विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Should I retire at 51 with Rs.5 crore in assets after my son's health scare?
Ramalingam Kalirajan |7290 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 01, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Asked by Anonymous - Jul 27, 2024English
नमस्ते, मैं 51 साल का हूँ, एक MNC में काम करता हूँ और लगभग 3 लाख रुपये कमाता हूँ, पत्नी भी काम करती है और लगभग 1.15 लाख रुपये कमाती है। हमारे 2 बच्चे हैं, बेटी Bsc प्रथम वर्ष में और बेटा 8वीं कक्षा में है। मैं अपनी सेवानिवृत्ति के बारे में सलाह लेने के लिए लिख रहा हूँ क्योंकि अब मेरे पास काम करने की बिल्कुल भी इच्छा/प्रेरणा नहीं है। नीचे मेरी वित्तीय स्थिति दी गई है। कृपया सलाह दें कि मुझे सेवानिवृत्त हो जाना चाहिए या नहीं। कृपया ध्यान दें कि मेरी पत्नी अभी भी काम करना चाहती है: हमारे पास म्यूचुअल फंड और शेयरों में लगभग 1.75 करोड़ रुपये हैं। FD में 35 लाख PPF में 40 लाख PF में 85 लाख अन्य चीजों में 90 लाख (NSC/किसान/LIC, बचत खाता, दूसरों को ऋण) मुझे ग्रेच्युटी में लगभग 12 लाख मिलेंगे। हमें लगभग किराया मिलता है। 65 हजार रुपये प्रति माह सकल जिस घर में हम रहते हैं, उसके अलावा हमारे पास 8 करोड़ की कीमत की 3 अन्य संपत्तियां हैं लगभग 40 लाख का सोना मेरे पास कोई EMI नहीं है। मेरा मासिक खर्च लगभग 3 लाख है, लेकिन 2 साल बाद, 1.2 लाख कम हो जाएगा, क्योंकि मेरी बेटी स्नातक की पढ़ाई पूरी कर लेगी और उसके बाद वह खुद की देखभाल करेगी। लेकिन फिर बेटे के उच्च कक्षाओं में जाने पर भी इसी तरह का खर्चा जुड़ जाएगा। अब एक बड़ी बात। मेरे बेटे को एक साल पहले गंभीर स्वास्थ्य समस्या थी और उसका अंग प्रत्यारोपण हुआ था। उस घटना ने मुझे पूरी तरह से तोड़ दिया है और यही मेरी रिटायरमेंट की इच्छा का मुख्य कारण है क्योंकि मैं उसके साथ बहुत समय बिताना चाहता हूं जो मैं वर्तमान में नौकरी के कारण नहीं कर सकता। इसके अलावा मैं अब नौकरी से तंग आ चुका हूं क्योंकि मैं कभी भी बहुत सफल नहीं रहा और शीर्ष स्तर तक नहीं पहुंच पाया। कृपया सलाह दें।
Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति
आयु 51 वर्ष
व्यवसाय वर्तमान में एक एमएनसी में कार्यरत
मासिक आय 3 लाख रुपये
पत्नी की मासिक आय 1.15 लाख रुपये
बच्चे बेटी बीएससी प्रथम वर्ष कर रही है, बेटा 8वीं कक्षा में पढ़ रहा है
मासिक व्यय 3 लाख रुपये (यह मानते हुए कि दो साल में इसमें 1.2 लाख रुपये की कमी आएगी)
संपत्ति
म्यूचुअल फंड और शेयर 1.75 करोड़ रुपये
फिक्स्ड डिपॉजिट 35 लाख रुपये
पीपीएफ 40 लाख रुपये
पीएफ 85 लाख रुपये
अन्य निवेश (एनएससी/किसान/एलआईसी, बचत खाता, ऋण): 90 लाख रुपये
ग्रेच्युटी: 12 लाख रुपये (अपेक्षित)
किराये की आय: 65,000 रुपये प्रति माह
संपत्ति: 8 करोड़ रुपये की 3 संपत्तियां (जिस घर में आप रहते हैं उसके अलावा)
सोना: 40 रुपये लाख
सेवानिवृत्ति पर विचार
वित्तीय स्थिरता
आपके पास एक अच्छा आकार का पोर्टफोलियो है।
मासिक खर्च 3 लाख रुपये है, जिसके विरुद्ध किराये की आय भी योगदान देगी।
संपत्तियों से आरामदायक सेवानिवृत्ति कोष प्राप्त होना चाहिए।
वर्तमान निवेश
म्यूचुअल फंड और शेयर: 1.75 करोड़ रुपये
सावधि जमा: 35 लाख रुपये
पीपीएफ: 40 लाख रुपये
पीएफ: 85 लाख रुपये
अन्य निवेश: 90 लाख रुपये
सोना: 40 लाख रुपये
सिफारिशें
आय स्ट्रीम विश्लेषण
किराये की आय: 65,000 रुपये प्रति माह
पत्नी की आय: 1.15 लाख रुपये प्रति माह
सेवानिवृत्ति के बाद कुल मासिक आय: 1.8 लाख रुपये
व्यय प्रबंधन
वर्तमान खर्च: 3 लाख रुपये प्रति माह
अपेक्षित कमी: 2 वर्षों के बाद 1.2 लाख रुपये
भविष्य के खर्चों को मौजूदा आय और परिसंपत्तियों से प्रबंधित किया जा सकता है।
निवेश रणनीति
म्यूचुअल फंड: लंबी अवधि के विकास के लिए जारी रखें।
पीपीएफ और पीएफ: स्थिरता और कर लाभ प्रदान करते हैं।
फिक्स्ड डिपॉजिट: उच्च-रिटर्न विकल्पों पर स्विच करने पर विचार कर सकते हैं।
गोल्ड: विविधीकरण के लिए बनाए रखना जारी रखें।
स्वास्थ्य और बीमा
परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा बनाए रखना।
बेटे की चिकित्सा आवश्यकताओं के लिए बीमा कवर प्रदान करना।
अतिरिक्त उपाय
सेवानिवृत्ति-लक्षित निवेशों के लिए योगदान बढ़ाएँ।
अप्रत्याशित खर्चों को पूरा करने के लिए हमेशा एक आपातकालीन निधि बनाए रखना चाहिए।
निवेश पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा और पुनर्संतुलन आवश्यक है।
वित्तीय उद्देश्य
सेवानिवृत्ति कोष
मासिक खर्चों और मुद्रास्फीति का समर्थन करने के लिए कोष पर्याप्त होना चाहिए।
स्थिर आय प्रदान करने वाली परिसंपत्तियों के पर्याप्त मिश्रण में निवेश करें।
बच्चे की शिक्षा और विवाह
बच्चों की शिक्षा और विवाह के लिए अलग-अलग निवेश की योजना बनाई जानी चाहिए।
दीर्घकालिक शिक्षा लक्ष्यों के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
छुट्टियों की योजना
छुट्टियों के लिए मासिक आय का एक छोटा हिस्सा अलग रखें।
ध्यान रखें कि यह आवश्यक खर्चों में बाधा न बने।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अच्छे एसेट बेस और आय के विविध स्रोतों के साथ, 51 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति बहुत संभव है। खर्चों पर नियंत्रण, पर्याप्त बीमा और निवेश पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करने से आपके लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद मिलेगी। आपकी वित्तीय स्थिति निश्चित रूप से एक आरामदायक सेवानिवृत्ति और आपके भविष्य के लक्ष्यों का समर्थन करेगी।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
आयु 51 वर्ष
व्यवसाय वर्तमान में एक एमएनसी में कार्यरत
मासिक आय 3 लाख रुपये
पत्नी की मासिक आय 1.15 लाख रुपये
बच्चे बेटी बीएससी प्रथम वर्ष कर रही है, बेटा 8वीं कक्षा में पढ़ रहा है
मासिक व्यय 3 लाख रुपये (यह मानते हुए कि दो साल में इसमें 1.2 लाख रुपये की कमी आएगी)
संपत्ति
म्यूचुअल फंड और शेयर 1.75 करोड़ रुपये
फिक्स्ड डिपॉजिट 35 लाख रुपये
पीपीएफ 40 लाख रुपये
पीएफ 85 लाख रुपये
अन्य निवेश (एनएससी/किसान/एलआईसी, बचत खाता, ऋण): 90 लाख रुपये
ग्रेच्युटी: 12 लाख रुपये (अपेक्षित)
किराये की आय: 65,000 रुपये प्रति माह
संपत्ति: 8 करोड़ रुपये की 3 संपत्तियां (जिस घर में आप रहते हैं उसके अलावा)
सोना: 40 रुपये लाख
सेवानिवृत्ति पर विचार
वित्तीय स्थिरता
आपके पास एक अच्छा आकार का पोर्टफोलियो है।
मासिक खर्च 3 लाख रुपये है, जिसके विरुद्ध किराये की आय भी योगदान देगी।
संपत्तियों से आरामदायक सेवानिवृत्ति कोष प्राप्त होना चाहिए।
वर्तमान निवेश
म्यूचुअल फंड और शेयर: 1.75 करोड़ रुपये
सावधि जमा: 35 लाख रुपये
पीपीएफ: 40 लाख रुपये
पीएफ: 85 लाख रुपये
अन्य निवेश: 90 लाख रुपये
सोना: 40 लाख रुपये
सिफारिशें
आय स्ट्रीम विश्लेषण
किराये की आय: 65,000 रुपये प्रति माह
पत्नी की आय: 1.15 लाख रुपये प्रति माह
सेवानिवृत्ति के बाद कुल मासिक आय: 1.8 लाख रुपये
व्यय प्रबंधन
वर्तमान खर्च: 3 लाख रुपये प्रति माह
अपेक्षित कमी: 2 वर्षों के बाद 1.2 लाख रुपये
भविष्य के खर्चों को मौजूदा आय और परिसंपत्तियों से प्रबंधित किया जा सकता है।
निवेश रणनीति
म्यूचुअल फंड: लंबी अवधि के विकास के लिए जारी रखें।
पीपीएफ और पीएफ: स्थिरता और कर लाभ प्रदान करते हैं।
फिक्स्ड डिपॉजिट: उच्च-रिटर्न विकल्पों पर स्विच करने पर विचार कर सकते हैं।
गोल्ड: विविधीकरण के लिए बनाए रखना जारी रखें।
स्वास्थ्य और बीमा
परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा बनाए रखना।
बेटे की चिकित्सा आवश्यकताओं के लिए बीमा कवर प्रदान करना।
अतिरिक्त उपाय
सेवानिवृत्ति-लक्षित निवेशों के लिए योगदान बढ़ाएँ।
अप्रत्याशित खर्चों को पूरा करने के लिए हमेशा एक आपातकालीन निधि बनाए रखना चाहिए।
निवेश पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा और पुनर्संतुलन आवश्यक है।
वित्तीय उद्देश्य
सेवानिवृत्ति कोष
मासिक खर्चों और मुद्रास्फीति का समर्थन करने के लिए कोष पर्याप्त होना चाहिए।
स्थिर आय प्रदान करने वाली परिसंपत्तियों के पर्याप्त मिश्रण में निवेश करें।
बच्चे की शिक्षा और विवाह
बच्चों की शिक्षा और विवाह के लिए अलग-अलग निवेश की योजना बनाई जानी चाहिए।
दीर्घकालिक शिक्षा लक्ष्यों के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
छुट्टियों की योजना
छुट्टियों के लिए मासिक आय का एक छोटा हिस्सा अलग रखें।
ध्यान रखें कि यह आवश्यक खर्चों में बाधा न बने।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अच्छे एसेट बेस और आय के विविध स्रोतों के साथ, 51 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति बहुत संभव है। खर्चों पर नियंत्रण, पर्याप्त बीमा और निवेश पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करने से आपके लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद मिलेगी। आपकी वित्तीय स्थिति निश्चित रूप से एक आरामदायक सेवानिवृत्ति और आपके भविष्य के लक्ष्यों का समर्थन करेगी।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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