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50,000 रुपये कमाने वाला 40 वर्षीय व्यक्ति सुरक्षित भविष्य के लिए निवेश सलाह मांग रहा है

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7290 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 21, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Sep 20, 2024English
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मैं 40 वर्षीय हूँ और पीएसयू बैंक में काम करता हूँ। मेरा शुद्ध वेतन 50000/- रुपये प्रति माह है। मेरी 5 वर्ष की एक लड़की है। मेरे पास कोई बचत नहीं है और मैंने केवल 200000 पीपीएफ में और 100000 एमएफ सिप (4000/- प्रति माह) में निवेश किया है। मेरे पास 50 लाख का जीवन बीमा और 25 लाख का स्वास्थ्य बीमा है। मेरे पास 14 लाख का 1 वाहन ऋण है। मैं बेहतर भविष्य के लिए निवेश कैसे शुरू करूँ?

Ans: आप 40 वर्ष के हैं और एक पीएसयू बैंक में काम करते हैं। आपका शुद्ध मासिक वेतन 50,000 रुपये है। आपकी एक 5 वर्षीय बेटी है और आपको उसके भविष्य के साथ-साथ अपने रिटायरमेंट की भी योजना बनाने की आवश्यकता है।

वर्तमान में, आपकी वित्तीय स्थिति में ये शामिल हैं:

14 लाख रुपये का वाहन ऋण।

50 लाख रुपये का जीवन बीमा कवर।

25 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा कवर।

पीपीएफ में 2 लाख रुपये।

4,000 रुपये मासिक निवेश के साथ म्यूचुअल फंड एसआईपी में 1 लाख रुपये।

हालाँकि आपने कुछ शुरुआती निवेश किए हैं, लेकिन आपको अपने और अपनी बेटी दोनों के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो का विस्तार करने की आवश्यकता है। आइए एक विस्तृत, टिकाऊ योजना प्रदान करने के लिए 360-डिग्री परिप्रेक्ष्य से आपकी स्थिति का पता लगाते हैं।

मासिक बजट विश्लेषण

आपकी मासिक आय 50,000 रुपये है, लेकिन बचत के बिना, ध्यान अपने खर्चों को प्रबंधित करने और अपने ऋण को चुकाने पर होना चाहिए।

खर्चों की समीक्षा: अपने सभी निश्चित और परिवर्तनशील खर्चों की सूची बनाएँ। अपनी आय का कम से कम 20% बचाने का लक्ष्य रखें।

आपातकालीन निधि: छह महीने के खर्चों के लिए आपातकालीन निधि बनाएँ। आप इस लक्ष्य तक पहुँचने तक हर महीने 5,000 रुपये से शुरुआत कर सकते हैं। आप इस पैसे को जमा करने के लिए लिक्विड म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल कर सकते हैं।

वाहन ऋण पर विचार

14 लाख रुपये का वाहन ऋण एक महत्वपूर्ण दायित्व है। यह ऋण हर महीने अधिक निवेश करने की आपकी क्षमता को प्रभावित कर सकता है।

पूर्व भुगतान रणनीति: अपने ऋण की ब्याज दर का आकलन करें। यदि यह 10% से अधिक है, तो इस ऋण को तेज़ी से चुकाने का प्रयास करें। हर महीने EMI के लिए 5,000 से 10,000 रुपये अतिरिक्त आवंटित करके शुरुआत करें। इससे आपको ब्याज का बोझ कम करने में मदद मिलेगी।

ऋण पुनर्वित्त विकल्प: यदि संभव हो, तो आप अपनी EMI कम करने के लिए कम ब्याज दर पर ऋण पुनर्वित्त कर सकते हैं। लेकिन ऐसा तभी करें जब नई दर से महत्वपूर्ण बचत हो।

भविष्य के लक्ष्यों के लिए निवेश रणनीति

अपने और अपनी बेटी के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए, आपको अपने मासिक निवेश को बढ़ाने और विविधता लाने की आवश्यकता है।

SIP बढ़ाएँ: आप म्यूचुअल फंड में हर महीने 4,000 रुपये निवेश कर रहे हैं। यह राशि काफी कम है। आदर्श रूप से, अपनी आय का कम से कम 20% निवेश के लिए आवंटित करने का प्रयास करें। अपने SIP को धीरे-धीरे बढ़ाएँ, और हर महीने 10,000 रुपये या उससे अधिक का लक्ष्य रखें।

म्यूचुअल फंड में विविधता लाना: एक ही म्यूचुअल फंड में निवेश करने के बजाय, अलग-अलग श्रेणियों जैसे कि लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड को जोड़कर अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएँ। ये श्रेणियाँ लंबी अवधि में जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने में मदद करती हैं। उपयुक्त फंड चुनने में मदद के लिए आप किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से सलाह ले सकते हैं।

नियमित फंड पर ध्यान दें: यदि आप सीधे फंड में निवेश कर रहे हैं, तो किसी विश्वसनीय म्यूचुअल फंड वितरक या CFP के माध्यम से नियमित फंड में स्विच करने पर विचार करें। नियमित फंड बेहतर मार्गदर्शन और वित्तीय विशेषज्ञ से निरंतर सलाह प्रदान करते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)

आपके PPF खाते में पहले से ही 2 लाख रुपये हैं। PPF लंबी अवधि में कर लाभ के साथ धन सृजन के लिए एक अच्छा साधन है।

PPF योगदान बढ़ाएँ: एक स्थिर रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए, PPF में सालाना 10,000 रुपये निवेश करने का प्रयास करें। हालाँकि, SIP पर अधिक ध्यान दें क्योंकि म्यूचुअल फंड आम तौर पर लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न देते हैं।

बीमा समीक्षा

आपके पास पहले से ही 50 लाख रुपये का जीवन बीमा कवर और 25 लाख रुपये का स्वास्थ्य कवर है। ये अच्छे कदम हैं, लेकिन आप अपनी सुरक्षा को बेहतर बनाने के लिए कुछ बदलाव कर सकते हैं।

जीवन बीमा कवर बढ़ाएँ: चूँकि आपकी बेटी अभी छोटी है, इसलिए अपने जीवन बीमा कवर को बढ़ाना बुद्धिमानी होगी। एक सामान्य नियम यह है कि ऐसा कवर लें जो आपकी वार्षिक आय का 10-12 गुना हो। आप एक टर्म प्लान देख सकते हैं जो किफ़ायती प्रीमियम पर उच्च कवरेज प्रदान करता है।

स्वास्थ्य बीमा: 25 लाख रुपये का आपका स्वास्थ्य बीमा कवर अभी के लिए पर्याप्त है। हालाँकि, जैसे-जैसे चिकित्सा लागत बढ़ती है, हर 3-5 साल में इसकी समीक्षा करें। हो सकता है कि आप भविष्य में कवर बढ़ाना चाहें।

बच्चे की शिक्षा की योजना

आपकी बेटी 5 साल की है, और उसकी उच्च शिक्षा की योजना बनाना बहुत ज़रूरी है। शिक्षा की बढ़ती लागत को देखते हुए, आपको उसकी भविष्य की ज़रूरतों के लिए हर महीने एक निश्चित राशि अलग रखनी चाहिए।

शिक्षा SIP: आप अपनी बेटी की शिक्षा के लिए एक अलग म्यूचुअल फंड SIP खोल सकते हैं। 5,000 रुपये प्रति महीने से शुरुआत करें। इक्विटी म्यूचुअल फंड शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं क्योंकि वे समय के साथ उच्च रिटर्न दे सकते हैं।

बाल योजनाएँ: ऐसी बाल बीमा योजनाओं से बचें जो निवेश और बीमा को एक साथ रखती हैं। ये योजनाएँ अक्सर कम रिटर्न और उच्च लागत प्रदान करती हैं। इसके बजाय, म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें और अलग से शिक्षा कोष बनाएँ।

सेवानिवृत्ति योजना

आप 40 वर्ष के हैं और संभवतः सेवानिवृत्ति से पहले आपके पास लगभग 20 वर्ष हैं। एक ऐसी सेवानिवृत्ति योजना बनाना ज़रूरी है जो सुनिश्चित करे कि आप सेवानिवृत्ति के बाद अपनी वर्तमान जीवनशैली को बनाए रख सकें।

रिटायरमेंट के लिए SIP बढ़ाना: अपनी बेटी की शिक्षा के अलावा, रिटायरमेंट के लिए धन जुटाने पर ध्यान दें। रिटायरमेंट के लिए अपने मासिक SIP को बढ़ाकर 10,000 रुपये करें। आप लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड के संयोजन में निवेश कर सकते हैं, जो लंबी अवधि में स्थिरता और वृद्धि दोनों प्रदान करते हैं।

एन्युइटी से बचना: रिटायरमेंट के लिए एन्युइटी में निवेश न करें। वे आम तौर पर कम रिटर्न देते हैं और लचीले नहीं होते हैं।

रिटायरमेंट के लिए PPF: अपने PPF खाते में योगदान करना जारी रखें। इससे आपको रिटायरमेंट के दौरान एक निश्चित आय मिलेगी, साथ ही मैच्योरिटी पर निकासी की सुविधा भी मिलेगी।

एसेट एलोकेशन और जोखिम प्रबंधन

लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों की योजना बनाते समय जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना महत्वपूर्ण है।

इक्विटी एक्सपोजर: 40 की उम्र में, बेहतर रिटर्न के लिए आपको इक्विटी में अधिक निवेश करना चाहिए। समय के साथ, आप रिटायरमेंट के करीब आने पर धीरे-धीरे इस इक्विटी एक्सपोजर को कम कर सकते हैं।

डेट इंस्ट्रूमेंट: इक्विटी म्यूचुअल फंड के साथ-साथ, आप स्थिरता के लिए कुछ हिस्सा डेट इंस्ट्रूमेंट में भी लगा सकते हैं। संतुलित हाइब्रिड फंड में निवेश करने पर विचार करें, जो इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करते हैं। ये फंड जोखिम को कम करते हैं और आपके पोर्टफोलियो को संतुलित करने में मदद करते हैं।

सालाना समीक्षा करें: हर साल अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करते रहें। बाजार की स्थितियों और अपने वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर समायोजन करें।

संपत्ति नियोजन

संपत्ति नियोजन के बारे में सोचना कभी भी जल्दी नहीं होता, खासकर जब आपके पास आश्रित हों।

वसीयत बनाना: एक सरल वसीयत का मसौदा तैयार करें जिसमें बताया गया हो कि आपकी संपत्ति कैसे वितरित की जानी चाहिए। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके परिवार को भविष्य में कानूनी जटिलताओं का सामना नहीं करना पड़ेगा।

निवेश में नामांकन: सुनिश्चित करें कि आपने म्यूचुअल फंड, पीपीएफ और बैंक खातों सहित अपने सभी निवेशों में नामांकन विवरण अपडेट कर दिया है।

वित्तीय अनुशासन और निगरानी

समय के साथ धन बनाने के लिए निरंतरता महत्वपूर्ण है। यह सुनिश्चित करने के लिए कुछ सुझाव दिए गए हैं कि आप ट्रैक पर रहें:

स्वचालित निवेश: अपने SIP और PPF योगदान के लिए स्वचालित स्थानान्तरण सेट करें। यह आपको अनुशासित रहने में मदद करता है और समय पर निवेश सुनिश्चित करता है।

अपनी प्रगति को ट्रैक करें: अपने निवेश को ट्रैक करने के लिए एक वित्तीय ऐप का उपयोग करें या एक्सेल शीट बनाए रखें। इससे आपको यह समझने में मदद मिलेगी कि आपका पोर्टफोलियो कैसे बढ़ रहा है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें: चूंकि वित्तीय नियोजन बहुत कठिन हो सकता है, इसलिए CFP के साथ काम करने से आपको बेहतर दिशा मिलेगी। वे नियमित रूप से आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा कर सकते हैं, सुधार सुझा सकते हैं और आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी मदद कर सकते हैं।

अंत में

आप बीमा और शुरुआती निवेश के साथ पहले से ही सही रास्ते पर हैं। अब, अपने SIP को बढ़ाकर, अपने ऋण का प्रबंधन करके और अपनी बेटी के भविष्य की योजना बनाकर, आप एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य का निर्माण कर सकते हैं।

धैर्य रखें और प्रतिबद्ध रहें। आपके प्रयास समय के साथ अच्छे परिणाम देंगे, यह सुनिश्चित करते हुए कि आप और आपके परिवार दोनों का अच्छी तरह से ख्याल रखा जाएगा।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
इंस्टाग्राम: https://www.instagram.com/holistic_investment_planners/
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7290 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 08, 2024

Asked by Anonymous - Mar 03, 2023English
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मैं 45 साल का हूँ। मेरे सभी दोस्तों ने म्यूचुअल फंड या फ्यूचर में निवेश किया है। मैंने आज तक MF में निवेश शुरू नहीं किया है। हालाँकि मेरे पास भविष्य के लिए कुछ लक्ष्य हैं। क्या आप कृपया मुझे बता सकते हैं। मैं किस तरह से निवेश शुरू कर सकता हूँ:- 1) बच्चे की शिक्षा - मुझे 50 लाख की जरूरत है 2) रिटायरमेंट प्लान - मुझे और 50 लाख की जरूरत है मैं शुरुआत में 10 हजार महीने का निवेश कर सकता हूँ।
Ans: 45 की उम्र में निवेश की शुरुआत करना आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अभी भी फायदेमंद है। अपने बच्चे की शिक्षा और सेवानिवृत्ति के लिए, म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करने पर विचार करें। जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड में अपनी निवेश राशि को समझदारी से आवंटित करें। चूँकि आपके पास दोनों लक्ष्यों के लिए कम निवेश क्षितिज है, इसलिए उच्च विकास क्षमता के लिए इक्विटी-उन्मुख फंड पर अधिक ध्यान दें। समय-समय पर अपने निवेश की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें। इसके अतिरिक्त, अपनी बढ़ती आय और मुद्रास्फीति के साथ तालमेल बिठाने के लिए समय के साथ अपनी SIP राशि को धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार करें। अपने लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप एक व्यक्तिगत निवेश योजना बनाने के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7290 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 13, 2024

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नमस्ते, मेरी आयु 43 वर्ष है, मुझे 5 वर्ष बाद बेटी की शादी के लिए 35 लाख रुपए चाहिए, 7 वर्ष बाद बच्चों की शिक्षा के लिए 20 लाख रुपए चाहिए, तथा 12 वर्ष बाद 1 करोड़ रुपए तथा 1 लाख रुपए प्रतिमाह पेंशन चाहिए। तो निवेश कैसे शुरू करें तथा किस फंड में करें?
Ans: अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए, एक व्यवस्थित और विविध निवेश दृष्टिकोण आवश्यक है। आइए प्रत्येक मील के पत्थर को प्रभावी ढंग से पूरा करने की रणनीति की रूपरेखा तैयार करें।

बेटी की शादी के लिए निवेश (5 वर्ष):
कम समय के क्षितिज के कारण कम से मध्यम जोखिम वाले निवेश विकल्पों का चयन करें।
स्थिरता और पूंजी संरक्षण के लिए डेट म्यूचुअल फंड, फिक्स्ड डिपॉजिट या अल्पकालिक ऋण साधनों पर विचार करें।
बच्चों की शिक्षा के लिए बचत (7 वर्ष):
इक्विटी और डेट निवेश के मिश्रण के साथ जोखिम और रिटर्न को संतुलित करें।
संभावित विकास के लिए विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड और स्थिरता के लिए डेट फंड में निवेश करें।
कर लाभ और केंद्रित बचत के लिए सुकन्या समृद्धि योजना या शिक्षा-विशिष्ट निवेश योजनाओं का उपयोग करें।
सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाना (12 वर्ष):
मुख्य रूप से इक्विटी-आधारित पोर्टफोलियो के साथ दीर्घकालिक विकास क्षमता पर जोर दें।
विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और विविध इक्विटी फंड में निवेश आवंटित करें।
अतिरिक्त सेवानिवृत्ति बचत के लिए राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) या स्वैच्छिक भविष्य निधि (वीपीएफ) जैसे विकल्पों का पता लगाएं।
उपयुक्त फंड का चयन:
अनुरूप ट्रैक रिकॉर्ड, अनुभवी फंड मैनेजर और निवेश उद्देश्यों के पालन वाले म्यूचुअल फंड पर शोध करें और उन्हें चुनें।
व्यक्तिगत सलाह और पोर्टफोलियो अनुकूलन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
बदलते लक्ष्यों और बाजार स्थितियों के साथ तालमेल बिठाने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।
शुरू करना:
रुपये-लागत औसत और चक्रवृद्धि से लाभ उठाने के लिए व्यवस्थित और नियमित रूप से निवेश करना शुरू करें।
अपने निवेश को स्वचालित करने और अनुशासन बनाए रखने के लिए चुनिंदा म्यूचुअल फंड में SIP (व्यवस्थित निवेश योजना) सेट करें।
अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की निगरानी करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों की ओर ट्रैक पर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें।
जब आप इस निवेश यात्रा पर निकलते हैं, तो धैर्य, अनुशासित और अपने दीर्घकालिक उद्देश्यों पर केंद्रित रहना याद रखें। विवेकपूर्ण योजना और निरंतर प्रयासों से, आप अपने और अपने परिवार के लिए एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य का निर्माण कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7290 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 02, 2024

Asked by Anonymous - Jun 23, 2024English
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मैं 33 साल का हूँ और हर महीने 1.9 लाख कमाता हूँ। मेरे पास MF में 5 लाख, PPF में 3.5 लाख, NPS में 2 लाख और स्टॉक मार्केट में 4 लाख हैं। मैं MF में 20 हजार, PPF में 10 हजार, NPS में 5 हजार, गोल्ड में 12 हजार हर महीने निवेश करता हूँ और मेरे पास 60 लाख का होम लोन है, जिसकी EMI मैं अभी 60 हजार चुका रहा हूँ। कृपया मेरी मदद करें कि क्या मेरी निवेश योजना अच्छी है, जहाँ मुझे अपनी बेटी की शिक्षा और शादी के लिए अच्छा कोष प्राप्त करने के लिए अपना लक्ष्य निर्धारित करना चाहिए, अब वह 5 महीने की हो गई है।
Ans: सबसे पहले, कम उम्र में अपनी वित्तीय योजना के बारे में सक्रिय होने के लिए बधाई। 33 साल की उम्र में, आपके पास हर महीने 1.9 लाख रुपये की स्थिर आय और एक विविध पोर्टफोलियो है। आपके निवेश में म्यूचुअल फंड में 5 लाख रुपये, पीपीएफ में 3.5 लाख रुपये, एनपीएस में 2 लाख रुपये और शेयर बाजार में 4 लाख रुपये शामिल हैं। आप हर महीने म्यूचुअल फंड में 20,000 रुपये, पीपीएफ में 10,000 रुपये, एनपीएस में 5,000 रुपये और सोने में 12,000 रुपये का एसआईपी भी कर रहे हैं। इसके अलावा, आपके पास 60 लाख रुपये का होम लोन है जिसकी ईएमआई 60,000 रुपये है।

अपनी निवेश रणनीति का मूल्यांकन
आपकी निवेश रणनीति विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश के साथ एक संतुलित दृष्टिकोण दिखाती है। हालाँकि, आइए अपने निवेश का विश्लेषण करें और सुनिश्चित करें कि आप अपनी बेटी की शिक्षा और शादी के लिए अपने लक्ष्यों को प्राप्त करें।

अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना
म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड आपकी संपत्ति बढ़ाने का एक शानदार तरीका है। आपने म्यूचुअल फंड में 5 लाख रुपये निवेश किए हैं और SIP के ज़रिए हर महीने 20,000 रुपये का योगदान दे रहे हैं। सुनिश्चित करें कि आप जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण में निवेश कर रहे हैं। इक्विटी फंड लंबी अवधि में उच्च वृद्धि प्रदान कर सकते हैं, जबकि डेट फंड स्थिरता प्रदान करते हैं।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
PPF कर लाभ और गारंटीड रिटर्न के साथ एक सुरक्षित निवेश है। PPF में आपका 3.5 लाख रुपये का निवेश 15 साल की लॉक-इन अवधि के कारण लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए अच्छा है। आपका 10,000 रुपये का मासिक योगदान भी फायदेमंद है।

नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS)
NPS कर लाभ के साथ रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए एक अच्छा विकल्प है। NPS में आपका 2 लाख रुपये का निवेश और 5,000 रुपये का मासिक योगदान आपको रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने में मदद कर रहा है।

शेयर बाज़ार
सीधे शेयर निवेश उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं लेकिन अधिक जोखिम के साथ आते हैं। आपका 10,000 रुपये का मासिक योगदान भी फायदेमंद है। शेयर बाजार में 4 लाख का निवेश आपके पोर्टफोलियो में एक आक्रामक वृद्धि घटक जोड़ता है। जोखिमों को कम करने के लिए नियमित रूप से अपने शेयर निवेश की समीक्षा और प्रबंधन करें।

सोना
मुद्रास्फीति और बाजार की अस्थिरता के खिलाफ सोना एक अच्छा बचाव है। सोने में आपका 12,000 रुपये का मासिक निवेश विविधीकरण के लिए एक विवेकपूर्ण रणनीति है।

अपने होम लोन का प्रबंधन
60,000 रुपये की EMI के साथ आपका 60 लाख रुपये का होम लोन एक महत्वपूर्ण प्रतिबद्धता है। सुनिश्चित करें कि आप वित्तीय अनिश्चितताओं से बचने के लिए कम से कम 6-12 महीने की EMI को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।

अपने लक्ष्यों के लिए अपने निवेश को अनुकूलित करना
लक्ष्य 1: बेटी की शिक्षा
यह मानते हुए कि आपकी बेटी को 18 साल में उच्च शिक्षा के लिए धन की आवश्यकता होगी, आपको दीर्घकालिक विकास निवेशों पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए।

इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP बढ़ाएँ: इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में उच्च रिटर्न दे सकते हैं। उसकी शिक्षा के लिए पर्याप्त कोष बनाने के लिए इक्विटी फंड में अपने SIP योगदान को बढ़ाने पर विचार करें।

बाल शिक्षा योजना: शिक्षा व्यय को पूरा करने के लिए डिज़ाइन की गई बाल-विशिष्ट म्यूचुअल फंड योजनाओं में निवेश करने पर विचार करें। ये फंड अक्सर लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि पैसा इच्छित उद्देश्य के लिए बचाया जाए।

लक्ष्य 2: बेटी की शादी
मान लें कि आपकी बेटी की शादी 25-30 साल में होने वाली है, तो आपको एक महत्वपूर्ण कोष की योजना बनाने की आवश्यकता है।

संतुलित म्यूचुअल फंड: संतुलित या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में निवेश करें जो इक्विटी और डेट एक्सपोजर का मिश्रण प्रदान करते हैं। वे स्थिरता के साथ विकास प्रदान करते हैं और दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP): म्यूचुअल फंड में अपने SIP को जारी रखें और अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ धीरे-धीरे राशि बढ़ाने पर विचार करें। यह अनुशासित दृष्टिकोण आवश्यक धन जमा करने में मदद करेगा।

म्यूचुअल फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन

म्यूचुअल फंड का प्रबंधन पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा किया जाता है, जिनके पास निवेश निर्णय लेने की विशेषज्ञता होती है।

विविधीकरण

म्यूचुअल फंड विविध प्रकार की प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं, जो जोखिम को फैलाने और अस्थिरता को कम करने में मदद करता है।

लिक्विडिटी

म्यूचुअल फंड उच्च लिक्विडिटी प्रदान करते हैं, जिससे आप अपनी वित्तीय आवश्यकताओं के अनुसार यूनिट भुना सकते हैं।

कर दक्षता

कुछ म्यूचुअल फंड धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं, जो कर नियोजन में मदद कर सकते हैं।

चक्रवृद्धि की शक्ति

जब म्यूचुअल फंड को फिर से निवेश किया जाता है, तो उससे मिलने वाला रिटर्न समय के साथ तेजी से बढ़ सकता है, जिससे धन संचय में मदद मिलती है।

निवेश के रूप में रियल एस्टेट के नुकसान
अचलता

रियल एस्टेट निवेश को आसानी से नकदी में परिवर्तित नहीं किया जा सकता है, जिससे वे अन्य निवेशों की तुलना में कम लिक्विड हो जाते हैं।

प्रवेश और निकास लागत

रियल एस्टेट खरीदने और बेचने में स्टांप ड्यूटी, पंजीकरण शुल्क और ब्रोकरेज सहित महत्वपूर्ण लागतें शामिल हैं।

कोई आंशिक निकासी नहीं

म्यूचुअल फंड के विपरीत, आप रियल एस्टेट निवेश से आंशिक रूप से निकासी नहीं कर सकते। यह सब-या-कुछ-नहीं वाली स्थिति है।

सफेद लेनदेन

रियल एस्टेट लेनदेन में अक्सर सफेद और काले धन का मिश्रण शामिल होता है, जो प्रक्रिया को जटिल बनाता है और पारदर्शिता को कम करता है।

जोखिम प्रबंधन
विविधीकरण

जोखिम कम करने के लिए विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अपने निवेश में विविधता लाएं। एक क्षेत्र पर बहुत अधिक ध्यान केंद्रित करने से बचें।

नियमित समीक्षा

अपने पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है। प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें।

आपातकालीन निधि

कम से कम 6-12 महीने के खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह निधि आसानी से सुलभ होनी चाहिए और सुरक्षित, तरल साधनों में निवेश की जानी चाहिए।

बीमा

सुनिश्चित करें कि आपके पास अप्रत्याशित घटनाओं से अपने परिवार की सुरक्षा के लिए पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा है।

चक्रवृद्धि की शक्ति
चक्रवृद्धि की शक्ति आपके धन को बढ़ाने में एक महत्वपूर्ण कारक है। अपने निवेश से प्राप्त रिटर्न को फिर से निवेश करके, आप प्रारंभिक मूलधन और संचित रिटर्न दोनों पर रिटर्न अर्जित करते हैं। यह घातीय वृद्धि समय के साथ आपके कोष को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकती है।

पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करना
जबकि आपके पास निवेश की ठोस समझ है, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श आपको व्यक्तिगत सलाह और रणनीति प्रदान कर सकता है। एक सीएफपी आपको जटिल वित्तीय निर्णय लेने में मदद कर सकता है और यह सुनिश्चित कर सकता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप हों।

अंतिम जानकारी
आपने 33 साल की उम्र में अपनी वित्तीय यात्रा में सराहनीय प्रगति की है। आपके विविध निवेश और अनुशासित दृष्टिकोण सराहनीय हैं। यहाँ आपकी वित्तीय योजना को बेहतर बनाने के लिए प्रमुख चरणों का सारांश दिया गया है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड में एसआईपी बढ़ाएँ: अपनी बेटी की शिक्षा और शादी के लिए पर्याप्त कोष बनाने के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में अपना योगदान बढ़ाएँ।
विविधीकरण बनाए रखें: जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए म्यूचुअल फंड, पीपीएफ, एनपीएस, सोना और स्टॉक में विविधीकरण जारी रखें।
समीक्षा करें और समायोजित करें: अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और अपने लक्ष्यों के साथ ट्रैक पर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें।
सीएफपी से परामर्श करें: अपनी निवेश रणनीति को परिष्कृत करने और अपने वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें।
अपनी बेटी के भविष्य के लिए वित्तीय योजना और निवेश के प्रति आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। एक सुव्यवस्थित योजना और अनुशासित क्रियान्वयन के साथ, आप अपने लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं और अपने परिवार के लिए एक उज्ज्वल भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7290 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 03, 2024

Asked by Anonymous - Jun 25, 2024English
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मैं 34 वर्षीय महिला हूँ और मेरा बच्चा 6 महीने का है। वर्तमान में मेरे पास अपना घर है और मैंने LIC में 5 लाख का केवल 1 निवेश किया है। वर्तमान में मैं गृहिणी हूँ और मेरी मासिक आय 23 हज़ार है जो मेरे फ्लैट से आती है जिसे मैंने किराए पर दे रखा है। मैं भविष्य में अपने बच्चे की शिक्षा के लिए MF, बच्ची के लिए सरकारी योजनाओं, PF में निवेश करके पैसे बचाना चाहती हूँ। कृपया सुझाव दें कि मैं अच्छी जीवनशैली के साथ-साथ बच्चे के भविष्य के लिए निवेश कैसे शुरू कर सकती हूँ
Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आप अपने बच्चे के भविष्य के लिए कम उम्र में ही योजना बना रहे हैं। 34 वर्षीय गृहिणी के रूप में, जिसकी 6 महीने की बच्ची है और जिसकी किराये की आय 23,000 रुपये है, आपके पास निर्माण के लिए एक ठोस आधार है। आइए अपने बच्चे की शिक्षा को सुरक्षित करने और एक अच्छी जीवनशैली बनाए रखने के लिए एक व्यापक वित्तीय योजना तैयार करें।

अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझना
सबसे पहले, आइए अपने प्राथमिक वित्तीय लक्ष्यों की पहचान करें:

बच्चे की शिक्षा: सुनिश्चित करें कि आपकी बेटी की शिक्षा के लिए पर्याप्त धनराशि है।

आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।

सेवानिवृत्ति बचत: एक गृहिणी के रूप में भी, एक सुरक्षित सेवानिवृत्ति योजना होना आवश्यक है।

बीमा: अपने परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा।

अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करें
आय और निवेश:

किराये की आय: 23,000 रुपये प्रति माह।
वर्तमान निवेश: एलआईसी में 5 लाख रुपये।
अपनी मौजूदा आय को देखते हुए, अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अपने फंड को कुशलतापूर्वक आवंटित करना महत्वपूर्ण है।

निवेश पोर्टफोलियो बनाना
1. आपातकालीन निधि
एक आपातकालीन निधि वित्तीय नियोजन की आधारशिला है। इसमें कम से कम 6-12 महीने के खर्चों को कवर किया जाना चाहिए।

मासिक खर्च: 15,000 रुपये (बचत और निवेश को छोड़कर) मान लें।
आवश्यक आपातकालीन निधि: 90,000 रुपये से 1,80,000 रुपये।
अपनी किराये की आय का एक हिस्सा तब तक अलग रखना शुरू करें जब तक कि आप पर्याप्त आपातकालीन निधि नहीं बना लेते। आप इस पैसे को आसान पहुंच के लिए बचत खाते या लिक्विड फंड में रख सकते हैं।

2. बच्चे की शिक्षा की योजना
अपने बच्चे की शिक्षा के लिए निवेश करना एक दीर्घकालिक लक्ष्य है। यहां बताया गया है कि आप अपने निवेश को कैसे आवंटित कर सकते हैं:

A. म्यूचुअल फंड

म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में संपत्ति बनाने का एक शानदार तरीका है। निम्नलिखित श्रेणियों पर विचार करें:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: ये फंड स्टॉक में निवेश करते हैं और इनमें उच्च रिटर्न की संभावना होती है। ये शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं।

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड: ये फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट के मिश्रण में निवेश करते हैं, जो जोखिम और रिटर्न का संतुलन प्रदान करते हैं।

B. सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP)

SIP म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक अनुशासित तरीका है। यह आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है, जिससे निवेश की लागत औसत हो जाती है और जोखिम कम हो जाता है।

अपने बच्चे की शिक्षा के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें। इससे चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ मिलेगा।

C. बालिकाओं के लिए सरकारी योजनाएँ

सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) जैसी सरकारी योजनाएँ बालिकाओं के वित्तीय भविष्य का समर्थन करने के लिए बनाई गई हैं। वे आकर्षक ब्याज दरें और कर लाभ प्रदान करती हैं।

सुकन्या समृद्धि खाता खोलें और नियमित रूप से योगदान करें। परिपक्वता अवधि उच्च शिक्षा व्यय के समय के साथ अच्छी तरह से मेल खाती है।
3. सेवानिवृत्ति योजना
हालाँकि आप अपने बच्चे के भविष्य पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं, लेकिन अपनी सेवानिवृत्ति के बारे में सोचना भी महत्वपूर्ण है। आप निम्नलिखित पर विचार कर सकते हैं:

A. पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)

PPF एक सरकारी समर्थित बचत योजना है जो कर लाभ और आकर्षक रिटर्न प्रदान करती है। इसमें 15 साल की लॉक-इन अवधि होती है, जो इसे सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त बनाती है।

PPF खाता खोलें और नियमित रूप से निवेश करें। आप PPF में प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये तक का निवेश कर सकते हैं।
B. म्यूचुअल फंड

शिक्षा के अलावा, आप सेवानिवृत्ति योजना के लिए म्यूचुअल फंड का भी उपयोग कर सकते हैं। इक्विटी और हाइब्रिड फंड का मिश्रण पर्याप्त कोष के लिए आवश्यक वृद्धि प्रदान कर सकता है।

अपनी किराये की आय का एक हिस्सा सेवानिवृत्ति को लक्षित म्यूचुअल फंड में SIP में आवंटित करें।
अपने निवेश में विविधता लाना
जोखिम प्रबंधन और स्थिर रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए विविधता लाना महत्वपूर्ण है। यहाँ बताया गया है कि आप अपने निवेश में विविधता कैसे ला सकते हैं:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: उच्च वृद्धि क्षमता लेकिन उच्च जोखिम। दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।
डेब्ट म्यूचुअल फंड: कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न। अल्पावधि से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।
पीपीएफ: कर लाभ के साथ सरकार द्वारा समर्थित। दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।
गोल्ड: मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य करता है। अपने पोर्टफोलियो का एक छोटा हिस्सा सोने में आवंटित करें।
जोखिम प्रबंधन
ए. बीमा

सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए पर्याप्त बीमा कवरेज है।

टर्म इंश्योरेंस: आपकी असामयिक मृत्यु की स्थिति में आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। सुनिश्चित करें कि आपका कवरेज आपके परिवार की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त है।

स्वास्थ्य बीमा: चिकित्सा व्यय को कवर करता है और आपकी बचत की रक्षा करता है। अपने और अपने बच्चे को कवर करने के लिए फैमिली फ्लोटर प्लान पर विचार करें।

बी. आपातकालीन निधि

अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह वित्तीय स्थिरता और मन की शांति प्रदान करता है।

कर नियोजन
अपनी कर देयता को कम करने और अपनी बचत को बढ़ाने के लिए कर-बचत निवेश को अधिकतम करें।

धारा 80C: धारा 80C के तहत कर लाभ प्राप्त करने के लिए PPF, SSY, ELSS और अन्य कर-बचत साधनों में निवेश करें।

धारा 80D: धारा 80D के तहत स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम पर कर लाभ प्राप्त करें।

नियमित समीक्षा और समायोजन
वित्तीय नियोजन एक सतत प्रक्रिया है। अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित है।

वार्षिक समीक्षा: कम से कम साल में एक बार अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें।

निवेश समायोजित करें: अपने वित्तीय लक्ष्यों, बाजार की स्थितियों और जोखिम सहनशीलता में बदलाव के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें।

चक्रवृद्धि की शक्ति
चक्रवृद्धि की शक्ति तब सबसे अच्छी तरह काम करती है जब आप जल्दी निवेश करना शुरू करते हैं और लंबे समय तक निवेशित रहते हैं। आपके निवेश पर अर्जित ब्याज फिर से निवेश किया जाता है, जो बदले में अधिक ब्याज अर्जित करता है। यह चक्र चलता रहता है, जिससे समय के साथ आपके निवेश में तेजी से वृद्धि होती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अनुशासित बचत और निवेश की आवश्यकता होती है। यहाँ कुछ अंतिम जानकारी दी गई है जो आपको सही रास्ते पर बने रहने में मदद करेगी:

जल्दी शुरू करें: आप जितनी जल्दी निवेश करना शुरू करेंगे, आपके पैसे को बढ़ने में उतना ही अधिक समय लगेगा।

अनुशासित रहें: अपनी निवेश योजना पर टिके रहें और अनावश्यक व्यय से बचें।

विविधता लाएँ: जोखिम को प्रबंधित करने और स्थिर रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए अपने निवेश में विविधता लाएँ।

पेशेवर सलाह लें: व्यक्तिगत वित्तीय सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श लें।

इस व्यापक वित्तीय योजना का पालन करके, आप अपने बच्चे के लिए एक सुरक्षित भविष्य सुनिश्चित कर सकते हैं और एक अच्छी जीवनशैली बनाए रख सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Dr Nagarajan Jsk

Dr Nagarajan Jsk   |183 Answers  |Ask -

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Dec 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 19, 2024English
Career
नमस्ते सर, मैं 2020 में रूस से एमबीबीएस स्नातक हूँ, और 2021 में भारत में अपनी एफएमजीई परीक्षा उत्तीर्ण की है, मैं पूछना चाहता हूँ कि क्या मैं यूके में चिकित्सा का अभ्यास करना चाहता हूँ या डॉक्टर के रूप में काम करना चाहता हूँ? क्या मेरे लिए पीएलएबी परीक्षा उत्तीर्ण करना आवश्यक है? या अगर मुझे किसी यूके से प्रायोजन मिलता है तो मैं वहाँ काम कर पाऊँगा और साथ ही साथ मैं पीएलएबी परीक्षा भी दे पाऊँगा? कृपया मेरा मार्गदर्शन करें, मैं बहुत उलझन में हूँ?
Ans: नमस्ते, मैं समझता हूँ कि आपने रूस (एक गैर-यूरोपीय देश) में चिकित्सा का कोर्स किया है और चूँकि आप भारत से हैं, इसलिए आपने FMGE पूरा कर लिया है। अब आप यू.के. में डॉक्टर के रूप में काम करना या प्रैक्टिस करना चाहते हैं?

आपके प्रश्न के आधार पर, आप अपनी इंटर्नशिप पूरी करने के बाद भारत में प्रैक्टिस करने के योग्य हैं (जिसका आपने उल्लेख नहीं किया है, लेकिन मुझे लगता है कि आपने इसे पूरा कर लिया है)। FMGE अनिवार्य रूप से भारतीय छात्रों के लिए एक लाइसेंस परीक्षा है, जिन्होंने विदेश में अपनी मेडिकल पढ़ाई पूरी की है, इसलिए आप केवल भारत में ही प्रैक्टिस करने के योग्य हैं।

यदि आप यू.के. में चिकित्सा का अभ्यास करना चाहते हैं, तो आपको पीएलएबी परीक्षा पूरी करनी होगी, क्योंकि आप यू.के./स्विट्जरलैंड/यूरोपीय देशों (ऑस्ट्रिया, बेल्जियम, बुल्गारिया, क्रोएशिया, साइप्रस, चेक गणराज्य, डेनमार्क, एस्टोनिया, फिनलैंड, फ्रांस, जर्मनी, ग्रीस, हंगरी, आइसलैंड, आयरलैंड, इटली, लातविया, लिथुआनिया, लक्जमबर्ग, माल्टा, नीदरलैंड, नॉर्वे, पोलैंड, पुर्तगाल, रोमानिया, स्लोवाकिया, स्लोवेनिया, स्पेन, स्वीडन, स्विट्जरलैंड) से बाहर से हैं।

आपने प्रायोजन के बारे में भी पूछताछ की। यहाँ यू.के. में चिकित्सा का अभ्यास करने के लिए प्रायोजन से संबंधित जानकारी दी गई है।
(जनरल मेडिकल काउंसिल, यू.के. ऑर्ग से लिया गया) प्रायोजन का उपयोग करके पंजीकरण के लिए आवेदन करना
यदि आप प्रायोजन के माध्यम से आवेदन करते हैं, तो आपको प्रायोजक को संतुष्ट करना होगा कि आपके पास यू.के. में पूरी तरह से पंजीकृत चिकित्सा व्यवसायी के रूप में अभ्यास करने के लिए आवश्यक ज्ञान, कौशल और अनुभव है। प्रत्येक प्रायोजक की अपनी योजना होती है जिसे हमने पहले से अनुमोदित कर रखा है। यदि आप उनकी योजना की आवश्यकताओं को पूरा कर सकते हैं, तो वे आपको एक प्रायोजन पंजीकरण प्रमाणपत्र (एसआरसी) जारी करेंगे, जिसकी आपको हमारे साथ अपने आवेदन के लिए आवश्यकता होगी। कृपया सुनिश्चित करें कि यह जीएमसी पंजीकरण के लिए एक प्रायोजन पंजीकरण प्रमाणपत्र है, क्योंकि हम पंजीकरण के लिए आपके आवेदन के लिए यूके वीज़ा प्रायोजन प्रमाणपत्र स्वीकार नहीं कर सकते हैं। कृपया ध्यान दें कि सभी प्रायोजकों के मानदंडों का एक मुख्य हिस्सा यह है कि प्रायोजन के प्रस्ताव के लिए आवेदन करने वाले डॉक्टर को पिछले पांच वर्षों में से तीन वर्षों के लिए चिकित्सा अभ्यास में लगे रहना चाहिए, जिसमें सबसे हाल के 12 महीने शामिल हैं। यदि आप इन न्यूनतम मानदंडों को पूरा नहीं कर सकते हैं, तो यह संभावना नहीं है कि आप प्रायोजन के लिए अपने आवेदन का समर्थन करने के लिए पर्याप्त सबूत प्रदान कर पाएंगे। प्रायोजन के माध्यम से आवेदन करने वाले डॉक्टरों को आईईएलटीएस परीक्षा या ओईटी (चिकित्सा संस्करण) के शैक्षणिक संस्करण में हमारे वर्तमान न्यूनतम स्कोर प्राप्त करके अपनी अंग्रेजी भाषा कौशल का प्रदर्शन करना आवश्यक है। • एल्डर हे इंटरनेशनल फेलोशिप स्कीम (एनेस्थेटिक्स) • बेट्सी कैडवालड्र यूनिवर्सिटी हेल्थ बोर्ड - बीसीयूएचबी आईएमजी प्रायोजन योजना
• बीएपीआईओ ट्रेनिंग अकादमी लिमिटेड - बीटीए इंटरनेशनल फेलोशिप योजना
• बीएपीआईओ ट्रेनिंग अकादमी लिमिटेड - स्नातकोत्तर डॉक्टरों के लिए अंतर्राष्ट्रीय प्रशिक्षण कार्यक्रम
• बीएपीआईओ ट्रेनिंग अकादमी लिमिटेड - बीटीए इंटरनेशनल फेलोशिप योजना - ऑन्कोलॉजी में एमएससी के साथ ऑन्कोलॉजी में रुचि के साथ आंतरिक चिकित्सा
• बार्किंग हैवरिंग और रेडब्रिज यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स एनएचएस ट्रस्ट - क्लिनिकल रेडियोलॉजी में विदेशी डॉक्टरों के लिए बीएचआरयूटी प्रायोजन योजना
• बर्मिंघम और सोलीहुल मेंटल हेल्थ एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - मनोचिकित्सा में अंतर्राष्ट्रीय चिकित्सा फेलोशिप कार्यक्रम (बर्मिंघम)
• बर्मिंघम महिला और बच्चों का अस्पताल - बर्मिंघम महिला और बच्चों की अंतर्राष्ट्रीय चिकित्सा स्नातक प्रायोजन योजना
• ब्रैडफोर्ड डिस्ट्रिक्ट केयर एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - मनोचिकित्सा में अंतर्राष्ट्रीय चिकित्सा फेलोशिप
• कैम्ब्रिज आईवीएफ, कैम्ब्रिज यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स एनएचएस ट्रस्ट – आईवीएफ सीनियर क्लिनिकल फेलोशिप स्कीम
• कैम्ब्रिज यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल – इंटेंसिव केयर मेडिसिन/एनेस्थीसिया में सीनियर क्लिनिकल फेलोशिप स्कीम
• कैंटरबरी क्राइस्ट चर्च यूनिवर्सिटी
• कुम्ब्रिया नॉर्थम्बरलैंड टाइन एंड वेयर एनएचएस साइकियाट्री फेलोशिप प्रोग्राम
• डर्बीशायर हेल्थकेयर एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - साइकियाट्री में इंटरनेशनल मेडिकल फेलोशिप प्रोग्राम
• डडली ग्रुप एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट
• ईस्ट लंकाशायर हॉस्पिटल्स एनएचएस ट्रस्ट - यूरोलॉजी या ऑप्थल्मोलॉजी में क्लिनिकल फेलोशिप
• ईस्ट लंकाशायर हॉस्पिटल एनएचएस ट्रस्ट - दर्द प्रबंधन में विशेषज्ञ क्लिनिकल फेलोशिप
• ईस्ट लंदन एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट (ईएलएफटी) – साइकियाट्री में ईएलएफटी एडवांस्ड इंटरनेशनल फेलोशिप
• ईस्ट सफ़ोक और नॉर्थ एसेक्स एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – आईसीईएनआई सेंटर फेलोशिप प्रोग्राम
• एज हिल यूनिवर्सिटी और राइटिंगटन, विगन और लेह एनएचएस ट्रस्ट - एमसीएच कार्यक्रमों में अंतर्राष्ट्रीय प्रशिक्षण फैलोशिप
• ईएनटी यूके - रॉयल कॉलेज ऑफ सर्जन्स
• एसेक्स पार्टनरशिप यूनिवर्सिटी एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - मनोचिकित्सा में ईपीयूटी एडवांस्ड फैलोशिप
• फ्रिमली हेल्थ एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - ईस्ट एंग्लिया विश्वविद्यालय में क्षेत्रीय संज्ञाहरण के सिद्धांतों में एमएससी के साथ संयुक्त क्षेत्रीय संज्ञाहरण में अंतर्राष्ट्रीय फैलोशिप
• ग्रेट ऑरमंड स्ट्रीट अस्पताल अंतर्राष्ट्रीय फैलोशिप कार्यक्रम
• गाय और सेंट थॉमस अस्पताल एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - क्रिटिकल केयर
• गाय और सेंट थॉमस एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - अंतर्राष्ट्रीय नैदानिक ​​फैलोशिप कार्यक्रम (आईसीएफपी)
• गाय और सेंट थॉमस अस्पताल एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - प्रसूति एवं स्त्री रोग
• गाइस एंड सेंट थॉमस एनएचएस हॉस्पिटल्स फाउंडेशन ट्रस्ट – ऑन्कोलॉजी स्पेशलिटी ट्रेनिंग
• गाइस एंड सेंट थॉमस एनएचएस हॉस्पिटल्स फाउंडेशन ट्रस्ट – एनेस्थेटिक्स में स्पेशलिटी ट्रेनिंग
• हरेफील्ड हॉस्पिटल, रॉयल ब्रॉम्पटन और हरेफील्ड एनएचएस ट्रस्ट – एनेस्थीसिया और क्रिटिकल केयर
• हर्टफोर्डशायर पार्टनरशिप यूनिवर्सिटी एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट
• हल यूनिवर्सिटी टीचिंग हॉस्पिटल्स एनएचएस ट्रस्ट – हल यूनिवर्सिटी टीचिंग हॉस्पिटल्स एनएचएस ट्रस्ट में अंतर्राष्ट्रीय फेलो
• हंबर टीचिंग एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - मनोचिकित्सा में प्रायोजित अंतर्राष्ट्रीय फेलोशिप योजना
• इंपीरियल कॉलेज हेल्थकेयर एनएचएस ट्रस्ट – आपातकालीन चिकित्सा
• इंपीरियल कॉलेज हेल्थकेयर एनएचएस ट्रस्ट – हेमाटोलॉजी
• इंपीरियल कॉलेज हेल्थकेयर एनएचएस ट्रस्ट – अंतर्राष्ट्रीय एनेस्थीसिया प्रशिक्षु
• इंपीरियल कॉलेज हेल्थकेयर एनएचएस ट्रस्ट – गहन चिकित्सा चिकित्सा
• इंपीरियल कॉलेज, लंदन - नैदानिक ​​अनुसंधान
• किंग्स कॉलेज अस्पताल एनएचएस ट्रस्ट – अंतर्राष्ट्रीय क्रिटिकल केयर फेलोशिप
• किंग्स कॉलेज अस्पताल एनएचएस ट्रस्ट – बाल चिकित्सा क्रिटिकल केयर फेलोशिप
• लंकाशायर और साउथ कुम्ब्रिया एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - मनोचिकित्सा विशेषता फेलोशिप योजना
• लंकाशायर टीचिंग हॉस्पिटल्स एनएचएस ट्रस्ट - ओवरसीज रजिस्ट्रार डेवलपमेंट एंड रिक्रूटमेंट (ORDER)
• लीड्स टीचिंग हॉस्पिटल्स एनएचएस ट्रस्ट – अंतर्राष्ट्रीय फेलोशिप कार्यक्रम
• लीसेस्टरशायर पार्टनरशिप एनएचएस ट्रस्ट – मनोचिकित्सा में अंतर्राष्ट्रीय चिकित्सा फेलोशिप कार्यक्रम
• लिंकनशायर पार्टनरशिप एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – मनोचिकित्सा में सीईएसआर फेलोशिप या मनोचिकित्सा में प्रायोजित फेलोशिप
• लिशोलम डिपार्टमेंट ऑफ न्यूरोरेडियोलॉजी - नेशनल हॉस्पिटल फॉर न्यूरोलॉजी एंड न्यूरोसर्जरी, यूसीएल
• मैनचेस्टर यूनिवर्सिटी एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - इंटरनेशनल फेलोशिप प्रोग्राम
• मिडलैंड्स पार्टनरशिप एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट
• रक्षा मंत्रालय - इंटरनेशनल मिलिट्री क्लिनिकल फेलोशिप
• मोडैलिटी पार्टनरशिप - मोडैलिटी प्राइमरी केयर इंटरनेशनल फेलोशिप स्कीम
• NAViGO हेल्थ एंड सोशल केयर CIC - मनोचिकित्सा में इंटरनेशनल मेडिकल फेलोशिप
• NHS इंग्लैंड, ईस्ट ऑफ इंग्लैंड - ईस्ट ऑफ इंग्लैंड इंटरनेशनल ऑफिस GMC स्पॉन्सरशिप
• NHS Fife - मनोचिकित्सा में CESR फेलोशिप प्रोग्राम
• NHS ग्रैम्पियन - मनोचिकित्सा CESR फेलोशिप प्रोग्राम
• NHS ग्रैम्पियन - मल्टी-स्पेशलिटी SAS फेलोशिप
• NHS वेल्स शेयर्ड सर्विसेज पार्टनरशिप (NWSSP) - ऑल वेल्स इंटरनेशनल मेडिकल रिक्रूटमेंट प्रोग्राम
• नॉरफ़ॉक और सफ़ोक एनएचएस फ़ाउंडेशन ट्रस्ट (एनएसएफ़टी) - मनोचिकित्सा में उन्नत नैदानिक ​​फ़ेलोशिप
• नॉर्थ लिंकनशायर और गोले एनएचएस फ़ाउंडेशन ट्रस्ट (एनएलएजी) प्रायोजन कार्यक्रम
• नॉर्थम्प्टन जनरल अस्पताल - क्षेत्रीय संज्ञाहरण में नैदानिक ​​फ़ेलोशिप
• नॉर्थम्प्टन जनरल अस्पताल एनएचएस ट्रस्ट - क्षेत्रीय संज्ञाहरण, संवहनी संज्ञाहरण, या पेरि-ऑपरेटिव मेडिसिन में अंतर्राष्ट्रीय नैदानिक ​​फ़ेलोशिप
• नॉर्थम्प्टनशायर हेल्थकेयर एनएचएस फ़ाउंडेशन ट्रस्ट - अंतर्राष्ट्रीय नैदानिक ​​फ़ेलोशिप योजना
• नॉर्थम्प्टनशायर हेल्थकेयर एनएचएस फ़ाउंडेशन ट्रस्ट - अंतर्राष्ट्रीय नैदानिक ​​फ़ेलोशिप योजना (मनोचिकित्सा)
• नॉर्दर्न केयर एलायंस - एनसीए अंतर्राष्ट्रीय चिकित्सा फ़ेलोशिप योजना
• ऑक्सफ़ोर्ड यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स एनएचएस फ़ाउंडेशन ट्रस्ट - ऑक्सफ़ोर्ड आई हॉस्पिटल
• ऑक्सफ़ोर्ड यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स एनएचएस फ़ाउंडेशन ट्रस्ट - ऑक्सफ़ोर्ड इंटेंसिव केयर मेडिसिन (ऑक्सआईसीएम) प्रायोजन योजना
• ऑक्सफोर्ड यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – ऑक्सफोर्ड यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स प्रायोजन योजना
• ऑक्सफोर्ड यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – ऑक्सफोर्ड इंटरनेशनल नियोनेटल एंड पीडियाट्रिक फेलोशिप प्रोग्राम
• रॉदरहैम डोनकास्टर और साउथ हंबर एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - मनोचिकित्सा में प्रायोजित अंतर्राष्ट्रीय फेलोशिप योजना
• रॉयल कॉलेज ऑफ एनेस्थेटिस्ट्स – ग्लोबल फेलोशिप स्कीम (एनेस्थीसिया या आईसीएम)
• रॉयल कॉलेज ऑफ एनेस्थेटिस्ट्स – एमटीआई स्कीम
• रॉयल कॉलेज ऑफ इमरजेंसी मेडिसिन
• रॉयल कॉलेज ऑफ ऑब्सटेट्रिशियन एंड गायनेकोलॉजिस्ट्स – एमटीआई स्कीम
• रॉयल कॉलेज ऑफ ऑप्थाल्मोलॉजिस्ट्स
• रॉयल कॉलेज ऑफ पीडियाट्रिक्स एंड चाइल्ड हेल्थ – इंटरनेशनल पीडियाट्रिक प्रायोजन योजना
• रॉयल कॉलेज ऑफ पीडियाट्रिक्स एंड चाइल्ड हेल्थ – एमटीआई स्कीम
• रॉयल कॉलेज ऑफ पैथोलॉजिस्ट्स
• रॉयल कॉलेज ऑफ फिजिशियन ऑफ एडिनबर्ग
• रॉयल कॉलेज ऑफ सर्जन्स ऑफ इंग्लैंड
• रॉयल कॉलेज ऑफ फिजिशियन ऑफ लंदन
• रॉयल कॉलेज ऑफ फिजिशियन एंड सर्जन्स ऑफ ग्लासगो
• रॉयल कॉलेज ऑफ साइकियाट्रिस्ट्स – एमटीआई स्कीम
• रॉयल कॉलेज ऑफ रेडियोलॉजिस्ट्स – क्लिनिकल रेडियोलॉजी
• रॉयल कॉलेज ऑफ रेडियोलॉजिस्ट्स – क्लिनिकल ऑन्कोलॉजी
• रॉयल कॉलेज ऑफ रेडियोलॉजिस्ट्स – आरसीआर स्पेशलिटी ट्रेनिंग स्पॉन्सरशिप स्कीम
• रॉयल कॉलेज ऑफ सर्जन्स ऑफ एडिनबर्ग
• रॉयल डेवोन एंड एक्सेटर एनएचएस ट्रस्ट
• रॉयल पैपवर्थ हॉस्पिटल एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – एनेस्थीसिया और क्रिटिकल केयर में सीनियर क्लिनिकल फेलोशिप प्रोग्राम
• रॉयल वॉल्वरहैम्प्टन ट्रस्ट – क्लिनिकल फेलोशिप प्रोग्राम
• शेफ़ील्ड चिल्ड्रेन एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - पीडियाट्रिक्स में रोटेशनल क्लिनिकल फेलो, ट्रॉमा और ऑर्थोपेडिक इंटरनेशनल फेलो, और पीडियाट्रिक्स में सबस्पेशलिटी फेलो
• शेफ़ील्ड हेल्थ एंड सोशल केयर एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - मनोचिकित्सा में अंतर्राष्ट्रीय मेडिकल फेलोशिप
• समरसेट एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – समरसेट ओवरसीज डॉक्टर्स स्पॉन्सरशिप स्कीम
• समरसेट एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – मनोचिकित्सा ओवरसीज डॉक्टर्स स्पॉन्सरशिप स्कीम
• साउथ वारविकशायर यूनिवर्सिटी एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - जीएमसी मल्टीस्पेशलिटी स्पॉन्सरशिप स्कीम
• साउथ वेस्ट यॉर्कशायर पार्टनरशिप एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – मनोचिकित्सा में अंतर्राष्ट्रीय फेलोशिप
• साउथमीड हॉस्पिटल, नॉर्थ ब्रिस्टल एनएचएस ट्रस्ट – अंतर्राष्ट्रीय प्रसूति और स्त्री रोग प्रशिक्षण कार्यक्रम
• सेंट बार्थोलोम्यू अस्पताल, बार्ट्स हेल्थ एनएचएस ट्रस्ट - सेंट बार्थोलोम्यू क्रिटिकल केयर फेलोशिप
• सेंट जॉर्ज यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - इंटरनेशनल एनेस्थेटिक्स फेलोशिप प्रोग्राम
• सेंट जॉर्ज यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट (डॉ. नीरव शाह) - इंटरनेशनल इंटेंसिव केयर मेडिसिन प्रशिक्षु
• सेंट जॉर्ज यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल्स एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - इंटरनेशनल इमरजेंसी मेडिसिन प्रशिक्षु
• सरे और बॉर्डर्स पार्टनरशिप (एसएबीपी) एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - इंटरनेशनल साइकियाट्रिक एंड कम्युनिटी पीडियाट्रिक्स स्पॉन्सरशिप स्कीम
• टीज़, एस्क और वेयर वैलीज़ एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - इंटरनेशनल साइकियाट्रिक सीईएसआर या एसएएस फेलोशिप
• यूनिवर्सिटी कॉलेज लंदन हॉस्पिटल्स एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट, डिपार्टमेंट ऑफ क्रिटिकल केयर - क्लिनिकल फेलोशिप क्रिटिकल केयर और पेरिऑपरेटिव मेडिसिन
• यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल बर्मिंघम एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - अंतर्राष्ट्रीय प्रशिक्षण फेलोशिप कार्यक्रम
• यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल बर्मिंघम एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - यूएचबी एलईडी फेलोशिप कार्यक्रम
• यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल ब्रिस्टल और वेस्टन एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट – ब्रिस्टल चिल्ड्रेंस हॉस्पिटल इंटरनेशनल फेलोशिप स्कीम
• यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल ब्रिस्टल और वेस्टन एनएचएस फाउंडेशन ट्रस्ट - वेस्टन जनरल हॉस्पिटल में जनरल इंटरनल मेडिसिन विभाग
• यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल कोवेंट्री और वारविकशायर एनएचएस ट्रस्ट
• यूनिवर्सिटी हॉस्पिटल ऑफ़ लीसेस्टर एनएचएस ट्रस्ट - स्नातकोत्तर क्लिनिकल फेलोशिप कार्यक्रम
• बकिंघम विश्वविद्यालय – मास्टर ऑफ़ मेडिसिन
• बकिंघम विश्वविद्यालय – मास्टर ऑफ़ सर्जरी
• चेस्टर और चेशायर और विरल भागीदारी एनएचएस ट्रस्ट – अंतर्राष्ट्रीय प्रशिक्षण फेलो मनोचिकित्सा
• हर्टफ़ोर्डशायर विश्वविद्यालय – प्रोफेशनल डॉक्टरेट इन जनरल इंटरनल मेडिसिन (क्लिनिकल एमडी) प्रोग्राम
कृपया ध्यान दें: यदि आपका प्रायोजक इस सूची में नहीं है, तो आप प्रायोजन का उपयोग करके आवेदन नहीं कर सकते।
यदि आपके कोई और प्रश्न हैं, तो कृपया अधिक जानकारी के लिए GMC वेबसाइट पर जाएँ।

आप सभी को बहुत-बहुत शुभकामनाएँ।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7290 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 21, 2024

Asked by Anonymous - Dec 21, 2024English
Money
नमस्ते सर, मैं आपके लेखों का नियमित रूप से अनुसरण करता हूँ और आपका विस्तृत मूल्यांकन वास्तव में बहुत बढ़िया है। मैं 47 वर्षीय पुरुष हूँ, मेरी पत्नी, 20 और 18 वर्ष के बच्चे हैं, बड़ा बेटा बी.टेक में है और छोटा बेटा 12वीं में है। मेरी पत्नी गृहिणी है। वित्तीय मामलों की बात करें तो मेरे पास 4 घर हैं, जिनमें से एक में मैं रहता हूँ, जिसकी कीमत 10 करोड़ है और हर महीने 70 हजार का किराया मिलता है, मैंने 60 लाख के शेयर और म्यूचुअल फंड में निवेश किया है, मेरे पास 1.7 करोड़ के विदेशी शेयर हैं, और 1.3 करोड़ के आसपास जमा भविष्य निधि है। मेरे पास 5 करोड़ की कृषि भूमि है। मेरे पास 1.2 करोड़ का लोन है और ~4 लाख (शुद्ध) वेतन है। वर्तमान में मैं इक्विटी में 70 हजार प्रति माह निवेश करता हूँ, मेरे पास 5 करोड़ का टर्म प्लान है, परिवार के लिए 50 लाख का स्वास्थ्य बीमा है। मैं 80 वर्ष की जीवन प्रत्याशा मानते हुए 52-53 वर्ष की आयु में अपनी सेवानिवृत्ति की योजना कैसे बनाऊँ? मैं बच्चों पर निर्भर नहीं रहना चाहता तथा मुझे 3-4 लाख प्रति माह की नियमित आय की आवश्यकता है।
Ans: संपत्ति मूल्यांकन
रियल एस्टेट:
आपके पास 10 करोड़ रुपये के चार घर हैं, जिनसे हर महीने 70,000 रुपये किराया मिलता है। यह निष्क्रिय आय के लिए एक ठोस आधार है। हालाँकि, रियल एस्टेट में रखरखाव लागत, किराएदारों से जुड़ी समस्याएँ और समय के साथ अलग-अलग किराया आय हो सकती है।

स्टॉक और म्यूचुअल फंड:
स्टॉक और म्यूचुअल फंड में आपका 60 लाख रुपये का निवेश एक सराहनीय कदम है। सक्रिय म्यूचुअल फंड पेशेवर फंड प्रबंधन प्रदान करते हैं और समय के साथ इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

विदेशी स्टॉक:
विदेशी स्टॉक में आपका 1.7 करोड़ रुपये का पोर्टफोलियो भौगोलिक विविधता जोड़ता है। मुद्रा विनिमय में उतार-चढ़ाव और वैश्विक बाजार के रुझान पर नज़र रखें।

प्रोविडेंट फंड (PF):
PF में 1.3 करोड़ रुपये के साथ, यह एक विश्वसनीय रिटायरमेंट कॉर्पस है। यह फंड स्थिरता प्रदान करते हुए निश्चित रिटर्न और कर लाभ प्रदान करता है।

खेत की ज़मीन:
5 करोड़ रुपये की कृषि भूमि एक अद्रव्यमान लेकिन मूल्यवान संपत्ति है। जब तक इसे पट्टे पर नहीं दिया जाता या विकसित नहीं किया जाता, तब तक वे लगातार आय नहीं दे सकते।

ऋण:
1.2 करोड़ रुपये की ऋण देयता को प्राथमिकता के आधार पर चुकाने की आवश्यकता है। पहले उच्च ब्याज दर वाले ऋणों पर ध्यान दें।

बीमा कवरेज:
5 करोड़ रुपये की टर्म प्लान मजबूत है। अप्रत्याशित चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए आपका 50 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा पर्याप्त है।

सेवानिवृत्ति लक्ष्य
सेवानिवृत्ति के बाद 27-28 वर्षों के लिए आपको हर महीने 3-4 लाख रुपये की आवश्यकता है।
पोर्टफोलियो को स्थिर, मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न उत्पन्न करना चाहिए।
सेवानिवृत्ति के लिए कार्य योजना
ऋण प्रबंधन
उच्च-ब्याज वाले ऋणों का पूर्व भुगतान करें:
ऋणों का पूर्व भुगतान करने के लिए अपनी अधिशेष आय का एक हिस्सा उपयोग करें। इससे ब्याज का बहिर्वाह कम होता है और आपका नकदी प्रवाह बढ़ता है।

नए ऋण लेने से बचें:
नई देनदारियों को लेने के बजाय मौजूदा देनदारियों को कम करने पर ध्यान दें।

पोर्टफोलियो पुनर्गठन
रियल एस्टेट:
आवश्यक संपत्तियों को बनाए रखें। रियल एस्टेट में एकाग्रता को कम करने के लिए खराब प्रदर्शन करने वाली या गैर-आवश्यक संपत्तियों को बेचें। विविधीकरण के लिए आय को म्यूचुअल फंड या ऋण साधनों में निवेश करें।

म्यूचुअल फंड (MF):
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में SIP बढ़ाएँ। प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों और MFD के मार्गदर्शन के कारण वे प्रत्यक्ष फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। नियमित फंड बेहतर ट्रैकिंग और पेशेवर सहायता प्रदान करते हैं।

स्टॉक:
प्रत्यक्ष इक्विटी निवेशों की बारीकी से निगरानी करें। बेहतर प्रबंधन के लिए खराब प्रदर्शन करने वाले स्टॉक को म्यूचुअल फंड में पुनः आवंटित करने पर विचार करें।

ऋण साधन:
स्थिरता के लिए उच्च गुणवत्ता वाले ऋण फंड या निश्चित आय प्रतिभूतियों में निवेश करें। ये साधन इक्विटी अस्थिरता को संतुलित करते हैं और स्थिर रिटर्न सुनिश्चित करते हैं।

SIP रणनीति
SIP को 70,000 रुपये से बढ़ाकर 1 लाख रुपये प्रति माह करें।
दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी फंड में 70% आवंटित करें।
स्थिरता और तरलता के लिए ऋण फंड में 30% निवेश करें।
आपातकालीन निधि
लिक्विड फंड या सावधि जमा में 12 महीने का व्यय आरक्षित रखें।
यह निवेश को प्रभावित किए बिना अप्रत्याशित खर्चों को कवर करता है।
सेवानिवृत्ति के दौरान आय
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
नियमित आय उत्पन्न करने के लिए म्यूचुअल फंड में SWP का उपयोग करें।
स्थिर आय प्रवाह के लिए अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो से सालाना 6–8% निकालें।
किराये की आय का अनुकूलन
नियमित रूप से संपत्ति के किराए की समीक्षा करें।
कंपाउंडिंग के लिए किराये की आय का कुछ हिस्सा इक्विटी या डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
लाभांश स्टॉक
नियमित आय के लिए उच्च लाभांश-उपज वाले स्टॉक बनाए रखें।
दीर्घावधि विकास के लिए अधिशेष लाभांश का पुनर्निवेश करें।
कर दक्षता
इक्विटी फंड कराधान:
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है। अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।
ऋण फंड कराधान:
आपके आय स्लैब के अनुसार अल्पकालिक और दीर्घकालिक लाभ दोनों पर कर लगता है।

रियल एस्टेट पूंजीगत लाभ:
संपत्ति की बिक्री पर कर बचाने के लिए धारा 54 या 54F के तहत छूट का उपयोग करें।

मुद्रास्फीति संरक्षण
अपने पोर्टफोलियो का 60–70% इक्विटी निवेश में आवंटित करें।

इक्विटी समय के साथ मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न प्रदान करती है।

डेट फंड और फिक्स्ड इंस्ट्रूमेंट इक्विटी मार्केट में उतार-चढ़ाव से सुरक्षा प्रदान करते हैं।

एस्टेट प्लानिंग
परिवार के सदस्यों के बीच पारदर्शी तरीके से संपत्ति आवंटित करने के लिए वसीयत तैयार करें।
कानूनी जटिलताओं से बचने के लिए नामांकन और संयुक्त स्वामित्व का उपयोग करें।
विवादों से बचने के लिए कृषि भूमि के लिए पारिवारिक ट्रस्ट पर विचार करें।
आवधिक समीक्षा
हर छह महीने में अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें।
बाजार की स्थितियों, लक्ष्यों और जरूरतों के आधार पर निवेश को समायोजित करें।
अपडेट के लिए नियमित रूप से प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
अंत में
एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो सेवानिवृत्ति के बाद वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करता है। ऋण चुकौती, पोर्टफोलियो बैलेंस और कर-कुशल निकासी पर ध्यान दें। आपकी संपत्ति मुद्रास्फीति के लिए समायोजित, आराम से 3-4 लाख रुपये मासिक आय उत्पन्न कर सकती है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Kanchan

Kanchan Rai  |444 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 21, 2024

Relationship
मैं अपने परिवार में सबसे बड़ा भाई हूँ और मेरी उम्र 51 साल है। आम तौर पर, जब भी परिवार में किसी को कोई समस्या होती है - वित्तीय, मानसिक, मनोवैज्ञानिक, लोगों के साथ समस्या या कुछ और, तो वे मुझसे चर्चा करने और साझा करने के लिए आते हैं। खैर, कई लोग कहेंगे कि मैं भाग्यशाली हूँ क्योंकि लोग किसी भी तरह की समस्या में होने पर मेरी ओर देखते हैं। लेकिन ऐसा नहीं है। दुख की बात है कि मेरे आस-पास कोई नहीं है जिसके साथ मैं चर्चा कर सकूँ या अपनी समस्याओं को साझा करने के बारे में सोच सकूँ। मेरा कोई दोस्त नहीं है। दुख की बात है, हाँ, यह एक सच्चाई है और मेरी उम्र में, मुझे उम्मीद नहीं है कि यहाँ हमारे पास ऐसी संस्कृति है जहाँ हम दोस्त बना सकें, कम से कम ऐसे दोस्त जिनके साथ आप अपने दिल की बात कह सकें, अपनी भावनाएँ, समस्याएँ साझा कर सकें। मैंने कोशिश की और असफल रहा। शायद इसलिए क्योंकि मैं अंतर्मुखी हूँ या शायद मैं बहुत सतर्क हूँ। इसे और जटिल बनाने के लिए, मैं नियमित तरह की नौकरी नहीं करता। मैं एक अकेला व्यक्ति हूँ जो घर से फ्रीलांस के रूप में काम करता है। जब वास्तविक लोगों के साथ बातचीत करने की बात आती है तो यह मेरी पहुँच को सीमित करता है। मेरे पास क्लाइंट्स हैं, बिजनेस कॉन्टैक्ट्स हैं, लेकिन मैं उनसे निजी तौर पर बात नहीं कर सकता। यह कभी भी अच्छा विकल्प नहीं होगा। मेरी पत्नी अपनी नौकरी में व्यस्त है + घर से जुड़े दैनिक मामलों से परे हमारा कोई रिश्ता नहीं है और हमें इस तरह से रहते हुए 10 साल से ज़्यादा हो गए हैं। मैंने उसके साथ चीज़ों को सुलझाने की कोशिश की, लेकिन उसके पास समय और रुचि नहीं है (आखिर कौन तनाव और तनाव बढ़ाना चाहता है)। मेरी बेटी आखिरकार मेरी बेटी है - मैं ये सब उसके साथ साझा नहीं कर सकता, और निश्चित रूप से 10 साल की उम्र में वह इस तरह की चीज़ों पर चर्चा करने के लिए बहुत छोटी है। मुझे यकीन नहीं है कि इस मुद्दे को किस हद तक ठीक किया जा सकता है, लेकिन मुझे उम्मीद है कि यहाँ कोई रास्ता निकल आएगा।
Ans: प्रिय केविन,
छोटी शुरुआत करना मददगार हो सकता है। साझा रुचियों या शौक के ज़रिए लोगों से जुड़ने पर विचार करें, चाहे ऑनलाइन हो या व्यक्तिगत रूप से, जहाँ तुरंत खुलने का दबाव कम से कम हो। ऑनलाइन समुदाय, स्थानीय मीटअप या स्वयंसेवी गतिविधियाँ समान विचारधारा वाले व्यक्तियों से जुड़ने के लिए कम जोखिम वाले अवसर पैदा कर सकती हैं। लक्ष्य तुरंत किसी को ढूँढ़ना नहीं है जिस पर आप भरोसा कर सकें, बल्कि धीरे-धीरे अपनेपन और साथ की भावना का निर्माण करना है।

आपकी पत्नी के साथ आपका रिश्ता भावनात्मक दूरी का एक और महत्वपूर्ण स्रोत प्रतीत होता है। जबकि गहरी बातचीत में उसकी रुचि की कमी एक बाधा की तरह लग सकती है, फिर भी फिर से जुड़ने के अन्य तरीकों की खोज करना उचित है - शायद साझा गतिविधियों में एक साथ समय बिताकर या उन पलों को फिर से जीकर जो कभी आपको करीब लाए थे। कभी-कभी, दिनचर्या में फंसे रिश्ते नए अनुभवों या अंतर्निहित गतिशीलता को नेविगेट करने के लिए पेशेवर परामर्श से लाभान्वित होते हैं।

अपनी बेटी के बारे में, जबकि यह स्पष्ट है कि वह आपके भावनात्मक बोझ को नहीं उठा सकती है, फिर भी वह खुशी और जुड़ाव का स्रोत हो सकती है। उसके साथ गतिविधियों में समय लगाना संतुष्टि और आधार की भावना प्रदान कर सकता है जो अकेलेपन का मुकाबला करता है।

सबसे बढ़कर, याद रखें कि थेरेपी जैसे पेशेवर समर्थन के लिए आगे बढ़ना कमज़ोरी का संकेत नहीं है, बल्कि आत्म-देखभाल का कार्य है। एक चिकित्सक आपकी भावनाओं को व्यक्त करने के लिए एक सुरक्षित स्थान प्रदान कर सकता है और आपको गहरे संबंधों को बढ़ावा देने और भावनात्मक अलगाव को प्रबंधित करने के लिए रणनीतियाँ विकसित करने में मदद कर सकता है।

आप समर्थित और जुड़े हुए महसूस करने के हकदार हैं, और भले ही इसे पाने की यात्रा लंबी लगती हो, लेकिन खुलने या दूसरों की तलाश करने की दिशा में आपका हर कदम एक अधिक संतुष्टिदायक और कम अकेलेपन वाले अस्तित्व की ओर एक कदम है।

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T S Khurana

T S Khurana   |260 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Dec 21, 2024

T S Khurana

T S Khurana   |260 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Dec 21, 2024

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Money
मुझे अपनी मां से वसीयत के माध्यम से एक आवासीय संपत्ति मिली है, संपत्ति 30 साल पुरानी है और मैं इसे बेचने की योजना बना रहा हूं, उस स्थिति में मुझे 165 लाख रुपये मिलेंगे, कर का क्या प्रभाव होगा और इससे कैसे बचा जाए कृपया सलाह दें मैं 55 वर्षीय विवाहित व्यक्ति हूं और मेरी एक बेटी है
Ans: 01. इस मामले में, आप पर LTCG (दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ) कर लगेगा।

02. LTCG की गणना करने के लिए, आपको बिक्री आय (165.00 लाख रुपये) से इसकी लागत घटानी चाहिए।

संपत्ति की कीमत आपकी माँ को चुकानी पड़ी।

03. हालाँकि, निम्नलिखित विवरण आपको अपनी कर देयता का आकलन करने में मदद कर सकते हैं।

आयकर अधिनियम के वर्तमान प्रावधानों के तहत, आप निम्न में से कोई भी विकल्प (दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ) चुन सकते हैं:

(a). कर दर 12.50% बिना इंडेक्सेशन के या

(b). कर दर 20% इंडेक्सेशन के साथ।

04. आप दोनों विकल्पों के तहत अपनी कर देयता की गणना कर सकते हैं और कर व्यवस्था का विकल्प चुन सकते हैं, जहाँ कर देयता न्यूनतम है।

05. कर से बचने के लिए, आप कुछ घर की संपत्ति खरीदने में निवेश कर सकते हैं। उपलब्ध छूट नई घर की संपत्ति की लागत या LTCG में से जो भी कम हो, वह होगी।

06. आपके पास कर बचत के लिए NHAI आदि के कैपिटल गेन बॉन्ड खरीदने का विकल्प है।
07. किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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T S Khurana

T S Khurana   |260 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Dec 21, 2024

Asked by Anonymous - Dec 19, 2024English
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Money
नमस्ते सर, मैंने 2006 से 2011 तक एक प्राइवेट लिमिटेड कंपनी में काम किया, और उनका अपना PF ट्रस्ट था। बाद में कंपनी को किसी दूसरी फर्म को बेच दिया गया। मैंने अभी तक अपना PF अमाउंट नहीं निकाला है। मैं ऐसा कैसे कर पाऊंगा। मेरे पास PF नंबर और ESP नंबर है। चूंकि यह 2011 से पहले की बात है, इसलिए मेरा UAN इस अकाउंट से लिंक नहीं है। मैं अपना PF अमाउंट कैसे निकाल पाऊंगा जो अभी भी यहां अटका हुआ है।
Ans: कृपया इस संबंध में अपने पिछले नियोक्ता (कंपनी के वर्तमान मालिक) से संपर्क बनाए रखें। आपको अपनी पीएफ राशि प्राप्त करने में कोई समस्या नहीं होनी चाहिए, सिवाय कुछ औपचारिकताओं/फॉर्म जमा करने के। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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T S Khurana

T S Khurana   |260 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Dec 21, 2024

Asked by Anonymous - Dec 21, 2024English
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Money
प्रिय गुरु. मुझे अपने दिवंगत पिता से मुंबई में एक संपत्ति विरासत में मिली है जिसे उन्होंने 1983 में खरीदा था. अगर मैं आज 2.60 करोड़ की संपत्ति बेच दूं तो मेरा पूंजीगत लाभ कर क्या होगा और इसकी गणना कैसे की जाएगी?
Ans: 01. सटीक आंकड़ों के अभाव में, आपके पूंजीगत लाभ कर की गणना करना संभव नहीं है। हालाँकि, निम्नलिखित विवरण आपकी कर देयता का आकलन करने में आपकी मदद कर सकते हैं।

02. आयकर अधिनियम के वर्तमान प्रावधानों के तहत, आप निम्न में से कोई भी विकल्प (दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ) चुन सकते हैं:

(a). कर दर 12.50% बिना इंडेक्सेशन के या

(b). कर दर 20% इंडेक्सेशन के साथ।

03. आप दोनों विकल्पों के तहत अपनी कर देयता की गणना कर सकते हैं और उस कर व्यवस्था को चुन सकते हैं, जहाँ कर देयता न्यूनतम है।

04. किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7290 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 21, 2024

Money
15k राशि के साथ शीर्ष 4 घूंट मुझे सुझाव देते हैं
Ans: यहाँ आपके 15,000 रुपये के SIP आवंटन के लिए एक अपडेटेड रणनीति दी गई है, जिसमें बेहतर दीर्घकालिक विकास क्षमता के लिए सेक्टोरल/थीमैटिक फंड की जगह स्मॉल-कैप फंड का इस्तेमाल किया गया है।

सुझाया गया SIP आवंटन (15,000 रुपये)
लार्ज-कैप फंड

आवंटन: 4,000 रुपये/माह
उद्देश्य: भारत की शीर्ष 100 कंपनियों में निवेश करके स्थिरता और स्थिर विकास।
क्यों चुनें: आपके पोर्टफोलियो में लगातार रिटर्न और कम अस्थिरता प्रदान करता है।
फ्लेक्सी-कैप फंड

आवंटन: 4,000 रुपये/माह
उद्देश्य: लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप स्टॉक में विविधतापूर्ण निवेश।
क्यों चुनें: बाजार चक्रों के दौरान लचीलेपन के साथ संतुलित जोखिम और रिटर्न प्रदान करता है।
मिड-कैप फंड

आवंटन: 3,500 रुपये/माह
उद्देश्य: मध्यम आकार की कंपनियों की विकास क्षमता का लाभ उठाना।
क्यों चुनें: स्मॉल कैप की तुलना में प्रबंधनीय जोखिम के साथ उच्च रिटर्न।
स्मॉल-कैप फंड

आवंटन: रु. 3,500/माह
उद्देश्य: तेजी से बढ़ने वाली स्मॉल-कैप कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करें।
क्यों चुनें: लंबी अवधि में उच्च-वृद्धि की संभावना, हालांकि उच्च अस्थिरता के साथ।
स्मॉल-कैप फंड क्यों शामिल करें?
दीर्घकालिक वृद्धि: स्मॉल-कैप कंपनियों में समय के साथ उल्लेखनीय रूप से बढ़ने की अपार संभावना है।
विविधीकरण: कम प्रतिनिधित्व वाले सेगमेंट में निवेश बढ़ाता है, जो लार्ज और मिड-कैप को पूरक बनाता है।
उच्च रिटर्न: अन्य श्रेणियों की तुलना में उच्च रिटर्न की संभावना, हालांकि उच्च जोखिम के साथ।
मुख्य विचार
निवेश क्षितिज: अल्पकालिक अस्थिरता को कम करने के लिए कम से कम 7-10 वर्षों तक निवेशित रहें।
सक्रिय फंड प्रबंधन: पेशेवर विशेषज्ञता का लाभ उठाने के लिए प्रत्यक्ष या इंडेक्स फंड से बचें।
नियमित निगरानी: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ समय-समय पर फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।
कर निहितार्थ
इक्विटी फंड:
1.25 लाख रुपये/वर्ष से अधिक LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।
एसटीसीजी (1 वर्ष से कम समय तक रखा गया) पर 20% कर लगाया जाता है।
अंतिम जानकारी
यह अद्यतन आवंटन स्थिरता, मध्यम जोखिम और उच्च वृद्धि का मिश्रण सुनिश्चित करता है। लगातार एसआईपी और आवधिक समीक्षा के साथ, आप लंबी अवधि में मजबूत धन सृजन प्राप्त कर सकते हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने में सहायता कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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