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40 वर्षीय व्यक्ति को सेवानिवृत्ति निधि की आवश्यकता है - 10 हजार एसआईपी के साथ 2 करोड़ की राशि के लिए कौन सा म्यूचुअल फंड उपयुक्त है?
Ramalingam Kalirajan |7438 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Question by Dr on Nov 25, 2024English
अब मैं 40 साल का हो गया हूँ, मुझे अपने रिटायरमेंट के लिए 2 करोड़ के फंड की जरूरत है। मैं 10 हजार का SIP करना चाहता हूँ। मुझे मेरे रिटायरमेंट के हिसाब से म्यूचुअल फंड का सुझाव दें।
Ans: 40 साल की उम्र में, 10,000 रुपये मासिक SIP के साथ रिटायरमेंट के लिए 2 करोड़ रुपये हासिल करना संभव है। इसके लिए एक अनुशासित निवेश दृष्टिकोण की आवश्यकता है। मैं आपको इस लक्ष्य तक पहुँचने में मदद करने के लिए स्पष्ट कदम, अंतर्दृष्टि और सुझावों के साथ मार्गदर्शन करूँगा।
अपने लक्ष्य को समझना
लक्ष्य कोष: 2 करोड़ रुपये
समय सीमा: 20 साल (60 साल की उम्र में रिटायरमेंट मानकर)
मासिक SIP बजट: 10,000 रुपये
आपका लक्ष्य यथार्थवादी है, लेकिन आपको सही रणनीति की आवश्यकता है। आइए इसे समझें।
रणनीतिक पोर्टफोलियो आवंटन
अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, आपको एक संतुलित पोर्टफोलियो की आवश्यकता है।
1. विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड
80% (8,000 रुपये मासिक) इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित करें।
इक्विटी फंड उच्च रिटर्न देते हैं, जो दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए महत्वपूर्ण है।
लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप फंड जैसी श्रेणियों पर ध्यान दें।
ये फंड स्थिरता और विकास क्षमता को संतुलित करते हैं।
2. स्थिरता के लिए डेट म्यूचुअल फंड
डेट म्यूचुअल फंड में 20% (2,000 रुपये मासिक) आवंटित करें।
डेट फंड लगातार रिटर्न देते हैं और कुल जोखिम को कम करते हैं।
डायनेमिक बॉन्ड फंड या शॉर्ट-टर्म डेट फंड जैसी श्रेणियों का उपयोग करें।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर क्यों हैं?
सक्रिय फंड बदलती बाजार स्थितियों के अनुकूल होते हैं।
इंडेक्स फंड की तुलना में उनका लक्ष्य बेहतर रिटर्न देना होता है।
अस्थिर बाजारों के दौरान इंडेक्स फंड कम प्रदर्शन कर सकते हैं।
सक्रिय प्रबंधन बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न सुनिश्चित करता है।
प्रमाणित योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड का महत्व
CFP क्रेडेंशियल वाला एक म्यूचुअल फंड वितरक व्यक्तिगत सलाह देता है।
नियमित फंड में पोर्टफोलियो समायोजन के लिए पेशेवर मार्गदर्शन होता है।
प्रत्यक्ष फंड में व्यक्तिगत सहायता की कमी होती है, जिससे वे कम प्रभावी होते हैं।
अपेक्षित रिटर्न और वृद्धि
इक्विटी फंड लंबी अवधि में 10-12% वार्षिक रिटर्न दे सकते हैं।
डेट फंड 7-8% रिटर्न के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं।
अनुशासित निवेश के साथ, आपकी निधि लगातार बढ़ सकती है।
कर निहितार्थ
इक्विटी म्यूचुअल फंड
1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% कर लगता है।
एसटीसीजी पर 20% कर लगता है।
डेट म्यूचुअल फंड
आपके आय स्लैब के अनुसार लाभ पर कर लगता है।
कर कम करने की रणनीतियाँ
कर देयता को कम करने के लिए दीर्घकालिक निवेश पर ध्यान दें।
कम कर स्लैब में रहने के लिए सेवानिवृत्ति के बाद व्यवस्थित रूप से निकासी करें।
सफल एसआईपी यात्रा के लिए कदम
चरण 1: तुरंत एसआईपी शुरू करें
इक्विटी और डेट फंड में विभाजित 10,000 रुपये के एसआईपी से शुरुआत करें।
बाजार की स्थितियों की परवाह किए बिना स्थिरता सुनिश्चित करें।
चरण 2: एसआईपी को धीरे-धीरे बढ़ाएँ
हर साल अपनी एसआईपी राशि में 10% की वृद्धि करें।
वृद्धिशील निवेश वेतन वृद्धि के साथ संरेखित होते हैं।
चरण 3: सालाना पोर्टफोलियो की समीक्षा करें
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सालाना फंड के प्रदर्शन की निगरानी करें।
इक्विटी-डेट अनुपात को बनाए रखने के लिए पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।
आपातकालीन निधि और बीमा
आपातकालीन निधि
6-12 महीने के खर्चों को लिक्विड फंड में रखें।
यह अप्रत्याशित घटनाओं के दौरान वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।
बीमा
वित्तीय तनाव से बचने के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा करवाएँ।
अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में टर्म इंश्योरेंस आपके परिवार को सुरक्षित करता है।
अतिरिक्त विचार
रियल एस्टेट और एन्युइटी से बचें
रियल एस्टेट में फंड लॉक हो जाते हैं और उनमें लिक्विडिटी कम होती है।
एन्युइटी कम रिटर्न और सीमित लचीलापन प्रदान करती है।
म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें
म्यूचुअल फंड लिक्विड, टैक्स-कुशल और लक्ष्य-केंद्रित होते हैं।
वे रिटायरमेंट के बाद व्यवस्थित निकासी की अनुमति देते हैं।
अंतिम जानकारी
10,000 रुपये के एसआईपी से 2 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट फंड बनाना संभव है। इसकी कुंजी अनुशासित निवेश, लगातार समीक्षा और पोर्टफोलियो समायोजन में निहित है।
तुरंत शुरू करना याद रखें, सालाना एसआईपी बढ़ाएं और समझदारी से निवेश में विविधता लाएं। यह एक सुरक्षित और आरामदायक रिटायरमेंट सुनिश्चित करता है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
अपने लक्ष्य को समझना
लक्ष्य कोष: 2 करोड़ रुपये
समय सीमा: 20 साल (60 साल की उम्र में रिटायरमेंट मानकर)
मासिक SIP बजट: 10,000 रुपये
आपका लक्ष्य यथार्थवादी है, लेकिन आपको सही रणनीति की आवश्यकता है। आइए इसे समझें।
रणनीतिक पोर्टफोलियो आवंटन
अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, आपको एक संतुलित पोर्टफोलियो की आवश्यकता है।
1. विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड
80% (8,000 रुपये मासिक) इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित करें।
इक्विटी फंड उच्च रिटर्न देते हैं, जो दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए महत्वपूर्ण है।
लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप फंड जैसी श्रेणियों पर ध्यान दें।
ये फंड स्थिरता और विकास क्षमता को संतुलित करते हैं।
2. स्थिरता के लिए डेट म्यूचुअल फंड
डेट म्यूचुअल फंड में 20% (2,000 रुपये मासिक) आवंटित करें।
डेट फंड लगातार रिटर्न देते हैं और कुल जोखिम को कम करते हैं।
डायनेमिक बॉन्ड फंड या शॉर्ट-टर्म डेट फंड जैसी श्रेणियों का उपयोग करें।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर क्यों हैं?
सक्रिय फंड बदलती बाजार स्थितियों के अनुकूल होते हैं।
इंडेक्स फंड की तुलना में उनका लक्ष्य बेहतर रिटर्न देना होता है।
अस्थिर बाजारों के दौरान इंडेक्स फंड कम प्रदर्शन कर सकते हैं।
सक्रिय प्रबंधन बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न सुनिश्चित करता है।
प्रमाणित योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड का महत्व
CFP क्रेडेंशियल वाला एक म्यूचुअल फंड वितरक व्यक्तिगत सलाह देता है।
नियमित फंड में पोर्टफोलियो समायोजन के लिए पेशेवर मार्गदर्शन होता है।
प्रत्यक्ष फंड में व्यक्तिगत सहायता की कमी होती है, जिससे वे कम प्रभावी होते हैं।
अपेक्षित रिटर्न और वृद्धि
इक्विटी फंड लंबी अवधि में 10-12% वार्षिक रिटर्न दे सकते हैं।
डेट फंड 7-8% रिटर्न के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं।
अनुशासित निवेश के साथ, आपकी निधि लगातार बढ़ सकती है।
कर निहितार्थ
इक्विटी म्यूचुअल फंड
1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% कर लगता है।
एसटीसीजी पर 20% कर लगता है।
डेट म्यूचुअल फंड
आपके आय स्लैब के अनुसार लाभ पर कर लगता है।
कर कम करने की रणनीतियाँ
कर देयता को कम करने के लिए दीर्घकालिक निवेश पर ध्यान दें।
कम कर स्लैब में रहने के लिए सेवानिवृत्ति के बाद व्यवस्थित रूप से निकासी करें।
सफल एसआईपी यात्रा के लिए कदम
चरण 1: तुरंत एसआईपी शुरू करें
इक्विटी और डेट फंड में विभाजित 10,000 रुपये के एसआईपी से शुरुआत करें।
बाजार की स्थितियों की परवाह किए बिना स्थिरता सुनिश्चित करें।
चरण 2: एसआईपी को धीरे-धीरे बढ़ाएँ
हर साल अपनी एसआईपी राशि में 10% की वृद्धि करें।
वृद्धिशील निवेश वेतन वृद्धि के साथ संरेखित होते हैं।
चरण 3: सालाना पोर्टफोलियो की समीक्षा करें
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सालाना फंड के प्रदर्शन की निगरानी करें।
इक्विटी-डेट अनुपात को बनाए रखने के लिए पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।
आपातकालीन निधि और बीमा
आपातकालीन निधि
6-12 महीने के खर्चों को लिक्विड फंड में रखें।
यह अप्रत्याशित घटनाओं के दौरान वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।
बीमा
वित्तीय तनाव से बचने के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा करवाएँ।
अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में टर्म इंश्योरेंस आपके परिवार को सुरक्षित करता है।
अतिरिक्त विचार
रियल एस्टेट और एन्युइटी से बचें
रियल एस्टेट में फंड लॉक हो जाते हैं और उनमें लिक्विडिटी कम होती है।
एन्युइटी कम रिटर्न और सीमित लचीलापन प्रदान करती है।
म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें
म्यूचुअल फंड लिक्विड, टैक्स-कुशल और लक्ष्य-केंद्रित होते हैं।
वे रिटायरमेंट के बाद व्यवस्थित निकासी की अनुमति देते हैं।
अंतिम जानकारी
10,000 रुपये के एसआईपी से 2 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट फंड बनाना संभव है। इसकी कुंजी अनुशासित निवेश, लगातार समीक्षा और पोर्टफोलियो समायोजन में निहित है।
तुरंत शुरू करना याद रखें, सालाना एसआईपी बढ़ाएं और समझदारी से निवेश में विविधता लाएं। यह एक सुरक्षित और आरामदायक रिटायरमेंट सुनिश्चित करता है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
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