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Ramalingam Kalirajan |8093 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 03, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jun 25, 2024English

मैं 38 साल का डॉक्टर हूँ, हाल ही में अपनी शिक्षा पूरी की है। और अब मैंने अपनी पहली नौकरी शुरू की है। मेरे ऊपर एक आश्रित है- पत्नी। हम बच्चों की योजना नहीं बना रहे हैं। मेरी वित्तीय स्थिति- 1. टर्म इंश्योरेंस 1 करोड़ 2. हमारे लिए स्वास्थ्य बीमा- 5 लाख 3. विभिन्न फंडों में 30 हजार की मासिक म्यूचुअल फंड एसआईपी। अब तक 6 लाख जमा कर चुका हूँ। 4. बैंक बचत खाते में 5 से 6 लाख का आपातकालीन फंड 5. 3 लाख की एफडी 6. 20 साल के लिए 17 लाख का होम लोन लिया (ईएमआई 15,000)। मैंने बहुत देर से कमाना शुरू किया। इसलिए मेरे पास बहुत कम धन जमा हुआ। अब मेरी चिंताएँ हैं- 1. मुझे वित्तीय यात्रा की योजना कैसे बनानी चाहिए, इस तथ्य पर विचार करते हुए कि मैं लगभग 10 से 12 साल तक सक्रिय पेशेवर कैरियर रखना चाहता हूँ। 2. मैं एक अलग व्यवसाय शुरू करना चाहता हूँ जो मुझे आय का दूसरा स्रोत प्रदान कर सके। इसकी योजना कैसे बनाऊँ? 3. मैं वाणिज्यिक संपत्ति में निवेश करना चाहता हूँ ताकि मैं इसे पट्टे पर दे सकूँ। कृपया मार्गदर्शन करें। धन्यवाद।

Ans: सबसे पहले, अपनी शिक्षा पूरी करने और अपना करियर शुरू करने के लिए बधाई! आपकी वित्तीय स्थिति बहुत दूरदर्शिता और योजना को दर्शाती है, जो बहुत बढ़िया है। आइए अपनी स्थिति का विश्लेषण करें और देखें कि आप अपने लक्ष्यों को कैसे प्राप्त कर सकते हैं।

अपने वित्तीय परिदृश्य को समझना
आपके पास टर्म इंश्योरेंस, स्वास्थ्य बीमा और म्यूचुअल फंड में अच्छी शुरुआत के साथ एक ठोस आधार है। आपका आपातकालीन फंड और FD सुरक्षा प्रदान करते हैं। होम लोन एक प्रबंधनीय देयता है। आइए जानें कि अपनी वित्तीय यात्रा को कैसे अनुकूलित करें।

अपनी वित्तीय यात्रा की योजना बनाना
लक्ष्यों और समयसीमा को प्राथमिकता दें
आपके पास लगभग 10-12 साल का सक्रिय पेशेवर जीवन है। अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राथमिकता देना महत्वपूर्ण है:

सुरक्षित सेवानिवृत्ति योजना
आय का दूसरा स्रोत
वाणिज्यिक संपत्ति में निवेश करना
अपने निवेश पोर्टफोलियो को मजबूत करना
म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक धन सृजन के लिए एक बढ़िया विकल्प हैं। आइए जानें कि इसे और कैसे अनुकूलित किया जाए।

इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड शेयरों में निवेश करते हैं और लंबी अवधि में उच्च रिटर्न का लक्ष्य रखते हैं। वे धन सृजन के लिए उपयुक्त हैं, लेकिन अधिक जोखिम के साथ आते हैं।

डेब्ट म्यूचुअल फंड
डेब्ट फंड इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम वाले होते हैं। वे निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं। वे आपके पोर्टफोलियो में तरलता और स्थिरता बनाए रखने के लिए अच्छे हैं।

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड
हाइब्रिड फंड इक्विटी से उच्च रिटर्न की संभावना को डेट की स्थिरता के साथ संतुलित करते हैं। वे मध्यम जोखिम देते हैं और संतुलित विकास के लिए उपयुक्त हैं।

म्यूचुअल फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन
म्यूचुअल फंड विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं जो आपके लिए निवेश निर्णय लेते हैं। यह फायदेमंद है अगर आप व्यक्तिगत स्टॉक चुनने की जटिलताओं को संभालना पसंद नहीं करते हैं।

विविधीकरण
म्यूचुअल फंड विभिन्न परिसंपत्तियों में निवेश को विविधता प्रदान करते हैं, व्यक्तिगत प्रतिभूतियों की तुलना में जोखिम को कम करते हैं।

तरलता
आप किसी भी कारोबारी दिन मौजूदा एनएवी पर म्यूचुअल फंड यूनिट भुना सकते हैं, जिससे अच्छी तरलता मिलती है।

चक्रवृद्धि की शक्ति
लंबी अवधि में म्यूचुअल फंड में निवेश करने से आपके रिटर्न में चक्रवृद्धि होती है, जिससे आपकी संपत्ति में उल्लेखनीय वृद्धि होती है। SIP आपके रिटर्न को और बढ़ा सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड
इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड एक मार्केट इंडेक्स की नकल करते हैं और औसत मार्केट रिटर्न देते हैं। उनमें बाजार में होने वाले बदलावों का जवाब देने के लिए लचीलापन नहीं होता है और मंदी के दौरान उनका प्रदर्शन खराब हो सकता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड रणनीतिक निवेश विकल्प बनाकर बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं। फंड मैनेजर बाजार के अवसरों का लाभ उठाने के लिए सक्रिय रूप से प्रतिभूतियों को खरीदते और बेचते हैं, जिससे संभावित रूप से उच्च रिटर्न मिलता है।

डायरेक्ट फंड बनाम रेगुलर फंड
डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट फंड के लिए आपको सभी निवेश निर्णय और कागजी कार्रवाई को संभालना पड़ता है। पेशेवर मार्गदर्शन के बिना यह जटिल और समय लेने वाला हो सकता है।

रेगुलर फंड के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से निवेश करने से आपके लक्ष्यों के अनुरूप विशेषज्ञ सलाह मिलती है। सीएफपी आपको सही फंड चुनने, अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करने और आवश्यकतानुसार समायोजन करने, रिटर्न को अनुकूलित करने और जोखिमों का प्रबंधन करने में मदद कर सकता है।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP)
SIP नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक अनुशासित तरीका है। वे बाजार की अस्थिरता को कम करते हैं और रुपए की लागत औसत के माध्यम से समय के साथ धन का निर्माण करते हैं।

जोखिम मूल्यांकन और प्रबंधन
संतुलित पोर्टफोलियो के लिए जोखिम को समझना और प्रबंधित करना महत्वपूर्ण है।

इक्विटी फंड जोखिम
इक्विटी फंड बाजार के जोखिम और अस्थिरता के अधीन हैं। हालांकि, उनमें लंबी अवधि में अधिक रिटर्न की संभावना है।

डेट फंड जोखिम
डेबिट फंड में इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम होता है, लेकिन वे जोखिम-मुक्त नहीं होते हैं। वे ब्याज दर जोखिम और क्रेडिट जोखिम के अधीन होते हैं।

हाइब्रिड फंड जोखिम
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट निवेश के जोखिमों को संतुलित करते हैं, मध्यम जोखिम प्रदान करते हैं और संतुलित विकास के लिए उपयुक्त होते हैं।

वाणिज्यिक संपत्ति निवेश
वाणिज्यिक संपत्ति में निवेश करने से किराये की आय और पूंजी वृद्धि मिल सकती है। हालांकि, इसके लिए महत्वपूर्ण पूंजी की आवश्यकता होती है और इसमें संपत्ति बाजार में उतार-चढ़ाव और किरायेदारों के मुद्दे जैसे जोखिम होते हैं।

वाणिज्यिक संपत्ति के लिए विचार
स्थान: बेहतर किराये की आय और प्रशंसा के लिए एक प्रमुख स्थान चुनें।
कानूनी जाँच: सुनिश्चित करें कि सभी कानूनी दस्तावेज़ और मंज़ूरियाँ मौजूद हैं।
बाजार अनुसंधान: क्षेत्र में मांग और आपूर्ति को समझें।
रखरखाव: चल रहे रखरखाव और संपत्ति प्रबंधन के लिए तैयार रहें।
दूसरा व्यवसाय शुरू करना
दूसरा व्यवसाय शुरू करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने और अपनी वित्तीय स्थिति पर विचार करने की आवश्यकता होती है।
व्यवसाय शुरू करने के चरण
व्यवसायिक विचार की पहचान करें: ऐसा व्यवसायिक विचार चुनें जो आपके कौशल और बाजार की माँग के साथ संरेखित हो।
व्यवसाय योजना बनाएँ: अपने व्यावसायिक लक्ष्यों, लक्षित बाज़ार, वित्तीय अनुमानों और रणनीतियों की रूपरेखा बनाएँ।
सुरक्षित निधि: अपनी निधि आवश्यकताओं का आकलन करें और व्यक्तिगत बचत, ऋण या निवेशकों जैसे विकल्पों का पता लगाएँ।
कानूनी औपचारिकताएँ: अपना व्यवसाय पंजीकृत करें, आवश्यक लाइसेंस प्राप्त करें और विनियमों का पालन करें।
लॉन्च और स्केल: छोटी शुरुआत करें, बाज़ार का परीक्षण करें और धीरे-धीरे अपने व्यवसाय का विस्तार करें।
व्यवसाय और पेशेवर जीवन को संतुलित करना
अपने पेशेवर करियर के साथ दूसरे व्यवसाय को संतुलित करने के लिए समय प्रबंधन और प्रतिनिधिमंडल की आवश्यकता होती है।
समय प्रबंधन
अपनी व्यावसायिक प्रतिबद्धताओं को प्रभावित किए बिना अपने व्यवसाय के लिए विशिष्ट घंटे आवंटित करें। कार्यों को प्राथमिकता दें और उच्च प्रभाव वाली गतिविधियों पर ध्यान केंद्रित करें।

प्रतिनिधित्व
कार्यभार को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए विश्वसनीय कर्मचारियों या भागीदारों को कार्य सौंपें। इससे आप रणनीतिक निर्णयों और विकास पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।

कर दक्षता
कर दक्षता को अनुकूलित करने से आपके समग्र रिटर्न में वृद्धि हो सकती है।

म्यूचुअल फंड कर लाभ
इक्विटी फंड से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) प्रति वर्ष 1 लाख रुपये तक कर-मुक्त है। इससे अधिक लाभ पर 10% कर लगता है। तीन साल से अधिक समय तक रखे गए डेट फंड इंडेक्सेशन लाभ के लिए योग्य हैं, जिससे कर योग्य राशि कम हो जाती है।

व्यावसायिक कर योजना
व्यावसायिक व्यय का उचित रिकॉर्ड बनाए रखें और कर योग्य आय को कम करने के लिए कटौती का पता लगाएं। व्यक्तिगत सलाह के लिए किसी कर पेशेवर से सलाह लें।

आपातकालीन निधि
बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड जैसी लिक्विड संपत्ति में 6-12 महीने के खर्च के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह अप्रत्याशित खर्चों के लिए नकदी तक त्वरित पहुँच सुनिश्चित करता है।

सेवानिवृत्ति योजना
इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश करके सेवानिवृत्ति की योजना बनाएँ। अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों के साथ तालमेल बिठाने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

व्यावसायिक मार्गदर्शन
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ काम करने से व्यक्तिगत निवेश रणनीतियाँ मिलती हैं। एक सीएफपी वित्तीय बाजारों को नेविगेट करने और सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वित्तीय यात्रा के लिए सावधानीपूर्वक योजना और रणनीतिक निवेश की आवश्यकता होती है। इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड के मिश्रण से अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को मजबूत करें। उच्च संभावित रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर विचार करें। विशेषज्ञ मार्गदर्शन और अनुकूलित रिटर्न के लिए सीएफपी के माध्यम से निवेश करें।

अपने पेशेवर जीवन के साथ दूसरे व्यवसाय को संतुलित करना उचित योजना और प्रतिनिधिमंडल के साथ प्राप्त किया जा सकता है। वाणिज्यिक संपत्ति में निवेश अतिरिक्त आय प्रदान कर सकता है, लेकिन इसके लिए गहन शोध और प्रबंधन की आवश्यकता होती है।

आपातकालीन निधि बनाए रखना, कर दक्षता को अनुकूलित करना और सेवानिवृत्ति की योजना बनाना महत्वपूर्ण कदम हैं। अपने लक्ष्यों के साथ ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपनी वित्तीय योजनाओं की समीक्षा करें और उन्हें समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Asked on - Jul 04, 2024 | Answered on Jul 04, 2024

गहन प्रतिक्रिया के लिए धन्यवाद.

Ans: आपका स्वागत है! यदि आपके पास कोई और प्रश्न है या आपको और सहायता की आवश्यकता है, तो बेझिझक पूछें। आपकी वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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