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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6861 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 16, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - May 08, 2024English
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मैं मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड में 4000 एसआईपी करता हूं, क्वांट ईएलएसएस में 40 हजार एकमुश्त निवेश किया था और अब 3 हजार प्रति माह की एसआईपी शुरू की है। निप्पॉन निफ्टी स्मॉलकैप 250 इंडेक्स फंड में 10 हजार एसआईपी, एनपीएस में 5000 एसआईपी और पीपीएफ में 3000 एसआईपी करता हूं। मैंने 4-5 सालों में म्यूचुअल फंड से 4 लाख जमा किए हैं, जिसमें से कुछ निवेश मैंने हाल ही में शुरू किया है। मैं 34 साल का हूं और हर महीने 1 लाख कमाता हूं और मेरे पास आपात स्थिति के लिए बचत के तौर पर कुछ पैसे हैं। क्या ये निवेश सही दिशा में जा रहे हैं ??

Ans: 34 साल की उम्र में निवेश और संपत्ति बनाने के लिए आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है। व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) को प्राथमिकता देकर और विभिन्न निवेश मार्गों में विविधता लाकर, आप अपने वित्तीय भविष्य के लिए एक मजबूत नींव रख रहे हैं।

अपने निवेश को समझना:

आपकी निवेश रणनीति SIP, एकमुश्त निवेश और दीर्घकालिक बचत साधनों के मिश्रण को प्रदर्शित करती है, जो धन संचय के लिए एक विविध दृष्टिकोण को दर्शाती है। यह स्पष्ट है कि आप अल्पकालिक और दीर्घकालिक दोनों वित्तीय लक्ष्यों पर विचार कर रहे हैं।

निवेश विकल्पों का मूल्यांकन:

मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड:

इस फंड में 4000 SIP निवेश करना उच्च-विकास क्षमता वाली कंपनियों की ओर आपके झुकाव को दर्शाता है। उभरती हुई ब्लू-चिप कंपनियों पर फंड का ध्यान लंबी अवधि में पूंजी वृद्धि के आपके लक्ष्य के अनुरूप है।

क्वांट ईएलएसएस:

इस इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) में 40 हजार का एकमुश्त निवेश इक्विटी में निवेश करते समय कर बचाने के आपके इरादे को दर्शाता है। ईएलएसएस फंड धारा 80सी के तहत कर बचत और लंबी अवधि में संपत्ति सृजन की क्षमता का दोहरा लाभ प्रदान करते हैं।

निप्पॉन निफ्टी स्मॉलकैप 250 इंडेक्स फंड:

इस इंडेक्स फंड में 10 हजार एसआईपी आवंटित करने से भारत में स्मॉल-कैप कंपनियों में निवेश करने का मौका मिलता है। स्मॉल-कैप शेयरों में उच्च वृद्धि की संभावना होती है, लेकिन उनमें उच्च अस्थिरता होती है। अपने जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज का आकलन करना आवश्यक है।

नेशनल पेंशन सिस्टम (एनपीएस) और पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ):

एनपीएस में 5000 एसआईपी और पीपीएफ में 3000 एसआईपी निवेश करना लंबी अवधि की सेवानिवृत्ति योजना और कर-कुशल बचत पर आपके फोकस को दर्शाता है। एनपीएस और पीपीएफ दोनों ही कर लाभ और स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं, जो आपकी समग्र वित्तीय सुरक्षा में योगदान करते हैं।

दिशा का आकलन:

आपके निवेश संतुलित दृष्टिकोण को दर्शाते हैं, जिसमें विकासोन्मुख और स्थिर निवेश दोनों ही तरह के रास्ते शामिल हैं। हालांकि, अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करना और अपने वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों में बदलाव के आधार पर आवश्यकतानुसार समायोजन करना आवश्यक है।

आपकी आय के स्तर और आपात स्थितियों के लिए बचत कोष को ध्यान में रखते हुए, आप अपने वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने की दिशा में सही रास्ते पर हैं। अपने निवेशों की निगरानी जारी रखना और अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लेना उचित है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Sep 16, 2021

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मैं 69 वर्ष का हूं और पिछले कुछ वर्षों से निवेश करना शुरू कर दिया है।</p> <p>कृपया जांचें और मुझे बताएं कि क्या मेरा निवेश सही रास्ते पर है।</p> <p>मैं अगले दो वर्षों तक निवेश जारी रखने का इरादा रखता हूं।</p> <p>आपकी सलाह का इंतजार है।</p> <p><strong>जुलाई 2018 से SIP</strong></p> <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: आरजीबीए(209, 255, 231,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>1. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड (जी)</td> <td>रु. 50K</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>2. आईसीआईसीआई प्रू ब्लूचिप फंड (जी)</td> <td>1 लाख रु</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>3. आईसीआईसीआई प्रू मल्टीकैप फंड (जी)</td> <td>रु. 50K</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>4. आईसीआईसीआई प्रू मल्टी-एसेट फंड (जी)</td> <td>रु. 50K</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>5. कोटक इक्विटी अपॉच्र्युनिटीज़ फंड -- नियमित योजना</td> <td>30 हजार रु</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>6. कोटक फ्लेक्सी कैप -- नियमित योजना</td> <td>30 हजार रु</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>7. अक्ष केंद्रित</td> <td>रु. 25K-30K</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>8. आदित्य बिड़ला सन लाइफ फ्रंटलाइन इक्विटी फंड</td> <td>30 हजार रु</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>9. एचडीएफसी कैपिटल बिल्डर वैल्यू फंड</td> <td>20 हजार रु</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>10. टाटा इक्विटी पीई फंड - नियमित योजना, G</td> <td>रु. 60K</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>कुल मूल्य लगभग</td> <td>2 करोड़ रु</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div>
Ans: आप 1, 2, 5, 6, 7 और 10 के साथ जारी रख सकते हैं।</p>

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Nikunj

Nikunj Saraf  | Answer  |Ask -

Mutual Funds Expert - Answered on Oct 27, 2022

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मैं 32 साल का हूं और एक आईटी कंपनी में काम करता हूं। हाल ही में मैंने 15000 रुपये मासिक सिप और सालाना 5% की वृद्धि के साथ एसआईपी में निवेश करना शुरू किया है। मेरा लक्ष्य 15-20 वर्षों में 3-4 करोड़ कोष तक पहुंचना है।</p> <p>मेरा पोर्टफोलियो नीचे है: सभी प्रत्यक्ष विकास फंड हैं।</p> <p>क्वांट इंफ्रास्ट्रक्चर फंड - 5000</p> <p>क्वांट मिडकैप फंड- 4000</p> <p>क्वांट एक्टिव फंड- 2500</p> <p>केनरा रोबेको स्मॉल कैप फंड- 2000</p> <p>क्वांट लार्ज और मिड कैप फंड- 1500</p> <p>कृपया सुझाव दें कि क्या मैं उपरोक्त पोर्टफोलियो के साथ सही दिशा में जा रहा हूं।</p>
Ans: नमस्ते मालापति।&nbsp;आपका वर्तमान निवेश पोर्टफोलियो दर्शाता है कि आपका 80% निवेश एक एएमसी यानी क्वांट में है। इसलिए, मैं सुझाव दूंगा कि आपके पोर्टफोलियो में एएमसी-वार विविधीकरण आवश्यक है। इसके अलावा, मैं आपके मासिक घूंट को 15 हजार से बढ़ाकर 30 हजार करने की सलाह देता हूं।</p>

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6861 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 15, 2024

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मैं पराग पारिख फ्लेक्सी, क्वांट स्मॉल कैप, कोटक मल्टी एसेट एफओएफ, निप्पॉन स्मॉल कैप और आईसीआईसीआई ऑल सीजन्स बॉन्ड फंड में निवेश कर रहा हूं और मैं 25 साल का हूं, मैंने 23 साल की उम्र में एसआईपी शुरू किया था और मैंने 3.4 लाख जमा किए हैं, क्या मैं सही तरीके से कर रहा हूं?
Ans: 23 साल की उम्र में SIP शुरू करना एक स्मार्ट फैसला है। इससे आपको बाजार चक्रों से गुजरने के लिए लंबा समय मिलता है। इससे समय के साथ आपके निवेश को बढ़ाने में मदद मिलती है।

आपने पहले ही 3.4 लाख रुपये जमा कर लिए हैं, जो आपकी बचत में अनुशासन को दर्शाता है। आपकी प्रतिबद्धता देखकर बहुत अच्छा लगा। आइए अपने लक्ष्यों के आधार पर आपके चुने हुए फंड और उनकी उपयुक्तता पर करीब से नज़र डालें।

विविध फंड चयन: मिश्रण का मूल्यांकन
आपने विभिन्न श्रेणियों में फंड चुने हैं। प्रत्येक फंड की आपके पोर्टफोलियो में एक विशिष्ट भूमिका होती है। लेकिन दीर्घकालिक दक्षता के लिए कुछ बातों पर विचार करना चाहिए।

आइए श्रेणियों का मूल्यांकन करें और लाभ और हानि का आकलन करें।

फ्लेक्सी कैप फंड: पराग पारिख फ्लेक्सी कैप
फ्लेक्सी कैप फंड फंड मैनेजर को लचीलापन देते हैं। वे लार्ज, मिड और स्मॉल कैप में निवेश कर सकते हैं। यह दृष्टिकोण बाजार के उतार-चढ़ाव के दौरान बेहतर रिटर्न देता है।

आपने जो फंड चुना है वह प्रसिद्ध है। हालांकि, प्रदर्शन प्रबंधक की रणनीति पर बहुत अधिक निर्भर करता है। इसका मतलब है कि आपकी सफलता इस बात पर निर्भर करती है कि फंड मैनेजर कैप के बीच कैसे बदलाव करता है।

आप जैसे 25 वर्षीय व्यक्ति के लिए, यह एक अच्छा विकल्प है। लेकिन याद रखें, आपको इसके प्रदर्शन पर नज़र रखने की ज़रूरत है।

स्मॉल कैप फंड: क्वांट स्मॉल कैप और निप्पॉन स्मॉल कैप
स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास क्षमता के साथ आते हैं। लेकिन वे अधिक जोखिम भी रखते हैं। वे आप जैसे युवा निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं। लेकिन सुनिश्चित करें कि आप अस्थिरता को सहन कर सकते हैं।

क्वांट और निप्पॉन स्मॉल कैप फंड दोनों समय के साथ मजबूत रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं। हालांकि, बाजार में गिरावट का उन पर काफी असर पड़ सकता है। बहुत अधिक स्मॉल कैप रखने से भी जोखिम बढ़ सकता है। अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करने के लिए स्मॉल कैप में निवेश कम करने पर विचार करें।

स्थिरता के लिए, स्मॉल कैप में 20-30% से अधिक निवेश न करने का प्रयास करें।

मल्टी एसेट फंड: कोटक मल्टी एसेट फंड ऑफ फंड्स
मल्टी-एसेट फंड आपके निवेश को इक्विटी, डेट और गोल्ड जैसे विभिन्न एसेट क्लास में फैलाते हैं। ये फंड आपके पोर्टफोलियो में विविधता लाकर जोखिम को कम करते हैं। हालांकि, एक FoF (फंड ऑफ फंड्स) होने के कारण, व्यय अनुपात अधिक हो सकता है।

हालांकि यह सुरक्षा की एक परत जोड़ता है, मल्टी-एसेट फंड आपकी विकास क्षमता को सीमित कर सकते हैं। आपके जैसे लंबे निवेश क्षितिज वाले व्यक्ति के लिए, डायरेक्ट इक्विटी फंड बेहतर परिणाम दे सकते हैं। यदि आप स्थिरता पसंद करते हैं, तो यह एक उचित विकल्प है।

लेकिन, इस स्तर पर इक्विटी-भारी फंड पर अधिक ध्यान दें।

डेट फंड: आईसीआईसीआई ऑल सीजन्स बॉन्ड फंड
आईसीआईसीआई ऑल सीजन्स बॉन्ड फंड जैसे डेट फंड रूढ़िवादी निवेशकों के लिए हैं। वे स्थिर रिटर्न देते हैं लेकिन इक्विटी की तुलना में कम वृद्धि देते हैं।

आपकी उम्र में, बहुत अधिक कर्ज आपके विकास को रोक सकता है। सुरक्षा के लिए कुछ कर्ज शामिल करना बुद्धिमानी है। लेकिन इसे अपने पोर्टफोलियो के 10-15% तक सीमित रखें। आपकी समय सीमा को देखते हुए, इक्विटी-उन्मुख फंड धन सृजन के लिए बेहतर काम करेंगे।

आप इस फंड को रख सकते हैं लेकिन सुनिश्चित करें कि आपका कुल कर्ज 15% से अधिक न हो।

पोर्टफोलियो आवंटन का विश्लेषण: इक्विटी बनाम ऋण संतुलन
आपका वर्तमान पोर्टफोलियो इक्विटी की ओर अधिक झुका हुआ है, जो आपकी उम्र के लिए एकदम सही है। इक्विटी फंड लंबी अवधि में बेहतर प्रदर्शन करते हैं। स्मॉल-कैप फंड आक्रामक विकास क्षमता जोड़ते हैं। हालांकि, वे जोखिम भी बढ़ाते हैं।

चूंकि आप 25 वर्ष के हैं, इसलिए कुछ जोखिम लेने का यह सबसे अच्छा समय है। लेकिन, स्मॉल कैप में बहुत अधिक निवेश करने से अधिक अस्थिरता हो सकती है। आदर्श रूप से, विकास और सुरक्षा के बीच संतुलन बनाए रखने के लिए लार्ज और मिड-कैप फंड जोड़ने पर विचार करें।

याद रखें, लार्ज कैप, मिड-कैप और स्मॉल कैप का मिश्रण होने से आप अपने पोर्टफोलियो को बेतहाशा उतार-चढ़ाव से बचाते हुए विकास को सुनिश्चित करेंगे।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड
यह अच्छा है कि आपने इंडेक्स फंड में निवेश नहीं किया है। इंडेक्स फंड बाजार का अनुसरण करते हैं, जो अस्थिर परिस्थितियों में उच्च रिटर्न प्रदान नहीं कर सकते हैं। वे आपको सक्रिय फंड प्रबंधन का लाभ नहीं देते हैं।

सक्रिय फंड, जैसे कि आपने जो फंड चुने हैं, फंड मैनेजर को बाजार के अवसरों का लाभ उठाने की अनुमति देते हैं। यह उन्हें आपके जैसे दीर्घकालिक निवेशकों के लिए बेहतर विकल्प बनाता है। आप सक्रिय प्रबंधन के माध्यम से बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं।

नियमित फंड प्रत्यक्ष फंड से बेहतर क्यों हैं
यह विचार करने योग्य है कि आपने नियमित फंड या प्रत्यक्ष फंड चुना है या नहीं। प्रत्यक्ष फंड कम खर्चे की पेशकश कर सकते हैं। लेकिन वे अक्सर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से मिलने वाले विशेषज्ञ मार्गदर्शन से चूक जाते हैं।

सीएफपी के माध्यम से निवेश करते समय, आपको निरंतर सहायता, पोर्टफोलियो निगरानी और पुनर्संतुलन मिलता है। ये सेवाएँ आपके निवेश को आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करने में मदद करती हैं। नियमित फंड के साथ, आप अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए पेशेवर सलाह का अधिकतम लाभ उठा सकते हैं।

म्यूचुअल फंड के लिए कराधान नियम
बाद में आश्चर्य से बचने के लिए म्यूचुअल फंड कराधान के बारे में जागरूक होना आवश्यक है। इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ के लिए दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) कर 12.5% ​​है। शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन्स (STCG) पर 20% टैक्स लगता है।

डेट फंड के लिए, LTCG और STCG दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है। यह आपके रिटर्न को प्रभावित कर सकता है, खासकर अगर आपका आयकर स्लैब अधिक है। यही कारण है कि अपनी कर स्थिति के आधार पर अपने इक्विटी-डेट आवंटन को संतुलित करना महत्वपूर्ण है।

आप अभी भी युवा हैं, इसलिए इक्विटी-केंद्रित निवेश आपके पोर्टफोलियो पर हावी होना चाहिए।

SIP: दीर्घकालिक धन सृजन के लिए एक शक्तिशाली उपकरण
आपने व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) रणनीति अपनाई है, जो बहुत बढ़िया है। SIP आपको नियमित रूप से छोटी राशि निवेश करने और बाजार में उतार-चढ़ाव से लाभ उठाने की अनुमति देता है। यह बाजार में समय के जोखिम को भी कम करता है।

20-25 साल के दीर्घकालिक लक्ष्य के लिए, SIP आपको धीरे-धीरे और लगातार धन संचय करने में मदद करेगा। मुख्य बात यह है कि लगातार निवेश करना जारी रखें और बाजार में गिरावट के दौरान रुकने से बचें। यह सुनिश्चित करता है कि आपको रुपए की लागत औसत से लाभ मिले।

अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ अपनी SIP राशि बढ़ाते रहें। यह आपकी संपत्ति निर्माण प्रक्रिया को बढ़ावा देगा।

क्या आपको अपनी बेटी के नाम पर डीमैट खाता खोलना चाहिए?
अपनी बेटी के नाम पर डीमैट खाता खोलना एक अच्छा विचार लगता है। लेकिन कुछ बिंदुओं पर विचार करना चाहिए।

वह अभी 7 साल की है। आप उसकी ओर से खाते का प्रबंधन करेंगे। लाभ आपकी आय के साथ जोड़ा जाएगा और उसी के अनुसार कर लगाया जाएगा।

कई खातों का प्रबंधन करना जटिल हो सकता है। इसके बजाय, आप अपने नाम पर निवेश जारी रख सकते हैं। बाद में, जब वह 18 साल की हो जाएगी, तो आप इसे उसके नाम पर दे सकते हैं।

उसकी शिक्षा या शादी जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों पर निवेश केंद्रित रखें। आप अभी अपने नाम पर फंड बनाए रख सकते हैं। यदि आवश्यक हो तो आप भविष्य में एक ट्रस्ट फंड भी बना सकते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि: अपने लक्ष्यों के साथ तालमेल बिठाना
कुल मिलाकर, आप सही रास्ते पर हैं। आपने कम उम्र में कुछ ठोस निवेश विकल्प चुने हैं। लेकिन यहाँ आपकी रणनीति को बेहतर बनाने के लिए कुछ बिंदु दिए गए हैं:

स्मॉल-कैप फंड में अपने निवेश को कम करने पर विचार करें। स्थिरता के लिए ज़्यादा मिड-कैप या लार्ज-कैप फंड जोड़ें।

अपने पोर्टफोलियो के 10-15% तक डेट फंड आवंटन सीमित करें। लंबी अवधि के विकास के लिए इक्विटी पर ज़्यादा ध्यान दें।

बेहतर रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश करें। निष्क्रिय प्रकृति के कारण इंडेक्स फंड से बचें।

सबसे अच्छी सलाह पाने के लिए सुनिश्चित करें कि आप प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के ज़रिए निवेश करें। पेशेवर सहायता के साथ नियमित फंड ज़्यादा मूल्य प्रदान करते हैं।

अपने SIP जारी रखें, अपनी राशि बढ़ाएँ और अनुशासित रहें। इससे आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को आसानी से हासिल करने में मदद मिलेगी।

हर साल अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करते रहें। अपने उभरते लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर अपने आवंटन को समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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नवीनतम प्रश्न
Dr Nagarajan J S K

Dr Nagarajan J S K   |144 Answers  |Ask -

Health Science and Pharmaceutical Careers Expert - Answered on Oct 31, 2024

Asked by Anonymous - Oct 23, 2024English
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मैं रेशमा हूँ और 6 साल से बीडीएस या फार्म डी में शामिल होने के लिए उलझन में हूँ
Ans: नमस्ते रेशमा,

आपको मेरी तरफ से वास्तव में क्या चाहिए?

जैसा कि आप जानते हैं, दोनों क्षेत्र अलग-अलग हैं और प्रत्येक में विशेषज्ञता हासिल करने के लिए अभ्यास की आवश्यकता होती है। बीडीएस (बैचलर ऑफ डेंटल सर्जरी) दंत चिकित्सा में एक स्नातक कार्यक्रम है, जबकि फार्मडी (डॉक्टर ऑफ फार्मेसी) को स्नातकोत्तर पाठ्यक्रम माना जाता है। फार्मडी पूरा करने के बाद, किसी को डॉक्टरेट कार्यक्रम करने पर विचार करना चाहिए, और वर्तमान में भारत में कोई विशेषज्ञता उपलब्ध नहीं है। हालाँकि, विदेश में, आप किसी विशिष्ट विभाग में विशेषज्ञता का दावा कर सकते हैं।

दूसरी ओर, बीडीएस पूरा करने के बाद, आप स्नातकोत्तर स्तर पर विशेषज्ञता हासिल कर सकते हैं और अपना खुद का क्लिनिक खोलने का अवसर भी पा सकते हैं।

मैंने सबसे महत्वपूर्ण कारकों पर प्रकाश डाला है। मेरा मानना ​​है कि यह जानकारी आपके लिए पाठ्यक्रम तय करने के लिए पर्याप्त हो सकती है। यदि नहीं, तो कृपया अपना प्रश्न Rediff प्लेटफ़ॉर्म पर भेजें।

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Dr Nagarajan J S K

Dr Nagarajan J S K   |144 Answers  |Ask -

Health Science and Pharmaceutical Careers Expert - Answered on Oct 31, 2024

Asked by Anonymous - Oct 27, 2024English
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Career
मैं एक मध्यम वर्गीय परिवार से हूं और मैंने निजी मेडिकल कॉलेज में एमबीबीएस सीट ली है, जिसकी ट्यूशन फीस सालाना 12 लाख रुपये है। अब मैं दोषी महसूस कर रहा हूं, इसलिए कृपया स्पष्ट करें कि यह कितना मूल्यवान है और मेरा निर्णय सही है या गलत, मैं उलझन में हूं।
Ans: आपने कोर्स में दाखिला ले लिया है और ट्यूशन फीस का भुगतान करना शुरू कर दिया है, इसलिए कोशिश करें कि आपको इसका पछतावा न हो। इस बात पर ध्यान दें कि आप इस निवेश का अधिकतम लाभ कैसे उठा सकते हैं। अपनी इंटर्नशिप करते समय, अस्पतालों में अंशकालिक नौकरियों की तलाश करने या चिकित्सकों के लिए दूरस्थ कार्य के अवसरों की खोज करने पर विचार करें। विभिन्न संभावनाओं का पता लगाने के लिए समय निकालें। शुभकामनाएँ!

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Milind

Milind Vadjikar  |542 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 31, 2024

Asked by Anonymous - Oct 31, 2024English
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Money
नमस्कार सर, मैं एक 30 वर्षीय पुरुष हूं और वर्तमान में SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में प्रति माह 60,000 का निवेश कर रहा हूं। पिछले तीन वर्षों से, मैं निम्नलिखित म्यूचुअल फंड में हर महीने 12,000 का योगदान कर रहा हूं: 1. पराग पारीख फ्लेक्सी कैप (फ्लेक्सी कैप) 2. केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज (लार्ज + मिड कैप) 3. केनरा रोबेको ब्लूचिप इक्विटी (लार्ज कैप) 4. क्वांट एक्टिव फंड (मल्टी कैप) 5. मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड (मिड कैप)। मैं अपने पोर्टफोलियो से लार्ज कैप फंड को हटाने पर विचार कर रहा हूं। मैं 12,000 को फिर से आवंटित करने का सबसे अच्छा तरीका सोच रहा हूं। मेरे पास विकल्प हैं कि मैं अन्य चार फंडों में से प्रत्येक में 3,000 वितरित करूं या पूरे 12,000 को पराग पारीख फ्लेक्सी कैप में जोड़ दूं हालांकि, अगर मैं राशि वितरित करता हूं, तो कुल मिड कैप आवंटन कुल लार्ज कैप आवंटन के बराबर हो सकता है (क्या यह लंबी अवधि में ठीक है), जिससे मुझे सबसे अच्छे दृष्टिकोण के बारे में भी अनिश्चितता होती है। मैं इन विचारों को देखते हुए सही दृष्टिकोण क्या हो सकता है, इस पर आपकी सलाह की सराहना करूंगा। धन्यवाद!
Ans: नमस्ते;

PPFAS फ्लेक्सीकैप फंड के ज़रिए आपको अल्फाबेट, माइक्रोसॉफ्ट, अमेज़न और मेटा जैसे अमेरिकी टेक स्टॉक में भी निवेश मिलता है।

मेरा सुझाव है कि आप पूरी तरह से PPFAS फ्लेक्सीकैप फंड में निवेश करें, 2-3 साल तक प्रदर्शन पर नज़र रखें और फिर ज़रूरत पड़ने पर बदलाव करें।

साथ ही मेरी सलाह है कि आप निप्पॉन इंडिया मल्टीकैप फंड में निवेश करें।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

अपडेट के लिए आप हमें X पर @mars_invest पर फ़ॉलो कर सकते हैं।

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Milind

Milind Vadjikar  |542 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 31, 2024

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Money
सर मेरी उम्र अभी 38 साल है। पुणे शहर में व्यवसाय चला रहा हूँ। नीचे मेरी संपत्ति और देनदारियाँ दी गई हैं। वर्तमान मूल्य - संपत्ति। खुद का औद्योगिक प्लॉट - रु. 2.0 करोड़ व्यावसायिक आय वार्षिक रु. 24.00 लाख खुद की कंपनी में निवेश (मशीनरी, देनदार आदि) - रु. 2.40 करोड़ म्यूचुअल फंड और शेयर बाजार में निवेश रु. 2.10 करोड़ बैंक एफडी - रु. 50.00 लाख पुणे में 3 फ्लैट - रु. 75 लाख, 50 लाख और 35 लाख (वर्तमान मूल्य) सोना - रु. 25.00 लाख भूमि - कृषि - रु. 50.00 लाख टर्म इंश्योरेंस - रु. 20.00 लाख (अभी तक प्रीमियम का भुगतान) देनदारियाँ। हाउस लोन - रु. 30.00 लाख (ईएमआई 26500.00 प्रति माह) ऋण 17 वर्षों के बाद बंद हो जाएगा। कार ऋण - रु. 6.35 लाख (ईएमआई 12500.00 प्रति माह) ऋण 5 वर्षों के बाद बंद हो जाएगा। यह संपत्ति और निवेश 7 परिवार के सदस्यों के भरण-पोषण के लिए पर्याप्त है। सेवानिवृत्ति के बाद खर्च? (4 वयस्क + 3 बच्चे (5 वर्ष से कम))। मैं 45 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त हो जाऊंगा।
Ans: नमस्ते;

औद्योगिक भूखंड और मशीनरी से अपेक्षित मासिक किराया क्या है?

क्या आप वर्तमान में यहाँ बताए गए फ्लैटों में से किसी एक में रह रहे हैं या सभी किराए पर दिए गए हैं?

साथ ही आपका टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस बहुत कम है। आपके पास न्यूनतम 2.4 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस कवर होना चाहिए।

आपके पास कृषि भूमि, औद्योगिक भूमि, सोना, रियल एस्टेट में अच्छी संपत्ति है, लेकिन ज़रूरत पड़ने पर वे अपेक्षाकृत कम तरल होते हैं, इसलिए क्रिटिकल केयर और दुर्घटना लाभ के लिए राइडर्स के साथ टर्म इंश्योरेंस कवर बिल्कुल ज़रूरी है!

17 साल की होम लोन अवधि और परिवार में 3 छोटे बच्चों की शिक्षा और सभ्य जीवनशैली के लिए सहायता को देखते हुए, मुझे यकीन नहीं है कि आप अब से 7 साल की समय सीमा में रिटायर हो सकते हैं।

हालाँकि, मैं 7 साल की समय सीमा में आपकी सेवानिवृत्ति के बारे में अपना दृढ़ विचार देने से पहले, ऊपर दिए गए मेरे प्रश्नों के उत्तर की सराहना करूँगा।

शुभकामनाएँ;

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1013 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Oct 31, 2024

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Career
सर, वर्तमान में मेरी कक्षा 10वीं की मार्कशीट में मेरा जन्मतिथि गलत है और आधार कार्ड में भी, लेकिन मैं इसे बदलवाना चाहता हूँ क्योंकि मेरे पासपोर्ट और जन्म प्रमाण पत्र में अलग-अलग जन्मतिथि है और हम इस प्रक्रिया को जानते हैं, लेकिन सर, मैं जेईई 2025 सत्र 1 के लिए आवेदन करना चाहता हूँ, अगर मैं फॉर्म में कक्षा 10वीं की मार्कशीट के समान ही जन्मतिथि भरता हूँ तो क्या भविष्य में प्रवेश के दौरान यह बदल जाएगा? क्योंकि बाद में मेरी कक्षा 10वीं की मार्कशीट वास्तविक जन्मतिथि के साथ संशोधित हो गई
Ans: हैदर नमस्ते
क्या आप सुनिश्चित हैं कि आप कट-ऑफ अंकों के साथ JEE 2025 को पास कर सकते हैं? यदि हाँ, तो आपको सोचना होगा। लेकिन यदि नहीं, तो आप 10वीं की मार्कशीट DOB के साथ फॉर्म भरकर आगे बढ़ सकते हैं। कम से कम पहले प्रयास में, आप परीक्षा का सामना करने के लिए अपनी पात्रता की जाँच कर सकते हैं। यदि जनवरी के प्रयास में, आपको लगता है कि आप JEE परीक्षा को पास कर सकते हैं, तो आप अपने दस्तावेज़ों पर जन्म परिवर्तन कर सकते हैं और दूसरे प्रयास (यानी अप्रैल सत्र में) के समय JEE अधिकारियों को एक हलफनामा जमा कर सकते हैं। हालाँकि, यह अनुशंसा की जाती है कि आप हेल्पडेस्क नंबरों पर संपर्क करें। आगे की सहायता के लिए निम्न लिंक को कॉपी और पेस्ट करें: https://jeemain.nta.nic.in/contact-us/
बिना किसी हिचकिचाहट के, कृपया अपनी ओर से और आधिकारिक अधिकारियों के माध्यम से इसे स्पष्ट करने के लिए वेबसाइट पर उल्लिखित नंबरों पर कॉल करें।
फिर भी किसी भी प्रवेश प्रक्रिया में आगे की जटिलताओं से बचने के लिए, अपने सभी दस्तावेज़ों को सही जानकारी के साथ अपडेट करें।

यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें।
धन्यवाद.

राधेश्याम

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Milind

Milind Vadjikar  |542 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 31, 2024

Asked by Anonymous - Oct 31, 2024English
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Money
नमस्ते, मैं 43 वर्षीय पुरुष हूँ। मेरी पत्नी गृहिणी है। मेरे पास वर्तमान में लगभग 10 लाख की बचत है। एक फ्लैट है जिसका वर्तमान बाजार मूल्य 1.3 करोड़ रुपये है। 30 लाख रुपये का बकाया ऋण शेष है। मेरा अपना व्यवसाय है और मैं प्रति माह लगभग 2 लाख कमाता हूँ तथा बैंक EMI सहित कुल मासिक खर्च लगभग 1.5-1.7 लाख है। बच्चे (दोनों लड़कियाँ) तीसरी और पहली कक्षा में हैं। दोनों बच्चों के लिए उनके सुकन्या खाते में प्रति माह लगभग 20 हजार की बचत कर रहा हूँ। अगले 10 वर्षों में सेवानिवृत्त होने के लिए मेरी वित्तीय रणनीति क्या होनी चाहिए
Ans: नमस्ते;

चूँकि आपके पास रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए कम समय (10 वर्ष) उपलब्ध है, इसलिए मासिक सिप राशि की आवश्यकता अधिक होगी, लेकिन आपकी वर्तमान आय और व्यय के साथ यह संभव नहीं लगता।

आज के समय में आपके व्यवसाय का नेटवर्थ क्या है? क्या आप अपने रिटायरमेंट कॉर्पस को निधि देने के लिए अगले 10 वर्षों में इसे बेचने की योजना बना सकते हैं?

यदि आप 30 हजार मासिक सिप बनाते हैं, तो आप शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड से 12% के मामूली रिटर्न को ध्यान में रखते हुए 20 वर्षों में 3 करोड़ का कॉर्पस बनाने की उम्मीद कर सकते हैं।

बेझिझक जवाब दें।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

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Milind

Milind Vadjikar  |542 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 31, 2024

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Milind

Milind Vadjikar  |542 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 31, 2024

Asked by Anonymous - Oct 30, 2024English
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Money
मेरे पास निवेश करने के लिए करीब 1 करोड़ रुपए हैं। मैं 61 वर्षीय सेवानिवृत्त रक्षा अधिकारी हूं और मेरी पेंशन करीब 1,50,000/- रुपए प्रति माह है और मैं मेडिकल कवर भी रखता हूं। 1 करोड़ के लिए किसी अच्छी निवेश योजना की जरूरत है। क्या आपके पास कोई देनदारी नहीं है?
Ans: नमस्ते;

आप अपनी जमा-पूंजी को 50:50 के अनुपात में निम्नलिखित दो फंड में निवेश कर सकते हैं,

1. कोटक आर्बिट्रेज फंड (कम जोखिम)

आप इस योजना से 6% का मामूली रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं।

2. आईसीआईसीआई प्रू इक्विटी सेविंग्स फंड (कम से मध्यम जोखिम)। आप इस योजना से 8% का मामूली रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं।

ये निवेश मुद्रास्फीति के विरुद्ध आपकी जमा-पूंजी की क्रय शक्ति को बनाए रखेंगे और कम से मध्यम जोखिम के साथ कुछ वास्तविक रिटर्न भी देंगे।

यह आपकी आयु और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप है।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें।
Asked on - Oct 31, 2024 | Answered on Oct 31, 2024
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आपका मतलब यह है कि मुझे केवल दो फंडों में 50-50 लाख रुपये निवेश करने चाहिए... क्या आप इसे समझा सकते हैं क्योंकि मैं इस योजना में असहज महसूस कर रहा हूं... कृपया मेरे इस प्रश्न को उठाने पर बुरा न मानें।
Ans: नमस्ते;

आपका प्रश्न मान्य है। आपकी आयु और जोखिम प्रोफ़ाइल को देखते हुए मैं आपको शुद्ध इक्विटी फंड या उच्च जोखिम रेटिंग वाले हाइब्रिड फंड में निवेश करने की सलाह नहीं देता।

इक्विटी बचत प्रकार के म्यूचुअल फंड श्रेणी में भी व्यक्तिगत फंड जोखिम रेटिंग आईसीआईसीआई प्रू इक्विटी बचत फंड के लिए "कम से मध्यम जोखिम", कोटक इक्विटी बचत फंड के लिए "मध्यम जोखिम" और एसबीआई इक्विटी बचत फंड के लिए "मध्यम उच्च" जोखिम रेटिंग से भिन्न होती है।

मैं आपके लिए एक संशोधित योजना प्रस्तावित करता हूँ:

1.कोटक आर्बिट्रेज फंड: 20 लाख
2. इनवेस्को आर्बिट्रेज फंड: 20 लाख
3. आईसीआईसीआई प्रू इक्विटी बचत फंड: 20 लाख
4. कोटक इक्विटी बचत फंड: 20 लाख
5. डीएसपी स्ट्रेटेजिक बॉन्ड फंड: 10 लाख
6. एसबीआई मैग्नम गिल्ट फंड: 10 लाख

गिल्ट फंड केवल सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश करता है, इसलिए कोई क्रेडिट जोखिम नहीं है, लेकिन ब्याज दर जोखिम है।

डायनेमिक बॉन्ड फंड (उदाहरण के लिए डीएसपी स्ट्रैटेजिक बॉन्ड फंड) डेट म्यूचुअल फंड का एक प्रकार है। इस फंड का उद्देश्य बढ़ती और घटती ब्याज दर दोनों परिदृश्यों में "इष्टतम" रिटर्न प्रदान करना है। यह पूरी तरह से फंड मैनेजर के निर्णयों और पोर्टफोलियो के प्रबंधन पर निर्भर करता है।

यदि आपके पास और प्रश्न हैं तो कृपया बेझिझक जवाब दें।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

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