखते हुए:

आपकी 30-दिवसीय यात्राओं और आपकी उम्र (48) को ध्यान में रखते हुए, एक अल्पकालिक स्वास्थ्य बीमा योजना (जिसे यात्रा चिकित्सा बीमा भी कहा जाता है) एक अच्छा विकल्प हो सकता है। ये योजनाएं आम तौर पर छोटी अवधि के लिए कवरेज प्रदान करती हैं और आम तौर पर नियमित व्यापक स्वास्थ्य बीमा की तुलना में अधिक किफायती होती हैं।

अलग-अलग कंपनियों द्वारा पेश की गई अलग-अलग योजनाओं पर शोध करें और उनकी तुलना करें, ताकि आपके बजट के अनुकूल और आपको आवश्यक कवरेज प्रदान करने वाली योजना मिल सके।

Ramalingam Kalirajan |8237 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 28, 2024

Question by Mani - Aug 28, 2024English

Money

मैं 30 साल से सिंगल हूं। मेरे पास किसी भी लोन की कोई वित्तीय प्रतिबद्धता नहीं है, मेरे पास टर्म इंश्योरेंस में 1.5 करोड़ और पारंपरिक बीमा में 5 लाख हैं। मेडिकल इंश्योरेंस में 15 लाख हैं। मैं मिनिमलिस्ट हूं। क्या आप कृपया कवरेज पर प्रकाश डाल सकते हैं और मुझे सुझाव दे सकते हैं कि क्या मुझे अपनी बीमा राशि और प्रीमियम प्रतिबद्धता बढ़ानी चाहिए? क्या यह कवरेज पर्याप्त होगा या मुझे इसमें बदलाव करने की आवश्यकता होगी?

Ans: आपकी मौजूदा वित्तीय स्थिति और बीमा कवरेज को देखते हुए, यहाँ आपके मौजूदा कवरेज का विवरण और सुझाव दिए गए हैं कि आपको अपनी बीमा राशि बढ़ाने या अपनी पॉलिसी में बदलाव करने की आवश्यकता है या नहीं:

वर्तमान कवरेज:
टर्म इंश्योरेंस: ₹1.5 करोड़
पारंपरिक बीमा: ₹5 लाख
मेडिकल इंश्योरेंस: ₹15 लाख
विश्लेषण:
टर्म इंश्योरेंस
वर्तमान कवरेज: ₹1.5 करोड़
उद्देश्य: टर्म इंश्योरेंस मुख्य रूप से आपके असामयिक निधन की स्थिति में आपके आश्रितों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए काम करता है।
वर्तमान स्थिति: चूँकि आप अविवाहित हैं और आपके कोई आश्रित या वित्तीय प्रतिबद्धताएँ नहीं हैं, इसलिए ₹1.5 करोड़ अभी के लिए पर्याप्त हैं। हालाँकि, इस राशि की समय-समय पर समीक्षा की जानी चाहिए क्योंकि आपकी जीवन परिस्थितियाँ बदलती रहती हैं (जैसे, विवाह, बच्चे, महत्वपूर्ण संपत्ति की खरीद)।
पारंपरिक बीमा
वर्तमान कवरेज: ₹5 लाख
उद्देश्य: पारंपरिक बीमा पॉलिसियाँ (एंडोमेंट, संपूर्ण जीवन, आदि) बीमा को बचत घटक के साथ जोड़ती हैं। हालांकि, बीमा कवरेज आम तौर पर कम होता है, और अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में रिटर्न मामूली होता है।
वर्तमान स्थिति: कवरेज के मामले में ₹5 लाख काफी कम है, लेकिन चूंकि यह एक पारंपरिक पॉलिसी है, इसलिए प्राथमिक लक्ष्य शुद्ध जोखिम कवरेज के बजाय बचत हो सकता है। यह देखते हुए कि आप एक न्यूनतमवादी हैं और आपके पास पर्याप्त अवधि बीमा कवर है, यह पर्याप्त हो सकता है, हालांकि आप पॉलिसी के रिटर्न और अपने वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर भविष्य के योगदान पर पुनर्विचार कर सकते हैं।
चिकित्सा बीमा
वर्तमान कवरेज: ₹15 लाख
उद्देश्य: चिकित्सा बीमा अस्पताल के बिल और अन्य चिकित्सा खर्चों को कवर करता है।
वर्तमान स्थिति: शहरी भारत में अधिकांश चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए आम तौर पर ₹15 लाख पर्याप्त है। हालांकि, स्वास्थ्य सेवा की बढ़ती लागत को देखते हुए, आप कम लागत पर अपने कवरेज को बढ़ाने के लिए सुपर टॉप-अप पॉलिसी जोड़ने पर विचार कर सकते हैं।
सुझाव:
टर्म इंश्योरेंस
बनाए रखें या थोड़ा बढ़ाएँ: आपकी मौजूदा ₹1.5 करोड़ की कवरेज पर्याप्त लगती है, लेकिन अगर आपको भविष्य में महत्वपूर्ण वित्तीय ज़िम्मेदारियाँ (जैसे शादी या परिवार शुरू करना) नज़र आती हैं, तो आप इसे थोड़ा बढ़ाने पर विचार कर सकते हैं, जैसे कि ₹50 लाख से ₹1 करोड़ तक, ताकि मुद्रास्फीति और भविष्य की देनदारियों के साथ तालमेल बनाए रखा जा सके।
पारंपरिक बीमा
पुनर्मूल्यांकन करें: पारंपरिक बीमा पॉलिसियाँ आम तौर पर रिटर्न को अधिकतम करने के लिए सबसे अच्छी नहीं होती हैं। अगर आपका प्राथमिक लक्ष्य बचत करना और अपनी संपत्ति बढ़ाना है, तो आप पारंपरिक पॉलिसियों में योगदान बढ़ाने के बजाय शुद्ध निवेश उत्पादों (जैसे म्यूचुअल फंड, पीपीएफ, आदि) पर ज़्यादा ध्यान केंद्रित करना चाह सकते हैं। इसकी शर्तों और वित्तीय निहितार्थों के आधार पर इस पॉलिसी को सरेंडर करने या बदलने पर विचार करें।
मेडिकल इंश्योरेंस
टॉप-अप प्लान पर विचार करें: हालाँकि अभी के लिए ₹15 लाख पर्याप्त होने चाहिए, लेकिन स्वास्थ्य सेवा की लागत तेज़ी से बढ़ रही है। आप एक टॉप-अप या सुपर टॉप-अप प्लान पर विचार करना चाह सकते हैं जो अपेक्षाकृत कम प्रीमियम पर अतिरिक्त कवरेज (जैसे, ₹10-15 लाख) प्रदान कर सकता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आप बड़े चिकित्सा खर्चों से सुरक्षित हैं।

कुल मिलाकर प्रीमियम प्रतिबद्धता:
चूंकि आप एक न्यूनतमवादी हैं और आपकी कोई वित्तीय निर्भरता नहीं है, इसलिए आपको एक संतुलित दृष्टिकोण बनाए रखने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए:

अति-बीमा से बचें: चूंकि वर्तमान में आपके पास कोई आश्रित नहीं है, इसलिए अति-बीमा से अनावश्यक प्रीमियम खर्च हो सकता है, जिसे अन्यथा वृद्धि के लिए निवेश किया जा सकता है।

निवेश पर ध्यान दें: अपनी न्यूनतम जीवनशैली के साथ, बचत और निवेश में अधिक धन लगाने से लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न मिल सकता है, जिससे आप सेवानिवृत्ति या संभावित पारिवारिक जिम्मेदारियों जैसे भविष्य के लक्ष्यों को पूरा कर सकते हैं।

आपका वर्तमान बीमा कवरेज आपकी वर्तमान स्थिति के लिए पर्याप्त लगता है। टर्म इंश्योरेंस में थोड़ी वृद्धि पर विचार करें, अपने स्वास्थ्य बीमा में टॉप-अप जोड़ें और अपनी पारंपरिक बीमा पॉलिसी का पुनर्मूल्यांकन करें। इस स्तर पर अपने बीमा प्रीमियम में उल्लेखनीय वृद्धि करने के बजाय निवेश के माध्यम से अपनी संपत्ति बढ़ाने पर ध्यान केंद्रित करें। अपने जीवन की परिस्थितियों में बदलाव के अनुसार नियमित रूप से अपने कवरेज की समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Samraat Jadhav |2253 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Apr 15, 2025

Asked by Anonymous - Apr 14, 2025English

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Money

1995 में मेरे पास जिंदल विजयनगर स्टील लिमिटेड के 500 आंशिक रूप से चुकता शेयर 2/- मूल्य के हैं, मेरे पास JSW स्टील की वर्तमान मात्रा कितनी है?

Ans: यह मानते हुए कि 1:16 विलय अनुपात आपके आंशिक रूप से चुकता शेयरों पर लागू होता है (जैसा कि अधिकांश प्रलेखित मामलों में पूर्ण रूप से चुकता शेयरों के लिए था), और 2017 के स्टॉक विभाजन को ध्यान में रखते हुए, आपके 500 आंशिक रूप से चुकता JVSL शेयर आज 80,000 JSW स्टील शेयरों में बदल जाएंगे।

संस्तुति: सटीक संख्या इस बात पर निर्भर करती है कि क्या अवैतनिक राशि (₹8 प्रति शेयर) का निपटान किया गया था या विलय में आंशिक रूप से चुकता शेयरों के साथ अलग व्यवहार किया गया था। चूंकि 1995 के रिकॉर्ड पुराने हैं, इसलिए मैं दृढ़ता से JSW स्टील के रजिस्ट्रार, KFin Technologies Limited से संपर्क करने की सलाह देता हूं, ताकि आपकी होल्डिंग को सत्यापित किया जा सके और रूपांतरण की पुष्टि की जा सके:
• संपर्क: KFin Technologies Ltd., सेलेनियम बिल्डिंग, टॉवर-बी, प्लॉट नंबर 31 और 32, वित्तीय जिला, नानकरामगुडा, सेरिलिंगमपल्ली, हैदराबाद, तेलंगाना 500032.
• टोल-फ्री: 1800 309 4001

Samraat Jadhav |2253 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Apr 15, 2025

Asked by Anonymous - Apr 14, 2025English

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Money

मेरे पास जिंदल विजयनगर स्टील 1995 के 300 शेयर हैं, मैं कैसे आवेदन कर सकता हूं?

Ans: किसके लिए आवेदन करें?

Radheshyam Zanwar |1529 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Apr 15, 2025

Question by Ganesan - Apr 15, 2025English

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Career

मेरे बेटे ने सत्र 1 में 99.7451476 पर्सेंटाइल प्राप्त किया है। सत्र 2 में उसने 3 अप्रैल की सिफ्ट 2 में 187 अंक प्राप्त किए हैं। बेहतर पर्सेंटाइल की उम्मीद कर सकते हैं।

Ans: नमस्ते गणेशन।
आप जो पूछना चाहते हैं वह स्पष्ट नहीं है। आपने अभी-अभी उसके पहले और दूसरे सत्र के स्कोर/प्रतिशत का उल्लेख किया है। कृपया फिर से पूछें। धन्यवाद

Mayank Chandel |2195 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Apr 15, 2025

Question by Shailesh - Apr 14, 2025English

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Career

मेरी बेटी को 8 अप्रैल सत्र 2 में 145 अंक मिलेंगे, अपेक्षित प्रतिशत क्या है?

Ans: हाय शैलेश
यह लगभग 97-98%ile होगा

Ramalingam Kalirajan |8237 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 15, 2025

Question by Prakash - Apr 15, 2025English

Money

नमस्ते सर मैं म्यूचुअल फंड शुरू करना चाहता हूं कृपया मुझे बताएं कि मैं 5 साल के लिए कितनी राशि चाहता हूं

Ans: यह जानकर बहुत खुशी हुई कि आप म्यूचुअल फंड में निवेश करने की योजना बना रहे हैं।
आप सही दिशा में आगे बढ़ रहे हैं।
कृपया प्रत्येक अनुभाग को धैर्यपूर्वक पढ़ें।
चरण 1: सबसे पहले अपने लक्ष्य को स्पष्ट रूप से पहचानें
कृपया स्पष्ट करें कि आप 5 वर्षों में क्या हासिल करना चाहते हैं।
क्या यह कार या घर खरीदने के लिए डाउन पेमेंट है?
क्या यह आपके बच्चे की शिक्षा के लिए है?
या यह छुट्टियों, रिटायरमेंट ब्रिज फंड या आपातकालीन बैकअप के लिए है?
सटीक उद्देश्य और आवश्यक अनुमानित राशि लिखें।
इससे निवेश करने के लिए सही राशि तय करने में मदद मिलेगी।
चरण 2: लक्ष्य राशि का अनुमान लगाएं

आइए कुछ उदाहरण लें:

अगर आपको 5 साल में 10 लाख रुपये की जरूरत है

तो आप हर महीने 12,000 रुपये निवेश कर सकते हैं

या अगर आपको 5 साल में 5 लाख रुपये की जरूरत है

तो हर महीने करीब 6,000 रुपये पर्याप्त हैं

यह मानते हुए कि म्यूचुअल फंड सालाना करीब 10% रिटर्न देता है

अगर लक्ष्य बड़ा या छोटा है तो राशि अलग-अलग हो सकती है

आप मुझे अपना सटीक लक्ष्य बता सकते हैं। मैं सही राशि बताऊंगा।

चरण 3: सही प्रकार के फंड का इस्तेमाल करें

5 साल के लक्ष्य के लिए, डेट + इक्विटी हाइब्रिड मिक्स का इस्तेमाल करें।

100% इक्विटी म्यूचुअल फंड से बचें

अकेले शॉर्ट-टर्म डेट फंड से बचें

मिश्रण स्थिरता + मध्यम वृद्धि देता है

यहाँ एक नमूना मिश्रण है:

60% इक्विटी-उन्मुख हाइब्रिड म्यूचुअल फंड

40% रूढ़िवादी या अल्पकालिक डेट म्यूचुअल फंड

यह मिश्रण रिटर्न और सुरक्षा को संतुलित करता है

साल में एक बार समीक्षा करें

लक्ष्य से 1 साल पहले सुरक्षित फंड में शिफ्ट करें

चरण 4: SIP के माध्यम से मासिक निवेश करें

SIP 5 साल के निवेश के लिए सबसे अच्छा तरीका है।

छोटी मासिक राशि बड़ी संपत्ति बनाती है

बाजार के उतार-चढ़ाव का तनाव दूर करता है

अनुशासन और बेहतर परिणाम लाता है

शुरू करना आसान, रोकना या बढ़ाना आसान

SIP की तारीख को वेतन क्रेडिट की तारीख के ठीक बाद लिंक करें

अगर आपके पास एकमुश्त पैसा है, तो लिक्विड फंड से STP से शुरुआत करें।

चरण 5: इन गलतियों से बचें

इन गलतियों से बचें:

5 साल के लक्ष्य के लिए इंडेक्स फंड न चुनें

इंडेक्स फंड खराब बाजारों में कोई सुरक्षा नहीं देते

बिना मार्गदर्शन के सीधे फंड में निवेश न करें

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड चुनें

बीमा या यूलिप में निवेश न करें, यह सोचकर कि यह म्यूचुअल फंड है

केवल शीर्ष प्रदर्शन करने वाले फंड का पीछा न करें

जब बाजार कम हो तो एसआईपी बंद न करें - यह जारी रखने का सबसे अच्छा समय है

चरण 6: ये अच्छी आदतें जोड़ें

निम्नलिखित अच्छी आदतें अपनाएँ:

आज ही SIP शुरू करें, सही बाज़ार का इंतज़ार न करें

हर 6 से 12 महीने में फंड की समीक्षा करें

हर साल SIP में 5% से 10% की वृद्धि करें

अपने लक्ष्य को नियमित रूप से ट्रैक करें

बोनस या अतिरिक्त आय मिलने पर अतिरिक्त पैसे जोड़ें

अपने नॉमिनी को अपडेट रखें

चरण 7: बेहतर परिणामों के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार का उपयोग करें

आपको ये लाभ मिलेंगे:

वे आपके लक्ष्य के साथ फंड का मिलान करने में मदद करते हैं

जब बाज़ार नीचे होता है तो वे आपको ट्रैक पर रखते हैं

जब ज़रूरत होती है तो वे एसेट एलोकेशन को समायोजित करते हैं

वे भावनात्मक गलतियों से बचने में मदद करते हैं

वे आपकी निवेश यात्रा में अनुशासन लाते हैं

वे कर, सेवानिवृत्ति, आपातकाल और बीमा की भी योजना बनाते हैं

इसलिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करना समझदारी है।

आइए लक्ष्य के आधार पर नमूना योजनाएँ देखें

यहाँ आपके लिए कुछ उदाहरण दिए गए हैं:

✔️ लक्ष्य: 5 साल में 5 लाख रुपये
SIP (हाइब्रिड फंड) के ज़रिए 6,000 रुपये प्रति माह निवेश करें

✔️ लक्ष्य: 5 साल में 10 लाख रुपये
SIP के ज़रिए 12,000 रुपये प्रति माह निवेश करें

✔️ लक्ष्य: 5 साल में 15 लाख रुपये
SIP के ज़रिए 18,000 रुपये प्रति माह निवेश करें

✔️ लक्ष्य: 5 साल में 20 लाख रुपये
SIP के ज़रिए 24,000 रुपये प्रति माह निवेश करें

ये लगभग 10% रिटर्न वाले नमूना आँकड़े हैं

अगर आप अपना लक्ष्य और ज़रूरी राशि बताएँ तो मैं आपकी ज़रूरत के हिसाब से राशि दे सकता हूँ

अंतिम विचार

म्यूचुअल फंड निवेश शुरू करना आपके भविष्य के लिए सबसे अच्छे कदमों में से एक है.

इससे धीरे-धीरे और मज़बूती से संपत्ति बनती है.

आपको विशेषज्ञ होने की आवश्यकता नहीं है। बस निरंतर बने रहें।

5,000 रुपये या 10,000 रुपये मासिक जैसी किसी भी छोटी राशि से शुरुआत करें।

5 साल के लक्ष्य के लिए हाइब्रिड म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

बेहतर परिणामों के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करें।

डायरेक्ट फंड, इंडेक्स फंड, यूएलआईपी या बीमा-लिंक्ड प्लान से बचें।

लक्ष्य स्पष्ट रखें, निवेशित रहें और प्रक्रिया पर भरोसा करें।

यदि आप अपना लक्ष्य, आयु और मासिक बचत क्षमता बताते हैं तो मैं आपको चरण-दर-चरण मार्गदर्शन कर सकता हूँ।

आपकी वित्तीय स्वतंत्रता की यात्रा आज एक छोटे से निर्णय से शुरू होती है।

मैं वास्तव में आपकी रुचि की सराहना करता हूँ। आप एक बुद्धिमान मार्ग अपना रहे हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |8237 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 15, 2025

Question by Prashanth - Apr 15, 2025English

Money

सर क्या बजाज आलियांज ऐस प्लान रिटायरमेंट के लिए अच्छा है?

Ans: रिटायरमेंट के लिए पहले से योजना बनाना हमेशा अच्छा होता है। इस पर विचार करके आपने एक महत्वपूर्ण कदम उठाया है।

चलिए अब बजाज एलियांज ऐस प्लान का विस्तार से मूल्यांकन करते हैं।

यह किस प्रकार की योजना है?

यह एक यूलिप-आधारित रिटायरमेंट उत्पाद है।

इसमें निवेश और बीमा का मिश्रण होता है।

आपका पैसा शुल्क, निवेश और बीमा कवर में विभाजित होता है।

रिटर्न की गारंटी नहीं होती।

यह बाजार और चुने गए फंड पर निर्भर करता है।

रिटायरमेंट के लिए यह कैसे काम करता है?

आप नियमित रूप से प्रीमियम का भुगतान करते हैं।

पैसे का कुछ हिस्सा इक्विटी या डेट फंड में निवेश किया जाता है।

बाकी शुल्क और बीमा कवर में जाता है।

10-15 साल बाद, आपको फंड वैल्यू मिलती है।

आप इसे नियमित पेंशन में बदल सकते हैं या पूरा मूल्य ले सकते हैं।

क्या इसमें अधिक शुल्क हैं? हाँ।

इस योजना में कई तरह के शुल्क हैं।

प्रीमियम आवंटन शुल्क: निवेश करने से पहले काटा जाता है।

फंड प्रबंधन शुल्क: फंड वैल्यू पर सालाना कटौती। पॉलिसी एडमिन शुल्क: नियमित रूप से निश्चित कटौती। मृत्यु दर शुल्क: जीवन बीमा कवर की लागत। स्विचिंग और आंशिक निकासी शुल्क भी लागू हो सकते हैं। ये सभी आपके वास्तविक रिटर्न को कम करते हैं। पारदर्शिता स्पष्ट नहीं है आपको नहीं पता होगा कि प्रत्येक भाग में कितना जा रहा है। चित्रण 8% का अनुमानित रिटर्न दिखाता है। शुल्क के बाद वास्तविक रिटर्न 4% से 5% हो सकता है। यह लंबे समय में मुद्रास्फीति को मात देने के लिए पर्याप्त नहीं है। बीमा + निवेश एक अच्छा मिश्रण नहीं है बीमा केवल सुरक्षा के लिए खरीदा जाना चाहिए। निवेश का लक्ष्य विकास होना चाहिए। दोनों को मिलाने से कोई भी लक्ष्य पूरी तरह से प्राप्त नहीं होता है। इसके बजाय, शुद्ध टर्म इंश्योरेंस और म्यूचुअल फंड बेहतर काम करते हैं। अधिक स्पष्टता, नियंत्रण और बेहतर रिटर्न। रिटर्न बाजार से जुड़े होते हैं, गारंटीकृत नहीं कई लोग मानते हैं कि रिटर्न निश्चित होते हैं। लेकिन यूलिप निश्चित रिटर्न वाले उत्पाद नहीं हैं। वे म्यूचुअल फंड की तरह हैं, लेकिन अतिरिक्त शुल्क के साथ।

कोई बोनस या लॉयल्टी एडिशन नहीं है जो वास्तव में मूल्य जोड़ता है।

5 साल की लॉक-इन अवधि।

समय से पहले सरेंडर करने पर भारी नुकसान होता है।

कर लाभ - लेकिन इससे गुमराह न हों

हां, 80सी के तहत प्रीमियम कर-मुक्त हैं।

अगर वार्षिक प्रीमियम 2.5 लाख रुपये से कम है तो मैच्योरिटी आय कर-मुक्त है।

लेकिन कर बचत किसी भी निवेश का मुख्य लक्ष्य नहीं होना चाहिए।

कर बचत वाले कम रिटर्न वाले उत्पाद बुद्धिमानी नहीं हैं।

वास्तविक विकास के लिए निवेश करना और बाद में उचित कर का भुगतान करना बेहतर है।

बेहतर विकल्प क्या हैं?

आइए अधिक कुशल विकल्पों पर नज़र डालें। ये अधिक विकास, सुरक्षा और लचीलापन प्रदान करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में एसआईपी।

लार्ज कैप, फ्लेक्सी कैप और हाइब्रिड इक्विटी फंड चुनें।

छोटी शुरुआत करें और समय के साथ बढ़ाएँ।

लंबी अवधि में रिटर्न 10% या उससे अधिक हो सकता है।

बेहतर फंड प्रदर्शन ट्रैकिंग के साथ विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड सही मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।

यहां दीर्घकालिक धन सृजन की अधिक संभावना है।

इंडेक्स फंड या ईटीएफ से बचें

इंडेक्स फंड केवल इंडेक्स की नकल करते हैं।

कोई विशेषज्ञ निर्णय नहीं लेता।

वे गिरते बाजारों में सुरक्षा नहीं करते।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।

बच्चे की शिक्षा और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के लिए अधिक उपयुक्त।

मार्गदर्शन के बिना प्रत्यक्ष फंड से बचें

प्रत्यक्ष फंड सस्ते लगते हैं।

लेकिन कोई विशेषज्ञ सहायता उपलब्ध नहीं है।

आप गलत योजनाएं चुन सकते हैं या गलत समय पर बाहर निकल सकते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड बेहतर हैं।

आपको व्यक्तिगत परिसंपत्ति आवंटन मिलता है।

लक्ष्य नियोजन बेहतर ढंग से संरेखित है।

गलतियाँ कम होती हैं, और अनुशासन अधिक होता है।

सेवानिवृत्ति के लिए 360-डिग्री योजना

आइए अब हम आपकी सेवानिवृत्ति के लिए बिंदुओं को जोड़ते हैं।

अपनी रिटायरमेंट की उम्र और जीवनशैली तय करें।

रिटायरमेंट के बाद ज़रूरी मासिक आय की गणना करें।

मुद्रास्फीति और जीवन प्रत्याशा का अनुमान लगाएँ।

फिर यह जानने के लिए पीछे की ओर काम करें कि अभी कितना निवेश करना है।

इक्विटी, डेट और शॉर्ट-टर्म फंड के बीच पैसे बाँटें।

SIP लंबी अवधि की स्थिरता के लिए सबसे अच्छे हैं।

अतिरिक्त लाभ के लिए NPS को जोड़ा जा सकता है।

लेकिन NPS की भी हर 2 साल में समीक्षा की जानी चाहिए।

बजाज एलियांज ऐस जैसी सिर्फ़ एक योजना पर निर्भर रहने से बचें।

अपनी योजना में विविधता लाएँ और नियमित रूप से उसकी समीक्षा करें।

अगर आपके पास पहले से ही यह योजना है तो क्या होगा?

अगर आपने पहले ही 5 साल का भुगतान कर दिया है, तो आगे के प्रीमियम को रोकने पर विचार करें।

5 साल से पहले सरेंडर न करें।

अगर यह नया है और अभी शुरू हुआ है, तो अभी रोक देना बेहतर है।

बाद में मैच्योरिटी राशि को म्यूचुअल फंड में बदलने पर विचार करें।

पैसे को समझदारी से ट्रांसफर करने के लिए SIP और STP (सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान) का इस्तेमाल करें।

अगर उलझन में हैं, तो किसी सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर की मदद लें।

अब आप क्या कर सकते हैं

आप यूलिप के बजाय इस दृष्टिकोण से शुरुआत कर सकते हैं।

म्युचुअल फंड में हर महीने 10,000 से 15,000 रुपये का निवेश करें।

इक्विटी और हाइब्रिड फंड का मिश्रण इस्तेमाल करें।

सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर के ज़रिए नियमित फंड में एसआईपी करें।

इससे 15-20 साल में अच्छी संपत्ति बनती है।

अपने रिटायरमेंट और बच्चे के भविष्य के लक्ष्यों से निवेश को जोड़ें।

लाइफ कवर के लिए टर्म इंश्योरेंस को अलग से जोड़ें।

ऐसी पॉलिसी से बचें जो निवेश और बीमा को एक साथ जोड़ती हों।

हर 6 महीने में ग्रोथ को ट्रैक करें।

बाजार की स्थिति और लक्ष्य समयसीमा के अनुसार आवंटन को समायोजित करें।

अंतिम जानकारी

बजाज एलियांज ऐस प्लान ब्रांड और पैकेजिंग के कारण आकर्षक लगता है।

लेकिन यह प्लान महंगा, अस्पष्ट और अक्षम है।

रिटर्न अनिश्चित है और शुल्क अधिक है।

आपको लचीलापन या स्पष्टता नहीं मिलती।

रिटायरमेंट जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए, यह आदर्श नहीं है।

मासिक एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करना बेहतर है।

जीवन बीमा को अलग और शुद्ध रखें।

लक्ष्यों और साधनों को मिलाना कभी भी अच्छा काम नहीं करता।

आपके पास समय और एक स्पष्ट लक्ष्य है।

सही योजना और मार्गदर्शन के साथ इसका उपयोग करें।

हमेशा चीजों को सरल और अलग रखें।

इससे आपको वित्तीय स्वतंत्रता तक तेज़ी से पहुँचने में मदद मिलेगी।

किसी भी मदद के लिए, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

वे एक पूर्ण और संतुलित योजना देंगे।

यह आपके भविष्य को सुरक्षित और शांतिपूर्ण रखता है।

पैकेज्ड उत्पादों के पीछे न भागें। अपने लक्ष्यों के पीछे भागें।

यही सच्चा स्मार्ट कदम है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |8237 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 15, 2025

Asked by Anonymous - Apr 15, 2025English

Money

मैं अपनी बेटी की शिक्षा में निवेश करना चाहता हूँ। वह अभी 3 साल की है। मैं सुकन्या समृद्धि योजना में निवेश कर रहा हूँ। मैं उसकी शिक्षा और भविष्य के लिए हर महीने 10,000 से 15,000 रुपये निवेश करना चाहता हूँ। क्या आप कृपया सबसे अच्छी योजनाएँ सुझा सकते हैं?

Ans: यह वाकई बहुत बढ़िया है कि आप अपनी बेटी की शिक्षा के बारे में पहले से ही सोच रहे हैं।

आगे की योजना बनाने की यह आदत उसे एक मजबूत आधार देती है।

आइए 10,000 से 15,000 रुपये मासिक निवेश करने का सबसे अच्छा तरीका देखें।

हम एक 360-डिग्री योजना बनाएंगे जो सरल, तनाव-मुक्त और लक्ष्य-केंद्रित होगी।

समय क्षितिज को समझना
आपकी बेटी अब 3 साल की हो गई है।

आपको दो चरणों में धन की आवश्यकता है - स्कूल और कॉलेज।

स्कूल की ज़रूरतें 5 से 8 साल में आ सकती हैं।

उच्च शिक्षा की ज़रूरतें 12 से 15 साल में आती हैं।

इससे हमें दो समय क्षितिज मिलते हैं - मध्यम अवधि और दीर्घकालिक।

सही विकास के लिए आपकी रणनीति इन समय लक्ष्यों से मेल खानी चाहिए।

आपका मौजूदा निवेश: सुकन्या समृद्धि योजना
यह एक अच्छा कदम है।

इस पर मिलने वाला ब्याज कर-मुक्त है।

यह पूंजी सुरक्षा और निश्चित रिटर्न देता है।

लेकिन रिटर्न इतना अधिक नहीं है कि भविष्य की मुद्रास्फीति को मात दे सके।

इसलिए, यह केवल आंशिक समाधान है।

आपको बेहतर संपत्ति के लिए विकास-उन्मुख निवेश जोड़ना चाहिए।

जोखिम और इनाम संतुलन
चूंकि लक्ष्य 10 साल से अधिक दूर है, इसलिए इक्विटी मदद करती है।

इक्विटी लंबी अवधि में अधिक रिटर्न देती है।

लेकिन इसमें अल्पावधि में उतार-चढ़ाव होते हैं।

चिंता न करें, हम इसे स्थिर विकल्पों के साथ संतुलित करेंगे।

आइए अब आपके मासिक निवेश को विभाजित करें।

सुझाया गया निवेश ढांचा (15,000 रुपये मासिक योजना)
आप 10,000 रुपये में भी समायोजित कर सकते हैं।
संरचना वही रहती है।

1. इक्विटी म्यूचुअल फंड - 9,000 रुपये
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

लगातार पिछले प्रदर्शन वाले विविध फंड चुनें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञ फंड मैनेजर द्वारा संभाले जाते हैं।

इनका लक्ष्य बाजार को मात देना है।

ये फंड इंडेक्स फंड से बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

इंडेक्स फंड केवल बाजार का अनुसरण करते हैं।

ये गिरते बाजारों में आपकी रक्षा नहीं करते।

आपके मामले में, मुद्रास्फीति को मात देना अधिक महत्वपूर्ण है।

इसलिए, इंडेक्स फंड से बचें। नियमित सक्रिय म्यूचुअल फंड चुनें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या MFD के माध्यम से निवेश करें।

सीधे निवेश न करें।

प्रत्यक्ष फंड सस्ते लगते हैं, लेकिन खराब मार्गदर्शन देते हैं।

आप फंड समीक्षा, पुनर्संतुलन या सही परिसंपत्ति मिश्रण से चूक सकते हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो आपके लक्ष्य के अनुरूप बना रहे।

2. हाइब्रिड या संतुलित म्यूचुअल फंड - 3,000 रुपये
ये फंड इक्विटी और डेट को मिलाते हैं।

ये जोखिम को कम करते हैं, और अधिक स्थिर रिटर्न देते हैं।

मध्यम अवधि की जरूरतों के लिए इनका उपयोग करें।

स्कूली शिक्षा और कोचिंग का खर्च 5-7 साल में शुरू हो सकता है।

ये फंड शुद्ध इक्विटी की तुलना में कम जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न देते हैं।

एसआईपी के माध्यम से नियमित रूप से निवेश करें।

बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान भी निवेश करते रहें।

3. डेट फंड या शॉर्ट-टर्म रिकरिंग डिपॉजिट - 2,000 रुपये
इसका इस्तेमाल बहुत कम समय या आपातकालीन स्कूल की जरूरतों के लिए करें।

या सालाना फीस, किताबें, स्कूल ट्रिप आदि।

रिकरिंग डिपॉजिट पूंजी सुरक्षा और निश्चित रिटर्न देते हैं।

आप डेट म्यूचुअल फंड का भी इस्तेमाल कर सकते हैं।

अगर इन्हें लंबे समय तक रखा जाए तो इनसे थोड़ा बेहतर टैक्स लाभ मिलता है।

लेकिन डेट फंड रिटर्न पर अब ब्याज की तरह टैक्स लगता है।

दोनों विकल्प सुरक्षित हैं और अनुमानित जरूरतों के लिए उपयोगी हैं।

10,000 रुपये मासिक विकल्प के लिए निवेश योजना
अगर आप 10,000 रुपये से शुरुआत करना चाहते हैं, तो यहां विभाजन है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड में 6,000 रुपये (दीर्घ अवधि)

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में 2,500 रुपये (मध्यम अवधि)

आरडी या डेट फंड में 1,500 रुपये (अल्प अवधि)

एसआईपी (व्यवस्थित निवेश योजना) के लाभ
एसआईपी अनुशासन बनाता है।

आप बाजार में समय की परवाह किए बिना मासिक निवेश करते हैं।

यह चक्रवृद्धि लाभ देता है।

आप कम और उच्च दोनों बाजारों में खरीद करके लागत का औसत निकालते हैं।

शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए एसआईपी सबसे अच्छे हैं।

इंडेक्स फंड या ईटीएफ क्यों नहीं?

इंडेक्स फंड बाजार की नकल करते हैं।

उनका लक्ष्य बाजार को मात देना नहीं होता।

गिरते बाजारों में कोई सुरक्षा नहीं।

कोई पेशेवर जोखिम प्रबंधन नहीं।

आपके लक्ष्य को अनुकूलित समाधानों की आवश्यकता है।

सक्रिय फंड यह बढ़त देते हैं।

ईटीएफ निष्क्रिय होते हैं। आपको डीमैट खाते की भी आवश्यकता होती है।

वे दीर्घकालिक बचतकर्ताओं की तुलना में व्यापारियों के लिए अधिक उपयुक्त हैं।

अपने बच्चे के लक्ष्य के लिए इनसे बचें।

डायरेक्ट प्लान क्यों नहीं?
डायरेक्ट फंड डिस्ट्रीब्यूटर लागत को छोड़ देते हैं।

लेकिन वे कोई मानवीय सलाह नहीं देते।

निगरानी, पुनर्संतुलन और प्रबंधन के लिए आप अकेले हैं।

15 वर्षों में, यह मुश्किल हो जाता है।

गलतियाँ आपकी अंतिम राशि को कम कर सकती हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश करना बेहतर है।

आपको उचित सहायता और लक्ष्य ट्रैकिंग मिलती है।

जब लक्ष्य या जोखिम बदलते हैं तो आप पोर्टफोलियो को संशोधित कर सकते हैं।

हर साल समीक्षा और पुनर्संतुलन करें
हर साल आपकी SIP की समीक्षा की जानी चाहिए।

आपको फंड या राशि बदलने की आवश्यकता हो सकती है।

आपकी बेटी की शिक्षा की ज़रूरतें बढ़ सकती हैं।

इसलिए, पुनर्संतुलन महत्वपूर्ण है।

आँख मूंदकर निवेश न करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से सालाना प्रदर्शन की जाँच करें।

लक्ष्य-आधारित निवेश ट्रैकर बनाएँ
अपने लक्ष्य को किसी किताब या एक्सेल फ़ाइल में लिखें।

मासिक SIP, कुल निवेश और अपेक्षित रिटर्न लिखें।

हर साल एक बार इस पर नज़र रखें।

इससे प्रेरणा और स्पष्टता मिलती है।

आपको पता चल जाएगा कि आप सही रास्ते पर हैं या नहीं।

आपातकालीन बैकअप तैयार रखें
शिक्षा योजनाओं में अप्रत्याशित बदलाव आ सकते हैं।

स्वास्थ्य संबंधी समस्याएँ या नौकरी छूटने से बचत प्रभावित हो सकती है।

6-12 महीने के खर्चों के लिए अलग से आपातकालीन निधि रखें।

अपनी बेटी के फंड का इस्तेमाल दूसरी ज़रूरतों के लिए न करें।

इससे आपको उसके सपने के प्रति प्रतिबद्ध रहने में मदद मिलती है।

मानसिक रूप से लंबी अवधि के लिए तैयार रहें
बाजार में उतार-चढ़ाव हो सकता है।

बुरे समय में SIP बंद न करें।

ये चरण बाद में सबसे अच्छा रिटर्न देते हैं।

धैर्य रखें और लक्ष्य पर ध्यान केंद्रित करें।

घबराहट में निर्णय लेने से बचें।

आज निवेश किया गया हर रुपया बाद में शांति लाता है।

शिक्षा मुद्रास्फीति वास्तविक है
शिक्षा लागत हर साल 8-10% बढ़ रही है।

आज 15 लाख रुपये का कोर्स 15 साल में 30 लाख रुपये का हो सकता है।

केवल ग्रोथ इन्वेस्टमेंट ही इसे मात दे सकता है।

बैंक एफडी और फिक्स्ड डिपॉजिट पर्याप्त नहीं होंगे।

स्थिरता के लिए सुकन्या और ग्रोथ के लिए म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें।

टैक्स से जुड़ी बातें जो आपको जाननी चाहिए
इक्विटी म्यूचुअल फंड 1 साल बाद बेचे जाने पर टैक्स बेनिफिट देते हैं।

1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के LTCG पर 12.5% टैक्स लगता है।

शॉर्ट-टर्म गेन्स पर 20% टैक्स लगता है।

डेट फंड गेन्स पर आपके इनकम स्लैब के हिसाब से टैक्स लगता है।

सुकन्या रिटर्न टैक्स-फ्री है।

NPS में भी टैक्स बेनिफिट है, लेकिन केवल आंशिक निकासी पर।

स्मार्ट तरीके से विविधता लाएं
3–4 अच्छी म्यूचुअल फंड स्कीम का इस्तेमाल करें।

इससे ज़्यादा नहीं।

बहुत ज़्यादा फंड ट्रैकिंग को भ्रमित करते हैं।

इसे सरल रखें।

लॉन्ग-टर्म परफॉरमेंस और फंड क्वालिटी पर ध्यान दें।

अपने लिए एक टर्म प्लान जोड़ें
अगर आप कमाने वाले माता-पिता हैं, तो टर्म इंश्योरेंस लें।

यह आपकी अनुपस्थिति में आपकी बेटी की शिक्षा की रक्षा करता है।

बीमा को निवेश के साथ न मिलाएँ।

यूएलआईपी या मनी-बैक प्लान उपयुक्त नहीं हैं।

शुद्ध टर्म प्लान लें। कम प्रीमियम और उच्च कवर।

एसआईपी को बीच में न रोकें
कई माता-पिता कुछ वर्षों के बाद एसआईपी बंद कर देते हैं।

ऐसा न करें।

उसके कॉलेज में दाखिले तक जारी रखें।

बाद में आप आभारी होंगे।

जल्दी शुरू करें, ज़्यादा फ़ायदा उठाएँ
आपकी बेटी अभी सिर्फ़ 3 साल की है।

आपके पास 15 साल हैं।

जल्दी शुरू करने से बड़ा चक्रवृद्धि लाभ मिलता है।

यहां तक कि छोटे मासिक एसआईपी भी बड़ी रकम बन जाते हैं।

अपने बच्चे को धीरे-धीरे शिक्षित करें
जैसे-जैसे आपकी बेटी बड़ी होती है, उसे पैसे के बारे में सिखाएँ।

उसे बचत और लक्ष्य समझने दें।

यह आदत वयस्क जीवन में उसकी मदद करेगी।

अंत में
अपनी बेटी के भविष्य की योजना बनाना एक महान लक्ष्य है।
आपने पहले ही सही कदम उठाना शुरू कर दिया है।
सुकन्या योजना स्थिरता देती है।
म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में विकास देते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित नियमित योजनाओं में एसआईपी का उपयोग करें।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें।
लक्ष्यों को लिखकर रखें और उनकी समीक्षा करें।
हर महीने बिना चूके निवेश करें।
जब आप सो रहे हों, तब अपने पैसे को काम करने दें।
और आपकी बेटी के सपने मजबूत होंगे।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Ramalingam Kalirajan |8237 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 15, 2025

Question by radhika - Apr 14, 2025English

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Money

हमने हाल ही में बैंगलोर में एक फ्लैट लिया है (जमीन मालिक के हिस्से से) एक संयुक्त विकास उद्यम में। उन्होंने हमें मौखिक रूप से वादा किया था कि OC प्राप्त करने के बाद GST का भुगतान करने की कोई आवश्यकता नहीं है, लेकिन OC प्राप्त करने के बाद भी वे यह कहते हुए GST का भुगतान करने की मांग कर रहे हैं कि JD में OC प्राप्ति के बावजूद, जमीन मालिक के हिस्से के फ्लैट खरीदारों को GST का भुगतान करना होगा, हालाँकि हमारे बिक्री समझौते में इसका उल्लेख नहीं है, मुझे इस पर कुछ सुझाव और इनपुट चाहिए, कृपया मदद करें!!

Ans: जीएसटी कानून के अनुसार, यदि ऑक्यूपेंसी सर्टिफिकेट (ओसी) प्राप्त होने के बाद पूरा भुगतान किया जाता है तो कोई जीएसटी लागू नहीं होता है।

संयुक्त विकास (जेडी) मामलों में, जीएसटी केवल तभी लागू होता है जब बिक्री ओसी से पहले हो।

यदि आपके भुगतान से पहले ओसी प्राप्त हो चुका है, और समझौते में कोई जीएसटी क्लॉज नहीं है, तो आप जीएसटी का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी नहीं हैं।

बिल्डर का दावा है कि जेडी लैंडओनर शेयर फ्लैट्स को ओसी के बावजूद जीएसटी का भुगतान करना चाहिए, यह कानूनी रूप से मान्य नहीं है।

मौखिक वादे कानूनी रूप से मान्य नहीं होते हैं, लेकिन बिक्री समझौते में जीएसटी क्लॉज की अनुपस्थिति आपकी स्थिति को मजबूत करती है।

आप कार्रवाई के लिए कानूनी नोटिस भेज सकते हैं या किसी प्रॉपर्टी वकील से सलाह ले सकते हैं।

इसके अलावा, जीएसटी पोर्टल के माध्यम से शिकायत दर्ज करें या यदि आवश्यक हो तो स्पष्टीकरण के लिए सीबीआईसी को लिखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Radheshyam Zanwar |1529 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Apr 15, 2025

Asked by Anonymous - Apr 13, 2025English

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Career

मैं 2024 में सीबीएसई कक्षा 12 पास कर लूंगा, लेकिन गणित में कंपार्टमेंट पास हो गया है क्योंकि मेरे पास 12 वीं में 6 विषय हैं, लेकिन मैं जेईई मेन 2024 में उपस्थित नहीं होऊंगा। मैं 2025 के जेईई मेन के लिए ड्रॉप ले रहा हूं। मेरे पास जनवरी 2025 के प्रयास में 97%ile हैं। किसी कारण से 2025 में किसी भी बोर्ड में उपस्थित नहीं होऊंगा, लेकिन 2026 में कक्षा 12 के लिए अन्य बोर्ड में फिर से उपस्थित होऊंगा और 2026 के लिए ड्रॉप ले लूंगा। तो क्या मैं जेईई मेन और एडवांस दोनों या केवल 2026 के मेन्स के लिए उपस्थित हो सकता हूं, कृपया मेरा मार्गदर्शन करें सर

Ans: नमस्ते प्रिय।
आपने 2024 में कक्षा 12 उत्तीर्ण की (6 विषयों और गणित में कम्पार्टमेंट के साथ), 2024 में JEE Main नहीं दिया, 2025 में दिया (97%ile प्राप्त किया), और 2026 में किसी अन्य बोर्ड से कक्षा 12 के लिए फिर से उपस्थित होने की योजना बनाई। यदि आप 2026 में किसी मान्यता प्राप्त बोर्ड से कक्षा 12 का नया प्रयास करते हैं, तो आप JEE Main 2026 (और फिर 2027 और 2028 में) में उपस्थित हो सकते हैं। आप 2026 में अपने नए कक्षा 12 के प्रयास के आधार पर 2026 और 2027 में JEE एडवांस के लिए उपस्थित हो सकते हैं। बस सुनिश्चित करें कि आपकी 2026 की बोर्ड परीक्षा एक नया प्रयास हो, न कि केवल एक सुधार।
अगर आपको जवाब पसंद आया तो मुझे फॉलो करें। धन्यवाद
राधेश्याम

Ramalingam Kalirajan |8237 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 15, 2025

Asked by Anonymous - Apr 15, 2025English

Money

मेरे पास म्यूचुअल फंड में 15 हजार और स्टॉक में 5 हजार का निवेश है, इसके अलावा 1.5 हजार आरडी, 1 हजार सुकन्या समृद्धि एनपीएस, 18 हजार पीएफ 7 हजार है। 20 साल बाद यह रकम कितनी हो सकती है?

Ans: आप पहले से ही एक स्थिर रास्ते पर हैं।

आपके मासिक निवेश म्यूचुअल फंड, स्टॉक, आरडी, एनपीएस, पीएफ और सुकन्या समृद्धि में फैले हुए हैं। इस तरह की एक अच्छी तरह से विविध संरचना मजबूत दीर्घकालिक परिणाम दे सकती है।

आइए अब प्रत्येक भाग को बारीकी से देखें।

म्यूचुअल फंड एसआईपी - 15,000 रुपये प्रति माह

यह आपकी दीर्घकालिक संपत्ति वृद्धि का मूल है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड एफडी या आरडी की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड कई मायनों में इंडेक्स फंड से बेहतर हैं।

फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के अनुसार पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।

इंडेक्स फंड बिना किसी रणनीति के बाजार का आँख मूंदकर अनुसरण करते हैं।

20 साल के लिए आपका 15,000 रुपये का एसआईपी एक बड़ी रकम बन सकता है।

अनुशासन ही कुंजी है। बाजार में गिरावट के दौरान बिना रुके निवेश करते रहें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा निर्देशित MFD के माध्यम से नियमित योजनाओं का उपयोग करें।

डायरेक्ट प्लान सस्ते लग सकते हैं, लेकिन इनमें मार्गदर्शन या निगरानी बिल्कुल नहीं होती।

एक नियमित प्लान किसी प्रमाणित विशेषज्ञ से दीर्घकालिक संबंध-आधारित सलाह देता है।

20 साल के लिए एक अच्छी तरह से प्रबंधित SIP 1 करोड़ रुपये से अधिक की संपत्ति बना सकता है।

अपने प्लानर के साथ हर साल SIP के प्रदर्शन की समीक्षा करते रहें।

केवल तभी बदलाव करें जब फंड लगातार 2-3 साल तक खराब प्रदर्शन करे।

स्टॉक निवेश - 5,000 रुपये प्रति माह

स्टॉक में निवेश करना अच्छी जोखिम लेने की क्षमता को दर्शाता है।

स्टॉक निवेश अन्य विकल्पों की तुलना में अधिक वृद्धि दे सकता है।

लेकिन कंपनियों को ट्रैक करने के लिए अधिक ज्ञान और समय की आवश्यकता होती है।

स्टॉक अस्थिर हो सकते हैं। इसलिए, बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान शांत रहें।

जब बाजार गिरता है तो घबराकर बेचने से बचें।

स्टॉक में लंबे समय तक निवेश करने से सबसे अच्छे परिणाम मिलते हैं।

20 साल बाद, यह 5,000 रुपये प्रति माह भी एक बड़ी राशि बन सकती है।

मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड और भविष्य की संभावना वाले गुणवत्ता वाले व्यवसायों को प्राथमिकता दें।

अगर आपको यकीन नहीं है, तो विशेषज्ञ की सलाह पर म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

आवर्ती जमा - 1,500 रुपये प्रति माह

आरडी सुरक्षित है, लेकिन अन्य विकल्पों की तुलना में रिटर्न कम है।

आरडी ब्याज आपके आयकर स्लैब के अनुसार पूरी तरह से कर योग्य है।

20 वर्षों में, आरडी आपके पोर्टफोलियो में सबसे कम रिटर्न देगा।

आप इसे केवल अल्पकालिक लक्ष्यों या आपातकालीन रिजर्व के लिए रख सकते हैं।

लंबी अवधि के लिए, इसे इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

या आप थोड़े कम जोखिम के लिए हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं।

सुकन्या समृद्धि योजना - 1,000 रुपये प्रति माह

यह बालिकाओं के लिए बहुत अच्छी योजना है।

यह सुरक्षित है और सरकार द्वारा समर्थित है।

ब्याज कर-मुक्त है। परिपक्वता भी कर-मुक्त है।

21 साल तक लॉक-इन है, इसलिए यह दीर्घकालिक शिक्षा/विवाह लक्ष्य के लिए उपयुक्त है।

अधिकतम परिपक्वता लाभ प्राप्त करने के लिए नियमित रूप से योगदान करते रहें।

आप स्थिर निवेश के साथ 21 साल बाद एक बड़ी राशि की उम्मीद कर सकते हैं।

सुरक्षित और कर-मुक्त रिटर्न चाहने वाले अनुशासित निवेशकों के लिए आदर्श।

एनपीएस - 18,000 रुपये प्रति माह

एनपीएस लंबी अवधि में रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने में मदद करता है।

निवेश स्वचालित रूप से इक्विटी और डेट के बीच विभाजित हो जाता है।

आप सक्रिय विकल्प के साथ खुद भी आवंटन चुन सकते हैं।

इक्विटी हिस्सा लंबी अवधि में अच्छी तरह से बढ़ सकता है।

रिटर्न बाजार से जुड़ा हुआ है, लेकिन शुद्ध इक्विटी की तुलना में अधिक स्थिर है।

60 वर्ष की आयु तक लॉक-इन है, इसलिए केवल रिटायरमेंट लक्ष्य के लिए आदर्श है।

रिटायरमेंट के बाद, आंशिक राशि कर-मुक्त होती है।

कुछ हिस्से का उपयोग पेंशन (वार्षिकी) खरीदने के लिए किया जाना चाहिए, जो कर योग्य है।

हालांकि एनपीएस में वार्षिकी अनिवार्य है, आप निकासी की योजना स्मार्ट तरीके से बना सकते हैं।

18,000 रुपये मासिक का एनपीएस एक बड़ा रिटायरमेंट फंड बना सकता है।

हर साल प्रदर्शन पर नज़र रखें और ज़रूरत पड़ने पर पुनर्संतुलन करें।

प्रोविडेंट फंड - 7,000 रुपये प्रति माह

EPF या PPF एक कम जोखिम वाला दीर्घकालिक बचत उपकरण है।

ब्याज कर-मुक्त है और निकासी भी कर-मुक्त है।

सुरक्षित पूंजी की तलाश कर रहे रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त है।

संतुलित विकास के लिए PF इक्विटी के साथ अच्छा काम करता है।

आपके पास पहले से ही उत्पादों में अच्छा निवेश है, जो सकारात्मक है।

20 वर्षों में, यह राशि धीरे-धीरे लेकिन लगातार बढ़ती है।

योगदान बंद न करें। यह आपकी सेवानिवृत्ति बैकअप है।

आप बचत बढ़ाने के लिए स्वैच्छिक PF भी खोल सकते हैं।

20 वर्षों के बाद अपेक्षित कुल मूल्य

आपकी कुल मासिक बचत 47,500 रुपये है।

यह आपके भविष्य के लिए बहुत मजबूत प्रतिबद्धता है।

औसत रिटर्न के साथ, आप 2.5 करोड़ रुपये से 3 करोड़ रुपये तक बना सकते हैं।

यदि इक्विटी अच्छा प्रदर्शन करती है, तो आप 3.5 करोड़ रुपये या उससे अधिक तक पहुँच सकते हैं।

यह अनुशासन, धैर्य और हर साल स्मार्ट समीक्षा पर निर्भर करता है।

बाजार में उतार-चढ़ाव सामान्य बात है। 20 साल के लक्ष्य पर ध्यान केंद्रित रखें।

संकट के समय SIP बंद न करें। यही वह समय है जब वास्तविक संपत्ति का निर्माण होता है।

विविधीकरण जोखिम को कम करने और स्थिरता बढ़ाने में मदद करता है।

आपका वर्तमान पोर्टफोलियो इक्विटी, डेट और सरकारी योजनाओं में अच्छी तरह से विविध है।

यह दीर्घकालिक निवेशकों के लिए सही संतुलन है।

बेहतर परिणामों के लिए 360 डिग्री सुझाव

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सभी निवेशों की वार्षिक समीक्षा करें।

जांचें कि क्या आपकी उम्र और लक्ष्यों के आधार पर परिसंपत्ति आवंटन को बदलने की आवश्यकता है।

आय बढ़ने पर हर साल SIP राशि बढ़ाएँ।

बेहतर रिटर्न के लिए RD के पैसे को म्यूचुअल फंड या हाइब्रिड फंड में ट्रांसफर करें।

बेटी के भविष्य के लिए नियमित रूप से सुकन्या समृद्धि जारी रखें।

प्रदर्शन और कर दक्षता के लिए NPS और PF की निगरानी करें।

यदि आपके पास समय या विशेषज्ञता नहीं है तो सीधे स्टॉक से बचें।

इंडेक्स फंड या ETF में निवेश न करें।

इंडेक्स फंड बिना किसी लचीलेपन के औसत रिटर्न देते हैं।

सक्रिय म्यूचुअल फंड में कुशल फंड मैनेजर होते हैं जो बाजारों को बेहतर तरीके से ट्रैक करते हैं।

सीएफपी और एमएफडी चैनल के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड प्लान का उपयोग करें।

डायरेक्ट प्लान सस्ते लगते हैं लेकिन कोई सलाह या निगरानी नहीं देते हैं।

नियमित प्लान विशेषज्ञ की मदद से समीक्षा और लक्ष्य ट्रैकिंग सुनिश्चित करता है।

खुद के इस्तेमाल के अलावा रियल एस्टेट में निवेश न करें। इससे कम किराया रिटर्न मिलता है।

एन्युइटी की कोई ज़रूरत नहीं है। वे कम रिटर्न के साथ आपके पैसे को लॉक कर देते हैं।

म्यूचुअल फंड जैसे विकास-उन्मुख, लचीले निवेश टूल पर ध्यान दें।

कम से कम 6 महीने के खर्च के साथ एक आपातकालीन निधि बनाएँ।

अपने परिवार को आर्थिक रूप से सुरक्षित रखने के लिए टर्म इंश्योरेंस लें।

स्वास्थ्य बीमा में परिवार के सदस्यों को भी पर्याप्त रूप से कवर किया जाना चाहिए।

याद रखने योग्य कर नियम

1.25 लाख रुपये से अधिक के म्यूचुअल फंड LTCG पर 12.5% कर लगता है।

म्यूचुअल फंड में STCG पर 20% कर लगता है।

RD ब्याज पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

सुकन्या समृद्धि, एनपीएस (आंशिक), पीएफ - परिपक्वता पर कर-मुक्त।

भविष्य में कर बचाने के लिए निकासी की योजना समझदारी से बनाएं।

अंत में

आप विभिन्न साधनों से बचत करके बहुत बढ़िया काम कर रहे हैं।

यह संरचना आपको वित्तीय स्वतंत्रता और मन की शांति दे सकती है।

स्मार्ट समीक्षा और नियमित निवेश के साथ, आपके 20-वर्षीय लक्ष्य आसानी से पूरे हो सकते हैं।

प्रतिबद्ध रहें। धैर्य रखें। त्वरित लाभ के पीछे न भागें।

इसे सरल रखें। लक्ष्यों और विशेषज्ञ-निर्देशित निवेश पर ध्यान केंद्रित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

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