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Reetika Sharma |628 Answers |Ask -Follow

Financial Planner, MF and Insurance Expert - Answered on Sep 16, 2025

Reetika Sharma is a certified financial planner and CEO of F-Secure Solutions.
She advises clients about investments, insurance, tax and estate planning and manages high net-worth individual’s portfolios.
Reetika has an MBA in finance from the Institute of Chartered Financial Analysts of India (ICFAI) and an engineer degree from NIT, Jalandhar.
She also holds certifications from the Financial Planning Standards Board India (FPSB), Association of Mutual Funds in India (AMFI) and Insurance Regulatory and Development Authority of India (IRDAI).... more

Asked by Anonymous - Sep 08, 2025English

मैं 41 वर्षीय व्यक्ति हूं, वर्तमान में बेरोजगार हूं, लेकिन दिल्ली में स्वामित्व वाली व्यावसायिक संपत्ति से 1,30,000 रुपये की मासिक किराये की आय है। मेरे वित्तीय विवरण के अनुसार 7 करोड़ रुपये की व्यावसायिक संपत्ति, 23 लाख रुपये की सावधि जमा और 4.5 लाख रुपये पीपीएफ है। मैं नोएडा में 1 करोड़ रुपये के बजट में एक आवासीय संपत्ति खरीदने की योजना बना रहा हूं, जिसमें से माता-पिता मुझे 40 लाख रुपये का फंड देंगे, बाकी संपत्ति के खिलाफ ऋण। नौकरी मिलने के बाद, जब मैं 55 साल का हो जाऊंगा, तो 3 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करने के लिए एसआईपी और शेयरों में कितना निवेश करूंगा, मेरी अपेक्षित वेतन लगभग 70 हजार प्रति माह होनी चाहिए और साथ ही 117000 रुपये (130000-10% टीडीएस) की किराये की आय होनी चाहिए। मेरे पास 16599 रुपये प्रति माह ईएमआई पर चल रहा व्यक्तिगत ऋण है

Ans: नमस्ते,

मैं आपको इस उम्र में आपके खर्चों से कहीं ज़्यादा अच्छी निष्क्रिय आय के लिए बधाई देना चाहता हूँ। काबिले तारीफ़!

हालाँकि, आप अभी भी 14 साल में 3 करोड़ का कोष बनाना चाहते हैं और एक आवासीय संपत्ति खरीदना चाहते हैं।

आइए कुछ गणनाएँ देखें:
नई आवासीय संपत्ति के लिए 60 लाख का ऋण: 14 साल के लिए मासिक EMI 60 हज़ार रुपये

14 साल में 3 करोड़ का कोष: 60 हज़ार प्रति माह SIP (14% की CAGR मानकर)
या आप 40,000 रुपये से शुरू करके 14 साल के लिए एक स्टेपअप SIP कर सकते हैं।
दोनों मिलकर आपको 55 साल की उम्र में 3 करोड़ रुपये देंगे।

आपकी मासिक आय = 70 हज़ार + 117 हज़ार = 187 हज़ार
आपके मासिक खर्च = 70 हज़ार + 60 हज़ार + 40 हज़ार + 17 हज़ार = 177 हज़ार

यह लगभग बराबर है। लेकिन इन सब पर अमल करने से पहले, 3-6 महीने के खर्चों के लिए एक इमरजेंसी फंड ज़रूर रखें। आपकी मौजूदा 23 लाख रुपये की FD को इसके लिए आरक्षित किया जा सकता है।

सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने और परिवार के लिए पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवरेज हो। यह मुश्किल समय में आपकी बचत में मदद करेगा।

40 हज़ार रुपये के अपने मासिक SIP के लिए, इक्विटी और हाइब्रिड फंड के मिश्रण पर विचार करें ताकि आपको अनुमानित CAGR मिल सके।

मैं आपको एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP से परामर्श करने का सुझाव दूँगा जो आपके लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंडों के बारे में मार्गदर्शन कर सके।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/

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