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I'm 40 with Rs. 75 lakhs in MFs and no debt. Can I retire? Expert advice.
Ramalingam Kalirajan |6302 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 30, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Asked by Anonymous - Aug 29, 2024English
मैं 40 साल का हूँ और मेरी पत्नी 36 साल की है, मेरे 2 बच्चे हैं - 7 साल और 4 साल के। हम पूरी तरह से कर्ज मुक्त हैं, हमारे पास रहने के लिए एक 2 बीएचके और एक नई कार है, वो भी बिना किसी कर्ज के। हमारे पास निम्नलिखित निवेश हैं: हाथ में नकद 6 लाख, MF पोर्टफोलियो का वर्तमान मूल्य: 75 लाख, भारत इक्विटी: 55 लाख, यूएस इक्विटी: 80 लाख रुपये, बैंक FD: 1.15 करोड़, EPF - 40 लाख, अन्य निवेश: 15 लाख, सोने के आभूषण: 15 लाख। मेरा मासिक कर पश्चात वेतन 4 लाख है और मेरी पत्नी का 1 लाख। मैं अत्यधिक काम के दबाव और स्वस्थ जीवनशैली के कारण सेवानिवृत्ति लेने के बारे में सोच रहा हूँ। हमारे मासिक खर्च 1 लाख तक हैं। क्या अभी सेवानिवृत्ति लेना वित्तीय रूप से सही निर्णय होगा? अग्रिम धन्यवाद
Ans: आपकी मौजूदा वित्तीय स्थिति प्रभावशाली है। आप कर्ज मुक्त हैं, जो एक मजबूत आधार है। बिना किसी लोन के घर और कार का मालिक होना एक महत्वपूर्ण उपलब्धि है।
आपके पास विविध निवेशों के साथ एक मजबूत पोर्टफोलियो भी है। आपकी नकद होल्डिंग्स, म्यूचुअल फंड, इक्विटी, फिक्स्ड डिपॉजिट, ईपीएफ और अन्य निवेश धन संचय के लिए एक अच्छी तरह से गोल दृष्टिकोण दिखाते हैं।
आपके मासिक खर्च आपकी आय के भीतर हैं। इसका मतलब है कि आपके पास हर महीने एक आरामदायक अधिशेष है। आप अपने वित्त का प्रबंधन बहुत समझदारी से कर रहे हैं।
रिटायर होने के फैसले का मूल्यांकन
40 साल की उम्र में रिटायर होना एक बड़ा फैसला है। आइए इसे अपने वित्तीय संसाधनों, खर्चों और दीर्घकालिक लक्ष्यों के आधार पर विश्लेषित करें।
रिटायरमेंट के बाद आय के स्रोत
आपकी वर्तमान आय 5 लाख रुपये प्रति माह है। रिटायरमेंट के बाद, आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि आप अपने निवेश से अपने मासिक खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त आय उत्पन्न कर सकें।
यह देखते हुए कि आपका मासिक खर्च 1 लाख रुपये है, यह आपकी रिटायरमेंट के बाद की आय का लक्ष्य होगा। यह आपके मूल निवेश में कटौती किए बिना आपकी जीवनशैली और अन्य जरूरतों को पूरा करेगा।
निवेश पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
आपका निवेश पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण और पर्याप्त है। यहाँ एक नज़दीकी नज़र है:
नकदी: 6 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड: 75 लाख रुपये
भारतीय इक्विटी: 55 लाख रुपये
अमेरिकी इक्विटी: 80 लाख रुपये (लगभग)
बैंक फिक्स्ड डिपॉज़िट: 1.15 करोड़ रुपये
EPF: 40 लाख रुपये
अन्य निवेश: 15 लाख रुपये
स्वर्ण आभूषण: 15 लाख रुपये
कुल निवेश 4.86 करोड़ रुपये से ज़्यादा है।
सेवानिवृत्ति के बाद मासिक आय उत्पन्न करना
यदि आप अभी सेवानिवृत्त होते हैं, तो आपके निवेश से आपके खर्चों को पूरा करने के लिए कम से कम 1 लाख रुपये प्रति माह की आय होनी चाहिए। सालाना 3-4% की सुरक्षित निकासी दर को ध्यान में रखते हुए, आप संभावित रूप से अपने निवेश कोष से प्रति वर्ष 12-16 लाख रुपये कमा सकते हैं। इसका मतलब है कि प्रति माह लगभग 1-1.3 लाख रुपये।
इससे पता चलता है कि आप अपने मूल निवेश को प्रभावित किए बिना सेवानिवृत्ति के बाद अपने मासिक खर्चों को आराम से पूरा कर सकते हैं।
दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए योजना बनाना
आपके बच्चे छोटे हैं, और उनकी शिक्षा, विवाह और अन्य मील के पत्थर जैसे भविष्य के खर्चों पर विचार किया जाना चाहिए।
बच्चों की शिक्षा: यह एक महत्वपूर्ण खर्च है जो निकट भविष्य में होगा। आपको अपनी वर्तमान बचत का एक हिस्सा इस लक्ष्य के लिए आवंटित करने की आवश्यकता हो सकती है।
स्वास्थ्य सेवा और आपात स्थिति: जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, स्वास्थ्य सेवा के खर्च बढ़ते जाते हैं। सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा और चिकित्सा आपात स्थिति के लिए आकस्मिक निधि है।
जीवनशैली और मुद्रास्फीति: आपको इस बात पर विचार करने की आवश्यकता है कि मुद्रास्फीति वर्षों में आपके खर्चों को कैसे प्रभावित कर सकती है। आपकी वर्तमान जीवनशैली भविष्य में महंगी हो सकती है। सुनिश्चित करें कि आपके निवेश मुद्रास्फीति-संरक्षित हैं।
धन संचय पर प्रारंभिक सेवानिवृत्ति का प्रभाव
जल्दी सेवानिवृत्त होने का मतलब है कि आपके पास अपनी प्राथमिक आय का स्रोत नहीं होगा। आपको धन संरक्षण और आय सृजन पर ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता होगी। यह आपकी संपत्ति को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ाने की आपकी क्षमता को सीमित कर सकता है।
यदि आप कुछ और वर्षों तक काम करना जारी रखते हैं, तो आप संभावित रूप से अपने निवेश कोष को और बढ़ा सकते हैं। इससे आपको अपने रिटायरमेंट के वर्षों के दौरान ज़्यादा सुरक्षा मिलेगी।
तनाव और स्वास्थ्य संबंधी विचार
व्यक्तिगत भलाई के साथ वित्तीय निर्णयों को संतुलित करना बहुत ज़रूरी है। अगर काम का दबाव आपके स्वास्थ्य और जीवनशैली को प्रभावित कर रहा है, तो जल्दी रिटायर होने से आपकी ज़िंदगी की गुणवत्ता में सुधार हो सकता है। हालाँकि, सुनिश्चित करें कि आपके पास रिटायरमेंट के बाद अपना समय बिताने के लिए एक योजना है ताकि आप खुद को व्यस्त और मानसिक रूप से स्वस्थ रख सकें।
रिटायरमेंट के विकल्प
अगर आपको पूरी तरह से रिटायरमेंट लेना बहुत मुश्किल लगता है, तो इन विकल्पों पर विचार करें:
कम तनावपूर्ण नौकरी में जाना: आपको कम तनाव वाली नौकरी मिल सकती है जो फिर भी एक स्थिर आय प्रदान करती है। यह वित्तीय सुरक्षा और व्यक्तिगत भलाई के बीच संतुलन प्रदान कर सकता है।
अंशकालिक काम या परामर्श: आप अपने अनुभव का लाभ उठाकर सलाहकार के रूप में काम कर सकते हैं या अंशकालिक काम कर सकते हैं। इस तरह, आप कम व्यस्त शेड्यूल का आनंद लेते हुए आय का स्रोत बनाए रख सकते हैं।
अंत में
आपकी वित्तीय स्थिति के आधार पर, अभी रिटायर होना संभव है। आपके पास अपनी वर्तमान जीवनशैली के लिए एक स्थिर आय उत्पन्न करने के लिए पर्याप्त संपत्ति है। हालाँकि, दीर्घकालिक लक्ष्यों और मुद्रास्फीति के लिए योजना बनाना आवश्यक है।
रिटायरमेंट के गैर-वित्तीय पहलुओं पर भी विचार करें। सुनिश्चित करें कि आपके पास रिटायरमेंट के बाद सक्रिय और व्यस्त रहने के लिए एक योजना है।
अपनी वित्तीय सुरक्षा और व्यक्तिगत भलाई को संतुलित करना महत्वपूर्ण है। आप यह निर्णय लेने की मजबूत स्थिति में हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
आपके पास विविध निवेशों के साथ एक मजबूत पोर्टफोलियो भी है। आपकी नकद होल्डिंग्स, म्यूचुअल फंड, इक्विटी, फिक्स्ड डिपॉजिट, ईपीएफ और अन्य निवेश धन संचय के लिए एक अच्छी तरह से गोल दृष्टिकोण दिखाते हैं।
आपके मासिक खर्च आपकी आय के भीतर हैं। इसका मतलब है कि आपके पास हर महीने एक आरामदायक अधिशेष है। आप अपने वित्त का प्रबंधन बहुत समझदारी से कर रहे हैं।
रिटायर होने के फैसले का मूल्यांकन
40 साल की उम्र में रिटायर होना एक बड़ा फैसला है। आइए इसे अपने वित्तीय संसाधनों, खर्चों और दीर्घकालिक लक्ष्यों के आधार पर विश्लेषित करें।
रिटायरमेंट के बाद आय के स्रोत
आपकी वर्तमान आय 5 लाख रुपये प्रति माह है। रिटायरमेंट के बाद, आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि आप अपने निवेश से अपने मासिक खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त आय उत्पन्न कर सकें।
यह देखते हुए कि आपका मासिक खर्च 1 लाख रुपये है, यह आपकी रिटायरमेंट के बाद की आय का लक्ष्य होगा। यह आपके मूल निवेश में कटौती किए बिना आपकी जीवनशैली और अन्य जरूरतों को पूरा करेगा।
निवेश पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
आपका निवेश पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण और पर्याप्त है। यहाँ एक नज़दीकी नज़र है:
नकदी: 6 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड: 75 लाख रुपये
भारतीय इक्विटी: 55 लाख रुपये
अमेरिकी इक्विटी: 80 लाख रुपये (लगभग)
बैंक फिक्स्ड डिपॉज़िट: 1.15 करोड़ रुपये
EPF: 40 लाख रुपये
अन्य निवेश: 15 लाख रुपये
स्वर्ण आभूषण: 15 लाख रुपये
कुल निवेश 4.86 करोड़ रुपये से ज़्यादा है।
सेवानिवृत्ति के बाद मासिक आय उत्पन्न करना
यदि आप अभी सेवानिवृत्त होते हैं, तो आपके निवेश से आपके खर्चों को पूरा करने के लिए कम से कम 1 लाख रुपये प्रति माह की आय होनी चाहिए। सालाना 3-4% की सुरक्षित निकासी दर को ध्यान में रखते हुए, आप संभावित रूप से अपने निवेश कोष से प्रति वर्ष 12-16 लाख रुपये कमा सकते हैं। इसका मतलब है कि प्रति माह लगभग 1-1.3 लाख रुपये।
इससे पता चलता है कि आप अपने मूल निवेश को प्रभावित किए बिना सेवानिवृत्ति के बाद अपने मासिक खर्चों को आराम से पूरा कर सकते हैं।
दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए योजना बनाना
आपके बच्चे छोटे हैं, और उनकी शिक्षा, विवाह और अन्य मील के पत्थर जैसे भविष्य के खर्चों पर विचार किया जाना चाहिए।
बच्चों की शिक्षा: यह एक महत्वपूर्ण खर्च है जो निकट भविष्य में होगा। आपको अपनी वर्तमान बचत का एक हिस्सा इस लक्ष्य के लिए आवंटित करने की आवश्यकता हो सकती है।
स्वास्थ्य सेवा और आपात स्थिति: जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, स्वास्थ्य सेवा के खर्च बढ़ते जाते हैं। सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा और चिकित्सा आपात स्थिति के लिए आकस्मिक निधि है।
जीवनशैली और मुद्रास्फीति: आपको इस बात पर विचार करने की आवश्यकता है कि मुद्रास्फीति वर्षों में आपके खर्चों को कैसे प्रभावित कर सकती है। आपकी वर्तमान जीवनशैली भविष्य में महंगी हो सकती है। सुनिश्चित करें कि आपके निवेश मुद्रास्फीति-संरक्षित हैं।
धन संचय पर प्रारंभिक सेवानिवृत्ति का प्रभाव
जल्दी सेवानिवृत्त होने का मतलब है कि आपके पास अपनी प्राथमिक आय का स्रोत नहीं होगा। आपको धन संरक्षण और आय सृजन पर ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता होगी। यह आपकी संपत्ति को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ाने की आपकी क्षमता को सीमित कर सकता है।
यदि आप कुछ और वर्षों तक काम करना जारी रखते हैं, तो आप संभावित रूप से अपने निवेश कोष को और बढ़ा सकते हैं। इससे आपको अपने रिटायरमेंट के वर्षों के दौरान ज़्यादा सुरक्षा मिलेगी।
तनाव और स्वास्थ्य संबंधी विचार
व्यक्तिगत भलाई के साथ वित्तीय निर्णयों को संतुलित करना बहुत ज़रूरी है। अगर काम का दबाव आपके स्वास्थ्य और जीवनशैली को प्रभावित कर रहा है, तो जल्दी रिटायर होने से आपकी ज़िंदगी की गुणवत्ता में सुधार हो सकता है। हालाँकि, सुनिश्चित करें कि आपके पास रिटायरमेंट के बाद अपना समय बिताने के लिए एक योजना है ताकि आप खुद को व्यस्त और मानसिक रूप से स्वस्थ रख सकें।
रिटायरमेंट के विकल्प
अगर आपको पूरी तरह से रिटायरमेंट लेना बहुत मुश्किल लगता है, तो इन विकल्पों पर विचार करें:
कम तनावपूर्ण नौकरी में जाना: आपको कम तनाव वाली नौकरी मिल सकती है जो फिर भी एक स्थिर आय प्रदान करती है। यह वित्तीय सुरक्षा और व्यक्तिगत भलाई के बीच संतुलन प्रदान कर सकता है।
अंशकालिक काम या परामर्श: आप अपने अनुभव का लाभ उठाकर सलाहकार के रूप में काम कर सकते हैं या अंशकालिक काम कर सकते हैं। इस तरह, आप कम व्यस्त शेड्यूल का आनंद लेते हुए आय का स्रोत बनाए रख सकते हैं।
अंत में
आपकी वित्तीय स्थिति के आधार पर, अभी रिटायर होना संभव है। आपके पास अपनी वर्तमान जीवनशैली के लिए एक स्थिर आय उत्पन्न करने के लिए पर्याप्त संपत्ति है। हालाँकि, दीर्घकालिक लक्ष्यों और मुद्रास्फीति के लिए योजना बनाना आवश्यक है।
रिटायरमेंट के गैर-वित्तीय पहलुओं पर भी विचार करें। सुनिश्चित करें कि आपके पास रिटायरमेंट के बाद सक्रिय और व्यस्त रहने के लिए एक योजना है।
अपनी वित्तीय सुरक्षा और व्यक्तिगत भलाई को संतुलित करना महत्वपूर्ण है। आप यह निर्णय लेने की मजबूत स्थिति में हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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